Как давно появилась на страховом рынке компания «Сибирский дом страхования», чего добилась за время своего существования и что клиенты могут получить, заключив договор по одному из видов страхования? В этом стоит разобраться до того, как отправиться в компанию.
Если вы решили приобрести полис в СДС, не обязательно слепо верить страховому агенту. Запаситесь знаниями, которые помогут вам определиться с наиболее выгодным договором, а также подобрать программу со всеми рисками, от которых вы желаете застраховаться.
История СК «Сибирский дом страхования» начинается с 1994 года. Сначала было создано страховую организацию «Леда-Облкемеровоуголь», работа которой была направлена на защиту интересов шахтеров при объединении «Кемеровоуголь».
Позже эта компания находилась на балансе администрации Кемеровского региона и получила название «Губернская компания Кузбасса».
Затем местное правительство передало организацию (универсального и медицинского направления) Холдингу «Сибирский деловой союз». После слития двух направлений фирма получила название, которое действует и до сих пор.
Страховая компания предлагает клиентам страховые продукты различного характера. Застраховаться могут граждане, проживающие в Кемеровской области и Алтайской крае.
Представительства функционируют в таких регионах:
Компания не стремится открывать большое количество подразделений. Ее работа больше направлена на улучшение сервиса.
Фирма разработала программы по страхованию шахтеров, детей (в образовательной сфере). Предприятие не остановилось на 17 страховых продуктах, и сейчас предлагает гражданам 40 видов полисов.
СДС имеет и награды. СК получила звание «Бренд Кузбасса», награждалась за высокие достижения в страховом деле – за профессионализм персонала, развитие страховой отрасли.
Может гордиться таким наградами:
В 2002 г. гарант компании – администрация региона. Затем фирма стала частной, но сотрудничество с властями продолжается до сегодня.
Дополнительно к основным программам в периоды паводков и учащения пожаров СДС предлагает полисы по страхованию от таких рисков.
Количество заключенных договоров – более 300 тыс. Клиентами страховой организации выступают и промышленные фирмы, и муниципальные, областные образования, и учреждения государственного уровня.
Фирму внесено в энциклопедическое издание о лучших организациях РФ в отрасли финансов и страхового дела.
Лицензия, по которой работает компания: С 2353 42 и П 2353 42 от 5.08.10 г. Сумма уставного капитала (по данным 2013 года) – 620 000 000 рублей.
В 2013 году (за один квартал) собрано 139 000 000 страховых премий, и позиция в рейтинге сдвинулась вверх – на 121 место. 29 место заняла фирма по страхованию гражданской ответственности ДСАГО.
СДС предлагает застраховать имущество, транспорт, здоровье и ответственность. Какие программы актуальны и что предлагает организация?
Организация осуществляет страховую деятельность по нескольким продуктам страхования. Рассмотрим, какие особенности каждого из них.
Компания гарантирует возмещение затрат, понесенных при лечении травм и возникновении других проблем, что были получены в результате несчастных случаев или болезней.
Страхование распространяется на физическое лицо, ребенка и членов семей страхователей. Граждане могут рассчитывать на страховую защиту 24 часа в сутки или в конкретное время.
В положениях полиса могут прописываться такие риски:
Можно приобрести полис по программе:
Сумма страховой выплаты будет рассчитываться в зависимости от страховой суммы и указанными в полисе рисками.
Защита предоставляется в том случае, если наступают непредвиденные расходы на лечение. Обслуживание возможно в 100 медицинских заведениях.
Доступные программы:
Бизнес | Предоставляются услуги: амбулаторное лечение (поликлиническая помощь, консультирование специалистами, процедуры в рамках клиники); услуги стоматолога; проведение диагностики (МРТ, анализы и т. д.); организация госпитализации (плановой и экстренной) и лечение в стационаре (учтите, что есть и лимит ответственностей – до 50 тыс. рублей) |
Программа VIР | Предоставляются медицинские услуги такого плана: лечение в стационаре; осмотр специалистами; проведение диагностических мероприятий; обеспечение медикаментами в стационаре, выплата расходов на приобретение лекарств при амбулаторном лечении; оказание услуг в реабилитационных центрах; стоматологические услуги; массажные процедуры; проведение операций |
Страхование для иностранцев | Застраховаться могут лица 10 – 70 лет. Обратиться по страховке можно при заболеваниях, получении травм или отравлений. Компания покроет расходы не лечение (один раз по одному классу болезни). Не осуществляется выплата, если мигрант обращается за лечением в государственные поликлиники |
Стандарт | Осуществляется страхование от такого риска, как заболевание, обострение хронических болезней, получение травм, отравление. Предоставляются медицинские услуги в специализированных центрах страховой компании |
Противоклещевое страхование | Юридические и физические лица могут застраховаться от укусов клещей (до 72 часов) и последствий в виде клещевого энцефалита и болезни Лайма. Страхование может быть коллективным и индивидуальным. Согласно программе, застрахованное лицо получит медицинскую помощь в случае наступления страхового случая, а также страховое покрытие затрат на лечение |
Эконом | Предоставляются услуги в медучреждениях, которые есть в перечне договора со страховой компанией |
Действует также программа «Путешественник», согласно которой лицо получает страховую защиту при поездке за пределы страны.
На страхование принимаются такие объекты:
Страховое покрытие осуществляется от таких рисков:
Гражданам предлагается несколько программ.
На страхование принимается имущество по всем рискам и гражданская ответственность за нанесение ущерба имущественным объектам третьего лица вследствие:
Полис действует в течение года. Перечисление страховой премии должно осуществляться при составлении договора.
СДС принимает на страхование жилую недвижимость и хозяйственные постройки, а также внутреннюю отделку помещений и имущество внутри дома.
Риски:
Тарифная ставка зависит от риска, вида здания и т. д.
Лицо может застраховать:
Полис действует в течение 1 года. Страховой продукт предлагается по всем рискам. Сумма страховой премии может перечисляться одним или двумя платежами (вторая часть суммы – не позже 2 месяцев после того, как договор вступит в силу).
Застраховать можно все виды грузов, которые перевозятся любым видом транспорта. В условия договора можно включить пункты, согласно которым страховое покрытие осуществляется при погрузке, перевозке, хранении, осуществлении разгрузки.
Есть такие варианты страхования:
Автовладелец может приобрести полис , согласно которому предоставляются услуги по защите интересов страхователей при пользовании машиной, при нанесении вреда здоровью и жизни застрахованного лица, а также при необходимости возместить убытки за нанесенный вред имуществу или здоровью третьих лиц.
Риски:
На страхование принимаются также железнодорожные виды транспортных средств:
Компания СДС гарантирует страховую защиту на случай повреждений или утраты ТС вследствие аварий, крушения железнодорожных транспортных объектов, пожаров, взрывов, угона, противозаконных действий третьих лиц, стихийных бедствий.
Граждане могут приобрести . Такой договор составляется в соответствии с нормами законодательства РФ.
Предлагается клиентам и полис ОСОПО – обязательное страхование гражданской ответственности собственника опасных объектов за нанесение ущерба при аварии на опасных объектах.
При составлении договора «Сибирский дом страхования» ориентируется на такие нормативные акты:
Такое страхование является обязательным. Если фирма, которая имеет опасные объекты, не приобрела полис, придется заплатить штраф в размере 15 – 20 тыс. руб. для должностных лиц, 300 – 500 тыс. руб. для юридических лиц. Существует полис ОСГОП, который также относится к категории обязательных.
Представляет собой страхование гражданской ответственности перевозчиков за нанесение ущерба здоровью, имуществу пассажиров.
Среди страховых продуктов СДС также есть страхование профессиональной ответственности строительной компании.
Согласно договору осуществляется возмещение ущерба, убытков, нанесенных третьему лицу, причиной которых стали недостатки в инженерных работах, ошибки при подготовке проектов, реконструкции и капремонте объекта.
Допускается оформление договора по страхованию гражданской ответственности компаний, которые используют опасный производственный объект.
Осуществляется страховая защита интересов при нанесении вреда третьим лицам, возникшего в результате аварии на опасных объектах производства.
Стоимость страхования:
Вид страхового продукта | Программа/Цена полиса в рублях | Страховая выплата |
Страхование от несчастного случая (при сумме страхование в размере 100 тыс. и сроке 12 мес.) | Программа «Стандарт» — 1,15 тыс.;«Спортсмен» — 1 тыс.; «Ученик» — 1 тыс.; «Автомобилист» — 115; Для шахтеров – 2 тыс.; Для семьи – 1,15 тыс.; Страхование семейных ценностей – 1,1 тыс. | При временной нетрудоспособности – 0,2% ежедневно;При инвалидности – 100% (1 группа), 60% (2 группа), 30% (3 группа); При смерти – 100%; При лечении в стационаре – 0,2% ежедневно. |
ДМС | Противоклещевое страхование – 200 – 360 (страховая сумма – 100 тыс.);Для иностранцев – 75 – 075 (страх.сумма – 30 тыс.); Эконом – от 4,68 тыс. (страх.сумма – 1 млн.); Стандарт – от 7,8 тыс. (страх.сумма – 1 млн.); Бизнес – 18 тыс. (страховая сумма – 1 млн.); VIP – 42 тыс. (сумма страховки — 250 тыс.) | 0,2 – 0,36%; 2,5 – 3,25%; 0,46 – 0,69%; 0,78 – 0,96%; 1,8%; 16,8% |
Имущество | Дом – цена устанавливается с учетом типа строения, риска в индивидуальном порядке. | Жилая недвижимость – 0,7 – 1% от страховой суммы;Дача, хозблок – 1,2 – 1,5 %; Предметы в доме – 1,1 – 2,5%; Предметы на даче, в гостинице или другом месте временного проживания – 2,5 – 3,7%. |
Страховые тарифы ОСАГО:
«Сибирский страховой дом» — страховая компания с завидным количеством наград и количеством клиентов.
Страхователям есть из чего выбрать при покупке полиса, ведь и ассортимент страховых продуктов довольно широкий. А вот насколько выгодно страховаться в компании и выполняются ли обязательства в полной мере, стоит судить самим клиентам.
На следующий день приехала с владельцем машины. А там очередь-то… Человек не смог ждать, отдал мне свои документы, и тут снова «стена» непонимания: не хотят вписывать, поскольку нет собственника. Побегала по кабинетам, пока и вовсе не услышала, что вчера владелец был пьян (чушь какая-то). Опять мои попытки восстановить справедливость не увенчались успехом. Не рекомендую страховаться в СДС, поскольку рискуете и вы остаться ни с чем.
Никогда не видала такой страховой компании, как СДС, которая не уважает себя вовсе. В «Сибирском страховом доме» работает некомпетентный персонал, который не отличается особой серьезностью.
Виновник ДТП покупал полис у этой фирмы, и мне поневоле пришлось связаться с СДС. Внешний вид сотрудников оставляет желать лучшего, и, впрочем, он соответствует поведению. В кабинеты попасть нереально, работники куда-то постоянно бегают, на вопросы толково ответить не могут. Отвечают: «Вас никто сюда не приглашал. Идите в свою компанию. Могу документы сейчас же отдать». Вежливо так, ничего не скажешь. С момента аварии уже прошло больше месяца, а мне до сих пор никто не может разъяснить, какова сумма выплат. Жалобу, к сожалению, не знаю куда писать – телефонов и адресов мне никто не дает. Хотелось бы дать рекомендацию руководству – следите за теми, кто у вас работает, ведь они портят вашу репутацию. Так можно дожиться до того, что и вовсе никто не придет страховаться в СДС.
ООО «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» (ООО «СК «СДС») – универсальная региональная компания, относительно небольшая по размеру сборов. По итогам 2017 года страховщик занял 82-е место по размеру собранной страховой премии среди российских страховщиков и 34-е – по сборам ОСАГО. Основные составляющие страхового портфеля в 2017 году – ОСАГО (66,75% от общего сбора) и добровольное медицинское страхование (18,68%). Компания представлена десятью представительствами в Кемеровской области и филиалами в Барнауле (Алтайский край), Красноярске и Ростове-на-Дону. Головной офис компании находится в Кемерово.
СК «СДС» начала свою историю в 1994 году с момента создания страховой компании «Леда - Облкемеровоуголь», призванной защищать интересы шахтёров. После перехода под управление Администрации Кемеровской области компания была переименована на «Губернскую страховую компанию Кузбасса». В 2004 году компания вошла в состав Холдинга «Сибирский Деловой Союз», а в 2010 году сменила свое название на ныне действующее. В настоящее время СК «СДС» является универсальным страховщиком, специализирующемся на ОСАГО и личном страховании (кроме страхования жизни). В число страхователей СК «СДС» входят угольные предприятия, крупные промышленные предприятия Кузбасса и Алтая, строительные организации и учреждения здравоохранения, работающие на территории Сибирского федерального округа.
Компания является членом Национального Союза Страховщиков Ответственности, Всероссийского союза страховщиков, Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национальной страховой гильдии и ряда других профессиональных союзов.
14 июня 2018 года Банк России приказом № ОД-1467 отозвал лицензии компании на осуществление ОСГОП, ОСОПО и перестрахования в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности.
Единственным участником общества является АО Холдинговая компания «Сибирский деловой союз» (100%). Конечными бенефициарами выступают Михаил Федяев (33,33%), Владимир Гридин (26,67%) и его сыновья Андрей и Сергей (по 20% каждый).
В 2013 году компания собрала на 21,79% больше премий, чем в предыдущем отчетном году –589,21 млн рублей против 483,78 млн рублей годом ранее. В 2014-2015 годах темпы прироста составили 9,85% и 58,59% соответственно, а по итогам 2016 года – менее 1%. В 2017 году объем собранной премии составил 1,08 млрд рублей (+4,5% к 2016-му). В общей премии 82,33% занимают взносы по договорам с физическими лицами и 17,67% – с юридическими. Основной объем премий в минувшем году собран в Кемеровской области (76,62%; второе место по сборам в регионе) и Алтайском крае (12,77%; 15-е место по сборам в регионе). Размер страхового возмещения в 2017 году составил 830,64 млн рублей, уровень выплат – 77,23%. За 1-е полугодие 2018 года страховщик получил 525,11 млн рублей премий, что незначительно уступает показателю за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м – 530,34 млн рублей). Сумма выплат за этот период составила 387,77 млн рублей, уровень выплат – 73,84%.
По итогам 2017 года основные сборы премий компании пришлись на ОСАГО (66,75%), добровольное медицинское страхование (18,68%), страхование от несчастных случаев и болезней (6,95%) и страхование ОСОПО (2,25%).
При помощи посредников в 2017 году общество собрало 757,25 млн рублей (70,41%), размер среднего агентского вознаграждения составил 9,21%.
В 2017 году компания показала убыток в размере 232,37 млн рублей по РСБУ и 244,73 млн рублей по МСФО. Предыдущий год страховщик завершил с чистой прибылью в размере 33,09 млн рублей по РСБУ и совокупным доходом в 49,13 млн рублей по МСФО.
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 69 ед. (из них 41 – страховые организации, 28 – другие юрлица), страховых агентов-физических лиц – 299 чел. (из них 55 – индивидуальные предприниматели).
В настоящее время компании не присвоено индивидуальных рейтингов надежности международными или национальными рейтинговыми агентствами.
Руководство: Александр Кашуба (генеральный директор), Ольга Чудогашева (главный бухгалтер).
Клиенты: ООО ХК «СДС-Энерго», ФКП «Новосибирский опытный завод измерительных приборов», ОАО «Северо-Кузбасская энергетическая компания», ОАО «Пассажирское автотранспортное предприятие №4» (г. Новокузнецк), ФГУ «Кемеровский ЦСМ», МУТП города Рубцовска, ООО «Алтранс-Авто», ООО «Ленинск-Кузнецкая Электросеть», ОАО «Кемеровская горэлектросеть», ООО «Березовские коммунальные системы» и др.
«Сибирский Дом Страхования» (ООО «Страховая компания «СДС») не занимает лидирующих позиций на федеральном рынке «автогражданки». Организация открыто заявляет, что не стремится к максимальному географическому охвату. В частности, её офисов нет в Москве или Санкт-Петербурге (СПб), а практически вся деятельность сосредоточена в Кемеровской области и Алтайском крае.
Головной офис страховщика расположен в Кемерово. По ОСАГО «СДС» в своём «родном» регионе занимает второе место после «Росгосстраха». Уставной капитал в течение последних четырёх лет составляет 620 млн. рублей, что совсем немало для региональной компании. Но подобные сведения носят больше технический характер – по ним нельзя сделать выводы о качестве услуг. Любопытны в данном случае некоторые особенности политики организации, которые часто остаются «за кадром».
Автолюбители, которым нужно лишь оформить полис ОСАГО в «СДС», редко интересуются участием компании в благотворительных или культурных мероприятиях. Вместе с тем, официальный сайт страховщика достаточно подробно освещает соответствующие направления. Речь идёт о следующих фактах:
При этом поддержка носит отнюдь не символический характер. Так, на возведение Прихода церкви иконы Божией Матери Троеручица в одном из посёлков менеджмент страховщика выделил 100 000 рублей.
Неоднократно подтверждались успехи страховщика и в профессиональной деятельности. Кстати, эта информация может оказаться полезна тем, кто раздумывает над оформлением ОСАГО «СДС» в 2016 году. Признание заслуг страховой компании экспертами различных конкурсов, как правило, говорит о стремлении организации к развитию и совершенствованию бизнес-процессов.
Сборы по «автогражданке» составляют половину совокупной страховой премии «СДС». Но нельзя сказать, что руководство уделяет внимание только этому направлению. На официальном сайте страхователи найдут информацию о полисах, покрывающих риски в иных сферах:
Приоритетом является бесперебойное выполнение обязательств по всем договорам, включая ОСАГО. «СДС» в 2016 году открыл два дополнительных офиса. Такое расширение свидетельствует об уверенности руководства в финансовых возможностях организации. Правда, одно из подразделений лишь переехало из арендованного помещения в собственное. Обращает на себя внимание количество бланков «автогражданки», ежемесячно объявляемых утраченными. Ниже приведена соответствующая статистика.
В среднем автолюбители оформляют менее десяти тысяч страховок ОСАГО «СДС» в месяц. Таким образом, продавцы утрачивают примерно один полис из ста. Причём, в эту статистику не входят испорченные бланки, которые учитываются отдельно. Означает ли это наличие серьёзных проблем в документальном учёте?
Согласно реестру, в компании числится 300-400 агентов. Контролировать такое количество представителей непросто. К тому же, страховщик всегда готов к приёму новых продавцов в свои ряды. Во всяком случае, в вакансиях на официальном сайте фигурирует соответствующая позиция. Понятно, что в такой ситуации ошибок не избежать.
Поэтому сложно обвинить организацию в недостаточном внимании к обороту бланков строгой отчётности. Более того, оперативное обновление перечня утраченных полисов ОСАГО «СДС» показывает обратное. Любой страхователь может проверить свой бланк по номеру, убедившись в его подлинности.
В страховании всё больше операций совершается через интернет. Функционал сайта страховой компании давно стал важным атрибутом высокого уровня обслуживания. Подобные сервисы обладают экономят время клиентов и позволяют решать вопросы в любое время (без привязки к графику работы офисов).
Чем в данной области может похвастаться «СДС»? Электронное ОСАГО в компании приобрести не получится. Судя по всему, страховщик пока не планирует дистанционные продажи «автогражданки». На официальной интернет-площадке отсутствует личный кабинет для автолюбителей, а ссылка «Полис онлайн» ведёт на страницу с объявлением о тестировании сервиса.
В то же время, клиентам доступна запись для консультации и оформления договора. Для этого необходимо выбрать:
Далее на электронную почту приходит подтверждение со всеми необходимыми сведениями. Такой онлайн сервис от «СДС» по ОСАГО очень удобен. При грамотной проработке он избавляет автолюбителей от необходимости стоять в очередях. А запись носит официальный характер, сводя на нет конфликтные ситуации. Конечно, если специалисты страховщика соблюдают свои же «правила игры».
Тарифы компании по «автогражданке» датированы 11 февраля 2016 года. Любопытно, что они едины для всех регионов. Но вряд ли стоит считать такую политику небрежным отношением к анализу рисков. Дело в том, что компания сосредоточена в двух регионах, и в основном страховщик оформляет полисы на машины из регионов своего присутствия. В данном случае устанавливать отдельные базовые ставки для каждого субъекта РФ просто нет смысла.
Несколько неудобно отсутствие калькулятора ОСАГО «СДС» на сайте организации. Чтобы посчитать, сколько стоит продлить страховку на очередной период в этой компании, проще и быстрее воспользоваться универсальным калькулятором . Впрочем, указанный минус вполне компенсируется стоимостью услуги. Для легковых автомобилей граждан ставка составляет 3 990 рублей. Это ниже максимального уровня, которого придерживается большинство игроков рынка.
Часто перед принятием решения, где застраховать своего «железного коня», автолюбители изучают отзывы о компаниях. К наиболее интересным позициям здесь относятся:
Однако в интернете имеется не так много отзывов об «СДС». Стоимость ОСАГО в данной организации весьма привлекательна, но географически страховщик представлен лишь в двух регионах. В результате число клиентов, оставивших свои комментарии о деятельности страховщика, незначительно.
С другой стороны, вряд ли уместно говорить о недостатке официальных сведений об организации. Финансовые параметры публикуются в открытом доступе, а новости компании периодически сообщают о значимых событиях. Безусловно, рассчитать ОСАГО в «СДС» и на этом остановиться проще, чем полноценно изучить организацию перед оформлением полиса. Но лучше потратить немного времени, чтобы убедиться в его надёжности.