Потребительский кредит банка втб 24 доступен по трем разным программам, в зависимости от выбранной программы кредитования меняется максимальная сумма, а также процентная ставка.
ВТБ 24 является одним из крупнейших банков в России и специализируется на розничных операциях. На 2009 год портфель Внешторгбанка по розничным кредитам составлял 433,9 млрд рублей. Банк имеет более 530 филиалов в регионах России, а также филиалы в странах СНГ.
Банк предоставляет потребительские кредиты на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей, если сумма займа превышает 750 000 рублей, необходимо предоставление поручителя.
Заемщик и поручитель должны соответствовать следующим требованиям:
После оформления договора вы сможете получить деньги наличными или на международную пластиковую карту.
Оплачивать кредит необходимо равными суммами ежемесячно, наиболее удобным способом. Возможно досрочное погашение, минимальная сумма досрочного погашения составляет 20 000 рублей, комиссия при досрочном погашении не взимается.
Потребительское кредитование от банка ВТБ 24 имеет большую популярность на российском финансовом рынке. Это обусловлено значительным диапазоном значений параметров продуктов ВТБ 24.
Многие категории заемщиков могут найти здесь то, что им подходит, получив должный уровень обслуживания. Однако различия в процентной ставке также имеют место, поэтому заемщику необходимо оценить те факторы, которые влияют на процесс ее формирования.
Потребительский кредит ВТБ 24, процентная ставка по которому зависит от многих факторов, выдается на любые цели и не требует подтверждения расходования средств в определенном направлении.
Требования банка к заемщику мало чем отличаются от стандартных:
Также немаловажно содержание кредитной истории заемщика.
Общие параметры кредитования выгодны потребителям уже потому, что имеют большой диапазон значений:
Чем выше платежеспособность заемщика, тем большую сумму кредита он может получить. Аналогичным образом определяется срок кредитования.
Процентная ставка, которая устанавливается банком за пользование заемными средствами, зависит от степени риска потери капитала кредитной организацией.
Иногда удается стабилизировать риск другими способами:
В таких ситуациях значение ставки по кредиту может быть невысоким, но применяется один или несколько вышеперечисленных способов. Но в общем случае - чем выше риск, тем выше ставка.
Чем больше размер денежных средств, которые предоставляет банк во временное пользование клиенту, тем больше размер капитала, который может быть потерян в связи с недобросовестным исполнением заемщиком своих обязательств.
Однако происходит компенсация риска за счет дополнительной прибыли от процентов, начисляемых на большую сумму кредита.
Значит, банк может позволить себе снижать ставку по мере увеличения объема заемных средств:
Воспользоваться потребительским кредитом банка ВТБ 24 могут самые разные категории лиц - начиная от студента и заканчивая пенсионером. Главное - собрать требуемый пакет документов.
Однако от того, насколько подходит характеристика заемщика под описание идеального клиента, зависит стоимость кредита.
Идеальный клиент - это заемщик в возрасте от 30 до 45 лет, имеющий стабильный высокий уровень дохода в крупной компании и продолжительный трудовой стаж.
Хорошо, если потенциальный дебитор будет дополнительно обладать правом собственности на ценное имущество. Для такого заемщика сотрудники банка обеспечат минимальный размер процентной ставки.
Отдельно следует упомянуть о зарплатных клиентах банка ВТБ 24. Для них ставка автоматически снижется на 2 процентных пункта, независимо от других параметров кредитования. Клиенты с хорошей кредитной историей могут получить кредит по ставке, сниженной на один процентный пункт.
Процентная ставка, характеризующая рефинансирование кредитов других банков, имеет более низкое значение - от 18,5%, хотя льгота для зарплатных клиентов по-прежнему действует.
Такая политика в определении стоимости кредита обусловлена тем, что банк ВТБ 24 принимает на себя все риски, которые ранее сопровождали кредитные продукты других банков, по упрощенной схеме.
Пакет документов заемщика почти готов, а деньги напрямую перечисляются бывшему кредитору.
Кроме того, пониженная процентная ставка работает на привлечение новых клиентов в ВТБ 24. Выплатив старый кредит, большинство заемщиков вновь возвратятся сюда.
Владельцы пакета «Привилегия» - это пользователи кредитных продуктов по рекордно низким процентным ставкам.
Данный пакет включает несколько услуг, предоставляемых клиенту в приоритетном режиме: .
Может ли потребительский кредит без справок о доходах быть выгодным? Сравнение банковских продуктов .
Страховая программа - это один из наиболее эффективных инструментов, минимизирующих риск невозврата денежных средств.
С другой стороны, банк получает весомую гарантию полной и своевременной оплаты долга. Значит, возникает возможность снижения процентной ставки. В некоторых банках при оформлении страховки кредит выдают на более выгодных условиях.
Но ВТБ 24 не пошел по этому пути: здесь платит одинаково тот, кто приобрел страховку и тот, кто от нее отказался.
Если производить сравнение с другими крупными российскими банками, можно сделать заключение, что предложение банка ВТБ 24 является выгодным для заемщиков.
Такую же процентную ставку может предложить только Сбербанк, но при условии предоставления поручителя. В УралСиб банке ставка ниже на 0,5 процентных пункта, но меньше сумма и срок кредитования.
В представленной таблице можно увидеть условия кредитования в разных кредитных организациях (представлены самые выгодные предложения каждого банка).
Банк ВТБ 24 использует гибкую политику определения процентных ставок по потребительскому кредиту.
Клиенты, желающие снизить стоимость кредитных услуг, могут использовать для этого различные инструменты -например, участие в зарплатном проекте, приобретение пакета «Привилегия», увеличение суммы заемных средств.
ВТБ 24 в 2017 году уменьшил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов наличными. По программе рефинансирования ставка также снижена на 1 процент.
Банк ВТБ 24 порадовал физлиц, желающих взять потребительский кредит в 2017 году, снижением процентных ставок.
Потребительский кредит «Крупный» , в рамках которого клиентам доступна сумма от 400 тыс. до 5 млн рублей на срок до 5 лет, теперь предлагается по ставке от 15% годовых для зарплатных клиентов и по фиксированной ставке 15,5% годовых - для розничных клиентов.
По потребительскому кредиту «Удобный» (от 100 000 до 399 тыс. рублей на срок до пяти лет) минимальная ставка теперь составляет 16,0% годовых.
Ставка по кредиту «Ипотечный бонус» снижена с 14,5 до 13,5% годовых. Напомним, этот займ в банке ВТБ 24 могут получить клиенты, имеющие действующий ипотечный кредит в любом российском банке. В рамках программы кредит наличными на сумму от 400 тысяч до 5 миллионов рублей предоставляется на срок до пяти лет.
Взять кредит в банке ВТБ 24 могут граждане России, которые имеют постоянную регистрацию в том регионе, в котором находится банк, то есть практически по всей территории страны. При получении кредита оформляется Договор комплексного обслуживания и пакет услуг «Базовый».
Банк ВТБ 24 не только снизил ставки по потребительским кредитам, но и по программе рефинансирования. Ставка снижена на 1 процентный пункт – до 13,5% годовых для кредита свыше 600 тыс. рублей и до 14% — менее 600 тыс. рублей.
В рамках программы рефинансирования клиент может погасить до шести любых кредитов других банков — как залоговых, так и беззалоговых, на общую сумму до 3 млн рублей и сроком до 5 лет, без поручительства третьих лиц и во всех регионах присутствия ВТБ24.
Это делает особо популярным рефинансирование для снятия обременения с недвижимости у ипотечных заемщиков, а также залога с автомобиля для экономии на полисе КАСКО.
Если верить отзывам клиентов, то ВТБ-24 — второй по надежности банк в России. Таким авторитетом среди постоянных и потенциальных клиентов банк пользуется достаточно давно и причиной этому послужили выгодные кредиты ВТБ-24 физическим лицам с низкой процентной ставкой и длительными сроками кредитования.
В линейке потребительских кредитов банка представлено 3 продукта для использования на любые цели и нужды. Это значит, что клиент может потратить деньги по своему усмотрению. Например, на оплату обучения для ребенка (ВУЗ, колледж, техникум и т.д.)
Очень часто заемщики берут деньги в долг на строительство собственного дома, пристройки, бани и т.д.
Дорогостоящие покупки — не менее популярная причина, по которой люди берут кредиты ВТБ-24 физическим лицам. Заемщики тратят эти деньги на новую мебель для дома, технику, ремонт, поездку заграницу, лечение и т.д.
Также здесь есть кредит на рефинансирование займов в других банках.
Помимо прочего банк готов предложить потенциальным заемщикам выгодные целевые займы на покупку автомобиля или собственной недвижимости (квартира, таун-хаус, загородный дом и т.д.)
Если говорить о сроках кредитования, то они полностью зависят от выбранного займа ВТБ-24 физическим лицам. Рассмотрим подробные сроки кредитования в таблице:
Условия кредита в ВТБ-24 для физических лиц зависят от суммы и срока, которые устроят заемщика. Так, например, если клиент хочет получить небольшую сумму на длительный срок, ему подойдет займ «Удобный», который выдается на длительные сроки при минимальной сумме.
Крупный кредит выдается на длительный срок при максимальных суммах. Переплата здесь будет средней.
Итоговые процентные ставки по кредитам ВТБ-24 зависят от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Также минимальная переплата ждет заемщиков, получающих заработную плату на карты ВТБ-24, либо сотрудников компаний-партнеров.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Крупный | 3000000 руб |
15,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Быстрый | 3000000 руб |
13,9% | 36 месяцев | Аннуитет | |
| Удобный | 399 999 руб |
16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Рефинансирование | 3000 000 руб |
13,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Потенциальные клиенты банка ВТБ-24 — это физические лица-граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет включительно. Это значит, что получить кредит ВТБ-24 для физических лиц может даже пенсионер по возрасту при наличии пенсионного удостоверения.
Заемщик должен иметь официальное место работы с зарплатой от 30 тыс. (для Москвы, МО, СПБ и ЛО), и от 20 тыс. руб. — для остальных регионов страны. Стаж на последнем трудовом месте должен превышать 6 мес., а общий — 1 год.
Также потенциальный клиент, который хочет получить кредит в банке ВТБ-24 для физлиц, должен иметь постоянную регистрацию именно в том регионе, где он хочет получить заем.
Среди основных документов, необходимых для получения кредита можно выделить:
При этом зарплатные клиенты, желающие оформить кредит на сумму до 500 тыс. руб., могут предоставить только паспорт. При кредите свыше 500 тыс. потребуются дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Например, свидетельство о праве собственности на недвижимость или ТС.
С помощью кредитного калькулятора банка ВТБ 24 каждый пользователь сможет сделать расчет займа и получить итоговый результат в виде графика платежей с указанием точных дат и сумм. Из подробного графика сразу будет видно, какая сумма идет на погашение процентов, а какая — на оплату основного долга.
Пользоваться просто: нужно заполнить пустые поля и нажать кнопку «Рассчитать».
Международная финансовая группа ВТБ прочно закрепилась на российском рынке банковских услуг. Интересы группы представляет банк – ВТБ 24. Финансовая структура ВТБ 24 специализируется на розничном направлении банковских продуктов. Основная работа направлена на обслуживание частных лиц, предпринимателей и малый бизнес.
Продвигаемые банком ВТБ 24 финансовые продукты, отвечают критериям международных финансовых отношений. В линейке предложений одно из доминирующих мест занимает потребительское кредитование ВТБ 24.
Реализовано оно в двух продуктах:
Как и большая часть коммерческих банков, ВТБ 24 продвигает специальные кредитные программы. Здесь продукты со льготными условиями направлены в первую очередь на сотрудников, которые являются участниками корпоративных программ и держателей зарплатных карт.
Корпоративная программа имеет строго ограниченный перечень участников. Сюда входят организации, которые прошли специальную аккредитацию со стороны банка.
Для остальной части клиентов возможность получить специальные условия кредитования доступна только в двух случаях:
В остальных случаях действуют общие условия кредитования.
Оформление потребительского кредита в ВТБ 24 не отличается наличием каких-либо трудностей и традиционно для большинства банков.
Первый этап на пути к получению кредита в ВТБ 24 – это заполнение заявки на официальном сайте банка или непосредственное обращение в любое отделение банка.
Если клиент по каким-либо причинам не может заполнить заявку на сайте, у него есть возможность распечатать бланк анкеты и лично доставить его в отделение.
Оформляя кредит нужно помнить, что вы берете на себя обязательство. Однако, если вы все же взяли кредит и не можете его выплачивать, мы рекомендуем вам прочесть о том, .
Вы хотите купить машину, но боитесь что она заложена под кредит? Мы расскажем вам .
В случае подачи заявки через интернет, клиент должен заполнить все обязательные поля:
Заполнение заявки требует внимательности и точности. После поступления данных в ВТБ 24, специалист кредитного отдела банка созванивается с клиентом и уточняет недостающие данные, в том числе и паспортные.
Процентная ставка по кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке. Все зависит от цели кредитования, специальных условий и наличия у клиента пакета «Привилегия». Для удобства и наглядности информация по процентным ставкам представлена в таблице.
Уровень процентной ставки напрямую зависит от суммы (размера) кредита и ежемесячного дохода клиента. Как видно, кредитная линейка ВТБ 24, включает в себя несколько видов потребительских займов, доступных различным потребителям.
Но при этом есть четкие требования, предъявляемые к заемщикам, неудовлетворение которым влечет за собой отказ банка в кредите.
Чтобы получить потребительский кредит клиент должен:
Независимо от способа подачи заявки на потребительский кредит ВТБ 24, клиенту все равно придется явиться в банк. Для дальнейшего положительного развития событий необходимо предоставить в банк уже подготовленные документы.
В этот пакет входит 3 документа:
Или для лиц, имеющих неофициальный доход справка по специально предусмотренной на этот случай форме банка. Актуальность документа сохраняется на протяжении 30 дней с момента его оформления;
Для заемщиков, которые желают получить кредит, превышающий сумму в 300 тыс. руб., предусмотрено предъявление следующих документов: копии трудовой книжки или договора найма на работу.
В отдельных случаях банк ВТБ 24 оставил за собой право затребовать дополнительную документацию:
Условиями потребительского кредита ВТБ предусмотрен размер кредита от 1 млн. руб. до 3 млн. руб. Но это общие цифры.
Если переходить к конкретике, то сумма кредита наравне с суммой ежемесячных платежей определяется персонально в каждом конкретном случае. На максимальный уровень займа влияют несколько показателей: способ оформления займа, размер дохода клиента, наличие специальных условий.
Аналогичный индивидуальный подход и к определению сроков кредитования. Минимальный срок равен 6 месяцем, максимальный 84 месяцем (7 лет), но и тут все зависит от категории заемщика.
Все предлагаемые банком потребительские кредиты можно оформить без обеспечения. Достаточно подать заявку, дождаться предварительного согласия банка, явиться с пакетом документов в банк.
Получить окончательное положительно решение банка, подписать договор. Кредитные средства зачисляются на банковский счет, открытый на имя заемщика.
Что касается кредитов с обеспечением, то такая возможность тоже есть. Но она относится к нецелевому ипотечному кредитованию.
В этом случае заемщик имеет возможность получить нецелевой кредит под залог (обеспечение) недвижимым имуществом. Условия кредитования
При этом уже традиционно предусмотрены специальные условия для зарплатных клиентов – снижение ставки на 0,3% в рублях. И владельцев специальных банковских пакетных услуг – снижение на 1% в долларах или евро.
Размер залогового кредита максимум 90 млн.р., но не может превышать 70% (по займам в рублях) и 60% (по займам в иностранной валюте) от стоимости залога. Срок кредита с обеспечением – до 20 лет.
ВТБ 24 предлагает простой вариант оформления ипотечного кредита по двум документам.
Это особенно интересно, если учесть, что при подаче заявки на потребительский кредит наличными придется предъявить более объемный пакет документации.
Продукт «Победа над формальностями» дает возможность только по паспорту и копии водительского удостоверения или свидетельства о пенсионном страховании получить ипотеку. Но, несмотря на минимум документов продукт относительно дешев.
Аналогично кредиту с обеспечением ставка меняется в сторону уменьшения для специальных программ: на 0,3% в рублях для зарплатных клиентов и на 1% в иностранной валюте для участников программ «Привилегия» и «Прайм».
Оценивая привлекательность потребительского кредитования в ВТБ 24, нельзя не отметить выгодность кредитов. На фоне текущего банковского кризиса процентные ставки по кредитам наличными относительно невысоки.
Логично, что держать такой уровень банку удается исключительно за счет тщательного подхода к выбору клиентов. О чем собственно и говорят особые условия, всяческие проверки заемщика, вплоть до родственников.
Сказать, что это минус нельзя, но в то же время такая кредитная политика значительно сужает круг возможных заемщиков.
Банк абсолютно не реализует популярные и востребованные программы микрокредитования, быстрых-кредитов, POS-кредитов и займов по минимуму документов.
С другой стороны, на фоне снижения платежеспособности населения, такой сдержанный и взвешенный подход, рассчитанный на минимизацию рисков можно считать правильным и продуманным.
Поэтому, если для многих неблагонадежных клиентов кредитная политика ВТБ 24 и непривлекательна, то для самого банка и его вкладчиков – это правильное решение.
