Сегодня, 13 апреля Банк России, отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации «Тихоокеанский Внешторгбанк». Об этом сообщает пресс-служба ЦБ. Это событие, хоть и негативное, неожиданностью не стало.
Как сообщает ЦБ, решение принято в связи с неисполнением федеральных законов и нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств ниже двух процентов, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала.
Как отмечается, «Тихоокеанский Внешторгбанк» проводил высокорискованную политику, в том числе связанную с кредитованием бизнеса основного собственника банка. Исполнение требований о формировании резервов, адекватных принятым рискам, привело к полной утрате кредитной организацией собственных средств.
Также указывается, что на протяжении 2014 года банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств клиентам — юридическим лицам с их счетов и выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах.
Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности, пояснил ЦБ. Ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления не представлялось возможным.
С момента задержания владельца банка, которые все нарастали. Глава отделения по Сахалинской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации Владимир Апанасенко еще месяц назад говорил, что ситуация в ТВТБ «сложнее некуда». Позднее и. о. губернатора Олег Кожемяко попросил ввести для Тихоокеанского банка процедуру санации. До последнего момента
В «Тихоокеанский Внешторгбанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
По одной из версий, банкротство ТВТБ было на руку его президенту Николаю Крану, который сейчас находится под арестом. Источник сайт сообщал еще летом 2014 года, что Кран заинтересован ликвидировать банк, предварительно выведя из него активы. В аналитической записке, попавшей в нашу редакцию говорится:
«Ликвидация ТВТБ выгодна Крану и группе лиц, сотрудничающих с ним, по многим позициям. В банке сконцентрировано много наличных денег вкладчиков и организаций, которые имеют там депозитные, расчетные, кредитные счета, при отзыве лицензии у банка, все держатели расчетных счетов могут рассчитывать лишь на гарантированные Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и законодательством РФ 700 тыс. рублей.
Есть информация, что Кран Н. И. уже имеет договоренность с АСВ, о кандидатуре антикризисного менеджера (арбитражного управляющего), который будет ликвидировать банк. Опять в руках Крана будет сконцентрирована кредиторская задолженность банка в огромном размере, то есть влияние на принятие основных решений в отношении активов банка (недвижимости, ценных бумагах будет приниматься фактически Краном).
Арбитражный управляющий в условиях ликвидации банка может скрыть, уничтожить любую информацию, которая может повредить заказчику банкротства или свидетельствующую о нарушениях законодательства, злоупотреблениях должностных лиц и пр. При ликвидации банк прекращает свою деятельности и все денежные средства, имеющиеся на счетах банка, переходят к временной администрации в лице АСВ и арбитражного управляющего.
Одним из ярких примеров выгодности банкротства банка является депозитный счет ОАО "СЭК" в размере чуть более 800 млн. рублей, за счет которого обеспечивались рискованные кредиты, в том числе выданный банкроту ООО "КапСтрой-2003". После отзыва лицензии у банка ОАО "СЭК" может рассчитывать на 700 тыс. рублей (при. редакции. позднее эта сумма была увеличина до 1 млн. 400 тыс рублей) как и остальные физические и юридические лица.
При условии отзыва лицензии у ТВТБ в настоящий момент, складывается ситуация следующая:
- под контроль попадает Правительство Сахалинской области и иные бюджетные учреждения, сотрудничающие с ТВТБ;
- бюджетные денежные средства на счетах предприятий и организаций различных форм собственности остаются в банке (предположительно уже выведены из банка);
- активы банка (в том числе ценные бумаги порта Холмск, недвижимость, ценные бумаги ОАО "Сахалинэнерго" и пр.) и входящих в его структуру компаний контролируются временной администрацией (фактически Краном);
- все процедуры банкротства, инициированные Кран Н. И. в отношении коммерческих структур, остаются под его контролем ».
Напоминаем, что аналитическая записка была составлена еще до ареста Николая Крана. «Тихоокеанский Внешторгбанк» является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Согласно данным отчетности, по величине активов «Тихоокеанский Внешторгбанк» на 1 марта 2015 года занимал 340-е место в банковской системе России.
«Тихоокеанский Внешторгбанк» был основан в 1991 году в Сахалинской области. Филиальная сеть банка насчитывает 32 подразделения в регионе, а также во Владивостоке, Благовещенске и Биробиджане. Акционерами организации являются 47 физических лиц и 25 юридических лиц. Крупнейший акционер — ООО «Тихоокеанская инвестиционная группа».
ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» основан в 1991 году в Сахалинской области и за двадцать два года стабильной работы смог занять лидирующие позиции на финансовом рынке Сахалина, добился статуса крупнейшей кредитной организации Сахалинской области по размеру активов и сети подразделений. Собственный капитал ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» сегодня составляет 962 млн. рублей. Активы по состоянию на 01.10.13 почти втрое превышают показатели ближайшего участника в рейтинге активов банков Сахалинской области и исчисляются суммой 9 млрд. 892 млн. рублей. Image Услугами Тихоокеанского Внешторгбанка пользуются предприятия различных форм собственности и направлений деятельности. Среди корпоративных клиентов - компании, известные не только в Сахалинской области, но и за ее пределами. В целях поддержания представителей бизнеса, особенно малого, в регионах присутствия банка ежегодно организуются акции по снижению процентной ставки и смягчению требований в экспресс-кредитовании, реализуются льготные программы для тех, кто впервые открывает счет в Тихоокеанском Внешторгбанке. С 2012 года все офисы банка перешли на новый график удаленного обслуживания счетов корпоративных клиентов банка - до 19.00 часов. Улучшение качества обслуживания клиентов и внедрение новых услуг являются приоритетными задачами банка. Так, постоянно обновляются линейки вкладов и кредитных продуктов, активно увеличивается выпуск пластиковых карт, и расширяются возможности их использования. В октябре 2013 года банком запущено собственное персонализационное бюро, благодаря которому именную международную банковскую карту можно теперь получить в самые короткие сроки – всего за 3 рабочих дня, а при особой необходимости и за одни сутки. Еще одно важное направление совершенствования банковского обслуживания – развитие сети банкоматов. Более 40 единиц уже установлено в Сахалинской области, причем большая часть – это многофункциональные устройства для пополнения банковских карт, оплаты услуг мобильной связи, осуществления денежных переводов по России и странам СНГ и прочих операций. Тихоокеанский Внешторгбанк стал первым среди сахалинских банков, кому независимое рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило кредитный рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности». Данный рейтинг был подтвержден и в конце 2012 года. Филиальная сеть насчитывает сегодня 33 подразделения, охватывает практически все районы Сахалинской области и продолжает расширяться: с начала текущего года были открыты 3 новых офиса в г. Южно-Сахалинске, а также в Охе, Мгачи, Тымовском. За пределами островного края офисы банка действуют в г. Владивосток, Благовещенск, Биробиджан. Тихоокеанский Внешторгбанк - это компания социальной ответственности. Банк признан лауреатом конкурса «Благотворитель года-2012» в номинации «Социальные программы». Приоритетным направлением благотворительной деятельности банка является поддержка развития детско-юношеского спорта Сахалинской области. Третий год подряд финансовая организация поддерживает проект «Спорт против подворотни», долгосрочные партнерские отношения налажены с Федерацией спортивной борьбы области. В прошлом году банк оказал весомую спонсорскую помощь островной волейбольной команде. Общая сумма поддержки за 2012 год составила более 4,5 млн. рублей. В текущем году поддержка социальных программ со стороны банка продолжается, Тихоокеанский Внешторгбанк также планирует стабильно развиваться, достигать высоких результатов. Это позволит продолжать сотрудничество с общественными организациями, властью и бизнес-партнерами в реализации важных экономических и социальных программ.
Банк был основан в феврале 1991 года под названием «Тихоокеанский Банк» в г. Южно-Сахалинске. В декабре 1991 года был переименован в «Тихоокеанский Внешторгбанк». Изначально акционерами банка выступили такие предприятия, как Внешторгбанк РФ, Международный центр делового сотрудничества «Сахинцентр» и Холмский морской торговый порт. В феврале 1998 года произошла смена основного акционера: Внешторгбанк РФ продал свою долю акций в размере 34,10%, покупателем выступило предприятие ООО «Корпорация Митиноку». После эмиссий акций в декабре 1998 года пакет предприятия «Корпорация Митиноку» увеличился до 89,32%, а впоследствии отошел к ООО «Митиноку Инвестмент». В феврале 2005 года Тихоокеанский Внешторгбанк вошел в систему страхования вкладов.
В июне 2006 года ООО «Митиноку Инвестмент» продало 92,98% акций банка, новым акционером стало ООО «Морские порты Сахалина». К 2010 году общество владело уже свыше 99% акций банка. Наконец, в 2011 году мажоритарным акционером банка стало ООО «Тихоокеанская инвестиционная группа» (ООО «ТИГР»).
На текущий момент основным бенефициаром ООО «ТИГР», которому принадлежит 99,24% акций банка, является депутат Сахалинской областной Думы Николай Кран. 0,76% акций приходится на миноритариев. Николай Кран возглавляет совет директоров банка, является действующим и бывшим соучредителем ряда компаний и организаций в Сахалинской области, в числе которых: ООО СК «Энергострой», ОАО «Сахалинавтотранс», ООО «Сахкомцентр», ОАО «Холмский морской торговый порт», ОАО ФПК «Забота», ООО «Стивидорная компания Сахалин» и др., ранее входил в состав участников КБ «Долинск».
В пояснительной информации к отчетности на 1 октября 2014 года банк указывал на отток клиентских средств за период с октября 2013 по октябрь 2014 года (-39,1% или 3,4 млрд рублей), связанный с осуществлением следственных действий по отношению к крупному конечному собственнику кредитной организации. При этом банк отмечал, что его деятельность не зависит напрямую от конечного собственника. На различных интернет-ресурсах имеется информация, что в сентябре 2014 года Николай Кран был арестован и перевезен в Москву для производства следственных действий.
Головной офис Тихоокеанского Внешторгбанка расположен в Южно-Сахалинске, а в целом в Сахалинской области банк имеет 26 операционных офисов. Помимо этого,фининститут имеет по одному операционному офису в Биробиджане (Еврейская АО), в Благовещенске (Амурская область) и Владивостоке (Приморский край).Численность персонала банка на 1 января 2014 года составляла 443 человека. Собственная сеть банкоматов кредитной организации включает 56 устройств.
Услуги финучреждения для юридических лиц представлены расчетно-кассовым обслуживанием, кредитованием и выдачей банковских гарантий, размещением средств на депозиты банка, зарплатными проектами, торговым эквайрингом, инкассацией, электронной системой расчетов «Интернет-Банк ─ Клиент» и др. Частным лицам банк предлагает вклады, кредиты, банковские карты систем MasterCard, Visaи «Золотая Корона», денежные переводы (без открытия счета и по системам WesternUnion, «Золотая Корона» иUNIStream), расчетно-кассовое обслуживание, банковские сейфы и др.
В отраслевой структуре кредитного портфеля банка на начало 2014 года с явным отрывом лидировали два сегмента: торговля и строительство.
Нетто-активы Тихоокеанского Внешторгбанка за январь-ноябрь 2014 года сократились на 22,4%, составив на 1 декабря 2014 года чуть менее 7,0 млрд рублей. Тем не менее, по большинству балансовых показателей банк остается крупнейшим в своем регионе. В пассивах довольно существенное снижение наблюдалось в структуре клиентских средств, как юридических, так и физических лиц. В активах больше всего потеряли портфели корпоративных ссуд и облигаций.
Вклады физических лиц составили на 1 декабря 2014 года 55,7% от пассивов банка. Несмотря на существенное снижение их объема (-21,5% с начала 2014 года), их доля в пассивах почти не изменилась, так как другие источники ресурсов также заметно сократились. Основная часть средств населения привлечена на срок от одного года до трех лет.
Средства корпоративных клиентов составляют чуть менее четверти пассивов фининститута на 1 декабря 2014 года. Объем средств сократился на 36,3%, снижение главным образом пришлось на расчетные счета, остатки по которым составляют основную часть корпоративных обязательств. Динамика оборотов клиентской базы по расчетным счетам в целом стабильна, в 2014 году ежемесячные обороты в среднем находятся на уровне 6 млрд рублей.
Собственный капитал банка снизился с начала года почти вдвое за счет убытков. В результате достаточность капитала Н1.0 на 1 декабря 2014 года находится на «пограничном» уровне - 10,04% (10% ─ минимум).
Совокупный кредитный портфель занимает в нетто-активах почти 61%. 14,0% активов приходится на высоколиквидные активы, 11,5% - на основные средства.
Кредитный портфель сократился с начала года на 21,5%, основные потери понесла его основная часть - корпоративные ссуды. Вместе со снижением объема работающих ссуд выросла и просрочка портфеля - в 3,5 раза с начала года. Доля просрочки на 1 декабря 2014 года составляет 13,8% против 3,1% на 1 января того же года. Уровень резервирования портфеля на 1 декабря 2014 года - 16,2%, залогом имущества портфель обеспечен почти на 200%.
Запасы ликвидности на 1 декабря 2014 года представлены в основном остатками на ностро-счетах в российских банках, а также кассовыми остатками. Ежемесячные обороты банка по корсчетам в 2014 году составляют от 3 до 7 млрд рублей, их основная часть проходит по корсчету в ЦБ.
На 1 декабря портфель ценных бумаг банка был представлен только акциями (4,6% от нетто-активов). Однако еще в начала 2014 года портфель занимал более 17% от нетто-активов, основной объем вложений приходился на облигации. На отчетную дату облигаций на балансе банка не было, портфель акций состоял из российских корпоративных эмитентов.
С декабря 2013 года банк по сути до нуля сократил ежемесячные обороты по размещению МБК, хотя ранее обороты составляли от 2 до 5 млрд рублей. Обороты по привлечению МБК на балансе присутствуют, однако в незначительных объемах.
По итогам 11 месяцев 2014 года банк «заработал» чистый убыток в размере 298,2 млн рублей: после прибыли в первых двух кварталах 2014 года банк получил 182,7 млн рублей убытка в третьем в результате существенных расходов по созданию резервов. В 2013 году чистая прибыль банка составила 76,7 млн рублей (в 2012 году - 215,7 млн рублей).
Совет директоров: Николай Кран (председатель), Роман Николайчук, Семен Кран, Юрий Некраш, Ирина Ситникова.
Правление: Роман Николайчук (председатель), Анна Черных, Олег Горланов.