Правительство в очередной раз приняло решение о «заморозке» накопительной части пенсий, что приведет к недополучению негосударственными пенсионными фондами (НПФ) 300 млрд рублей. Это скажется на их стабильности, популярности среди людей, но в то же время это дает возможность выявить наиболее надежные среди них.
По совместным заверениям Центробанка, Минфина, Минтруда они ведут разработку наиболее эффективных моделей управления накоплениями, что должно сделать любой негосударственный фонд независимым от бюджетных решений.
Чтобы не быть голословным российский национальный банк обяжет НПФ компенсировать людям потери от недобросовестного инвестирования денег. То есть ЦБ хочет исключить риски вложений в так называемые дружеские, связанные проекты с низкой доходностью, которые будут приносить прибыль самим Негосударственным ПФ, связанным с ним структурам, однако люди, вложившиеся в них недополучат средства. Если такие случаи будут выявляться, то любому фонду придется рассчитываться за то, что пенсия людей не в надежных руках. Также Центробанк ведет постоянный надзор за работой некоммерческих ПФ, что позволяет назвать 5 лучших и худших организации за каждый период времени.
Так по данным ЦБ по ходу 2015 г. наибольшую прибыльность показывали НПФ Доверие (27%), Европейский ПФ (более 23%), более 20% для своих вкладчиков заработали еще несколько организаций: Империя, Регионфонд. Также статистика говорит, что большинство НПФ прошли минувший год стабильно, показав прибыльность выше инфляции.
Худший показатель показал Уралоборонзаводский, он к августу 2015 г. потерял около 40% вложений, за такие показатели был лишен лицензии, средства переведены в ПФР.
Наиболее объективным считается рейтинг, который составляют независимые эксперты различных рейтинговых агентств (РА). Наиболее известное — Эксперт РА, крупнейшее в стране международное агентство с 17 летней историей. Оно давно доказало свою объективность, профессионализм.
По оценкам данной организации наибольшую надежность, по совокупности разных показателей, на сегодня показывают НПФ Благосостояние, Промагрофонд, Европейский пенсионный фонд, КИТ Финанс, Сбербанк НПФ, а также еще ряд фондов, которым присвоен наивысший рейтинг А++. Это означает, что даже если Россия будет испытывать еще большие экономические трудности, это не скажется на работе указанных организаций, и они дальше смогут показывать стабильность.
Эксперт РА проверяет все ПФ прошедшие аккредитацию, однако некоторые НПФ отказываются участвовать в данном рейтинге, например, фонд Лукойл-Гарант, он традиционно входил в ТОП по надежности, но со средины 2015 г. решил не подтверждать свои показатели.
Кроме официальной статистики интересен рейтинг некоммерческих ПФ в блогосфере (составляется по отзывам в Интернете). Такой список составляется на основе тысяч упоминаний о НПФ. Нужно отметить, что доверие клиентов испытывают не только лидеры рынка, но и достаточно небольшие фонды, например, наиболее часто в Интернете упоминается НПФ Стальфонд , который также имеет наибольшее количество положительных отзывов. Первое, что отмечается — данная организация неконфликтная.
А вот о достаточно крупном фонде Электроэнергетики , упоминают в сети достаточно редко, причем в большинстве случаев нейтрально, но почти никогда о нем не говорят отрицательно, также отзывы свидетельствуют, что фонд достаточно неконфликтный.
КИТ Финанс получил достаточно неплохие отзывы и индекс конфликтности средний.Лукойл-Гарант не может похвастаться значительным количеством отзывов в сети, большая часть из них нейтральная, хотя есть положительные и отрицательные отзывы. К отрицательным относится в основном конфликты с сотрудниками организации, хотя индекс конфликтности у них средний по рынку.
Европейский пенсионный фонд на удивление один из самых доходных, стабильных НПФ имеет среднее количество упоминаний, количество положительных намного превосходит число негативных, к тому же это один из самых неконфликтных.
Практически не имеет отзывов ни отрицательных, ни положительных Росгосстрах, все-таки люди уже 90 лет на рынке, а показатели везде посредственные.
Таблица доходности по годам, может быть просмотрена на официальном сайте Центробанка, а итоговые показатели за 2016 г. можно будет увидеть после их опубликования.
Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.
«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.
Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:
«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».
Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».
Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.
Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Если название фонда не имеет ссылки, то значит этот фонд не аккредитован агентством страхования вкладов(АСВ).
Название фонда | Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА" | Дата присвоения | Прогноз по рейтингу | Место в рейтинге аккредитованных НПФ России | |
---|---|---|---|---|---|
1 | ruAAA | 07.06.2017 | Стабильный | ||
2 | ruAAA | 14.06.2017 | Стабильный | ||
3 | НПФ «ГАЗФОНД» | ruAAA | 21.06.2017 | Стабильный | |
4 | ruAA | 18.07.2017 | Стабильный | ||
5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Стабильный | ||
6 | ruA- | 09.08.2017 | Стабильный | ||
7 | НПФ Нефтегарант | ruAAA | 14.07.2017 | Стабильный | |
8 | ruAA | 13.06.2017 | Стабильный | ||
9 | ruAA | 27.07.2017 | Стабильный | ||
10 | ruAA | 11.08.2017 | Стабильный | ||
11 | ruAAA | 28.07.2017 | Стабильный | ||
12 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
13 | НПФ «Атомгарант» | ruAA | 30.06.2017 | Стабильный | |
14 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | A++ | 29.11.2016 | Стабильный | |
15 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | ruAAA | 28.08.2017 | Стабильный | |
16 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
17 | ruA+ | 02.08.2017 | Стабильный | ||
18 | ruA | 10.07.2017 | Стабильный | ||
19 | отозван | 24.08.2017 | - | ||
20 | отозван | 18.07.2017 | - | ||
21 | ruBBB- | 02.08.2017 | Стабильный | ||
22 | ruAA | 10.07.2017 | Позитивный | ||
23 | ruAA- | 18.07.2017 | Стабильный | ||
24 | ruA+ | 27.07.2017 | Стабильный | ||
25 | ruA- | 08.08.2017 | Стабильный | В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации» рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не допускает отступлений от применяемой методологии на систематической основе. Опираясь на данную методологию RAEX (Эксперт РА)устанавливает прогноз по рейтингу, который означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в перспективе 1 года (если не указано иное). Объекту рейтингования может быть присвоен один из 4-х видов прогноза: Позитивный прогноз : высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе Негативный прогноз: высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе Стабильный прогноз: высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе Развивающийся прогноз: в среднесрочной перспективе (на горизонте 3-х месяцев) равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга) Прогноз определяется на основании ожиданий Агентства по динамике показателей, перечисленных в настоящей методологии, т.е. на прогноз влияют те же факторы, что и на присвоенный рейтинг. Прогноз присваивается только по отношению к итоговому рейтингу (не к рейтингу самостоятельной кредитоспособности или подуровню в рамках рейтинговых классов А и А+). Методологии агентства предусматривают сопоставимость кредитных рейтингов между собой. |
НПФ (Негосударственные пенсионные фонды) России были созданы специально для того, чтобы клиенты получили возможность откладывать деньги в рабочем возрасте на пенсионный период жизни. Другими словами, НПФ можно охарактеризовать как в собственную пенсию.
На середину 2016 года рынок негосударственных пенсионных фондов России сформирован из множества организаций, предлагающих данный вид пенсионных вложений. Чтобы определиться с подходящим предложением, нужно, в первую очередь, ознакомиться с рейтингом НПФ России 2016 года, составленным на основе статистики России, по надежности и доходности конкретных организаций.
Самые важные критерии, по которым стоит выбирать НПФ - это надежность и доходность. Второй критерий мы рассмотрим ниже, а надежность негосударственных пенсионных фондов России в 2016 году определяется следующими факторами:
На основе этих пяти факторов можно сформировать более-менее объективную оценку надежности негосударственного фонда РФ.
Естественно, выбирать лучший НПФ 2016 следует не только на основе показателей его надежности, но и уровня доходности. Для этого, предлагаем ознакомиться с рейтингом НПФ России 2016 по надежности и доходности - статистика России.
Для начала представим ТОП-10 российских НПФ 2016:
Ниже представлен подробный список НПФ России 2016 (ТОП-50), основанный на рейтинге надежности "Эксперт РА" и показателе доходности.
Позиция в рейтинге НПФ | Название НПФ России | Рейтинг надежности РА Эксперт | 2016
Доходность в процентах |
---|---|---|---|
1 | Европейский пенсионный фонд (АО) | A++ | 12.43 |
2 | НПФ «Оборонно-промышленный фонд» | А | 11.94 |
3 | НПФ «Уральский Финансовый Дом» | - | 11.38 |
4 | НПФ «Образование и наука» | А | 11.08 |
5 | ОАО НПФ Образование | отозван | 10.99 |
6 | АО НПФ Сургутнефтегаз | А++ | 10.5 |
7 | НПФ «Санкт-Петербург» | - | 10.5 |
8 | НПФ «Магнит» | - | 10.36 |
9 | ЗАО МНПФ Большой | А++ | 10.35 |
10 | НПФ «Поволжский» | - | 9.87 |
11 | АО НПФ СберФонд Солнечный берег (РЕСО) | А+ | 9.85 |
12 | РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД» | - | 9.63 |
13 | ЗАО Оренбургский НПФ Доверие | отозван | 9.61 |
14 | НПФ ОПК | - | 9.56 |
15 | ЗАО НПФ Доверие | А+ | 9.35 |
16 | НПФ «Социальное развитие» | - | 9.24 |
17 | МНПФ «АКВИЛОН» | - | 9.23 |
18 | ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | отозван | 8.86 |
19 | НПФ «Социальный мир» | - | 8.69 |
20 | НПФ ГАЗФОНД | А++ | 8.54 |
21 | НПФ «Волга-Капитал» | А+ | 8.53 |
22 | НПФ «РЕГИОНФОНД» | - | 8.48 |
23 | НПФ «Гефест» | - | 8.45 |
24 | АО Национальный НПФ | А++ | 8.22 |
25 | НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд» | А | 8.16 |
26 | АО НПФ Нефтегарант | А++ | 8.13 |
27 | АО НПФ СтальФонд | А+ | 8.08 |
28 | АО НПФ Владимир | А++ | 8.01 |
29 | ОАО НПФ электроэнергетики | отозван | 7.95 |
30 | АО НПФ Транснефть | отозван | 7.83 |
31 | НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» | - | 7.83 |
32 | ЗАО НПФ УРАЛСИБ | А+ | 7.82 |
33 | ОАО НПФ Телеком-Союз | отозван | 7.6 |
34 | ЗАО КИТФинанс НПФ | А++ | 7.57 |
35 | НПФ «Согласие» | отозван | 7.56 |
36 | АО НПФ ВТБ | А++ | 7.53 |
37 | ЗАО НПФ Промагрофонд | А++ | 7.36 |
38 | АО НПФ Сбербанка | А++ | 7.17 |
39 | АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» | отозван | 6.77 |
40 | ЗАО НПФ Наследие | - | 6.76 |
41 | НПФ «Империя» | - | 6.62 |
42 | НПФ «Атомгарант» | А++ | 6.6 |
43 | ОАО Ханты-Мансийский НПФ | А+ | 6.56 |
44 | АО НПФ САФМАР (Райффайзен) | А++ | 6.45 |
45 | НПФ «Право» | - | 6 |
46 | НПФ «Пенсион-Инвест» | - | 5.88 |
46 | НПФ «УГМК – Перспектива» | - | 5.75 |
48 | АО НПФ «Альянс» | А+ | 5.3 |
49 | НПФ «ВНИИЭФ - ГАРАНТ» | - | 5.3 |
50 | ЗАО НПФ Первый национальный пенсионный фонд | С++ | 2.97 |
Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.
Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).
Соответственно ст. 11 и ст. 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений » от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, платятся только тому лицу, которое их вносило. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов , которые перечисляет работодатель, и взносов на добровольной основе, а также за счет их инвестирования.
В 2018 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии - это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который продлили до 2020 года.
Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ . Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.
Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:
Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.
Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах. Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период .
Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:
Рейтинг надежности | Расшифровка |
---|---|
А++ | сверхнадежные НПФ, непоколебимые никакими кризисами |
А+ | стабильные и надежные фонды с высокой репутацией |
А | проверенные надежные фонды, не входящие в группу «непотопляемых» |
В++ | фонды с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не подмочена плохими отзывами |
В+ | уровень надежности данных фондов вызывает сомнения в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда необходимы значительные выплаты) |
В | уровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности |
С++ | ненадежные НПФ с большой вероятностью отзыва лицензии или банкротства |
С+ | неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда |
С | фонды с плохой репутацией, например, случаи невыполнения перед клиентами своих обязательств |
D | фонды-банкроты |
Е | фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации |
НПФ - участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.
По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:
Они все стабильно приносят прибыль , а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей. А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).
Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно, лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.
№ | НПФ | Количество застрахованных |
---|---|---|
1 | НПФ Сбербанка (АО) | 6 819 773 |
2 | НПФ ГАЗФОНД | 6 233 147 |
3 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 4 433 865 |
4 | НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) | 3 501 825 |
5 | НПФ РГС (ОАО) | 3 157 498 |
6 | НПФ САФМАР (АО) | 2 267 492 |
7 | НПФ Доверие (АО) | 1 957 579 |
8 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 1 540 942 |
9 | НПФ Согласие (АО) | 1 139 920 |
10 | НПФ электроэнергетики (АО) | 1 057 727 |
11 | МНПФ «Большой» (АО) | 408 807 |
12 | Национальный НПФ (АО) | 279 734 |
13 | НПФ Социум (АО) | 238 816 |
14 | НПФ Магнит (АО) | 221 908 |
15 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 128 078 |
Если выбирать 5 лучших НПФ, то обращать свое внимание нужно на соотношение доходности и надежности. Пятерка лучших выглядит так: