) речь шла:
В этой, второй части мы поговорим о способах обмана вкладчиков банками и какие действия предпринимало при этом АСВ. Удивительно, но АСВ не всегда оказывалось на стороне вкладчиков, порой самостоятельно подавая на них в суд — почему это происходило, рассмотрим ниже.
Банки становятся банкротами по двум основным причинам. Первая — это рискованная кредитная политика, когда процент возвращаемых кредитов не покрывает выплаты вкладчикам по депозитам. При этом, если банки используют займы в иностранной валюте, возникает дополнительный . Этот риск реализовался например в 2014-15 годах, когда из-за сильной девальвации рубля российские банки вынуждены были возвращать в рублях значительно больше, а введенные санкции практически закрыли возможность реструктурирования кредита путем новых валютных займов.
Но есть и вариант криминального банкротства — такое банкротство осуществляется сознательно и имеет целью присвоить капиталы вкладчиков. В стандартном случае идет крупное кредитование подставного юридического лица, обязательства которого заведомо не могут быть выполнены. Затем подставное лицо и банк на бумаге становятся банкротами, а владельцы банков на практике — миллиардерами.
Можно сделать и совсем просто — например, владельцы банков прямо используют чужие деньги для кредитования своего стороннего бизнеса. Если такового нет, то деньги вкладчиков можно вкладывать в покупку собственной недвижимости, машин и других предметов роскоши — контроль позволяет. Главное — вовремя уехать за границу. Различие в реальных и указанных средствах банка даже привело к термину «дыра в балансе». Последствия всего этого оказываются печальными как для населения, так и для Агентства страхования вкладов.
Забалансовые вклады - это обязательства банковской организации перед держателями депозитов без отражения их в балансе.
Как это выглядит на практике: когда после ликвидации банка сайт АСВ и СМИ сообщают о начале страховых выплат вкладчикам-физлицам, многие из них узнают в банке-агенте, что в реестре АСВ (согласно которому выплачиваются компенсации) либо совсем нет их вклада, либо значится намного меньшая сумма.
Почему это произошло? Лишенный лицензии банк передал в корпорацию Агентство по страхованию вкладов недостоверные сведения. Иначе говоря, деньги частных вкладчиков не проводились по бухгалтерии банка-банкрота.
Проблема забалансовых вкладов в подлежащих ликвидации банках АСВ всплыла в кризисном для банков 2014 году, а в 2016 году, на пике «зачистки» российского банковского сектора, факты выявления «черных тетрадок» стали массовыми. Количество пострадавших только за период 2014-16 годов составило несколько десятков тысяч человек при общем ущербе в несколько десятков миллиардов рублей. О манипуляции банков с депозитами я также писал .
Как выяснилось после обращения клиентов в Агентство по страхованию вкладов за суммами возмещения, первыми в деле мошенничества со вкладами физических лиц оказались Диг-банк и «Волга-кредит». По версии «Коммерсантъ» рекорд принадлежит МосОблБанку, где в середине 2014 года выявлены забалансовые вклады на 76 млрд руб. Позднее большой объем неучтенных вкладов был обнаружен АСВ и в смоленском банке Арксбанк, лишенном лицензии 19 июля 2016 года - в общей сумме 35 млрд рублей.
Стоит признать, что в этом случае государственное Агентство по страхованию вкладов старалось защитить интересы вкладчиков. В деле с тем же Арксбанком в досудебном порядке агентством были восстановлены данные о депозитах частных клиентов, включая ИП, на сумму 33,5 млрд руб.
По данным агентства, за 2016 год общий размер забалансовых вкладов составил 57 млрд руб., количество обманутых - 68 тыс. чел. За 2017 год были выявлены неправомерные операции с вкладами около 12 тыс. лиц на сумму более 11 млрд руб. За девять месяцев 2017-го были восстановлены права 7,8 тысяч вкладчиков, 99% из них - в досудебном порядке.
Выявлять и документировать факты забалансового учета вкладов банками Агентству страхования вкладов помогает сотрудничество с правоохранительными органами. Те, в свою очередь, расследуют преступления банкиров и передают уголовные дела в суд. Первый приговор по делу о неучтенных вкладах был вынесен в конце февраля 2017 года Советским райсудом г. Владикавказа пяти топ-менеджерам Диг-банка - за злоупотребление полномочиями, а также присвоение и растрату, содеянные группой лиц, они получили условные сроки и штрафы от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. В мае 2017 года Хамовнический суд Москвы приговорил бывшего президента Внешпромбанка Ларису Маркус к девяти годам колонии общего режима, однако без компенсации ущерба. При этом громадные растраты банков Открытия и Бинбанка оказались просто покрыты процедурой от Центробанка.
Обнаружив несоответствие, пострадавшему следует заполнить в банке-агенте заявление о несогласии с предлагаемым размером компенсации и приложить к нему документальное подтверждение реального остатка на счете вклада в банке-банкроте.
Хотя по закону в банке-агенте для получения страховой выплаты АСВ не требуется никаких документов, кроме паспорта, не помешает при первом же визите захватить с собой:
Может быть, будет достаточно только части от перечисленного, но чем больше различных бумаг у вас будет, тем в наших широтах лучше. Если АСВ не восстановит права вкладчика в досудебном порядке, нужно подавать грамотно составленное исковое заявление в суд.
Как стало известно СМИ, для борьбы с забалансовыми депозитами Центробанком уже длительное время рассматривается вопрос введения в России единого реестра банковских вкладов. Девятого апреля 2017 с аналогичной просьбой к ЦБ РФ обратились участники митинга вкладчиков ряда второстепенных банков. Они также попросили регулятора изменить порядок определения обоснованности требований держателя депозита (вкладчика).
По задумке, при наличии на сайте Банка России такого реестра вкладов АСВ будет работаться значительно легче, так как забалансовые депозиты в банках должны сойти на нет. Однако если любой посетитель сайта ЦБ РФ сможет найти в новом реестре данные о вкладах другого лица, а не только собственных, то данное нововведение будет противоречить принципу банковской тайны. Вероятно поэтому мировых аналогов такого реестра не прослеживается. Такой вариант может послужить сигналом к оттоку денег на фондовый рынок — что, может, неплохо для экономики, но явно не совпадает с интересами банков. Рассматривается возможность реализации единого реестра вкладов на технологии .
ЦБ РФ также инициировал принятие поправок в Уголовный кодекс РФ, согласно которым формирование неучтенных банковских вкладов станет самостоятельным составом преступления. Финансовый регулятор предлагает карать его сроком до 6 лет лишения свободы, либо сроком до 10 лет, если совершено в составе преступной группы. При этом, по мнению руководителей Центробанка, привлекать за содеянное следует как менеджмент банков, так и рядовых работников.
Другой, весьма простой вариант мошенничества — это убедить клиентов с солидными суммами сделать вклад под выгодный процент, в реальности направив эти деньги на покупку своей элитной недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Понятно, что деньги через кассу не проводятся, при взносе средств оформляются нетиповые договоры. Так, Мастер-банк украл у нескольких десятков своих топовых клиентов около 1 млрд. рублей. Подобные случаи были и в банках Российский кредит, Пробизнесбанке, Банке Москвы… Интересно, что иногда кинутыми топовыми клиентами становились даже масштабные юридические лица: так, в случае Внешпромбанка ими были Роснефтегаз, Транснефть, Роснефть и многие другие. В подавляющем большинстве случаев вернуть вкладчикам деньги не удалось.
Похожий вариант придумал банк «Траст», который в декабре 2014 года рьяно агитировал VIP клиентов переоформлять застрахованные в АСВ вклады в структурированные кредитные ноты. Причем эмитентом этих нот выступал не сам «Траст», а голландская компания C.R.R.B.V, что внушало некоторым вкладчикам надежность. После банкротства банк просто отказался выкупать эти ноты на 20 млрд. рублей и списал их в начале 2015 года. Подробнее об этой истории . В настоящее время иски клиентов банка рассматриваются судом, но часть заявлений были сразу отклонены. АСВ в данном случае вкладчикам никак не помогло.
Более необычно выглядит резонансный скандал с АСВ, засыпавшее суды исками против вкладчиков ликвидированных банков - в основном казанских Интехбанка и Татфондбанка, - которые примерно за месяц до лишения их лицензии изъяли деньги из вкладов. Агентство потребовало вернуть средства на счета банков, чтобы потом разделить их между всеми держателями депозитов для «справедливой» выплаты вкладов через АСВ. Причем АСВ вздумало судиться даже с теми клиентами, кто делал вклады на гораздо меньшую 1,4 млн руб. сумму, которую по закону так или иначе полагается выплачивать при ликвидации банка.
В самом Агентстве по страхованию вкладов заявили, что подавали иски только по фактам, которые расценили как удовлетворение банками требований (о возврате депозита) одних вкладчиков в ущерб другим. По их словам, суды должны признать недействительными сделки аффилированных лиц, то есть знавших заранее, что у конкретного банка проблемы, и выведших деньги в тот момент, когда другим клиентам они не выдавались.
Однако многих ответчиков по искам такой комментарий истца не устроил. Действия Агентства по страхованию вкладов побудили Союз вкладчиков России направить обращение к президенту В. Путину с критикой АСВ и ЦБ, а также требованием признать неправомерной ликвидацию ряда банковских организаций. В Союзе заявляют, что у регулятора и агентства-страховщика не наблюдается желания помочь клиентам банка «Югра» и прочих банков, хранившим в них свыше 1,4 млн руб.
Окончание следует…
МОСКВА, 9 дек — РИА Новости/Прайм. Банк России выявил операции М2М Прайвет Банка, у которого он отозвал лицензию, с одним из конечных бенефициаров, направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка, сообщили РИА Новости в пресс-службе регулятора.
ЦБ с 9 декабря отозвал лицензию у московского М2М Прайвет банка, который полностью принадлежит Азиатско-Тихоокеанскому банку. Регулятор в своем пресс-релизе об отзыве лицензии отметил, что М2М Прайвет Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал резервов, адекватных принятым рискам. В связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. В банк была назначена временная администрация.
"В ходе дистанционного надзора выявлены операции М2М Прайвет Банка с одним из конечных бенефициаров, направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка. Соответствующие материалы направлены Банком России в Генеральную прокуратуру РФ", — сообщил регулятор.
Банк России в ходе осуществления надзора за кредитной организацией, в том числе проведения инспекционных проверок, выявил, что общий объем проблемных активов с повышенным риском составляет не менее 10 миллиардов рублей (около 47% активов банка).
"Существенная часть проблемных активов связана с финансированием бизнеса бенефициаров банковской группы. Дальнейший анализ финансового состояния кредитной организации, в том числе справедливой стоимости активов банка, будет проводиться временной администрацией", — добавил ЦБ.
Бизнес-модель ПАО М2М Прайвет Банк оказалась неэффективной и генерировала убытки. Банк России исполнил обязанность по отзыву у М2М Прайвет Банка лицензии, которая возникла у регулятора в связи с наличием у банка неудовлетворенных требований кредиторов по денежным обязательствам длительностью более 14 дней.
ЦБ РФ назвал объем проблемных активов с повышенным риском М2М Прайвет Банка Общий объем проблемных активов с повышенным риском М2М Прайвет Банка составляет почти половину всех его активов, или, как минимум, 10 миллиардов рублей."Основной объем кредитов был выдан М2М Прайвет Банком в иностранной валюте под залог элитной недвижимости, качество данных активов постепенно ухудшалось. Бизнес-модель банка, предполагающая кредитование крупных клиентов на индивидуальных условиях, требовала изменения", — отметил регулятор.
Банк России применял "корректирующие меры" и проводил необходимую работу с бенефициарами, направленную на обеспечение устойчивости банка. Однако бенефициары банка, как отмечает регулятор, не предприняли достаточные меры для вывода кредитной организации из сложившейся ситуации.
"С бенефициарами банковской группы многократно проводились совещания, на которых обсуждались вопросы оказания помощи М2М Прайвет Банку с целью восстановления ликвидности банка, в том числе погашения обязательств бенефициаров банковской группы перед банком. Предлагаемые представителями банка меры не предусматривали реальное оказание помощи М2М Прайвет Банку собственниками (не за счет средств Азиатско-Тихоокеанский Банка). Необходимость обеспечения М2М Прайвет Банка ликвидностью также подчеркивалась в направленных Банком России письмах в адрес банка", — рассказал ЦБ.
Как пояснил регулятор, введение Банком России ограничений на внутригрупповые операции и реорганизацию кредитных организаций было направлено на снижение рисков материнского банка в связи с убыточностью М2М Прайвет Банка. В итоге размер задолженности лишившейся лицензии кредитной организации не несет угрозы для материнского банка.
"Размер требований Азиатско-Тихоокеанского Банка к М2М Прайвет Банку является значительным, но не несет угрозы для деятельности Азиатско-Тихоокеанского Банка", — отметили в ЦБ.
Регулятор отметил, что Азиатско-Тихоокеанский Банк является прибыльным региональным банком с диверсифицированным кредитным портфелем, бизнес-модель которого отличается от модели М2М Прайвет Банка.
"Прибыль Азиатско-Тихоокеанского Банка позволит покрыть возможные убытки, связанные с реализацией рисков по предоставленным М2М Прайвет Банку средствам. Бизнес-модели, стратегия и операционный менеджмент Азиатско-Тихоокеанского Банка и М2М Прайвет Банка исторически отличаются. Кроме того, частичный возврат средств возможен по результатам осуществления конкурсного производства (принудительной ликвидации) М2М Прайвет Банка", — полагает регулятор.
Согласно действующему законодательству, в случае отзыва у банка лицензии, деловая репутация членов совета директоров и руководителей кредитной организации признается неудовлетворительной.
Признание деловой репутации неудовлетворительной влечет внесение сведений об указанных лицах в так называемый "черный список" банкиров. Если они владеют долей в других кредитных организациях, то ЦБ может направить им предписание о снижении доли до уровня не выше 10%. Предписание регулятора может вынудить их также покинуть занимаемые ими должности в других банках.
Председателем совета директоров М2М Прайвет Банка являлся Андрей Вдовин. Он через ООО "ППФИН Регион" имеет 59,17%, а через кипрскую компанию "Техас энтерпрайзис" еще 8,41% в Азиатско-Тихоокеанском банке. Вдовин также же возглавляет совет директоров материнской кредитной организации.
Азарт, с которым ЦБ ликвидирует проштрафившиеся банки, должен внушить мысль о принципиальной борьбе регулятора за надёжность банковского сектора. Но когда сталкиваешься с услугами М2М Прайвет Банка и его руководителя и владельца Андрея Вдовина, понимаешь, что борьба Центробанка не столь уж и бескомпромиссна.
Приключения известного банкира и его банков при вероятном покровительстве ЦБ наводят на мысль, что история Внешпромбанка, банкротство которого обернулось гигантскими потерями для российских компаний и множества высокопоставленных клиентов, может повториться в любой момент.
М2М Прайвет Банк
«С 28/10 Похоже всё плохо» – беспокоящая запись от пользователя под ником HDMan появилась в последний день октября на форуме сайта Banki.ru, посвящённом обсуждению М2М Прайвет Банка. А на сайте BankoDrom замаячила странная новость о том, что «информация об отзыве лицензии банка (Публичное акционерное общество «М2М Прайвет Банк») не соответствует действительности, по состоянию на 01.11.2016 Банк является действующим». Здесь, впрочем, и узнаёшь, что ситуация в банке стремительно ухудшается.
Ещё в феврале Национальное рейтинговое агентство понизило рейтинг М2М Прайвет Банка до уровня «А-», а ещё через полгода, в конце августа, и вовсе отозвало публичный рейтинг кредитоспособности банка, понизив его до уровня «ВВВ+», и перевело его в разряд не подлежащих разглашению. А ведь полтора года назад у банка был стабильный рейтинг «А» и, казалось, ничего не предвещало проблем. Однако с тех пор, по данным наблюдателей, активы банка упали чуть ли не вдвое, вклады снизились почти в 3 раза. И, наверное, неудивительно, что вместе с рейтингом упало и доверие клиентов к банку: частных вкладчиков – почти на 70%, бизнеса – на 25%. И это всего лишь через полгода после того, как М2М Прайвет Банк возглавил банкир с «безупречной деловой репутацией и уникальным опытом банкира со стажем более 25 лет» Андрей Вдовин.
БайкалБанк и другие
«Очень жалко, что такие банки уходят с рынка», – сетовал недавно Андрей Вдовин по поводу отзыва лицензии у БайкалБанка, скромно умолчав о своей роли в банкротстве крупнейшего банка Бурятии. Отмечается, что в сентябре 2015 года, когда БайкалБанк уже стал испытывать серьёзные трудности, по прямому указанию его руководителя Вадима Егорова «предпринимателю Вдовину был выдан кредит порядка 204 млн рублей». В банковской среде ходят разговоры о том, что Егоров предполагал привлечь к санации БайкалБанка Азиатско-Тихоокеанский банк Вдовина. Но надежды не оправдались. А кредит Вдовину Виталий Авдеев, сменивший Егорова на посту руководителя БайкалБанка, в ходе своего расследования оценил как заведомо невозвратный. В марте 2016 года Вдовин прекратил какие-либо выплаты в рамках обслуживания своего кредита. У Авдеева нет сомнений: у заёмщика были все основания ожидать крушения БайкалБанка в начале 2016 года. И был свой интерес: являясь владельцем Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), зарегистрированного в Амурской области, Вдовин имел серьёзные бизнес-аппетиты в Бурятии. Наблюдатели отмечают и странную роль ЦБ, который не стал лишать БайкалБанк лицензии сразу после отключения от БЭСП, а выждал ещё несколько месяцев, позволив инвесторам пополнить ликвидность, а Егорову – вновь её выкачать. По странному стечению обстоятельств банк лишился лицензии вскоре после того, как Виталий Авдеев начал вытаскивать на свет расследованную им историю разорения крупнейшего банка региона. И очевидно, что банкротство БайкалБанка не только освободило Вдовина от ряда обязательств, но и зачистило рынок для АТБ. По теме
Если бы на стенах офиса Андрея Вдовина можно было рисовать звёздочки за каждый банк, ликвидированный с его участием, то БайкалБанк лишь пополнил бы длинную вереницу «сбитых» банков.
Похоже, что здесь Колыма-Банк и Камчатпромбанк, поглощённые АТБ, когда он ещё мог платить за покупку активов, ОАО «Коммерческий банк «Магаданский» , входивший в нечужую для Вдовина управляющую компанию «Петропавловск Финанс» и лишившийся лицензии в 2007 году «в связи с неоднократным нарушением требований федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». А первым банкротом в списке так или иначе связанных с Вдовиным банков будет «Азия-Траст», разорившийся ещё в 1994 году.
Но, пожалуй, самая неоднозначная банковская операция, которую удалось провести уникальному банкиру Вдовину – продажа Экспобанка в марте 2008 году британскому Barclays Bank. Barclays приобрёл ООО «КБ «Экспобанк» у компании «Петропавловск Финанс», конечными владельцами которой являются Андрей Вдовин и Кирилл Якубовский, за 745 млн долларов. Как упоминалось ранее, самым потрясающим в этой сделке был коэффициент – «4 к капиталу». Подчёркивалось, что таких оценок банковский рынок не знал и, видимо, ещё долго не узнает. Как заявлял генеральный директор подразделения розничных и коммерческих банковских услуг группы Barclays Фриц Сигерс, «мы в России всерьёз и надолго. Мы рассматриваем Экспобанк как стратегически важную платформу для развития бизнеса группы Barclays». Но уже три года спустя после долгих поисков покупателя Barclays избавился от Экспобанка. Причём сумма сделки уже скромно умалчивалась. Как отмечали позже наблюдатели, в сделке с Barclays речь шла о продаже дешёвого актива дорого уважаемому игроку на Западе, а потом продавцы аккуратно забрали «премию», оплачивая репутационные услуги. Кстати, неизвестно, знали ли в британском банке, что перед сделкой из Экспобанка в НБР (позже переименованный в M2M Private Bank) были выведены счета крупных частных клиентов. Умалчивается и о том, какова роль в том, что Barclays поспешил избавиться от своего российского актива, Андрея Вдовина, ставшего членом совета директоров Барклайс Банка, как стала называться российская «дочка» Barclays.
Человек-супермаркет или снова M2M Private Bank
Андрей Вдовин, словно человек-оркестр, помимо совета директоров АТБ руководит М2М Прайвет Банком, является членом советов директоров страховой компании «Гелиос-Резерв», компании «Городской супермаркет» (сеть супермаркетов «Азбука вкуса»). До недавнего времени занимал пост президента Ассоциации гольфа России, а сейчас является ещё и главным редактором журнала Spears’s Russia. Странно только, что, когда успешному банкиру понадобилось увеличить до 50% долю в кипрском холдинге V.M.H.Y. Holdings Limited, контролирующем сеть «Азбука вкуса», деньги Вдовин занимал не в собственных банках, а у Романа Абрамовича и Александра Абрамова.
Вдовин сетует на излишнюю жёсткость ЦБ: «Сейчас многие банки находятся либо под ограничением, либо под самоограничением по приёму вкладов, а фактически это запрет на развитие», – заявил он через неделю после того, как М2М Прайвет Банку понизили рейтинг, а сам банк занял третье место в пятёрке лидеров по росту просроченной задолженности. Вероятно, подобные заявления Вдовина связаны с ограничениями, наложенными регулятором на М2М Прайвет Банк, и серьёзными проблемами, похоже, появившимися у финансового института под руководством банкира с большим стажем. Как отмечают наблюдатели, только с начала 2016 года активы нетто банка сократились на 36,2%. На 60% упал объём вкладов физлиц, почти на четверть сократились средства предприятий и организаций, на 26% уменьшился собственный капитал. Запасы высоколиквидных активов снизились более чем на 70%. Доля просроченных ссуд в портфеле высокая – 15,4% и растёт в динамике. За семь месяцев 2016 года финансовое учреждение понесло 601,8 млн рублей убытка.
По мнению аналитиков, анализ финансовой деятельности и статистических данных за прошедший год свидетельствует «о множественном наличии в М2М Прайвет Банке негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Надёжности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».
И всё же Андрею Вдовину грех жаловаться на Центробанк, многочисленные проверки которого, похоже, обнаруживают уже знакомые по иным банкам Вдовина нарушения. Отмечается, что, когда Национальное рейтинговое агентство ещё только снизило рейтинг М2М Прайвет Банка до уровня «А-», наблюдатели говорили о том, что по банку уже напрашивается критическое решение.
Но если любое другое финансовое учреждение уже давно лишилось бы лицензии в связи с рискованной политикой, нарушением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» или в связи с недостаточностью собственных средств, Андрею Вдовину почему-то пока всё сходит с рук.
Существует предположение, что Центробанк подталкивает М2М Прайвет Банк к слиянию с Азиатско-Тихоокеанским банком. Но у того после апрельского визита судебных приставов хватает собственных проблем, и ухудшать положение АТБ за счёт слияния с потенциальной «дырой» М2М Прайвет Банка у Вдовина, видимо, нет никакого желания.
Но в противном случае банкротство и скандал становятся всё ближе. Очевидно, чтобы избежать совсем уж громкой катастрофы, Вдовин бросился собирать долги с самых отъявленных должников. В частности, в последние месяцы М2М Прайвет Банк попытался признать банкротом бывшего генерального директора розничной сети «Мосмарт» Матвея Брилинга, за долг более чем в 1,34 млрд рублей потребовал признания несостоятельным бывшего вице-президента «Главмосстроя» Михаила Бабеля , 122,4 млн рублей пытается отсудить у основателя группы компаний «Миэль» Григория Куликова .
Но наблюдатели не очень-то верят в то, что это поможет спасти М2М Прайвет Банк. Но кто знает, может, Центробанк по каким-то причинам будет более благосклонен к Вдовину, чем к БайкалБанку или банку «Магаданскому»...
По материалам СМИ
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
Информация
Приказом Банка России от 09.12.2016 № ОД-4398 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «М2М Прайвет Банк» ПАО М2М Прайвет Банк (рег. № 1414, г. Москва) с 09.12.2016.
Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ПАО М2М Прайвет Банк размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
В соответствии с приказом Банка России от 09.12.2016 № ОД-4399 в ПАО М2М Прайвет Банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ПАО М2М Прайвет Банк - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. Размер страховой ответственности ГК «Агентство по страхованию вкладов» составляет около 800 миллионов рублей.
Согласно данным отчетности, по величине активов ПАО М2М Прайвет Банк на 01.11.2016 занимало 164 место в банковской системе Российской Федерации.
С июля 2016 года владельцем 100% акций ПАО М2М Прайвет Банк является «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). В течение некоторого времени «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) оказывал ПАО М2М Прайвет Банк поддержку ликвидностью. В октябре 2016 года Банк России ввел ограничения на предоставление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) кредитов ПАО М2М Прайвет Банк, предотвратив дальнейшее расходование капитала и ликвидности «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). Это позволило прекратить затраты «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) на поддержку ПАО М2М Прайвет Банк, предотвратить угрозу финансовой устойчивости материнского банка и усилить защиту интересов его кредиторов и вкладчиков.
