Рефинансированием (перекредитованием) называют вид целевого кредита с выгодными условиями, направленного на погашение одного или нескольких займов, оформленных ранее. Процедура проводится как для кредитов, выданных в банке, ее оформляющем, так и для ссуд, полученных в других финансовых учреждениях. Обычно рефинансируют долгосрочные займы с крупным кредитным лимитом. Проводя перекредитование займов сторонних банковских организаций, кредиторы тем самым переманивают клиентов. В чем заключаются особенности и выгоды рефинансирования потребительских кредитов в Москве, будет рассмотрено ниже.
При рефинансировании сокращается ежемесячный взнос. Это происходит по причине уменьшения процентной ставки новой ссуды или увеличения срока ее возврата. Последнее делать крайне нежелательно, так увеличивается переплата, и заем становится еще дороже.
Список преимуществ кредитной перезагрузки при проведении процедуры:
Часто путают с реструктуризацией. При последней новый заем не выдается, а лишь меняются условия кредитного договора на более лояльные. Рефинансирование же предусматривает выдачу нового кредита на более выгодных условиях для закрытия старых займов, оформленных на невыгодных для заемщика условиях.
Прежде чем приступать к перекредитованию, нужно внимательно изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашения займа. Если досрочное закрытие не запрещено, процедуру можно смело начинать.
Принятые недавно законы запрещают банкам назначать штрафные санкции за досрочное закрытие займов.
Перед тем как выбрать банковскую организацию, в которой будет проводиться процедура, рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве среди финансовых организаций.
В топе 8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов находятся следующие финансовые организации:
В 2018 году одним из лучших предложений от Райффайзенбанка стало рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. Параметры нового кредита:
Банком проводится скрупулезная проверка заемщиков. Процедуру могут проводить как обычные потребители, так и лица, занятые в сфере предпринимательства. Ссуда выдается на период до 10 лет. Ставка процентов начисляется индивидуально.
При представлении залога или поручителей, клиенту начисляется льготная ставка.
Соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:
Необходимые документы:
Уникально проводится рефинансирование от российского онлайн банка Тинькофф. При оформлении в этой финансовой организации кредитки с достаточным лимитом, заемными средствами есть возможность погасить ссуду в любой другой кредитующей организации. Главное преимущество такого погашения – то, что на сумму, которая использовалась для рефинансирования кредита, на протяжении 4 месяцев проценты не начисляются (по сроку действия грейс-периода).
Алгоритм действий для проведения рефинансирования в Тинькофф:
При активации нужно сказать оператору о желании погасить заем в другой банковской организации и сообщить реквизиты платежа. Средства перечисляют в течение 5 дней, а заемщик в течение 120 дней не оплачивает процентов по карте.
Процедура рефинансирования кредитов в Москве в выглядит привлекательной из-за небольших процентов и приемлемых условий. Перекредитование проводится на таких условиях:
В ВТБ возможно рефинансирование кредитов, которые оформлялись в сторонних банковских организациях. Валюта займов не имеет значения.
Рассматривая рефинансирование кредитов в Москве, можно выделить выгодное предложение от СКБ банка, крупного и стабильного регионального кредитного учреждения. СКБ предлагает рефинансирование до 10 займов с низкой процентной ставкой. При проведении рефинансирования можно привлекать созаемщиков. Благодаря этому увеличивается кредитный лимит ссуды.
Условия рефинансирования выглядят следующим образом:
Есть возможность провести рефинансирование кредита в городе Москва, воспользовавшись предложением от Почта банка на следующих условиях:
Требования к лицам, претендующим на перекредитование в Сбербанке для физических лиц из других банков, следующие:
Параметры займа:
Рассматривая рефинансирование кредитов других кредитных организаций, и выбирая лучшие предложения 2018 года в городе Москва, можно отметить предложение . Его отличают небольшие проценты.
Параметры ссуды следующие:
Рассматривая рефинансирование кредита для физических лиц в банках Москвы можно выделить предложение Россельхозбанка. Условия проведения процедуры в Россельхозбанке следующие:
Предлагается рефинансирование кредитов без справок о доходах в городе Москва и в других банковских организациях.
Предложение по рефинансированию от Росбанка выглядит следующим образом:
Интересным выглядит предложение Интерпромбанка. Параметры рефинансирования следующие:
Условия кредита на рефинансирование в Бинбанке следующие:
Из документов потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность из списка на выбор. Нужны будут также копия трудовой книжки и справка о доходах в свободной форме.
Найдя лучшее рефинансирование кредитов в Москве, клиент приступает к процедуре оформления. Алгоритм действий соискателя на получение кредита на перекредитование следующий:
Снижения процентной ставки можно добиться, если оформить кредит под поручительство или с залоговым обеспечением.
Требования к клиентам, оформляющим кредит на рефинансирование в Москве, в банках имеют различия. Стандартные требования применяются во всех кредитных организациях. К таковым относится следующее:
В принципе, требования кредита на рефинансирование не сильно отличаются от стандартных требований обычного потребительского займа.
Банки предъявляют специальные требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемым кредитам. Требования таковы:
Для оформления перекредитования заемщику понадобятся следующая документация:
После того как договор перекредитования оформлен, банк-кредитор в полном объеме закрывает проблемный заем клиента по представленным реквизитам. Заемщик получает справку о том, что долг погашен, и старый кредитор не имеет к клиенту никаких претензий. Теперь только остается выплачивать задолженность по новому графику платежей, который гораздо выгодней старого.
Входит в перечень предлагаемых услуг у большинства банков. Посредством этой программы можно улучшить условия по кредиту и снизить финансовые нагрузки.
Но все ли так просто на самом деле? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.
В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, в чем подвох предлагаемой услуги.
Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.
Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат займ с меньшей процентной ставкой.
При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности. О рефинансировании кредитов других банковских учреждений мы писали .
Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.
Внутреннее предлагается в пределах одного банка . То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый займ, но на более лояльных условиях.
С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, при наличии реальной необходимости.
Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.
Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Также иногда пересмотр условий кредитования становится дополнительным бонусом для добросовестных заемщиков.
Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.
Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом, он может сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.
Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:
Данная программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда . Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:
В первом случае выплаты каждый месяц будут равными , и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.
Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.
При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток , и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.
Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, «подводные камни» этой услуги практически везде идентичны:
Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей . Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика – это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.
Дополнительным «подводным камнем» является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.
Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования – иначе вы просто потратите время зря.
Для банков основная выгода предоставления услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Именно поэтому они проверяют кредитную историю. О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать .
Кроме того, предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банковские учреждения получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.
Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации.
Кроме того, часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.
Как можно видеть, преимуществ у такого решения действительно немало , и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.
Дело в том, что свои минусы и «подводные камни» также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.
Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы . Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать самое оптимальное.
Вконтакте
Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.
Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.
Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).
Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».
Стандартная схема перекредитования такова:
Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.
Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:
Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. Рейтинг составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.
Лучшие предложения банков обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:
Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:
Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.
Порядок оформления перекредитования:
Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:
Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.
С развитием банковской сферы в стране, с каждым днем растет количество людей, которые обращаются за кредитом. Это помогает решить финансовые проблемы, получить образование или приобрести собственное жилье. Но в связи с ухудшением экономической ситуации, многие заемщики начинают испытывать финансовые трудности, которые постепенно приводят к просроченным платежам. Рефинансирование кредитов других банков помогает не только избежать финансовых проблем и критической ситуации с долговой ямой, но и снизить проценты по займу.
В этой статье мы рассмотрим особенность процедуры рефинансирования и выясним, где какие банки сегодня предлагают подобную услугу.
Согласно статистике, сегодня за услугой рефинансирования обращается практически каждый десятый клиент, оформивший займ. Это большая цифра свидетельствует об актуальности данного банковского инструмента и заставляет обратить на него внимание.
Рефинансирование – это банковский инструмент, который позволяет получить новый кредит с целью погашения старого. В каких случаях люди обращаются к такой программе и насколько это выгодно?
По сути дела, рефинансирование (или перекредитование) – это новый кредит, который берется с целью погашения текущей задолженности. Банки сегодня все чаще начинают разрабатывать такие программы, которые, с одной стороны, помогают клиентам решать их финансовые трудности, а с другой, привлекают новых заемщиков.
Для кого это выгодно в большей степени и позволяет ли процедура рефинансирования сократить расходы по выплате займа?
Существует 2 вида рефинансирования:
Безусловно, процедура рефинансирования кредита производится банком не из благих намерений.
За счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют свой кредитный портфель. Прежде чем одобрить заявку на перекредитование, любой банк будет Это очень важный критерий отбора клиентов. Ни одна организация не оплатит кредит, по которому у клиента уже образовались просроченные платежи, либо были в прошлом просрочки.
Проверяется это достаточно быстро. Даже если на момент обращения в другой банк, у заемщика нет текущей задолженности, это не гарантирует одобрение заявки.
Просроченный платеж мог быть несколько месяцев назад, что снизило кредитный рейтинг клиента и уменьшило его шансы на одобрение заявки.
Следует понимать, что вся информация об оформленных кредитах, суммах займа, графиках и сроках погашения хранится в Едином Бюро Кредитных историй.
Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций. У РБКИ находится наиболее полная и актуальная информация по всем клиентам, которая постоянно добавляется и обновляется.
Перед тем, как обратиться в другой банк за услугой рефинансирования, не будет лишним узнать свой кредитный рейтинг в этом Бюро и заранее оценить шансы. Дело в том, что каждый отказ другого банка тоже фиксируется в вашей истории. В будущем шансы на получение нового займа еще больше снизятся, ведь банк будет видеть, что ранее вы неоднократно получали отказы от других финансовых учреждений.
Какой смысл банку идти на подобный финансовый риск и заключать договор с клиентом, который может стать потенциальным неплательщиком?
Значит ли это, что единожды скомпрометировав свою безупречную кредитную репутацию, клиент уже не может рассчитывать на очередные займы?
Конечно, каждый банк самостоятельно для себя определяет алгоритм фильтрации клиентов с «плохой» кредитной историей. Клиент, который взял у банка 100 тысяч рублей и прекратил выплату уже на четвертый месяц, не будет находиться в одном ряду с заемщиком, который дисциплинированно выплачивает ссуду несколько лет и лишь несколько раз допускал просроченный платеж.
Как происходит сама процедура рефинансирования?
Схема достаточно простая и понятная.
Таким образом, у заемщика появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №2 (совершившему процедуру рефинансирования).
Рассматривая вашу заявку в новом банке, аналитики внимательно будут проверять просрочки по кредитам и документы, подтверждающие доход. Взять новую ссуду для перекрытия существующего долга будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки.
Рефинансированию подлежат несколько видов кредитов:
Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности. В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.
Также имеет смысл прибегать к данной услуге в том случае, если у заемщика собралось несколько кредитных продуктов, с разными графиками погашения. Одним большим кредитом, оформленным в другом банке можно сразу погасить несколько продуктов (карточку, ипотеку, потребительский кредит). При этом даже можно выиграть на процентной ставке.
Для того чтобы понять цель и особенности рефинансирования, давайте разберемся, для чего это нужно заемщику? Финансовые эксперты отмечают несколько факторов, которые приводят клиентов к решению о перекредитование.
За услугой перекредитования клиент может обратиться в банк в трех случаях:
Подчас импульсивность подписания договора, без желания вникать в тонкости, цифры и скрытые комиссии приводит к тому, что клиент берет на себя финансовые обязательства, которые либо не может через время выполнять, либо осознает, что получил займ на невыгодных условиях. Как следствие, уже через небольшое время заемщик осознает всю тяжесть кредитного бремени и свою несостоятельность в выплате.
Не всем удается оформить кредит на выгодных условиях и подчас осознание этого факта приходит уже спустя несколько месяцев. Расторгнуть кредитный договор нельзя, а вот изменить его условия можно.
Разумеется, ни один банк не пойдет на изменение текущих условий договора, предлагая более низкую процентную ставку. В этом случае поможет процедура рефинансирования.
Для некоторых клиентов – это единственно возможный шанс улучшить свое финансовое положение, не испортив кредитную историю и не оказаться на скамейке «штрафников».
В каких ситуациях клиенту целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?
Давайте теперь рассмотрим целесообразность каждого случая для рефинансирования.
Что касается более выгодных условий и сниженной процентной ставки у другого банка, то здесь нужно быть очень осторожным. По мнению финансовых экспертов, смысл в рефинансировании другими банками при более выгодных условиях есть только тогда, когда процентная ставка будет минимум на 2% ниже.
В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы либо отнимет большое количество времени, нервов, а по сути, не снизит финансовой нагрузки.
Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.
Если речь идет о длительном периоде договора (например, ипотечный кредит), тогда снижение ставки даже на 1% позволит существенно сэкономить.
Поэтому имея такой кредит в банке, не лишним будет периодически узнавать условия кредитования в других финансовых организациях.
Что касается значительное увеличения срока кредитования с целью снижения финансовой нагрузки, то здесь следует быть очень осторожным.
Рефинансирование данного типа пользовалось большим спросом в конце «нулевых», когда резко увеличился курс доллара и многие заемщики оказались на пороге «финансового краха».
К такому варианту целесообразно прибегать в том случае, если на рынке наблюдается нестабильная финансовая ситуация, курс увеличивается, а заемщик получает основной доход в рублях. Финансовые эксперты в принципе рекомендуют брать займ в той валюте, в которой получает основной доход клиент.
Обращаясь за услугой рефинансирования, следует понимать, что другой банк произведет перекредитование по текущему курсу, что автоматически увеличит сумму займа. Но с другой стороны, это поможет стабилизировать ситуацию и избежать неприятностей с просроченными платежами в будущем.
Основной целью реструктуризации кредита является изменение условий договора, целью которого является снижение финансовой нагрузки. Фактически, договор не закрывается, а изменяются его условия. Увеличение срока кредитного договора сокращает сумму ежемесячного платежа, благодаря чему у заемщика получается возможность постепенно выплатить долг.
В отличие от рефинансирования, реструктуризацию проводит тот же банк, в котором у заемщика оформлен кредит и, как правило, изменение условий не связано с изменением процентной ставки.
Некоторые путают рефинансирование с реструктуризацией, которая фактически означает переоформление текущего кредита на более «мягкий» для клиента.
Соглашаясь на данную процедуру, банк идет на определенные уступки клиенту, который в данный момент находится в затруднительном финансовом положении и не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства по договору. Но при этом, и выгода банка вполне очевидна.
Во-первых, увеличивается срок договора, а значит, банк получит большую прибыль на оплате комиссий и процентов.
А во-вторых, клиент постепенно выплатит всю задолженность вместо того, что дело будет передано в суд.
Оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.
Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:
Кроме этого стандартного пакета, некоторые банки могут потребовать дополнительные документы.
Ситуация с рефинансированием кредитов в российских банках очень разная. В одних банках предусмотрено перекредитование займа для собственных клиентов. Другие финансовые организации предлагают рефинансировать кредиты, выданные другими компаниями.
В каком случае кредитная организация может отказать? Если при рассмотрении всех документов и проверке кредитной истории, банк усомнится в платежеспособности.
Прежде чем обратиться в другой банк за услугой рефинансирования, нужно изучить следующие моменты:
Сегодня многие клиенты уже успели воспользоваться услугой рефинансирования других банков, оценив преимущества данного продукта.
Но, несмотря на видимые преимущества процедуры рефинансирования, нельзя не отметить и некоторые недостатки.
Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.
Сумма рефинансирования потребительского кредита – до 1 000 000 рублей.
Процентная ставка – 13,9 %
Срок – до 5 лет.
Особые условия: срок действия текущего договора – не менее 6 месяцев. Не менее 3 месяцев до закрытия договора.
Сумма кредитования – не менее 200 тысяч рублей.
Процентная ставка – до 15 %
Срок – до 7 лет.
Особые условия: возможность закрытия одним займом до трех текущих кредитов. Срок действия текущего договора – не менее 6 месяцев. Не менее 3 месяцев до закрытия договора.
Заявка рассматривается до 5 рабочих дней.
Максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей.
Процентная ставка – 15 %.
Срок – до 5 лет.
Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.
Особые условия: возможность закрытия одним займом до 6 кредитов.
У ВТБ банка 100% одобрения заявок на рефинансирование в том случае, если заемщик не пропустил даты погашения кредита за последние 12 месяцев.
Заявка рассматривается до 4 рабочих дней.
Сумма рефинансирования – до. Банк не проводит перекредитования по валютным займам.
Процентная ставка – от 16,5 до 25 %. Процентная ставка зависит от суммы.
Срок – от 1 до 7 лет.
Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.
Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Обязательным условием является идеальная кредитная история и отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.
Заявка рассматривается до 4 рабочих дней.
Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.
Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.
Процентная ставка – от 13,5 до 15 %
Срок – от 1 до 5 лет.
На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физическое лицо).
Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.
Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.
Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.
Альфа-банк работает преимущественно с крупными кредитами (авто, ипотека). Из-за длительного срока кредитования, они представляют для банка наибольшую привлекательность. Одобрение заявки будет зависеть от оставшегося срока кредитования, суммы задолженности.
Сумма рефинансирования кредита – от 600 тысяч рублей.
Процентная ставка – от 13,5.
Срок – до 5 лет.
Этот банк отличается особой лояльностью к клиентам, даже тем, у кого существуют просроченные платежи.
Максимальная сумма займа – до 500 000 рублей.
Процентная ставка – 19,9 % (единая для всех заемщиков).
Срок – до 60 месяцев.
Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.
Время рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней.
Новым займом можно закрыть практически любой кредит (авто кредитование, ипотеку, кредитную карту).
Однозначно ответить на вопрос, в каком из банков выгоднее производить рефинансирование кредита – нельзя. Все зависит от суммы оставшейся задолженности и от типа кредитования.
Например, с ипотекой лучше отправляться в Альфа-банк или Сбербанк России. А кредит наличными или потребительский можно закрыть с помощью таких банков, как ВТБ24, Россельхоз банк, Хоум Кредит.
Рефинансирование – это достаточно выгодная и актуальная услуга, которая позволяет получить новый займ с целью погашения старого. При этом условия нового кредитного договора могут быть более щадящими. Если у заемщика возникли финансовые трудности, которые не позволяют в привычном ритме погашать текущую задолженность, то данная услуга может помочь избежать просроченных платежей. Также это поможет сохранить кредитную историю положительной.
По мнению финансовых экспертов, выйти из финансового кризиса поможет только новый займ, годовая ставка которого будет минимум на 2% ниже существующей. В остальных случаях, услуга рефинансирования лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в долговую яму либо просто заберет время.
Современные ресурсы позволяют самостоятельно провести мониторинг банковских предложений, сравнивая программы рефинансирования и выбирая наиболее оптимальную для себя.
Рефинансирование кредита – способ заметно сэкономить на ежемесячных платежах. Вы выбираете банк, предлагающий программу рефинансирования кредитов других банков, подаёте заявку. После одобрения новый кредитор гасит текущую задолженность, а вы возвращаете ему долг на более простых условиях. При этом деньги на руки вы не получаете, всё происходит удалённо. Это выгодно банкам, которые ппривлекают новых клиентов, и заёмщикам, которые меняют условия кредитования под себя.
В каких ситуациях помогает рефинансирование:
Под условия рефинансирования попадают потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, а также овердрафты и ипотека. Чтобы рефинансировать кредит, вы проходите ту же процедуру, что при оформлении обычного займа. Так же подаёте заявку, предоставляете документы, подтверждаете платёжеспособность. Разница в том, что приходится дополнительно собирать справки по ранее выданному займу, по которому планируется перекредитовка.
Перед тем как решиться на перекредитование, следует тщательно изучить лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Нюансов, от которых зависит выгода, немало. Это размер долга, процентной ставки, вид платежа (дифференцированный выгоднее аннуитетного). Для многих решающим фактором становится удобство оплаты: перенос платежей в зарплатный банк, расположение офисов, наличие онлайн-банкинга. Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования на сайте выбранного кредитора, чтобы объективно оценить преимущества.
Портал Credits.ru собрал для вас самые выгодные предложения по перекредитованию. Изучайте условия, заполняйте заявку и получайте решение онлайн.