Услуга кредитования в форме овердрафта предполагает быстрый доступ к заемным средствам, размещенным на счете клиента в виде возобновляемого лимита. Об условиях использования овердрафта в Альфа-Банке читайте в статье.*
Овердрафт доступен клиентам банка с хорошей кредитной историей, пользующимся другими услугами финансового учреждения и не имеющим просрочек по ранее оформленным займам.
Неоспоримые преимущества овердрафта в Альфа-Банке :
Для того чтобы пользоваться кредитной линией, необходимо обратиться в банк и открыть расчетный или лицевой счет. Клиенту требуется обеспечить стабильное пополнение остатка по счету и необходимую сумму свободных средств на нем на дату погашения задолженности.
Выражение «доступно без овердрафта» означает, что на счете клиента имеется определенный остаток собственных средств, которые он вправе расходовать в любое время без процентов. Если на момент запроса баланса имеются средства, которые уже зачислены или списаны, но не отражены по счету, то доступный остаток равен собственным средствам за минусом этих сумм.
«Доступно с овердрафтом» – это значит, что на счете имеется общая сумма с учетом лимита. Клиент может использовать эти деньги, но уже с начислением процентов на долю, относящуюся к заемным средствам.
Современные банки обязаны предлагать своим клиентам максимально выгодные условия. Конкуренция в финансовом секторе настолько высока, что любой недостаток может стать решающим. Оттого так важно разнообразие предлагаемых услуг. Особенно большую актуальность приобретает овердрафт Альфа Банка. Условия для юридических лиц, которые предлагает учреждение, достаточно привлекательны, чтобы его клиенты с удовольствием подключали себе данную услугу. Она является отличным инструментом повышения платёжеспособности и идеальным источником финансирования развивающегося бизнеса.
Перед подключением овердрафта, следует выяснить, что представляет собою данная услуга. Необходимо разобраться в её основных особенностях и обратить внимание на важнейшие нюансы, без которых невозможно успешное использование подобного финансового продукта.
Овердрафтовая карта объединяет в себе признаки дебетового «пластика» и кредиток. На ней хранятся и личные средства владельца, и заёмные деньги банка, которыми клиент может при необходимости воспользоваться.
Они расходуются, когда заканчиваются основные средства держателя карты. При этом использование услуги обычно платное, а за оплату товаров и услуг заёмными средствами взимаются проценты. Но их размер значительно меньше, чем при получении обычного кредита, а в отдельных случаях можно и вовсе избежать любых переплат.
На сегодняшний день Альфа Банк предлагает сразу несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Они различаются объёмами заимствованных средств, процентной ставкой, лимитами и своей целевой направленностью. Среди существующих предложений имеются те, что идеально подходят ИП и малым предпринимателям, но встречаются и более солидные, которыми могут воспользоваться более опытные и состоятельные бизнесмены. В их числе экспресс овредрафт, авансовый, корпоративный.
В целом, выбирая между предложенными вариантами, следует рассчитывать на следующие условия:
Условия данной опции могут сильно разниться и зависят от рисков, на которые пойдёт банк (они должны быть минимальны), и финансового благополучия владельца счёта.
Поскольку овердрафт содержит в себе элементы кредитования, не каждый клиент Альфа Банка сможет рассчитывать на получение данной услуги. Её получают только самые надёжные и проверенные лица. А стандартные, общие требования таковы:
Требования к поручителям близки к тем, что предъявляются претенденту на получение овердрафта. Но ими могут стать только физические лица. И они не могут иметь старых долгов и неоплаченных кредитов, поскольку это является непреодолимым препятствием для одобрения заявки.
Получение овердрафта не содержит в себе ничего сложного. От претендентов на услугу потребуется собрать нужный пакет документов. В списке необходимых бумаг:
Собрав всё перечисленное можно отправляться в ближайшее отделение. Рассчитывать на подачу заявки с телефона или через интернет не стоит. После проверки и сдачи документов сотруднику Альфа Банка, останется ждать итогового решения. Обычно оно принимается в течение нескольких дней.
Отдельно стоит отметить, что анкета заявителя содержит сведения о самом заявителе, включая место официальной регистрации юридического лица, и данные о виде овердрафта, на который рассчитывает клиент.
В том числе следует заранее задуматься о сумме заёмных средств и сроках их возможного возврата.
Одним из важнейших условий овердрафта для юридических лиц Альфа Банка является срок его возврата. Несмотря на то, что заёмными средствами можно пользоваться в течение 12 месяцев со дня заключения договора, время возврата гораздо меньше. Оно ограничится 2 месяцами, в течение которых следует покрыть весь накопленный долг. В противном случае начнут начисляться штрафные пени, которые составят 1% от суммы долга.
Важным условием отсутствия санкций является и регулярность платежей. Иногда именно постоянство, стабильность клиента имеют более важное значение, чем объём погашений.
Дополнительно необходимо сказать и о стоимости полученных лимитов. Обычно он составляет 1%, но его размер не может быть ниже 10 тысяч рублей.
Огромное значение может иметь и отказ от овредрафта.
Для его оформления следует обратиться в офис кредитного учреждения, где компетентные в данном вопросе сотрудники проведут консультации и объяснят все особенности подобной процедуры.
Но самым простым вариантом отказа от услуги является банальный контроль расходов. Достаточно всего год следить за своими тратами и не брать в долг, чтобы данная возможность просто пропала. А полученные навыки могут принести пользу при техническом овердрафте – ситуации, когда баланс счёта принимает отрицательное значение без подключения подобных опций. Такое случается при резких скачках курсов, ошибочном переводе, сбое в работе системы. В таких ситуациях следует сразу сообщить о случившемся сотрудникам банка и постараться в кратчайшие сроки закрыть появившийся долг. Это позволит избежать проблем в будущем.
В 2019 году овердрафт становится всё более востребованной и актуальной услугой, позволяющей справиться с финансовыми затруднениями и успешно развивать бизнес. Но её использование имеет не только явные плюсы, но и скрытые минусы. Ведь задолженность, пусть и столь необычную, всегда необходимо возвращать.
В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.
Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.
Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.
Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:
Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.
Условия активации для физических и юридических лиц несколько отличаются. Разница состоит и в количестве предоставляемых документов.
Физические лица должны предоставить:
Подключение осуществляется на основании поданной заявки.
Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:
Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.
Срок кредитования не превышает год. Клиент может использовать денежные средства только 60 ней. Остальное время приходится на то, чтобы восстанавливать изначальный лимит.
После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.
Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:
Предъявляются требования и к гражданам, выступающим в роли поручителей:
Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.
Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.
Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.
Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.
Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.
Сегодня на территории Российской Федерации функционирует огромное количество кредитных компаний. Все они предоставляют денежные займы как юридическим, так и физическим лицам. На данный момент в банке можно получить кредит варьирующийся от 3 000 рублей до 10 000 000 рублей. Займы более крупного размера предоставляют в основном юридическим лицам. Ко всему прочему, необходимо отметить, что разработано огромное количество кредитных программ, таких как:
Овердрафт считают «странным явлением» только на первый взгляд. Для того чтобы понять, что он из себя представляет, следует рассмотреть его как одну из форм кредитования краткосрочного типа, которая дает клиенту возможность расплачиваться по счетам, платить за услуги и товары, в том случае если размер трат превышают объем финансовых поступлений на счет кредитной карты. На расчетном счете клиента банка будут иметься дебетовые сальдо.
Овердрафт является многоцелевым и является возможностью для покрытия потребностей заемщика в оборотных денежных средствах. Это же относится и к зарплатным банковским картам.
Под овердрафтом понимают отрицательный баланс на счете клиента, который в некоторых случаях приобретает статус денежного займа. В конечном итоге деньги будут списаны со счета карты сверх того остатка, который имелся на карточке. В итоге и образуются сальдо дебетового характера. Читайте инструкцию как произвести расчет точки безубыточности на этой странице .
Расчет лимита овердрафта будет на прямую зависеть от его разновидности. В том случае, если это стандартная форма, то используют формулу:
где Т – это месячный кредитный оборот держателя карты.
Если речь идет о расчете лимита овердрафта, предоставляемого авансом, то используют формулу:
где Т(а) — это усеченный кредитный оборот за вычетом предстоящего платежа.
Расчет лимита под инкассацию определяется следующим образом:
где I – это минимум финансовых поступлений на карту.
В том случае, если говорится о техническом овердрафте, то применяют формулу:
На сегодняшний день различают следующие разновидности овердрафта:
Овердрафтная карта Сбербанка – это зарплатная карта, принадлежащая физическому лицу и имеющая функцию подключенного овердрафта.
Сегодня овердрафт предоставляется не только физическим, но и юридическим лицам. Разница этих программ заключается в том, что размер лимита превышает несколько сотен тысяч рублей и предоставляется только на счете компании.
Для того чтобы узнать лимит овердрафта предоставленного кредитной компанией Сбербанк, необходимо будет произвести индивидуальный расчет. Максимальная сумма овердрафта – 50% от ежемесячного заработка.
Списание за пользование овердрафтом происходит каждый месяц
Овердрафт в банке ВТБ 24 – это услуга, которая предоставлена каждому участнику зарплатной программы кредитной компании.
Условия предоставления услуги:
Овердрафт Альфа банка условия:
Сегодня клиенты банка могут подключить услугу овердрафт на следующих условиях:
Смотрите на видео что такое овердрафт:
Следует отметить, что кредит, предоставленный в форме овердрафта, приносит доход любому банку в виде:
Банк России установил плату за услугу овердрафт в несколько раз выше, чем процентную ставку за рефинансирование.
В жизни каждого человека могут неожиданного потребоваться деньги для решения финансового вопроса.
Чтобы не оформлять кредит в банке и не просить взаймы у друзей, граждане, имеющие хорошую кредитную историю и пользующиеся картами от Альфа-Банка, могут обратиться к услуге овердрафта.
Под овердрафтом понимается оперативное предоставление доступа к заёмным средствам, имеющимся на счёте гражданина в качестве возобновляемого лимита, на короткий промежуток времени.
Данная услуга имеет существенные отличия от кредита. Так, овердрафтом могут воспользоваться только действительные клиенты банка, имеющие лицевой или расчётный счёт.
Сроки погашения займа ограничены и оговариваются с гражданином заранее (они могут соответствовать одному, двум, трём месяцам, полугоду и т. д.). Для подключения услуги не требуется оставлять имущество под залог, искать поручителей или оформлять страховку.
Задолженность списывается автоматически после зачисления на счёт нужной суммы денег (например, заработной платы). Начисление процентов осуществляется на фактически используемые деньги, а не на весь лимит, поэтому переплаты не происходит.
Формально данная услуга привязывается к зарплатной или дебетовой карте клиента. Иными словами, дополнительного оформления кредитки не требуется. Организации могут получить заёмные средства на расчётный счёт.
К преимуществам овердрафта относят:
Воспользоваться данной услугой вправе как физические, так и юридические лица. Подключение доступно для зарплатных и корпоративных клиентов, лиц, имеющих дебетовые карточки, ИП, организаций и компаний, зарегистрировавших свой бизнес более года назад.
Условия предоставления заёмных средств по данной услуге зависят от статуса заявителя, срока, в течение которого заёмщик желает пользоваться деньгами, и выбранного лимита.
Например, ИП и владельцы малого бизнеса, являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут получить займ от 300 000 до 10 000 000 рублей по ставке от 13,5% годовых. При этом условия устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого заявителя.
Овердрафт по зарплатной карте от Альфа-Банка может предоставляться на различный срок. Сумма заёмных средств, выдаваемых клиенту, обычно превышает получаемую им зарплату в несколько раз. Процентная ставка в этом случае устанавливается в индивидуальном порядке.
Подключить данную услугу можно двумя способами – в ближайшем отделении банка или через интернет-банкинг. В первом случае сотрудник предоставляет клиенту соответствующее заявление-анкету. Решение по заявке выносится мгновенно, после чего стороны подписывают договор.
Для подключения услуги через «Альфа-Клик» необходимо:
Если вы являетесь зарплатным или корпоративным клиентом банка, вам достаточно иметь при себе паспорт для заключения договора.
Перечень документов для оформления овердрафта ИП и юридическим лицам несколько больше. Так, дополнительно заявителю может потребоваться справка об открытых счетах, выписка из реестра акционеров, копии паспортов соучредителей организации и т. д.
Точный список документов, необходимый для подписания договора, можно уточнить у специалиста в одном из отделений банка или по телефону горячей линии.
На нашем сайте вы можете оставить .
Как указывалось выше, долг будет списан автоматически сразу после поступления на счёт нужной суммы денег. Погасить задолженность можно как в онлайн-режиме, так и стандартными способами (обратившись в отделение банка, пополнив счёт через банкомат или платёжный терминал).
Дистанционная оплата долга по карте более удобна, потому как вам не понадобится выходить из дома и ожидать в отделении осуществления операции сотрудником банка.
Вам достаточно перевести финансы с карты на карту с помощью интернет-банкинга либо специального мобильного приложения.
