Вначале люди привыкают обращаться с наличными деньгами. Для этого необходимо отсчитать достаточное количество купюр или монет и отдать их тому, кто продает вам товар либо оказывает какую-то услугу.

Однако рассчитываться наличными с продавцом, который находится за многие сотни или тысячи километров, необходимо с помощью безналичных платежей. В такой ситуации без банков обойтись трудно. Поэтому приходится пользоваться услугами таких финансовых посредников.

Банковский перевод – это операция передачи средств от одного участника платежной системы (отправитель) другому участнику (получатель) с помощью одного или нескольких посредников (банки). Чаще всего такие переводы совершаются внутри одной платежной системы в национальной валюте.

Сам процесс, в течение которого деньги взимаются у отправителя, а после передаются в пользование получателю, длится некоторое время — это время прохождения платежа в системе.

За каждую операцию по отправке средств посредник вправе брать комиссию в установленном ограниченном размере. Также иногда за выдачу денег с получателя могут взимать часть оплаты за услугу перевода.

Для того чтобы деньги дошли на счет получателя внутри страны необходимо знать платежные реквизиты:

• наименование получателя;
• точный номер счета;
• название банка, в котором открыт счет;
• БИК (банковский идентификационный код);
• ИНН (налоговый номер);
• сумму платежа;
• указать назначение платежа в установленной форме.

В случае неверного указания реквизитов для отправки, деньги возвращаются в точку отправления. Их можно забрать за исключением комиссии.

Международные переводы

Для тех, кто интересуется, что такое банковский перевод за границу, расскажем, что эта операция по передаче средств в валюте между счетами клиентов или банков, находящихся в разных странах.

Такие операции принято совершать в валюте страны получателя или в денежных единицах, отнесенных к валютам первой категории:

• доллары;
• евро;
• йены;
• фунты стерлингов;
• швейцарские франки;
• и т.д.

Для международных операций используются несколько банков-посредников. Они расположены в основном в США, Германии, Японии, Великобритании. Через их корреспондентские счета проходят практически все международные переводы.

Для этого используются системы SWIFT, TELEX и некоторые другие. Они помогают совершать безопасные переводы между разными странами.

Для международных реквизитов используются данные банков-корреспондентов, SWIFT-коды, номера счетов и IBAN.

Переводы между банковскими картами

Владельцы карточных счетов могут проводить переброску между своими балансами лишь по номеру пластиковой карты. Системы VISA, MasterCard и другие способны автоматически отправлять в банки информацию о перемещение денег между счетами пользователей.

Для совершения таких переводов можно воспользоваться банкоматом, терминалом или онлайн-сервисами.

Также внутри одного банка клиенты могут делать пополнения баланса через кассу, указав лишь номер пластиковой карты. Для проведения пополнений с помощью другого банка потребуется знать полные реквизиты карточного счета.

Временные ограничения

Совершать переводы между расчетными счетами банки могут лишь в операционное время. Оно у каждой финансовой организации определено индивидуально. Иногда допускается его регламентное продление на час или два, этот параметр согласовывается с Центробанком.

В неоперационное время совершать перевод никак не получится, ведь Система Электронных платежей (СЭП) заблокирована. Допускается лишь проводить клиентам лишь операции по переводам с карточных счетов.

Также есть ограничение по времени на переводы в валюте. Если банк получателя еще закрыт, то деньги зачислятся на следующий рабочий день.

• Каждый человек время от времени сталкивается с необходимостью сделать денежный перевод. Многие, следуя традициям, отправляют деньги по почте или через Сбербанк. Но кроме этого, есть способы перевода денег через специальные системы денежных переводов, которые работают как на всей территории России, так и за границей.

Инструкция как сделать перевод денег

Способ первый. Через сбербанк

а. Перевод по вкладу со счета

Осуществляется перечислением денег с вашего счета в банке по вкладу на расчетный счет получателя как в этом же, так и в другом банке. Помимо этого, данный перевод получатель сможет забрать в любой кассе сбербанка.

Выплата производится только рублями. Перевод валюты допускается только с одного счета на другой.

б. Перевод без наличия счета

Необходимо внести наличность в кассу банка, которая потом будет перечислена на счет получателя, либо же он просто заберет ее в любом отделении. Такой перевод допускается только рублями.

в. Переводы «Блиц»

Это срочные денежные переводы, которые производятся между всеми отделениями банка. Деньги переводятся около одного часа. Возможны переводы, как в пределах РФ, так и в филиалы его представительств в Украине, Белоруссии и Казахстане.

На территории России «блиц» возможен только в рублевой валюте. В филиалы других стран можно отправлять евро или доллары.

Для осуществления перевода нужно сообщить в кассе паспортные данные и имя получателя. В кассе вам сообщат номер платежа, который следует сообщить вашему получателю.

До тех пор, пока получатель не затребовал выплату, вы можете запросить возврат средств.

г. Международные переводы

Производится путем внесения денег или же снятием средств непосредственно с вашего счета в сбербанке. Возможны переводы, как в национальной валюте, так и в иностранной.

Сбербанк работает по международным переводам с теми банками, с которыми он заключил договор.

Способ второй. Через Почту России

В любом отделении Почты России доступна услуга пересылки денег «Кибер Деньги». Есть возможность не только переводить деньги в другие почтовые отделения, но и в некоторые отделения других стран.

При сумме перевода менее 100 тысяч рублей , пересылка денег занимает 3 рабочих дня, при сумме выше 100 тысяч рублей, пересылка займет 5 дней.

Любые переводы в другие страны через «Кибер Деньги» занимают до двух дней.

Деньги для пересылки принимаются либо через внесение денег на банковский счет Почты России, либо наличностью. Получатель может получить деньги, как на свой счет, так и получить наличные деньги в кассе.

Чтобы произвести перевод, сотруднику отделения почты необходимо назвать адрес получателя и его контактные данные.

Способ третий. Через системы денежных переводов

Сегодня их очень много, среди самых популярных – переводы Contact, Western Union, переводы «Мигом», Blizko, ЮНИСТРИМ и многие другие.

Вам доступны как перевод в пределах страны, так и в зарубежные страны. Причем, некоторые работают только с близкими странами, а некоторые перечисляют деньги по всему миру.

Отделения этих систем есть практически в любом банке. У каждого тарифы и прочие условия на свои услуги разные, так что вы можете выбрать более приемлемые для вас. Любая подробная информация о системах денежных переводов доступна в интернете.

На заметку, в большинстве случаев при пересылке денег через такие системы вам называют код платежа, который вы должны передать получателю.

ВАЖНО! Правильные банковские реквизиты Вашего счета, карты или счета Вашей компании всегда можно получить в Банке. Успешность перевода напрямую связана с правильностью указания реквизитов. Никогда не используйте метод "угадывания" нехватающих реквизитов, и тем более брать первые попавшиеся реквизиты из Интернета - достаточно позвонить в Ваш Банк, или отделение, и всё узнать.

Вопросы и ответы (FAQ) по заполнению формы приведены в конце страницы.

Основополагающий момент любого перевода - это знание счета на который делается перевод. Согласно принятой банковской практики, для следующих карт обязательно открываются лицевые (персональные) счета: Карты VISA Classic (Gold, Platinum), MasterCard Standart (Gold, Platinum).
Для карт VISA Electron, MasterCard Maestro лицевые счета не открываются - такие карты привязываются к внутрибанковскому специальному счету "для списаний и зачислений по банковским картам". Естественно, к любому уже открытому Лицевому счету Вы можете прикрепить любую карту, но мы будем рассматривать именно тот вариант, при котором изначально открывается карта, а не счет.

По нашей статистике на конец 2013 года, только Банк "ВТБ24" использует внутрибанковские счета для зачисления на все карты - в этом случае необходимо использовать метод "перевод на карту", а в остальных случаях мы рекомендуем использовать метод "перевод на счет". Важным преимуществом использования метода "перевод на счет" является гарантированное зачисление платежа текущим днем.

Описание используемых терминов и сокращений можно найти в конце этой страницы.

ИНСТРУКЦИЯ

Банковские безналичные переводы можно разделить на три вида:

1. "Перевод на счет" физического лица, в том числе на карту привязанную к этому счету. Номер Р/с начинается с 423, 408.
2. "Перевод на карту" физического лица через транзитный счет Банка. Номер р/с начинается с 302, 303, 474.
3. Платеж на счет юридического лица или ПБОЮЛ. Номер Р/с начинается с 407 или 408, соответственно.

Теперь подробнее рассмотрим заполнение полей по каждому виду платежа.

1. Перевод на счет.
Этот вариант не подходит, если у Вас нет лицевого счета в Банке - для этого необходимо использовать вариант 2.
При данном варианте вывода, независимо от того как называется Ваш счет "Лицевой", "Расчетный" или "Карточный", Вы указываете его в поле "р/с". Если Ваша карта прикреплена к лицевому счету, то Вы должны оформлять перевод только по этому варианту. Любые средства поступающие на Лицевой счет, автоматически будут доступны по карте прикрепленной к этому счету. При переводе на карту, прикрепленную к Лицевому счету, номер карты не указывается - галочку "Перевод на банковскую карту" ставить не надо.
Пример заполнения "Перевод на счет":

Получатель: Иванов Иван Иванович (укажите ФИО полностью, на русском языке).
ИНН: укажите Ваш ИНН, если Вы его не знаете - оставляете поле пустым.
Р/с: укажите номер Лицевого счета (Карточного, Расчетного и т.п.)
БИК: БИК Вашего Банка
Галочку "Перевод на банковскую карту" не ставить.

2. Перевод на Карту.
Это вариант не подходит если карта прикреплена к Вашему Лицевому счету - используйте вариант 1. Форма предполагает, что Ваша карта прикреплена к внутрибанковскому счету "для списаний и зачислений по банковским картам".Для заполнения формы, Вам необходимо предварительно подготовить реквизиты Банка, в котором Вы получили карту. Реквизиты выдаются Вам при получении карты. Если по каким-либо причинам, Вы потеряли эти данные, то их можно получить обратившись в Банк по телефону.
Пример заполнения "Перевод на карту":

Получатель: Официальное название Банка Получателя или его отделения
ИНН: ИНН Банка Получателя
Р/с: Номер специального счета для "Списаний и зачислений по банковским картам"
БИК: БИК Банка Получателя
Далее, ставим галочку "Перевод на банковскую карту" (открываются дополнительные поля).
ФИО Получателя : Иванов Иван Иванович (укажите ФИО полностью, на русском языке).
Номер карты : 16 цифр Вашей карты (указаны на карте).

3. Платеж на счет юридического лица.

Получатель : Название компании (юридического лица) с указанием формы.
ИНН : ИНН Получателя
Р/с : номер счета Получателя (20 цифр, начинается с 407 или 408)
БИК : БИК Банка Получателя
Галочку «Перевод на Лицевой счет» оставить неотмеченной.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Используемые термины и сокращения (нумерация соответствует форме Onlinechange):
1. Получатель - Физическое лицо, Юридическое лицо или Банк (в случае перевода на Лицевой счет/карту).
2. ИНН - Идентификационный налоговый номер. Выдается всем налогоплательщикам. Обязателен для указания всеми юридическими лицами. Необязателен для переводов на счета физических лиц. Длина 10/12 цифр.
3. КПП - Код причины поставновки на налоговый учет. Пока необязательный реквизит для безналичного перевода денег, поэтому его указание не требуется.
4. Расчетный счет (Р/с) - Счет Получателя по стандартной форме платежного поручения 0401060 ОКУД ОК 011-93 (класс "Унифицированная система банковской документации”). Длина = 20 цифр. Мы называем такой счет прямым.
5. Банк Получателя - Банк в котром открыт счет Получателя денежных средств. Определяется согласно справочнику БИК (см.п.7).
6. Корреспондентский счет (К\с) - Корреспондентский счет Банка в Расчетно-Кассовом Центре ЦБ РФ. Длина = 20 цифр. Определяется по справочнику БИК (см.п.7).
7. БИК - Банковский Идентификационный Код, применяемый в безналичных денежных расчетах для идентификации банковского учреждения (Банка). Длина = 9 цифр.
9. ФИО - Фамилия, Имя и Отчество Получателя перевода в случае перевода на Лицевой счет или Платежную карту (см.п. 10).
10/11. Лицевой счет (Л/с) или Платежная карта (ПК) - номер счета Пользователя в Банке / Номер банковской платежной карты. Иногда Лицевой счет называют "до востребования". Длина Л\с = 20 цифр, либо "20+2" цифр (поле 11), последняя система счетов применяется в основном в Сбербанке РФ и очень редко в коммерческих банках. Длина номера ПК = 12\16 цифр. Лицевой счет, как и номер платежной карты, всегда указываются в назначении платежа, используя сокращение Л/с или ПК, соответственно.

Надеемся что эта инструкция поможет Вам правильно заполнить реквизиты счета, а полученный опыт пригодится еще много раз.
Если возникнут какие-либо вопросы - не стяняйтесь обращаться к нам. Мы всегда рады помочь и ответить на любые вопросы. Если Вы обнаружите любые ошибки, пожалуйста сообщите нам об этом.

Благодарим за Ваш выбор ONLINECHANGE.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Вопрос: К сожалению на страничке ввода данных о платеже не предусмотрено поле ввода основания платежа. Мой банк при переводе средств ориентируется на номер карты физ. лица, который указан в основании платежа, других вариантов платежей он не принимает. Как мне теперь перевести деньги?

Ответ: Используйте вариант заполнения №2. Поставьте галочку в поле 8 "Перевод на Лицевой счет/Банковскую карту", введите Ваши ФИО и номер Вашей карты. Оператор знает как отправлять подобные переводы.

Вопрос: Скажите сколько дней идет перевод в Сбербанк РФ?

Ответ: Мы отправляем "день-в-день". Срок зачисления Вы можете узнать в Вашем банке.

Потребность отправить деньги за границу может возникнуть не только у предприятий, но и у физических лиц. Осуществить такую операцию можно через Western Union, MoneyGram, "Юнистрим", Contact. Физические лица могут осуществлять перевод на банковскую карту Сбербанка со своего счета на мобильном телефоне. Предприятиям приходится пользоваться услугами финансовых учреждений. Об особенностях этих трансакций и пойдет речь в статье.

Стандартная схема

Банковский перевод - поручение кредитного учреждения своему корреспонденту переслать определенную сумму за счет бенефициара. В таком документе содержится способ возмещения выплаченных средств. Эта операция осуществляется платежным поручением, которое адресуется одним учреждением другому, а при условии наличия договоренности – через чек. Он выписывается кредитной организацией по указанию переводителя. Плательщик инструктирует учреждение об условиях осуществления трансферта. В таких операциях банк руковод­ствуется инструкцией № 1 «О порядке совершения международных переводов», а также условиями, указанными в платежном поручении. Схема расчетов:

1. Экспортер пересылает своему контрагенту документы. Поставка товара может осуществляться до или после платежа.
2. Импортер выписывает платежное поручение.
3. Банк перечисляет деньги на счет «Лоро».
4. Авизируемый банк получает уведомление о предыдущей операции.
5. Деньги со счета «Лоро» зачисляются на счет экспортера.
6. Авизование экспортера о предыдущей операции.

Уполномоченные банки выполняют поручения российских клиентов на перевод инвалюты за границу для оплаты: товаров, услуг, арбит­ражных сборов, штрафных санкций, погашение задолженно­сти, которая образовалась после перерасчетов, членских взносов, авансо­вых платежей по условиям контракта и т. д.

При выполнении таких операций банк руководствуется указаниями из платежного поручения. В документе может содержаться условие о выплате бенефициару суммы после предоставления им коммерческих, финансовых документов или расписки. Банки не несут ответственности за трансакцию, они не контролируют факт поставки. Обязанность организации – перевести средства после предоставления документов.

Международные экспортные поставки

Иностранные банки получают уведомление об экспортных операциях в виде телеграфных или почтовых поручений. Такое сообщение составляется как мемориальный ордер, копия которого направляется бенефициару. После того как международный банковский перевод будет зачислен, кредитная организация указы­вает в нем предельный срок представления документов. Он не может превышать 15 календарных дней. В случае нарушения экспортером сроков уполномоченный банк списывает сумму с его расчетного счета и запрашивает у корреспондента инструкции для возврата средств.

Банковский перевод денег осуществляется в рублях при получении от иностранного партнера покрытия по рыночному курсу валюты. Исключение составляют заявки, которые позволяют учреждению дебетовать суммой перевода на счет «Лоро». В таком случае кредитная организация зачисляет средства на счет переводополучателя в рублях и направляет телеграфное требование корреспонденту перевести покрытие на счет «Ностро» получателя указанную сумму. Импортер должен не позднее 15 дней уведомить банк о снятии с учета оплаченных документов.

Оформление трансакции

Международный банковский перевод осуществляется на основании заявления. В нем указывается:

• Сумма трансакции (цифрами и прописью) в валюте цены контракта. Если платеж осуществляется в иной денежной единице, то перевододатель приводит точный курс пере­счета. Раз­ница регулируется за счет отправителя.
• Способ выполнения (воздушной почтой или телеграфом).
• Наименование бенефициара, его адрес.
• Название банка, обслуживающего клиента.
• Цель перевода.

Вместе с заявлением представляется также копия контракта. Отправитель обязан сообщить, кто будет оплачивать комиссию, расходы по переводу и другие данные. Заявление оформляется в 3-х экземплярах: один подпи­сывает руководитель или главный бухгалтер предприятия отправителя. Сверху ставится печать. Корректно оформленные документы принимаются банком под расписку на копии. На основании данных, указанных в заявлении, составляется платежное поруче­ние иностранному корреспонденту.

Особенности переводов для предпринимателей

S.W.I.F.T. – сообщество межбанковских телекоммуникаций, которое обеспечивает систему денежных переводов. Главным преимуществом такого вида трансакции является относительно небольшая сумма издержек. Единой сетки тарифов по SWIFT не существует: они зависят от страны отправителя, валюты и условий банка. В Украине, например, переводить суммы меньше 200 долл через SWIFT не имеет смысла, так как комиссия составляет 50 USD/EUR + фиксированный процент. А вот для предпринимателей такая схема более приемлема, так как:

• отправить банковский перевод можно в любую страну мира;
• ограничений по сумме и валюте нет;
• регулярные трансакций осуществляются на номер счета;
• физические лица могут заказать банковский перевод даже без открытия счета;
• высокая надежность передачи сообщений;
• предприятия могут поручить банку переконвертировать валюту, выписав только платежное поручение.

Недостатки SWIFT

Рассмотрим, камими недостатками обладает данная платежная система:

• Оплата банковским переводом товаров происходит в течение 3-5 дней. По другим международным трансакциям это время сокращается до 15 минут. Но если между банками есть прямые корреспондентские счета, то это время сократится.
• Могут взиматься дополнительные комиссии, так как одна денежная трансакция может проходить между несколькими банками сразу. Если валюта перевода отличается от национальной в стране получателя, то за конвертацию придется доплатить. За срочные заявки банки взимают дополнительные 30%.
• Расходы получателя включают комиссию за обналичивание средств (0,6-2%).

Механизм

Система банковских переводов SWIFT осуществляется по таким данным:

• паспорт отправителя;
• номер счета получателя;
• цель платежа;
• SWIFT-code банка получателя;
• город, страна бенефициара;
• IBAN код (для платежей в страны Евросоюза);
• Название, город, страна банка-корреспондента.

Оператор оформляет ордер, по которому осуществляется платеж в кассе. По завершении трансакции выдается квитанция с уникальным номером.

Международная практика

Банковский перевод используется чаще для оплаты аванса по контракту в размере 15-30 % до начала отгрузки товара. Остальная часть финансируется за фактически полученный товар. Такой платеж не выгоден импортеру. Это рисковая операция, так как покупатель может потерять деньги в случае недопоставки товара. Но чтобы защитить интересы импортера, могут использоваться:

1. Гарантия возврата средств первоклассным (европейским) учреждением.

2. Условный перевод: банк экспортера производит выплату аванса после получения ТТН в оговоренные сроки.

Инкассо

Банковские переводы используются редко из-за высокого риска операций. Инкас­совая форма расчетов является более надежной. Так называется поручение продавца банку зачислить непосредственно от покупателя или через другую организацию определен­ную денежную сумму или получить акцепт от контрагента клиента. Во втором случае товары отгружаются по условиям контракта без предоплаты. Покупатель финансирует поставку после получения документов, предварительно проверив ко­личество, качество, цены, сроки отгрузки и т. д. При нарушении одного из этих пунктов импортер может отказаться от оплаты товара.

Главная особенность инкассовой операции в том, что банк организует весь документооборот: принимает от экспортера документы после отгрузки, пересылает их импортеру в обслуживающее его учреждение. Вторая организация должна следить за тем, чтобы продавцу своевременно были переведены средства за товар. Если покупатель отказывается оплатить поставку, то банк проверяет основа­ния такого решения и уведомляет о нем экспортера. Схема расчетов с помощью документарного инкассо:

1. Заключение договора.
2. Отгрузка товара.
3. Представление документов в финансовое учреждение.
4. Банк экспортера пересылает ТТН организации, которая обслуживает импортера.
5. Покупатель узнает о получении документов.
6. Оплата поставки.
7. Импортер получает документы.
8. Денежные средства перечисляются на счет «Лоро».
9. Авизование банка о предыдущей операции корреспондента.
10. Деньги с «Лоро» поступают на счет экспортера.
11. Авизование продавца о предыдущей операции.

Мгновенные трансакции

Услугу перевода средств с лицевого счета на банковский в России предоставляют многие операторы: "МегаФон", "Билайн", "МТС", TELE2 (Ростелеком). Деньги снимаются с карты платежной системы VISA или MasterCard.

В случае с оператором "Мегафон" перевод на банковскую карту можно заказать на сайте компании. В форме нужно ввести номер телефона. На него придет пароль, который открывает доступ к сервису. После авторизации нужно ввести номер карты получателя. Тарифы:

• от 1 до 4999 рублей - 7,35 % + 95 руб.;
• от 5 тыс. до 15 тыс. руб. - 7,35 % + 259 рублей.

Перевод на карту с "Билайна" осуществляется через услугу «Оплата со счета». В форме заявки нужно выбрать вид пластикового носителя, вписать номер мобильного, сумму и счет получателя. Тариф - 4,95 %.

Если говорить об операторе «МТС», перевод на банковскую карту можно заказать также на сайте компании. Для формирования заявки нужно указать номер телефона, сумму, счет, с которого будут списаны деньги, реквизиты получателя. Тарифы: от 1700 до 15000 руб. - 4 %, но мин. 25 руб. В сутки можно сделать только 5 заявок.

Перевод на карту с TELE2 осуществляется через сайт компании. В соответствующем разделе нужно указать номер телефона, сумма и карту получателя. Тарифы: от 50 до 15 тыс. руб. -5,75 %, мин. 25 руб. Ограничение: 10 переводов за день.

Во всех случаях плата за SMS не взимается. Выводить с абонентского счета бонусные или кредитные средства нельзя.

Банковские переводы без открытия счета

Даная услуга доступна только физическим лицам. Чтобы осуществить перевод, нужно просто предъявить паспорт, квитанцию к оплате и заполнить заявку. Таким образом оплачиваются коммунальные услуги, налоговые платежи, добровольные взносы. Для осуществления трансакции необходимо сообщить операционисту имя, адрес получателя, название банка бенефициара, реквизиты, SWIFT-код, номер счета получателя (если он есть).

Переводы Сбербанка

«Блиц» - одна из популярных систем РФ. Трансакции осуществляются в двух направлениях

• Срочные переводы между структурными подразделениями Сбербанка по территории России.
• Международные трансакции в Казахстан, Украину и Республику Беларусь.

Банковские денежные переводы между физическими лицами осуществляются дочерними подразделениями Сбербанка без открытия текущих счетов. Такие операции не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.
Условия и комиссия «Блиц» указаны в таблице.

Достоинства «Блиц»:

1. Средства можно отправить без указания отделения для получения.
2. Быстрый срок исполнения.

Высокая планка комиссий не привлекает клиентов, которые хотят осуществить перевод денег на банковскую карту внутри страны. Но если нужно отправить платеж в Беларусь или Казахстан, то лучше воспользоваться «БЛИЦ».

Как оформить заявку?

Рассмотрим, что необходимо для оформления заявки:

• Предъявить паспорт и ИНН кассиру в банке.
• Назвать ФИО получателя.
• Указать данные паспорта бенефициара.
• Проверить правильность заполнения заявки.
• Передать деньги в кассу.
• Получить квитанцию с номером трансакции.

Как получить деньги?

Порядок получения перевода:

1. Выбрать филиал Сбербанка.
2. Предъявить паспорт кассиру.
3. Назвать номер перевода и фамилию отправителя.
4. Получить деньги.
5. Оплатить свою часть комиссии за международный перевод.

Ошибки в оформлении заявки на банковский перевод «БЛИЦ»:

1. Адресат не получит деньги, если неправильно указаны его ФИО. Отправитель потеряет комиссию: 150 руб. за оформление и еще столько же за исправление ошибки.
2. Если заказчик указал неверный номер перевода, то денег он не получит. Заявку нужно формировать без ошибок.

Отмена перевода возможна только до момента востребования денег получателем. Для этого нужно обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялась заявка, с паспортом, оплатить дополнительно комиссию в 150 руб., написать заявление на возврат денег. В случае одобрения операции Руководителем подразделения, клиент получит наличные.

Резюме

В повседневной жизни иногда возникает потребность отправить деньги за границу. В таких случаях можно воспользоваться услугами международных систем, например Contact, или банковским переводом. Экономическая эффективность сделки зависит от суммы и страны получателя. Для трансакций в страны бывшего СССР лучше использовать «БЛИЦ». Если нужно отправить деньги «за океан» - банковский перевод или Western Union.

Денежные переводы появились очень давно, но до сих пор пользуются большой популярностью. Ежедневно люди совершают сотни тысяч денежных переводов, отправляя миллионы долларов.

Особенно часто этой услугой пользуются те, кто отправляет переводы за рубеж, ведь банковские переводы идут долго, а перевод мгновенен, при этом комиссии те же самые.

Итак, сегодня поговорим о денежных переводах, способах, тарифах и выгодах, для этого давайте поэтапно разберем каждый пункт.

С помощью Сбербанка России

Самым популярным способом все также остается Сбербанк России. Он занимает лидирующие позиции на рынке денежных переводов.

Перевести деньги через Сбербанк можно несколькими способами:

1. С карты на карту;
2. С счета на счет
3. Наличными на счет или карту
4. Блиц перевод

Давайте рассмотрим более конкретно каждый способ.

С карты на карту

Чаще всего люди переводят деньги с карты на карту. Зачисление средств осуществляется моментально, а участникам перевода приходит моментальная смс о списании и зачислении денежных средств.

Если карты обоих участников находятся в одном субъекте РФ, то комиссия для перевода будет 0%, для переводов между различными регионами придется доплатить 1% за перевод.

Со счета на счет

Деньги со счета на счет перевести немного сложнее, так как их зачисление может занять некоторое время (до 3-х рабочих дней).

Так можно перевести крупную сумму денег, так как она не будет облагаться никакой комиссией, но если нужно срочно перевести незначительную сумму, то лучше воспользоваться другим способом этого банка.

Наличными на реквизиты получателя

Если у отправителя нет счета или карты в Сбербанке, то можно воспользоваться переводом на счет или карту клиента данного банка.

Для этого достаточно знать реквизиты получателя и внести денежные средства для перевода в кассе. Зачисление средств будет происходить в течении 3-х рабочих дней, но при этом комиссия будет также отсутствовать

Блиц-переводы

Блиц-переводы пользуются меньшей популярностью, но тоже имеют место быть. Для них не нужно иметь счета или карты банка ни получателю, ни отправителю.

Осуществляться они могут по двум программам: обычный перевод и срочный перевод «Колибри». При первом типе – перевод может идти до суток, при втором – максимум 10 минут. Такой перевод можно осуществить и за границу.

Для получения достаточно назвать номер перевода и предъявить паспорт. Также стоит отметить, что отправитель может затребовать возврат перевода до тех пор, пока его не запросила принимающая сторона. При этом ему придется уплатить комиссию.

Сводная таблица комиссий по блиц-переводам выглядит таким образом:

Почта России

Отправить перевод можно также по почте. Благо, отделений по всем городам очень много. Для этого достаточно посетить почтовое отделение и воспользоваться услугами.

Почта России сотрудничает с системой «КиберДеньги», поэтому перевод осуществляется с помощью этого агрегата платежей. Чтобы перевод дошел быстрее, нужно узнать есть ли в почтовом отделении функционал электронного обмена информацией. Эту информацию можно получить

Преимущества переводов данным способом является то, что перевод можно осуществить и юридическим лицам, чего не могут сделать другие системы. Кроме того, Почта России предоставляет услугу, которая позволяет получить деньги на дому, не посещая почтовое отделение.

Главным отличием данной системы является то, что вместе с деньгами можно отправить бесплатное послание получателю.

Сроки переводов зависят от оснащения отделения функционалом электронного обмена информации. Если такого не имеется, то перевод может идти до 8 дней. Если же пункт обладает таким оснащением, то перевод будет идти до двух дней.

Комиссии по переводу наглядно приведены ниже. Кроме того, в некоторых регионах предусмотрена дополнительная комиссия.

Более удобным и быстрым является перевод через систему «Форсаж». Он даже дешевле. Единственное его отличие посчитать полную стоимость перевода могут либо в отделении Почты России, либо на их сайте при помощи специального калькулятора.

Видео: Как это сделать недорого

Как сделать денежный перевод с помощью систем платежных переводов

Наиболее популярными являются услуги компаний, которые занимаются непосредственно экспресс-переводами. Их основная задача максимально быстро перевести деньги клиента в любую точку мира, при этом, сделать комиссию для клиента комфортной и приятной.

Такую услугу предоставляют такие компании, как Юнистрим, Contact, Мигом. Выполнить перевод можно через вестерн юнион, золотую корону в интернете, компанию QIWI позволяет также выполнять денежные переводы и снимать деньги в любой точке мира любым удобным способом.

Условия переводов во всех этих компаниях очень похожи, переводы осуществляются мгновенно, а средняя комиссия за одно отправление составляет 1,6-2% от суммы, но не менее 50-100 рублей. Для более наглядного примера рассмотрим две компании.

Вестерн Юнион

Перевести деньги через вестерн юнион не составит особого труда. Достаточно обратиться в точку, где существуют данные переводы: банки, салоны ретейла и связи. Компания работает по всему миру, что привлекает ее клиентов.

Переводы при помощи вестерн юнион могут быть проведены двумя способами: моментально или в течение 12 часов. В зависимости от срочности определяется комиссия. Также на размер сбора с клиента влияет сумма перевода и регион отправления денег.

Юнистрим

Данная компания также занимается переводами по всему миру и сотрудничает с большим количеством банков и других партнеров.

Денежный перевод осуществляется моментально, внутри страны можно перевести до 500 тыс.рублей, комиссия зависит от суммы перевода и выражается в процентном эквиваленте.

Другие способы

Если вы часто переводите денежные средства одному и тому же клиенту, то стоит задуматься о том, как снизить расходы на данную операцию.

Система денежных переводов «сжирает» 1-2% от перевода, банк переводит деньги очень долго. Как найти выход из данной ситуации? Интересным решением являются переводы с мтс на мтс, с киви на киви, с тинькофф на тинькофф, с мегафон на мегафон.

Коротко рассмотрим принцип работы переводов каждого способа перевода.

Тинькофф

Наиболее предпочтительными являются переводы с тинькофф на тинькофф. Для этого достаточно завести себе две карты: одна отправителю, другая получателю. Совершать переводы станет гораздо проще.

Пополнить карту без комиссии можно в любом салоне связи МТС, Связной, Евросеть. Деньги зачисляются моментально. Снятие наличных в любом банкомате банка бесплатно. Переводить можно также с карты на карту.

МТС и Мегафон

Переводы популярных российских операторов также набирают обороты. Ими становится пользоваться очень удобно.

Перевод осуществляется моментально, снять можно в банкоматах МТС и банках партнерах. Единственный минус – иногда тормозит функционал, а в остальном отлично!

QIWI

Еще одним удобным способом является компания киви. Существенным преимуществом является то, что не надо оформлять никаких карт, достаточно номера телефона, чтобы зарегистрироваться в системе.

Переводы между клиентами осуществляются без комиссии и моментально. Деньги на счету можно перевести на карту любого банка, вывести наличными, или воспользоваться услугами денежных переводов, которые мы описывали выше: Анелик, Юнистрим, Вестерн Юнион и другие.

Кроме того, при регистрации вам предоставляется виртуальная банковская карта, с помощью которой можно без комиссии расплатиться в различных интернет-магазинах.

А если вы захотите, то можно получить настоящую банковскую карту, которой сможете расплачиваться в магазинах, снимать наличными по всему миру и многое другое, а переводы на эту карту будут приходить моментально, и без комиссии!

Подводя итог, хочется отметить, что нельзя назвать какой-то способ лучше или хуже. Понятно, что они имеют свои преимущества и недостатки, но каждый подбирает себе более подходящий.

Молодой человек предпочтет QIWI или Тинькофф, а бабушка, которая не разбирается в интернет технологиях по старинке пойдет отправлять деньги на почту или в Сбербанк.