Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.
Swift код - это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.
Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.
Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!
Назначение групп символов:
BBBB - уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):
CC - двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды: RU - Россия, US - США, DE - Германия, KZ - Казахстана.
Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.
LL - буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.
DDD - необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.
Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».
SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.
В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.
Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.
В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ - указывать IBAN получателя пока не требуется.
IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:
Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код - это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.
Современную жизнь довольно трудно представить без осуществления денежных переводов. На них основаны практически все международные торги и ведение бизнеса. Среди разнообразных платежных систем особой популярностью пользуется система "Свифт". Рассмотрим подробнее, в чем ее особенность и преимущества.
Компания "Свифт" была образована в далеком 1973 году, став объединением для множества американских и европейский финансовых организаций. Международная система "Свифт" ставила перед собой цель создать такой ресурс, который быстро и надежно будет передавать данные между разными финансовыми структурами.
Головной офис компании находится в Бельгии. К системе уже присоединено свыше 10 000 крупных банков из более чем 200 стран мира.
Каждый день "Свифт" пропускает через себя больше миллиона различных операций и платежей. Кроме финансовых организаций, услугами компании пользуются разные биржи, брокеры и депозитарии.
Каждый банк, который является членом "Свифт", имеет уникальный код, являющийся идентификатором для совершения финансовых операций.
Сегодня межбанковская система "Свифт" считается безусловным лидером в области финансовых платежей: именно с ее помощью клиенты (как физические, так и юридические) могут обмениваться денежными средствами из разных стран.
Система "Свифт" может быть использована как с открытого счета, так и без него, с возможностью зачислить деньги на счет или с выплатой наличными, а также деньги могут быть переведены на счет юрлица.
Для того чтобы выполнить перевод, нужно указать:
Система "Свифт" в России работает исключительно на английском языке. Прежде чем отправить заявление, его нужно проверить. Если отправитель предоставил неверную информацию, то за исправления придется заплатить комиссию. Изменение перевода или его отзыв может занять до 30 дней, особенно если ошибки обнаружены на стадии посредничества. Из РФ переводы подобного типа отправляются только с валютного счета клиента. Идти перевод может до пяти дней.
Теперь рассмотрим, как получить свифт-перевод. Для того чтобы получить денежные средства, нужно удостовериться, что они поступили на счет клиента или на посреднический счет банка. Узнать такую информацию можно либо по телефону, позвонив оператору банка, либо через онлайн-кабинет (при наличии открытого счета). Если деньги поступили, нужно посетить офис банка, где открыт счет, или отделение банка-посредника. Предъявив паспорт, клиент банка может получить деньги. При этом, если комиссия не была снята автоматически, нужно будет заплатить комиссионный сбор. Если сумма перевода довольно крупная, прежде чем ее забрать, нужно будет заказать ее по телефону, потому что не каждый банк может иметь в наличии крупные суммы.
Система переводов "Свифт" не имеет конкретной платежной сетки. В целом тарифы на отправку или получение устанавливаются каждой финансовой организацией отдельно. Следовательно, в каждом банке - и уж тем более в каждой стране - будут свои тарифы.
Как правило, комиссию платят оба участника перевода. Но несмотря на такой нюанс, совокупность оплачиваемой комиссии будет меньше, если клиент захочет осуществить платеж через мгновенную платежную систему, где комиссионный сбор оплачивается только отправителем.
Система расчетов "Свифт" больше подходит для отправки крупных денежных сумм начиная от 1000$. Это выгоднее по одной простой причине: комиссионный сбор начинается от 0,5% от суммы, но не меньше 10$. В связи с этим нецелесообразно переводить маленькие суммы. При этом максимальная сумма устанавливается законодательством страны-отправителя.
Банковская система "Свифт" позволяет делать отзыв платежа по личному заявлению отправителя и при определенных обстоятельствах. Обычно проблем с самим переводом денежных средств не возникает. Но если клиенту вдруг понадобилось отозвать перевод, сделать это можно только до того момента, как деньги поступят получателю. Для этого процесса необходимо время.
Комиссия, которая была взята за перевод, клиенту банка не возвращается. И если деньги уже поступили получателю, отозвать их невозможно.
Несмотря на то что существуют более популярные платежные системы, такие как "Юнистрим", "ВестернЮнион" и "МаниГрам", "Свифт" считается наиболее удобной для денежных переводов между странами. Все финансовые операции, осуществляемые в данной системе, считаются наиболее дешевыми и удобными для оплат целого ряда услуг. Это может быть и медобслуживание, и оплата обучения, и бронирование номера в отеле, и оплата покупок в магазинах.
Система "Свифт" широко применяется для перечисления денежных средств родным и близким, живущим в других странах, а также для оплаты различных мероприятий (конференций, семинаров и т. д.).
Иногда складываются ситуации, когда платежи в системе попадают на ручную обработку. С чем это может быть связано? Для этого может быть несколько оснований:
Для того чтобы избежать зависания платежа и исключить возможность его ручной обработки, следует соблюдать несколько простых правил по заполнению платежек в иностранной валюте в системе "Свифт":
Платежная система "Свифт" имеет свои преимущества и некоторые недостатки. Рассмотрим их подробнее. К основным преимуществам можно отнести:
Система "Свифт", кроме преимуществ, имеет и некоторые недостатки. К ним относят:
Вся суть системы состоит в следующем: каждый банк-участник имеет свой уникальный код идентификации для осуществления финансовых операций в пределах государства и вне его границ. Путь от отправителя к получателю имеет название «трасса». В общей цепочке платежей могут принимать участие несколько финансовых организаций, а расчет между ними происходит через корреспондентский счет.
Идеальной формулой свифт-цепочки является следующая схема: отправитель - корреспондент отправителя - корреспондент получателя - получатель. Чем проще маршрут платежа, тем лучше для получателя.
Как уже было сказано, в системе нет особых ограничений по суммам перевода и их количеству. Но данные моменты устанавливает не система, а законодательные нормы той страны, откуда поступает платеж или перевод.
В РФ действует ФЗ-173 «О валютном контроле», который ограничивает сумму перевода от физического лица другому физическому лицу за границу. Согласно данному законодательному документу, в течение одного рабочего дня резидент России не имеет права отсылать за рубеж больше, чем 5000$ или эквивалент данной суммы в национальной валюте.
Если клиент отправляет больше указанной суммы или частота переводов не соответствует установленным правилам, служба финансового мониторинга на основании ФЗ-115 может потребовать от гражданина документы, которые будут подтверждать источник всех поступающих доходов.
19АпрСВИФТ (SWIFT) – это крупнейшая межбанковская международная система по безопасному обмену информацией и совершению платежей. Буквально, термин S.W.I.F.T является от названия организации: «S ociety for W orldwide I nterbank F inancial T elecommunications », что на русском звучит как: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.
Простыми словами СВИФТ (SWIFT) – это специальный сервис, который позволяет банкам и крупным финансовым организациям совершать безопасный и самое главное быстрый обмен информацией и проведение платежей. Следует отметить, что на данный момент SWIFT является крупнейшей системой для осуществления различных финансовых операций. В момент написания данной статьи, услугами системы СВИФТ пользуются почти 11000 пользователей из более чем двухсот стран.
Основной задачей системы, является осуществление быстрых международных финансовых переводов, что в современном мире является жизненной необходимостью. Само собой, что в первую очередь подобные возможности необходимы банкам, которые собственно и составляют большую часть пользователей системы. Но, помимо банков, системой SWIFT успешно пользуются и другие крупные финансовые учреждения, у которых есть необходимость быстро и безопасно проводить платежи. Исходя из этого можно сказать что пользователи СВИФТ это:
Несмотря на то, что задачей системы является осуществление платежей, сама сеть фактически не имеет ничего общего с живыми деньгами. Простыми словами, SWIFT при осуществлении платежа не перечисляет средства от одного клиента другому. Система пересылает платежные поручения между учетными записями учреждений используя при этом специальные коды, о которых мы поговорим ниже. Таким образом мы можем сказать, что система работает как своеобразный закрытый месенджер, через который общаются банки и финансовые структуры. В роли сообщений выступают платежные поручения, в которых указано из какого банка (счета) должны быть сняты средства и на какой поступить. Для того чтобы деньги всегда быстро и точно находили своих получателей, в сети существует специальная система идентификации клиентов и их счетов. Это значит, что каждый клиент имеет свой собственный уникальный идентификатор в виде SWIFT кода.
Так как мы уже разобрались в том, что SWIFT, это сеть для коммуникации, в которой у каждого пользователя есть свои коды, то сейчас приступим к тому какие собственно бывают эти коды. Итак, в системе можно встретить 2 вида кодов, это:
SWIFT- BIC – это специальный код, который служит для идентификации банка в системе. В настоящее время код SWIFT- BIC состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа — это буквы которые непосредственно идентифицируют банк. Следующие два символа — код страны, а два последних символа — код города. Если код имеет одиннадцать символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала.
Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код
– это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.
SWIFT код
СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему , при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):
BBBB CC LL DDD
А значение каждой группы из кода означает следующее:
Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:
Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть .
Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.
Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю - физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код - ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО "Сбербанк России"), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код - SABRRUMMSE1.
Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:
SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.
Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.
SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций.
Участниками SWIFT являются 6000 банков , в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания. Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.
Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета.
Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.
Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.
Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.
Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом. Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.
