Рефинансирование кредита в. Лучшие предложения банков в этом году по рефинансированию

В условиях кризиса многие заемщики с трудом продолжают исполнять свои обязательства. Многие, оказавшись в тяжелой финансовой ситуации из-за сокращения или затяжной болезни, ищут способы облегчить долговое бремя. Взявшие заем в иностранной валюте вообще оказались в ситуации, когда размер фактических платежей вырос в два раза. В связи с этим заемщики ищут лучшие предложения 2017 года по рефинансированию кредитов других банков. Как найти подходящий вариант и на что стоит обратить внимание?

Реструктуризация долга по кредиту – что это такое?

Строго говоря, существуют два понятия: реструктуризация и рефинансирование. Их значения различаются принципиально:

• рефинансирование – это «сбор» нескольких маленьких займов в один большой путем взятия кредита на более выгодных условия в другом банке с одновременным погашением прежних;
• реструктуризация – пересмотр условий действующего соглашения.

В зависимости от ситуации заемщику может быть полезно то или иное. В первом случае кредитором выступает сторонний банк, который гасит долги в других учреждениях, в последнем – тот же самый, который дает клиенту послабления. Те, кто задумываются, что это такое – реструктуризация кредита, обычно имеют в виду второй вариант и ищут возможность произвести переговоры с банком по смягчению условий договора.

Как правило, заемщику может предоставляться один из следующих вариантов:

• списание начисленных пени и штрафов, что уменьшает долговую нагрузку;
• увеличивается срок кредитования, что снижает ежемесячный платеж;
• предоставляются «кредитные каникулы» на срок до 1 года, в течение которых заемщик либо вообще ничего не платит, либо погашает только проценты (меньше половины обычного платежа);
• уменьшается процентная ставка (крайне редко).

Таким образом, реструктуризация долга по кредиту – что это такое? Это очень удобный способ снизить долговую нагрузку и выгадать для себя время для восстановления финансового благополучия. После можно перейти к выплате долга в обычном режиме.

Банкам выгодно дать «передышку» заемщику, чем подсчитывать убытки от просрочек или судиться с каждым по поводу возврата долга. Поэтому, если у клиента возникли сложности с выплатой кредита, необходимо сразу обратиться в банк и попытаться прийти к компромиссному решению.

Так же читайте: как получить онлайн безотказно без паспорта?

Если банк не дает своего согласия на изменение условий соглашения, то хорошим вариантом является перекредитование в другом банке. Многие учреждения запускают специальные программы рефинансирования и привлекают заемщиков из других банков. Они заключают с ними соглашение о новом займе на более выгодных условиях, а затем погашают их долги полностью.

Не нужно забывать о возможности произвести рефинансирование ипотечного кредита или автокредита с помощью государства. Но для того, чтобы получить субсидию или снижение процентной ставки, сам кредит и заемщик должны соответствовать многим требованиям. Просто так оформить льготные займы не получится.

Какие требования к заемщику

Естественно, что произвести рефинансирование потребительских кредитов в 2017 году может не каждый должник. Для начала ему необходимо документально подтвердить, что его финансовое положение действительно ухудшилось. Это может быть:

1. копия трудовой книжки с записью о сокращении (увольнение по собственному желанию не является поводом для рефинансирования);
2. справка о постановке на учет в центр занятости;
3. справка о смерти близкого родственника, делавшего значительный вклад в семейный бюджет, либо созаемщика по кредиту;
4. справка о получении инвалидности или наличия хронической болезни, ограничивающей трудоспособность;
5. свидетельство о рождении малыша;
6. документы об утрате имущества, приносящего доход (например, сдаваемого в аренду авто).

Другое ключевое требование при рефинансировании – отсутствие просрочек. При реструктуризации долга в том же банке долги могут списать. А вот другое учреждение плательщика с «хвостами» будет рассматривать с особой осторожностью.

Тем не менее, рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей – вполне реальная задача. Если заемщик сможет доказать, что его финансовые трудности являются временными, и он в скором времени «реабилитируется», то проблем с получением разрешения не возникнет.

Рефинансирование кредита других банков: лучшие предложения 2017 года

Срок рассмотрения заявок на перекредитование в банках разный. В основном он равен 5-10 рабочим дням. Также банки предъявляют различные требования к залогу, некоторые требуют подтверждения платежеспособности.

Чтобы выбрать по рефинансированию кредитов других банков лучшие предложения, на форумах можно поискать отзывы людей и спецпредложения банков. Самые популярные площадки для обсуждений это:

На них можно найти массу полезных сведений, реальные истории и советы по получению заветного разрешения.

Если заемщика интересуют рефинансирование кредита в других банках, то лучшие предложения 2017 года были собраны в следующей таблице:

Выбор лучшего кредитного предложения – ключевая задача заемщика. Однако зачастую не всегда можно угадать с оптимальным вариантом. И если физическому лицу не удалось остановиться на лучшем предложении по потребительскому кредиту, то у него всегда остается возможность получить займ в другом банке на более выгодных условиях.

Программы с достаточно выгодными условиями по перекредитованию для физических лиц есть у Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и многих других банках с хорошей репутацией.

Лучшие предложения 2017

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017 выглядят как перекредитование с процентной ставкой в 12-15% в зависимости от банковской организации. Лучшие предложения для физических лиц с соответствующими условиями приведем в виде списка:

• Россельхозбанк – от 13,5%;
• Ситибанк – 15%;
• ВТБ – от 13,9%;
• Интерпромбанк – 15%;
• Сбербанк – от 14,9%.

Определенные банковские учреждения предлагают рефинансировать ипотеки:

• Райффайзенбанк — от 12%;
• ОТП-Банк – от 12,5%;
• Абсолют – от 12,5%.

Выбор довольно велик — осталось лишь сделать верный выбор.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Сбербанк запускает потребительский кредит на рефинансирование кредитов – эта новость порадовала многих физических лиц. В Сбербанке подготовлено одно из лучших предложений для заемщиков.

Причиной того, что это предложение можно назвать лучшим, является процентная ставка – от 13,9%. Срок кредитования по условиям составляет пять лет. Всего можно перекредитовать один миллион рублей.

Выделяют такие преимущества этой программы:

• Можно снизить платеж;
• Можно снять обременения с авто, полученного по программе кредитования;
• Возможность погасить одновременно пять различных кредитов;

Также есть специальные условия для некоторых категорий физических лиц.

Рефинансирование потребительских кредитов Сбербанка

Если вам выдали средства в долг в Сбербанке, а вы хотите перевести их в другой банк, то найти лучшее предложение будет достаточно трудно. Можно сделать это в ВТБ 24 под 13,9% или в Россельхозбанке под 13,5%.

Есть еще один вариант – взять деньги в другом банковском учреждении с меньшей процентной ставкой и направить их на закрытие договора в Сбербанке. Например, в Совкомбанке получение потребительских кредитов выдается под 12%.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц - калькулятор расчет процентов

На официальном сайте sberbank ru приведена таблица с соответствующими условиями для каждой группы физических лиц. Расчет приведем для примера, когда физическому лицу необходимо рефинансирование 500 тысяч рублей, которые были взяты изначально по условиям потребительской программы со ставкой в 19,9%.

Благодаря условиям данного банковского учреждения ставка снизится до 14,9% (для тех, кто не является зарплатным клиентом). Рефинансирование рассчитывается для погашения аннуитетными платежами на один год. Итого вы будете выплачивать по 90 тысяч рублей ежемесячно вместо 92 тысяч.

На официальном сайте можно не только воспользоваться кредитным калькулятором, который будет выдавать точную сумму платежа в зависимости от индивидуальных параметров физического лица, но и прочесть более подробную информацию о лучших предложениях банка, а также отправить заявку онлайн.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам активно проводится в ВТБ 24. Здесь разработано одно из лучших предложений на кредитном рынке. Условия, предусмотренные в ВТБ 24, перечислены ниже:

• Процентная ставка – от 13,9 до 15%;
• Денежная сумма – 100 тысяч – 3 миллиона рублей;
• Срок кредитования – полгода – пять лет;
• Особенность – возможность одновременного объединения шести договоров, полученных на рынке кредитования.

Участие поручителей в подписании договора по условиям ВТБ 24 обязательным не является.

Рефинансирование кредита в Газпромбанке 2017

Программы рефинансирования в Газпромбанке сосредоточены на ипотечном кредитовании физических лиц. Итак, если физическому лицу были выданы в первом банке деньги на приобретение квартиры, то этот договор можно перевести в Газпромбанк с процентной ставкой в 11%. Разрешается подписывать соглашение на сумму в 45 миллионов руб. Соответственно и срок кредитования может быть больше – до тридцати лет.
Недавно в Газпромбанке действовала краткосрочная акция по потребительскому перекредитованию, которая сразу стала лучшим предложением на финансовом отечественном рынке. Процентная ставка по условиям составляла порядка 13-14%. Заявление-заявку можно отправить при помощи специальной формы на официальном сайте – gazprombank ru.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Лучшие предложения по рефинансированию для физических лиц под залог связаны с ипотечным кредитованием. Одно из лучших предложений действует в Райффайзенбанке. Там готовы перекредитовать 26 млн руб под 10,9% годовых на срок от 1 до 25 лет. В ЮниКредитБанке действует такая программа:

• Срок – 1-30 лет;
• Сумма до 30 млн руб;
• Процентная ставка – от 12,5%.

Как правило, у менее популярных банков ставки больше. Например, в Левобережном предлагают от 350 тыс руб на срок до 20 лет под 16% и выше.

Лучшие предложения по займам

Продолжительный кризис в стране и в мире в текущем году заставит многих заемщиков пересмотреть свои кредитные договоры и обратиться за перекредитованием в другой банк. Однако, предварительно стоит изучить рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017.

Почему рефинансирование – это выгодно?

По сути, кредит-рефинансирование – это банковская услуга, предоставляемая кредитной организацией для погашения действующего кредита на более интересных для клиента условиях. Она имеет свои плюсы и минусы.

Услуга рефинансирования имеет следующие преимущества перед действующими кредитами:

— погашение задолженности перед одним банком;

— объединение имеющихся кредитов в один;

— уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока погашения;

— уменьшение кредитной ставки;

При этом программа имеет и минус:

— увеличение переплаты по займу в случае, если продукт оформляется на максимальный срок.

При этом, если человек намерен взять кредит на погашение долга стороннего банка, то сумма займа не должна превышать остаток по действующему займу. А оформленная сумма не подлежит выдаче на руки. При оформлении договора, сумма направляется сразу первичному банку, если иное не предусмотрено договором.

Порядок оформления рефинансирования в 2017 году

При обращении в отделение банка при себе следует иметь пакет документов. Каждая кредитная организация выдвигает свои требования, но общим для всех является стандартный набор: оригинал паспорта и его копия, трудовая книжка и ее копия, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ, а также действующий кредитный договор.

Перекредитование в 2017 году требует от клиентов ответственного отношения к банковским продуктам, поэтому серьезные компании не выдают займы людям с плохой кредитной историей. Чтобы доказать свою добропорядочность, заемщику надлежит представить график платежей и копии документов, подтверждающие своевременную оплату.

Необходимо быть уверенным в том, что заявка на рефинансирование не пройдет в отклонение? Перед обращением в банк стоит самостоятельно проверить кредитную историю. В противном случае компания имеет право отказать в предоставлении ссуды, в связи с испорченной кредитной историей, и принять новую заявку только через месяц.

Кроме того, перед тем, как оставлять документы на рефинансирование, необходимо обратиться в организацию, где был взят первичный кредит. Поставить сотрудников в известность о том, что будет произведено досрочное погашение кредита. Специалист передаст реквизиты счета.

После того, как все нюансы будут улажены, можно переходить к процедуре. Новый кредитор предоставляет ориентировочный график погашения, клиент заполняет анкету, и заявка вместе с документами уходит в обработку. Производится проверка кредитной истории заемщика, благонадежности и платежеспособности, высылается результат обработки. В случае положительного ответа заполняется договор, и организация переводит средства на счет предыдущего кредитора.

:

1. Россельхозбанк на сегодняшний день представляет лучший процент для рефинансирования -13,5%; Максимальный срок кредитования – 12 месяцев; Лимит в денежном эквиваленте 1000000 руб.; Решение по заявке: 3 дня; Еще одно выгодное предложение Россельхоз приготовил для собственников личных подсобных хозяйств. В нем нет ограничения по сумме, ставка составляет 14% годовых, ограничение по сроку – 12 месяцев;

2. Сбербанк России выдвигает похожие требования: ставка 13,9%; Лимиты те же, но срок рассмотрения заявки на день меньше, чем в предыдущем пункте;

3. ВТБ Банк Москвы пользуется большим спросом среди пользователей, он предоставляет свои услуги от 13,9% годовых на период до 84 месяцев; Сумма лимитируется 3000000 руб.; Одобрение занимает 3 дня;

4. Банк Россия делает работникам бюджетной сферы предложение от 14,25%; Максимальный срок 12 месяцев; Максимальная сумма: 3000000 руб.; Принятие решения: 10 дней;

5. Банк Уралсиб : 14,9% годовых; Период: до 84 месяцев; Денежный лимит: 1000000 руб.; Решение по заявке сообщается в тот же день;

6 Связь-банк кредитует своих клиентов под ту же ставку на 84 месяца, но максимальная сумма, которую выделяет организация — 30000 руб.; Одобрение занимает 2 дня;

7. БинБанк предлагает 14,99% годовых; Возврат: 84 месяца; Лимит по сумме: 500000 руб.; На решение уходит 3 дня. В этом же учреждении есть предложение для бюджетников. Им предлагается сделать рефинансирование по тем же ставке и срокам, но лимит увеличен до 1000000 руб.;

8. ВТБ24 балует своих заемщиков привлекательным денежным лимитом до 3000000 руб. при ставке 15% и сроке 5 лет; Решение по кредиту принимается за 5 дней

Перед подачей заявки на рефинансирование, рекомендуем проверить кредитную историю.
↪ Проверить кредитную историю сейчас

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017 was last modified: Август 1st, 2017 by Александр Невский

Если Вы имеете один или несколько потребительских кредитов, Вы можете не только существенно снизить размер ежемесячного платежа, но и объединить несколько кредитов в один. Сегодня во многих крупных банках Вы можете найти предложения о рефинансировании (реструктуризации) кредитов, полученных в других банках.

Мы узнали и подготовили отчет, где лучше рефинансировать кредит физическому лицу, чтобы сэкономить максимум времени и средств.

Какие банки делают рефинансирование кредитов других банков

Узнайте, какие банки рефинансируют кредиты других банков, и отправьте туда онлайн-заявку. Рублевый или валютный кредит – неважно, эти банки рефинансируют любой.

Отметим, что в перечень обязательных документов по каждому из банков помимо указанных в описании входят: паспорт РФ и график платежей по Вашим действующим кредитам в других банках.

ТОП – какие банки проводят рефинансирование кредитов других банков:

ВТБ Банк Москвы предлагает провести рефинансирование кредитов других банков по условиям:

• Сумма – до 3 миллионов рублей;
• Процентная ставка – от 13,9% до 18,9% годовых;
• Срок – до 5 лет;
• Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев; для ИП, адвокатов и нотариусов – не менее года;

БИНБАНК – еще один популярный банк, в котором можно провести рефинансирование кредитов других банков физическим лицам.

• Сумма – до 1 миллиона рублей;
• Процентная ставка – на 2% меньше, чем Вы платите сейчас (но в пределах от 14,99% до 22,99% годовых);
• Срок – 5 лет;
• Возраст заемщика – 23-63 года;
• Отсутствие просрочек по кредитам ;
• Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
• Обязательные документы: справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки.

Кроме того, БИНБАНК компенсирует Вам на счет проценты за 90 дней пользования кредитом.

СКБ-банк пользуется популярностью у заемщиков для рефинансирования потребильских кредитов других банков на сумму до полумиллиона рублей.

• Сумма – до 500 тысяч рублей;
• Процентная ставка – 19,9% годовых (фиксированная ставка);
• Срок – до 5 лет;
• Возраст заемщика – 23-70 лет;
• Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• Обязательные документы: справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, для лиц младше 27 лет – военный билет.

СКБ-банк в рамках предложения на рефинансирование кредитов других банков физическим лицам предлагает объединить до 10 кредитов в один.

Интерпромбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков в Москве и Московской области , как для работающих граждан, так и для пенсионеров. Условия по данному предложению следующие:

• Сумма – до 1 миллиона рублей;
• Процентная ставка – от 12% до 23% годовых;
• Срок – до 5 лет;
• Возраст заемщика – 21-75 лет;
• Для граждан, не достигших пенсионного возраста, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий – не менее года;
• Отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
• Отсутствие открытых просрочек по кредитам;
• Обязательные документы: справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, справка о текущей задолженности по кредитам.

В рамках данного предложения Интерпромбанк может увеличить сумму предоставляемого кредита на 20%, эти деньги заемщик может снять на свои нужды.