Приобрести свое жилье мечтают многие. У кого-то получается сделать это без особых проблем, а кому-то приходится обращаться за кредитом. Ипотека играет большую роль для молодых семей, особенно там, где проживают дети. Поэтому многие задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку? Чтобы ответить на него, необходимо прежде всего разобраться с условиями и особенностями оформления такого кредита.
Прежде чем решиться на оформление достаточно серьезного кредита, будущий заемщик всегда должен интересоваться условиями, которые предлагает то или иное финансовое учреждение. Сейчас одной из самых крупных и стабильных коммерческих организаций является Сбербанк.
Если коснуться конкретней условий ипотечного кредитования Сбербанка, то можно сказать, что программ по такому виду услуг у него предостаточно. В этом банке есть такие виды ипотечного кредитования:
Периодически проводимые соцопросы показывают, что многие жители центральных регионов выбирают Сбербанк. Ипотека, условия которой лучшие на российском рынке долгосрочных займов, их устраивает.
Чтобы поучаствовать в одной из этих программ, необходимо соответствовать определенным условиям:
Выбирая варианты приобретения жилья в кредит, необходимо разобраться с таким понятием, как ипотека. Отзывы (кто брал в Сбербанке долгосрочные займы, согласится с нами) достаточно оптимистичны, и многие заявки удовлетворяются с первой попытки. Также, если судить по данным статистики, при наличии хорошей кредитной истории у заемщика, достаточно высокой белой зарплаты у него есть все шансы получить желаемый кредит.
Многие клиенты довольны своим выбором и прекрасно отзываются о Сбербанке, так как он предлагает удобную схему расчетов. Можно досрочно погашать кредит как в полном объеме, так и в частичном, без начисления комиссии.
Банк предлагает более низкий процент по кредиту, если сравнивать с другими финансовыми учреждениями. За оформление и выдачу кредита процент комиссионного сбора не начисляется. Как залог оставляется ипотечное жилье. Если приобретаемое жилье становится залогом, то к основной ставке кредита добавляется еще один процент. При условии, что залогом становится не ипотечное имущество, дополнительных процентов банк не будет начислять. Но такие условия действительны непосредственно перед оформлением кредита.
Ипотеку можно взять на сумму пятнадцать миллионов рублей, если жилье приобретается в Московском или Санкт-Петербургском районах. Для других регионов ограничение в восемь миллионов рублей.
Если отвечать на вопрос, стоит ли брать ипотеку, то можно сразу ответить: "Да, стоит". Особенно молодым родителям, которым при рождении ребенка был выдан так называемый сертификат на материнский капитал. Благодаря такой субсидии, семья на более выгодных условиях может решить свой жилищный вопрос.
По программе Сбербанка для молодых семей с помощью материнского капитала можно взять кредит на жилье из вторичного рынка или заселиться в новостройку. Сертификат покрывает первоначальный взнос, позволяя не использовать свои средства.
Население в связи с постоянной нестабильностью в стране никак не может решиться: стоит ли брать ипотеку. Прогнозы многих аналитиков бывают неутешительными, и все склонны полагать, что процентные ставки по кредитам будут только расти. Но, несмотря на столь пессимистичные взгляды, можно сказать одно: недвижимость в любые времена будет востребована и актуальна. Поэтому с точки зрения капиталовложения это правильный шаг, хотя и достаточно рискованный.
Если разбираться, кто берет ипотеку, то ответ не будет однозначным. Жилищный вопрос затрагивает практически все слои населения. Помимо молодых семей, в жилье могут нуждаться пожилые пары, бизнесмены, иностранцы и другие категории. В связи с высоким потребительским спросом на жилье банки стали очень внимательно изучать такую сферу кредитования, как ипотека. Поэтому конкуренция между ними растет с каждым годом. Благодаря этому у потребителя появляется выбор, где брать ипотеку.
Учитывая непростую ситуацию в стране, естественно, многие сомневаются, выгодно ли брать ипотеку, смогут ли они ее оплатить. При нестабильной экономике такой залог является по-своему выгодным. Во-первых, цены на жилье постоянно растут, и собрать нужную сумму постоянно не получается. Во-вторых, если взять ссуду до повышения кредитных ставок, то условия договора не будут пересматриваться, поэтому заемщик будет в очень выгодном положении.
Сбербанк в этом отношении - очень удобный вариант, так как его процентные ставки достаточно низкие, под каждую категорию населения есть свои программы. К тому же банк предлагает очень удобную систему погашения долга. Рассчитываться можно любым способом: погашать частями, выплачивать четко установленную сумму в договоре или при случае выплатить сразу весь долг. Все зависит от возможностей клиента.
При возникновении вопроса "Где выгодно брать ипотеку?" можно не задумываясь обращаться в Сбербанк. Причиной такого решения станут не только достаточно удобные условия кредитования, но и надежность финансового учреждения. Сбербанк вот уже несколько десятков лет занимает самые первые места во всевозможных рейтингах стабильности. Даже по иностранной рейтинговой шкале он является лидером среди других коммерческих организаций.
Но, учитывая высокий статус банка и достаточно серьезную поддержку государства, он к своим клиентам, соответственно, предъявляет жесткие требования. Помимо предоставления большого количества справок, необходимо обладать хорошим материальным положением.
Сбербанк для ознакомления населения с предлагаемыми кредитными продуктами выпускает ряд брошюр, в которых объясняет суть понятия "ипотека", отзывы, кто брал длительные ссуды, их рекомендации о получении, о подводных камнях этого вида кредитования. Многие довольны своим банком и выбором ипотеки, другие возмущены, так как им отказали или предложили совершенно неприемлемые условия. В целом положительных моментов соберется больше, но, несмотря на них, есть общие отрицательные черты, которыми обладает любой вид ипотеки:
Ипотека, вне зависимости от выбранной коммерческой организации, имеет несколько особенностей. Среди положительных моментов можно выделить следующие.
Так стоит ли брать ипотеку? Учитывая все нюансы, можно с уверенностью ответить: "Да, если есть стабильная зарплата и желание вкладывать свои средства в недвижимость".
Одним из самых востребованных на рынке финансовых услуг является Сбербанк. Ипотека, условия которой предлагают в этом учреждении, является лучшей на всем пространстве Российской Федерации.
В последнее время приобрести собственное жилье очень проблематично. Здесь на ситуацию влияют разные факторы, ключевым из которых является пожирание накопленных средств инфляцией. Поэтому люди все чаще и чаще обращаются за помощью в финансовые учреждения для оформления ипотеки. Изучая рынок жилья и опираясь на свои финансовые возможности, большинство людей отдают предпочтение вторичному рынку недвижимости.
Останавливая свой выбор на вторичном жилье, человек получает некоторые значительные преимущества, среди которых:
1) более низкая стоимость квартир на вторичном рынке, по сравнению с квартирами в новостройках;
2) более развитая и налаженная инфраструктура, обустроенная территория вокруг дома.
Более выгодные условия для приобретения квартир на вторичном рынке с помощью кредита, предоставляет Сберегательный Банк РФ.
Перед тем, как нанести визит в отделение Сбербанка за получением ипотечного кредита на квартиру на вторичном рынке, советуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора, чтобы прояснить немного ситуацию. С помощью данного калькулятора можно решить сразу несколько задач.
Выбрав одну и ту же кредитную программу, клиенты могут получить совершенно разную процентную ставку по ипотеке. Это зависит от некоторых факторов:
1. От выбранных условий кредитования;
2. От категории, к которой относится заемщик;
3. От официальных доходов заемщика;
4. От выбранного срока ипотеки.
Благодаря калькулятору, можно составить примерный график платежей, а также определить ежемесячные суммы выплат, на весь кредитный период. Но такие данные носят приблизительный, и больше ознакомительный характер. Точные суммы и процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и только после подачи и проверки всего пакета документов на получение кредита заемщиком.
Чтобы получить положительный ответ на заявку на получение кредита на вторичную квартиру, необходимо прислушаться и выполнить все требования, которые выдвигает Сбербанк. Ниже, более подробно рассмотрим их:
1. Возраст претендента на получение кредита должен быть в пределах от 21 года до 75 лет, но как показывает практика, возраст ограничен до 65 лет.
2. Трудовой стаж должен составлять 12 месяцев за последние пять лет, а на момент подачи заявления на ипотеку в банк - шесть месяцев.
3. От того какими доходами располагает заемщик, и насколько он сможет подтвердить их документально, зависит многое, начиная от одобрения заявки на получение кредита, и заканчивая определением процентной ставки по ипотеке.
4. Если нет достаточного подтверждения доходов заемщика, то желательно наличие платежеспособного поручителя, готового поддержать заемщика финансово.
Процент по кредиту на вторичное жилье может быть выражен в двух вариантах:
1. При оформлении ипотеки, согласно базовому кредитному пакету, процентная ставка начинается от 11,25%, но это только для тех, у кого в Сбербанке оформлена зарплатная карта. Первоначальный взнос составляет 20%.
2. При оформлении ипотеки по упрощенной схеме, где требуется минимальный пакет документов, процентная ставка начинается от 11,75% годовых. Первоначальный взнос составляет 50%.
Размер годовых процентов устанавливается в индивидуальном порядке, с учетом множества стандартных надбавок, которые служат фактором повышения процентной ставки:
1. Если клиент не имеет в данном банке зарплатную карту, то ставка возрастает на 0,5%.
2. Если клиент отказывается от личного страхования, то ставка возрастает на 1%.
3. Если у клиента отсутствует справка, подтверждающая доход, то ставка дорожает на 1%.
Оформление такого вида кредита в данном финансовом учреждении состоит из следующих шагов:
1. Подготовительный шаг. Он включает в себя сбор всех необходимых документов для оформления кредита на покупку вторичного жилья.
2. Решающий шаг. Заключается в обращении в кредитный отдел финансового учреждения и подаче заявления. Подавать заявку можно с помощью интернета. Чтобы не тратить время на посещение отделения банка.
3. Поисковый шаг. Включает в себя поиск квартиры, которую клиент будет покупать в кредит. Эта недвижимость должна полностью соответствовать всем выдвигаемым требованиям банка, то есть входить в рамки ипотечного стандарта. Если подходящий вариант был найден, об этом следует оповестить вашего кредитного инспектора.
4. Оценочный и страховочный шаг. Заключается в определении оценочной стоимости банком найденной клиентом недвижимости. Так же заемщику могут предложить несколько видов страхования квартиры - это обязательно, и несколько видов собственного страхования - это по желанию.
5. Завершающий шаг. В нем содержится уплата заемщиком первоначального взноса и подписание кредитного договора.
6. Регистрационный шаг. Он заключается в регистрации права на собственность и в получении самого займа.
Перечень необходимой документации зависит от того, насколько качественно смог подтвердить свое финансовое положение заемщик. Первый пакет документов подается в кредитный отдел финансового учреждения для ознакомления на предмет платежеспособности потенциального клиента на получение кредита.
Если клиент может подтвердить свои доходы, то ему потребуется следующие документы:
1) заявление в форме анкеты;
2) внутренний паспорт, в котором указана прописка;
3) трудовая книжка или иные документы, подтверждающие финансовое положение;
4) пакет документов на залоговое имущество.
Если же клиент не имеет возможности подтвердить свои доходы официальным документом, то необходим внутренний паспорт гражданина РФ, с указанной пропиской.
Кроме основного пакета документов, характеризующих заемщика, при одобрении заявки на получение кредита на квартиру, необходимо будет собрать и предоставить в распоряжение банка, документы о выбранной для кредитования недвижимости. К таким документам относятся:
1) технический паспорт квартиры;
2) документ о праве собственности на жилье;
3) квитанция об уплате первоначального взноса.
Если выбран особый ипотечный пакет кредитования, то понадобятся еще некоторые бумаги.
Например, для программы кредитования «Молодая семья» нужно пакет документов дополнить свидетельством о регистрации брака, свидетельствами о рождении детей, данные о поручителях, если таковые имеются.
Для программы кредитования жилья «Ипотека плюс материнский капитал» помимо основных справок нужно предоставить сертификат о материнском капитале и справку, свидетельствующую о сумме остатка на счету.
Итог
На данный момент, Сберегательный банк РФ, предлагает самые щадящие условия покупки в кредит вторичного жилья. В его арсенале имеется четыре вида кредитования жилья. В последнее время, россияне охотно покупают вторичную недвижимость, прибегают к услугам ипотечных кредитов Сбербанка. Но прежде чем совершать такой ответственный шаг в сторону покупки недвижимости, следует все хорошо обдумать и только тогда принимать решение.
Сбербанк предлагает клиентам ипотечные кредиты на строительство или приобретение частного дома. В статье пойдет речь об условиях выдачи таких займов.
Кредит на постройку жилья вы можете получить на следующих условиях:
Этот вид ипотеки нельзя оформить по двум документам. В данном случае необходимо обязательно подтверждать трудовую занятость и финансовое положение заемщика.
