Сегодня получить собственное жилье не так просто, далеко не каждый способен заработать на квадратные метры самостоятельно, а банки предлагают не самые низкие ставки. Сбербанк предлагает взять ипотеку по акции, именно это и привлекает множество клиентов.
Стоит упомянуть, что программы банка имеют свои преимущества:
Кредит может быть оформлен без подтверждения занятости и дохода. В этом обзоре предлагаем также ознакомиться с предложениями других банков, где можно получить деньги на жилье без справки о заработной плате.
Акция на новостройки
Кредит под ставку от 7,4% на приобретение квартиры на первичном рынке жилья у застройщика, который является партнером банка. Дом может быть строящимся, либо это должна быть аккредитованная новостройка.
Основные условия получения займа следующие:
Как снизить процентную ставку:
Акция «Молодая семья»
Помимо этого, вы найдете в отделениях специальную программу для молодых семей. Банк предлагает им оформить займ от 8,9% на период до 30лет, при первом взносе от 20%. Из преимуществ — возможность получения отсрочки по уплате основного долга в течение 3-ех лет, если в период действия договора у вас рождается ребенок.
Молодой считается та семья, где хотя бы одному из супругов на момент подачи заявки еще не исполнилось 35-ти л. Полные условия вы найдете .
Обратите внимание, что данная программа не имеет ничего общего с федеральной программой, которую реализует государство в рамках ФЦП «Жилье для российской семьи».
По гос.программе вы должны быть признанными в улучшении жилищных условий, отстоять очередь, и если она до вас дойдет, то вы сможете получить денежную субсидию в размере 30-35% от стоимости приобретаемого вами жилья.
Сбербанк же просто предлагает льготные условия кредитования для данной категории граждан. Это обычный кредит, без денежной субсидии, где вы проходите стандартную проверку, и если вы удовлетворяете условиям банка, то вы оформляете договор.
Порядок получения кредита на жилое помещение в Сбербанке выглядит следующим образом:
В том случае, если вы хотите использовать средства , то делается это только после получения положительного решения по вашей заявке и подписания договора. После этого вы обращаетесь в ПФР и пишите заявление на перевод денежных средств с вашего счета на банковский кредитный счет, наличные вы получить не можете!
Сбербанк предлагает в 2017 году больше прибыльных условий для сотрудничества. Одной из концепций банка, которая помогает приобрести свое жилище, является ипотечный кредит. Он предоставляет проекты, которые дают возможность физическим лицам взять ипотечный кредит с выгодной процентной ставкой для приобретения недвижимости.
Все предложенные банком условия: кредит на готовое место жительства и под семейный актив, а также на постройку дома собственноручно с процентной ставкой рассчитаны на разные слои населения.
Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого — вопрос актуальный, поскольку очень многие люди нашли такие условия приемлемыми, благодаря оптимальной процентной ставке.
Что нужно знать: ипотечный кредит в Сбербанке выдается на покупку жилого помещения на рынке недвижимости. Получить ипотеку могут только граждане Российской Федерации возрастом от 21 года и до 75 лет.
Максимальный срок оплаты долга — 30 лет. Однако кредит можно брать на любой период времени, в зависимости от своих финансовых возможностей и условий банка.
Первый задаток должен быть от 20% (минимально — 300 000 руб.).
Чтобы клиент мог получить выгодную для него процентную ставку, нужно предоставить данные о доходе.
Еще один нюанс заключается в покупке новостройки, деньги на которые выделил банк. В этом случае заключить договор и купить недвижимость можно на более выигрышных условиях.
Для физических лиц будет действовать единая процентная ставка — 13%. Также существуют надбавки в виде 0,5 % — если физическое лицо не хранит зарплату на карте Сбербанка, 1% — до регистрации кредита и 1% — при условии, что заемщик отказывается страховать здоровье и жизнь.
Если физическое лицо берет займ до 15 миллионов рублей, можно не подтверждать данные о доходах. Впрочем, тогда процентная ставка будет от 12, 50%, а деньги нужно вернуть до 65 лет.
Ипотека с господдержкой в Сбербанке предназначена для всех слоев населения.
Чтобы физическому лицу получить ссуду, нужно в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья. Если должностное лицо нарушит условия страхования — процентная ставка увеличится до 12, 4%.
Кроме того, если пользоваться поддержкой государства, оформлять документы в банке физическое лицо может только на следующие виды собственности: квартира в новостройке, получение недвижимости в многоквартирном или отдельном доме, таунхаус с участком земли.
Стоит отметить, что получение помощи от государства распространяется только на те участки недвижимости, которые прошли аккредитацию.
Если выбранный объект попал в реестр аккредитованных участков — это значит, что для физического лица будут сведены к минимуму все риски и проблемы. Таким образом, Сбербанк «переживает» и дает гарантию, что готовая недвижимость соответствует всем стандартам качества, а строительство жилой собственности на начальном этапе будет доведено до конца.
Чтобы получить помощь от государства, нужно придерживаться следующих условий: иметь стабильную заработную плату, регистрацию и опыт работы от одного года и 6 месяцев стажа от текущего места.
Ипотека под материнский капитал в 2017 году от Сбербанка предусматривает финансовую помощь молодой семье, которая нуждается в приобретении жилого участка. Этими сбережениями физическое лицо может погасить долг или оплатить займ.
Семейный актив можно использовать в качестве вклада, когда ребенку исполнится три года.
Для того, чтобы сбережения погасили ипотеку, физическое лицо должно соблюдать определенные условия:
Необходимо иметь стабильную работу с регулярной выплатой зарплаты. Кроме того, общий стаж должен быть не меньше пяти лет. Заемщик обязан указать прямой путь получения своих денег, «обходные» варианты заработка во внимание не берутся. Лишь в редких случаях они могут фигурировать как дополнительный доход.
Физическое лицо не должно иметь в собственности жилую недвижимость.
Чтобы получить разрешение на использование семейных средств в качестве долга за ипотеку, нужно включить во владение будущей недвижимостью своих членов семьи. Поскольку каждому причитается доля от общей суммы.
Немаловажным фактором является хорошая кредитная история у должностного лица.
Это хорошая возможность для тех людей, которые хотят купить недвижимость, но не имеют собственных сбережений.
Для получения ссуды без внесения средств в Сбербанке существует несколько проектов со своими особенностями и процентной ставкой.
План, в котором задействован семейный актив, дает возможность оплатить первый задаток и процентную ставку за счет бюджетных денег.
Военная ипотека доступна для офицеров и контрактников. Она предусматривает задаток при помощи накопительной ипотечной системы. Средства НИС лежат на карте военнослужащего минимум три года. Таким образом, для оплаты личный бюджет не используется.
Жилищный сертификат дает право покупать собственность за бюджетные средства. Такие льготы предоставляются военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы, переселенцам и людям - выходцам из Крайнего Севера.
Важно помнить, что идеальная формула заработанных денег, выплат долга и процентной ставки сводится к 40%. Благодаря такому сочетанию, оплата ипотеки в Сбербанке проводится без заметного ущерба для жизни.
Особенно актуален для молодоженов. Молодая семья на льготной основе сможет приобрести недвижимость. Процентная ставка начисляется минимальная. Если взять ссуду до 15 миллионов рублей и заплатить сразу 50%, можно не предоставлять справку о доходах.
Для того, чтобы стать заемщиком, нужно предоставить полный пакет документов и ждать рассмотрения заявки.
Далее схема простая: если решение положительное, нужно собрать все ценные бумаги на недвижимость и составить договор для получения ипотеки, после чего осуществляется регистрация в общем реестре, на основе которого заемщик получает ипотечный кредит с хорошей процентной ставкой.
Кредитный калькулятор Сбербанка на 2017 год позволяет сделать расчет своих финансовых возможностей. Для того, чтобы посчитать оплату долга, нужно зайти на официальный сайт Сбербанка, ввести личные данные и подождать несколько секунд. Данный механизм покажет, сможет ли банк с вашим уровнем дохода дать ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой. Если ответ положительный, Сбербанк предоставит условия выдачи ссуды.
Лучшие предложения по займам
Сбербанк является самым известным и популярным банком в России. Он является лидером банковского сектора страны и аккумулирует треть всех банковских операций. Поэтому, если уж вы решились на оформление ипотеки, то где ее оформлять, как не в Сбербанке, тем более что условия в 2017 году веьма привлекательны.
Сбербанк сегодня предлагает большую линейку различных ипотечных кредитов, на любой вкус и возможности. Здесь вы можете оформить ипотеку на новострой, вторичное жилье, на строительство коттеджа или дачи, использовать материнский капитал или поучаствовать в акции для молодых семей, а также оформить военную ипотеку.
Если вы решили оформлять в ипотеку новое жилье, которое еще достраивается, то вам несказанно повезло. В таком случае, ставки по ипотеке самые низкие. А если застройщик вашего будущего дома является партнером Сбербанка, то ставки станут еще ниже.
Для оформления квартиры в новострое вам необходимо внести первоначальный взнос в размере 15%, оформить кредит на срок от 1 до 30 лет, тогда вы можете рассчитывать на ставку в 10,9% годовых. Если вы будете оформлять кредит онлайн, что удобно и вам, и банку, то ставка будет снижена до 10,4% годовых.
Если вы выбрали квартиру у застройщиков-партнеров Сбербанка, то ставка по кредиту составит всего лишь 8,9-8,4% годовых.
Для вашего удобства вы можете рассчитать сумму, на которую вы можете рассчитывать по кредиту, с помощью калькулятора. Потом отправить заявку на рассмотрение кредита. Затем выбрать квартиру из списка новостроек и оформить сделку. Все это вы можете сделать онлайн на официальном сайте Сбербанка. Кстати, выбирать квартиру вы можете в течение 90 дней после одобрения вам кредита.
Ипотечный кредит оформляется в рублях, минимальная сумма в ипотеку - 300 тысяч. Оформлять в кредит можно не больше 85% стоимости жилья. Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита отсутствует. В качестве залога по кредиту вы можете указывать приобретаемую вами квартиру, другую квартиру или коттедж, но только вместе с землей. Обязательным является страхование покупаемой квартиры на весь срок кредита.
Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке в 2017 году на первичное жилье, нужно быть старше 21 года и младше 75 лет на момент полного погашения кредита. Работать более 6 месяцев на последнем рабочем месте и более года в общем трудовом стаже. Кстати, если ваш доход не позволяет вам взять нужную сумму, вы можете пригласить «в кредит» созаемщиков. Тогда ваш доход будет сложен и поделен равными долями на количество человек.
Для оформления ипотечного кредита вам нужно заполнить заявление-анкету, предоставить паспорт с пропиской, хотя бы временной, и документ о ваших официальных доходах. Если с вами будут созаемщики, то им нужно захватить такой же набор документов.
Если в качестве залога вы хотите выдать банку другую квартиру или дом, то нужно еще документы о том, что вы являетесь владельцем этого недвижимого имущества.
Можно приобрести в ипотеку и так называемые вторичные квартиры, у которых уже были владельцы до вас. Для этого можно оформить ипотеку на сумму от 300 тысяч до 15 миллионов под 11,25% годовых в рублях. Такой кредит можно оформить на срок до 30 лет, а первый взнос должен быть от 20% стоимости жилья. Все остальные условия по оформлению ипотеки на готовое жилье, такие же, как и в предыдущем варианте.
Если вам больше по душе жить в коттедже, то вы можете оформить ипотеку на самостоятельное строительство дома вашей мечты. Для этого вы можете оформить кредит на сумму от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, под 12,25% годовых. А первым взносом должно быть 25% от всей суммы кредита. Соответственно в кредит вы берете 75% от стоимости вашего будущего дома. Все требования к заемщикам и необходимые документы - как и в предыдущих кредитах.
Если вы не планируете переезжать за город, а просто хотите иметь уютный домик в саду, то его тоже можно построить в ипотеку или оформить кредит на уже готовый сад с домом. Условия кредита аналогичны строительству полноценного коттеджа: сумма от 300 тысяч рублей, первый взнос 25%, срок кредита до 30 лет. Однако, ставка по ипотеке здесь будет ниже - 11,75% годовых.
Как и во всех других банках, у Сбербанка есть специальная ипотечная программа для военных. По этой программе предоставляются особые ставки и условия, но и требования к заемщику тоже немного другие. Оформить кредит можно по пониженной ставке в 10,9% годовых, но сумма не должна превышать 2 миллиона 220 тысяч рублей. Кредит оформляется на срок до 20 лет, однако могут назначить и гораздо более сжатые сроки.
Кроме основного набора документов, которые должен предоставить в банк будущий заемщик, военные представляют специальный документ - свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Этот документ доказывает, что пришедший гражданин действительно является военным и имеет право на предоставление военной ипотеки.
Кроме основных условий и требований к заемщикам, которые схожи практически во всех видах ипотечного кредита от Сбербанка, существуют еще несколько общих правил.
Если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает заработную плату на счет в Сбербанке, а получает ее на счет какого-то другого банка, то ко всем ставкам по ипотечным кредитам прибавляется еще 0,5% годовых.
До того, как вы выбрали жилье и оформили его по ипотечному договору по всем правилам, к вашей ставке будет приплюсован еще 1% годовых. Так что поторопитесь с оформлением.
Еще 1% годовых к вышеуказанным ставкам прибавят, если вы откажетесь страховать свою жизнь и здоровье. Если с вами что-то случится, а страховки не будет, то кто будет возвращать банку деньги по кредиту? Поэтому они так и перестраховываются.
Но, есть и приятные особые условия. Например, возможность использовать в качестве первого взноса часть или весь материнский капитал. Условия по ипотеке в этом случае будут такие же, главное не забыть оформить часть приобретаемой квартиры на ребенка. Ведь, по сути, материнский капитал принадлежит именно ему. Каких-то особых условий обладание материнским капиталом не дает, но согласитесь, это отличная экономия на первом взносе. Тем более что больше вы практически никуда материнский капитал потратить не можете.
Условия предоставления ипотечного кредита молодой семье не сильно отличаются от других программ банка. Ставка по кредиту составляет от 11,25% годовых, сумма кредита от 300 тысяч рублей, срок до 30 лет. Все прочие условия, в общем-то, такие же, разве что ставка чуть-чуть ниже. Кстати, молодой семьей считаются семьи, где обоим супругам еще нет 35 лет. Для оформления такого кредита, к стандартному набору документов должны быть приложены: свидетельство о браке (или разводе - тоже считается), свидетельство о рождении ребенка, все документы на обоих супругов, включая справки о доходах.
Если не можешь подтвердить доход
Пожалуй, одним из самых выгодных предложений от Сбербанка является возможность оформления ипотеки без справки о доходах. Такого нет практически ни в одном банке. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит без справки о доходах, необходимо предоставить в банк паспорт с пропиской, анкету-заявление и второй документ на выбор. Им могут быть: водительское удостоверение, военный билет, удостоверение сотрудника органа федеральной власти или военнослужащего, загранпаспорт или СНИЛС.
При этом, процентная ставка по кредиту для тех, кто не может подтвердить свой доход и занятость, вырастает всего лишь на 0,5%. Правда первый взнос вам необходимо выплатить от 50% от стоимости приобретаемого жилья.
