Банк Тинькофф вышел на российский рынок в 2007 году с необычным для того времени продуктом и позиционированием банка – кредитная карта, высылаемая по почте или доставляемая курьером, и банк, не имеющий физических офисов. За несколько лет бренд стал популярным и узнаваемым наравне со Сбербанком. На текущий момент выдано несколько миллионов карт. Одни пользователи остаются довольными и с удовольствием пользуются услугами и картами Тинькофф, другие столкнулись с проблемами и начали негативно отзываться о банке. Давайте разберемся, как работает ? Как производится расчет процентов по кредитной карте Тинькофф?
| Условия | Значения |
|---|---|
| Категория карты | Платиновая |
| Кредитный лимит | До 300 т.р. |
| Процентная ставка | 24,9-49,9% |
| Льготный период | До 55 дн. Действует только на безналичные расчеты. На снятие наличных – не распространяется. |
| Стоимость годового обслуживания | 590 руб. |
| Отчетная дата | Указана в выписке или в индивидуальных условиях при получении карты. Она будет являться первым днем льготного периода. |
| Комиссия за снятие наличных | 2,9%+290 р. |
| Минимальный платеж | 8% от суммы, минимум 600 руб. |
| СМС | 59 р./мес. |
| Страховая защита от возможной потери платежеспособности | 0,89% от суммы долга ежемесячно |
Основной принцип работы Тинькофф заключается в работе и обслуживании дистанционно. Для пользователей карт в Европе – это довольно обыденная ситуация, а вот российские пользователи все еще с опаской к этому относятся.
Процентная ставка по карте различается по операциям: по снятию наличных она будет выше, а для безналичных расчетов – ниже+ есть льготный период. Все операции можно прослеживать в личном кабинете, который неоднократно был признан одним из лучших в стране по удобству и надежности использования.
Для заказа карты достаточно заполнить заявку на сайте, дождаться звонка с банка, а затем получить карту в течение пары дней у курьера.
Погашать задолженность можно несколькими способами, среди которых – терминалы Киви, Евросеть, Элекснет и проч.
Длительность льготного периода по карте Тинькофф составляет до 55 дней. У каждого клиента действует свой грейс-период. Он начинается с даты, указанной в выписке или в договоре, приложенном с картой, – отчетная дата.
Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Расчетный период начинается с отчетной даты и длится 30 дней. Например, отчетная дата 5 июля – расчетный период будет длиться до 5 августа. Сразу после расчетного периода (РП) начинается платежный период (ПП) . Он длится 25 дней. В этот промежуток времени нужно внести либо всю потраченную сумму, либо минимальный платеж. Например, ПП начинается с 5 августа и длится до 30 августа.
Льготный период по картам Тинькофф можно назвать «честным». Он является возобновляемым. Например, отчетная дата – 5 июля. Первый РП будет длиться с 5 июля по 5 августа, первый ПП – с 5 по 30 августа, второй РП – с 5 августа по 5 сентября, второй ПП – с 5 по 30 сентября и т.д.
Рассмотрим пример исходя из отчетной даты 5 июля:
Если клиент вносит минимальный платеж в первый ПП, то остаток суммы переносится на следующий ПП.
Проценты с 10 т.р. возьмутся за 25 дн.:
Проценты = 10 000 р. * 26%*25дн/365 дн = 178 р.
Проценты с 5 т.р. будут начислены за 15 дней:
Проценты = 5 000*26%*15 дн/365 дн. = 53 р.
Минимальный платеж к внесению с 5 по 30 августа составит:
Минимальный платеж = 1200 р.+178 р.+53 р.=1 431 р.
Остаток на ПП с 5 по 30 сентября составит 13 800 р. и на него будут уже начислены проценты за новый месяц:
Остаток долга=15 000 – 1 200 р.= 13 800 т.р.
За следующий период, если пользователь не уложится в новый льготный период, проценты будут начисляться аналогичным способом. Суммы долга будет увеличиваться нарастающий итогом за счет наличия долга за предыдущие периоды.
Таким образом, чтобы пользоваться картой с минимальными затратами, нужно укладываться в льготный период, который является «честным». На снятие наличных процентная ставка будет выше, плюс за снятие снимется комиссия, и проценты будут начисляться за каждый день. Чтобы контролировать расходы и даты платежей, банк каждый месяц выставляет выписку по счету, где указан минимальный платеж и сумма для погашения в льготный период. Также вся информация имеется в личном кабинете.
Специально для своих будущих клиентов банк Тинькофф приготовил видео по правильному использованию своей кредитной карты
Проводить расчеты с помощью кредитной карты очень удобно. Но чтобы использование было выгодным для клиента, необходимо знать о некоторых нюансах обслуживания. В частности, о таком понятии, как грейс-период.
В отличие от многих банков Тинькофф устанавливает жесткие сроки внесения обязательного платежа по кредиту. Заемщик самостоятельно определяет размер минимального платежа и дату его внесения. Рассчитать всю сумму к погашению очень просто. Для этого достаточно позвонить на горячую линию банка. Чтобы получить кредитную карту от Тинькофф, нужно сначала заполнить анкету онлайн на сайте учреждения.
Кредитная карта открывается в российских рублях. Минимальный лимит – 30 000 рублей , а максимальный – 300 тысяч рублей . Карта – это возобовляемая кредитная линия. После погашения задолженности средства вновь доступны клиенту для расчетов. Закрывается счет только на основании заявления клиента.
Процентная ставка находится в пределах от 24,9 до 32,9% годовых . Проценты начисляют на остаток долга по карте. Чтобы определить переплату, клиент может использовать специальный калькулятор процентов по кредитной карте Тинькофф.
Продолжительность грейс-периода – 55 дней . От суммы всех потраченных средств на покупки клиенту банк возвращает 1% .
Воспользоваться данным продуктом могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:
Также необходимо наличие российского гражданства и постоянная регистрация.
Заявка на кредитную карту заполняется на официальном сайте банка в режиме онлайн. На обработку потребуется не более 10 минут . После одобрения, карту присылают домой клиенту.
Для оформления кредитки потребуется только паспорт. Документально подтверждать свои доходы нет необходимости.
Если клиент погашает задолженность по карте в данный срок, то переплата по кредиту будет практически равна нулю
Тинькофф кредитные системы не имеет стационарных офисов. Именно поэтому оформление кредитных карт происходит дистанционно, через сайт финансового учреждения. В связи с этим процесс получения кредитки имеет некоторые особенности.
Каждый владелец карты от Тинькофф должен разобраться в следующих вопросах:
Если досконально разобраться в этих показателях, то можно грамотно использовать свою карту.
Например, процентная ставка определятся персонально для каждого заемщика. ЕЕ размер указывается в договоре. Кроме этого за снятие наличных в банкоматах клиент дополнительно не оплачивает комиссию в размере 2,9% от суммы транзакции. Но в тарифах также установлено минимальное значение этой комиссии.
Если клиент активно использует карту для расчетов и своевременно погашает задолженность, то банк на свое усмотрение может повысить кредитный лимит. Но максимальный размер линии не может превышать 300 тысяч рублей .
Если клиент погашает задолженность в полном объеме во время льготного периода, то ему начисляют проценты. Но многие заемщики допускают ошибку, считая, что всегда равен 55 дней . Его продолжительность колеблется в пределах 25-55 дней в зависимости от даты операции по карте.
Условия на кредитные карты, предложенные Тинькофф, являются одними из лучших на рынке.
Банк выпускает карты системы MasterCard:
По «Платинум» проценты начисляют в индивидуальном порядке для каждого клиента. Минимальная ставка 24.9% в год . Платеж по карте равен 6% от задолженности . Как погасить проценты по кредитной карте Тинькофф можно узнать на горячей линии банка.
По картам «Мир книги» и «Одноклассники» проценты и комиссии такие же. Карту «Одноклассники» можно выпустить по индивидуальному дизайну, а бонусы начисляют в виде валюты «Одноклассников» — ОК-ов.
Держатели карты «Мир книги» получают 10% на покупку продукции в компании «Мир книги», скидку 300 рублей на приобретение первого товара. Также у них есть возможность совершать покупки по телефону. Данные карты являются самыми распространенными.
Все карты Тинькофф и процентные ставки по ним указаны в следующей таблице:
Проанализировав данные предложения, можно сделать вывод, что кредитную карту лучше использовать только для безналичных расчетов. Во-первых, ниже процентная ставка. Во-вторых, отсутствует комиссия за обналичивание средства. В-третьих, на эти операции распространяется льготный период.
Общая сумма задолженности определятся на основании всех совершенных операций и формируется минимальный платеж, а о дате его внесения клиенту сообщают в смс-сообщении
| Из преимуществ можно выделить: |
|
| Есть у кредитных карт Тинькофф и некоторые недостатки: |
|
И преимущества, и недостатки – довольно весомые. Окончательное решение принимать только вам.
Секрет популярности кредитных карт Тинькофф в удобном дистанционном обслуживании, выгодных условиях. Потенциальным клиентам банка будет интересно узнать, от чего зависят проценты по кредиткам Тинькофф.
Сегодня в линейке банка одиннадцать кредитных карт. Лимит кредитования устанавливается в диапазоне от 50 000 до 300 000 рублей, а по некоторым видам кредиток достигает 700 000 рублей. Размер кредитования определяется индивидуально для каждого клиента. На первом этапе он может быть небольшим, затем банк увеличит сумму, основываясь на выполнении клиентом всех обязательств.
Ваш тариф и условия комплексного банковского обслуживания прилагаются к письму с вашей картой. Вы также можете скачать свой тариф и условия в интернет-банке
Минимальная ставка по картам от 23,9% годовых. Стоит заметить, что такой тариф могут получить постоянные клиенты банка, имеющие хорошую кредитную историю. Рядовым заемщикам стоит ориентироваться на проценты в диапазоне от 25,9% до 34,9% при оплате за товары и услуги. Обращаем внимание, что ставки на операции с наличными могут достигать 49% .
Точный размер Вашей ставки вы можете узнать после того как заполните заявку на кредитную карту, банк ее рассмотрит, проверит вашу кредитную историю и одобрит заявку. Затем вам придет договор в котором и будут указанны именно Ваши проценты. Если они покажутся вам слишком высокими или не устроят по другим причинам вы вправе отказаться от получения кредитки, можете просто не подписывать договор.
Если вы уже потратили деньги с кредитной карты и льготный период закончился, то вы должны будете платить по той ставке, которая была у вас на момент оплаты/снятия денег. В данном случае снизить ставку по уже имеющемуся кредиту врятли получится. Если в силу непредвиденных обстоятельств вы утратили возможность выплачивать установленную сумму, можете отправить по электронной почте [email protected] документы, подтверждающие невозможность выплачивать кредит. Каждая заявка рассматривается индивидуально и возможно вам пойдут навстречу. Так же у вас всегда остается право обратиться в суд, если вы считаете что установленная ставка не соответствует той, на которую вы соглашались при подписании договора, или же вы не были надлежащим образом уведомлены о ней.
Если вы являетесь добросовестным пользователем карты, регулярно ее используете и всегда возвращаете деньги в срок, можете написать в банк заявление с просьбой уменьшить вам процент. Его рассмотрят и вынесут либо положительное либо отрицательное решение.
И последний, «крайний» вариант, вы можете написать заявление о закрытии своей кредитной карты. Чаще всего сотрудники банка, чтобы не потерять клиента, предлагают ему различные бонусы и преференции, в том числе снижение процентной ставки. Однако нужно быть готовым что ваше требование просто напросто удовлетворят и закроют карту.
На первый взгляд кажется, что ставки высокие. Но льготный период и «честный» грейс от Тинькофф Банка позволит клиентам с выгодой пользоваться кредиткой. Беспроцентный период составляет 55 дней, и при разумном управлении средствами, можно использовать кредитные деньги бесплатно.
Владелец кредитной карты ежемесячно получает выписку по карточному счету. Там указывается сумма, которую необходимо оплатить в течение 25 дней. При этом можно пользоваться кредитными деньгами для оплаты следующих покупок – возврат суммы потребуется в следующем месяце. Таким образом, вовремя возвращая суммы, потраченные в грейс-период, проценты платить не придется.
Кредитные карты не предназначены для получения налички. Каждый банк заинтересован в постоянном платежном обороте по карточному счету, поэтому тарифы на снятие наличных в банкоматах или кассах довольно высокие. Если использовать карту только для расчетов в стационарных точках оплаты и в Интернете, то будет значительные экономия: тариф на снятие наличных в Тинькофф составляет 2,9% от суммы + 290 рублей.
Кроме этого, оплачивая покупки картой, клиенты получают дополнительные бонусы. Например, по кредитке Платинум начисляется 1% от любых покупок. Бонусные баллы конвертируются в рубли, ими можно оплачивать ж/д билеты, покупки в ресторанах. Партнеры банка предлагают дополнительные скидки в размере до 30%. Участвуя в акциях можно выгодно приобретать товары, используя кредитные деньги.
Владельцы кредиток Тинькофф при умелом использовании всех опций: льготного периода, бонусной программы и акций от партнеров, могут не только экономить на процентах, но и получать дополнительные преференции.
Если все же у вас есть необходимость в частом снятии наличных с кредитной карты лучше оформить такую, с которой можно снимать деньги без дополнительных процентов.
