Многие из нас ищут ответы на вопрос: «Где выгодно оформить ипотеку?». Множество банков предоставляют ипотечные кредиты, наиболее крупными из которых считаются , и Дельта Кредит. Каждый из этих банков предлагает ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.
Выбирая банковское учреждение, в первую очередь обращают внимание на проценты. Но не все могут оформить кредит с такими процентными ставками. Первым делом необходимо ознакомиться с условиями кредитования.
После этого определяется валюта, в которой планируется брать ипотеку. Далее заемщику предстоит решить наиболее тяжелую задачу – выбрать банк и ипотечную программу.
Какой из вышеперечисленных банков предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования?
Банковское учреждение ВТБ 24 предлагает самые низкие процентные ставки. В этом банке удастся взять кредит с небольшой переплатой.
Но в буклетах указывают минимальную ставку, которая в реальности оказывается более высокой.
Согласно этой программе клиент отдает всего 10% стоимости приобретаемой недвижимости, а если ипотечный кредит оформляется с поддержкой государства, то и вовсе ничего не платится.
В банке «Дельта Кредит» самый большой выбор программ ипотечного кредитования. У банка имеется множество специальных продуктов, несмотря на небольшое число базовых программ.
При выборе ипотечной программы, внимание нужно обращать не только на проценты, но и на уровень лояльности банковского учреждения.
Не забывайте уточнять вопросы, касающиеся несвоевременной выплаты задолженности. В таких ситуациях лучше выбирать банк, у которого предусматривается некоторая отсрочка.
Этот вопрос влияет на дальнейшее сотрудничество, которое, как правило, длится 10-20 лет. Предпочтение лучше отдавать проверенным банкам или тем, основной специализацией которых является оформление ипотеки.
В такой ситуации заемщик получит грамотную консультацию, а сама процедура не займет много времени.
Также стоит уделить внимание только что появившимся банковским организациям, которые зарабатывают репутацию, предлагая выгодные условия.
Валюта также имеет немаловажное значение. Частое изменение валюты может стать причиной, как выигрыша, так и проигрыша.
Поэтому кредит лучше брать в той валюте, в которой у заемщика доход.
В каком банке лучше взять ипотеку? В 2017 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.
С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам.
Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.
Нужно лишь выяснить, где лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления.
К ним относятся:
1. Процентная ставка;
2. Размер первоначального взноса;
3. Срок кредитования;
4. Тип выплаты.
Средний размер переплаты по жилищному кредиту варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%.
Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание кредита или за его оформление, а также оплата страховки.
Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно учесть все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых.
По специальной программе от Сбербанка для семей с детьми размер первоначального взноса равен 10%.
Часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.
Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты рекомендуют оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты.
В России распространена практика погашения ипотечного кредита равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику.
Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных кредитов. По итогам марта 2017 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.
Сбербанк называют лучшим банком для оформления ипотеки еще и благодаря разнообразию программ. В линейке представлено 6 программ. Две из них предназначены для специальных клиентов: молодых семей и военнослужащих.
Общие условия ипотеки от Сбербанка:
Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
Ставка – 9,5% (минимальная).
Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья. Этот кредит оформляется по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.
Если клиент не получает заработную плату в Сбербанке, к базовой ставке прибавляется 0,5%. При отказе от добровольного страхования жизни размер переплаты увеличивается еще на 1%.
Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья. Выдается ипотека на 1-30 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
Среди 6 действующих программ эксперты выделяют ипотеку на покупку первичной недвижимости.
Условия по ней следующие:
Ставка – от 10,7%;
Размер – 60 000 000 рублей;
Срок – 30 лет.
Она будет рассмотрена в течение 4-5 дней. Если решение по ней будет положительным, останется посетить отделение банка, чтобы предъявить документы и подписать договор.
Банк ежедневно оформляет десятки кредитных карт. При этом в его портфеле имеется сразу 4 программы ипотечного кредитования.
А именно:
На покупку первичной недвижимости;
На покупку вторичного жилья;
На покупку дома или таунхауса;
На покупку комнаты или доли на вторичном рынке.
Общие условия предполагают сумму кредита – 99 000 000 рублей, срок кредитования – 30 лет, ставку – 8,75% и первоначальный взнос – 10%. Статистика показывает, что большинство россиян обращаются в «Тинькофф» за кредитом для покупки первичной недвижимости.
Связано это с минимальным первоначальным взносом в размере 15% и ставкой – 8,75%.
Часто граждане обращаются в «Бинбанк» за кредитом на строящееся жилье.
Он выдаются на следующих условиях:
Срок – 3-30 лет;
Первоначальный взнос – 20% (если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, размер первоначального взноса снижается до 10%);
Сумма – 20 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 для остальных регионов;
Ставка – 9,5%.
Если первоначальный взнос составляет 50%, ставка равна 9,5%, при 30-49% - 9,75%, при 20-29% - 10%. При подтверждении дохода с помощью справки по форме кредитора ставка увеличивается на 0,5 п.п. и на 0,7 п.п. при отказе от страхования жизни.
Как лучше взять ипотеку? Подать заявку в офисе банка. Это повышает шансы на ее одобрение.
Ипотека выдается в размере 20 000 000 рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 15 до 30%.
Ставка определяется индивидуально. Она зависит от предназначения кредита и статуса клиента. Минимальная ставка составляет 9,5%, а максимальная – 12%.
При оформлении ипотеки в «Россельхозбанке» обязательным является страхование недвижимости. Страховка на жизнь клиента оформляется добровольно. При необходимости расходы на страховку покрываются из кредита.
Ипотека подходит для тех, у кого есть первоначальный взнос и уверенность в стабильном доходе. Рассрочка предназначена для граждан, которые смогут за 1-2 года полностью погасить стоимость жилья.
Рассрочку предлагают застройщики жилых комплексов. Они используют подобный формат оплаты с целью быстрее распродать квартиры.
Покупая жилье в рассрочку, не нужно доверять словам застройщика. Следует зарегистрировать сделку нотариально, прописав все права и обязанности. Это исключит недоразумения в будущем.
У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.
Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.
При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.
Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.
Различают основные виды ипотечного займа:
Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:
В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» - для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.
Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.
Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.
Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:
Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.
Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк "ВТБ 24" и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.
Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.
Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.
Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой - помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть - сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.
Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.
Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.
Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.
Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.
Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.
Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:
Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.
В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.
Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.
В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.
Семьи очень часто сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств на приобретение жилья. Но собирать пару тройку лет на его покупку, в то время как ежемесячно приходится платить за аренду квартиры, не рационально. Ведь в нашем государстве существует возможность .
Преимущества ипотеки:
Следует заметить, что заёмщику, взявшему деньги в ипотеку, предоставляется налоговый вычет, тоесть получатель средств не будет платить подоходный налог при приобретении жилья.
Но наряду с такими достоинствами существуют и недостатки. Во-первых, вам придётся уплатить первоначальный взнос (это где-то 10-20%), кроме того на эмоциональном уровне чувствуется обременение выплатами – ведь срок ипотеки достигает 30 лет. Во-вторых, банки очень часто требуют от заёмщика уплаты дополнительных расходов, например, по оценке объекта, сбор за ведение счёта, плату за рассмотрение заявки. В третьих, большинство банков требует собрать огромнейший пакет документов, например, о постоянном трудовом стаже, справку о доходах и т.д.
Поэтому, здесь важно выбрать правильную программу кредитования, вложится изначально по максимуму и правильно спланировать сроки взятия ипотеки.
При выборе ипотеки следует ориентироваться на:
На сегодняшний день стоит отметить такие перспективные варианты для супружеских пар:
Здесь разработан целый ряд программ:
Занимаются предоставлением ипотеки для военнослужащих в составе НИС. Кредитование происходит под 12,5%. К таким категориям относят:
Для получения ипотеки нужно сначала стать на учёт в НИС, и только по истечении 3-х лет можно претендовать на жильё. Обязательным условием в рамках данного ипотечного кредитования является то, что следует вернуть занятые деньги до 45 лет.
Сбербанк представляет множество программ для желающих приобрести жильё.
Среди предложений:
Для осуществления операций перечисления и зачисления денежных средств Сбербанк открывает получателю кредитную карту.
Чтобы получить ипотеку в этом финансовом учреждении, следует пройти следующие этапы:
