• рассматриваем доли и комнаты,
  до 100 км от МКАД;
• от 10% в год, до 15 лет;
• без справок о доходах,
  с любой кредитной историей;
• Вы остаетесь собственником,
  не требуется выписываться;
• быстрое оформление, оплата долгов и аванс;
• все расходы по сделке
  и сбор документов берем на себя.

Кредит под залог квартиры

• Вам необходим кредит с процентной ставкой от 10% в год?
• Ищите компанию, которая предоставит частный кредит под залог за один день?
• Хотите срочно взять кредит под залог квартиры в Москве без проверки кредитной истории?

Компания «ГолдФинанс» по праву считается одной из самых надежных кредитных организаций

Мы работаем в сфере кредитования уже более 11 лет и предоставляем нашим клиентам обслуживание на высшем уровне.

Какие виды кредита под залог квартиры можно оформить?

В нашей компании существует более 10 различных программ кредитования, но все их можно разделить на три основные группы:

— с подтверждением дохода . В случае если Вы трудоустроены, то кредит будет выдан по самой низкой ставке, поскольку банк минимизирует свои риски по неплатежам. При этом Вам не нужно предоставлять справки с работы, для этого достаточно устного подтверждения от Вашего работодателя. Кредитная история не должна быть негативной.

— без подтверждения дохода . Если Вы работаете неофициально, имеете частный доход, открываете свое дело и т.д., то процентная ставка будет на 2-3 пункта выше. При этом для вынесения решения не имеет значения, где и кем Вы работаете. Кредитная история может быть любой.

— спецпредложение – срочный кредит . Рассмотрение и выдача за 1-2 дня. Процентная ставка индивидуальная. Доход, трудоустройство и кредитная история значения не имеют.

Какая квартира принимается в залог?

Получить кредит под залог квартиры можно в том случае, если недвижимость отвечает ряду несложных требований:

• квартира должна находиться в пределах Москвы или Московской области;
• собственниками квартиры, предоставляемой в залог, являются совершеннолетние лица;
• дом, в котором расположена квартира, не стоит «под снос».

Для принятия решения по программе кредитования под залог недвижимости Вам достаточно предоставить всего три документа:

1. Паспорт собственника квартиры;

2. Свидетельство о регистрации права собственности;

3. Основание для получения свидетельства о праве собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор передачи по приватизации или др.);

Решение по кредиту Вы получите в течение одного рабочего дня. Для подписания договора залога недвижимости нужно будет предоставить дополнительно:

4. Выписку из домовой книги или единый жилищный документ (ЕЖД);

5. Копию финансово-лицевого счета (не требуется, если есть ЕЖД);

6. Документы БТИ (кадастровый паспорт на квартиру, поэтажный план, экспликация);

7. Выписку из ЕГРП.

Сбор данных документов Вы можете поручить нам – это займет 1-2 дня.

Преимущества кредитного брокера «ГолдФинанс»

• Возможность взять кредит на любые нужды . Кредит под квартиру является нецелевым, поэтому позволяет потратить деньги на любые цели: от ремонта до открытия своего дела.
• Крупная сумма займа . По условиям программы кредитования, сумма составляет 50-70% от реальной стоимости залогового имущества.
• Упрощенная процедура получения . Чтобы взять деньги под залог квартиры не требуется справок с места работы и подтверждения уровня доходов клиента.
• Гарантии безопасности . На весь период кредитования имущество, оставленное в залог, застраховывается от всех возможных рисков.

Для многих людей идея как взять кредит под залог квартиры ассоциируется только с крайней необходимостью, но на самом деле этот финансовый инструмент может оказаться вполне полезным и безопасным. Важно просто знать особенности таких займов, а также уметь правильно ими пользоваться. Чтобы получить крупную ссуду под обеспечение текущих доходов, придется потратить много времени. Нужно будет собрать внушительный пакет документов, оформить заявку и ждать решение менеджера. Ожидание будет томительным, так как процент отказов по таким заявкам достаточно высок, поэтому окончательное решение редко бывает предсказуемым.

Займ под залог квартиры как инструмент

Что же делать, когда деньги нужны уже сейчас? В таком случае целесообразно рассмотреть возможность оформить кредит, обеспеченный квартирой. Обратите внимание, что на первом этапе нужно проанализировать ситуацию, а не сразу подавать заявку в банке. В случае с кредитами под залог квартиры, банки несут минимальные риски. Под такое обеспечение финансовые учреждения могут выдать сумму, верхний предел которой все равно будет несколько ниже, чем рыночная стоимость залогового имущества. Именно поэтому кредит под залог квартиры без подтверждения получить вполне реально.

Но даже отсутствие высоких рисков не означает, что банки бездумно выдают ссуды такого типа. К каждому заемщику финучреждения подходят индивидуально. Менеджеру нужно будет понять, почему клиента заинтересовало именно залоговое кредитование. Часто банками оценивается, хоть и без обязательного документального подтверждения, финансовое положение потенциального заемщика. Это делается для того, чтобы понимать, сможет ли он справляться с дополнительными финансовыми обязательствами. Конечно, недвижимость полностью покрывает риски банка, но продажа квартир не является для него профильной деятельностью. Для банка лучший сценарий — это запланированное погашение ссуды, а не отчуждение недвижимости клиента.

Как взять кредит под залог квартиры, нужно пройти процедуру оценки недвижимости. Как правило, она бесплатно проводится экспертами кредитора. Нужно понимать, что банки заинтересованы только в беспроблемной и, главное, ликвидной залоговой квартире. Соответственно, отказ можно получить, если:

— квартира находится в неудовлетворительном техническом состоянии;
— планируется снос здания;
— объект не подключен к коммуникациям или находится на этапе строительства;
— у заемщика нет полного права собственности на квартиру;
— недвижимость уже является залогом по другому кредиту.

Это самые распространенные моменты, которые могут отпугнуть финансовые учреждения. В качестве залога они принимают только такие квартиры, которые в случае крайней необходимости банк сможет быстро и без проблем продать по рыночной стоимости.

На что обращать внимание

Как уже упоминалось, из-за низких рисков каждый банк заинтересован выдать кредит под залог квартиры без справок. Поэтому в условиях конкуренции на финансовом рынке рождаются самые разные программы лояльности и пакеты специальных условий кредитования. Чаще всего банки привлекают клиентов низкими процентными ставками, а также свободой выбора срока погашения задолженности. Кредиты, обеспеченные квартирой, обычно не предполагают различных штрафов за досрочное погашение долга. Однако такая лояльность не должна становиться причиной снижения бдительности. Помните, займ под квартиру выгоден исключительно ответственным и внимательным заемщикам со строгой финансовой дисциплиной.

Перед заключением договора с банком, нужно досконально изучить документы на предмет скрытых комиссий, ранее не оговоренных страховок и других дополнительных платежей. Именно на такие уловки часто идут банки, предлагающие слишком привлекательные процентные ставки. Если вы плохо ориентируетесь в юридических терминах, то лучше привлечь к вычитке документов независимого юриста. Учитывая достаточно крупную сумму кредитования, расходы на услуги профессионала не покажутся слишком высокими, но зато вы будете уверены в своей финансовой и юридической безопасности.

Заемщик должен помнить о высокой степени ответственности и риске потерять дорогостоящее имущество. Не исключено, что в случае финансовых проблем банки могут пойти на некоторые уступки в виде отсрочки или реструктуризации. Однако в случае систематического нарушения платежной дисциплины кредитор будет вынужден запустить процедуру отчуждения объекта недвижимости. После реализации квартиры, вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток передается заемщику. Остаточная сумма не бывает высокой, так как банк старается продать квартиру быстро, поэтому устанавливает на нее минимальную стоимость, а еще взимаются расходы, связанные с процессом продажи.

Соответственно, перед принятием решения об оформлении такой ссуды, нужно трезво оценить свои финансовые возможности и их стабильность, ведь займы оформляются на достаточно продолжительный срок. Выяснив, можно ли взять кредит под залог квартиры, стоит рассказать о том, как целесообразнее всего им пользоваться. Чаще всего крупные ссуды оформляются для улучшения условий проживания или развитие бизнеса. Кредит под залог квартиры можно выгодно вложить в успешный бизнес, так как из-за низкой процентной ставки можно получить хорошую прибыль.

Для того, чтобы быстро получить большую сумму денег на руки для любых нужд, необходимо взять кредит под залог квартиры. Недвижимость обеспечивает финансовую гарантию возврата заёмных средств, поэтому кредиторы могут работать без рисков. Банковские организации часто выставляют слишком сложные условия, которые бьют по карману их клиентов. По сути, они пользуются тяжелым материальным положением на условиях односторонней выгоды. В несвоевременной выплате кредита часто виноваты сами заёмщики, потому что залог недвижимости выполняется не от лучшей жизни. Это время, когда необходимо собрать волю в кулак и максимально оптимизировать траты. Со стороны компании «РуссКредит» мы гарантируем оптимальные условия, ежемесячную сумму выплат и срок кредитования.

Получение кредита под залог квартиры сейчас очень популярная услуга. Вероятность невыдачи средств в таком случае крайне маловероятна. Самое главное – рационально подходить к этому. Каждый может получить в своё распоряжение большую сумму денег под разумный годовой процент для того, чтобы быстро разрешить все проблемные финансовые ситуации в жизни и бизнесе. Причём делается это в кратчайшие сроки.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Кредит нельзя рассматривать как долг. Это заём на длительный срок под залог недвижимости по определенному ряду обязательств. При получении денег в долг от физического лица нет никаких гарантий, что эта сумма не понадобится уже завтра. Совсем другое дело – работать с компанией «РуссКредит». Оплата кредита под залог квартиры может производиться частями, иногда в течение нескольких лет. Фиксированная сумма платежа позволяет планировать свои финансовые показатели и рассчитываться точно в срок. Можно достичь нескольких целей: поправить своё положение, поднять бизнес или обзавестись собственной недвижимостью (ипотека)

Кредит от нашей компании имеет ряд существенных преимуществ. А именно:

Сниженная процентная ставка

Большой срок погашения кредита

Возможность выплатить всю сумму досрочно без переплаты процентов

Минимальное количество документации для оформления

Минимальное время на рассмотрение документов и выдачу денежных средств

Наша компания не интересуется тем, на какие нужды необходимы деньги нашим клиентам. Миссия «РуссКредит» заключается во взаимовыгодном сотрудничестве с каждым, кто обращается к нам за помощью. Именно поэтому разрабатываются специализированные кредитные условия к каждому, кто оставляет свою заявку.

Основные условия предоставления кредита под залог недвижимости

Для начала необходимо доказать имущественные права, а именно:

Документальное подтверждение прав на владение жилой недвижимостью (квартира, дом, коттедж)

Документальное подтверждение прав на владение коммерческой недвижимостью (магазин, склад, парикмахерская и т.д.)

Документальное подтверждение прав на владение земельными участками (сельскохозяйственного назначения или под застройку)

Каждый объект, на который выдаётся кредит под залог, должен быть расположен на территории Москвы и Московской области. Заёмщик должен быть дееспособным, быть совершеннолетним, но не старше 65 лет. Выплата суммы под залог недвижимости осуществляется в офисах компании «РуссКредит» в минимальные сроки. К каждому клиенту применяется индивидуальное формирование кредитных условий.

Всё начинается с заявки на получения кредита, которая может быть заполнена прямо на сайте или в офисе компании. Для получения подробной консультации необходимо связаться с нами по указанным телефонам или адресу электронной почты. Также можно посетить наш офис, особенно когда деньги нужны срочно. Далее следует заключение сделки, которое состоит из сбора документации и подписания двухстороннего договора, определяющего обязанности сторон при выдаче кредита под залог квартиры. Деньги возможно получить в день подписания бумаг. При себе необходимо будет иметь паспорт и документацию, подтверждающую права собственности, а также акт о выдаче этих прав.

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок. Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит » - Ольга Вахрушина говорит, что: - «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры ».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Многие банки предлагают линейки кредитных продуктов с материальным обеспечением, в основном рассматриваются объекты недвижимости, авто, земельные участки. Самым распространенным видом кредитов с залогом являются те, где в качестве обеспечения выступает квартира.

Заемщику есть о чем подумать. С одной стороны, такой займ обойдется гораздо дешевле в смысле процентов и прочих доплат . Если подходить реально, то на данный момент это практически единственная возможность получить кредит под удобопроизносимые проценты. С другой – риск потерять жилье, ведь нельзя зарекаться ни от сумы, ни от тюрьмы. Но все же не помешает знать, как взять кредит под залог квартиры, и что для этого нужно.

Банку такая форма кредитных отношений выгодна безусловно, ведь даже в случае невыплаты кредита он не останется в убытке, а даже наоборот. Кроме того, перед заемщиком в случае неуплаты возникнет вероятность остаться без жилья, что будет на протяжении всего срока действия договора способствовать его пунктуальности.

Несмотря на то что банк при выдаче залогового кредита заметно снижает свои риски, требования к заемщику остаются по-прежнему высокими. Ему придется всячески доказывать свою платежеспособность, предъявляя различные документы , кроме того, над ним на протяжении многих лет будет висеть угроза потери жилья.

Сейчас банки уже не так охотно раздают кредиты под недвижимость. В соответствии с обновлениями в законодательстве, банк не может забрать за долги единственное жилье, поэтому материальное обеспечение кредита стало уже не таким надежным.

Кредиты с обеспечением могут быть двух видов: целевые и нецелевые.

1. Целевой займ – это когда деньги выдаются для какой-то определенной цели, чаще всего такой целью является покупка нового жилья. Тратить эти средства на что-то еще нельзя – банк имеет право контролировать выполнение условий договора. Такой кредит стоит дешевле – процентные ставки по нему будут ниже, и сумма заемных средств будет больше.
2. Нецелевой кредит можно тратить на что угодно: на образование, здоровье, ремонтные работы в квартире. В целом такой вид займа является потребительским, в то время как первый тип кредитования скорее является ипотечным.

Как изменятся права на собственность после заключения договора

Даже при получении значительных заемных сумм права на собственность сохраняются за его владельцем, однако, как только будет оформлен кредит под залог квартиры в банке, на квартиру будет наложено обременение – определенное временное ограничение прав.

Тем не менее владелец имеет право:

• производить в квартире ремонтные работы
• сдать квартиру в аренду
• прописать в жилье родственника (это действие придется согласовать с кредитором).

Продать, подарить, передать каким-либо образом права собственности на квартиру заемщик не может до тех пор, пока длится кредитный договор и существует обременение.

Сколько и на сколько можно получить в кредит

1. Сумма, которую банки могут предложить потенциальному заемщику, составляет 50-60% от рыночной стоимости жилья. В некоторых случаях банк может дать больше – до 80%.
2. Продолжительность кредитного договора под залог квартиры может быть до 20 лет.
3. Размер суммы, которая может быть предложена заемщику, завит во многом от ликвидности жилья. То есть, при некотором стечении обстоятельств, должна быть высокая вероятность ее быстрой и выгодной продажи.
4. Квартира должна быть в идеальном состоянии, и на нее должен быть хороший спрос. То есть обычная «трешка», на которую сразу будут покупатели, заинтересует банк больше, чем роскошная квартира стоимостью в несколько миллионов, на которую еще придется искать будущего владельца.
5. Квартиры в пригороде теряют цену с каждым километром, который отдаляет их от Москвы. Жилье в старых домах, за исключением, может быть, сталинских, также оценивается не слишком высоко.
6. Недвижимость, которая будет выступать в качестве залога, должна быть свободной от каких-либо обременений. Наличие ограничений прав потенциального заемщика резко снижает вероятность получения кредита.

Всю информацию о квартире, находящейся в собственности, банк может получить, направив запрос в Госреестр. В ответном документе будут перечислены все собственники и указаны имеющиеся обременения.

Как обезопаситься от всего на срок кредита

Основным требованием к заемщику обычно является его трудоустроенность, причем с гарантированно высоким доходом. Работа должна быть стабильной во всех отношениях – потеря ее в период выплаты кредитных обязательств может обернуться катастрофой. Для снижения подобных рисков банки обычно предлагают оформить договоры со страховой компанией, часто вместе с договором по кредитованию.

В зависимости от программы страхования, могут быть снижены риски по потере работы, снижению уровня трудоспособности заемщика, даже его смерти. Заключение такого договора увеличит стоимость пользования кредитом на 3-5% , так что это еще один повод подумать, так ли уж нужен этот кредит.

Брать или не брать

В сети можно посмотреть, какие банки дают кредит под залог недвижимости и на каких условиях. Ниже приведены несколько предложений крупнейших банков страны. После сравнения имеющейся информации и тщательных собственных расчетов можно принять решение – стоит ли рисковать своим жильем.

Банк Москвы

1. Предлагает кредит под залог имеющегося жилья со схемой погашения аннуитетными платежами.
2. Кредит можно взять как в рублях, так и в валюте.
3. Сумма кредитования – от 490 000 рублей , срок - от 3 до 25 лет.
4. Процентная ставка зависит от валюты: для рублевого кредита – 12,75-13,35% , для долларов и евро – 10,2-10,8% .
5. Кредит может быть оформлен в офисах и отделениях банка, допускает досрочное погашение без комиссий, справка по форме НДФЛ не требуется.
6. Мужчины этот кредит могут оформить до 60 лет, женщины – до 55. Обязательна постоянная регистрация, постоянное место работы, стаж на последнем месте работы – не менее 3 лет.
7. Проводится страхование. Если договор о личном страховании отсутствует, то тарифная ставка повышается на 3%.
8. Некоторым категориям лиц годовой процент может быть снижен.

Альфа-Банк

1. Предлагает «Кредит под залог имеющейся квартиры на любые цели», который можно получить в рублях и долларах.
2. Максимальная сумма, которую можно получить в кредит составляет 60 млн руб. или 2 млн долларов.
3. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от стоимости залогового жилья, срока кредитования и валюты. В среднем плата за пользование кредитом колеблется от 20,3 до 21,6%. Валютный кредит выдается под 9% годовых.
4. Если клиент откажется от страховки, тарифная ставка подрастет на 3%. Здесь нужно сравнить, что выгодней, на сколько увеличит тариф договор страхования, предложенный банком. Ведь застраховаться можно и в самостоятельно выбранной компании, и даже дешевле.
5. Все доходы должны быть подтверждены документально, отсутствие доказательств на половину доходов повысит ставку на 0,5%. Альфа-банк, несмотря на наличие залога, потребует также справку по форме 2-НДФЛ или налоговую отчетность.
6. Шанс получить этот кредит по максимально низкой ставке есть у лиц, имеющих жилье в Москве и оформивших комплексное страхование.

МКБ

1. Предлагает кредит под залог жилья от 1 до 30 млн рублей , сумма может составить до 80% от рыночной стоимости жилья, договор заключается на срок до 20 лет.
2. Процентная ставка находится в диапазоне от 14,75 до 21,25% . Для получения такой ставки клиенту придется подключиться к «Программе снижения процентной ставки».
3. Кредит можно получить в валюте.
4. Однако это предложение доступно только тем клиентам, которые официально трудоустроены на территории Москвы и Московской области.
5. Также заманчиво выглядят и предложения других банков. У кредита под залог квартиры есть преимущества:

• длительный срок для возврата денег;
• низкая процентная ставка;
• сумма может быть значительной.

Но прежде чем взять кредит в банке под залог квартиры, следует подумать в первую очередь не о достоинствах такого способа быстрого получения денег, а о недостатках, которые могут стать головной болью на много лет.