С первого мая планируется снижение процентной ставки по всем видам потребительских кредитов в Сбербанке. Причиной такого развития событий по сообщениям представителей банка, является изменение ситуации на рынке кредитования в РФ. Согласно последним данным, рынок кредитования восстанавливается, соответственно ЦБ снизил накануне ключевую ставку в конце апреля 2017 года на 0,5%, с 9,7% до 9,2%, что отразилось на решении Сбербанка, который обычно моментально реагирует на данные изменения.
Таким образом, Сбербанк планирует снизить процентную ставку на все свои потреб кредиты на 2% пункта .
Сбербанк снижает имеющиеся ставки на 2 % по всем представленным видам . И получается, что 12,9% годовых, это минимальная ставка, которая предусмотрена для кредитов, выданных под поручительство физических лиц. По тем займам, которые предоставляются банком без осуществления обеспечения, минимальные проценты будут составлять 13,9%. Снижается ставка с мая и для заемщиков, которые подпадают под категорию военнослужащих и составит она 13,5 % годовых при наличии обеспечения и 14,5% без него. Это касается и рефинансирования и ЛПХ, и очевидно всех типов кредитных карт (они тоже носят потребительское назначение).
Понижение ставок с 1 мая в Сбербанке охватывает все виды потреб кредитования (кроме двух первых продуктов — с ними отдельная тема, но все сводится к тому, что они останутся без изменения), которые есть в данном банке, а именно:
Эти программы до этого участвовали в весенней акции, которая началась 15 февраля и закончилась 30 апреля, ставки по ним были такие же, как при первомайском снижение.
Еще раз – причина этого в том, что в рамках проходящей весной акции было предусмотрено временное снижение процентов по этим программам на 2% пункта. Исходя из этого, они не будут затронуты при снижении с начала мая — останутся неизменными. А изменениям будут подлежать все остальные программы кредитования.
Согласно официальному заявлению представителей банка, понижение ставки коснется только потребов, затронет ли оно ипотечное кредитование еще не известно, но такой вариант возможен.
Понизят ли процентную ставку другие банки РФ?
Согласно проведенному опросу, на данный момент только один из банков подтвердил снижение ставки со 2 мая – «Открытие».
Также снижение было произведено и такими крупными банками, как Альфа банк, Бинбанк, Райффайзенбанк, все они скорректировали свои ставки по различным программам кредитования и снизили их на 1,5%.
Большинство банков сообщили, что будут следить за изменениями на рынке кредитования и принимать соответствующие решения. Но скорее всего, как это бывает обычно, всем банкам придется корректировать свою политику, ориентируясь на Сбербанк.
Напомним – в апреле Сбер снизил и ставки по вкладам.
Подобные действия были связаны исключительно с внутренней экономикой банка – появилась излишняя ликвидность, которую попросту некуда делать.
Если простыми словами, то денег по вкладам набралось столько, сколько банк не может «переварить», соответственно такого объема не надо. И чтобы он не рос такими же темпами, есть простой инструмент – снизить ставку по кредитам. Соответственно клиент либо больше не понесет деньги, либо вообще закроет вклад.
Что и наблюдалось сразу же после подобного снижения – народ начал искать другие кредитные учреждения, где процент выше.
Правда следует сразу отметить – все остальные банки тоже ориентируются исключительно на Сбербанк, он флагман рынка, который задает тренд для всех остальных участников.
ЦБ и Минфин, конечно же, надеются на дальнейшую стабилизацию экономики, однако, это вопрос спорный. По их данным и продуктовая инфляция в 2017 году составляет от 5,7 до 4% годовых. Так ли это на самом деле? Ответить для себя каждый может по-своемому, кто часто посещает магазины.
С подобными приписками далеко не уйдешь. Действительность побеждает статистику. Но скорее всего дальнейшего снижения ставок по займам ждать не следует.
Поэтому совет – кто горит желанием брать заемные деньги, делать это надо сейчас, завтра дешевле не будет!
И еще – если вы считаете, что проценты банк снизил, и он вам автоматически снизит и проценты по действующему кредиту, это ни так. Банки такого не делают, они действуют, основываясь на условиях подписанного ранее кредитного договора. Вот, что там написано, то и будет происходить.
Поэтому на подобные действия есть только воля банка, закона, способного заставить Сбербанк сделать это нет.
Еще несколько лет назад банки завлекали предложениями кредитов под 16-18% годовых и это были самые низкие значения, тогда как итоговая ставка, установленная на основании данных клиента, могла достигать 25-30% в год. В 2017 году минимальный годовой процент снизился до 12-14%, тем самым вызывая вопрос у многих заемщиков о том, возможно ли снизить проценты по кредиту?
Все вышеперечисленные параметры участвуют в формировании минимального и максимального значения ставок в зависимости от кредитных продуктов.
Исследование зависимости цен на рынке недвижимости от ипотечных ставок
Для заемщика годовой процент визуально зависит от параметров кредита:
При оформлении кредита банк предлагает клиенту процентную ставку на основании анализа его данных. Обычно предложенную ставку можно снизить, если выполнить все необходимые требования банка. Сделать это нужно до заполнения заявки, в противном случае придется ждать несколько месяцев, пока решение будет аннулировано.
Оговоримся, что снижение ставки возможно только до ее минимального значения в зависимости от потребительской программы.
Снижение процентной ставки по кредиту возможно, если:
Наибольшее количество специальных программ распространено в ипотечном кредитовании, например, ипотека для молодой семьи, военных, молодых специалистов или с государственной поддержкой. Достаточно соответствовать требованиям кредитного продукта и уже можно рассчитывать на облегченные условия оплаты.
Несколько раз в год банки проводят акции, которые направлены на увеличение продаж финансовых услуг. В интернете можно увидеть много рекламы, например, Сбербанк снизил ставки по кредитам или Россельхозбанк установил самую низкую ставку – 11,5% . Да, действительно данные банки предлагают улучшенные условия кредитования, но это касается только новых договоров, проценты по существующим кредитам остались на прежнем уровне.
К специальным предложениям также относят программы рефинансирования имеющейся задолженности. С помощью этих кредитных продуктов можно перекредитовать открытые кредиты. Годовая ставка по ним обычно ниже, чем в стандартных условиях на несколько пунктов. Но чтобы получить такой кредит, нужно иметь положительную динамику платежей минимум за полгода и отсутствие просрочек.
Для начала разберёмся, чем руководствуются банки при назначении своих . Можно выделить три ключевых фактора, влияющих на ставки. Далее, исходя из этих факторов, мы рассмотрим, как уменьшить процентную ставку по кредиту и возможно ли это сделать.
Во-первых, выдавая заёмные средства, финансовая организация всегда несёт определённые риски невозврата денег и чем выше для конкретной категории клиентов банк расценит такой риск, тем большие проценты он сможет им предложить. Ярчайшим примером являются экспресс-кредиты, для оформления которых требуется минимум документов. Кредитное учреждение имеет минимальные сведения о заёмщике, потому закладывает риски в ставку. Именно поэтому у быстрых займов она всегда наибольшая.
Во-вторых, срок кредитования. Чем срок больше, тем выше риск, что заёмщик не возвратит долг по целому ряду причин: болезнь, смерть, потеря работы и т.д. Поэтому при сроках до трёх лет размер ставки обычно ниже, нежели при более долгом периоде кредитования.
В-третьих, очень важным фактором, влияющим на рынок кредитования в целом, является ключевая ставка Банка России (смотрите актуальные данные он ключевой ставке Центробанка России на сегодня вверху нашего сайта), которая может меняться несколько раз в году. О ней особого смысла говорить нет, поскольку повлиять на решения ЦБ простые граждане не могут. А вот понижение рисков для банков способно уменьшить ставку по займам. Рассмотрим 7 способов.
Естественно, каждый клиент банка, который хочет получить денежный займ, ищет возможность уменьшить процентную ставку по кредиту. Это заключается либо в самой программе кредитования, либо в дополнительных условиях, которые предлагает банк. Каждый выбирает то, что ему максимально выгодно подходит.
Давайте рассмотрим, самые важные аспекты, которые помогут снизить процентную ставку в банке, при заключении кредитного договора.
Чем больше документов представит потенциальный заёмщик, тем меньше возникнет у банка сомнений в благонадёжности и платёжеспособности соискателя кредита. Риск невозврата рассматривается как незначительный, в связи с чем ставка по ссуде может быть снижена. Такими бумагами могут быть, к примеру, документы о владении автомобилями и другим имуществом, справки о дополнительных доходах, дипломы и т.п.
Как уже говорилось, банки закладывают в ставку по кредиту риски, которые связаны с разными непредвиденными обстоятельствами. Они могут быть снижены при помощи страхования здоровья, жизни, трудоспособности. И хотя клиент не обязан при оформлении кредита покупать полис у страховой компании, многие банки рекомендуют одновременно с заключением ссудного договора также подумать и о личном страховании жизни — это поможет снизить проценты по займу.
Опять же, для уменьшения риска невыплат привлекаются поручители по кредиту, которые документально подтверждают согласие обслуживать заём в случае, если основной заёмщик будет уклоняться от своих обязательств. Некоторые финорганизации ограничивают круг людей, которые могут выступать поручителями по договору, а требования к ним предъявляются точно такие же, как и к основным заёмщикам.
Если вы решите привлечь своего родственника, знакомого или другое физическое лицо для поручительства по вашему кредиту, то заблаговременно объясните ему все обязанности в этом качестве. Узнайте подробнее про ответственность поручителей по кредиту .
О такой репутации свидетельствует содержание кредитной истории. Если у человека это содержание безупречно (или хотя бы не испорчено длительными пропусками платежей), банкиры оказывают больше доверия такому клиенту, будучи уверенными в его финансовой дисциплине и платёжеспособности, поэтому могут снизить для него процентную ставку по кредиту.
Если у вас проблема с кредитной репутацией, то мало того, что ставку вам не уменьшат, скорее всего ссуду просто не одобрят. Поэтому рекомендуем прочитать, как исправить кредитную историю .
Ещё одним методом снижения кредитных процентов может явиться комплексное обслуживание. Задача — стать для банкиров ценным клиентом, тесно взаимодействующим с кредитной организацией. Так что открытие счёта, оформление карты, участие в акциях финучреждения (к примеру, «пригласи друга») — всё это способно превратиться в выгодные взаимоотношения между заёмщиком и кредитором. Рассчитывая на дальнейшее сотрудничество, банк может выдать средства на льготных условиях по средствам снижения процентов по кредиту.
Для привлечения новых клиентов финансовые учреждения зачастую устраивают различные акции, по которым предлагают кредиты по заниженным ставкам или с облегчёнными требованиями. Поэтому рекомендуется следить за новыми предложениями банков.
Также многие кредитные учреждения разрабатывают специальные программы определённым категориям населения (военным, пенсионерам, учителям). К примеру, кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке .
В настоящее время сфера кредитования физических лиц продолжает стремительно развиваться, банки привлекают новых заемщиков, разрабатывают выгодные продукты для расширения своих кредитных портфелей. Рядовые клиенты при этом продолжают сталкиваться с существенными проблемами, к которым относится, к примеру, определение полной стоимости кредита. Несмотря на изменения в законодательстве, обязавшие кредиторов указывать эту стоимость в договоре, некоторые коммерческие кредитные организации по-прежнему применяют систему различных комиссий, дополнительных платежей, санкций, по причине которых должник лишается возможности объективно оценить условия займа.
Содержимое страницы
В этой связи многих привлекают кредитные продукты банков с государственной поддержкой, поскольку заемщики традиционно оказывают доверие этим кредитным организациям. Среди таких предложений особой популярностью пользуются проценты по кредитам в Сбербанке, так как данный кредитор установил ставки на достаточно низком уровне, предоставив заемщикам дополнительные возможности по их снижению.
Проценты по кредитам в Сбербанке и других банках формируются схожим образом, складываясь из ставки рефинансирования, которая устанавливается банком России, прибыли самого банка и дополнительных рисков. Обычно собственная прибыль банков по кредиту составляет примерно 5 процентов годовых, а ставка рефинансирования — 8 процентов. Следовательно, в идеальной ситуации, при которой все обязательства заемщиками исполняются полностью, в срок, текущая рыночная ставка по потребительским займам устанавливается на уровне 13 процентов годовых.
К сожалению, далеко не каждый заемщик исправно выплачивает всю сумму кредита и начисленных процентов, поэтому кредиторы закладывают в ставку собственные риски, которые должны покрыть потери от недобросовестных клиентов. Небольшие коммерческие банки просто повышают ставки по займам с целью увеличения прибыли, поскольку не обладают достаточным количеством активных держателей кредитных продуктов. Эти обстоятельства следует учитывать при выборе конкретной программы в Сбербанке или у другого кредитора.
С учетом описанного механизма формирования процентной ставки по потребительским кредитам в любом банке следует осознавать наличие следующих возможностей для ее снижения при взаимодействии со Сбербанком:
Описанные способы позволяют уменьшить проценты по кредитам в Сбербанке практически любому желающему. Банк в результате совершения заемщиком определенных действий (подтверждения статуса зарплатного клиента, предоставления имущества в залог) практически сводит на нет собственные риски, в результате чего они не закладываются в процентную ставку. В конечном итоге такое понижение положительно сказывается на добросовестных заемщиках, которые собираются исправно обслуживать кредит, не подвергая риску собственные деньги или имущество.
SHARES
Для начала надо понять, чем руководствуются банки, когда выставляют свои процентные ставки за кредиты. Имеются ключевые факторы, которые и определяют размеры ставок. Рассмотрев эти факторы, можно будет определить, есть ли реальная возможность для уменьшения процентных ставок и как её осуществить.
Вполне естественным является желание любого банковского клиента стать обладателем денежного займа с минимальной процентной ставкой. Эту возможность включает в себя либо сама кредитная программа, либо же она – в особых условиях предоставляемых банком. Так или иначе: а каждый старается подобрать условия наиболее для него подходящие. Далее подробно распишем, какие именно действия могут обеспечить более выгодные для заёмщика банковские проценты.
Это золотое правило, которое всегда работает. Чем больше вы соберете документов, тем большее у банка возникнет к вам доверие и тем, соответственно более выгодные он предоставит условия. Ведь клиент, обеспеченный таким количеством справок, представляется более надежным и вероятность того что он все вовремя выплатит высока. Какие документы надо собрать? Как пример: справка о владении каким-либо имуществом (автомобиле, коттедже и т.д), а также – сведения о дополнительных доходах, подтверждающие ваше профессиональное мастерство дипломы и т.д.
Банки ожидают различные непредвиденные обстоятельства (и они действительно случаются), поэтому, чтобы не прогореть, они закладывают в кредитную ставку и возможные риски. Чтобы их понизить, рекомендуется провести различные личные страхования: здоровья, жизни, трудоспособности. Приобретение полиса у страховой компании не является обязательным действием, но все же – рекомендуется. Об этом говорят сами банки: при предоставлении ссудного договора, проценты по займу будут понижены. Кстати, не забывайте, что банковская страховка всегда подлежит возврату.
Смысл такой же: банки пытаются обезопасить себя. Надо найти поручителя (или нескольких поручителей), который документально засвидетельствуют, что они готовы взять на себя погашения займа в случае, если у первого заёмщика не окажется для этого возможности. В некоторых банках к таким поручителям требования довольно серьёзные, чем банки и сужают круг подходящих для этого лиц.
Кредитную историю своего клиента финансовым организациям проверить совсем не сложно. Она и есть признак его хорошей репутации. Банки смотрят: не испорчена ли кредитная история продолжительными пропусками платежей. Если проверки показывают, что этого не было, то такому клиенту оказывается большее доверие. Ведь он уже раньше доказал свою финансовую дисциплинированность. Соответственно и ставка по кредиту для такого ответственного гражданина может быть ниже.
Однако, если у вас , то не стоит ждать понижения кредитной ставки. И даже более того, ваш запрос на ссуду может быть отклонен. Поэтому в таких печальных случаях следует поискать сведений о том, как сделать свою кредитную историю более-менее приемлемой.
Другой вариант для понижения кредитных процентов – это возможность комплексного обслуживания. Заключается оно в том, чтобы зарекомендовать себя как ценного клиента, плотно сотрудничать с банком. Т.е. надо быть не отдаленным, а постоянно присутствующим в «горячих» акциях банка лицом. Тогда банкиры почувствуют, что вы клиент заинтересованный, а стало было быть и ценный.
Например, попробуйте принять участие в их акции «пригласи друга» — банкирами это будет восприниматься как большой плюс в вашу пользу. Таким образом, вы для банка станете лицом, с которым он хотел бы продолжить дальнейшее сотрудничество и, соответственно, вам будут выданы средства на выгодных условиях.
Сложно найти такой банк, который не желал бы видеть у себя новых клиентов. Вот для завлечения их и устраиваются всевозможные акции. В них, зачастую и можно найти пониженные ставки и облегченные требования. Следите за банковскими новостями: акции мелькают, но если вовремя среагировать, то можно хорошо сэкономить.
Помимо того, некоторые финансовые учреждения предлагают выгодные кредитные программы для определенных групп граждан (пенсионеров, учителей, военных и т.д.) – главное, внимательно следит за этим.
Если на вас уже весит кредит, то можно взять быстрый заём для его погашения (это и называется ). Причем можно оформить его как в прежней, так и в новой финансовой организации. Надо смотреть, являются ли условия по этому новому займу более выгодными.
