Россиян интересует, как будет осуществляться реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году. Ведь финансовой помощью этого банка воспользовалось многие граждане. Разумеется, на момент подписания кредитного договора все клиенты настроены оптимистично, но ипотека – это долгосрочный проект. Если заемщик видит, что его финансовое положение ухудшается, тогда единственным вариантом выйти из положения, не испортив свою репутацию, является реструктуризация долга.
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется, когда заемщик уже не может в полной мере погашать долг. Тогда, чтобы не допустить просрочки, а затем начисления пени, штрафных санкций и передачи негативной информации в бюро кредитных историй, клиенту рекомендуется обращаться в финучреждение с просьбой о реструктуризации.
Обычно причинами для реструктуризации являются:
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу может осуществляться по следующим направлениям:
Заемщику могут предложить воспользоваться как одним способом реструктуризации, так и сразу несколькими. Главное, чтобы в результате клиент не ухудшил качество обслуживания задолженности. Выбор оптимального варианта зависит от причин ухудшения ситуации, а также от того, как заемщик планирует восстанавливать свою платежеспособность. Ведь главная задача реструктуризации – повысить качество кредитного портфеля банка и снизить количество проблемных заемщиков.
Рассчитывать на реструктуризацию ипотечного долга с помощью государства в Сбербанке могут только отдельные категории граждан, которые утверждены в Постановлении №1331 от 07.12.2015. Речь идет о:
Программами помощи для ипотечных заемщиков занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Реструктуризация ипотеки в 2017 с помощью государства в Сбербанке возможна, если:
Благодаря этой программе заемщик может:
Так как залогом по ипотеке выступает жилье заемщика, Сбербанк уделяет большое внимание этому параметру сделки. Однозначно недвижимость должна быть без повреждений, с ремонтом. Запрещено проводить перепланировку или другие работы, которые уменьшат ее рыночную стоимость.
Если заемщик претендует на компенсацию в связи с реструктуризацией, тогда к его жилью предъявляются особые требования:
Разумеется, важно знать, какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке. В случае ухудшения финансового положения заемщику нужно не избегать сотрудников банка, а,наоборот, объяснить ситуацию и написать заявление на реструктуризацию. В самом отделении подскажут, какие бумаги необходимо подготовить, чтобы на основе их анализа сотрудники финучреждения могли составить оптимальный график погашения.
Кроме заявления, анкеты-заявления клиенту нужно подать следующие документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке:
Должное внимание необходимо уделить корректному составлению заявления на реструктуризацию – оно заполняется клиентами собственноручно в отделении банка. В этом документе нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, приведшую к ухудшению финансового состояния, при этом желательно делать ссылки на подтверждающие документы. Также в заявлении должна содержаться следующая информация:
Заявление пишется в произвольной форме на имя руководителя банка.
В принципе, о преимуществах реструктуризации мы уже рассказали. Однако стоит учитывать и минусы:
Но, невзирая на эти недостатки, заключение договора на реструктуризацию дает клиенту передышку и позволяет решить финансовые проблемы, чтобы восстановить свою платежеспособность и обеспечить своевременные выплаты по ипотеке.
Удобство жизни в кредит оценили многие клиенты Сбербанка, вот только эта услуга разом теряет свои преимущества, когда приходит время очередного взноса, а платить нечего. Потеря работы, производственная травма, рождение ребенка – список причин, выбивающих из прежнего графика выплат можно называть очень долго. Особенно неприятно, когда у вас жилищный кредит с долгим сроком погашения, но и тут есть оптимальный выход – реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу поможет заемщику нормализовать платежи в банк и вернет контроль над ситуацией.
В общем виде, реструктуризация понимается, как изменение условий выданного ипотечного кредита, когда из-за сложной финансовой ситуации, клиент уже не может укладываться в прежний график выплат. Так как кредитор заинтересован, получить свои деньги обратно, то рассмотрев ситуацию, представители банка могут предложить условия снижения кредитной нагрузки (например, путем увеличения срока выплат).
Собираясь подать документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке физическому лицу, вы должны хорошо представлять, что:
Приятной информацией для заемщиков собирающихся реструктурировать ипотеку, стало Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года. Документ предусматривал государственное участие в уменьшении кредитных выплат путем специальных субсидий размером до 600 000 рублей и другие действенные меры (общее снижение ставки до 12%, временная отсрочка по выплатам на срок до полутора лет). Реализация этой программы предоставлялась Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Льготные условия несколько раз менялись, последняя редакция предложения (февраль 2017 г.), определяла помощь государства в компенсации до 30% задолженности семьям с двумя детьми, инвалидам и ветеранам. Все остальные могли рассчитывать снизить долг на 20% (или 600 тысяч рублей). Но внезапно в марте 2017 года программа была остановлена, хотя незадолго до этого обещалось, что она будет продолжена. Официальное объяснение АИЖК – выделенные государством на эту программу 4,5 миллиона рублей подошли к концу, поставленные цели достигнуты и более 20 тысяч семей получили субсидии.
К процедуре реструктуризации кредита прибегают по причины невозможности погашения задолженности на прежних условиях. Как правило, это должны быть обстоятельства, которые сложно было предвидеть на момент заключения договора с банком – сокращение или вынужденный переход на менее доходную работу, производственная травма и др. В этом случае можно начинать готовить обращение в банк с просьбой пересмотреть прежние условия.
К числу существенных причин, по которым могут быть пересмотрены условия договора кредитования Сбербанка, относятся:
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу возможна по отношению к клиентам, которые до наступления сложного финансового положения хорошо укладывались в график платежей и собираются исполнять обязательства и дальше. Вот почему, очень важное значение имеет своевременность обращения в Сбербанк, чтобы вместо возрастания долга заемщика, вовремя принимать необходимые меры.
Оптимизируя возможности получения средств, в зависимости от конкретной ситуации, Сбербанк будет предлагать заемщику разные виды реструктуризации (временная отсрочка, снижение процентной ставки и др.). Определяющим фактором тут будет не только текущее материальное положение заемщика, но и стремление банка сделать свои убытки как можно меньше (а при идеальной ситуации – вообще избежав их, хоть и с опозданием, но получив всю сумму).
В этом случае ежемесячные платежи заемщика идут на погашение основного долга (тела кредита), а проценты не выплачиваются. Этот способ очень выгоден клиенту, стремительно уменьшая его задолженность, зато он совсем не приносит дохода банку. Последний факт хорошо объясняет, почему отсрочку процентов по ипотеке применяют редко и на непродолжительный срок (до года).
В случае положительного решения Сбербанка в этом отношении, заемщику предоставляется возможность на срок до трех лет оплачивать только проценты, не затрагивая основного долга. Кредитные каникулы могут быть использованы как эффективная передышка, например, при изменении места работы, когда со временем, финансовая ситуация у заемщика может нормализоваться.
На фоне постоянно понижающихся базовых ставок Сбербанка за ипотеку, понятно и справедливо стремление уже взявших кредиты клиентов к уменьшению процентных выплат. Действительно, если в 2017 году фиксированная ставка на приобретение готового жилья уменьшилась, то зачем, как и прежде, платить 15%? Решение этого вопроса начинается с заявления на имя управляющего банком, с просьбой реструктуризировать кредит.
Оптимизация выплат из-за колебания валютного курса, легко показывает, что при нестабильных экономических условиях платить рублевые ежемесячные взносы гораздо выгоднее, чем долларовые или другие валютные. Обратная просьба (перевод платежей из рублей в доллары) – скорей исключение при обращениях о реструктуризации ипотеки в Сбербанке физическому лицу.
В некоторых случаях действенным вариантом может оказаться изменение срока кредитования в сторону увеличения. Для жилищных кредитов этот период может продлеваться до десяти лет. Сумма долга разделяется с учетом добавочного срока, и проценты рассчитываются заново – таким способом можно серьезно уменьшить ежемесячный взнос, но общая переплата по кредиту станет гораздо больше.
На сайте Сбербанка подробно изложен алгоритм действий для того, чтобы оформить реструктуризацию кредита. Особо подчеркивается, что этот процесс может быть инициирован только после того, как консультанту по кредитной задолженности станет известно о вашей проблеме – это еще один аргумент для заемщика, что не следует медлить с обращением в банк при возникновении проблем.
Подавать заявление следует в том же отделении Сбербанка, где вы оформляли ипотечный кредит. В вашем заявлении должны быть указаны:
Необходимые документы лучше подавать вместе с заявлением, но даже если вы об этом забудете, кредитные специалисты напомнят вам об этом. Не стесняйтесь обращаться к ним с дополнительными вопросами по реструктуризации кредита – они тоже заинтересованы, чтобы у вас нормализовался процесс выплат. В обязательном порядке пакет документов на реструктуризацию кредита Сбербанка должен включать:
В зависимости от ситуации, нужно дополнить пакет следующими документами:
После рассмотрения заявки специалисты кредитного отдела свяжутся с вами и сообщат о принятом решении. В некоторых случаях реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу может касаться вопроса о пересмотре графика платежей, когда размер выплат будет меняться в зависимости от месяца – если ваш доход носит сезонный характер, это хорошо поможет оптимизировать выплаты. Узнав о положительном решении банка, вам остается только подписать необходимые финансовые документы, которые полностью аннулируют прежнее соглашение и начинать оплату по новым правилам.
К этому надо быть готовым – увы, не все поданные заявления на реструктуризацию в Сбербанке заканчиваются одобрением. Проанализировав кредитную историю и сложившуюся ситуацию, сотрудники банка могут ответить вам отказом. Самые распространенные причины отказа:
Во втором случае проблема может быть решена подачей заявления с более тщательным подбором аргументации и сопутствующих документов. При этом нужно знать, что даже при повторном отказе, для вас еще не все потеряно. Решением проблемы может стать рефинансирование ипотеки средствами другого финансового учреждения, что может существенно облегчить платежную нагрузку при финансовых сложностях.
Иначе говоря – процедура реструктуризации находит решение для сложной проблемы. К числу недостатков относится продление срока кредитования и увеличенный размер переплаты, но нужно понимать, что это своеобразные издержки за возможность выплатить кредит на новых условиях. Еще один важный момент, который обязательно надо понимать – проводя процедуру реструктуризации, банк тоже не остается внакладе, получая дополнительную прибыль, страхуя себя от судебных тяжб или даже финансовых потерь.
Ипотечный кредит - отличный шанс улучшить свои жилищные условия. А иногда имеется необходимость смягчить условия для заемщика. Сегодня мы подробно рассмотрим реструктуризацию ипотеки в 2017-м году в Сбербанке с помощью государства.
В жизни могут возникнуть различные непредвиденные обстоятельства. Иногда платежеспособность гражданина значительно снижается по объективным причинам, при этом он действительно остро нуждается в улучшении жилищных условий. Государственные органы все это принимают во внимание. И в нашей стране для таких случаев предусмотрен особый механизм социальной финансовой государственной поддержки. Имеется и порядок реструктуризация долга в 2017 году по ипотеке в Сбербанке.
Рассмотрим его сегодня более подробно: выясним, каким образом осуществляется реструктуризация, что конкретно она собой представляет. Также важно знать, кто именно может претендовать на нее, какие документы надо собрать для участия в данной программе господдержки.
Многих россиян интересует вопрос, каким образом в 2017-м году будет осуществляться реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в Сбербанке. Именно эта финансовая организация пользуется наибольшей популярностью, заслуженным доверием граждан.
Безусловно, когда подписывается договор ипотечного кредитования, клиенты банка настроены достаточно оптимистично. Они на самом деле имеют все возможности для аккуратного погашения кредита, подтвержденные документально многочисленными справками и официальными бумагами.
Однако к большому сожалению, финансовое положение гражданина, семьи может меняться, и не всегда в лучшую сторону. Когда для заемщика становится очевидным ухудшение его платежеспособности, крайне важно вовремя сообщить об этом кредитующей организации и совместными усилиями найти разумный выход из сложившегося положения. Оптимальное решение – подать заявление на участие в программе реструктуризации долга по ипотеке с поддержкой государства.
Выясним, что представляет собой реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году с господдержкой. Предоставляется возможность реструктуризации физическому лицу, когда очевидно, что заемщик не в состоянии в полной мере погашать свой ипотечный кредит. Клиенту в таком случае необходимо обратиться в финансовую организацию с просьбой предоставить возможность воспользоваться программой поддержки. Это, при условии положительного решения, позволит избежать целого ряда негативных последствий:
Таким образом, реструктуризация – это определенное изменение условий договора ипотечного кредитования, целью которых является снижение финансовой нагрузки на бюджет клиента. Это позволяет не ухудшить качество обслуживания задолженности.
Вот перечень стандартных причин для реструктуризации, которые могут быть признаны в банке объективными:
Все эти причины могут быть признаны в Сбербанке объективным основанием для предоставления реструктуризации.
Теперь пришло время более подробно рассмотреть, на каких конкретно условиях можно принять участие в программе, что она собой представляет.
Снижение размера ежемесячного погашения основного долга по кредиту. Например, если каждый месяц нужно было платить 10 тысяч рублей по телу кредита, то для снижения финансовой нагрузки на период реструктуризации размер платежа могут сократить до 7-ми тысяч рублей.
Если финансовое положение заемщика признано тяжелым по объективным причинам, банк может принять решение о временной отсрочке, отмене выплат по телу кредита.
Пролонгация кредитного договора – тоже эффективное решение. Окончательная дата полной выплаты ипотечного кредита переносится на более поздний срок, что позволяет уменьшить и ежемесячный платеж.
График погашения кредита может быть пересмотрен. Например, финансовая организация может установить для клиента индивидуальный график погашения ипотеки, в полном соответствии с сезонностью заработка заемщика. Допустим, в зимний период размер основного долга может быть снижен, а в летний – увеличен.
Изменение обязательств по выплате процентов. Например, можно сменить ежемесячный порядок выплат на ежеквартальный. Когда устанавливается такой график, заемщик имеет возможность быстрее сократить размер основного долга, а в конечном итоге уменьшить и размер начисляемых процентов.
Смена валюты ипотечного кредита. Это поможет клиенту банка перестать зависеть от колебаний валютного курса.
Освобождение от уплаты пени и штрафов. Такая поддержка может быть оказана клиентам, которые уже успели допустить просрочку, но затем все-таки обратились с просьбой пересмотреть условия договора. В некоторых случаях банковская организация может пойти навстречу заемщикам и отменить штрафные санкции, но это возможно только при документальном подтверждении объективного снижения уровня платежеспособности.
Основная цель реструктуризации – улучшение качества кредитного портфеля банка, а также уменьшение количества проблемных заемщиков.
Заемщику вполне могут предложить воспользоваться даже несколькими способами реструктуризации одновременно. Самое главное, чтобы в конечном итоге не ухудшилось общее качество обслуживания задолженности. Когда определяется оптимальный вариант поддержки, принимаются во внимание все причины, по которым снизился уровень платежеспособности клиента банка. Большое значение имеет и то, каким образом заемщик собирается восстанавливать свое финансовое положение.
Уточним, какие именно категории граждан вправе рассчитывать на участие в программе реструктуризации ипотечного долга в Сбербанке. Эти категории граждан утверждаются Постановлением № 373 от 20.04.2015:
Остановимся также на перспективах, которые перед заемщиком открывает реструктуризация.
Можно получить компенсацию, которая составит минимум 20% от остатка ипотечного долга, на дату заключения договора о реструктуризации. Такая компенсация может составить 600 000 руб., для некоторых категорий заёмщиков - до 1500 000 рублей.
Размер ежемесячного ипотечного платежа может сократиться на 50% на протяжении 18-ти месяцев. Это делается благодаря уменьшению размера процентной ставки, а также с помощью переноса погашения на будущие периоды неоплаченной части долга.
Очевидно, что такая программа государственной поддержки действительно позволяет значительно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
Жилье имеет огромное значение, поскольку именно оно выступает в роли залогового имущества. Сбербанк уделяет данному параметру огромное внимание. Объект недвижимости должен быть ликвидным. Запрещается проводить любые работы, которые могут уменьшить рыночную стоимость жилья.
Когда заемщик претендует в Сбербанке на реструктуризацию ипотечного долга и помощь государства, к его жилью предъявляются особые, более строгие требования. Остановимся на ключевых моментах:
Очевидно, что требования довольно строгие. Их необходимо соблюдать. Таким образом подтверждается, что заемщик на самом деле остро нуждается в поддержке.
Необходимо знать точно, какие нужны документы для участия в программе реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Как только становится очевидно, что финансовое положение ухудшается, крайне важно сразу же обратиться в банк с заявлением на участие в данной программе. В отделении клиенту уже сообщат, какие именно бумаги нужны, а затем и помогут составить оптимальный график погашения ипотечного кредита. Вот стандартный перечень документов:
Обязательно уделите внимание и составлению заявления. Оно должно быть написано корректно, в полном соответствии с требованиями банка. Заполняют заявление в отделении банка собственноручно. В нем необходимо подробно описать ситуацию, которая и привела в конечном итоге к ухудшению финансового положения. Важно делать ссылки на соответствующие документальные подтверждения указанных фактов. Заявление обязательно должно содержать следующие данные:
Пишут заявление в произвольной форме, на имя руководителя Сбербанка.
Именно реструктуризация становится единственной возможностью выплатить с минимальными потерями ипотечный кредит. Клиент банка может восстановить уровень своей платежеспособности, а также обеспечить в будущем своевременные выплаты ипотечного кредита.
При возникновении финансовых трудностей многие начинают с ужасом думать о том, как погашать очередные платежи по кредиту. При обычных потребительских займах суммы обычно невелики. Но если была оформлена ипотека, то любое изменение финансового положения может стать причиной того, что человек будет не в состоянии платить банку.
Финансовые учреждения не заинтересованы в том, чтобы человек просто перестал выплачивать долг. Гораздо выгоднее для обеих сторон реструктуризация ипотечного кредита. Так называют изменение условий выплаты образовавшегося долга. При этом заключается новый договор, в котором прописывается более щадящий вариант погашения кредита.
Но банки заключают соглашение о реструктуризации лишь с добросовестными плательщиками. Поэтому о своих финансовых трудностях лучше сообщать финансовому учреждению заблаговременно. Если у клиента будет хоть один просроченный платеж, то банк может ему отказать.
Многие не знают, как проводится реструктуризация, что необходимо сделать для того, чтобы банк пошел на уступки. В первую очередь надо продолжать платить по ипотечному кредиту. Но одновременно необходимо написать заявление с просьбой изменить график платежей или дать временную отсрочку.
Если вы не хотите лишиться недвижимости, приобретенной в долг, и прослыть недобросовестным заемщиком, то необходимо изначально оценивать свои финансовые возможности. Но если ситуация изменилась, то следует сразу же отправляться в банк с соответствующим заявлением. В некоторых учреждениях реструктуризация ипотечных жилищных кредитов не проводится. Например, на сайте Сбербанка нет сведений о возможности изменения графика платежей. Но это не значит, что банк не практикует заключение соглашений о реструктуризации.
Между заемщиком и кредитором может быть подписан дополнительный договор, который будет предусматривать:
Если клиента интересует реструктуризация валютного ипотечного кредита, то можно рассмотреть вариант о переводе его в рубли. Но тактика действий определяется по соглашению между сторонами.
Есть перечень установленных правил, которые регулируют, как и на каких условиях банки могут пойти навстречу клиентам. Даже если в финансовом учреждении не разработана официальная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, это не значит, что нет смысла даже писать такое заявление.
Итак, банк может пойти на уступки лишь в таких случаях:
Клиент не использовал раньше возможности реструктуризации долга;
У заемщика хорошая кредитная история;
У клиента веская причина, по которой он не может исполнять свои обязательства: сокращение на работе, получение инвалидности, тяжелое заболевание, при котором требуется длительное лечение.
Банки охотнее соглашаются на изменение условий кредитования в тех случаях, когда есть залоговое имущество. Также рассчитывать на то, что будет предоставлена такая услуга, как реструктуризация ипотечного кредита физическому лицу, могут те люди, у которых нет просрочек по платежам. Банк может принять во внимание и то, как осуществлялись платежи по предыдущим кредитам.
Как правило, клиенты, у которых возникли финансовые проблемы, идут вначале к обычным менеджерам банка с вопросом о том, что им делать дальше. Но рядовые сотрудники не могут принимать решения о возможности пересмотра кредитных договоров, поэтому многие из них даже не рассказывают о том, что существует программа реструктуризации ипотечного кредита.
Поэтому лучше сразу писать заявление на имя управляющего банком. В нем необходимо высказать просьбу о пересмотре графика платежей. Клиент может предложить свой вариант реструктуризации. Можно попросить о временной отсрочке, увеличении срока кредитования или уменьшении процентной ставки. Банки рассматривают предложения клиентов.
В конце обращения необходимо обосновать, почему вам необходимо смягчение условий. Причины должны быть описаны полностью и точно. Смысла врать и приукрашать ситуацию нет. Ведь для изменения условий договора клиенту придется предоставить все необходимые документы.
Если вы брали кредит в Сбербанке, то заявление необходимо отнести в канцелярию этого банка или передать секретарю. Подготовить его нужно в 2 экземплярах. Оригинал передается в финансовое учреждение, а на копии ставится отметка о его получении.
При отсутствии возможности вручить заявление лично необходимо отправить его по почте письмом с уведомлением и описью вложения. Такой вариант подойдет и для тех случаев, когда сотрудники банка отказываются принимать заявление.
Финансовое учреждение может ответить на ваше письмо и сообщить о готовности или неготовности изменять условия договора. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть предоставлена не на тех условиях, о которых просил клиент. Но в некоторых случаях финучреждение просто отказывает. Нельзя забывать, что банк не обязан изменять условия договора и отвечать на такие просьбы.
В этом случае у заемщика есть еще один вариант действий – он может обратиться в суд. Но этот метод стоит использовать лишь в крайних случаях.
Если клиент собрался подавать заявление с просьбой о реструктуризации долга, то ему придется подготовиться. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке возможна лишь для тех заемщиков, кто действительно оказался в сложной ситуации.
Поэтому помимо просьбы об изменении графика платежей к заявлению необходимо приложить документы, которыми можно подтвердить изменение финансового положения. Если проблемы возникли из-за сокращения на работе, то надо сделать копию трудовой книжки. Желательно сразу же встать на учет в службе занятости и получить статус безработного. Соответствующую справку также надо будет приложить к заявлению. Это подтвердит, что клиент намерен искать работу и не собирается бездействовать.
При понижении заработной платы можно взять справку о доходах. Но подойдет также выписка из банка. Этот документ надо брать за несколько месяцев, чтобы было видно снижение дохода.
Если проблемы с выплатами начались из-за ухудшения здоровья, то надо это также подтвердить. Помочь может выписка из медицинской карты, справки из медицинских учреждений, больничный лист. Можно работать и на опережение. Если клиент знает, что ему предстоит операция или длительное дорогостоящее лечение, то лучше обратиться в банк заранее. Это позволит немного уменьшить финансовое давление заблаговременно и не допустить появления просрочек.
Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов будет работать лишь в том случае, если заемщик может предоставить все необходимые документы и доказать, что она ему действительно необходима.
Банк может пойти на уступки и молодым родителям. Для этого нужно будет представить документы, подтверждающие, что женщина ушла в декрет. Для этих целей надо будет показать больничный лист из женской консультации и приказ об отпуске.
Если банк согласился пойти навстречу заемщику, то все нюансы должны обсуждаться лично. Клиент вправе озвучить свой вариант, свое видение того, как может быть проведена реструктуризация ипотечного кредита. Банк может согласиться или предложить более подходящие для него условия.
Если соглашение будет достигнуто, то должен быть заключен дополнительный договор к основному. В нем необходимо прописать новые условия, внести измененный график платежей. В зависимости от договоренности, в нем может быть указано, что:
Документ должен быть подписан двумя сторонами – клиентом и официальным представителем банка.
Если у заемщика нет возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору, а кредитор не идет навстречу, то он может обратиться к юристам, которые составят исковое заявление. К нему необходимо будет приложить письмо, отправленное в Сбербанк, с пометкой о вручении.
Но какое решение примет суд, неизвестно. Ведь закон о реструктуризации ипотечных кредитов еще не издан. Поэтому никто не обязан идти на уступки клиентам, у которых возникли проблемы. Кроме того, судебные разбирательства могут длиться более полугода. И все это время клиент будет обязан платить по графику, установленному договором. Помимо этого, оплачивать придется госпошлины за рассмотрение дела в суде и недешевые услуги юристов.
Еще в кризис, начавшийся в 2008 году, была создана организация АРИЖК. Целью ее существования была помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Это агентство, занимающееся реструктуризацией долгов, может предложить один из 3 уровней поддержки.
Так, АРИЖК может выдать стабилизационный заем или рефинансировать имеющийся кредит. Такая форма поддержки рассчитана на 12 месяцев. Если у заемщика ситуация не меняется, то возможен выкуп займа у кредитора. В этом случае реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке уже не понадобится. При этом изменяются сроки выплат, процентные ставки, в расчет берется нынешнее положение заемщика.
Третий уровень поддержки необходим тем, в отношении кого уже есть судебное решение о необходимости взыскания залога. Но он возможен лишь при условии, что еще не начато судебное производство.
Если в такой услуге, как реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, добросовестному заемщику отказано, то он может обратиться в другие подобные учреждения.
Во многих из них работают программы рефинансирования. Но воспользоваться ими могут лишь те люди, у которых нет и не было проблем с выплатами кредитов. В ином случае велика вероятность отказа. Как правило, перекредитование проводится на достаточно выгодных условиях.
