Наша жизнь так коротка и так не хочется тратить свои драгоценные годы на накопление средств. Нередки и случаи, когда деньги нужны срочно, например, в непредвиденных, экстренных ситуациях. Итак, как можно получить быстрое одобрение от банка? Можно ли повлиять на решение кредитной компании? От чего вообще зависит это самое решение?
Получить быстрое одобрение на кредит ой как не просто. Ниже даны основные советы будущим заемщикам.
Во время периода ожидания решения банк занимается рассмотрением ваших документов, оценивает все личные данные в совокупности. У каждой финансовой компании существуют свои критерии одобрения или отказа в заключении с заявителем договора кредитования. Об общих условиях вам расскажет специалист банка при непосредственном обращении в отделение кредитной организации.
Например, сотрудник практически во всех случаях может рассчитать максимально доступную для вас сумму займа, которую при превышении банковская программа отклонит автоматически. То же самое произойдет, если заявитель изначально не подходит по возрасту, минимальному стажу работы, роду деятельности. Кроме того, банк моментально сформирует отказ в предоставлении займа, если вы ранее проявили себя как недобросовестный плательщик в этой организации.
Если автоматического отказа не произошло, заявление на кредит поступает в бэк-офис, специалисты которого занимаются проверкой ваших данных. Весь этот процесс занимает разное время, ведь требуется оценить подлинность предоставленных заявлений, выяснить реальную занятость в той или иной трудовой организации. В случае, когда речь идет о крупных суммах, рассмотрение занимает достаточно длительный срок.
Моментальное принятие решения же не позволяет сотрудникам бэк-офиса провести тщательную, глубокую проверку, и за это заемщику приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой. Дело в том, что риски банка при выдаче денежных средств в день обращения заемщика велики, а потому кредитной компании нужно как-то компенсировать возможные потери. Быстрое одобрение = высокая ставка .
Ниже будут рассмотрены примеры, почему вам дадут кредит и нет. Сначала отрицательные примеры. Не нужно фантазировать и представлять, что хотя вы и не подходите под условия банка, вам все таки одобрен кредит:
Вам не дадут кредит в банке Первомайский , если у вас не будет прописки в Южном регионе(где присутствует банк). Также вам не дадут кредит там, если вы хоть и прописаны на юге, но работаете например в Москве. И с этим ничего не поделаешь. Вам не дадут кредит в Совкомбане , если у вас были просрочки, зарплата меньше 20 тыс. рублей, вам меньше 35 лет. Если у вас нет стационарного телефона по месту работы, второго стационарного телефона, мобильного телефона - кредита вам не видать. Кроме того для больших сумм вам понадобится трудовая книжка. Кроме паспорта также нужен второй дополнительный документ.
Если вы сомневаетесь в вашей кредитной истории, советуем проверить ее прямо сейчас:
К банкам, которые точно одобрят кредит относятся прежде всего банк Ренессанс и Русский стандарт
Эти банка достаточно давно на рынке. В случае положительной кредитной истории и хорошей зарплаты вам без труда выдадут карту с кредитным лимитом(банк Русский стандарт) или дадут кредит наличными(Ренессанс)
В такие банки, как банк Москвы, Бинбанк, МКБ, Собинбанк, Райффайзен банк можно не соваться. Там очень низкий процент одобрения — вряд ли вам там точно дадут кредит.
Конечно, повлиять каким-то непосредственным образом на решение банка о выдаче того или иного кредитного продукта невозможно. Однако если вы планируете серьезное приобретение того, что действительно важно для вас, подумайте о своих целях заранее. Что именно можно сделать для одобрения кредита в банке «Хоум Кредит»?
Во-первых, хорошая кредитная история именно в этой финансовой организации очень важна при рассмотрении вашего заявления. Ошибочно считать, что отсутствие взятых ранее займов – это хорошо. Нет, это просто нулевая история, «чистый лист», доверять которому еще нет никакого основания. Поэтому если планируете оформить ипотеку, автокредит, потребительский займ, попробуйте для начала купить товар в кредит на торговой точке. Полное и своевременное погашение задолженности обязательно зачтется банком при дальнейшем обращении.
Во-вторых, не «следите» и в других кредитных компаниях — с 2005 года кредитная история в большинстве российских банков учитывается специальными организациями – бюро. Бюро кредитных историй (БКИ) хранят и предоставляют информацию по каждому заемщику своим банкам-партнерам. Соответственно, для тех, кто несвоевременно вносил оплату по займам или и вовсе не выплатил кредитный долг, шансы на одобрение в «Хоум Кредит» снижаются в разы. Имейте в виду, что помимо кредитных историй БКИ владеет данными о возбужденных судебных исках (например, на взыскание алиментов, уплату налогов).
И все же, что делать, если деньги нужны сегодня, а еще лучше – прямо сейчас? «Хоум Кредит» предоставляет для своих клиентов продукт, по которому принятие решение о выдаче займа происходит в течение 1 дня — «Быстрые деньги». Так, у заемщиков компании существует возможность оформить кредит от 10 000 до 150 000 рублей на срок до 48 месяцев. Ставка при этом составит от 36,9 до 46,9 процентов годовых. Многовато? За скорость принятия решений приходится платить, причем в прямом смысле этого слова. Ну а в сравнении с микрозаймами, «Быстрые деньги» являются и вовсе совершенно лояльным продуктом с весьма демократичными условиями.
Микрозаймы выдаются обычно в течение часа, при этом от заемщика требуется минимум документов. Так, в организации микрофинансировая с говорящим названием «Миг кредит» при первом обращении возможно взять займ на сумму до 30 000 рублей, причем заявка отправляется не только через офис данной организации, но и самостоятельно, с официального сайта, а также через салоны сотовой связи «Евросеть».
Причем, ни в одном из этих случаев ждать получения длительное время не придется – выдачи в случае оформления займа через представителя «Мигкредит» происходят моментально наличными деньгами, через «Евросеть» — на карту «Кукуруза», через интернет – на счет в . Что интересно, для того, чтобы взять такой мини-кредит ничего, кроме паспорта не нужно вообще, но вот и сроки кредитования тут вовсе не впечатляющие – от 8 до 24 недель. О процентах остается только догадываться – например, с 30 000 рублей за 24 недели вы переплатите 33 000 рублей, а платежи при этом должны будете вносить не ежемесячно, а раз в две недели.
Компания микрофинансирования «Честное слово» предлагает более гибкие условия для разных категорий заемщиков, предоставляя на выбор несколько продуктов.
% 23 %
Здравствуйте Николай! Первое, что стоит отметить, мы являемся независимым финансовым порталом, направленным на помощь в выборе кредитных продуктов. Для максимальной объективности, мы не указываем никому о том, куда именно стоит обращаться. Мы предоставляем лишь общую информацию, чтобы посетителям было проще сравнивать.
Соответственно необходимо сделать пару ремарок по вашем сообщению. Во-первых, «МФО за кого вы так горой стоити» - мы не отстаиваем интересы компаний по выдаче займов, банков или заемщиков. Мы соблюдаем максимальный нейтралитет.
Во-вторых, «готов вам ваш бешеный процент платить» - мы не являемся кредитной организацией. Ни в какой из существующих форм. Мы – информационный портал. Поэтому нам никто из клиентов МФО, банков, КПК и т.д. не платит. Соответственно, мы и процента никакого не устанавливаем.
В-третьих, «писать за благотворительность» - никто из команды нашего портала никогда не писал о благотворительности. Наоборот мы всегда указываем, что любой кредитор – коммерческая организация, нацеленная на получение максимальной прибыли.
Что касается сути вашего комментария, то она не сосем понятна. Если вы хотите высказать, что ни один из тех, кто мог бы оформить кредит, не обратиться в МФО, то статистика как раз говорит о противоположном. Только около 25% из заемщиков по данным разных компаний получали отказы в банках перед обращением к ним.
Получение займа такими клиентами зачастую связано с простотой и скоростью получения денег. Ситуации бывают разные, и при потребности средств «здесь и сейчас», банки не всегда могут решить проблему. В данных вариантах и приходиться обращаться в МФО.
Отдельно стоит выделить, что не совсем понятно, от куда у вас данные о 45% закредитованного населения и наличии просрочки именно у всех? Статистика бюро кредитных историй и самих кредиторов свидетельствует о более положительных тенденциях.
Если же недовольство выражено в вопросе процентной ставки, то она формируется в зависимости от разнообразных факторов. Сказать, что российские МФО завышают ее достаточно сложно. Во всем мире микрофинансирование обходится значительно дороже, чем кредитование в банке. В частности, этот вопрос был рассмотрен более детально на нашем портале. С материалом можете ознакомиться .
Отдельно стоит отметить, что не совсем понятно о каком рейтинге кредитной истории вы говорите – «под 900 балов». Возможно, вы опираетесь на отдельный какой-то ресурс, но таких общих параметров не существует. Кредитная история – это отчет о всех предыдущих и действующих долговых обязательствах человека. Он предоставляется из разных профильных бюро. Как его оценивать – определяет каждый кредитор самостоятельно. Поэтому единого стандарта попросту нет.
Согласно статистическим данным только каждая пятая заявка на согласовывается с финансовым учреждением. Таким образом, из пяти человек четыре получат отказ. Результаты не очень утешающие. Никто из потенциальных клиентов не знает, одобрят ли займ на 100%. Кого же финансовые учреждения предпочитают видеть в рядах своих заемщиков?
При оформлении и одобрении онлайн заявки на займ кредитное учреждение анализирует различные показатели. Основные из них:
Данные критерии являются самыми главными. Если вы им соответствуете, то проблем со 100 процентным одобрением онлайн займа не возникнет. При предоставлении справки о доходах выдача денег будет согласована в кратчайшие сроки. В этом документе есть все необходимые данные, поэтому банку не нужно тратить время на их сбор.
Самое главное для финансового учреждения – вернуть выданные деньги вместе с начисленными процентами в установленные сроки. Если в платежеспособности клиента организация не уверена, то по интернет анкете принимается отрицательное решение.
Взять денежный займ на карту банка с моментальным одобрением даже на минимальную сумму, клиент не сможет, если:
Даже при наличии одного из выше указанных факторов по интернет заявке принимается отрицательное решение. Не поможет на положительное одобрение и наличие справки о доходах.
Если вы не относитесь к категории « любимчиков», но больших проступков не совершали, то шанс, что быстро одобрят займ все же есть. С какими сложностями при этом вы можете столкнуться:
Рынок микрокредитования очень разнообразен своими условиями. Поэтому человек при задумке взять заем обычно начинает искать компанию, которая предоставит ему микрокредит с выгодой для него, то есть под низкий процент и на любой срок.
В этом преимущества микрокредитования перед банковскими учреждениями. Потребительский кредит в банке – это гарантированно высокие процентные ставки, длительное ожидание одобрения или отказа, масса документов, которые необходимо приносить с собой и которые включают в себя, прежде всего, справки о подтверждении дохода.
Банк никогда не выдаст кредит в нынешних реалиях, если он хоть немного сомневается в добросовестности и порядочности заемщика. Им не нужна судебная волокита и прочие неприятности в плане отсутствия не только прибыли, но и самого тела кредита. Именно поэтому банковские учреждения сразу запрашивают в бюро кредитных историй все данные о прошлых возможных займах клиента.
Ничего подобного микрофинансовые организации не осуществляют. Они изначально лояльно относятся ко всем заемщикам, не копаются в их прошлых грехах, доверяют им. Следовательно, процент одобрения займа в таких учреждениях чрезвычайно велик.
По статистике, стандартный процент одобрения микрокредита составляет 97%. При этом представить, что все люди, кому одобряются микрозаймы, в прошлом не совершали просрочек, не имели штрафов за неуплату, невозможно. Таким образом, для микрокредитных компаний кредитная история заемщика не имеет первостепенного значения, ради увеличения и расширения клиентской базы они готовы предоставлять микрозаймы практически всем обратившимся.
Стопроцентное одобрение микрокредита, в общем-то, это прерогатива не самой микрофинансовой организации, а ее клиента. Конечно, каждому заемщику очень выгодно обратиться в компанию и сразу, в течение нескольких минут, получить одобрение со стороны специалистов. Так он экономит свое время, а при острой необходимости денежных средств это имеет крайне большое значение.
При этом существует и психологический момент – клиенту неприятно, когда он получает отказ. А ведь отказы и от банка, и от микрофинансовых организаций подробно человеку не объясняются и не расшифровываются, компания оставляет за собой право отказать в кредите любому, если она считает так нужным.
Стопроцентного одобрения от микрофинансовой организации можно добиться, если соблюдать ряд главных условий. Одобрение 100 процентов означает, что компания уже изначально всецело доверяет заемщику. А доверять она ему может по нескольким причинам.
Условиями для стопроцентного одобрения и будущего оформления микрозайма таковы:
Как видим, микрозайм под 100 процентов одобрения получить не так уж и сложно, важно только лишь соответствовать ряду условий или, что еще проще и надежней, быть постоянным клиентом микрофинансовой компании.
Такие фирмы, как MoneyMan, Займи Просто, Быстроденьги, Кредито 24, Миг Кредит, Займер, запросто могут предоставить микрозайм на очень выгодных условиях. При этом клиенту доступна возможность подачи заявки в режиме онлайн, также все эти организации практикуют перечисление денежных средств на банковские карты или электронные кошельки.
При желании повысить предполагаемый процент одобрения микрокредита рекомендуется указывать честную информацию, в плане дохода не лишним будет предоставить скан-копии справки о доходах, чтобы подтвердить стабильные выплаты по микрокредиту в будущем. Хотя микрофинансовые организации требуют, по сути, лишь паспортные данные.
