Полезная информация о почта банке

Одни граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие инвестируют их в крупные коммерческие проекты. Переживающие за собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации. Главным их преимуществом является стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не переживать о том, что их деньги внезапно пропадут. Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом разных финансовых показателей.

Что такое рейтинг банков

Финансовые учреждения постоянно оценивают по различным критериям как независимые агентства, так и государственные предприятия. На основе полученной информации составляется рейтинг. Сбором данных агентства часто занимаются по инициативе финансового учреждения. Предприятие предоставляет статические и другие данные, а эксперты сравнивают их, а затем вносят его в топ Российских банков.

По данным Центробанка

Топ банков России представлен на страницах ЦБ РФ по порядковому регистрационному номеру. Собранные в рейтинге финансовые учреждения отличаются высоким уровнем надежности и большим объемом прибыли. Отчетность их является открытой для большинства финансовых экспертов. Надежность Центробанком определяется на основании размера собственного капитала отдельно взятого учреждения.

По оценке международных рейтинговых агентств

Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s). Каждая из них составляет свои рэнкинги по национальной и международной шкале. Агентства применяют буквенное и цифровое обозначение. Буквы обозначают финансовую устойчивость предприятия в конкретный момент времени. Цифры и модификаторы ставятся возле названий учреждений, попавших в промежуточные категории.

Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:

• Позитивный , когда финансовое учреждение развивается.
• Негативный , если предприятие демонстрирует стабильное уменьшение активов.
• Развивающийся , когда с равной вероятностью возможно повышение или понижение рейтинга.
• Стабильный , если показатели компании не изменяются длительное время.

Кредитные рейтинги, присваиваемые мировыми рейтинговыми агентствами, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций. Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании пристально следят за выставленными оценками. Доверие международных инвесторов зависит от опубликованной рейтинговыми агентствами информации.

Топ 10 банков России

В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан. Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные. По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:

1. ЮниКредит Банк.
2. Газпромбанк.
3. Альфа-Банк.
4. Сбербанк России.
5. ФК Открытие.
6. Росбанк.
7. Промсвязьбанк.
8. Райффайзенбанк.
9. Россельхозбанк.

Крупнейшие банки России

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В рейтинг крупнейших банков России входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ФК Открытие.
4. Альфа-Банк.
5. Московский Областной Банк.
6. Связь-Банк.
7. РОСТ банк.
8. Росевробанк.
9. Росгосстрах Банк.

Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.

Популярные банки России

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами. К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. РОСТ банк.
8. Нордеа Банк.
9. Глобэкс.
10. МТС-Банк.

Самые стабильные банки России

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. Рейтинг самых стабильных банков:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. Бэнк оф Чайна.
8. Нордеа Банк.
9. Альфа-Банк.
10. Банк Интеза.

Рейтинг банков по надежности

Выбирая коммерческую или государственную организацию для комплексного обслуживания, необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D». Сбережения из таких учреждений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков выглядит следующим образом:

1. Сбербанк.
2. ЮниКредит Банк.
3. Росбанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Ситибанк.
6. Банк Интеза.
7. Бэнк оф Чайна.
8. Газпромбанк.
9. Россельхозбанк.

В список недостаточно надежных организаций попали следующие компании: Русский международный, Первомайский, Международный финансовый клуб, Башкомснаббанк. Вкладчикам этих организаций представители международных агентств рекомендуют вывести все средства. Уралтрансбанк и Темпбанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанк.

Рейтинг банков по активам

При составлении этого списка придают значение показателям рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия. Клиенты организации могут узнать об изменении этих показателей за прошедший месяц, полугодие или год. С практической точки зрения величина активов более интересна инвесторам, нежели простым физическим лицам . Топ банков России в этой категории следующий:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24.
4. Россельхозбанк.
5. ФК Открытие.
6. Национальный Клиринговый Центр.
7. Московский кредитный банк.
8. Промсвязьбанк.
9. Бинбанк.

Активы – непостоянная величина, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка. Самыми высоколиквидными активами считаются краткосрочные кредиты, а объекты недвижимости и земельные участки считаются низколиквидными, т.к. реализовать их будет тяжело. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что займы часто не выплачивают до конца.

Топ банков по кредитам

Список составляется по объему выданных кредитов, а иные показатели в него не входят. Учитываются кредиты наличными, потребительские займы, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотека и другие виды займов, выданные гражданам. Источником информации выступает Центробанк РФ. Рейтинг будет полезен тем, кто хочет найти популярную среди заемщиков организацию. Чем больше финансовое учреждение выдало кредитов, тем больше граждан ему доверяют. Топ банков России по кредитам:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы).
4. Новикомбанк.
5. ДельтаКредит.
6. Почта Банк.
7. Зенит.
8. Новикомбанк.
9. ТрансКапиталБанк.

Рейтинг банков по депозитам физических лиц

Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его. Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии . На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет. В этот рейтинг вошли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Бинбанк.
5. Альфа-Банк.
6. Югра.
7. Московский Индустриальный банк.
8. Уральский Банк Реконструкции и Развития.
9. Русский Стандарт.
10. Санкт-Петербург.
11. Восточный Экспресс Банк.
12. Возрождение.
13. Российский Капитал.
14. АК БАРС.
15. Абсолют банк.

Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.

Рейтинг банков по прибыли

Чистая прибыль – это конечный показатель работы финансовых учреждений, который отражает результат всех направлений деятельности и остается в их распоряжении после выполнения налоговых обязательств и внесения прочих обязательных платежей в государственный бюджет. Также в этот список входят деньги, которые вкладывают инвесторы в развитие кредитных организаций. Топ банков России по прибыли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Сберегательно-кредитного сервиса.
5. Сургутнефтегазбанк.
6. Экспресс-Волга.
7. Тинькофф Банк.
8. Всероссийский банк развития регионов.
9. Траст.
10. СМП банк.

Для оформления кредита или открытия депозита недостаточно знать рейтинг финансовых организации и уровень ее доходов. Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику – факторы, влияющие на оценку условий займа. Узнать эту информацию можно из описания кредита. С перечнем предложений каждого учреждения можно ознакомиться на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.

Видео

Возможность открыть вклад сегодня перестала быть прерогативой власть имущих и представителей большого бизнеса, финансовые активы частных лиц в основной своей массе стали размещаться на банковских счетах. Чем же руководствуются потенциальные вкладчики при выборе банка? В первую очередь значение имеет именно надежность банка-партнера. Рассмотрим понятие «рейтинг или рэнкинг надежности» на примере конкретного банка. Так, в последнее время среди «молодых» игроков банковского рынка пользуется популярностью Почта банк.

Рейтинг надежности «Почта Банка» характеризует в первую очередь его успешную деятельность на рынке. В последнее время новости, касающихся закрытия банков, стали регулярными. В большинстве случаев отзыв лицензии связан именно с утратой банком надежности.

Что формирует рейтинг надежности банка.

В целом, рейтинг надежности – это величина, получаемая в ходе изучения финансовой деятельности банка. Так, каждый банк ежегодно предоставляет для анализа Центральному Банку России отчет об основных направлениях своей финансовой деятельности.

Законодатель четко определяет критерии деятельности банков и обязательные для всех нормативы. Сегодня их около 10. Банк должен соблюдать нормативы по каждой из позиций и отклонение от нормативов может привести к отзыву лицензии.

• Объемы собственного капитала;
• Объемы депозитных активов;
• Ликвидность и рентабельность;
• Финансовая устойчивость;
• Объемы кредитных активов.

Кроме того, имеет значение и мнение граждан о банках. Доверие клиентов – это один из важнейших критериев оценки банка.

Кто формирует рейтинги надежности?

Формирование рейтингов и их размещение в СМИ – это прерогатива рейтинговых агентств. Именно они собирают информацию о деятельности банков, изучают годовые отчеты, размещаемые на сайте Центробанка, и формируют рейтинг или ТОП-10, 50 и 100.

Как и в любой сфере, существуют агентства мирового и общероссийского уровня. К ним принято относить Moddy’s, Standart&Poor и Fitch. Но обратиться к этим агентствам за расчетами рискуют не все. Во-первых, это не бесплатно для банка, а во-вторых, если расчет рейтинга не устраивает обратившийся банк – это может привести к серьезным разбирательствам. Таким образом, рейтинг может либо укрепить репутацию компании и расширить клиентскую базу, или привести к ее краху. Важно и то, что расчет производится с учетом экономической привлекательности и устойчивости страны, в которой банк или компания работают.

Надежность «Почта Банка».

Рейтинг надежности «Почта Банка» напрямую связан с деятельностью одного из крупнейших игроков мирового банковского рынка и рынка России – «ВТБ24». Необходимо отметить, что он является приемником «Лето Банка» и сохранил номер его лицензии. Все обязательства перед клиентами не претерпят изменений. «Почта Банк» входит в финансовую группу «ВТБ24», соучредителем является и ФГУП «Почта России». Деятельность «Почта Банка» рассчитана на массовый розничный сегмент и ориентирована на выдачу экспресс-кредитов. В рейтинге Центробанка на 2016 год данный банк занимает 86 место, но финансовая группа «ВТБ24» занимает 4 место. По прогнозам аналитиков, рейтинг надежности Почта Банка лишь возрастает, банк имеет хорошие перспективы роста за счет развития филиальной сети на базе почтовых отделений. Подобные прогнозы позволяет сделать существенно возросшая за последнее время клиентская база банка. Сегодня «Почта Банком» обслуживается более двух миллионов клиентов. К 2023 году эта цифра должна увеличиться до 15 миллионов. Более чем на 50% возрос и собственный капитал банка. Все эти факты позволяют сделать вывод о достаточно высоком рейтинге надежности банка и положительных перспективах его роста.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2017 год - ежегодно формируется и утверждается Банком России. И прошедший 2016 год не стал исключением. Результат исследования ЦБ РФ удивил многих рядовых вкладчиков, и по ряду позиций не совпал с итогами народного голосования. Как выяснилось, многие россияне доверяют тем финансовым организациям, которые главные эксперты страны посчитали далеко не самыми надежными.

Кредитно-финансовые учреждения, которые вошли в список рейтинга, являются наиболее крупными и значимыми для России. Учреждения, которые занимают больше 60 процентов российского кредитно-банковского рынка вошли в ТОП 10 наиболее надежных банков РФ. Однако, величина бизнеса - это не показатель качества, по которым оценивались банки.

Таким образом, 10 кредитных организаций, которые являются системно значимыми, имеют определенный статус и на них распространяются особые требования. Экономика России зависит от этих организаций и Банк России не может позволить себе, чтобы эти компании стали банкротом.

ТОП 100 банков по надежности

Сто самых благонадежных банков по версии Банка России (ЦБ РФ):

Как вы видите, здесь, помимо ожидаемых лидеров, например «Сбербанка», представлены организации, о которых многие рядовые граждане услышали впервые. Но дело в том, что в данном соревновании, основными факторами были не известность финансовой организации и размах ее рекламной компании, а наличие у банка «гарантийных» активов.

При его составлении экономисты, прежде всего, ориентировались на три основных критерия:

• Наличие у банка собственных финансовых средств;
• Соотношение активов и долговых обязательств финансовой организации;
• Объемы принятых вкладов и выданных кредитов.

Если говорить упрощенно, банк является организацией, которая всегда выступает одновременно заемщиком и кредитором. И для нормальной работы учреждения между этими двумя ипостасями должен соблюдаться здоровый баланс. Когда он нарушается, и учреждение должно больше денег, нежели оно имеет, возникает риск банкротства. В свою очередь, наличие у банка собственной финансовой базы, и его осторожность в плане кредитной политики, сводят риск банкротства к минимуму. Следовательно, такое учреждение считается надежным.

И действительно, если мы посмотрим на состояние дел у лидеров рейтинга, то увидим, что «Сбербанк», занимающий верхнюю строку ТОП-100 имеет внушительное количество собственных средств, 10,3%. Более того, контрольный пакет акций данной организации, принадлежит государству. Хорошим финансовым обеспечением своей деятельности могут похвастаться и другие лидеры: «Альфа банк» (11%), «ВТБ» (9,5%), государственный банк «Россельхозбанк» (11,7%) и т.д.

Помимо лидеров, в сотню самых надежных банков вошел также «Русский стандарт», где хранится 167 млн. рублей вкладчиков. Данное финансовое учреждение, несмотря на незаслуженное неоднозначное отношение к нему населения, успешно работает уже без малого 20 лет.

В первой сотне присутствуют и другие банки, специализирующиеся на выдаче «дорогих» необеспеченных кредитов, например, такие как «Тинькофф» и «Хоум-Кредит».

О лидерах рейтинга: ТОП 10

Банки из первой десятки рейтинга являются не только наиболее надежными, с точки зрения специалистов Центробанка, но и наиболее крупными. Известно, что эти десять финансовых учреждений в общей сложности занимают более 50% всего банковского рынка России по кредитованию и получению вкладов от населения.

По версии ЦБ РФ вершина списка самых благонадежных и «безопасных» для вкладчиков банков выглядит следующим образом:

Победа данного банка, не стала ни для кого большим сюрпризом. «Сбербанк» работает в нашей стране уже ни одно десятилетие, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений, не только по российским, но и по европейским меркам. «Сбербанк» находится под пристальным контролем ЦБ РФ и практически всегда занимает победные строки в рейтинге надежности банков. Он лидирует как по количеству активов, так и по выдаваемым кредитам и полученным вкладам от населения.

Да, «Сбербанк» предлагает далеко не самые высокие процентные ставки, однако многие вкладчики все равно предпочитают хранить свои средства именно здесь. В пользу банка играет и тот факт, что он является одним из самых доступных для населения, и имеет во многих городах широко-развитую сеть офисов и банкоматов, что делает использование пластиковых карт банка очень удобным и выгодным.

2. «ВТБ Банк Москвы»: Изначально задумывалось, что данный московский банк будет работать как муниципальное финансовое учреждение. В 1995 городу он был открыт в столице по инициативе Юрия Лужкова, который на тот момент занимал пост главы города. Но данный банк принадлежал московским властям сравнительно недолго. Спустя 16 лет после его открытия, в 2011 году финансовое учреждение было приватизировано и превратилось в акционерное общество. Сейчас владельцем наиболее крупного пакетом акций «ВТБ Банк Москвы» является юрлицо «Банк ВТБ».

На протяжении всего времени своей работы банк сохраняет репутацию надежного финансового учреждения. По размеру своих активов он занимает второе место, а по количеству кредитов и вкладов он на пятой строке. Высоко оценили данный банк, и при составлении рейтинга ипотечных финансовых учреждений, в этом топе он расположен также на четвертой строке.

3. «Газпромбанк»: Этот Банк был открыт летом 1990 года. Он входит в одноименный холдинг, и является одним из наиболее крупных финансовых учреждений в России. Несмотря на то, что «Газпромбанк» изначально позиционировался как коммерческий банк газовой промышленности, учреждение предоставляет стандартный спектр услуг как различным юридическим, так и частным лицам. Третью строку рейтинга от «Центробанка» РФ «Газпромбанк» получил благодаря внушительному количеству своих активов. Продукты банка, также достаточно популярны у населения и он занял третьи по количеству выданных кредитов, и принятых вкладов.

С работой данного банка, связана также одна поражающая воображение история, приключившаяся в 2008 году. Тогда клерк учреждения допустил ошибку и случайно отправил на счет одного из вкладчиков живущего в Томске, 4 миллиарда(!) рублей. Мужчина, работавший в Госнаркоконтроле, очень ждал зарплату и сильно удивился, узнав о получении им суммы с огромным количеством нулей. Он сам обратился в банк, сообщил об ошибке и дал согласие на списание денег со своего счета. В противном случае «Газпромбанк» мог бы вернуть свои средства только после длительного судебного разбирательства.

Изначально финансовое учреждение было открыто под именем «Гутта-банк». После того, как данный банк в 2004 году не выдержал испытание кризисом, и был закрыт, его выкупила компания «Банк ВТБ», 60% акций которой, принадлежит «Центробанку».

Сейчас банк «ВТБ 24» уверенно держится «на плаву». Активы данного финансового учреждения обеспечили ему четвертое место в топе-100 самых надежных финансовых учреждений России. А вот если говорить о надежности и доходности вкладов, то здесь банк «БТБ 24» находится на второй позиции и уступает лишь «Сбербанку».

5. ФК «Открытие»: Данное учреждение начинало свою работу под брендом «Карина-Банк». Затем, после ребрендинга появилось название «Русский Банк Развития». В 2008 году финансовое учреждение было объявлено банкротом и закрыто. После чего корпорация «Открытие холдинг» выкупила то, что осталось от разорившегося банка. Так и появился банк «Открытие», который на данный момент входит в один из самых крупных и влиятельных холдингов нашей страны. По количеству активов финансовое учреждение занимает пятое место, а вот по вкладам и кредитам – восьмое и сороковое, соответственно.

6. «РоссельхозБанк»: Данный банк изначально был создан правительством РФ для обслуживания предприятий работающих в сфере аграрной промышленности, а также частных лиц. Сейчас банк по-прежнему задействован в большом количестве различных тематических проектов. Но при этом он оказывает частным и юридическим лицам, не только специализированные, но и стандартные банковские услуги. И пусть по величине активов банку досталась только шестая строка рейтинга, по кредитам и вкладам «РСХБ» занимает почетное четвертое место.

7. «Альфа-Банк»: Этот банк смог выстоять в кризисах 2004 и 2008 годов. В результате, сейчас, данное финансовое учреждение является одним из наиболее крупных и надежных частных банков России. «Альфа-Банк» занимает седьмое место по размеру активов, а также по количеству вкладов и кредитов.

Единственным акционером данного банка, открытого в 2005 году, является ПАО «Московская биржа» и создавался он, прежде всего, для осуществления клиринговой деятельности и роли центрального контрагента.

Банк был открыт в начале девяностых, и уже в вскоре после начала работы, стал регулярно фигурировать в списках наиболее надежных финансовых учреждений России. Этот банк не только вышел без потерь из кризиса 2008 года, но и продолжает регулярно занимать высокие строки в рейтингах по количеству выдаваемых кредитов, принятых вкладов и, конечно же, активов.

10. «Промсвязьбанк»: Данный банк был открыт в 1995 году. По количеству активов он занимает десятую позицию, а вот с кредитами и вкладами здесь ситуация немного сложнее. В рейтинге по выдаче займов ««Промсвязьбанк» на 21 позиции, а по привлечению средств вкладчиков – на сотой строке.

Как мы уже говорили, в первую десятку рейтинга наиболее надежных банков России по версии ЦБ РФ, вошли, в большинстве своем, наиболее крупные банки нашей страны, имеющие большое количество клиентов, как среди физических, так и среди юридических лиц. По примерным подсчетам специалистов, получается, что данные десять финансовых учреждений занимают порядка 60% рынка банковских услуг в России.

Рейтинг: народное голосования

Есть немало банков, которые по результатам опроса населения считаются достаточно надежными, однако эксперты ЦБ РФ, их таковыми не признали.

Банк «Развитие», имеющий широкую сеть филиалов и представленный более чем в 15 городах России, в первой сотне рейтинга от ЦБ РФ не фигурирует. То же самое касается и банка «Связной». Обе организации, характерны тем, что предлагают населению достаточно высокие проценты по вкладам – свыше 13%. Интересно, что эти банки во всероссийском ТОПе расположены на 237 и 148 местах соответственно. А вот по результатам народного голосования, тот же самый «Связной» - на 18 строке рейтинга.

Однако были и совпадения. Вкладчики проголосовали за признание надежными банков «РосИнтер», «Совкомбанк» и «Сетелем», которые вошли также и в первую сотню от Центробанка, правда, там они занимают, уже менее престижные позиции, нежели в народном рейтинге.

По мнению экспертов, данные расхождения объясняются тем, что наиболее «старые» и надежные банки, благодаря своей репутации, очень востребованы у вкладчиков. Следовательно, у них нет необходимости привлекать клиентов за счет различных акций и высоких процентных вставок по вкладам.

В свою очередь, менее крупные и известные финансовые организации, нередко, предлагают более «привлекательные» проценты, чтобы заинтересовать население. Соответственно, определенное количество вкладчиков, отдает предпочтение таким банкам, и голосует за них.

Как формируется рейтинг надежности банков?

ЦБ основывался на ключевые показатели банков, которые показывают реальное состояние дел у кредитно-финансовых учреждений. При проведении оценочной деятельности учитывалось:

• активы нетто - реальные активы компании, причем, учитывались и долговые обязательства, которые вычли из реальных активов;
• объем средств по вкладам физических лиц - привлеченные банком деньги;
• количество и объем сделок на межбанковском рынке - заемные средства для финансовых организаций, как принятые, так и выданные.

По данным показателям ЦБ может легко выявить проблемы у кредитно-финансовых учреждений, которые оказывают наиболее критическое влияние на всю банковскую систему страны. Для банков, которые заняли первые 100 мест в рейтинг, государство готово оказать финансовую помощь и поддержку, так как они являются системно значимыми.

Благодаря рейтингу надежности банков от ЦБ, физическое лицо может определиться, вкладчиком какого банка он желает стать. Достаточно взглянуть на топ и выявить финансовую стабильность банка; сузить круг компаний перед внесением депозита до ТОП 10, ТОП 20, ТОП 30, ТОП 50 и т.д.); определить организацию, которой Вы доверите свои деньги и заключить договор;

Вхождение в ТОП ЦБ серьезное достижение для банков. Это вызывает доверие со стороны клиентов банков и влияет на репутацию. Вкладчики же получают спокойствие, так как место в ТОПе - своего рода страховка от кризисных ситуаций и беспокоиться за вложенные деньги не приходится. Даже если произойдет что-то серьезное, у вкладчиков данных банков есть возможность получить в первую очередь возврат вложенных денег до 1 400 000 рублей.

Казалось бы, идеальный выбор для вклада, но существует один неявный минус. Чаще всего, именитые и надежные компании не готовы предложить большие ставки. Организации не нуждаются в привлечении больших сумм в оборот, а следовательно, у них нет задачи привлечь конечного пользователя большими ставками.

Зачем частным лицам знать о рейтинге?

На первый взгляд вам может показаться, что данная информация интересна лишь для экономистов и очень состоятельных людей.

Однако это мнение в корне ошибочно, и в наше «электронное время» любой человек должен ориентироваться в подобных вещах, так как все мы, в том или ином объеме, пользуемся банковскими услугами: оформляем кредитные и зарплатные карты, берем потребительские займы, ипотечные и авто-кредиты, храним деньги на депозитных счетах и т.д. То есть, получается, что мы, активно пользуемся банковскими услугами и, следовательно, заинтересованы в безопасности своих вкладов и займов.

Причем, для оформления кредита, финансовое учреждение необходимо выбирать не менее тщательно, чем для открытия внушительного депозитного счета, так как если ваш банк-заемщик обанкротится, то вас будет ждать масса хлопот. Более того, в этом случае велик риск, что ваш долг, на законных основаниях, будет передан третьему лицу, после чего условия погашения кредита могут измениться, и при этом – не в вашу пользу.

Таким образом, получается, что каждый потенциальный вкладчик или заемщик, все таки должен, хотя бы для интереса ознакомится с рейтингом надежности банков от ЦБ РФ.

Теперь вы знаете, какие финансовые учреждения были признаны Центробанком, как наиболее надежные. Вы, конечно, можете принять данную информацию к сведению, но имейте в виду: не стоит считать, что все финансовые учреждения, не занявшие «почетных строк» в данном рейтинге – обязательно обанкротятся. Это, такие же полноценные банки, оказывающие финансовые услуги, и вы при желании можете открыть там вклад или взять кредит. Просто позиции таких финансовых учреждений чуть более рискованные, нежели у тех, которые возглавляют список.

Зато, у менее титулованных банков, есть один существенный плюс - у них, как правило, выше процентные ставки по вкладам, да и кредит в таких учреждениях, порой, получить гораздо проще. И не забывайте о том, что вклады населения во всех банках застрахованы государством, и в случае банкротства учреждения, вам гарантированно вернут ваши деньги (до 1, 4 млн/р.).

Деньги должны работать, то есть приносить прибыль. Наиболее простой и понятный способ если не заработать, то оградить свои сбережения от обесценения в результате инфляции, - это положить их под проценты в банк.

Интересный экономический парадокс:

• в периоды кризиса банковская система страдает от нехватки оборотных средств;
• для их пополнения требуются кредиты, которые могли бы предоставить другие банки или Центральный банк;
• но все крупные игроки сами испытывают сложности, соответственно помочь, предоставив займ, никто никому не может;
• наиболее реальный способ решить данную проблему – привлечь средства населения и мелких предпринимателей;
• для этого достаточно предложить им выгодные условия по вкладам, то есть повысить процентные ставки по ним;
• однако чтобы повысить привлекательность депозитов, банку следует либо отказаться от части собственной прибыли, либо повысить эффективность своей работы. Но в условиях кризиса надежные (не рисковые) инвестиции не способны принести высокий доход, который бы покрыл затраты банков на выплату процентов. Повышение ставок по кредитам также нецелесообразно – это однозначно сократит спрос на займы.

Получается, что в тяжелые для экономики времена, заработать на банковском вкладе нереально. Можно лишь найти наиболее надежную организацию, которая сохранит сбережения своих вкладчиков.

Как составляется рейтинг банков

Ежегодно различные финансово-аналитические организации, а также эксперты в данной области формируют свой список банков-лидеров рынка. Фактически, это рейтинги надежности финансово-кредитных организаций для размещения в них депозитных вкладов.

Центральный банк России формирует собственный перечень исходя из информации, полученной из 101 формы банковской отчетности. Данные документы размещены на сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в открытом доступе.

При определении рейтинга кредитных организаций также производится расчет собственных средств (капитала) банка, учитываются сведения об обязательных нормативах и иные показатели его деятельности. При определении показателей для составления рейтинга, в том числе, используются данные статей баланса организации.

В целом, самыми надежными из года в год признают банки:

• часть акций которых принадлежит государству;
• стабильно имеющие благонадежную репутацию;
• деятельность которых оценивается положительно не только Центробанком РФ, но и независимыми экспертами, СМИ, финансово-аналитическими организациями, клиентами и прочими лицами.

Критерии выбора банка гражданами

Вклады – продукт, которым пользуется население. Обычные люди, как правило, не имеют профильного образования, не обладают достаточными специализированными знаниями. Потому в процессе поиска наиболее предпочтительного предложения по депозитам граждане ориентируются на:

• собственное представление о данной организации, сформированное под влиянием личного опыта, а также информации, поступившей из СМИ;
• предлагаемые банком условия;
• мнение окружающих людей;
• уровень популярности организации;
• право собственности в отношении банка – россияне больше доверяют компаниям, доли в которых принадлежат государству;
• рейтинги, опубликованные в СМИ;
• отзывы клиентов;
• списки популярных организаций, сформированные пользователями тематических форумов;
• рейтингу ЦБ РФ.

ТОП-20 банков на 2017 г. согласно рейтингу ЦБ РФ

Резюме

Присутствие в двадцатке лучших банков страны согласно рейтингу, составленному ЦБ РФ, свидетельствует о высокой надежности организации, однако не стоит забывать о действующем обязательстве участников финансово-кредитных отношений по страхованию депозитов.

Важно ! Согласно закону все вклады в пределах 1,4 млн рублей, открытые физическими лицами, застрахованы с учетом капитализации процентов, то есть все сбережения в пределах указанной суммы гарантированно вернут владельцам.

Форма заполнения заявки на кредит