В конце 2018 года Хоум Кредит Банк презентовал новую свою карту рассрочки «Свобода». Она очень похожа на другой карточный продукт — простой карты рассрочки Хоум Кредита, которая теперь больше не выдается клиентам. Основная и единственная карта рассрочки ХКФ банка сейчас — это карта «Свобода». Об условиях, тарифах и отличиях карты пойдет речь в этом обзоре.
В этом обзоре рассмотрим несколько вопросов, касающиеся данной карты:
Карта была анонсирована в конце 2018 года, когда глава банка провел презентацию нового продукта банка — . Название у карты такое же необычное как и у карты «Совесть» Киви Банка.
По своей сути новая карта — это усовершенствованная и обновленная карта рассрочки Хоум Кредита, которая выдавалась на протяжении года. Теперь, когда начали выдавать карту «Свободу». Прежнюю карту рассрочки оформить уже нельзя, но те, кто уже оформлял ее раньше, могут по-прежнему продолжать пользоваться ею.
Вообще, Хоум Кредит стал третьим банком в России который вывел на рынок карту рассрочки.
До этого карту рассрочки уже запустили:
Также услуга «Рассрочка до 12 месяцев у партнеров » доступна по кредитным картам и Русский Стандарт .
Итак, суть новой уникальной карты от Home Credit Bank заключается в том, что она позволяет покупать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку на 3 месяца, а также в партнерских магазинах до 12 месяцев. То есть, этот продукт имеет схожесть с обычной кредитной картой, по которой можно совершать покупки в любом магазине, так и что-то общее с картами рассрочек, по которым доступна рассрочка на более длительный срок.
Разберем на примере как пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредита. Допустим в декабре 2018 года вы купили по карте в строительном магазине стройматериалы на сумму 50000 рублей. Эта сумма делится на 3 части, которые Вам необходимо возвращать банку. В январе, феврале и в марте Вам необходимо вносить обратно на карту по 16 666 рублей.
Если же Вы совершили покупку в магазине-партнере, то срок рассрочки будет больше. Соответственно, ежемесячно необходимо вносить намного меньше.
Таким образом, расплатившись за свою покупку в течении срока рассрочки, Вы не платите банку процентов– покупка получается без переплаты. Прочитав это все многие задают вопрос: «Есть ли подвох у этой карты?».
Я считаю, подвоха в карте нет и не может быть. Дело в том, что банк зарабатывает комиссии не на своих клиентах, которые рассчитываются картой и с партнеров, где совершается покупку. В выигрыше остаются все: клиент не платит процентов, банк получает вознаграждение от партнера, а партнер увеличивает свою выручку-товарооборот. Если образно объяснять, то банк дает деньги клиентам и направляет их в партнерские магазины для того, чтобы они эти деньги тратили именно у партнеров. Своеобразная реклама определенных магазинов. За это как раз банк получает комиссию от магазина. А он в свою очередь платит банку, как бы за рекламу, за то, что ему «привели» клиента.
Также есть определенные минусы и недостатки карты, которые присущи всем картам рассрочек. Например, повышенный срок льготного периода (рассрочка) действует только в партнерской сети банка, а также отсутствует возможность снимать наличные денежные средства за счет кредитного лимита. Карты рассрочки ориентированы только на совершение покупок. Это нельзя назвать подвохом карты, так как это особенность всех аналогичных карточек.
Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты «Свобода», чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».
Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.
А теперь давайте рассмотрим особенности новой карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка.
Среди партнеров новой карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.
Вот наиболее выгодные и популярные магазины-партнеры банка для покупок в рассрочку до 12 месяцев:
Это лишь некоторые партнерские магазины. на конец 2018 года общее число партнерских магазинов насчитывается более 40 тысяч! Полный список партнеров и сроков рассрочки можно найти на сайте банка.
Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – и .
Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.
Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.
Заказать карту можно двумя способами:
В связи с тем, что в офисах банка бывает частенько очереди и некомпетентные сотрудники настоятельно рекомендуем оставлять заявку именно через интернет, так как это существенно экономит ваше время. К тому же, оставляя заявку онлайн Вы сразу же получаете решение – «одобрили или нет».
После того, как Вы оставили онлайн-заявку и получили решение, Вам необходимо будет обратиться в один из офисов или представительство банка, который Вы выбрали при подаче заявки и получить неименную карту. Либо же оформить бесплатную доставку курьером по удобному адресу.
В банке Хоум Кредит кроме карты рассрочки есть еще одна карта, которая пользуется огромной популярностью среди клиентов, которые оформляют кредитные карты. Это .
Эту карту рекомендуется открывать одновременно с картой рассрочки , так как на дебетовой карте можно хранить свои собственные средства под выгодный процент 10% и зарабатывать на этом, а в нужный момент с нее можно оплачивать минимальный платеж по своей карте рассрочки. То есть 2 бесплатные карты для разных целей.
Кроме того, на карту можно перечислять зарплату и другие платежи, а в дальнейшем снимать их в любом банкомате мира абсолютно бесплатно. Либо же делать выгодные переводы за 10 рублей в другие банки. Например, оплачивать кредиты в других кредитных организациях.
Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:
P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.
Потребительские кредиты являются оптимальным решением для финансирования физических лиц. Потребность в деньгах появляется часто, и не всегда удается получить их взаймы у знакомых и родных. Предлагает банк «Хоум Кредит» потребительский кредит. По отзывам видно, что для людей там действуют оптимальные условия получения денег в долг. Нужно только ознакомиться с требованиями и особенностями оформления сделки.
Потребительские кредиты позволяют удовлетворить повседневные нужды людей. Их выдают под товары и наличными, а также перечисляют на банковские карты. Оформляют их во многих банках страны.
Активно развиваться на российском рынке банк стал с 2004 года, когда были открыты филиалы во многих регионах страны. В каждом отделении есть возможность оформить кредиты и займы. Переходя от принципов работы МФО, учреждение вошло в обычную банковскую структуру, благодаря чему расширилась область его деятельности. С 2007 года банк, у которого есть лицензия, стал привлекать свободные финансы от населения, оформляя вклады. Так стало развиваться авто- и ипотечное кредитование.
При кризисе, пик которого приходится на 2009 год, произошло закрытие программ многих банков, но "Хоум Кредит" все же выдавал займы обычным гражданам. Это принесло учреждению огромный успех. После кризиса этот банковский холдинг стал одним из крупнейших. Сейчас его клиентами являются юридические и физические лица.
Home Credit специализируется на кредитовании физических лиц. При этом действует несколько направлений, поэтому клиенты могут выбирать любую нужную программу:
Ссуда на текущие потребности бывает 2 видов:
Для получения займа надо обратиться в банк «Хоум Кредит». Потребительский кредит, условия которого приемлемы для людей, оформляется очень быстро. Подать заявку можно онлайн или по телефону. В заявке надо указать:
Нужно отметить галочкой пункт о согласии клиента на обработку личной информации, а также получение сведений из БКИ. Решение о выдаче займа принимает банк «Хоум Кредит». Калькулятор потребительского кредита поможет клиенту посчитать примерные суммы платежей, но точные данные могут быть предоставлены только после обработки заявки.
Имеет банк «Хоум Кредит» кредитный калькулятор. Потребительский кредит следует оформлять после его расчета. Клиенту важно знать об условиях, ставках, ежемесячных платежах.
Чтобы оформить займ, необходимо предоставить паспорт. Мужчинам до 27 лет потребуется наличие свидетельства из военкомата или военного билета. Дополнительно может потребоваться другой документ:
Чтобы оформить займ, клиенту необходимо предоставить документ о платежеспособности. Это может быть:
Предлагает несколько программ банк «Хоум Кредит». Потребительский кредит может быть оформлен по любой из них:
Могут быть индивидуальные предложения, которые предоставляет постоянным клиентам «Хоум Кредит» банк. Кредиты на потребительские нужды предоставляются в рублях. Об их условиях подробно сказано в договоре.
В зависимости от программы требования могут отличаться. Но обычно клиентам нужно иметь гражданство РФ, регистрацию, постоянный источник доходов. Выдаются займы гражданам в возрасте 18-68 лет.
Предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, а также тем лицам, которые обращаются в банк неоднократно. В каждой программе требования могут отличаться, поэтому их следует узнавать на сайте или в офисе банка.
Для получения точных сведений по сделке следует обращаться в «Хоум Кредит» банк. Потребительский кредит, процентная ставка которого для каждого клиента может быть разной, обычно выдается от 19,9%. Для каждого заемщика ставка будет индивидуальной. Чтобы узнать ее, следует обратиться в банк «Хоум Кредит». Потребительский кредит, проценты по которому прописывают в договоре, оформляется быстро.
Оформить займ можно за короткое время. Чтобы подать заявку, необязательно обращаться в «Хоум Кредит» банк. Потребительский кредит выдается с подачи заявки онлайн. Рассматривается она до 5 суток, но обычно в течение короткого времени. Если решение положительное, то можно посетить банк для подписания договора.
Потребители могут оформить займ на бытовую технику, если обратятся в крупные магазины. Также их предоставляют на мобильные устройства, путевки, мебель. Сотрудничество банка со многими организациями помогло ему расширить ассортимент товаров, которые можно оформить по займу.
Процесс оформления длится около 0,5 часа. Клиента предлагается срок от 3 до 60 месяцев, а по сумме кредит может быть в пределах 1,5 - 850 тыс. рублей. Для оформления кредита заемщику надо иметь стабильный доход и стаж от 6 месяцев.
Можно возвращать средства разными способами в банк «Хоум Кредит». Потребительский кредит обычно оплачивают с помощью:
Многие способы позволяют вносить средства без комиссии или с минимальными сборами. Чтобы досрочно оплатить займ, необходимо обратиться в банк «Хоум Кредит». Потребительский кредит будет закрыт после заявки. Нужно узнать остаток, который следует оплатить. Это можно сделать как в банке, так и по телефону. При досрочном погашении у клиента получится сэкономить на процентах, так как сумма будет пересчитана без их учета.
Подобием личного кабинета других банковских организаций считается кредитный кабинет. С его помощью получится платить по долгу, не выходя из дома. Сервис будет подключен автоматически при подписании договора и указании номера телефона.
Для посещения личного кабинета не нужны пароли. Посещать его можно после получения денег. Сервис будет удобен людям, которые проживают далеко от аппаратов самообслуживания. Там указывается вся необходимая информация по сделке.
Если планируется путешествие за границу, то желательно внести на счет несколько платежей предварительно. В определенный договором срок средства будут списаны. Но при досрочном погашении надо обращаться в банк.
У каждого клиента есть единый счет. Если есть переплата по одному займу, то остаток средств переходит на оплату другого. Многие клиенты обращаются в банк неоднократно. Больше шансов на одобрение заявки будет у клиента с положительной кредитной историей, а также если прошло больше 6 месяцев после оформления последнего займа.
Банк «Хоум Кредит» имеет следующие преимущества:
Можно встретить большое количество положительных отзывов о банка. Множество клиентов доверяют этому учреждению, оформляя в нем выгодные кредиты. Заемщиков устраивает отсутствие комиссий, а также приемлемые ставки. Достаточно своевременно оплачивать долг, и тогда банк будет предлагать выгодные условия сотрудничества.
Перед оформлением займа следует оценить плюсы и минусы такой сделки. Благодаря следующим преимуществам потребительские кредиты выбираются множеством людей:
Но у потребительского кредитования есть и минусы. Не всем предоставляются большие суммы, так как все зависит от дохода. Потребительский кредит является простым способом покупки необходимой вещи или услуги. Но за это переплачивается немалая сумма. Поэтому нужно тщательно подумать, прежде чем оформлять договор.
Среди огромного количества банков каждый выбирает тот, который смог предоставить выгодные условия сотрудничества и продемонстрировал достаточный уровень обслуживания. Хоум Кредит банк предлагает своим клиентам условия кредитования предельно простые и выгодные, благодаря чему и приобрел популярность.
Банк отлично чувствует последние тенденции и работает с их учетом. Именно поэтому особое внимание уделяется таким моментам:
Естественно, кредитная история потенциального клиента тщательно изучается.
Для кредита размером до 300 000 руб. нужен только паспорт и справка о трудоустройстве.
Если лимит планируется больше, необходим еще один документ по выбору клиента. Список возможных документов представлен на официальном сайте банка. Также информацию могут предоставить сотрудники в отделениях или по контактным телефонам.
Комиссия за выдачу кредитных средств отсутствует.
К сожалению, в последнее время количество предлагаемых банком продуктов стало небольшим. Подобная ситуация объясняется повышением риска невозврата заемных средств в связи с экономическим кризисом. Однако со своими клиентами банк продолжает активно работать, в том числе предоставляя займы.
Получить необходимую сумму наличными очень быстро и выгодно можно постоянным клиентам банка. Узнать, что готов предложить банк, можно, подав соответствующую заявку в его отделении или в режиме онлайн на официальном сайте .
На рассмотрение заявки будет потрачено всего полтора часа. За это время может быть составлен договор кредитования на сумму от 10 до 85 тыс. руб. сроком действия 1-5 лет. Начальная стоимость кредита составит 19,9%. Заем предлагается только в национальной валюте.
Кредитные карты
Предлагается на выбор три варианта кредитных карт. На каждой из них может быть установлен максимальный лимит до 300 000 рублей с возможностью возобновления.
При снятии средств наличными условия кредитования Хоум Кредит предполагают стоимость в 49,9% годовых и 4,9% от снимаемой суммы в момент получения средств. Льготный период, когда можно вернуть средства без процентов, – 51 день.
В отличие от многих других банков, Хоум Кредит позволяет использовать накопленные баллы на любые покупки, а также пополнить счет на мобильном телефоне. Каждый балл можно обменять на 1 рубль.
Кредитные карты Хоум Кредит предоставляются при условии наличия российского паспорта и регистрации в любом регионе страны. Каждая из карт имеет отличную современную защиту, в том числе чип. Интернет-банкинг защищен современными технологиями.
Заем на покупку товаров
Многие ведущие российские компании с удовольствием сотрудничают с банком Хоум Кредит. Естественно, партнерские отношения позволяют обеим сторонам предлагать своим клиентам более выгодные условия покупки. Список компаний, покупки в которых можно совершать в кредит с нулевой переплатой, можно просмотреть на официальном сайте банка.
Условия кредитования в Хоум Кредите в данном случае предполагают возврат средств на протяжении 24 месяцев. Стоимость такой покупки может находиться в рамках 1 500-500 000 рублей. Первый взнос за товар вносить не нужно.
Иногда по какой-либо причине приходится возвращать товар обратно в магазин. В таком случае нет нужды волноваться о взятом кредите. В первые 30 дней пользования клиент имеет право досрочного возврата займа без предупреждения о своих действиях. Магазин перечислит средства обратно на клиентский счет, после чего останется только позвонить или написать в банк. Сотрудники уточнят сумму доплаты, которая накопилась за время использования средств. Ее придется уплатить дополнительно.
Каким образом можно оплатить взнос по кредиту
Хоум Кредит банк предоставляет условия для удобной оплаты ежемесячного платежа по кредитам. Для этого можно:
- Воспользоваться приложением для смартфона «Мой кредит» или официальным сайтом банка.
- Сделать платеж через интернет-банкинг.
- Воспользоваться сетью банкоматов CASH-IN.
- Внести средства в любую кассу банка.
- Использовать перечисления из заработной платы.
- Сделать перевод на счет из другого банка.
- Использовать платежные сервисы «Золотая корона», «Рапида», «QIWI», «Элекснет» или «Почту России».
Как видим, условия кредитов в Кредит Хоум банке предполагают быстрое получение средств, комфортное их использование и возможность возврата на приемлемых условиях.
Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
Требования к клиентам
Чтобы вы могли без труда выбрать в Банке Хоум Кредит потребительский кредит наличными, советуем вам ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к клиентам. На заемные средства может претендовать гражданин РФ от 22 до 70 лет, имеющий постоянный источник дохода, который он может подтвердить справками, стаж работы на последнем/текущем месте трудоустройства должен быть не менее 3 месяцев. Кроме того, выдавая кредит, Хоум Кредит проверяет историю заемщика – если по предыдущим займам были просрочки, в предоставлении нового, скорее всего, будет отказано.
В 2019 году больше шансов получить кредит Хоум Кредит на выгодных условиях имеют заемщики, которые могут документально подтвердить свою платежеспособность или готовы использовать залог ценной собственности, поручительство. Обеспечение ликвидным имуществом и гарантии третьих лиц уменьшают риск невозврата денег, поэтому займ одобряет заявки от таких клиентов более охотно, а также может предоставить кредит на выгодных условиях – со снижением процентной ставки.
Как выбрать лучшее предложение?
Удобнее всего подобрать кредит Хоум Кредит физическим лицам с помощью онлайн-поисковика (он находится в левой верхней части сайта). В меню вы можете задать параметры необходимого займа – его сумму, срок выплаты, выбрать дополнительные условия, такие как время рассмотрения заявки, использование залога/поручительства, участие в специальных программах. Лучшие предложения находятся вверху списка. Перед тем как взять кредит в банке банк Хоум Кредит, сопоставьте различные варианты и выберите лучший.
Онлайн-заявка
Нажав на вкладку понравившегося предложения на сайте Выберу.Ру, вы перейдете на официальный сайт кредитной организации. В правой части карточки будет кнопка «Подать заявку». Нажав ее, вы окажетесь на странице самого банка, где необходимо будет заполнить онлайн-анкету, указав свои персональные, в том числе и паспортные, а также контактные данные. Далее нужно будет дать согласие на обработку информации и отправить запрос на рассмотрение. Это только первый этап, чтобы взять кредит в банке Хоум Кредит, – онлайн-заявка не означает заключения договора, поэтому если вы передумали, вы всегда можете отказаться. Информация о принятом решении поступит вам в СМС на номер телефона, который вы укажете в анкете. Оформить кредит Хоум Кредит в случае одобрения заявки вы сможете в любом отделении банка. Менеджеру организации вы сможете задать все интересующие вас вопросы относительно условий погашения займа, в том числе где и когда вы хотели бы получить деньги. Заемные средства могут быть выданы наличными в офисе или переведены на банковскую карту. Посетить офис банка для подписания договора придется в любом случае, даже если вы выбрали начисление средств на имеющийся счет.
Способы погашения займа
Для погашения кредита вы можете использовать электронные платежные системы, банкоматы, безналичный денежный перевод, вносить наличные в кассах банка Хоум Кредит, а также в отделениях ФГУП «Почта России», платежные терминалы. Одним из вариантов автоплатежа может быть перевод через бухгалтерию по месту работы.
Досрочное погашение
Если вы планируете погасить в банке Хоум Кредит потребительский кредит досрочно, осуществить это с выгодой получится в период выплаты суммы надбавки. В таком случае, если вы выплатите займ преждевременно, процентная ставка может быть пересчитана – и вы сэкономите определенные денежные средства. Штраф за досрочное погашение потребительского кредита отсутствует.
Рассчитать, до какого периода происходит погашение процентной ставки, а когда начинается выплата «тела» кредита (досрочное закрытие в этом случае уже не дает никакой выгоды), поможет удобный кредитный калькулятор Выберу.ру. Чтобы им воспользоваться, нажмите в карточке займа «Детальный расчет». Откроется график платежей с учетом суммы и срока погашения кредита. Ежемесячные платежи будут представлены в нем определенными долями – в рублевом и процентном выражении. Диаграмма показывает потребительский кредит Хоум Кредит «в разрезе»: видно, какая часть идет на погашение процентной ставки и представляет собой переплату по займу.
Банк успешно осуществляет кредитование населения, с каждым годом предлагая новые, усовершенствованные карточные продукты. Рассмотрим, что представляет собой кредитная карта Хоум Кредит Банка, условия ее использования и получения.
Доступные кредитки называются: Карта «Хоум Кредит-Эльдорадо», Карта с пользой GOLD и Карта с пользой PLATINUM. Первая карта рассчитана на использование денег исключительно через терминалы или оплату услуг в интернете, остальные карточки можно использовать любым способом. Максимальный доступный лимит на всех карточных продуктах – до 300 тыс. руб. Льготный период, на протяжении которого проценты за пользование денежными средствами не начисляются, составляет 51 день.
Кредитка популярна благодаря тому, что плата за оформление и ежегодное обслуживание отсутствует. 3,2-5,5% от каждой покупки возвращаются на карту бонусами, которые можно использовать во время шопинга в магазинах Эльдорадо.
Если деньги не возвращены в 51-ти дневный срок, рассчитываются проценты в размере 33,9% годовых. Условия пользования кредитной карты Хоум Кредит совместно с Эльдорадо предполагают минимальный платеж в размере 7% от суммы долга, но не меньше 1000 рублей.
У кредиток совпадает большинство параметров:
Отличаются карты стоимостью ежегодного обслуживания: GOLD – 990 рублей , а PLATINUM – 4990 рублей . Также разнится процентная ставка при оплате товаров, которая в первом случае составляет 33,9%, а во втором – 29,9%.
Кроме снятия наличных и оплаты покупок в интернете, возможен также перевод средств с кредитки на интернет-кошелек или счета в других банках. Комиссия за такие переводы составляет минимум 1% от их суммы.
Для получения карточки необходимо удовлетворять двум условиям: соответствовать требованиям к потенциальному клиенту и предоставить нужные документы. Стать заемщиком могут лица в возрасте от 21 до 64 лет:
Из документов понадобится паспорт и удостоверение водителя/СНИЛС/загранпаспорт.
Заявка на кредитку подается в отделении банка или на его официальном сайте . ХоумКредит регламентирует время на принятие решения – не более 30 минут с момента получения всех данных. Выдача пластика осуществляется в тот же день в подразделении банка.
Использование заемных средств со счета в рамках льготного периода обеспечивает бесплатное распоряжение деньгами. В случае если к расчетной дате (устанавливается индивидуально в зависимости от дня оформления карточки) задолженность не погашена, то заемщик должен внести минимальный платеж, сумму начисленных процентов, а также размер страхового платежа, если такой предусмотрен.
Так, кредитная карта Хоум Кредит, отзывы о которой можно найти на многих сайтах интернета, достаточно удобна в использовании и в погашении. Основная масса откликов владельцев этих кредиток акцентирует внимание на важности своевременного внесения ежемесячного платежа.
То есть, чтобы карта была действительно беспроцентной и льготный период «работал», нужно вносить точную сумму потраченных средств за 3-5 рабочих дня до даты платежа. В противном случае, могут возникнуть проблемы с просрочкой или начислением процентов.
