Отчет об оценке залоговой квартиры в Сбербанк могут предоставить как аккредитованные в банке оценочные организации, так и любые другие, выбранные клиентом самостоятельно. Такое право заемщика прописано в законе и об этом Сбербанк заявляет на своем сайте. Банк лишь может рекомендовать обратиться к оценщикам, которые состоят в его реестре, чтобы процедура проходила быстрее и на должном уровне. Рассмотрим, какие оценочные организации аккредитованы Сбербанком и как выбрать оценщика перед получением ипотечного кредита.
Оценочные компании для ипотеки в Сбербанке определяют рыночную стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку. Эта рыночная стоимость отражается в отчете об оценке. От отчета зависит, будет ли кредит выдан и какова будет его сумма.
Например, квартира стоит 4,5 млн. рублей. Оценочная компания оценила ее в 4,1 млн. рублей. Банк выдаст кредит исходя из 85 % от оценочной стоимости жилья, то есть из 4,1 млн. рублей.
Если заемщика такая сумма не устраивает, то ему придется искать другую квартиру или, как пытаются сделать некоторые, «договориться» с оценщиками об увеличении стоимости жилья за определенную плату.
Такие процедуры, конечно же, не устраивают банк, поэтому он доверяет оценке только тех компаний, которые аккредитованы у него. Хотя, как отмечалось выше, ограничивать заемщика в выборе организаций, оказывающих подобные услуги, он не вправе.
Все оценочные организации, которые прошли проверку и соответствуют его требованиям, Сбербанк включает в специальный реестр. На конец 2 квартала 2018 года в нем состоят более 4000 компаний. Правда, почти с половиной из них сотрудничество приостановлено, но остальные организации продолжают работать и оказывать услуги клиентам банка от Калининградской области до Камчатского края.
Стоимость услуг оценщиков зависит от многих факторов, но основными являются: квалификация оценщика, вид недвижимого имущества (оценка дома и земельного участка выше, чем квартиры), сроки проведения процедуры (чем дольше, тем дороже).
С полным перечнем аккредитованных оценщиков Сбербанка вы можете ознакомиться по ссылке
Оценочные организации Сбербанка представлены во всех регионах, где присутствует банк, то есть по всей России. Рассмотрим самые крупные компании, работающие в Москве и Санкт-Петербурге:
| Название | Город | Стаж работы | Членство в саморегулирующей организации | Стоимость оценка квартиры | Жилые дома и коттеджи |
| ООО «Оценка и право» | Москва | С 2000 года | «СРО АМО» | От 6000 руб. | от 15 тысяч рублей |
| ООО «БП-Групп» | Москва | С 2008 года | Российское общество оценщиков (РОО) Национальная коллегия специалистов оценщиков | От 4900 руб. | От 9900руб. |
| ООО «Реал-Аудит-Консалтинг» | Москва | С 2007 года | РОО, Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков» | От 3500 руб | От 6 тыс. |
| ООО «ИНТЕЛИС-оценка» | Москва | С 2005 года | РОО | 4500 руб. | 8000 руб. |
| ООО «АРИН» | Санкт-Петербург | С 2006 года | От 3500 | От 12 тыс. руб. | |
| ООО «Бюро оценки и экспертизы» | Санкт-Петербург | С 2003 года | Ассоциация СРО «НКСО | От 3 тыс. руб. | От 7 тыс. |
| ООО «Лаир» | Санкт-Петербург | С 1997 года | Российская коллегия оценщиков | От 5 тыс. руб. | От 10 тыс. руб. |
Кроме того, в списке банка компании, входящие в топ-10 лучших оценочных компаний Москвы: ООО «ОК «Аппрайзер», Международный центр оценки, ООО «Центр независимой экспертизы собственности» и другие.
Рассмотрим, что потребуется для оценки:
Также для оценки необходимо обеспечить доступ специалиста к жилью. Пошаговые действия при данной процедуре выглядят так:
На последнем этапе вам остается забрать отчет и сопутствующие документы. Также их могут выслать по почте.
Все оценщики в реестре банка прошли определенный отбор, и вы можете быть спокойны за качество услуг, которые они вам предоставят. Но все же есть моменты, на которые следует обратить внимание при выборе:
Кроме того, лучше обращаться к организации, у которой нет предписаний со стороны налоговой службы, возбужденных уголовных дел, санкций и штрафов от саморегулируемой организации и других проблем с законом.
У аккредитованных организаций много достоинств:
Из минусов можно отметить такие моменты: заемщик не сможет договориться с оценщиком о повышении стоимости жилья или о том, чтобы он закрыл глаза на незаконную перепланировку и другие факты, выгодные ему, но не одобряемые банком.
Для участия в отборе Оценщик 1 должен предоставить пакет необходимых документов в Подразделение по работе с партнерами (в ближайшее к Вам отделение ПАО Сбербанк) для проверки соответствия Требованиям, предъявляемым к деятельности и деловой репутации Оценочной организации/Оценщика, занимающегося частной практикой .
Срок рассмотрения документов составляет не более 30 календарных дней с момента предоставления в Банк.
Перечень оценочных организаций, удовлетворяющих Требованиям Банка, размещается на сайте Банка.
Отчет об оценке, формируемый Оценщиком должен соответствовать Требованиям к Отчету об оценке.
Принятие отчета об оценке Оценочной организации/Оценщика, занимающегося частной практикой, не включенной в Перечень оценочных организаций.
Заемщик/залогодатель имеет право предоставить отчет об оценке Оценщика, отвечающего Требованиям, предъявляемым к деятельности и деловой репутации Оценочной организации/ Оценщика, занимающегося частной практикой , не включенной(ого) в Перечень оценочных организаций и Требованиям к Отчету об оценке .
Для того чтобы оформить ипотеку, заёмщик обязан предоставить банку некие гарантии по возвращению кредита.
Сама ипотека подразумевает залог недвижимости или другого имущества заёмщика, которое должно быть оценено официальным образом.
Для этого проводится процедура оценки профессиональным оценщиком. Его услуги оплачивает заёмщик, а акт об оценке передаётся в банк для утверждения объекта покупки и залога.
В оценке нет ничего сложного, об этом вы и узнаете сегодня.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом банке, к документам, которые касаются приобретаемой или облагаемой недвижимости, необходимо предоставить отчёт об оценке.
Она проводится до выдачи ипотеки профессиональным оценщиком, полномочия которого подтверждаются официальной лицензией на оказание таких услуг.
Заемщику могут быть предложены одобренные банком индивидуальные оценщики или специализированные фирмы, которые выдают акт об оценке, в котором определяется стоимость и ликвидность объекта, который затем передаётся под залог банку
Специфическая особенность заключается в том, что банк с одной стороны рассматривает соответствие требуемой суммы и реальной стоимости недвижимости, а с другой — возможность продажи объекта залога в свою пользу в случае непогашения задолженности по ипотеке в указанный срок .
Банк таким образом перестраховывается от невозврата своих средств.
Из указанной в акте об оценке стоимости недвижимости рассчитывается окончательная сумма ипотеки и максимально возможный срок кредитования.
Бывают ситуации, когда сумма, указанная в итоговом отчёте оценщика, оказывается меньшей, чем та, которую установил продавец.
Тогда банк может отказать заёмщику в выдаче ипотеки, если он не договорится с продавцом о снижении стоимости. Если этого не произойдет, клиент будет вынужден искать другой вариант для покупки.
Процесс работы оценочных компаний
Процедура осуществления оценки довольно несложная, единственное, что ее должен совершать уполномоченный для этого специалист.
После того, как кандидатура заёмщика одобряется Сбербанком, он подбирает поставщика услуг по проведению оценки из числа предложенных банком или самостоятельно, чтобы заключить с ним договор.
В нем указывается дата и место, куда и когда должен прибыть оценщик для проведения проверки условий недвижимости на соответствие определённым критериям.
Процесс оценки заключается в проведении детальной фотосъёмки специалистом жилья, а также близлежащей территории и построек.
Видео по теме:
Оценщик учитывает все факторы, которые могут влиять на рыночную стоимость недвижимости в лучшую или худшую сторону.
Он проверяет :
Основные факторы влияющие на стоимость объекта
После проведения оценки специалисту требуется несколько дней (от 2 до недели) в зависимости от сложности ситуации и опыта эксперта для того, чтобы изучить уровень востребованности такого жилья на рынке недвижимости, количество предложенных вариантов и их стоимости.
Также оценщик учитывает условия проживания, состояние квартиры или дома, количество сменившихся жильцов, выгодность расположения постройки для того, чтобы выявить реальную рыночную стоимость и ликвидность недвижимости.
Заемщику на руки выдаётся отчёт об оценке, который он должен предоставить в Сбербанк.
Основанием проведения оценки являются некоторые документы, которые предоставляются банку или оценщику.
Их перечень включает :
Полезные фотографии:
Договор купли-продажи недвижимости
Образец документа с наследством на квартиру
Свидетельство о собственности на жилье
Все документы предоставляются в оригинале, а копии заверяются подписью заёмщика, который заказывает проведение оценки.
По закону и общему правилу клиент может обратиться в любую компанию или к частному лицу для проведения процедуры оценки.
Сбербанк обязан принять любой отчет об оценке к рассмотрению, если он будет официальным, однако некоторые оценщики работают таким образом, что отчёт потом не удовлетворяет требования банка, да и просто банк может отправлять его на доработку по несколько раз.
Поэтому лучше всего обращаться в проверенные организации, которые аккредитованы Сбербанком, поскольку они знают, какие требования к отчету он устанавливает, да и шанс попасться на мошенников уменьшается.
Сбербанк регулярно проводит конкурсы на привлечение оценщиков — только по Москве и области аккредитовано более 200 компаний, таких как:
Существует возможность обратиться к оценщику в любом регионе, поскольку в местах присутствия Сбербанка есть и аккредитованные компании.
Проведения процедуры оценки требует Сбербанк, но она является полезной в равной степени и для заёмщика. Именно последние оплачивают услуги эксперта-оценщика.
Клиент может оплатить стоимость оценки собственными средствами или же попросить банк включить эту сумму в размер ипотеки. Сбербанк допускает такую процедуру.
Сбербанк предлагает список организаций, которые могут провести оценку.
Стоимость таких услуг будет зависеть от сложности объекта, его месторасположения, а также индивидуальных расценок оценщика.
| Организация | Оценка стоимости квартир | Оценка загродной недвижимости | Оценка коммерческой недвижимости |
|---|---|---|---|
| ВЕГА Независимая экспертная оценка | от 2000 руб. | от 2500 руб. | от 6000 руб. |
| РусФинИнвест | от 3500 руб. | от 7000 руб. | от 10000 руб. |
| ARGENT BUSINESS | от 3000 руб. | от 5000 руб. | от 7000 руб. |
По состоянию на текущее время процедура оценки обойдётся заёмщику от 2500 рублей до 10 000 рублей приблизительно. За выезд в другую местность оценщик возьмёт ещё около 1000-2000 рублей, что зависит от дороги и удаленности от офиса.
Полезное видео:
Поэтому лучше всего подобрать компанию, которая будет находиться в том же городе, что и объект оценки.
Отчёт об оценке жилья — довольно объемное собрание до 30 страниц и больше, которое включает описание всех условий, фотографии, сделанные оценщиком, а также, что самое важное для банка — стоимость объекта на рынке недвижимости и ликвидная стоимость.
От последней суммы зависит, какого размера ипотеку Сбербанк сможет выдать заёмщику, чтобы в случае непогашения задолженности и продажи недвижимости ее стоимость могла покрыть сумму кредита вместе с процентами.
Отчёт об оценке включает такие сведения:
Сбербанк России – одна из самых крупных кредитных организаций. Получение аккредитации любой оценочной компании имеет много преимуществ для тех, кто планируется пользоваться ее услугами в дальнейшем.
Отчеты таких компаний соответствуют всем основным требованиям банка и не вызывают нареканий.
Среди некоторых крупных оценочных компаний Сбербанка для физических лиц можно выделить:
Узнать, какие учреждения аккредитованы в вашей области или населенном пункте, можно самостоятельно.
Зайти на официальный сайт Сбербанка России. В правом верхнем углу главной страницы обычно указывается регион проживания. Нужно выбрать необходимый из предложенного системой списка.
Затем среди имеющихся вкладок, нажать на «Взять кредит». Появится список дополнительных ссылок. Из этого списка нужно найти заголовок «Кредит на жилье» и перейти по одному из его пунктов «Приобретение готового жилья».
На открывшейся странице в левом нижнем углу найти ссылку на «перечень оценочных организаций». Нажав на это поле, можно скачать документ в формате Excel. В нем перечислены все аккредитованные фирмы, находящиеся в вашем регионе проживания и подробная информация о них (адреса, телефоны, электронная почта, дата аккредитации и прочее).
Те оценочные компании, которые находятся в таком списке, имеют право оценивать все виды недвижимости в тех случаях, когда предстоит покупка готовой недвижимости в кредит либо предполагается ее строительство.
Банк систематически отбирает оценщиков, которые в дальнейшем будут оказывать необходимые услуги как физическим лицам, так и представителям «микро бизнеса», которые станут заемщиками банка.
Для того чтобы принять участие в отборе, производимым банком, потребуется собрать все требуемые бумаги и предъявить их в любом банковском отделении вашего города. Там следует обратиться в отдел по работе с партнерами.
Вся документация будет проверяться на соответствие тем требованиям, которые предъявляют к работе учреждения либо частного оценщика. Проверка по времени не должна превышать 30 дней с учетом выходных и праздников, с того времени, как вы предъявили все запрашиваемые бумаги банку.
Сбербанк размещает все сведения о тех, кто прошли процедуру отбора и получили аккредитацию, на своем официальном сайте. Организации должны составлять свои рабочие отчеты, основываясь на основных требованиях, которые предъявляет банк к отчетам об оценке.
Работа всех подобных организаций регламентируется федеральным законом об оценочной деятельности. Однако банк может потребовать выполнение своих дополнительных условий, которые не противоречат существующему законодательству. Это делается для того, чтобы обезопасить себя от работы с недобросовестными фирмами.
Если фирма представит неверный отчет об оценивании, то банк может пожертвовать собственными финансовыми средствами. Во избежание таких случаев и была введена процедура аккредитации.
Подробнее узнать о требованиях можно на сайте Сбербанка России. Однако можно отметить несколько основных:
Если специалисты банка при проверке всех документов удовлетворены результатом, то банк одобряет деятельность организации по оценке. Подтверждение происходит в виде уведомления организации сотрудником банка, никаких бумаг не предоставляется. Фирма заносится в список тех, кто имеет право производить независимую оценку недвижимости. Этим перечнем может воспользоваться любой, изучив его на официальном банковском сайте.
Клиент банка имеет возможность предъявить на рассмотрение отчеты по оценке недвижимости, подготовленной компанией или лицом, занимающимся подобной деятельностью в частном порядке, которые не входят в список аккредитованных организаций.
Тем не менее, документы должны соответствовать всем требованиям к работе учреждений, занимающихся оцениванием, и отчетам по оценке недвижимости.
Отчет может быть принят на следующих условиях:
Сроки изучения всей предоставленной документации не отличаются от тех, которые предъявляются к аккредитованным организациям. Составляет месяц с момента обращения заемщика в банк.
