Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства - когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. При продаже товаров в кредит сначала реально происходит движение потребительной стоимости, а стоимость товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве; реальное движение стоимости происходит лишь при погашении кредита. В этом случае деньги не опосредствуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение.
Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место одновременное встречное движение денег и товаров, то при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.
Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или совершением различного рода авансовых платежей. В любом случае характерным признаком функции денег, как средства платежа, является их одностороннее движение и разрыв во времени между передачей товара (услуг, работ) покупателю и получением денег продавцом.
Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег как средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения. В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком их погашения.
Отрыв движения денег от движения товаров, выполнения работ, оказания услуг создает опасность неплатежа должника кредитору, что чревато кризисными ситуациями в экономике. Несвоевременное погашение долговых обязательств одним из товаропроизводителей способно повлечь за собой неуплату долга другим и по цепочке затронуть интересы большого числа товаропроизводителей. В связи с этим важное значение имеет сокращение разрыва во времени между движением денег и движением товаров. Ускорению платежей и сокращению издержек обращения способствует введение в платежный оборот электронных денег. Внедрение автоматизированных систем расчетов, модернизация коммуникационных сетей, широкое использование банковских пластиковых карточек может обеспечить минимизацию временного разрыва между движением денег и движением товаров. Однако это не исключает полностью неопределенность и риски, возникающие в связи с реализацией данной функции денег. В условиях рыночной экономики риски использования денег как средства платежа особенно велики, потому что они в значительной степени связаны не с движением товаров, а с движением капитала и финансовых инструментов.
Платежом называется движение денег, независимое от движения товаров, однонаправленное, без компенсации. Эта функция может быть выражена научной формулой
Иными словами, идет просто перечисление (трансферт) денег. Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов. Для этих целей предназначены не только традиционные реальные деньги. Развитие такой функции денег как средства платежа приводит к появлению их новых форм. В современных условиях в качестве платежных средств выступают самые разнообразные долговые обязательства: переводные векселя, банкноты, банковские кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств определяется тем, что они сокращают время расчетов. Отметим, что иногда, в качестве самостоятельной, выделяют функцию денег как ссудного (кредитного ) средства.
Чем отличается функция денег как средства обращения от функции денег как средства платежа? При продаже товара деньги - мимолетный посредник, при платежах - самостоятельный объект, а самостоятельность порождает исключительность. В условиях товарного обращения решающее влияние на заключение сделки оказывает привлекательность товара: тот, кто обладает хорошим товаром, будет располагать и деньгами. С появлением системы платежей деньги резко повышают свой общественный статус. Тот, кто имеет деньги, находит любой товар. В итоге частная система расчетов в виде платежей создает общую монетарную систему. Отметим, что в придании особого значения функции денег как средства платежа заключается исток всех монетаристских концепций.
Мировые деньги. Функционирование денег в обороте между государствами и между иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Очень часто эта функция денег вообще не отмечается, однако без понятия «мировые деньги» невозможно раскрыть значимость денег в глобальной экономике, поскольку именно деньги и являются первопричиной ее создания.
Мировые деньги функционируют в качестве:
Таким образом, рассматриваемая функция носит своего рода интегральный характер.
Деньги, включенные в международные экономические отношения, называются валютой.
Чтобы выйти за пределы сферы национального обращения, необходимо преобразовать национальные денежные знаки в международно признанную валюту. Валюта, которой отдают предпочтение при международных расчетах и которая способна обращаться в любую другую национальную валюту, называется свободно используемой или свободно конвертируемой валютой (СКВ). Покупка товаров, представленных на ином национальном рынке, осуществляемая через посредничество СКВ, обретает вид:
В результате создания рынка валют возникает такое понятие, как валютный курс.
Валютный (обменный) курс - это характеристика мировых денег, представляющая собой количественную пропорцию обмена национальной валюты на валюту другой страны.
Многоаспектное восприятие такой особой функции денег, как мировые деньги, является ключом к объяснению всех кредитно-финансовых процессов и явлений глобальной экономики.
Роль денег в условиях товарного хозяйства. Деньги во всех видах и формах - продукт материальной и духовной культуры; вне общества, базис которого составляет товарное хозяйство, они ничто. Так, золото может стать или не стать монетой, а бумага - банкнотой. При этом деньги сами создают специфические общественные отношения.
Деньги создают общественные отношения!
Американские ученые провели эксперимент по введению «трудовых» отношений в стае шимпанзе. Они внедрили в вольере «работу» и универсальный эквивалент - «деньги».
«Труд» состоял в том, чтобы дергать рычаг с усилием в 8 килограммов. Это значительное напряжение для некрупных шимпанзе, настоящий малоприятный труд. За каждый качок рычага обезьяна получала ветку винограда. Как только стая усвоила правило: «работа = вознаграждение», - в обмене был введен посредник в виде разноцветных пластмассовых кружочков. Место бартера заняли жетоны разного «номинала». За белый жетон можно было «купить» одну ветку винограда, за синий - две, за красный - стакан газировки и др.
Вскоре стадо обезьян расслоилось. По мнению этологов, в нем возникли те же самые типы, что и в человеческом обществе. Появились трудоголики и лодыри, бандиты и накопители. Одна обезьяна сумела за 10 минут поднять рычаг 185 раз! Кто-то из шимпанзе предпочел не работать, а отнимать жетоны у других. Но главное, что отметили экспериментаторы, обезьяны проявили те черты характера, которые ранее не были даже заметны, - жадность, жестокость и ярость в отстаивании своих денег, подозрительность друг к другу.
В продолжение изучения экономического поведения, обезьянам вручили «деньги» в виде серебряных дисков, с отверстием в середине. Через несколько недель стая усвоила, что за эти монетки можно получать пищу. Экспериментатор, который в молодости увлекался марксизмом, раздал обезьянам монетки и научил использовать их для покупки фруктов.
Сначала цена была единой - за кислое яблоко и кисть сладкого винограда просили одинаковое количество монет. Естественно, яблоки не пользовались успехом, а запасы винограда таяли. Но картина резко поменялась, когда цена на яблоки снизилась вдвое. После довольно долгого замешательства обезьяны решали практически полностью потратить свои монеты на яблоки. И только изредка позволяли себе полакомиться виноградом.
В один из дней, когда все подопытные животные в общей клетке уже знали, что одни предметы стоят дороже, а другие дешевле, одна из обезьян проникла в отсек, где хранилась общая касса, и присвоила все монетки себе, отбиваясь от людей, пытавшихся отобрать у нес добычу. Так в обезьяньем сообществе было совершено первое ограбление «банка».
Прошло еще несколько дней, и обезьяны открыли для себя феномен проституции. Когда молодой самец дал монетку самке, ученые подумали, что тот влюбился и сделал подарок. Но нет, «девочка» вступила за деньги в половую связь, а затем подошла к окошку и купила несколько виноградин.
При сравнительно непродолжительном эксперименте труд не превратил ни одной обезьяны в человека, но деньги сформировали в их среде вполне определенные общественные рыночные отношения.
В условиях товарного хозяйства деньги способствуют:
Деньги есть всеобщая форма капитала, их функционирование неизбежно ведет к формированию капиталистических отношений.
Определение роли денег в условиях товарного хозяйства представляет собой характеристику их производных функций.
По мнению государственного деятеля Н. С. Мордвинова (1754-1845), бытописания всех веков свидетельствуют, что благоденствие пародов тесно сопряжено с наукою управления деньгами. Из всех действующих в государственном составе сил первейшею признать должно денежную. Она творит и умножает изобилие и богатство внутри, она ограждает безопасность извне. Деньги питают труд, промышленность, науки, крепят и распространяют общественные и прикосновенные к ним связи. Деньги изощряют оружие, дают крылья флотам, шествие воителям и песнь победная стяжается златом.
Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:
Предоставлении и погашении денежных ссуд;
Денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов);
Погашении задолженности по заработной плате и др.
Деньги в функции как средство платежа отличаются от функции денег как средство обращения тем, что если при функционировании денег как средство обращения происходит встречное движение денег и товара, то при использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.
Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банки в уплату за коммунальные услуги и др.). Но данную функцию могут выполнять и наличные деньги, в основном во взаимоотношениях с физическими лицами и небольшая часть приходится на платежи юридических лиц.
При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа допускается применение помимо российской валюты иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств, при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции как средство платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.
Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорения погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в наличных деньгах. При проведении зачета взаимных платежей не происходит оборота денег, в этой части деньги служат мерой стоимости и используются в качестве единицы счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочный кредит деньгами или в форме отсрочки платежа.
2.4. Функция денег как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений.
Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообороте Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.
В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.
С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.
В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. Исключением благородных металла из международного оборота.
Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Наряду с кредитными деньгами золото используется государством для создания централизованных золото – валютных резервов. Например, золото – валютные резервы Российской Федерации представлены следующими элементами:
Свободно – конвертируемая валюта (СКВ).
Резервная позиция в МВФ.
Специальные права заимствования (СДР).
Золото продолжает храниться и в частных коллекциях. При всем значении промышленного спроса, решающая роль в формировании коньюктуры на мировом рынке золота все-таки принадлежит частным инвесторам и тезавраторам.
Тезаврация золота – накопление золота частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережения населения становятся кредитные деньги. С внедрением в обращение знаков стоимости функция денег как средство образования сокровищ перешла в функцию денег как средство накопления (сбережения).
В состав денежных накоплений входят:
Остатки наличных денег хранящихся у граждан;
Остатки денег граждан на счетах в банках;
Остатки денег накапливаемых предприятиями и организациями
на счетах в банках.
В первую очередь рассмотрим, что представляют собой сбережения граждан. Сбережения представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств, а область его применения распространяется на действие отдельных лиц и членов их семей. При этом основным мотивом накопления сбережений могут быть:
Перестраховка – деньги откладывается на «черный день»;
Бережливость;
Отсроченная покупка – сбережения накапливаются для
осуществления финансирования покупки в будущем.
Контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты по кредиту, уплаты страховых взносов и т. п.
На размер сбережений оказывает влияние действующий уровень налоговых платежей с доходов физических лиц, политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и ожидание ценовых изменений.
Сопоставляя различные виды накоплений (сбережений), следует выделить накопление наличных денег у населения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Там более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. При этом необходимо отметить, что сбережения осуществляемые населением с помощью хранения у себя наличных денег, подвергаются риску быть утерянными владельцами в случае противоправных действий какого-нибудь другого лица или группы лиц. Также хранение наличных денег в «чулке» не дает дополнительного приращения накопленного капитала. В связи с этим вклады в банки являются более привлекательными для владельцев сберегаемых денег ввиду возможности получить дополнительный доход. Но в данном случае следует обратить внимание на гарантию сохранности вкладов и процентную ставку. Доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. Принято выделять три основных типа рисков, которые более тесно связаны с риском потери банком сбережений вкладчиков: инфляционные риски, кредитные, политические риски.
Одним из направлений сбережений могут быть вложения в ценные бумаги, но и здесь возможны потери из-за курсовой разницы.
Другим направлением предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно – материальных ценностей. Тем не менее, такому приобретению денежных сбережений присущи отдельные недостатки, прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество. Нельзя также игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реализации.
К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относятся их вложения в остатки свободно конвертируемых валют. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при изменении курса, а также бездоходность вложений в наличную инвалюту.
Наличие множества средств сбережений позволяет владельцу накоплений производить выбор способа сбережения накоплений. Предпочтение в выборе каждого критерия зависит от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия, а именно: ликвидность, безопасность и норма дохода.
Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.
Безопасность представляет в качестве основного требования к сбережениям возможность в определенный момент в будущем получить свои средства назад. Форма сбережения, допускающая возможность потери сбережений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.
Норма дохода выступает основной мотивацией при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранения их в каком-нибудь банке.
Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует зависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска, вызванной особенностью способа сбережения, должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и высокая норма дохода должна компенсировать уменьшение ликвидности.
В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они состоят прежде всего в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе (устанавливается лимит остатка кассы). Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги в соответствии с их целевым назначением.
Несколько меньше мобильность и ликвидность присущи остаткам средств предприятий и организаций на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия владельца счета.
Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут бать использованы как средство обращения и как средство платежа.
Внимание!!!
Данный материал не является достаточным для подготовки к экзамену. Необходимо изучить учебник «Деньги, кредит, банки» под ред. Жукова Е.Ф.(3-е изд. или 4-е изд.) и конспекты лекций по данной дисциплине.
Вопросы для ГАК.
Деньги: сущность, функции, роль в экономике (учебник 3 изд:с.8-10,12,13,15,17-20) (уч.4 изд:с.8-20)
Деньги - всеобщий стоимостной эквивалент. Д еньги – не вещь, а овеществленная форма общественных отношений.
Свойства денег. Важнейшее свойство денег – свойство всеобщей непосредственной обмениваемости. Ещеодносвойстводенег – высочайшая ликвидность .
1. функцию меры стоимости (соизмерения стоимости);
2. функцию средства обращения (покупательного средства);
3. функцию средства накопления (cбережения);
4.. функцию средства платежа (платежного средства);
5. функцию мировых денег.
Функция меры (соизмерения) стоимости. В функции меры стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости товаров путем установления их цен.
Пример выполнения деньгами этой функции – определение цены товара (услуги).
Металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, использовались не только для соизмерения, но также и для измерения стоимости. Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются только для соизмерения стоимости.
Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштаба цен . Масштаб цен – это инструмент , с помощью которого деньги выполняют функцию соизмерения стоимости. -
Сначала масштаб цен складывался стихийно. Позднее, признанный масштаб цен закрепляется государством, становится официальным. Официальным масштабом цен служило весовое количество металла, законодательно закрепленное за денежной единицей. Демонетизация золота привела к замене золотого масштаба цен бумажноденежным. В настоящее время в качестве официального масштаба цен как и раньше служит денежная единица страны (рубль, доллар, иена), однако, теперь она не приравнивается к золоту.
Функция средства обращения (покупательного средства). В функции средства обращения деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена при покупке или продаже товара (услуги) за наличные деньги .. Деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров (Т-Д-Т).
Примеры использования денег в этой функции: покупка товара в магазине за наличные, продажа товара за наличные.
Функция средства накопления (сбережения) . В функции средства накопления деньги используются для образования резерва (запаса ) покупательного и платежного средства .
Примеры выполнения этой функции: деньги выполняют функцию средства накопления, когда возникает разрыв во времени между получением предприятием выручки от реализации продукции и покупкой сырья или выплатой заработной платы рабочим, когда физическое лицо не использует часть полученных доходов на текущие нужды, а откладывает деньги на приобретение автомобиля.
Частным случаем функции средства накопления являлась функция средства образования сокровищ, когда деньги использовались для накопления стоимости в её всеобщей форме.
Функцию средства образования сокровищ выполняли золотые (серебряные) деньги.
Денежные сокровища (монеты, слитки) в условиях обращения золотых и разменных на золото денег выполняли две функции.
Во-первых, сокровища служили автоматическим, стихийным регулятором денежного обращения. (При уменьшении потребности товарооборота в деньгах излишние деньги уходили из оборота в сокровища, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Благодаря этому количество металлических денег в обращении всегда соответствовало потребности товарного обращения в деньгах).
Во-вторых, золотые сокровища выполняли функцию обеспечения устойчивости банкнотного обращения . (Она реализовалась путем создания централизованных сокровищ в виде золотого запаса центральных эмиссионных банков, выступавшего в качестве резервного фонда для размена банкнот на золото).
На современном этапе и государственные, и частные золотые сокровища (даже, если они находятся в монетарной форме) не являются деньгами .
Функция средства платежа. В функции средства платежа деньги опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала , используются для обслуживания кредитных отношений , а также для платежей , которые не предполагают получения какого-либо эквивалента .
Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, оплата налогов, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).
Функция мировых денег. Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений.
Мировые деньги выполняют на современном этапе две функции :
1. международного платежного средства (при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов).
2. международного резервного средства (при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов).
В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото.
На современном этапе золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:
1. резервные (ключевые) национальные валюты, например доллар США );
2. международные денежные единицы – коллективные, наднациональные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами, например евро , выпускаемый Евросистемой, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ)].
Важная роль денег в развитии экономики проявляется в том, что деньги: опосредствуют кругооборот общественного капитала; участвуют в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП); выступают важным фактором макроэкономического равновесия; используются наряду с кредитом для денежно-кредитного регулирования экономики; играют большую роль в сфере внешнеэкономических отношений.
Развитием функции как средства обращения является функция как средство платежа. В ее основе также лежит обращение товаров, но если при функционировании денег как средства обращения имеет место одновременное встречное движение денег и товаров, то при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Деньги выступают в функции средства платежа в условиях, когда продажа товаров не совпадает по времени с их оплатой и осуществляется в кредит, с отсрочкой платежа. Деньги служат при этом средством погашения долговых обязательств. Характерными признаками функции денег как средства платежа являются их одностороннее движение, и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и получением денег продавцом. Такой разрыв возникает в связи с тем, что товары проступают в распоряжение покупателя раньше, чем деньги получает продавец. Если совершаются авансовые платежи, производится предоплата, то деньги передаются продавцу раньше получения от него товара. Следовательно, в обоих случаях налицо разновременное движение денег и товаров.
Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Функцию средства платежа деньги выполняют во всех случаях, когда нет непосредственного обмена товаров на деньги, и они выступают в форме самостоятельной меновой стоимости.
Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения.
Функцию средства платежа могут выполнять только реальные деньги, находящиеся в обращении преимущественно в безналичной форме. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда один из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком их погашения.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи, с чем несвоевременное погашение долговых обязательств одним из товаропроизводителей способно повлечь за собой неуплату долга другим и по цепочке затронуть интересы большого числа товаропроизводителей. В связи с этим важное значение имеет сокращение разрыва во времени между движением денег и движением товаров. Ускорению платежей и сокращению издержек обращения способствует введение в платежный оборот электронных денег. Внедрение автоматизированных систем расчетов, модернизация коммуникационных сетей, широкое использование банковских пластиковых карточек может обеспечить минимизацию временного разрыва между движением денег и движением товаров.
