В 1990-е экономика России переживала не лучшие времена: гиперинфляция и авантюры российского правительства практически уничтожили экономическую жизнь в России. Но тем не менее в этом хаосе все-таки была проведена одна удачная реформа – это деноминация рубля 1997–1998 годов. К каким же положительным результатам привела данная денежная операция государства?
Прежде всего нужно сказать, что деноминация - это изменение нарицательной стоимости денежных знаков. По сути она представляет собой обмен старых денег на новые с целью упрощения денежных расчетов и придания большей солидности национальной валюте. Как правило, проводят деноминацию после гиперинфляции, то есть очень быстрого обесценивания денег.
В XX веке СССР и РФ провели четыре денежных реформы, в рамках которых произошла деноминация рубля.
Первая такая реформа была осуществлена в 1922-1924 гг. Она была призвана заменить обесценившиеся совзнаки на новые рубли и червонцы. В ходе Гражданской войны большевики планировали совсем отказаться от денег, и поэтому вместо валюты использовали совзнаки – практически ничем не обеспеченные бумажки, которые очень быстро обесценивались. До 1922 года в денежном обороте находились также керенки, пятаковки и даже царские кредитные билеты. Чтобы устранить хаос в 1922 году был создан Государственный банк СССР, а также были проведены несколько деноминаций в течение трех лет. В результате этих изменений экономика СССР стабилизировалась.
В 1947 году деноминация проводилась с 16 по 29 декабря. Десять старых рублей заменялись одним новым. Эта экономическая реформа нужна была для того, чтобы справиться с последствиями прошедшей войны. Были отменены карточки на продовольствие и снижены цены. Планировалось также за счет маленького срока, отведенного на обмен денег, уничтожить всю теневую экономику, но сделать этого не удалось.
В 1961 году снова произошла финансовая реорганизация. Обмен производился в течение всего первого квартала. 10 старых рублей обменивались на один новый. Для населения эта деноминация прошла практически безболезненно, но по факту случилась самая настоящая девальвация: курс рубля упал по отношению к доллару практически в два с половиной раза. Снизилась и себестоимость рубля в золоте: если старый рубль содержал в себе 2,22 грамма золота, то новый - только 0,98.
Этот момент в экономической истории страны запечатлел советский кинематограф. К примеру, в фильме “Бриллиантовая рука” Семен Семенович Горбунков, принимая 500 рублей на расходы, спрашивает, старые это деньги или новые.
В 1997 году Россия постепенно начинала оправляться от экономического шока. Из-за гиперинфляции денежные расчеты измерялись миллионами рублей, что, конечно, не делало людей богатыми, а лишь затрудняло эти расчеты. Особенно нелегко приходилось бухгалтерам, которые вынуждены были считать миллиарды рублей.
Чтобы исправить ситуацию в августе 1997 года президентом Борисом Ельциным был выпущен Указ “Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштабов цен”. Согласно ему, с 1 января 1998 года вводился постепенный обмен старых рублей на новые: тысяча рублей старого образца равнялась теперь одному новому. В отличии от предыдущих финансовых реформ эта стала поэтапной. В течение 1998 года принимались как старые, так и новые деньги. В магазинах можно было наблюдать забавную картину: стоимость товаров на ценниках отражалась в новых и старых рублях. Старые деньги можно было обменять до 2002 года.
Стоит отметить, что дизайн купюр не изменился, лишь исчезли лишние нули. Отчасти это было сделано для того, чтобы не шокировать население, не успевающее привыкать к преобразованиям в стране.
В качестве денежной единицы вернулась копейка, которая была отменена в 1992 году из-за галопирующей инфляции. Однако даже с учетом деноминации на монету в 1 копейку или 5 копеек все равно ничего нельзя было купить.
В 2010 году распространился слух, что копейку снова изымут из оборота. Но до сих пор магазины обязаны принимать копейку как законное платежное средство.
К моменту осуществления денежной реформы золотовалютные резервы Банка России составляли свыше 24 млрд долл. В 1998 г. в России была проведена деноминация. Она не носила конфискационного характера.
Постепенная замена денежных знаков старого образца на деньги нового образца проходила в течение всего года и не создавала стрессовых ситуаций для граждан. Это позволило снизить затраты на деноминацию.
Подготовка Центральным Банком РФ к деноминации велась еще с 1997 г. Отследив экономическую ситуацию по стране, специалисты определили данный период как благоприятный. Согласно принятому Указу Президента РФ от 04.08.1997 г. № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» при проведении с 1 января 1998 г. деноминации курс составлял 1000 руб. старыми деньгами к 1 руб. новыми (1000: 1). Эта реформа стала частью программы общего финансового оздоровления страны и была направлена на упрочение позиции национальной валюты.
В обращение были введены новые монеты достоинством 1 коп., 5 коп., 10 коп., 50 коп., 1 руб., 2 руб., 5 руб. и банкноты достоинством 5, 10, 50, 100, 500 руб. На новых банкнотах, как и на старых, повторяется рисунок (изображение городов Новгорода, Красноярска, Санкт-Петербурга, Архангельска и Москвы). Монеты же, напротив, были выполнены в новом дизайне. Оборотная сторона монет достоинством 1, 5, 10, 50 коп. имела изображение Георгия Победоносца поражающего копьем змея. Монеты достоинством 1, 2, 5 руб. изготовлялись из специального медно-никелевого сплава.
В течение целого года в обращении параллельно ходили деньги старого и нового образца.
Процесс обмена проходил естественным путем, т. е. старые деньги высвобождались из обращения по обычным каналам – услуги, торговля и др. Ни одно из кредитно-финансовых учреждений не должно было осуществлять прямого обмена денег. Это стало принципом данной деноминации и подчеркивалось во всех документах. Замена старых денег на новые проходила по мере изъятия из обращения первых.
Еще одним положительным моментом проводимой реформы стало то, что в случае неиспользования населением старых денег в течение определенного государством периода времени (в течение всего 1998 г.) можно было до конца 2002 г. обменивать их на новые в учреждениях Центрального Банка РФ, так как с 1 января 1999 г. старые образцы в обращении уже не ходили.
Коммерческим банкам разрешалось до 1 июля 1998 г. выдавать физическим лицам деньги старого и нового образца, а после этой даты первые выдавать запрещалось. Кредитные лица были уполномочены к приему от физических и юридических лиц денег старого образца вплоть до конца 1998 г.
Продуманная планомерная подготовка к деноминации позволила провести обменный денежный процесс в целом без каких-либо серьезных нарушений. В результате оздоровление рубля усилилось. Гражданское население, не очень-то доверяющее различным нововведениям и реформам, свалившимся на него за предыдущие годы перехода к рынку, никаких связанных с деноминацией неудобств практически не испытало.
За последние 90 лет в СССР и в России проходило несколько денежных реформ, связанных с деноминацией рубля, когда с денежных банкнот были убраны ненужные нули. По словам экономистов, такая процедура необходима для упрощения расчетов. При проведении деноминации пересчитываются все цены на товары, услуги, тарифы, а также зарплаты, пенсии, стипендии. Вспоминаем, как проходили денежные реформы в СССР и России и как за это время менялся рубль.
Деноминация 1922-1924 годов
Первая денежная реформа была проведена сразу после революции. За два года было проведено сразу три деноминации. После Гражданской войны произошло резкое обесценивание денег и гиперинфляция. Тогда комитет финансов начал внедрять денежную реформу, и первой ступенью стало проведение деноминации. Обесценившиеся в годы Гражданской войны бумажные деньги были заменены устойчивыми банковскими билетами - червонцами и устойчивыми разменными денежными знаками. При первой деноминации один рубль образца 1922 года приравнивался к 10 000 рублей в денежных знаках всех прежних выпусков. После проведения всех деноминаций в этот период рубль подешевел в 50 тысяч раз.
Деноминация 1947 года
Спустя два года после войны была отменена карточная система военного времени. Данная денежная реформа была проведена в декабре 1947 года с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесцениванию. Старые казначейские билеты обменивались на новые в соотношении 10:1. Но вклады населения обменивались по курсу 1:1 только до 3 000 рублей. Сроки обмена были ограничены двумя неделями, после которых все старые деньги изымались из обращения.
Деноминация 1961 года
Денежные купюры, выпущенные в период предыдущей деноминации в 1947 году, обменивались на новые в соотношении 10:1. В итоге в этой деноминации был недооценен рубль и произошел резкий скачок цен на импортные товары. К началу февраля 1961 года около 90 % наличных денег было обменено на новые купюры. В государственных магазинах цены снизили в 10 раз, хотя на колхозных рынках аналогичного снижения не произошло.
Интересным моментом денежной реформы 1961 года было то, что вся мелкая металлическая монета номиналом 1, 2, 3 копейки не уменьшилась в стоимости в 10 раз, а продолжила ходить в том же исполнении и по тому же номиналу. Таким образом, те жители, которые собирали мелкие металлические деньги, оказались в выигрыше - стоимость их монет увеличилась в 10 раз.
Деноминация 1998 года
Деноминация рубля в 1998 году была проведена с коэффициентом 1 000:1. Руководство страны учло отрицательный опыт предыдущих деноминаций, и срок обмена новых денег на старые был увеличен до четырех лет. Теперь один новый рубль стал равняться старой 1000 рублей. Вскоре после деноминации, 17 августа 1998 года, правительство объявило дефолт, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам.
В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старом, так и в новом масштабе.
Замедление спада в экономике в 1996--1997 гг. вызвало принятие правительством России и Центральным банком РФ решения о деноминации рубля и переходе к новому масштабу цен. Старые деньги обменивались на новые в соотношение 1000:1.
Денежная реформа не предполагала ни конфискации в каком бы то ни было виде, ни ограничений, ни собственно обмена наличных «старых» денег, которые по-прежнему выполняли свою функцию и участвовали в обороте. С первого января 1998 года введены в обращение банкноты образца 1997 года достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 рублей и металлические монеты достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Банкноты образца 1993 и 1995 годов (включая их модификации 1994 года) и монеты СССР и России 1961-1996 года оставались в обращении в течение всего 1998 года и принимались во всех организациях, предприятиях торговли, сфере обслуживания, коммерческих банках в качестве нормального платежного средства из расчета одной тысячной их нарицательной стоимости. В ходе реформы нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен изменялись в масштабе 1000:1 (одним рублем становится тысяча рублей, обозначенная на «старой» купюре, одной копейкой - монета в десять рублей). К окончанию процесса деноминации было изъято более шести миллиардов банкнот (в четыре раза меньше, чем в 1993 году). После 31 декабря 1998 года хождение «старых» денег прекратилось, оставшиеся бумажные и даже металлические деньги можно было обменять до конца 2002 года.
Однако в середине августа 1998 г. финансовая ситуация в стране существенно обострилась. Под воздействием мирового финансового кризиса, отлива из страны спекулятивных иностранных капиталов, падения курсов ценных бумаг на фондовой бирже и зашедшей в тупик экономической политики властей создалась угроза обвальной девальвации рубля. Государство оказалось перед лицом структурного разрыва между наличными ресурсами и непомерным бременем платежей по внутренним и внешним обязательствам. Обязательства коммерческих банков перед иностранными кредиторами достигли 16 млрд долларов, т.е. почти сравнялись с золотовалютными резервами Банка России. Платежи по ГКО-ОФЗ увеличились до 22 млрд рублей в месяц, тогда как текущие налоговые поступления в бюджет исчислялись в размере 12--13 млрд. рублей.
Катализатором негативных процессов в экономике стали непродуманные по своим последствиям решения Правительства Российской Федерации и Банка России от 17 августа 1998 г. Произошло совмещение девальвации рубля, скачка цен, паралича банковской системы, резкого падения доверия со стороны потенциальных кредиторов и инвесторов, значительного снижения поступлений как импортных, так и производимых внутри страны товарных ресурсов.
На современном этапе острейшей проблемой является устойчивость денежной системы России. Необходимость стабилизации рубля приобретает еще большее значение, в силу того, что эта задача на протяжении последних лет ставилась неоднократно, но решить ее пока не удалось.
Вывод
«Можно долго спорить о пользе исторических фактов, но без знания старого невозможно новое знание, а тем более применение его на практике». Из этих слов Людвига Эрхарда становится ясно, что все сделанное в истории необязательно делить на «полезное» и «вредное», а лучше воспринимать все как есть и пользоваться опытом прошлых лет.
«История денежной системы России, - писал известный экономист доктор экономических наук В.П. Шкредов, - отнюдь не отличается прямолинейностью и неуклонным поступательным прогрессом. Напротив, длязначительной ее части характерны неупорядоченная, лишенная ясно выраженной всеобщей закономерности, смена одних форм денег и денежных систем другими. В течение нескольких столетий преобладали смешанные, промежуточные, переходные несовершенные отношения.»
Опыт денежных реформ в России подтверждает, что основными требуемыми предпосылками их успешного проведения являются: рост производства, бездефицитность бюджета и наличие золотовалютных резервов.
Все денежные реформы в истории России предусматривали введение новых денежных знаков, но вплоть до XXI века устойчивыми оказывались только те, которые были обеспечены золотом или серебром.
Вплоть до реформы Алексея Михайловича на Руси вполне успешно существовал монометаллизм. Елена Глинская своей первой централизованной денежной реформой основательно укрепила его.
В результате принудительного внедрения в обращение в начале XVIII века медных монет Россия перешла от серебряного монометаллизма к обращению преимущественно медных денег. В процессе становления денежной системы страны это было шагом назад.
Роль медной монеты в обращении в XVIII веке постоянно возрастала. До того как началась эмиссия бумажных денег, она была основным средством обращения и платежа внутри страны. Серебряная монета, в соответствии с законом Грэшема, уходила из обращения. В 50-60-х годах XVIII века проблема ее возврата стояла особенно остро. Еще одной трудноразрешимой проблемой было увеличение объема денег в обращении, которое ограничивалось имевшимися у казны запасами серебра и меди.
Возвращение серебряной монеты в казну и увеличение денежной базы пытались обеспечить в том числе и при помощи специально созданных банков - Медного и Артиллерийского. Между тем первую проблему во второй половине XVIII века в России решить было невозможно. А вторая
была решена, но не за счет увеличения монетного обращения, а в результате перехода к обращению разменных на медь бумажных денег.
Первыми бумажными деньгами в России были ассигнации, находившиеся в обращении в 1769-1843 годах (позднее их сменил другой вид бумажных денег - государственные кредитные деньги, банкноты, разменные на монеты из драгоценных металлов).
Хронический бюджетный дефицит, активная внешняя политика, содержание армии, государственного аппарата и царского двора привели к огромному перепроизводству бумажных денег как в случае с ассигнациями, так и в случае с кредитными деньгами.
Доверие к рублю в то время сильно падает, население во многих случаях переходит на примитивный товарообмен. Канкрин активно с этим боролся, но его реформа, хоть и была основательно подготовлена, потерпела неудачу.
Процесс становления зрелой денежной системы начался после реформы Витте. В ходе этой реформы в стране была введена золотомонетная форма золотого стандарта. Золотая валюта просуществовала в России до лета 1914 года. Пережив экономический кризис 1899-1903 годов, русско-японскую войну 1904-1905 годов и первую русскую революцию 1905-1907 годов, она обеспечила приток иностранного капитала и промышленный подъем 1910-1914 годов.
Процесс становления зрелой денежной системы в России был прерван Октябрьской революцией 1917 года и последующей гражданской войной.
В 1922-1924 годах Россия сделала попытку вернуться к золотым монетам и разменным на золото банкнотам. Нормализовать денежное обращение в стране удалось после проведения двух денежных реформ - деноминаций. В результате изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. В СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта.
Денежная система, сформировавшаяся в СССР после кредитной реформы 1930-1932 годов, была полностью оторвана от мирового рынка. Советские денежные знаки не только не обменивались на золото, но и не служили по отношению к нему ни средством обращения, ни платежным средством.
Дальнейшие реформы в СССР имели вид деноминаций, хотя развивалась страна вполне устойчиво, благодаря чему реформы и прошли успешно.
Развал СССР ознаменовался огромной инфляцией, которую пытались устранить рядом конфискационных денежных реформ, но, как сказал В. Черномырдин, «Хотели как лучше, а получилось как всегда».
Пройдя множество испытаний, включая дефолт, современный вид денежная система приобрела в результате деноминации 1998 года, и вполне успешно существует по сей день.
Список литературы
1. Андриевская В. Денежная реформа в России в царствование Екатерины II // Экономические стратегии. - 1999. - № 1.
2. Баженова Е., Байдин В., Баршай Ю. Все о деньгах России. М.: Конкорд - Пресс, 1998 г. - 424 с.
3. Бокарев Ю.П. Русский рубль. Два века истории. XIX-XX вв. - М.: Прогресс -Академия, 1994. - 336 с.
4.Верт Н. История Советского государства: пер. с фр. - 3-е изд., испр. М.: Весь Мир, 2006. - 559 с.
5. Денежные реформы в России: История и современность. Сборник статей. М.: Древлехранилище, 2004. - 280 с.
6. Дейкин А. Великий эконом самодержавия: 100 лет назад завершилась денежная реформа С. Витте // Новое время. - 1997. - № 4.
7. Заводская Э. Когда государство меняет деньги // Русский фокус. - 2003. - № 8.
8.Заичкин И. А., Почкаев И. Н. Русская история. М.: Мысль, 1992. - 797 с.
9.Зверев С.В. К истории русских денежных реформ 1654--1663 гг. // ГИМ: Труды. - 2004. - Выпуск 139.
10. Крединс Н.Е. Денежные реформы в СССР 1922--1924 годов и 1947 года // Финансовый менеджмент. - 2001. - № 6.
11.Левичева И.Н. Денежная реформа 1839-1843 гг. // Вестник Банка России. - 1999. - № 65.
12.Левичева И.Н. Денежные реформы 1922-1924 гг. // Вестник Банка России. - 1999. - № 79.
13. Левичева И.Н. Особенности эволюции денежной системы и проведения денежных реформ в России // Вестник Банка России. - 2005. - № 2.
14. Малинина Н.А., Цапкин О.В. Денежные реформы в России: исторический аспект // Финансовый менеджмент. - 2003. - № 3.
16. Муравьева Л. А. Золотой рубль С. Ю.Витте: О денежной реформе в России 1895-1898 гг. // Деньги и кредит. - 2003. - № 3.
17. Сахаров А.Н. История России с начала XVIII до конца XIX века. М.: АСТ, 1996. - 576 с.
18. Скрынников Р.Г. История Российская. IХ - ХVII вв. - М.: Весь мир, 1997. - 496 с.
19. Соловьев С.М. История России с древнейших времен. Том 2. М.: Голос, 1993. -- 768 с.
20. Трифонов П.Т. Микроэкономические тенденции в 1998 году // Экономическое развитие России. - 1999. - № 1.
21.Чуднов И.А. Денежная реформа 1947 г. глазами современников // Социологические исследования. - 1999. - № 2.
Начиная с 2015 года активно обсуждался вопрос деноминации российской валюты. В связи с кризисом в мировой экономике российский рубль достаточно сильно просел и уменьшение денежной массы в стране было бы неплохим решением. В этой статье мы рассмотрим что такое деноминация валюты, а также поговорим о таком явлении, как «деноминация рубля в России в 1998 году».
Деноминация – это внесение изменений в стоимость денег (в нарицательную ее часть) в каком-то определенном соотношении. Проводится такая процедура двумя путями: либо она занимает продолжительный период времени и носит больше технический характер, либо же она больше напоминает конфискацию, при которой накладывается временное ограничение на обмен национальной валюты на иностранную.
Деноминация проводится не из-за каких-либо положительных явлений в экономике. Так, чаще всего ее проводят тогда, когда наступают неблагоприятные последствия гиперинфляции, т. е. резкого повышения цен, либо же из-за других экономических катаклизмов в стране.
Такая процедура была проведена в России в 1947 году, когда вступил в силу закон об отмене карточек на продукты (издержки военного времени). В те времена деноминация была проведена достаточно слабая, курс обмена валюты составил отношение 10 к 1. Более того, деноминация в то время не коснулась вкладов в банках, который превышали 3 тыс. рублей.
В России было еще две таких денежных реформы, однако, они не носили конфискационный характер, как деноминация 1947г.: в 1961 и в 1998 годах. В первом случае обмен был также произведен в соотношении 10 к 1, во втором – 1000 к 1.
Это явление значительно упрощает денежный обмен, однако, не стоит полагать, что она никак не скажется на ценах: продавцы после такого повышения валюты увеличивают и стоимость своих товаров.
Она проводится не только в России. Например, можно выделить две страны-рекордсмена по соотношению новой и старой валюты при проведении деноминации: например, в Германии в 1923 году соотношение обмена составило 1 триллион к 1, то же самое касается и Зимбабве, в которой такая же поражающая по своего обменному отношению деноминация прошла в 2009 году.
Вторая мировая война привела к этому явлению в некоторых европейских государствах: например, во Франции, Польше, Греции. Как вы можете видеть, это явление происходит только после значительных кризисов, либо распадов: например, после распада СССР многие бывшие советские республики провели деноминацию своей валюты.
Действующий в настоящее время Федеральный закон, регламентирующий деятельность Центрального банка РФ (№86-ФЗ от 10.07.2002 — ССЫЛКА), фактически запрещает проведение «конфискационных» денежных реформ, так как при выпуске новых купюр должен быть предоставлен достаточный срок для их обмена.
Любая деноминация преследует несколько очень значимых целей:
Процесс запускается после того, как правительство принимает окончательное решение о проведении деноминации. При этом в обращение сразу же запускаются новые купюры, а из оборота начинают изыматься старые.
Этот процесс нельзя назвать быстрым. Требуются недели, а иногда и месяцы на то, чтобы совершить полный обмен старой валюты на новую. Конечно, деньги на счетах клиентов банков меняются автоматически.
Большая часть населения очень тяжело переносит такой экономический стресс. Иногда этот процесс проводится так сложно и долго, что занимает не один месяц или даже год. В таком случае в каждом магазине устанавливаются специальные ценники: например, вы сможете купить товар либо за 200 старых рублей, либо за 2 новых.
Указ «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» о том, что пора изменить нарицательную стоимость денежных знаков в России был подписан президентом РФ 4 августа 1997 года (ссылка на документ).
Сам же запуск процесса деноминации был назначен на 1 января 1998 года и предусматривал, что какой-то период времени деньги старого и нового образца будут параллельно существовать и участвовать во внутреннем обороте в стране.
Видео — денежная реформа в России в 1998 году:
Изымались деньги старого образца просто: через торговлю, через банки, а также через предприятия сферы услуг. В оборот были введены купюры номиналом, 5, 10, 50, 100, 500 рублей, а также монеты от 1 копейки до 5 рублей. Внешний вид новых денег практически не изменился и был идентичен виду старых купюр и монет. С 1 января 1999 года утратили свою силу деньги старого образца.
К сожалению, это явление в 1998 году имело достаточно негативные последствия для экономики всей страны. Например, цены резко подскочили вверх и покупательская способность граждан существенно понизилась, что привело к упадку уровня жизни людей.
Видео — что произошло с рублем в 1998 году:
В 1998 году процедура была проведена по решению правительства России и причин для ее проведения было несколько:
К сожалению, россияне вспоминают то время только с негативом, т.к. этот процесс совпал с периодом деноминации рубля, когда его стоимость по отношению к доллару упала почти в 4 раза. Все это привело к дефолту и тяжелым кризисным временам.
Видео — Намедни о деноминации рубля в России 1998 году:
