Банковская организация «Белагропромбанк» была зарегистрирована на финансовом рынке Беларуси в 1991 году. Сегодня банк занимается реализацией государственных программ. Учреждение специализируется на предоставлении населению кредитных средств. В банковской организации действует несколько депозитных программ. Сегодня банк занимает лидирующие позиции на рынке и обладает широкой сетью отделений во многих городах страны. Следует разобраться, как взять кредит в «Белагропромбанке» на потребительские нужды.
Сегодня в финансовом учреждении действует большое количество разнообразных кредитных программ. Воспользоваться ими могут как простые граждане, так и юридические лица. Для физических лиц доступно более 10 кредитных продуктов, имеющих разное предназначение. Большая часть данных программ является целевой, то есть средства выдаются на определенные цели.
К примеру, в банке действует кредитная программа «Студенческий» , которая предназначена для оплаты обучения в высшем учебном заведении. Кроме того, предоставляются кредиты на покупку автомобиля, жилья, рефинансирование займов, оформленных в других финансовых учреждениях.
Однако банк предоставляет также потребительские кредиты, которые не являются целевыми. Это значит, что граждане, оформившие подобный заем, могут использовать средства на свое усмотрение. Кредитор в данном случае не выдвигает никаких требований. Заем может быть перечислен на счет клиента либо на кредитную карту банка.
Для постоянных и проверенных клиентов финансового учреждения, обладающих положительной кредитной историей (то есть, без негативных помарок), возможно предоставление средств на льготных условиях. Заем для лояльных клиентов предусматривает выдачу денег под более низкую процентную ставку, нежели для других граждан. Однако обратиться за средствами можно только в течение пяти лет с момента погашения старого займа.
Как уже было сказано выше, по условиям потребительского кредитования заемщик может тратить полученные средства на любые цели. Этим обстоятельством объясняется высокая популярность подобных кредитов среди населения. Основные параметры потребительского займа в «Белагропромбанке» выглядят следующим образом:
Чтобы получить потребительский кредит в «Белагропромбанке», заемщику необходимо заручиться поддержкой поручителя. При этом клиенту придется заплатить 20 рублей за оформление соответствующего договора. Однако для граждан, которые обладают хорошей кредитной историей, действуют особые условия. Такие лица могут взять средства взаймы, не прибегая к помощи поручителей. Но в таком случае взять взаймы можно будет не более 7500 рублей.
Получить средства могут граждане РБ и лица, имеющие вид на жительство (обязательной является прописка на территории страны). Чтобы иметь возможность подать заявку, гражданин должен достичь совершеннолетия. Кроме этих стандартных требований, потенциальный заемщик также должен:
Если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, к нему выдвигается дополнительное требование. Такие граждане не должны иметь задолженностей перед государственным бюджетом (в сфере налоговых и других перечислений).
В первую очередь потенциальный заемщик должен обладать паспортом гражданина РБ (требование не относится к лицам, которые имеют вид на жительство). Индивидуальным предпринимателям также необходимо будет предоставить выписку по расчетному счету за 6 месяцев (до момента подачи заявления). От таких лиц требуется еще одна справка для получения кредита. Она выдается банком, обслуживающим расчетный счет предприятия, и должна содержать сведения о наличии либо отсутствии задолженности по другим обязательствам.
Также необходимо будет представить документ, который подтвердит наличие дохода у заемщика. Физические лица должны представить справку о размере зарплаты, в которой будут указаны данные за 3 месяца до подачи заявки. Иные требования выдвигаются к другим категориям населения:
Лица, получающие заработную плату (либо иные виды дохода) на счет в «Белагропромбанке», вместо вышеописанных справок могут предоставить выписку с этого счета. После подачи документов сотрудникам финансового учреждения отводится не более трех дней на их рассмотрение и вынесение решения.
Средства перечисляются на счет заемщика. Однако оформить заем в режиме онлайн невозможно . Для этого необходимо лично прийти в одно из отделений финансового учреждения, заполнить соответствующее заявление и подать требующуюся документацию. После рассмотрения заявления и анализа документов сотрудники финансового учреждения примут решение по кредиту.
Между тем, граждане могут подать предварительную заявку. Сделать это можно одним из двух способов:
Но даже если потенциальный заемщик подаст предварительный запрос, ему все равно придется лично посетить одно из отделений банка для составления заявления и, в случае его одобрения, подписания кредитного договора.
Таким образом, кредиты «Белагропромбанка» на потребительские нужды предоставляются совершеннолетним гражданам РБ и лицам, имеющим вид на жительство. Для того чтобы получить средства, клиент должен быть совершеннолетним и обладать источником стабильного дохода. Взять кредит можно на срок не более трех лет. Максимальная сумма займа зависит от уровня доходов заемщика. Предварительную заявку можно подать дистанционно, однако для оформления займа необходимо лично явиться в одно из отделений банка.
Специально для граждан, которые желают оформить ссуду, банковские учреждения на своих сайтах размещают кредитные калькуляторы.
С их помощью потенциальный клиент может быстро рассчитать месячный платеж по займу и размер переплаты. «Белагропромбанк» не является исключением.
Кредитный калькулятор «Белагропромбанка» доступен абсолютно бесплатно, расчет можно произвести в любое удобное время.
Если клиент выбрал подходящую программу кредитования от «Белагропромбанка», калькулятор поможет рассчитать по кредиту обязательный месячный платеж, определиться с долговой нагрузкой.
Для этого достаточно ввести в форму калькулятора «Белагропромбанка» нужные параметры и нажать кнопку рассчитать.
Для правильного расчета переплаты и месячного платежа по кредиту в калькуляторе «Белагропромбанка», нужно указать:
Сумму кредитных средств;
Срок кредита;
Ставку;
Единовременные и ежемесячные комиссии (если они есть);
Вид платежа (дифференцированный, аннуитетный);
Начало выплат (месяц и год).
После того, как все данные будут введены в калькулятор «Белагропромбанка», следует нажать кнопку «рассчитать».
Рассмотрим некоторые программы «Белагропромбанка»:
Потребительская ссуда. Заем выдается сроком до 3 лет в сумме до 1 000 000 рублей по ставке 56% (СР+32,5%). Поручительство обязательно. За оформление следует заплатить 60 000 рублей;
Кредит на покупку транспортного средства. Оформляя автокредит в «Белагропромбанке», заемщик может получить от 10 000 000 рублей, но не больше 70% от цены покупаемого автотранспорта. Кредит выдается по ставке 46% (СР+22,5%) на срок до 5 лет;
Кредитные карточки «Visa Instant». Данный продукт оформляется с лимитом до 25 000 000 рублей на 4,5 года по ставке 46% (СР+22,5%).
СР – ставка рефинансирования Нацбанка РБ, поэтому процент по займу может быть изменен в «Белагропромбанке» с учетом данного показателя.
Программа разработана специально для клиентов банка, которые имеют открытые счета и зарплатные карточки. Овердрафт возобновляется и прикрепляется к основному счету клиента.
Основным условием при получении овердрафта является то, что клиент должен на карточку получить не меньше трех зарплат, а на его карточки не должно быть никаких удержаний.
Заявка на получение ссуды рассматривается банком от 7 до 10 дней. Оформить ссуду в «Белагропромбанке» может любой человек, являющийся гражданином Беларуси. Подтверждение платежеспособности обязательно.
Следует отметить, что кредитный калькулятор «Белагропромбанка» не рассчитан для вычисления переплат по ссудам, взятых на потребительские нужды.
Поэтому подобные расчеты нужно производить непосредственно в филиале банка. Те граждане, которые очень хотят получить предварительную сумму переплаты, могут воспользоваться калькуляторами иных банковских учреждений, однако такие расчеты будут приблизительными.
Поэтому лучше всего обратиться к сотруднику «Белагропромбанка».
В 2018 году ОАО «Белагропромбанк» предлагает населению несколько целевых и нецелевых кредитных программ. Благодаря гибким условиям финансирование в банке доступно широкому кругу физических лиц.
Это один из самых популярных банковских продуктов. Расходовать заемные средства можно на любые цели. Основные параметры предложения:
Если у заемщика положительная КИ в «Белагропромбанке» и сумма по договору не превышает 7 500 бел. рублей, то возможно оформление кредита без поручителей. Обеспечением в этом случае будет неустойка.
Процентная ставка переменная и зависит от СР (ставки рефинансирования) Национального банка РБ. Устанавливается она на следующих условиях:
Потребительский кредит в Белагропромбанке
Сумма кредита
от 100 бел. рублей
сроки кредита
ставка кредита
от 14,5%
годовых
* - максимальный лимит кредита ограничен только платежеспособностью клиента
Стоимость договора поручительства – 20 бел. рублей. Деньги банк перечисляет на расчетный счет заемщика.
Данная программа распространяется не только на приобретение отдельных товаров, но и на строительство, ремонт или благоустройство. Процент переплаты на первый год составит 14,5% (СР+4%), со второго – 15,5% (СР+5%). Срок погашения задолженности до 4 лет.
Минимальный кредитный лимит 100 бел. рублей, максимальный будет зависеть от платежеспособности заемщика, с учетов дохода поручителя/поручителей. В качестве гарантий банк принимает:
Заключение договора поручительства стоит 20 бел. рублей.
Обеспечение в виде неустойки не применяется для клиентов, чей возраст превышает 60 лет либо превысит его до даты полного расчета.
Наличными деньги не выдаются. При оформлении договора открывается невозобновляемая кредитная линия на срок в 30 календарных дней. Клиент выбирает товар, подает в банк счет-фактуру, после чего сотрудники переводят указанную сумму на реквизиты продавца. В документах на оплату обязательно должна быть прописана страна-производитель.
В рамках данного продукта заемщик может приобрести любые товары в одной из партнерских организаций «Белагропромбанка». Уникальность этого предложения – привлекательная процентная ставка в 0,0001% годовых.
Срок, на который выдаются средства, зависит от особенности условий сотрудничества банка и торговой организации и варьируется от 4 до 10 месяцев (3–9 платежей).
Кредит «Легкие покупки»
Сумма кредита
до 2000 бел. рублей
сроки кредита
до 10 месяцев
ставка кредита
от 0,0001 %
годовых
* - кредит предоставляется на приобретение товаров в торговых организациях, заключивших с банком договоры о сотрудничестве
Первоначальный взнос оплачивается по желанию заемщика. Кредитный лимит составляет 100–2 000 бел. рублей. В качестве обеспечения применяется неустойка. Наличными займ не выдается, для получения товара клиенту нужно определиться с покупкой, заключить договор кредитования и предъявить его продавцу. Возврат средств производится традиционным способом – равными платежами один раз в месяц.
Программа дает возможность купить товар в кредит в одной из розничных торговых точек, заключивших договор сотрудничества с «Белагропромбанком». Особенности продукта:
В отличие от других предложений, срок рассмотрения заявки всего 1 час, при условии подачи документов до 17:00 в будние дни. В ином случае решение оглашается до 9:30 следующего дня. Деньги банк перечисляет напрямую продавцу товаров.
В «Белагропромбанке» есть три целевых кредитных продукта:
Подать заявку в банковский отдел по программе можно только через Интернет-банкинг . Продукт предназначен для держателей зарплатных «Белагропромбанка», а также приравненные к оплате труда доходы на счета, к которым были выпущены платежные карты в филиалах, Региональных дирекциях или ОПЕРУ банка. Срок оформления карт должен превышать 3 месяца.
Клиенты могут взять от 100 до 7 500 бел. рублей, в зависимости от платежеспособности. Ставка переплаты равняется 14,0% годовых (СР+3,5%). В качестве обеспечения применяется неустойка. При одобрении банк перечисляет деньги на дебетовую карту.
Перекредитовать можно один или несколько договоров потребительского кредитования, оформленных в любом банке, кроме «Белагропромбанка». Возможно рефинансирование кредитных линий, но при условии их закрытия. В том случае, если займ был получен на покупку недвижимости, объект должен быть в собственности заявителя.
Рефинансирование в Белагропромбанке
Сумма кредита
от 200 бел. рублей
сроки кредита
ставка кредита
15,5% годовых
* - процентная ставка является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ
Характеристики продукта:
Обеспечением служит неустойка, если сумма по договору не превышает 7 500 бел. рублей, а возраст клиента – 60 лет на дату полной выплаты задолженности. Альтернативным вариантом станет привлечение поручителей. При одобрении заявки банк переводит средства на счет учреждения, в котором был оформлен кредит.
Также банк финансирует население для оплаты обучения при получении высшего или среднего специального образования. Максимальный кредитный лимит не может превышать стоимость обучения и определяется исходя из финансовых возможностей заемщика, минимальный составляет 400 бел. рублей.
Базовая ставка переплаты СР+4%. В том случае, если у заемщика открыт депозит на срок более 1 000 дней и он участвует в акции «Детская Сберегательная программа «Расти большой!», процент снижается до СР+3%.
Оформить кредитный договор может сам обучающийся, а также его родители или супруг/супруга, если документально подтвердят родство . При получении среднего специального образования срок выплаты составит 4 года, высшего – 5 лет с даты выпуска. Деньги перечисляются на счет учебного заведения.
В качестве обеспечения кредита на сумму до 5 000 бел. рублей банк примет неустойку, если возраст заемщика не превысит 60 лет на момент окончания действия договора. В ином случае необходимо поручительство.
Воспользоваться кредитными предложениями «Белагропромбанка» может только гражданин Республики Беларусь либо физическое лицо, постоянно проживающее на территории страны и имеющее вид на жительство.
Также в список требований входит:
Кредит на сумму до 2 000 бел. рублей можно оформить без предоставления документов о финансовом состоянии.
По «Кредиту online» банк выставляет дополнительные требования:
Базовые требования к пакету документов:
Индивидуальные предприниматели должны предоставить выписку по расчетному счету за последние полгода. Также необходимо подать справку из банка, который его обслуживает, об отсутствии или наличии задолженности по договорам кредита, лизинга, иных платежей в пользу физических лиц.
По продукту «Студенческий» требуется договор или копия на оплату обучения, где указаны сроки его окончания. Возможно предоставление аналогичной справки, если в документах данная информация не фигурирует.
Справка о размере ежемесячного дохода предоставляется:
В рамках продукта «На приобретение товаров», когда банк оплачивает покупку в одной из розничных точек, заключивших с ним договор, клиент обязан предоставить счет-фактуру на товар.
Предварительно рассчитать размер ежемесячного взноса можно в удобном кредитном калькуляторе на сайте банка. Выплата задолженности производится равными платежами один раз в месяц. Внести деньги можно через инфокиоски, в кассах и банкоматах «Белагропромбанка».
Белагропромбанк – это один из крупных банков Белоруссии. Был основан в 1991 году, и его деятельность была направлена на обслуживание агрокомплекса. Это уполномоченный банк Белоруссии и через него осуществляется реализация государственных программ, поддерживающих агропромышленный комплекс страны. С годами из узкоспециализированного учреждения, Банк превратился в многофункциональную финансовую организацию.
Сегодня в Банке обслуживаются как крупные предприятия страны, так и индивидуальные клиенты – физические лица. Особое внимание уделяется розничному обслуживанию и, в том числе, потребительскому кредитованию.
Белагропромбанк осуществляет кредитование физических лиц на различные цели. Для потребительских нужд Банк предлагает кредиты наличными и кредитные карты.
Займы предоставляются только в национальной валюте страны. Сроки зависят от программы кредитования, а максимальная сумма от платежеспособности заемщика.
Кредиты на потребительские нужды и кредитные карты предоставляются под поручительство физического лица. Оформить заем без поручительства можно только при условии, что потенциальный заемщик уже брал кредиты в банках Республики Беларусь на срок не менее 6 месяцев и имеет положительную кредитную историю.
В таком случае Банк может предоставить средства в сумме не более 22 000 000 белорусских рублей , а обеспечением кредита будет служить неустойка. При выдаче кредитных карт без поручителей, Банк выдвигает дополнительные требования.
Стоимость оформления договора поручительства составляет 100 000 белорусских рублей
.
Стоит отметить, что по условиям кредитования процентная ставка является плавающей и может изменяться уже после заключения договора.
Стоимость кредита устанавливается на уровне ставки рефинансирования + 15,5%, то есть при изменении ставки рефинансирования, в этот же день, изменяется и годовой процент по кредиту.
Кредитование осуществляется только после согласования, для этого клиент подает заявку-анкету заемщика и анкету поручителя.
Кредиты оформляются только в отделениях Банка, но потенциальный заемщик может оформить предварительную заявку для ускорения процедуры выдачи. Ее можно подать, позвонив в Контакт-центр Банка или в системе удаленного обслуживания Интернет-банкинг, если клиент уже зарегистрирован в этом комплексе.
Заявление-анкета должна быть заполнена полностью, все поля являются обязательными к заполнению. Пустые поля могут стать причиной для отказа в кредитовании.
Информация должна быть достоверной и полной.
Оформляя потребительский кредит, каждый старается выбрать наиболее приемлемый и выгодный для него вариант. Вы хотите узнать, где взять выгодный потребительский кредит? Прочтите на нашем сайте.
У вас плохая кредитная история, но вам жизненно необходимо оформить кредит? Прочтите статью — , и узнайте, какой банк готов выдать вам кредит.
Белагропромбанк предоставляет средства на потребительские нужды в виде займа, который зачисляется на открытый в Банке расчетный или текущий счет и в виде кредитных карт платежных систем Visa и MasterCard.
Программы потребительского кредитования
Ставка, % | Срок, месяцы | Сумма, бело- русские рубли |
Обеспе- чение |
Особые условия |
Кредит на потребительские нужды |
||||
35,5 (СР+15,5) | До 36 | 1000000 – в пределах клиентской платежеспо-собности | Поручительство физического лица | Невозобнов- ляемая кре- дитная линия. |
Кредитные карты |
||||
34,5 (СР+14,5) | 61 | 50 000 000 | Поручительство | Предоставляется карта Visa Electron Credit . Возобновляемая кредитная линия. Комиссия за снятие 3%. |
34,5 (СР+14,5) | 14 | 10 000 000 | Поручительство | Выдается международная карта Visa Instant . Снятие средств 3%, минимум 10 000 белорусских рублей. |
34,5 (СР+14,5) | Равен сроку действия карты (2 года), после перевыпуска лимит лонгируется. | 1 000 000-15 000 000 15 000 000-50 000 000 | НеустойкаПоручительство | Карта MasterCard Unembossed . Возобновляемая линия. Комиссия за снятие 3%. |
На нашем сайте, вы можете скачать бланки заявления-анкет на оформление следующих кредитных карточек: и .
Обязательные документы:
Заявление-анкета заемщика, скачать бланк которой, вы сможете по .
Период, за который выдается этот документ, зависит от хозяйственно-правовой формы предприятия и системы налогообложения.
В зависимости от субъекта выдавшего справку ее период будет соответствовать:
Другие виды документов, подтверждающих платежеспособность клиента:
Кредиты выдаются только при условии, что клиент соответствует требованиям Банка, а именно:
Вы хотите узнать, как взять потребительский кредит по 2 документам? Прочтите , на нашем сайте.
Минимальная сумма кредитования составляет 1 000 000 белорусских рублей . Максимальный предел зависит только от платежеспособности клиента, которую он подтверждает, представляя официальные документы о доходе.
Для кредитных карт максимальный лимит определен и составляет 50 000 000 белорусских рублей . Зависит он от типа карты и от вида обеспечения.
В зависимости от вида обеспечения (поручительство или неустойка) по условиям кредитования максимальные пороги уменьшаются для каждого продукта индивидуально.
Срок рассмотрения пакета документов для кредита на потребительские нужды и кредитных карт составляет 4 дня.
Исключение — это кредитный лимит, устанавливаемый на международную карту Visa Instant. В этом случае Банк может принимать решение о кредитовании до 2 месяцев.
Кредит на потребительские нужды погашается в соответствии с классическим графиком. Основной долг выплачивается равными долями, а проценты рассчитываются ежемесячно исходя из остатка тела кредита на каждый день.
Задолженность по кредитным картам погашается следующим образом:
Осуществлять платежи можно через кассы Банка, независимо от того в каком отделении или городе был получен кредит, а также в терминалах самообслуживания.
Белагропромбанк является надежным и выгодным партнеров. Приемлемые проценты по кредитованию и удобные программы позволяют каждому клиенту найти наиболее выгодный для себя продукт.
Тенденции развития банка и процессы внедрения новых программ, условий и сервисов, говорят о том, что Банк стремится повышать качество и удобство обслуживания и делать потребительские кредиты еще более доступными для своих клиентов.