Система страхования вкладов существует в России с 2003 года и действует на основании Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
За более чем 10 лет механизм исполнения закона отлажен, и проблем у вкладчиков не возникает. Исполнением требований закона занимается госкорпорация Агентство по страхованию вкладов. Именно эта организация регулирует процессы страхового возмещения вкладов граждан в банках, лишенных лицензии.
Вот лишь малая часть хороших банков с государственным страхованием вкладов. Обязательно ознакомьтесь с программами этих банков:
На сегодняшний день любой банк, желающий привлекать средства физических лиц, обязан стать участником системы страхования вкладов. Поэтому риски потерять все положенные на вклад деньги минимален. Хорошим способом полностью обезопасить свои сбережения от любых неожиданностей, станет открытие вклада в банке, где присутствует гос поддержка. В таблице мы представляем список банков:
| Банк
Наименование программы |
Мин сумма | %
ставка |
Срок |
| Русский международный банк Вклад «Доходная классика» |
3 000 000 рублей | До 10,50% | От 31 дня |
| Темпбанк Вклад «Десятка» |
100 000 руб | 10% | 1 год |
| НоваховКапиталБанк Вклад «Новахов Клуб» |
50 000 рублей | 9,7% | От 351 дня |
| Банк Траст Вклад «Свои люди» |
30 000 рублей | До 9,40% | От 91 дня |
| Югра Вклад «Максимум» |
1 500 000 рублей | До 9,40% | От 61 дня |
| ФК «Открытие» Вклад «Премиальный» |
50 000 рублей | До 9,25% | От 91 дня |
Помимо надежности перечисленных учреждений, все вклады застрахованы государством. Конечно, проценты по вкладам не настолько высоки, как в коммерческих частных банках, однако это компенсируется надежностью и стабильностью.
Агентство по страхованию вкладов качественно выполняет свою работу, возмещая вкладчикам деньги со счетов, но не стоит забывать, что возмещается сумма до 1400 тысяч рублей, возврат остальных средств (если вклад больше 700 тыс.рублей) под вопросом.
Да, и заниматься процедурой возврата своих же денег – приятного мало. Лучше сразу позаботиться о надежном месте хранения средств.
Для тех, кто готов немного рискнуть и заработать проценты повыше, на российском рынке предлагают свои услуги небольшие коммерческие банки. Мы предлагаем взглянуть на таблицу, где перечислены наиболее надежные банки:
| Банк
Наименование программы |
Мин сумма | %
ставка |
Срок |
| Московский Кредитный Банк
«Сберегательный вклад» |
1 000 руб | 12% | 1 год |
| «Хит сезона» |
1 500 000 руб | 12% | 6 мес |
| «Максимальный доход» |
1 000 руб | 11.5% | 1.5 года |
| МТС-Банк «Горячий плюс» |
350 000 руб | 11.25% | 1 год |
| «Premium» |
1 руб | 12% | 1 год |
Об особенностях вкладов под высокие проценты написано . Главное то, что, не смотря на статус частных организаций, перечисленные банки являются надежными и имеют многолетний опыт работы на финансовом рынке России. Конечно, определенный риск имеется, но предлагаемые условия вкладов, делают частные банки привлекательными для клиентов.
Выбирая банк для открытия вклада, стоит заглянуть в интернет. В первую очередь следует зайти на сайт ЦБ РФ, там опубликованы подробные данные обо всех кредитных организациях РФ. Помимо этого, проверить надежность банка можно по следующим критериям:
Вклады в другой валюте:
Только проанализировав полученную информацию, можно принимать взвешенное решение.
На сегодняшний день каждому человеку известно, что перед вложением денег в банк необходимо удостовериться в участии выбранного финансового учреждения в общей системе страхования вкладов. В первую очередь это необходимо на тот случай, если банк утратит свою платежеспособность или подвергнется ликвидации. При этом все накопленные средства частично или полностью компенсируются вкладчику. Вопреки распространенному мифу, данная услуга совершенно бесплатна для клиентов финансовых учреждений, которые входят в систему страхования вкладов физических лиц.
На территории РФ система страхования вкладов физических лиц регулируется с помощью . Начиная с 2005 года, введена в эксплуатацию корпорация с сокращенным названием АСВ. Основные цели создания данного учреждения:
Согласно законодательной базе РФ, все финансовые учреждения, которые занимаются привлечением денежных средств вкладчиков, обязаны зарегистрироваться в единой системе страхования вкладов для физлиц. Банки, которые находятся в системе страхования вкладов, обязуются возместить полную компенсацию при наступлении указанных случаев, однако по условиям Федерального закона РФ не более 1,4 млн. руб.
Прежде чем осуществить тот или иной вклад в финансовое учреждение РФ, необходимо ознакомиться с правилами и требованиями системы страхования денежных средств.
Виды вложений денежных средств, которые подлежат страхованию:
Перед тем, как нести вкладывать личные финансовые средства на открытый счет в определенной банковской организации, необходимо изучить и проанализировать большой объем информации. Например, первым делом стоит ознакомиться с рейтингом надежности. Доверять можно только тем учреждениям, которые стоят в топе официального рейтинга.
Рекомендуется ознакомиться с отзывами физических лиц, которые уже вложили свои кровные на счета определенных организаций. Однако главный вопрос — есть ли конкретное учреждение в перечне банков, входящих в систему страхования вкладов РФ? Этот перечень формируется непосредственно уполномоченным Агентством.
Список постоянно видоизменяется — одни учреждения пополняют перечень, развиваясь, другие, наоборот, его покидают из-за резкого ухудшения ситуации. Другими словами, если финансовая компания является составляющей частью перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, то при негативном развитии событий большая часть вложенных денег будет гарантированно вам возвращена. Поэтому условие обязательного страхования было придумано государством для того, чтобы застраховать своих граждан.
Список банков, входящих в систему страхований вкладов, включает в себя организации, ведущие деятельность в Москве, СПб, Екатеринбурге и других городах России. Ознакомиться с перечнем банков, входящих в систему страхования вкладов, представлен на сайте ССВ (АСВ) — www asv org.
Сегодня изучение перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, стало особо актуальным. Дело в том, что очень многие банковские организации за последние годы потеряли лицензию из-за низких финансовых показателей. Вот неполный перечень учреждений, лишившихся лицензии лишь в 2016 году, начиная с январем и заканчивая декабрем:
Общее количество банков с отозванным правом осуществлять деятельность в 2016 году превысило сотню. И право вернуть вложенные средства получили только те физические лица, которые доверили деньги банку, входящему в перечень агентства по страхованию.
Участниками являются более 800 банков. Для удобства их названия приведены в алфавитном порядке. В этот перечень обязательно включены такие организации, репутация которых признана и ценится очень высоко: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ и т.д. Вот еще учреждения, входящих в данный перечень:
Данная система была придумана государством как механизм защиты вкладчиков, вносящих свои средства под проценты в коммерческие и государственные организации. Подобный алгоритм защиты действует не только в РФ, но и сотне других стран мира. В РФ это было подкреплено соответствующим ФЗ (федеральным законом 2004-го года). С момента принятия правительство РФ четырежды вносило поправки.
Одной из основных поправок от правительства РФ стало увеличение порога возмещения. Изначально он был повышен до 700 тысяч рублей, а чуть позже — до 1,4 млн руб. Вкладчик по законодательству РФ должен получить возмещение через 14 дней после страхового случая. В сумму компенсации входят и вложенные деньги, и начисленные проценты.
Список банков в Москве входящих в систему страхования вкладов государством, является очень широким. ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и Газпромбанк — три самых главных составляющих этого списка. Последним актуальным примером для Москвы стал отзыв лицензии у Внешпромбанка, который долгое время считался устойчивым. Благодаря тому, что он входил в ССВ, у вкладчиков есть возможность забрать средства в размере до 1,4 млн руб.
Для того, чтобы получить и надежного партнера, и выгодного, необходимо найти банки, входящие в систему страхования вкладов с высоким процентом. Ниже приведен список таких учреждений, входящих в список АСВ и имеющих высокие процентные ставки по условиям:
Потенциальные вкладчики интересуются, где посмотреть список банков входящих в систему страхования вкладов в полном формате. Единственным полностью достоверным ресурсом является официальный портал АСВ — www asv org ru.
Вы ищете список, в котором будет перечислено, в каких банках вклады являются застрахованными? В поисках вам поможет наша статья, где мы подробно описали, как найти такие банковские компании.
На сегодняшний день все большее число наших сограждан предпочитают хранить свои денежные средства не у себя дома или родственников, а на банковском счету. Такое решение является наиболее оптимальным, потому как оно не только уберегает ваши сбережения от действия высокой инфляции , но и позволяет получить дополнительный заработок.
Практически в каждом городе сегодня можно встретить десяток, а то и больше банковских и небанковских коммерческих компаний, которые привлекают средства от физических лиц на свои депозиты. Большинство делают упор в своей рекламе на предложение высокой процентной ставки , и люди «ведутся» на это, стремясь заработать как можно больше.
Ведь давно известно, что чем выше действующая по договору ставка, тем на большую прибыль можно будет рассчитывать вкладчику. Однако если вы хотите вложить крупную денежную сумму, которая имеет для вас большое значение, и является очень значимой для семейного бюджета, то к выбору фирмы, в которую вы её отдадите, следует относиться крайне осторожно.
К сожалению, на данный момент нередки случаи, когда появляются небольшие фирмы-однодневки, привлекают клиентов обещанием выгодных условий, собирают деньги и исчезают с ними, объявив себя банкротами или вовсе закрыв свой офис без всяческих предупреждений.
Чтобы этого не произошло , мы рекомендуем вам оформлять вклады только в крупных, проверенных банковских компаниях, которые не только имеют лицензию на осуществление подобных услуг, но также обладают большим опытом работы, разветвленной сетью отделений и высоким уровнем надежности. Кстати, ознакомиться с рейтингом надежности российских банков вы сможете в этой статье .
Большинство ныне работающих банков участвуют в системе страхования вкладов. Напомним нашим читателям, что появилась она еще в 2003-ем году по указу Президента, когда был одобрен Федеральный закон о гарантиях по вкладам физическим лиц. В то же время была создана гос.компания Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ), которая занимается выплатами для частных и юридических лиц при наступлении страхового случая.
Застрахованным считается депозитный счет в размере не более 1,4 миллиона рублей, при этом сюда входит как первоначально внесенная сумма, так и начисленные на нее проценты. Валютные сбережения также страхуются, но компенсации по ним выплачиваются в рублях по курсу Центобанка, который действовал на дату наступления страх.случая.
Не все вклады подлежат страх-нию, есть исключения: сберкнижки, сберегательные сертификаты, ОМС, счета с доверительным управлением, депозиты, оформленные в иностранных филиалах банка.
Если вы не уверены , сотрудничает ли данная банковская организация с АСВ, то сделайте следующее:
Появится подробное описание банка, и в конце вы найдете запись о том, участвует ли эта организация в системе страхования вкладов или нет.
Приветствую всех читателей моего блога. Наверное, не стоит рассуждать на тему недоверия к банкам. С этим сталкивался едва ли не каждый.
А вот мой приятель столкнулся с этим лицом к лицу, когда банковская организация, в которую он вложил несколько сотен тысяч, обанкротилась и оставила его, образно говоря голым.
Так вот, размышляя об этом, я решил написать о том, каким банковским структурам можно доверять и привести перечень банков входящих в систему страхования вкладов.
Система страхования – это сугубо государственная структура.
Образовалась она ввиду повышенного недоверия населения к банкам страны. Государство решило посодействовать бедным банкам, ну заодно и себе, куда же без этого... и создало корпорацию, чтобы страховать вклады клиентов своих участников.
Теперь, все банки привлекающие финансы от физических лиц, обязаны застраховать вклад клиента, чтобы обезопасить его на случай, если банк не сможет возвратить деньги по каким-либо обстоятельствам.
Условия страхования обозначены в законе РФ и были установлены еще в декабре 2003 года. Но несмотря на это, некоторые из банков все же обходят этот, на их взгляд малозначительный, пунктик и оставляют своих клиентов совершенно незащищенными.
Преимуществом страхования является возможность отслеживания причастность банка к данной системе. Для этого и был создан реестр www.asv.org.ru , за ведение которого несет ответственность государственное Агентство.
Все банки, ставшие на учет, делают информацию открытой, таким образом, каждый клиент может зайти на ресурс страхования вкладов и убедиться в надежной сохранности своих средств.
Сбербанк – лидер по доверию среди российского потребителя, вступил в систему страхования в 2005 году. В реестре он занял позицию номер 38417.
Клиент, который потерял свои сбережения в банке, получает 100% -е возмещение убытков в том случае, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей. Рассчитывать на гарантированный возврат средств могут те клиенты, которые имеют счета следующих видов:
Сбербанк страхует счета во всех валютах. Однако в случае банкротства, банк выплачивает деньги в отечественной валюте, в соответствии с курсом, который был установлен на момент объявления о банкротстве.
Не надеется на возврат сбережений могут клиенты, чьи счета не распространяются на ССВ:
Также не посчастливится представителям профессии адвоката, если их счет был открыт для поступления прибыли от работы.
В банке ВТБ также застрахованы не все счета, финансовые средства возвращаются исключительно по следующим счетам:
Что же касается не защищенных средств, то к ним можно отнести:
Финансовая организация « » вступила в систему страхования в 2005 году. В случае проблем с вкладами, клиенты банка получать возврат средств в 100% объеме. Официальный сайт банка www.open.ru .
К счетам, предусматривающим возврат денег, относятся:
Сельскохозяйственная банковская организация стала частью реестра в 2005 году. Страхуются счета, открытые во всех валютах, а также те, которые предусматривают договор между клиентом и банком.
К числу безопасных счетов относятся и предпринимательские средства, открытые для своей деятельности, а также номинальные вклады для попечителей и опекунов.
Не подлежат страхованию те счета, которые были открыты без открытия счета, сберегательные книги и сертификаты, а также те, что находятся за пределами России, то есть в зарубежных филиалах учреждения.
Также как и большинство, банк вошел в ССВ в 2005 году. Страховой случай (банкротство) предусматривает выплаты в полном размере – 100% от суммы взноса.
Помимо этого, я бы отметил, что надежность банка демонстрирует причастность финансовой организации к европейской группе Райффайзен.
Все банковские счета страхуются в соответствии со всеми правилами, обозначенными в законодательстве. Выплаты получат все клиенты кроме тех, кто осуществил вклад на предъявителя, передал средства на доверительное управление или вложил деньги в филиал, располагающийся за пределами РФ.
Существует еще большой ряд банков занесенных в реестр ССВ, к которым относятся такие структуры, как Альфа-банк , вступивший в систему только в 2010 году, а также Газпромбанк, или ЮниКредит.
Все они действуют по стандартным правилам страхования в соответствии с действующим законодательством.
На этом у меня все. Выбирайте только надежные банки и не забывайте проверять причастность учреждения к реестру ССВ для спокойствия и гарантии сохранности Ваших средств.
Если моя информация была для Вас актуальной и полезной, прошу подписываться на мои обновления и делиться новостями с друзьями в социальных сетях.
До скорой встречи.
P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.
Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).
