Обновлено 27.12.2017.
Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.
Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.
Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.
Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:
Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.
Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.
Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие банки. Причём, в этом случае некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам довольно выгодные условия.
Для того, чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.
Нужно прийти в отделение «Совкомбанка» и сказать, что вы хотите перечислять пенсию на их карточку. Сотрудник распечатает заявление о доставке пенсии в «Совкомбанк». Заполненный бланк «Совкомбанк» направит в ПФР самостоятельно.
Вам откроют счёт «Мой доход», к этому счёту выдадут бесплатную неименную чипованную карточку MasterCard Unembossed. Вы также получите логин и пароль для доступа в интернет-банк.
Получая пенсию на карточку «Совкомбанка», вы становитесь Почётным клиентом банка. На остаток средств на карте MasterCard Unembossed после перевода пенсии начисляется 7% годовых (у «Сбербанка» 3,5%). Обслуживание карты бесплатное, смс-информирование также бесплатное:
Ставка в 7% на счёте «Мой доход» будет действовать 30 дней с момента каждого перечисления пенсии. Т.е. если пенсия будет поступать без задержки, то 7% будет начисляться постоянно (если пенсию задержат на пару дней, то в эти дни процент на остаток по счету начисляться не будет).
UPD: 26.04.2017
С 25 апреля процентная ставка по счёту «Мой Доход» снижается с 7% до 5,5%.
С помощью карточки MasterCard Unembossed, оформленной к счёту «Мой Доход», можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах (при получении пенсии на карточку «Сбербанка» снимать наличность без комиссии можно только в банкоматах «Сбербанка»):
Месячный лимит снятия с карточки «Совкомбанка» – 999 000 руб.
«Совкомбанк», помимо карточки MasterCard Unembossed, оформляет Почётным клиентам кредитную карту MasterCard Gold с первоначальным кредитным лимитом в 10 копеек и возможностью внесения собственных средств. Вместо этой карточки в качестве подарка можно получить наручные часы Frank Duval или настроить услугу «Автоплатёж»:
Не стоит пугаться, что карта кредитная. Мы будем использовать ее как дебетовую (не задействуя кредитные средства банка).
Выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold в первый и последующие годы бесплатны. На остаток собственных средств по карте начисляется 5% годовых. Снимать с неё наличность бесплатно можно только в банкоматах «Совкомбанка» и «Крайинвестбанка».
По карточке MasterCard Gold положено 5% кэшбэка за аптеки и продуктовые магазины (0,5% на остальные категории), а также 5% за любые покупки в день рождения, 31 декабря и 8 марта (23 февраля).
5912 – Аптеки;
5122 – Медицинские препараты;
5462 – Булочные;
5411 – Бакалейные магазины и супермаркеты;
5499 – Различные продовольственные магазины:
Максимальная сумма кэшбэка (выплачивается через три дня после окончания календарного отчётного месяца) составляет 500 руб:
Другими словами, повышенный кэшбэк начисляется за траты суммой до 10 000 руб. в месяц. Это не так много, однако совершать остальные покупки можно и по .
Список исключений, за которые «Совкомбанк» не выплачивает кэшбэк (даже в день рождения, Новый год и т.д.):
UPD: 11.12.2016
С 28.11.2016 «Совкомбанк» значительно ухудшил условия по своей программе лояльности. Теперь для получения кэшбэка нужно сделать минимальный оборот по карте в 15 000 руб., причём максимальная сумма кэшбэка в рамках статуса «Почётный клиент» по-прежнему составляет 500 руб. Т.е. если раньше был кэшбэк 5% за покупки в аптеках и продуктовых магазинах без минимального ограничения по суммам, то теперь максимально возможный кэшбэк будет составлять 3,3%, и то при условии, что покупок будет больше 15 000 руб. за отчётный период.
UPD: 21.02.2017
С 01.03.2017 «Совкомбанк» отменяет требование к минимальному обороту в 15 000 руб./месяц для получения 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и аптеках для Почётных Клиентов (получающих зарплату или пенсию через «Совкомбанк»). По новым условиям для получения 5% кэшбэка (максимум 500 рублей в месяц) достаточно совершить покупки минимум на 3000 рублей в месяц.
UPD: 14.03.2017
С 09.03.2017 «Совкомбанк» опять вводит требование к минимальному месячному обороту более 15 000 руб. для получения кэшбэка в рамках программы «Почётный Клиент» за покупки в супермаркетах и аптеках. При этом лимит кэшбэка остаётся прежним, 500 руб./мес.
UPD: 30.08.2017
«Совкомбанк» перестал выдавать Почётным Клиентам данную карточку с 5% кэшбэком в аптеках и продуктовых магазинах.
С карт «Совкомбанка» можно бесплатно стягивать денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют пополнять свои карты таким образом. Т.е. возможно переводить свою пенсию в другие банки без комиссии, не выходя из дома.
Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб).
Единственное, после c2c пополнения лучше сразу не совершать расходных операций, а подождать некоторое время (день). Есть отзывы, что в редких случаях возможен технический овердрафт.
Подробно о Card2Card (переводах с карты на карту) можно почитать в статье .
ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России (в 49 субъектах РФ), 19-е место по размерам активов нетто. Банк был докапитализирован государством с помощью ОФЗ в 2015г, поэтому я включил «Совкомбанк» в свой .
Таким образом, если вы будете получать пенсию в «Совкомбанке», у вас будет карточка MasterCard Unembossed с 7% на остаток, куда будет приходить пенсия. Смс-информирование и обслуживание этой карты бесплатны. Снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии.
Также «Совкомбанк» выдаст вам вторую карточку MasterCard Gold, с бесплатным обслуживанием и смс-информированием, на остаток по ней будет начисляться 5% годовых, за покупки в аптеках и продуктовых магазинах положен кэшбэк 5%.
Переводить деньги между карточками можно в интернет-банке «Совкомбанка» или непосредственно в отделении, если так удобнее. Также можно пополнять карточки без комиссии с помощью С2С переводов.
Деньги на обеих карточках застрахованы АСВ.
Почётным Клиентом «Совкомбанка» можно стать, получая зарплату на его карточку. Перевод зарплаты должен быть от юридического лица или ИП (фокус с отправкой зарплаты со своего счета в другом банке, как , не пройдёт).
При переводе пенсии или зарплаты на карточку «Совкомбанка» гораздо проще получить кредит в этом банке (в других банках кредит пенсионерам обычно вообще не дают):
ПАО «БИНБАНК» — крупный столичный банк, 12-е место по России по размерам активов нетто, предлагает пенсионерам довольно выгодную пенсионную карту.
Для получения пенсионной карты «БИНБАНК» перевод пенсии в этот банк не обязателен, достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Заказать карту можно на сайте кредитной организации .
Если щёлкнуть на ссылке «Пенсионная карта» на сайте ПАО «БИНБАНК» , то мы попадаем на сайт подконтрольного ПАО «БИНБАНК» банка АО «БИНБАНК Кредитные Карты», где можем подробно ознакомиться с тарифами по пенсионной карте. Данную карту выпускает как сам «БИНБАНК», так и «БИНБАНК Кредитные Карты» (ББКК), тарифы одинаковые.
UPD: 30.08.2017
С 01.07.2017 «БИНБАНК» выдаёт пенсионные карточки платежной системы МИР:
Карта МИР также бесплатна, у нее есть процент на остаток (7% годовых):
Однако пенсионные карточки МИР, в отличие от пенсионных карт Visa/MasterCard, не участвуют в программе «БИНБОНУС».
Тем не менее, «БИНБАНК» может оформить, помимо пенсионного МИРа, ещё и вторую карту другой платежной системы (участвующую в программе «БИНБОНУС» и тоже бесплатную):
Вот отзыв клиента, который заказывал на сайте «БИНБАНКа» пенсионную карточку МИР, а в отделении ему дали две карточки, МИР и Visa:
Вот отзыв клиента, которому выдали карточку МИР, а карту другой платежной системы сначала выдать отказались, а после жалобы выдали без проблем:
Выпуск и обслуживание пенсионной карточки бесплатны:
Плата за смс-информирование по пенсионной карте не взимается.
При получении карты убедитесь, что вам не подключили какие-либо платные услуги, например, страховки.
UPD: 30.08.2017
Уточнение про СМС-информирование: пенсионные карты выпускает и «БИНБАНК», и «БИНБАНК Кредитные карты» (он же «БИНБАНК Диджитал»), у «БИНБАНКа» смс-информирование бесплатно только первые 2 месяца, у «БИНБАНКа Кредитные Карты» — бесплатно всегда.
Пенсионные карты по тарифам «БИНБАНК Диджитал» (с бесплатными смс) можно получить только в некоторых областях:
После получения карты сразу уточните, оформили ли вам карточку по тарифам «БИНБАНКа» или «БИНБАНКа Кредитные Карты». Проверьте ещё раз, не подключена ли к карте страховка «Защита Плюс». Если эта услуга каким-либо образом оказалось подключенной, сразу же отключайте её (это можно сделать как в офисе, так и на горячей линии).
На остаток собственных средств по пенсионной карте «БИНБАНК» начисляется 7% годовых. Процент рассчитывается каждый день исходя из фактического остатка (например, в процент начисляется на минимальный остаток за месяц):
Со своей пенсионной карты «БИНБАНК» разрешает без комиссии снимать 30 000 руб. в месяц в любых банкоматах. Также без комиссии с карточки можно снять 300 000 в месяц в банкоматах «БИНБАНК» и банков-партнёров: (ПАО «МДМ БАНК», ПАО КБ «КЕДР», АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк»):
За покупки по пенсионной карте положен кэшбэк в 5% на выбранную категорию и 1% за все остальные покупки. Минимальная сумма выплаты 50 руб., максимальная — 3000 руб. в месяц:
Подробно о программе лояльности «БИНБАНК» «БИНБонус» можно почитать в статье .
Пенсионная карточка «БИНБАНК» обладает такими же свойствами, как и карточка «Совкомбанка». С неё можно бесплатно стягивать деньги на другие карточки, чьи сервисы позволяют пополнять свои карточки таким образом (на тот же «Совкомбанк», к примеру).
Пенсионная карточка «БИНБАНК» сама умеет бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через собственный сервис.
Т.е. между картами «Совкомбанка» и «БИНБАНКа» можно переводить деньги бесплатно, используя собственные сервисы пополнения.
По карточке «Совкомбанка» вы расплачиваетесь в супермаркетах и аптеках. На карточку «БИНБАНКа» подключили, допустим, любимую категорию «Авто». И перед посещением заправки или автосервиса вы просто бесплатно стягиваете с карточки «Совкомбанка» денежные средства на карту «БИНБАНКа» без комиссии, расплачиваетесь там пенсионной картой «БИНа» и получаете 5% кэшбэк.
Учитывая, что для получения пенсионной карты «БИНБАНК» не нужно переводить пенсию в банк, и она является бесплатной, оформить её точно не помешает.
UPD: 30.08.2017
С карточки МИР сервисы других банков пока стягивать не умеют, однако можно сначала бесплатно перевести деньги с МИР на пенсионную карту «БИНа» другой платежной системы и уже с неё стягивать.
ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — один из крупнейших банков, 4-е место по России по размерам активов нетто.
На сайте в разделе «Как получать пенсию на карту банка Открытие» указано, что для этого достаточно просто заполнить заявление в банке, и не нужно идти в ПФР самому:
Однако, чтобы получить пенсионную карту «Открытия», оформлять перечисление пенсии в этот банк не обязательно. Достаточно просто оставить заявку на пенсионную карту по телефону горячей линии (можно заказать неименную карту мгновенной выдачи, а можно и именную, её изготавливают в среднем неделю).
В отделение вы приходите с пенсионным удостоверением, забираете карту и говорите, что сами сходите в ПФР и напишете заявление на перевод пенсии (обманывать, конечно, нехорошо, но ничего не поделаешь).
Карта действует с момента выдачи и обладает всеми заявленными свойствами, даже если не перечислять пенсию из ПФР.
Выпуск и обслуживание пенсионной карты «Открытия», как неименной, так и именной, бесплатны:
СМС-информирование по карте также бесплатно:
С пенсионной карточки банка «Открытие» можно снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах. У неименной карты лимиты – 100 000 руб. в месяц, у именной – 250 000 руб. в месяц:
Процент на остаток в пенсионной карте «Открытие» не самая сильная сторона, однако она всё же не уступает «Сбербанку». На сумму от 3 000,01 руб до 10 000 руб. начисляется 4% годовых. Если остаток больше 10 000 руб., то процент составит 3,5%. Если на карте меньше 3 000,01 руб., то процент на остаток не начисляется:
За покупки в аптеках по пенсионной карте «Открытия» положен кэшбэк в 3% от суммы покупки (не более 3 000 руб. в месяц). Правда, с этой суммы бонуса ещё удержат подоходный налог в 13%, т.е. реальный кэшбэк будет 2,61%.
Пенсионная карта «Открытие» является бесплатным донором, с неё можно без комиссии стянуть деньги на другие карты (например, «Бинбанк» или «Совкомбанк») через их сервисы.
Кэшбэк у пенсионной карты «Открытие», конечно, маловат, но всё же лучше, чем у «Сбербанка» (0,5% баллами «спасибо»). По остальным параметрам карточка банка «Открытие» также обходит социальную карту «Сбербанка».
UPD: 30.08.2017
«Открытие» стало выпускать пенсионные карточки только платежной системы МИР:
А стягивать с карт МИР сервисы сторонних банков пока не научились.
ПАО «Транскапиталбанк» — довольно крупный финансовый институт, 39-е место по России по размерам активов нетто.
Для оформления пенсионной карты «ТКБ» не обязательно перечислять пенсию в этот банк, нужно просто показать пенсионное удостоверение:
Хотя заявление на перечисление пенсии также можно заполнить непосредственно в банке.
Мгновенная выдача неименной карты (лучше заранее уточнить наличие неименных карт в конкретном отделении по горячей линии), возможность выпуска именной карты.
Выпуск и обслуживание пенсионной карты (неименной и именной Visa Classic) бесплатны:
UPD: 30.08.2017
Если есть желание получать пенсию через «Транскапиталбанк», то банк сможет выпустить только карточку платежной системы МИР (она также бесплатна), которая не участвует в бонусной программе «ТКБ.Клуб». Если пенсию получать через другой банк, то можно выпустить обычную Visa в качестве пенсионной:
С пенсионной карточки «Транскапиталбанка» можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 200 000 руб. в месяц:
У пенсионной карточки «Транскапиталбанка» есть процент на остаток. На сумму до 200 000 руб начисляется 7,5%, на превышение этой суммы – 5%
UPD: 30.08.2017
По состоянию на 30.08.2017 на остаток денежных средств на пенсионной карте «Транскапиталбанка» до 200 000 руб. начисляется 7% годовых, на остаток от 200 000 руб. – 4% годовых. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня:
Для участия в бонусной программе потребуется выпустить именную пенсионную карту (это также бесплатно).
За каждую покупку на бонусный счёт начисляется 1% от покупки баллами (1 балл эквивалентен 1 рублю). К тому же раз в квартал банк определяет категории для повышенного начисления кэшбэка.
В июле-сентябре «ТКБ» даёт 5% за покупки в салонах красоты, парикмахерских, магазинах автозапчастей, за оплату медицинских услуг, 10% — за оплату спортивно-оздоровительных услуг:
Превращение баллов в рубли не совсем удобное (похоже на ). Можно компенсировать стоимость покупки, совершенной ранее, причём, частично оплатить покупку баллами нельзя, минимально можно конвертировать 3000 баллов, списанные баллы ещё округляются в большую сторону до 1000.
В современном мире все больше и больше людей пенсионного возраста предпочитают получать свою пенсию через банкомат. И это совершенно не удивляет, ведь имея возможность получать пенсионные деньги на банковскую карточку, для потребителей открывается немало привилегий:
Учитывая все положительные моменты, многие граждане хотели бы перевести свою пенсию на карту Сбербанка, однако не знают, как именно провести данное действие.
Перевести пенсию на карту Сбербанка не так уж и сложно, если производить данный процесс поэтапно. В итоге граждане всегда могут знать, когда перечислена их пенсия, и не будут тратить драгоценное время и силы, простаивая в очередях, которым не видно конца. Чтобы перевести собственную пенсию на карту от Сбербанка, нужно сделать не слишком много действий.
Сначала стоит прийти в ближайшее отделение банка, при этом обязательно взяв с собой пенсионное удостоверение или паспорт. Банковское учреждение специально для людей пенсионного возраста изготовило специальные карточки, которые называют социальными. Такая карта выдается гражданам на три года, за ее обслуживание пенсионерам не нужно будет ничего платить. На социальную карту будет перечисляться пенсия для пенсионера.
Для оформления документов банковским служащим может потребоваться от 1 до 2 недель. По истечении этого времени удастся получить социальную карту на руки, а также дополнительные реквизиты:
С реквизитами и картой пенсионерам нужно отправиться в Пенсионный фонд и написать заявление, в котором необходимо указать, что пенсию хотелось бы перевести на карту от Сбербанка. В заявлении обязательно указывается счет новой карты, не перепутав при этом номер самой банковской карты. Номерной код предусматривается на лицевой части, а номер счета прописывается в документе, который выдает Сбербанк при получении социальной карты. В Пенсионный фонд нужно принести ксерокопию договора, который выдала банковская структура.
После подписания заявления гражданам нужно просто дождаться того числа, когда пенсия будет переведена на карту Сбербанка и пойди в ближайший банкомат для снятия нужной суммы денежных средств. Обычно уже следующее начисление реально получить по новой форме, но может случиться так, что государственные сотрудники не успеют уладить все формальности до нужного числа. В итоге пенсию придется получить по старому способу, но только в текущем месяце, так как все оформление будет обязательно закончено за последующие календарные дни.
Чтобы узнать, что пенсия была зачислена на новую карту, гражданам не нужно посещать банковское учреждение. О поступлении известит СМС-сообщение, которое придет на мобильный телефон пенсионера. Прочитав сообщение, станет известно, во сколько поступили денежные средства на карту, и какая сумма доступна для снятия. Такую услугу может заказать каждый владелец мобильного устройства. Называется услуга «Мобильный банкомат», а стоит она сравнительно недорого – 55-60 рублей ежемесячно.
Стоит уточнить, что снять деньги после прихода СМС-сообщения лучше всего на следующий день. Дело в том, что входящее сообщение известит гражданина о том, что зачисление на его счет произошло успешно, но в банкомат наличные могут прийти с небольшим опозданием. Поэтому чтобы не тратить понапрасну время, лучше подождать один день, а после можно смело снять необходимую сумму из любого банкомата Сбербанка.
Кроме время и суммы пенсий при помощи данной услуги можно будет контролировать все расходы, которые осуществляются через социальную карточку. С подключенной услугой не потребуется больше посещать банк, чтобы узнать, зачислена ли пенсия на социальную карту или нет. При желании каждый пользователь сможет отключить «Мобильный банк» или, напротив, активировать услугу при необходимости.
Сотрудники Сбербанка обязательно начисляют процент на остаток денег, которые остаются на социальной пенсионной карте. Годовой процент составляет 3,5%. Начисляются проценты в третьем рабочем квартале каждый год. На время и дату начисления процентов влияет дата, когда пенсионерам была выдана социальная банковская карта.
Социальная карта, выдаваемая Сбербанком, удобна не только для получения пенсий, но и при оплате коммунальных услуг. Чтобы оплатить коммунальные услуги, можно выбрать несколько вариантов:
Из всех социальных групп населения в России больше всего пенсионеров. Каждый месяц государство им перечисляет денежное пособие. Вариантов получения средств несколько. Можно обратиться со сберкнижкой в отделение банка и простаивать очередь в ожидании выплаты. Некоторым категориям граждан почтальоны приносят деньги домой. Но оба эти варианта не очень удобны, так как приходится тратить много времени. Лучше воспользоваться банковской карточкой. Оформить ее можно в любом финансовом учреждении. Подробнее о том, как перевести пенсию на карту Сбербанка, читайте далее.
Сбербанк - самая крупная и стабильная кредитная организация России, которая предоставляет своим клиентам большие возможности, по сравнению с другими подобными учреждениями. Для пенсионеров важны такие нюансы:
«Социальная» - это дебетовая карта категории Maestro. Особых привилегий ее использования за границей не предусмотрено. Но внутри сети кредитного учреждения можно:
1. Автоматически и регулярно получать пенсию на карту Сбербанка.
2. Бесплатно пользоваться платежным инструментом.
3. Быстро и в любое время суток снимать и зачислять деньги на карту через банкоматы.
4. Получать в 3,5 % годовых на остаток средств на счете.
5. Участвовать в бонусной программе «Спасибо» - приобретать со скидками товары в аптеках и магазинах-партнерах.
Чтобы получать пенсию на карту Сбербанка, нужно:
Нужно передать в территориальное отделение ПФ заявление в двух экземплярах. В нем указываются реквизиты карты, ФИО получателя, название банка. К документу прикладывается копия сберкнижки пенсионера и справка об открытии счета. Один экземпляр остается в ПФ. На втором должна быть отметка с номером и датой регистрации сообщения. Здесь же следует указать все документы, которые были переданы в ПФ. Если заявление на перечисление пенсии на карту Сбербанка подается за несколько дней до следующей выплаты, то, скорее всего, деньги будут переведены уже в следующем месяце.
После оформления заявления меняются сроки выплат. Если пособие пенсионер получал 12-13 числа каждого месяца, то перечисление пенсии на карту Сбербанка может быть отложено на 5 дней. ПФ должен распределять средства на счетах равномерно.
Комиссия за открытие счета составляет 10 руб.
Банк предоставляет своим клиента услугу СМС-информирования о зачисление средств. Для держателей карты "Социальная" плата за первые три месяца не взимается. За последующее обслуживание придется платить 30 руб./мес.
Владельцы карт получают доступ к терминалу, через который можно перевести пенсию на карту Сбербанка родственника, оплатить коммунальные услуги, пополнить телефон, отправить другие платежи.
Если по каким-либо причинам пенсионер не желает получать деньги на карту Сбербанка, то можно сделать переадресацию. Существует два сценария развития событий.
Первый: вклад «Пенсионный плюс» еще не закрыт, и сберкнижка на руках. В таком случае необходимо посетить ПФ и написать отказ от перечисления пособия на счет в банке. После получения выплаты на сберкнижку необходимо закрыть счет в кредитной организации. В результате такой операции перевод пенсии на карту Сбербанка осуществляться не будет.
Второй: сберкнижка сдана в архив. В таком случае все зависит от обстоятельств. Можно переоформить услугу на любое другое кредитное учреждение, с которым сотрудничает ПФ. Если такой вариант не сработает, то придется писать заявление на получение пособия в местном отделении почты. В любом случае решать вопрос лучше через ПФ. Сотрудники банка заниматься оформлением переадресации не будут.
Есть еще одна причина, из-за которой стоит интересоваться вопросом о том, как перевести пенсию на карту Сбербанка. Кредитная организация предлагает данной категории населения разместить накопленные средства на вкладах с выгодными условиями:
Высокая процентная ставка;
Страховка сбережений;
Возможность ежемесячно перечислять накопленные проценты на счет;
Вклады можно пополнять и пролонгировать.
В 2015 году Сбербанк отменил целевые депозиты для пенсионеров. Но в существующих оговариваются специальные условия: клиент получает максимальную ставку по выбранной программе. Деньги можно положить на счет в рублях, долларах или евро в кассе отделения или через "Сбербанк Онл@йн".
Размер процентной ставки в рублях с учетом пролонгации и капитализации вклада колеблется в таких пределах:
Проценты невысокие. При желании можно оформить вклад в любом другом кредитном учреждении или положить средства на сберегательные сертификаты. Только в первом случае придется искать надежный банк, а во втором помнить, что инвестиции даже под 13,25 % годовых не застрахованы.
Если же эти самые вклады оформлять через интернет-банкинг, то условия начисления процентов не меняются, а сами ставки возрастают:
Кроме этого, пенсионер, оформляя любой вклад в Сбербанке, пользуется своеобразными бонусами:
Получает сберегательную книжку;
Может оформить услугу перевода накопленных процентов на карту и бесплатно пользоваться ею в течение первого года обслуживания;
Не платит налоги, так как проценты по депозитам ниже ставки рефинансирования;
Может продлевать вклад, не переоформляя договора.
Не секрет, что число пенсионеров в России достаточно велико по сравнению с другими социальными группами. И каждый месяц всем пенсионерам страны государство выплачивает заслуженное трудовое вознаграждение или поддерживает инвалидов и сирот. Естественно, что для своевременного получения пенсии каждый пенсионер должен иметь возможность выбрать самый удобный способ взаимодействия с Пенсионным Фондом, занимающимся переводом денежных сумм для таких целей. Значительная часть граждан по-прежнему пользуется сберкнижками и получает пенсию лично, каждый месяц обращаясь в банк или в почтовое отделение, некоторым пенсионерам привозят пенсию домой.
Однако и тот и другой способ выплат имеет явные ограничения, чего не скажешь о гораздо более современном и удобном варианте получения пенсии - на банковскую карту. Каждый пенсионер может обратиться в любой коммерческий банк, оформить карту и получать пенсию на карточный счет без необходимости ежемесячно отправляться в офис банка или на почту, либо ожидать приезда кассира к себе домой. И если говорить о выплате пенсий, то среди других коммерческих банков самый выгодным выбором для пенсионеров будет Сбербанк России. Почему это так? Как переоформить пенсию на карточку Сбербанка? Как переводить пенсию на карточку? Как можно пользоваться средствами? Давайте разбираться!
Преимущества зачисления пенсии на карточку Сбербанка очевидны, ведь это крупнейший банк в России, а значит, он заведомо более стабилен и обладает большими возможностями, по сравнению с другими коммерческими банками. Для пенсионеров важными моментами являются:
По этим причинам, при выборе банка для того, чтобы получать пенсию на карточку, Сбербанк всегда находится во главе списка претендентов на открытие карточного счета в любом регионе страны. Но помимо очевидных конкурентных преимуществ, важным моментом является наличие специального предложения для пенсионеров, созданного именно для получения пенсии - речь идет о Социальной карте Сбербанка.
Конечно, Сбербанк России - не единственное кредитное учреждение, которое старается привлечь многочисленную социальную группу российских пенсионеров на обслуживание путем разработки специальных предложений, облегчающих получение пенсии или обладающих дополнительными выгодами. Практически в каждом банке есть специальные вклады для, при оформлении которых вкладчик получает повышенный процент, а на счет вклада может безналично перечисляться пенсия пенсионеров (в Сбербанке это вклад «Пенсионный Плюс»). Однако только в Сбербанке создали не просто пенсионный вклад, а полноценный финансовый инструмент, полностью направленный на решение финансовых задач именно для пенсионеров.
Карта Сбербанка «Социальная» - это дебетовая банковская карта категории MasterCard Maestro. Несмотря на то, что особых привилегий при использовании за границей эта карта своему владельцу не дает, её возможности внутри Сбербанка позволят полностью удовлетворить все финансовые потребности пенсионеров:
Итак, Сбербанк России - это оптимальный выбор для обеспечения возможности получать пенсию на банковскую карту. Более того, здесь создана специальная пластиковая карта для пенсионеров «Социальная». Остается лишь оформить пенсию на карточку. Для этого пенсионеру нужно пройти простую процедуру оформления карты в Сбербанке и сообщить данные счета в Пенсионный Фонд. Сделать это можно следуя следующему простому алгоритму:
Обратите внимание, что если до сих пор пенсию вам выплачивали не на банковскую карту, то после переоформления выплаты сроки поступления денежных средств могут отличаться. Так, если вы получали пенсию на почте в 12-13 числах месяца, то пенсия на карточку Сбербанка может поступать 19-20 числа. Это связано с необходимостью равномерного распределения средств на счетах Пенсионного Фонда.
Таким образом, решить все вопросы и переоформить пенсию на карточку Сбербанка можно всего за несколько часов в течение одного дня. Это позволит вам значительно упростить для себя как процесс получения денежных средств в свое распоряжение, а кроме этого расширит ваши возможности по их использованию для собственных нужд.
Пластиковые карты в настоящее время используются повсеместно. Многие организации переводят своим сотрудникам зарплату на карты. Но и пенсионеры получили такую возможность: получать свою пенсию на пластиковую карту. Почти каждый банк способен выпустить карту для этой цели. А вместе с ней пенсионер получает возможность дополнительного дохода в виде начисляемых процентов на остаток денежных средств. Не говоря уже о том, что не нужно будет стоять в очередях или день напролет дожидаться почтальона с заветной суммой.
Для того, чтобы пенсионный фонд мог переводить вашу пенсию на карточку, надо сделать два шага: сначала оформить карточку в банке, а затем написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.
Конечно, если банковская карта у вас уже есть, то этот шаг можно и пропустить. Но обратите внимание, что многие банки предлагают очень выгодные условия именно по пенсионным карточкам: ниже стоимость обслуживания, более высокие проценты. Поэтому, возможно, для получения пенсии стоит оформить именно такую карту в том из ближайших банков, где условия окажутся наиболее выгодными.
Для получения пластиковой карты для перечисления на нее пенсии обратитесь в банк с заявлением. Кроме заявления вам потребуется ваш паспорт и пенсионное удостоверение. Каждый банк предлагает свой пакет услуг, и тут вы сможете выбрать либо дебетовую карту, на которую вы будете ежемесячно получать причитающиеся вам суммы, или накопительную, которая позволяет делать небольшие накопления от получаемых сумм. По этим суммам многие банки начисляют определенные проценты.
Оператор банка по предъявленным вами документам оформит все необходимые документы, выдаст вам карту с пин-кодом, а также, по вашему желанию, логин и пароль для пользования ею через интернет-банк или мобильный банк. Теперь вам не только не нужно стоять в очередях или ждать прихода кассира домой. Этой картой вы сможете расплачиваться за товары в магазинах, за коммунальные услуги при помощи банкомата или интернет-банкинга. Кроме накопления и получения процентов на остаток средств это очень удобное средство платежа.
С пластиковой картой, паспортом и пенсионным удостоверением отправляйтесь в ваше отделение пенсионного фонда. Там вам необходимо будет написать соответственное заявление. Форма заявления установлена отделением и находится, как правило, в образцах документов. Пишите его в двух экземплярах, так как один вы оставите в пенсионном фонде, а другой останется у вас в качестве подтверждения того, что документы у вас приняли. Попросите сотрудника фонда поставить на нем отметку о принятии документов. В заявлении укажите, что хотите получать пенсию на карту. Там необходимо будет указать банковские реквизиты. Все данные вы сможете найти в документах, выданных вам банком.
Если вы написали такое заявление незадолго до очередного получения пенсии, то, скорее всего, в этот раз вам еще придется получить ее привычным способом. А впоследствии вы будете получать ее на вашу карту, не затрудняясь больше очередями и ожиданием.
