Одно из самых больших различий между богатыми и не очень богатыми людьми заключается в том, что первые зарабатывают на процентах, а вторые их платят. Здесь важно понимать, что деньги — это инструмент, который может помочь вам добиться поставленных целей. Для того чтобы достичь настоящей финансовой независимости, вы должны иметь деньги, которые в итоге будут работать на вас, а не вы на них. Вот три вещи, которые можно для этого сделать. Эти три шага помогут вам освободиться от плохих финансовых привычек, которые передаются в вашей семье.
Составьте бюджет – это наиболее важный способ, который поможет скорректировать ваши расходы. Когда у вас составлен бюджет, ваши деньги пойдут только на то, на что вы захотите их потратить. Откладывая каждый рубль на конкретные потребности, вы контролируете, куда уходят ваши деньги и что на них покупается. А это уже первый шаг к достижению ваших финансовых целей.
Знаете ли вы, сколько денег вы платите по процентным ставкам каждый месяц? Сколько уходит из вашего ежемесячного бюджета на студенческие займы, аренду, платежи и счета по кредитной карте? Если бы вы могли взять все эти деньги и пересчитать их, то общая сума поразила бы вас. А ведь эти деньги можно было бы использовать как ! Долга часто становятся якорем и ограничивают в выборе услуг или продуктов. Поэтому лучше всего отдать все деньги на долги и почувствовать себя свободным.
Ваш долг ограничивает другие возможности. Только подумайте, если бы у вас не было долгов, то что можно было бы сделать с лишними деньгами, которые не нужно было бы никому отдавать? Вы могли бы начать свой бизнес, открыть или уйти с ненавистной работы, если бы вы были свободными от долгов. Поэтому лучше начать раздавать их сегодня.
После того, как вы расплатитесь со всеми своими долгами, вам сразу же стоит начать активно накапливать средства. Со временем настанет момент, когда вы начнете зарабатывать больше, чем вам понадобится на месяц. Для этого нужно не так много времени.
Вскоре вы обнаружите, что ваши сбережения уже равны шестимесячному доходу. И как раз это самое время, чтобы в какое-то дело. Благодаря вложениям вы сможете наиболее эффективно увеличить ваше благосостояние. Кроме того, экономия денег поможет вам справиться со взлетами и падениями, которые будут иметь место в вашей жизни.
Откладывание денег для чрезвычайных ситуаций может стать первым шагом к богатству, но без инвестирования много накопить не удастся. Для большего успеха найдите хорошего специалиста по финансовому планированию, который поможет вам сэкономить и правильно инвестировать деньги.
“Деньги должны работать!” , – девиз успешных и современных людей. Только разум и стереотипы мышления мешают вам стать успешным человеком с постоянным доходом. Избавьтесь от мешающих жить шаблонов и заставьте работать ваши деньги! В этой статье вы узнаете о 6 заблуждениях
в сфере инвестирования и верных способах планирования финансовых целей.
Ускоренный и постоянно меняющийся темп современной жизни диктует свои правила на пути к финансовому успеху. Уже немодно хранить деньги под матрасом или в стеклянной банке, они должны приносить доход.
Не обязательно иметь высокооплачиваемую работу, большое значение имеет создание простой и ежедневное соблюдение основных принципов и правил вашей стратегии.
Управление своим капиталом очень важно для каждого человека, но большинство людей предпочитают не управлять своими денежными потоками, а просто ничего не делать.
«Инвестирование? Это ведь сложно! У меня нет времени и денег!…»
Заблуждения относительно денег и управления ими живучи и распространяются с огромной скоростью. Абстрагируйтесь от конкретных реалий и взгляните на проблему по-новому. Ниже приведены 6 заблуждений об инвестировании, которые не дают большинству людей реализовать свои материальные и финансовые цели:
Не ждите идеального момента для того, чтобы на что-то решиться. Его не будет никогда!
Время – один из самых важных факторов инвестирования.
Занимаетесь ли вы своими деньгами? Осуществляете контроль над их движением? Ваши деньги всегда должны работать на вас! Используйте предоставленные вам возможности и начинайте немедленно действовать. С каждым шагом вы будете становиться сильнее, опытнее и увереннее.
Инвестировать можно начать с . При этом не только сохранить сбережения, но и приумножить их с выгодой для собственного бюджета.
Предположим, вы твёрдо решили для себя, без серьёзных затрат сил и времени с вашей стороны, получать ежемесячный доход в размере минимум 1500$ к 60 годам . Для осуществления поставленной цели вам необходим капитал около 200 000$ при доходности в среднем 10% годовых (реальный процент для инвестора с минимальной занятостью в инвестиционной деятельности). Как же его заработать?
Пункт № 1 – возраст 30 лет – вам нужно получить капитал в 200 000$. В течение 30 лет при среднегодовой доходности в 10% и ежемесячной капитализации, вам будет необходимо каждый месяц инвестировать около $100 $36 000 .
Пункт № 2 – возраст 40 лет – вам нужно получить капитал в 200 000$. В течение 20 лет при тех же условиях, вам будет необходимо каждый месяц инвестировать уже около $280 . Ваши фактические вложения за весь период – $67 200 .
Пункт № 3 – возраст 50 лет – вам нужно получить капитал в 200 000$. В течение 10 лет все при тех же 10% в год и ежемесячной капитализации всей суммы на протяжении этого периода, вам потребуется вносить инвестиции в размере около $1000 каждый месяц. Ваши фактические вложения за весь период – $120 000 .
Заметили в примерах выше, как меняется размер ежемесячных инвестиций и общая сумма вложений при сокращении срока инвестиций?
Чем меньше у вас в распоряжении времени, тем внушительнее сумма ежемесячного вклада и тем больше в общем вы вложите своих денег.
В приведенных выше примерах, вы можете наблюдать всю суть капитализации – это эффективная и прозрачная схема для получения постоянно растущих сумм выплат по вашим инвестициям. Поэтому не стоит откладывать свое будущее в долгий ящик – начните его строить прямо сейчас!
Наверняка, вы хотите увеличить доход и задумывались о начале своей инвестиционной деятельности, раз читаете эту статью и дошли до данного пункта. Вы можете заставить свои деньги работать на вас, ведь это намного выгоднее, чем хранить их дома под подушкой или в банке, где процент по депозиту обычно даже не покрывает реальную инфляцию.
Получите доступ к бесплатному онлайн-семинару по работе на фондовом рынке!
На онлайн-семинаре вы узнаете, как выгодно, надежно и с минимальным риском вложить ваши накопления, как контролировать свои инвестиции из любой точки мира, как можно значительно увеличить капитал, при этом максимально снизив потенциальный убыток.
Вы научитесь использовать одну из лучших стратегий на международных фондовых рынках, которая работает у десятков тысяч успешных инвесторов по всему миру. Формат нашего обучения построен таким образом, что вы с легкостью пройдете путь от новичка до опытного инвестора.
Запомните: деньги должны работать и приносить прибыль! Не упускайте эту возможность для себя и делитесь ею с близкими вам людьми.
Как работают деньги? Никогда не задавили себе этот вопрос? Зато часто мы себя спрашиваем, почему одни люди становятся богатыми, и каждый день могут позволить себе играть в гольф, развлекаться, загорать на яхте, а другие, день и ночь трудятся за гроши, и в итоге не имеют ничего. Ответ очень прост, но необходимо его осознать всеми своими извилинами: на успешных людей работают деньги, в то время как бедные люди работают на деньги.
Все мы знаем, что для того чтобы заработать деньги, нам необходимо много трудиться. Только есть одно отличие успешных людей, от людей со средним достатком. Если для людей, чей достаток нельзя назвать высоким работа это постоянное явление, то успешные люди знают, что трудиться можно не всегда, главное заставить деньги которые есть работать на себя. Чем активнее работаю деньги, тем меньше работает их хозяин.
Проведём аналогию денег и компьютера. Сначала мы долго будем работать над тем, чтобы создать ту или иную программу, запрограммировать то или иное действие , заставить машину работать на себя. Затем, автоматизировав все свои умения и навыки, нам уже не надо почти работать – компьютер всё делает за нас, главное правильно его запрограммировать. Так и деньги, если мы их запрограммируем работать на нас, а не мы будем работать на них, то мы будем вкладывать минимум усилий, а наш счёт в банке будет расти.
Естественно никто не говорит, что нужно сидеть, сложа руки, и ждать когда на нас богатство упадёт с неба. Так не бывает, и ждать чуда, как минимум, глупо. Нам нужно трудиться, что бы заработать деньги, так называемый «начальный капитал», а уже затем заставить деньги работать на нас.
Многие люди просто не умеют превращать свой начальный капитал, в нечто большее, не могут заставить деньги работать, не знают, как подойти к финансовым вопросам. Задумайтесь, какова Ваша цель? Иметь средний достаток или стать как минимум миллионером? Научитесь правильно подходить к своим финансам, и тогда успех обеспечен. Если Вы сами этого делать не умеет, то обратитесь к людям, которые в этом смыслят, так называемым, «финансовым консультантам», к своим успешным родственникам, друзьям, не бойтесь спросить совета .
На наше финансовое благополучие очень влияет и то, что мы не правильно смотрим на работу. Что она для нас? Для чего мы работаем? Правильно, чтобы не умереть с голода, прокормить семью, хоть как то выживать. Но такое отношение к работе никогда не сделает Вас богатым. Только тогда, когда работа буде доставлять удовольствие, можно будет говорить что Вы на полпути к успеху. Работая в своё удовольствие, мы делаем то, что нам нравиться и наша мотивация возрастает, а, следовательно, возрастает работоспособность и доход. Со временем, Вы сможет вообще забыть о работе, если будет правильно относиться к ней.
Как так, забыть о работе? Да, дорогие мои, это реально. Но надо вначале позаботиться о своём доходе, как уже было сказано, о начальном капитале. Со временем можно заставить деньги работать на себя, для этого есть несколько способов.
Первый способ заставить деньги работать на себя – вкладывание денег в ценные бумаги, акции, облигации и т.д. Такой способ пассивного дохода требует знаний финансового рынка, поэтому, если Вы для себя решили именно так начать заставлять деньги работать на Вас, то научитесь во всём это разбираться. Учиться никогда не поздно, главное чтобы было желание для развития самого себя и своих знаний.
Второй способ – бизнес, работающий на Вас . Это может быть сдача в аренду недвижимости, предоставление лицензий на право производства продукции под принадлежащей вам торговой маркой, сетевой маркетинг, перечисление за написание книги, музыки, программное обеспечение и т.д. Но что бы заставить бизнес работать на Вас, в начале, Вы должны попотеть и создать что-то, поэтому не бойтесь опять-таки трудиться и зарабатывать, сначала мало, затем всё больше и больше. Потом при большом желании можно заставить деньги работать на Вас, а самому наслаждаться жизнью.
Наш образ жизни зависит только от нас, поэтому правильно подумайте, взвесьте приоритеты и решите, что подходит именно Вам. Только тогда, когда вы осознаете, как работаете Вы и к чему нужно стремиться, тогда поймёте, как работают деньги. Успехов!
Практически каждый человек стремится достичь финансовой независимости. Но не все знают о доступных способах получения дополнительного дохода и не все берут во внимание то, что деньги могут работать. Они, как любой актив, должны не лежать мертвым грузом, а увеличивать благосостояние своего владельца. Потребительское накопление – не самое верное решение. На современном этапе развития экономики каждому гражданину доступно много способов инвестирования, которые могут в десятки раз увеличить первоначальные вложения.
Успешно стартовать в сфере инвестирования реально даже с небольшой суммой. Главное – выбрать оптимальный формат вложения средств, грамотно просчитать риски и вероятность получения ожидаемой прибыли, объективно оценить ситуацию на рынке и прогнозы экспертов в выбранном сегменте. Продать идею для бизнеса или открыть свое дело - тоже хороший вариант, но для получения дополнительной прибыли будет полезно знать, как заработать новый капитал благодаря той финансовой базе, которая уже есть.
Банковский депозит – это денежные средства, которые передают банку под проценты на условиях возврата, определенных договором. Его считают самым простым видом инвестирования. Этот способ может заставить деньги работать, но он принесет не столь существенный доход, как другие инвестиционные инструменты. Важно правильно выбрать банк и объективно оценить выгоду заключения договора, а также проанализировать все его пункты. Перед окончательным решением эксперты в банковской сфере рекомендуют выяснить рейтинг финансового учреждения, показатели его работы на основании официальной отчетности (с ней можно ознакомиться на сайте Банка России), удобство и скорость обслуживания (важно обратить внимание на количество операционных офисов, банкоматов, наличие очередей).
Деньги для надежности можно разместить в нескольких банках. Вклады такого формата дают возможность сохранить средства и приумножить их. Процент по банковскому депозиту в большинстве случаев позволяет покрыть уровень инфляции. Этот финансовый инструмент может выступать как средство для краткосрочного инвестирования (лучше не дольше 2 лет, в противном случае целесообразнее выбрать ценные бумаги, ПИФы, хедж-фонды).
Депозиты бывают разных видов:
Первый формат предоставляет право вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки здесь минимальные – в среднем от 0,5 до 2%. Второй вид банковского депозита предусматривает размещение капитала на определенный срок (3 месяца, год и т.д.). По его истечении можно снять деньги вместе с начисленными процентами, но если сделать это раньше, доход не будет получен. Среднее значение процентной ставки по вкладам такого формата - 5-18% годовых. Перед тем как ставить подпись на договоре, важно обратить внимание на срок депозита, периодичность начисления процентов, возможность их капитализации, пополнения счета, автоматического продления договора, досрочного снятия денег и перевода вклада в другую валюту. Также необходимо оценить инвестиционные риски:
Выиграть в лотерею крупную сумму везет не всем. Это же можно сказать и про работу на фондовом рынке (или ценных бумаг). Он дает возможность выгодно вложить деньги и за счет покупки-продажи активов получить значимый доход. Его финансовыми инструментами являются акции, корпоративные, государственные облигации, инвестиционные паи, фондовые индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Рынок ценных бумаг – это собирательное понятие, под этим термином понимают совокупность всех активов, которые имеют ценность. Важно помнить, что он подразделяется на организованный (фондовые биржи с системой безналичного расчета, технические службы, обеспечивающие исполнение торговых сделок, гарантийный фонд для покрытия рисков) и неорганизованный (когда неликвидные ценные бумаги, веселя, которыми не торгуют на бирже или фондовом рынке, покупают и продают через контрагента, с которым договариваются о цене, но это не гарантирует осуществления сделки). Заработать на фондовом рынке получится через деятельность на самой бирже, через брокерскую компанию или сотрудничество с управляющей фирмой. Участник торгов может открыть позиции по любой категории инструментов – валюта, золото, ценные бумаги и другие активы.
Для старта клиенту будет достаточно иметь компьютер с установленной торговой платформой (действовать через посредника необязательно). Но основой успеха являются знания и практические навыки. Стратегия работы на фондовом рынке зависит от сроков удержания позиции и частоты совершения сделок. Неопытному инвестору заставить деньги работать там очень трудно. Чтобы достигнуть успеха, необходимо иметь хотя бы минимальный опыт трейдинга, знать тенденции финансового сектора и правильно учесть риски. Поэтому новичкам, решившим попробовать свои силы на бирже, безопаснее работать через посредника – брокера (за его услуги понадобится отдельно заплатить). Более того, важно знать, как и когда использовать стратегии, тактики работы на фондовой бирже, например разгон депозита на Форексеи т.д.
Как заставить деньги работать на себя на фондовом рынке:
Покупка недвижимости – один из самых надежных и выгодных видов инвестирования. Благодаря этому активу можно получить дополнительную прибыль и другими способами, например сдавая в аренду, путем перепродажи, приобретения коммерческих зданий и земельных участков. Но первый формат является более масштабным и может принести существенный доход.
Почему стоит заниматься инвестированием в недвижимость:
Важно понимать, что без соответствующего финансового образования человек не сможет успешно вкладывать и работать с деньгами. Перед покупкой недвижимости важно оценить ее цену, инфраструктуру и потенциальную стоимость аренды. Благодаря последнему формату заработка, на покупке недвижимости получится ежегодно получать прибыль около 8-12%. Необходимо также учесть соотношение темпов роста цены на жилье в регионе и цен в стране. Скорость подорожания должна превышать доходность вложений.
Заставить деньги работать на себя можно и путем инвестирования в разные бизнес-проекты. Этот формат работы сопряжен с риском, но при успешном ведении дел дает возможность получить значительную прибыль. Инвестиционный проект – это процесс с четко ограниченными сроками, ресурсами и целями. Проекты, в зависимости от сферы развития, могут быть коммерческими, научно-техническими, социальными и т.д. Инвестируя в перспективную бизнес-идею, вкладчик может не только сохранить свой капитал, но и в разы приумножить его. В то же время здесь важно учитывать степень рисков и направлять в проект не последние деньги, ведь, несмотря на ожидаемую высокую доходность, инвестор может получить прибыль частично или полностью потерять капитал. Также есть возможность вложить средства в коммерческие интернет-проекты, например новые социальные сети, B2B-порталы.
Паевой инвестиционный фонд – это форма коллективных инвестиций, которая предусматривает объединение средств вкладчиков для дальнейшего их вложения профессиональными управляющими в ценные бумаги или другие активы с целью получения дохода. Управляющая компания, куда входят финансовые аналитики, менеджеры и трейдеры, решает, куда и когда вкладывать деньги фонда. Недостатком является то, что за ее услуги нужно будет платить вне зависимости от объема прибыли. Доходность и степень риска ПИФа связан с его типом. Наиболее рискованными считаются индексные паевые фонды, максимально стабильными – денежные. Каждый пайщик получает свою долю в уставе фонда, то есть инвестиционный пай. Чтобы максимально увеличить свои шансы на успех, выбирая ПИФ, важно обратить внимание на некоторые моменты:
ПИФы подойдут инвесторам, которым не хватает доходности от депозита, а самостоятельная работа на фондовом рынке кажется слишком рисованной. Для получения прибыли пайщику необходимо быть готовым принять рисковое решение и сформировать свое финансовое мышление.
Совет : выбирая ПИФ, важно узнать не только уровень его доходности, но и личность управляющего менеджера, историю фонда и величину всех комиссий. Также для снижения рисков лучше вкладывать деньги в несколько паевых фондов.
Близки по структуре к ПИФам фонды денежного рынка. Этот формат инвестирования поможет тем, кто планирует вкладывать деньги на короткий срок при минимальном риске. Исходя из этого, доходность подобных фондов довольно низка. Они инвестируют до 50% капитала в депозиты, государственные ценные бумаги и валюту (при этом средства, вложенные в один банк, не могут превышать 25% активов фонда). Процентные ставки близки к показателям банковского депозита – в среднем 6-9% годовых. Важно, что расходы вкладчиков минимальные, например за вступление в фонд, выход из него комиссия не взимается. Кроме того, забрать деньги получится в любой рабочий день недели без потери накопленных процентов. Поэтому низкая доходность вполне компенсируется минимальным риском. Этот формат наиболее удобен тем вкладчикам, которым может понадобиться снятие средств, но в какой именно момент, они не знают.
Деньги должны не лежать мертвым грузом, а работать – это одна из самых важных истин финансового роста и благополучия. Но бездумные инвестиции без предварительного анализа рынка, рисков и доходности приведут только к потере капитала. Человек должен четко сформулировать свою цель и выбрать оптимальный формат работы.
О чем нужно помнить перед тем, как заставить деньги работать на себя:
При грамотном подходе деньги, которые годами лежали бы дома или на счете в банке, могут приносить весьма неплохой доход. Заставить капитал работать на себя можно даже без наличия опыта в финансовой сфере. Но важно выбрать оптимальный формат инвестирования с учетом целей и рисков, а при необходимости - воспользоваться помощью профессионального консультанта.
Прочитали? А теперь посмотрите 10 правил успеха в бизнесе от гениального бизнесмена Джека Ма
Его стартовый капитал в 20000 долларов ему помогли собрать жена и друг. Он первый бизнесмен с материкового Китая, чьё фото было опубликовано на обложке журнала Forbes. Он является самым богатым человеком в Китае и 18-м в списке самых богатых людей в мире. Его состояние оценивается в 29,7 миллиарда долларов. Его зовут Джек Ма, и он является основателем Alibaba.com, и вот его 10 правил успеха:
Бедные и средний класс работают ради денег. Богатые заставляют деньги работать на себя.
(Роберт Кийосаки)
В настоящее время в США примерно 100 миллионов семей, из которых 7 миллионов являются семьями миллионеров. Много это или мало? С одной стороны, семьи миллионеров составляют 7 % населения страны. Это – немаленькая часть. Для сравнения: в России получение 7 % голосов избирателей позволяет партии получить места в Государственной Думе. С другой стороны, по утверждению Дж. М. Триппона, аудитора и финансового консультанта, клиентами которого были более тысячи миллионеров, «в Америке практически любой человек со средним уровнем самодисциплины может стать миллионером». Почему же 93 % американцев так и не удается реализовать «великую американскую мечту»?
В своих книгах Роберт Кийосаки хорошо описывает свои ощущения, когда уроки «богатого папы» вступали в решительное противоречие с советами его родного отца, а также всех окружающих. В первую очередь это касалось идеи, что богатые не работают за деньги, а, напротив, заставляют деньги работать на них. «Мудрость» же окружающих заключалась в том, чтобы «хорошо учиться и хорошо трудиться» – тогда только и получится у человека хорошо зарабатывать. И подобное отношение к деньгам – исключительно как к вознаграждению за труд – повсеместно распространено в такой цитадели капитализма, как Соединенные Штаты Америки! Что же тогда говорить о менталитете жителей нашей страны, в которой на протяжении многих поколений выражение «нетрудовые доходы» означало нечто негативное и даже преступное!
Мысль о том, что если много стараться и трудиться, то когда-нибудь обязательно последует вознаграждение, как-то очень близка людям. В той же христианской религии праведникам (и труженикам, разумеется, – ведь лень, вестимо, смертный грех!) всяческие блага обещают на том свете, в религии социализма – уже на этом: «Каждому – по труду!» А кроме того, кто не знает, что «труд сделал из обезьяны человека»?! Однако человек, убежденный в том, что деньги зарабатываются тяжелым трудом и чем больше труда – тем больше денег, никогда не станет богатым .
То, во что хочется верить и во что легко поверить, вовсе не обязательно должно являться правдой. На протяжении тысячелетий люди не сомневались, что Земля – плоская. Только фотография Земли, сделанная из космоса, заставила Ватикан реабилитировать Галилео Галилея – через три с лишним века после смерти великого ученого! Но в Ватикане хоть поздно, но признали свои заблуждения, а подавляющее большинство людей продолжают оставаться бедными, исповедуя свою «трудовую религию», в то время как все преуспевающие люди утверждают совершенно иное. «Они видя не видят, и слыша не слышат, и не разумеют», – слова Иисуса Христа в данном случае весьма уместны.
«Кто работает весь день, тому некогда зарабатывать деньги!» – эти слова приписываются Рокфеллеру, но кто бы их первым ни произнес в действительности, каждый успешный человек мог бы выбрать их в качестве своего девиза. Кто работает весь день, тому некогда зарабатывать деньги – потому что у такого человека не остается времени, чтобы подумать . О чем именно следует думать, хорошо сказал в одном из интервью Бодо Шефер. Точнее сказать, он когда-то задал этот вопрос одному очень богатому нью-йоркскому бизнесмену и получил следующий ответ: «Узнай самого себя и выясни, что доставляет тебе удовольствие. А затем подумай, как этим можно зарабатывать деньги. Задавай себе этот вопрос каждый день и каждый день ищи наилучший ответ».
Как видим, богатые люди в своих рекомендациях ничего не говорят о необходимости труда. Про то, что нужно думать – говорят, про получение удовольствия – говорят, а о труде – ни слова. На самом деле самым ценным в этом мире являются изобретения и открытия – то есть идеи . Изобретение лука, приручение домашнего скота, земледелие и другие великие идеи позволили человечеству перейти от дикости к цивилизации. Именно идеи, а не труд по их реализации. Причем вовсе не обязательно быть автором идеи, чтобы пользоваться ею к своей вящей пользе. Никто не знает изобретателей колеса, конской упряжи или седла, но тысячелетиями эти изобретения помогают людям в их каждодневном труде. Не нужно только путать причину и следствие – это вам не задача о курице и яйце! Идея – она завсегда первична.
«Величайшее математическое открытие всех времен» – так высказался Альберт Эйнштейн относительно сложных процентов. Вам кажется, что это громко сказано? Что ж, в таком случае уместно вспомнить легенду о том, как персидский падишах был так восхищен новой игрой – шахматами, – что пообещал исполнить любое желание их изобретателя. Умный математик попросил положить на первый квадрат шахматного поля одно хлебное зернышко, а на каждый последующий класть в два раза больше, чем на предыдущий. Вначале царь обрадовался скромности просьбы...
S = V х (1 + d / 100) n,
где S – итог,
V – размер первоначального вклада,
d – процентная ставка,
n – количество периодов начислений.
В нашем случае V = 1 (всего-то одно малюсенькое зернышко!), d = 100 % (удвоение на каждой последующей клетке), а n = 64 (количество клеток на шахматной доске). Расчет в Excel дает итоговое количество – 18 446 744 073 709 600 000 зерен! Понятно, почему потребовался Excel – у калькулятора дисплей маловат для отображения числа в 18 с половиной квинтиллионов!
Если принять, что вес пшеничного зернышка равен 62,2 мг – это в аккурат вес русского аптекарского грана (от лат. granum – зерно), – то вес такого количества зерна составил бы 1 147 387 481 385 – более триллиона тонн! Для сравнения: в наши дни весь мировой урожай пшеницы составляет примерно 600 млн тонн в год. Чтобы удовлетворить показавшееся падишаху скромным желание, понадобилось бы почти 2000 нынешних мировых урожаев! По одной из версий легенды, когда падишах осознал истинное значение просьбы, он разгневался и приказал казнить этого умника.
Это правильно. Как говорят в определенных кругах, жадность фраера сгубила. Еще в вавилонском кодексе Хаммурапи (XVIII в. до н. э.) оговаривались – помимо прочего – законы кредитных отношений. Проценты составляли 20 годовых по денежным займам и 33 – для займа зерном. Необходимость таких законодательных ограничений была вызвана заботой о не сведущих в области сложных процентов гражданах, которые, подобно падишаху, вполне могли счесть, что «одно зернышко – это не так уж и много», и в итоге попасть в кабалу к кредитору.
А что было бы, если бы незадачливый математик попросил бы положить на первую клетку одну монету, а на каждую последующую – на 20 % больше, согласно кодексу Хаммурапи? В этом случае он бы оказался владельцем весьма неплохого капитальца в 116 тысяч 842 монеты, да еще бы и голову сберег!
Рис. 1. Рост накоплений при начислении сложных процентов и ставке 20 %
Так что сложные проценты представляют собой действительно очень мощную идею, следуя которой, практически любой человек может стать миллионером. Если, разумеется, говорить о жителях цивилизованных стран. Зная и понимая суть этого явления, легко догадаться о смысле изречения: «Богатые заставляют деньги работать на себя».
Внимательно посмотрев на представленный график (рис. 1), можно сделать очень важный вывод: не играет роли размер первоначального капитала – по-настоящему значимым фактором является время . А также величина процентной ставки. Но даже если последняя не слишком велика, время, помноженное на силу сложных процентов, способно и самую ничтожную сумму превратить в солидный капитал. Сказанное хорошо иллюстрирует следующая таблица.
Таблица 1. Время (в годах), необходимое для накопления 1 млн долларов при разной величине ежегодного вклада и разных процентных ставках
Обратите внимание, что если ежегодного вкладывать всего по 100 долларов, но под 30 % годовых, то за вполне разумное время можно стать миллионером! В то же время увеличение ежегодного вклада в 10 раз не ускоряет приобретение миллиона даже вдвое!
Можно еще раз вспомнить слова Дж. М. Триппона, приведенные в начале главы: «в Америке практически любой человек со средним уровнем самодисциплины может стать миллионером». Ключевое слово здесь – самодисциплина. Все, что требуется для достижения со временем богатства, – это экономить разумную часть своих доходов и – опять-таки в соответствии со здравым смыслом – вкладывать свои сбережения под проценты. «Но мы-то не в Америке!» – возможно, возразит читатель и будет абсолютно прав. Мы в России, с ее низкими доходами, множеством проблем... и быстро растущей экономикой.
Позволю себе процитировать Бодо Шефера: «Рост экономики в разных странах неодинаков. В Европе, например, мы наблюдаем весьма умеренный подъем приблизительно на 2 % в год, в то время как в Азии он составляет от 8 % до 9 %... Азия приводится здесь как пример. В Южной Америке и Восточной Европе есть столь же заманчивые рынки». А также Россия, можем добавить мы, где рост экономики составляет 6 % в год. Согласно рекомендациям г-на Шефера, повышение курса акций можно прогнозировать в соответствии со следующей формулой:
рост экономики х 3–5 ? повышение курса
Таким образом, рост курса акций российских предприятий должен составлять порядка 18–30 % в год. Как будет показано в дальнейшем, такая оценка является весьма осторожной, но даже и в этом случае оказывается, что у россиян не меньше – если не больше! – возможностей для обретения богатства, чем у жителей США. Во всяком случае, с вложением денег под высокие проценты у нас обстоят дела гораздо лучше, чем в Америке и странах Западной Европы. И это касается не только акций.
Кто-то из наших знаменитых фигуристов сказал: «Сначала мы десять лет работаем на имя, чтобы затем имя работало на нас». Что же касается обычных людей, то, по словам Джима Рона, они «переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет». Более 80 % американских миллионеров сами создали свое богатство. Как и все, они поначалу терпеливо работали за деньги – у кого-то на это уходило десять лет, у кого-то – и тридцать, – но всегда наставал такой момент, когда уже их деньги начинали работать за них. Жизненный путь большинства богатых людей можно охарактеризовать следующим образом: сначала они работают за деньги, затем деньги работают за них .
Основные тезисы главы
Самым ценным в мире являются идеи. «Каждому – по труду» – это тоже идея. Идея обреченных на бедность людей. Все богатые люди следуют идее сложных процентов. При росте капитала благодаря начислению сложных процентов размер первоначального вклада и величина регулярных взносов не играют значительной роли – более важными факторами являются время и процентная ставка. Работайте за деньги! Но только затем, чтобы впоследствии заставить деньги работать за себя.
