Страхование вкладов в Альфа-Банке является обязательным условием размещения вкладчиками денежных средств. Банк официально зарегистрирован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что дает право клиентам учреждения на получение денежной компенсации при наступлении страховых случаев. Порядок и объем компенсации регулируется действующим законодательством.
Правила деятельности АСВ строго регламентированы, они действуют на всей территории страны и являются обязательными для исполнения всеми участниками этой системы. Альфа-Банк зарегистрирован в ней с 2004 года, что дает всем вкладчикам право на получении денежной компенсации при наступлении страхового случая. Таковыми считаются:
В Альфа-Банке страхование вкладов происходит автоматически, для получения положенной по страховому случаю компенсации не требуется заключения дополнительных договоров. То есть, вкладчикам не потребуется предъявлять никаких документов, кроме удостоверения личности и договора на размещение денежных средств.
Система страхование вкладов в Альфа-Банке предполагает получение компенсации в установленном законом размере (1 млн. 400 тыс. руб.) для следующего круга лиц:
Под вкладами понимают:
При выплате компенсации возмещению подлежат не только размещенные денежные средства, но и начисленные по действующему договору проценты в полном объеме.
В Альфа-Банке страхование вкладов предполагает получение денежной компенсации в размере 1 млн. 400 тыс. руб. (максимум) по рублевым и валютным счетам (в эквиваленте в национальной валюте). При наступлении страхового случая вкладчику следует действовать следующим образом:
Обратите внимание, в случае, если причина необращения будет признана уважительной (например, служба в рядах вооруженных сил), то вкладчик имеет право получить компенсацию в полном объеме позднее установленных законодательством сроков.
Система страхования вкладов дает возможность получить положенное возмещение в полном объеме. Если сумма депозита меньше предельно возможной суммы компенсации, то вкладчик получает ее единовременно и полностью. Если сумма на счетах больше 1,4 млн. руб., то вкладчик имеет право получить указанную сумму, а в дальнейшем возместить оставшуюся часть денежных средств при ликвидации имущества банка через суд.
Если вкладчик одновременно является заемщиком по кредиту в том же банке, то порядок получения компенсации будет следующим:
Страхование вкладов Альфа-Банке в крупнейшем учреждении государственного порядка, дает право на получение денежной компенсации при наступлении страхового случая. Ее размер определен действующим законодательством и не превышает 1,4 млн. рублей.
Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество.
Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество. Услуги страхования в банке предоставляются страховыми компаниями группы «АльфаСтрахование», которая входит в одну финансово-промышленную консорциум группу «Альфа-Групп». Изъявить желание на получение страховки можно при заполнении заявления на получение банковских услуг. К примеру, в анкете на получение кредита есть пункт «Защита дохода, жизни и здоровья». Однако после этого всё же необходимо подписать соответствующий договор страхования.
В большинстве случаев оформления страхование является обязательной процедурой. Особенно это касается долгосрочных ипотечных кредитов. Для получения такого займа Альфа-банк требует застраховать доход, трудоспособность, жизнь и залоговое имущество. Страхование дохода гарантирует оплату страховой компанией вместо заёмщика платежей по кредиту в течение 3-х месяцев с момента увольнения, если оно произошло по инициативе работодателя. Утрата трудоспособности (инвалидность I-й группы) и жизни обязывает страховую компанию полностью погасить кредит вместо заёмщика.
Альфа-банк, как и остальные банки России, участвует в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что каждый физического лица страхуется в Агентстве по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка. Для страхования вклада не нужно подписывать дополнительного договора, оно осуществляется на основе Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Максимальная сумма страховой выплаты - 1 400 000 руб. Не подлежат страхованию вклады на предъявителя и вклады, совершённые через филиалы Альфа-банка за границей.
Клиенты Альфа-банка, которые много путешествуют, могут оформить страховой полис «АльфаТур» или «АльфаТревел». Полис «АльфаТур» - это страховой полис на случай проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей. Полис действует в течение года или по достижению 91 дня пребывания в путешествии. «АльфаТревел» - это полис, который можно оформить онлайн через систему Альфа-клик. Полис приходит в электронном виде на e-mail и распечатывается клиентом самостоятельно. Его можно оформить на себя или любое другое лицо. В оба полиса можно включить страхование имущества, которое остаётся дома во время путешествия.
Сегодня люди все чаще задумываются о том, как им сберечь собственные денежные средства. Инфляция и другие риски могут стать причиной обесценивания. Поэтому очень важно выбрать прибыльный и надежный способ преумножения своего капитала. Одним из таких вариантов является открытие вклада. Конечно, назвать депозит высокодоходным нельзя, зато человек может надеяться, что не потеряет свои средства и несколько увеличит их. Но для вкладчиков очень важно знать, подпадают ли вложенные ими средства под программу страхования или нет. Как же обстоят дела в Альфа-Банк: страхование вкладов в этом банке производится или нет? Об этом и пойдет речь в статье.
Российское законодательство разработано таким образом, чтобы максимально обезопасить своих граждан. Так, чтобы сделать вклады людей безрисковыми инвестициями, была разработана специализированная система обязательного страхования вкладов, открываемых в российских банках. Она действует в соответствии с государственной программой. Такая система была разработана после введения федерального закона №177-ФЗ 23 декабря 2003 года.
Главной целью данной программы является полная защита сбережений граждан, которые хранятся на депозитах и их счетах в российских банках. Этот вопрос является социально значимым, особенно в условиях экономической нестабильности страны.
Альфа-Банк участвует в системе обязательного страхования с 16 декабря 2004 года. Он имеет порядковый номер 309 в специальном государственном реестре.
Системы обязательного страхования вкладов давно действуют в развитых странах – США, Японии. Есть они и в странах СНГ – Казахстане, Украине, Армении.
Не все граждане понимают, как же обязательная система страхования может помочь сберечь их средства. Действует она так. Если по какой-то причине банк перестает работать в силу обстоятельств, отраженных в перечне страховых случаев, то вкладчики получают свои деньги назад – эти средства им возмещают.
Интересно, что самому вкладчики изъявлять желание участвовать в страховой программе не нужно. Не потребуются и никакие договора, так как страхование является обязательным в соответствии с российским законодательством.
Для урегулирования возникающих вопросов и контроля исполнения законодательных предписаний была создана специальная государственная организация. Речь идет об агентстве по страхованию вкладов. Она занимается изучением, корректировкой и учетом требований вкладчиков. В ведении агентства находятся и страховые выплаты по возмещению сбережений населения.
Многих клиентов интересует и еще один очень важный момент: сколько денег им вернет государство в случае банкротства банка или каких-либо других обстоятельств. Ответ на этот вопрос также можно найти в федеральном законе о страховании. Существует два важных момента:
Есть и еще несколько важных моментов. Например, не все вкладчики открывают депозиты в рублях. Что делать тем, кто предпочел оформить вклад в иностранной валюте? В этом случае осуществляется пересчет суммы в рубли. При этом во внимание берут курс валют на момент наступления страхового случая. Это значит, что если банк закрылся 9 апреля 2016 года, то и валютный вклад будет пересчитан в рубли в соответствии с курсом на эту дату.
Закон устанавливает, что размер возмещения в общей сумме может быть каким угодно, а в одном банке не выше 1,4 миллионов рублей, даже если в нем открыто сразу несколько вкладов. Поэтому, если человек имеет достаточно существенные сбережения, на большую установленной нормы сумму, то ему лучше распределить ее на несколько вкладов в разных банках.
Банки в обязательном порядке страхуют все сбережения физлиц, в том числе ИП. В случае образования юридического лица закон не действует. Есть и ряд исключений, когда денежная компенсация не предусмотрена, а именно:
До момента наступления страхового случая многие вкладчики даже не задумываются, как им нужно действовать, если банк вдруг обанкротится. В этом случае все вопросы решаются через Агентство по страхованию вкладов, а точнее через банк, являющийся агентом этого учреждения и имеющий соответствующие права на осуществление своей деятельности. Обязательными документами при этом являются:
Есть и строго установленные сроки, когда вкладчик может обратиться в агентство за возмещением. Свое требование он должен изъявить в письменной форме с момента наступления страхового случая и до окончания конкурсного производства (если ЦБ РФ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то до конца его действия).
Если же гражданин не успел подать заявление в установленные сроки, то этот срок может быть восстановлен только после принятия соответствующего решения агентства. Это возможно в случае наличия веских причин, по которым человек не мог обратиться в уполномоченный орган. Все эти причины также указаны в ФЗ. Вот некоторые из них:
Начислением выплат занимается агентство. Они руководствуются реестром обязательств конкретного банка перед их вкладчиками. Такая база формируется самой финансовой организацией самостоятельно. Совершить выплаты агентство должно не позднее 3 дней после того, как вкладчик принесет все необходимые документы. При этом возмещение перечисляется не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая.
Обязательное страхование вкладов своих клиентов производят все российские банки, имеющие лицензию от ЦБ РФ. При этом лицензия должна действовать в отношении привлечения денег физлиц в виде вкладов, а также на открытие ими собственных счетов.
Как уже было сказано, для получения причитающегося возмещения человек должен обратиться в агентство по страхованию вкладов или соответствующий уполномоченный банк. Одним из обязательных документов является документ, удостоверяющий личность. Очень важно предоставить тот, информация о котором указана в реестре банка. Для этого следует уточнить в финансовом учреждении или просмотреть ранее заключенный договор. Там должно быть написаны, реквизиты какого документа использовались при заключении соглашения.
Если человек после заключения договора поменял паспорт, то он должен прийти в агентство с новым. Правда, информация о новых реквизитах ранее должна быть передана в банк. Поэтому, если человек меняет фамилию, вступает в брак или теряет паспорт, то о его смене он должен обязательно сообщить своему финансовому учреждению.
Вкладчики не всегда понимают, каким же образом можно предоставить все необходимые сведения в агентство по страхованию вкладов. Сделать это можно одним из следующих способов:
Важно, чтобы факт приема документов был зафиксирован. Поэтому в случае личного предоставления лучше сделать копию заявления и попросить секретаря проставить реквизиты о приеме. Если документы отправляются по почте, то лучше использовать заказные письма с уведомлением о доставке.
Вопрос накопительных предложений по депозитам весьма актуальная тема. Альфа-банк входит в список первой 5-ки по величине процентной ставки. Так даже у Сбербанка предложения варьируются в пределах ниже Альфы. Рассмотрим насколько удобные и доступные сейчас условия Альфа банк на вклады физических лиц.
Получить накопления с денег в данной компании возможно по специальным накопительным счетам и вкладам. Вклады в Альфа банке на сегодня разделяются на следующие пакеты.
Вклад «Победа+»
Особенности: Предоставляется выбор варианта начисления %. Услуга предоставляется с капитализацией и без неё. Автоматическое продление договора включено. Особенностью вклада «Победа+» является возможность выведения накопительных процентов каждый месяц для личного пользования.
«Премьер +»
Имеются правила пополнения вклада. Включают возможности:
Только капитализация. Пролонгации договора автоматом нет.
Правила пополнения вклада:
Чем крупнее сумма размещения, тем выше поднимается ставка в процентах.
«Потенциал +»
Имеются правила пополнения вклада. Включают возможности:
Особенности:
Для продления такого депозита, необходимо обращаться к специалисту банка. Опции автопродления нет.
Совет: Размер начисляемых процентов по каждому пакету зависит от выбранного пакета услуг или его отсутствия. Поэтому планируйте доходность при помощи калькуляторов на сайте или с менеджером банка.
Максимальная сумма для вкладов не установлена. При зачислении средств в размере 1 млрд. рублей и выше предлагается vip-обслуживание и ставка рассчитывается индивидуально.
К каждому пакету подключена услуга Что означает страховку денег вкладчика государством. Подробнее условия сохранности финансов можно почитать в Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Альфа-Банк по своим депозитам предлагает довольно широкий функционал. И дает возможность выбора продукта по персональным критериям. Это отражается, как в продуктах с капитализацией и без, так и с возможностью снятия или пополнения доходного счета.
Из калькулятора вклада Альфа-Банка видно, что основные условия по продуктам сохраняется. В зависимости от того необходимо клиенту иметь возможность вывести средства в случае необходимости или же иметь неизменный счет его зависит доход.
Разница по накоплениям при малых суммах незначительна. Когда размер финансов становится крупнее, разница тоже более ощутима. Альфа банк ставки по вкладам предлагает разнообразные - все зависит от суммы и периода.
Как же выбрать свой вклад?
На определение модели вложения обычно влияют несколько факторов:
Менее популярной причиной выбора того или иного способа пользования депозитом является своеобразная «защита денег от себя же». Да! Действительно, часто люди специально берут услугу с невозможностью выведения средств. Таким образом, исключая для себя соблазн к тратам, конечно, с целью сохранения и увеличения своего капитала. Депозиты в Альфа банке на сегодня тоже популярны.
Организация помимо рублевых счетов с накоплениями предлагает внесение вкладов в валюте.
Также банк предлагает депозиты в валюте евро. Ставки меньше, чем на доллары. Подробнее информация представлена на официальном сайте «Альфа-Банка», где можно воспользоваться расчетным калькулятором. Осуществить подобный расчет по другим пакетам лучше на официальном сайте банка.
Всем известно, что Альфа-банк одна из тех, компаний которая внедряет в свою систему взаимодействия с клиентами самые передовые технологии. Уже широко используется интернет-банк от Альфа.
В личном кабинете в режиме онлайн, практически в один клин открывается любой выбранный вкладчиком пакет услуг. При таком оформлении достаточно лишь заполнить форму заявки в соответствующем окне. Вклад в Альфа банке под проценты можно открыть и при личном посещении офиса финансовой организации.
Открыть депозит в Альфа-банке возможно практически в любом городе России и из любой точки мира! Нужен только паспорт или интернет.
Существует 4 варианта, как открыть вклад в Альфа-Банке:
Когда клиент получает зарплату на карту, банк предлагает сразу же открыть вклад для накопления личного капитала.
Когда необходимо закрыть вклад, люди использую 2-й, 3-й, и 4-й способы из предыдущего параграфа. По телефонной линии депозит закрыть невозможно, так как могут возникнуть трудности с идентификацией клиента.
Процедура занимает не более 15 минут. При досрочном закрытии депозита проценты могут пересчитываться по конкретным программам. Расчет получают по клиентской линии или в отделениях банка.
Видео «Какой вклад выбрать - советуют эксперты Альфа-Банк «
Кредитно-финансовые компании наряду с банковскими продуктами предлагают клиентам приобрести страховой полис на все случаи жизни. Так программа Альфа-Банка «Страхование» проявляет заботу и приносит спокойствие в семьи участников, прибавляя уверенность в завтрашнем дне. Коммерческое предложение затрагивает все области жизнедеятельности человека.
Ещё некоторое время назад все думали о том, что без покупки полиса получить кредит будет невозможно. На самом деле этот банковский продукт имеет добровольную основу. Клиент самостоятельно принимает решение на кого возлагать риски: на себя и свою семью или на страховую компанию. Приобретая полис, заёмщик создаёт подушку безопасности на случай, если он останется без работы или умрёт. При таком раскладе его близкие не будут возвращать банку взятые под проценты деньги.
Существует несколько разновидностей страховок, каждая из которых имеет конкретный перечень страховых случаев. Для своих клиентов Альфа-Банк специально разработал комплексную услугу – «Защита доходов, жизни и здоровья». Стоимость пакета рассчитывается исходя из общей суммы кредита. Страховку можно оплатить отдельно, включить в размер займа или выплачивать частями. Если клиент не нуждается в дополнительной защите, то от банковского предложения необходимо отказаться до подписания договора.
В перечень страховых услуг кредитно-финансовая организация включает страхование:
Стандартный пакет добровольного страхования подходит для заёмщиков, оформивших потребительский продукт наличными или кредитную карточку. Расширенный спектр услуг предполагает страхование ипотечных займов и специальных кредитных предложений для покупки автомобиля.
Перечень страховых моментов включает:
В последних двух жизненных ситуациях страховая компания полностью возлагает на себя издержки по выплате займа. Временная потеря трудоспособности не освобождает застрахованное лицо от уплаты долга. Страховщик в течение первых трёх месяцев с момента возникновения задолженности помогает заёмщику, внося за него ежемесячные платежи. Далее клиент с проблемой остаётся один на один.
Перед подписанием договора необходимо досконально ознакомиться с условиями выплат и форс-мажорными обстоятельствами, когда программа перестаёт работать.
Держателям кредитных и дебетовых карт Альфа-Банк предлагает специальный продукт – «Защищённая карта». Программа включает страхование пластикового платёжного инструмента от использования его третьими лицами. Владельцам не стоит опасаться мошеннических посягательств, краж, утери. Дополнительный бонус – страхование здоровья. Пакет «Всё включено» подключать выгоднее, чем приобретать эти два продукта по отдельности.
Однозначно дать ответ на этот вопрос сможет только работник банка после того, как узнает от заёмщика сумму кредита, которую тот собирается взять в финансовой организации, и произведёт соответствующие расчёты. Комплексная защита дохода, жизни и здоровья действует с момента заключения кредитного соглашения и до исполнения застрахованным своих обязательств по договору. Срок кредита в данном случае влияет на стоимость страховки. Поэтому перед заключением соглашения, необходимо спрогнозировать в какой кратчайший период заёмщик готов отдать долг кредитору.
Каждый клиент видит в этом банковском продукте свои плюсы и минусы. Очевидны 4 пункта, которые заставляют задуматься перед принятием решения:
Договор будет работать, при соблюдении условий страхования, на протяжении всего срока выплат долга.
Работники Альфа-Банка обязаны рассказать клиенту обо всех существующих продуктах, действующих на день обращения в кредитное учреждение. Рассказать, но не навязать. Этот главный принцип является основополагающим. Отказываться от страховки предпочтительно до подписания договора, но допускается и после заключения соглашения. В последнем случае, сделать это необходимо в конкретные сроки с заявлением к страховщику.
Осознание иногда приходит после того, как договор уже подписан и страховка оплачена. Здравый смысл сигнализирует заёмщику о том, что продукт приобретён зря. В таком случае заёмщику придётся обратиться в страховую компанию и узнать о размере возврата средств. На полный объём в основном не приходится рассчитывать.
На законодательном уровне возврат страховой части не закреплён. Такое решение принимается исключительно руководством компании и подтверждается условиями договора. АльфаСтрахование, которое входит в группу Альфа-Банка не производит возврат денежных средств, если заёмщик обратится в организацию с соответствующим заявлением.
Двоякая ситуация возникает, когда клиент пытается вернуть деньги за страховку при условии, что кредит погашен раньше прописанного в соглашении срока. Гражданский Кодекс защищает права кредиторов и страховщиков, а судебная практика доказывает иное. Юристы обращают внимание на следующие пункты документа:
Чтобы доказать свою правду, желательно обращаться за помощью к профессиональным адвокатам, которые имели опыт в оспаривании подобных отказов.
Пенсионеры и граждане, имеющие сбережения, несут свои кровные в банк, чтобы сохранить их от злоумышленников и ненужных трат. Этот способ личного страхования приветствуется финансовыми учреждениями. Иногда бывает так, что организации банкротятся или у них отбирают лицензии. Вкладчикам Альфа-Банка не стоит беспокоиться. Их депозиты подлежат обязательному страхованию Агентством по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». При наступлении непредвиденных обстоятельств вкладчики получат выплату в размере до 1,4 млн. рублей.
Поездка или перелёт за рубеж невозможны без оформления специального полиса. Альфа-Банк предлагает своим клиентам приобрести один из профильных продуктов:
Последнюю страховку можно оформить через приложение «Альфа-Клик». На указанный в заявке электронный адрес поступит сообщение с вложенным страховым полисом. Он полностью соответствует бумажному аналогу.
Программа «Страхование» не является обязательной. Клиент самостоятельно выбирает продукт, и определяет срок его действия. Стоимость рассчитывается от количества лет, на которое оформляется договор, и перечень услуг, включённых в соглашение.
