Сбербанк России - одно из надежных «хранилищ» денежных вкладов населения, желающего получить от своего депозита прибыль. Несмотря на то, что процентные ставки по вкладам здесь порой существенно ниже, чем в других банках, но все равно многие предпочитают сделать депозит именно в Сбербанке. Каждый год ставки здесь меняются. Что ожидать клиентам этого банка в 2012 году?
Чтобы дать ответ на этот вопрос, целесообразно вспомнить, что же было с процентными ставками в Сбербанке прошлые годы. Итак, 2009 год был ознаменован их значительным повышением, для привлечения клиентов открывались новые программы, некоторые из которых были весьма заманчивыми. Так, например, выбирая вклад «Накопительный», «Доверительный» и некоторые другие, его сумма увеличивалась в итоге более чем на десять процентов. Процентная ставка ряда депозитов достигала до 14,5% годовых. Конечно, условия там были «жесткими», но то что эти программы были для населения сверхдоходными - очевидно.
2010 год внес существенные коррективы по все направления деятельности банковских структур. Не стал исключением и Сбербанк. В это время мир переживал последствия экономического кризиса. В результате этого значительная часть программ Сбербанка исчезла, а ставки существенно снизились. Максимальной из них была 7,25% годовых. К концу года российская экономика немного стабилизировалась, укрепился рубль, понизились ставки рефинансирования Центробанка, что также повлияло на процентные ставки в сторону их уменьшения.
В прошлом году ставки по вкладам в Сбербанке стали еще ниже и составили от 5 до 6,5% в год. И лишь только вклад «Сохраняй» «дарил» клиентам 7,25% годовых. Судя по прослеживающейся тенденции уменьшения ставок, неужели и в 2012 году клиентов ожидает то же самое? Мнения экспертов по этому вопросу неоднозначны. Аналитики разделились на два «лагеря». Первые считают, что ставки по вкладам Сбербанка в 2012 году повышены не будут. Другие утверждают наоборот, что повышение процентных ставок вполне вероятно. Хотя делают оговорку, что значительного увеличения ждать не стоит. Скорее всего, если это и произойдет, то сумма будет варьироваться от 0,5 до 1,5% годовых.
Сторонники второго лагеря обосновывают свое мнение волнением в обществе по поводу второй волны экономического кризиса, которое может вызвать отток депозитов. И чтобы «завоевать» клиентов, Сбербанк повысит ставки. Аналитики с противоположным мнением считают, что повышения ставок по вкладам не будет, так как ставки Центробанка остаются на прежнем уровне и не превышают 7,5%. И вследствие этого Сбербанк не может самовольно устанавливать ставку по своим вкладам выше этой. Кроме этого, свой прогноз они подтверждают еще и тем, что сегодня экономическая ситуация в стране является стабильной, рубль не «сдает» своих крепких позиций. В результате этого оттока клиентов и денежных средств не ожидается.
Также можно предположить, что вклады Сбербанка России в 2012 году вообще никак не изменятся. И эта точка зрения вполне имеет право на существование. В настоящее время рубль укрепляется, финансовая система стабильна. Если и произойдут какие-либо изменения во вкладах Сбербанка, то они будут весьма незначительны.
Какими бы ни были прогнозы - они остаются всего лишь прогнозами. И точный прогноз на завтра мы сможем узнать только послезавтра. Ни один аналитик не берет на себя такую «смелость» - с точностью утверждать, что произойдет со ставками в наступившем 2012 году. Это зависит от многих факторов, в том числе от политической и экономической ситуации в стране и всем мире в целом.
В 2012 году Сбербанк России предлагает вклады, которые можно разделить на три группы:
— срочные депозиты (8 вкладов в рублях, долларах или евро, включая благотворительный «Подари жизнь», «Мультивалютный» в трех вышеназванных валютах, а также «Международный» - в британских фунтах, швейцарских франках или японских иенах);
— вклады, открываемые дистанционно, через систему Сбербанк-Онлайн («Пополняй Онлайн», «Управляй Онлайн» и «Сохраняй Онлайн» - в рублях, долларах или евро);
— пенсионные депозиты («Пенсионный-плюс Сбербанка России» - в рублях; «Пополняй» и «Сохраняй» - в рублях, долларах или евро).
Теперь разберем все три группы более подробно. Начать следует, пожалуй, с того, что ставки по вкладам в Сбербанке нельзя назвать высокими: максимальные 8,75% предлагаются по рублевому «На высоте», а по остальным депозитам ставка колеблется в диапазоне 0,2 — 7,25% годовых.
Пожалуй, самый интересный вклад Сбербанка в 2012 году, – «Подари жизнь» (от 10 тыс. рублей на срок 365 дней). По нему предлагается высокая для Сбербанка ставка 7,25% годовых (а – 7,45%), так что даже с учетом ежеквартальных благотворительных отчислений в размере 0,3% годовых вкладчик получает неплохой доход, одновременно участвуя в благотворительных программах одноименного детского фонда. Допускается досрочное снятие вклада, проценты по которому начисляются ежеквартально, а капитализация увеличивает доход. Логично предположить, что столь привлекательными условиями Сбербанк стимулирует частных лиц к участию в благотворительных программах.
По вкладу «На высоте» , приуроченный к Олимпийским играм 2012 и 2014 года, предлагается доход от 7,25% (от 10 тыс. до 1 млн рублей на 1 год) до 8,75% годовых (от 10 млн рублей на 2 года). Это вклад для тех, кто готов доверить банку значительную сумму без намерения ее пополнять или снимать до истечения 6 месяцев (в этом случае вкладчик получит доход в размере 2/3 от процентной ставки) – проценты начисляются лишь в конце срока, и капитализация, естественно, не предусмотрена. Если человек захочет продлить этот вклад автоматически по истечении его срока (1 или 2 года), ставка дохода составит 0,01% годовых. Впрочем, существует вероятность, после 2014 года (конец срока ныне открытых вкладов «На высоте») Сбербанк заменит этот депозит каким-либо другим привлекательным спецпредложением.
Любимый нашими гражданами еще с советских времен вклад «Сберегательный» (ранее – «Универсальный Сбербанка России») в 2012 году приятно изменился в части ставок. Отныне человек, открывший вклад на любую сумму и желающий иметь доступ к своим деньгам в любую минуту без потери процентов и ограничений по сумме снятия/пополнения, может рассчитывать на ставку от 1,5 до 2,3% в рублях – вместо прежних 0,1% годовых. Кроме того, «Сберегательный» можно открыть в долларах или евро, обеспечив себе доход от 0,2 до 1,15% (отметим, что проценты по этому вкладу начисляются ежемесячно на входящий минимальный остаток). Количество пролонгаций по этому вкладу не ограничено, и происходит она автоматически. Конечно, на фоне вкладов с более жесткими условиями ставки очень скромны, но это своего рода «плата» за полную свободу распоряжения своими деньгами на депозите, какой не предоставляется больше ни по одному вкладу. Стоит отметить, что аналогов у «Сберегательного» в России практически нет – учитывая невысокий уровень доходов среднего россиянина, популярность этого вклада удивления не вызывает.
Теперь несколько слов об онлайн-вкладах. Сбербанк стимулирует граждан к самостоятельному открытию депозитов, что позволяет разгрузить банковских сотрудников, и предлагает три онлайн-версии вкладов «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй». (Отметим, что Сбербанк установил повышенные ставки и по «пенсионным» версиям этих вкладов.) Условия по ним несколько привлекательнее, чем в случае открытия депозита в отделении банка: интернет-банк «СбербанкОнЛ@йн» позволит вкладчику повысить доход на 0,3% годовых в рублях или на 0,15% в валюте. По этим вкладам Сбербанка в 2012 году проценты такие: от 4,3 до 8,73% годовых в рублях, 1,25 – 4,65% в евро или 1,45 – 4,15% в долларах США.
Условия по вкладу «Международный» почти дублируют условия депозита «На высоте», с той разницей, что «Международный» — вклад для достаточно состоятельных клиентов. Минимальная сумма этого вклада — 10 тыс. иен, фунтов стерлингов или швейцарских франков. Интересно, что пополнять такой депозит можно в валютах, отличных от валюты вклада (например, вносить доллары или рубли на счет в иенах). Процентная ставка по нему – 1,10-4,25% годовых.
Конечно, разобрать детально все вклады Сбербанка, проценты и условия, в рамках одной этой статьи нельзя. Поэтому рекомендуем воспользоваться сервисом подбора вклада (раздел «Вклады и счета») на официльном сайте Сбербанка России.
Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.
Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей надежностью. Не секрет, что открытие вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег в 2019 году. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.
Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений банка очень много.
Конечно, многие мелкие банки предлагают вкладчикам более высокие проценты по вкладам физических лиц. Но и линейке депозитов Сбербанка в сегодня можно найти вклады с довольно высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году .
Как и во многих банках, в Сбербанке есть вклады для обычных и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большой первоначальной суммы депозита и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные депозиты из базовой линейки, которые может открыть любой клиент.
Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Лови выгоду» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно в отделении банка, через интернет или в банкомате только до 31 марта 2019 года .
(+) Плюс : высокая процентная ставка.
(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
| 5 мес. | 1 год | 1 год 6 мес. |
| 7,1 % | 7,5 % | 7,65 % |
1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки
Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбербанка вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц. А при открытии вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!
Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных клиентов в 2019 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».
Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.
(+) Плюс: высокая процентная ставка.
(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Процентная ставка:
Не подходит? Смотрите проценты по вкладам в
Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка.
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.
(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Онлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
(-) Минус: невысокая процентная ставка.
Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:
2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов
Депозиты Сбербанка для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, открыть их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».
Основные условия их (возможность пополнения, снятия, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной сумме первого взноса и процентных ставках.
Вклад с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».
Не выгодно? Смотрите проценты по вкладам в
Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».
Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».
Условия и процентные ставки всех остальных вкладов Сбербанка можно посмотреть
В первую очередь требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на особых условиях, но и дают клиентам целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбербанке более 1,5 млн рублей.
Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Открыть премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.
Смотрите также проценты по вкладам в банке
В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.
Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:
1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;
Сбербанк уже давно приобрёл репутацию надёжного банка. Многие люди отдают своё предпочтение именно этому финучреждению потому, что оно:
Всё это и многое другое помогает банку оставаться «на плаву» и в настоящее время. Так в какую же сторону будет дуть ветер в 2012? И какими они будут в этом году?
Известно, что в начале 2012 году Сбербанк России значительно сократил количество программ по вкладам . Теперь каждый желающий, решивший положить деньги на депозитный счёт, сможет выбрать из небольшого количества программ именно ту, которая ему подойдёт. С начала января в Сбербанки действуют следующие виды программ по вкладам:
Почти все виды вышеперечисленных вкладов можно оформлять в любой из трёх валютных единиц:
Исключение составляет вклад – «Подари жизнь», который оформляется только в российских рублях. Минимальный взнос по вкладам в 2012 году составляет в отечественной валюте – 5 рублей, максимальный – 30 000 рублей. Причём при оформлении «Сберегательного счёта» минимальный и максимальный взнос полностью отсутствует. Минимальный взнос в иностранной валюте – от 5 $ (5 ?), а максимальный – 1000 $ (1000 ?). В этом году все желающие, которые захотят оформить вклад в Сбербанке могут рассчитывать на хорошие проценты. Так, оформив вклад «Сохраняй», можно получать от 4,5 до 8% годовых (если вклад в рублях ), если вклад в американских долларах – то 4% годовых, соответственно – от 1,25 до 4% в том случае, если вклад в евро. Кроме того, изменились сроки по вкладу. Теперь положить деньги на депозит можно минимум на 1 месяц, максимум на 36 месяцев (эти цифры не касаются «Сберегательного счёта» потому, как сроки этого вклада не имеют временных ограничений ). Следует также отметить, что вклады: «Пополняй и «Сохраняй», а также «Пенсионный плюс» — являются отличными капиталовложениями для людей пенсионного или предпенсионного возраста. На сегодняшний день среди всех трёх видов вкладов наиболее интересным для пенсионеров является вклад – «Сохраняй» . Он оформляется на срок – 3 года, в течение которых процентная ставка не изменяется (является фиксированной). Можно также отдать предпочтение и такому работающему депозиту, как вклад «Пенсионный-плюс». Его можно использовать в следующих целях:
Ещё одним интересным предложением в 2012 году являются Онлайн вклады , управлять которыми можно сидя дома. Единственное условия для работы с таким вкладом – это наличие Интернета и оформленной в Сбербанке дебетовой карты. Процентные ставки по таким вкладам намного выше чем обычные. Подводя итоги, следует отметить, что в этом году Сбербанк предлагает максимально выгодные условия для своих вкладчиков, а уж какой из вкладов подойдёт именно вам, решайте сами!
депозит вклад коммерческий сберегательный
Сбербанк России занимает лидирующее положение по объемам вкладов среди десяти ведущих банков страны. Сбербанк предлагает своим клиентам различные программы вкладов. В общей сложности, Сбербанк России предлагает 8 видов вкладов для физических лиц. На данный момент самая высокая процентная ставка 6% установлена только на 4 вида вклада: "Депозит Сбербанка России", "Накопительный Сбербанка России", "Доверительный Сбербанка России", "Пенсионный депозит Сбербанка России". Для получения максимального процента годовых необходимо сделать вложение на длительный срок. Но стоит отметить, что в 2013 году процентные ставки по всем видам вкладов были значительно ниже, чем в 2012 году. Проценты Сбербанка, как и других банков России, напрямую зависят от ставки рефинансирования Центробанка России. За этот период ставка рефинансирования упала, а значит и проценты по вкладам соответственно стали ниже. Несмотря на то, что процентные ставки в Сбербанке далеко не самые высокие, люди традиционно открывают свои вклады именно в нем. Основным достоинством Сбербанка является его надежность.
Также стоит отметить возможность перечисления процентов на счет банковской карты, неограниченное пополнение вклада безналичным путем, возможность приема и снятия денежных средств в валюте, отличной от валюты вклада, возможность выбора индивидуального срока вложения. Для составления сравнительной таблицы депозитных операций Сбербанка были проанализированные следующие виды вкладов: Пополняемый; Особый; Пенсионный; Накопительный; Доверительный; Подари жизнь; Мультивалютный; Универсальный; До востребования.
Таблица 2. Сравнительная таблица вкладов ОАО "Сбербанк России" за 2013 год
|
Мин. взнос |
Срок вклада |
Ставка % годовых |
Част. снятие |
Пополнение |
||
|
Пополняемый |
|
|||||
|
|
|||||
|
Пенсионный |
||||||
|
Накопительный |
||||||
|
Доверительный |
||||||
|
Подари жизнь |
||||||
|
Мультивалютный |
|
|||||
|
Универсальный |
Др.валюты |
|||||
|
До востребования |
Др.валюты |
Не ограничено |
Как видно из выше приведённых данных в таблице самые выгодные проценты по вкладам Сбербанка в 2013 году - это всего 6,00 % в год. При этом процентная ставка Центрального Банка была 7,75 %. По окончанию 2013 инфляционное влияние составило около 7,57% в годовом выражении. Таким образом, вся "прибыль" по инвестициям в Сбербанке ощутимо меньше инфляции. Итак, вклады Сбербанка России в 2013 году оказались бесприбыльны.
Таблица 3. Анализ депозитов в балансе ОАО "Сбербанк России" за 2012 - 2013 год
Для данного анализа был разобран консолидированный отчёт о финансовом положении банка и примечания к нему за 2013 год. Представим данные примечания отчёта из приложения 1 в виде таблицы. Из данных таблицы следует, что сумма средств других банков в пассивах Сбербанка в 2013 году увеличилась фактически в 5 раз. А также удельный вес средств других банков в 2013 году составила 46,6% от суммы пассивов. Одной из причин уменьшения данного показателя является возрастание активности банков на межбанковском рынке России по причине спада мирового финансового кризиса. Рассмотрим так же эти данные на графике.
Рис 2. Анализ депозитов других банков в балансе ОАО "Сбербанка России" за период 2012 - 2013 гг.
Данные отчёта по структуре средств физических и корпоративных клиентов в пассивах сведём в таблицу.
Таблица 4. Структура средств физических и корпоративных клиентов за период 2012 - 2013 года
|
Средства физических и корпоративных клиентов (млн.руб.) |
||
|
Физические лица
Итого средств физических лиц Государственные и общественные организации
|
|
|
|
Итого средств государственных и общественных организаций |
||
|
Прочие корпоративные клиенты
Итого средств прочих корпоративных клиентов Итого средств корпоративных клиентов Итого средств физических лиц и корпоративных клиентов |
|
|
Из данных таблицы можно сделать вывод, что, несмотря на влияние Мирового Финансового кризиса в Сбербанке России наблюдается увеличение суммы срочных (на 24,6%) и текущих вкладов (на 45,4%) физических лиц. Также наблюдается тенденция увеличения удельного веса средств физических лиц в общем объеме депозитов с 70% в 2013 году до 72,7% в 2012 году. Увеличение данного показателя можно объяснить сохранением доверия вкладчиков к банку, чему способствовали меры Банка России по поддержанию банковского сектора, примером является выдача со стороны Банка России субординированного кредита в размере 200 миллиардов рублей Сбербанку России.
Как видно из анализа больше половины пассивов Сбербанка составляют срочные и сберегательные депозиты, так как данные депозиты относятся к типу стабильных ресурсов.
