Сегодня в своем релизе ЦБ сообщил, что, по данным регулятора, «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски при неудовлетворительном качестве активов. АСВ, с 28 апреля выполнявшее функции временной администрацией, провело обследование финансового положения банка и пришло к выводу, что собственный капитал был полностью утрачен.
«Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации - значительная часть кредитного портфеля АКБ „Спурт“ (ПАО) была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое», - сообщил Центробанк.
Оздоравливать "Спурт", считает ЦБ, нецелесообразно из-за низкого качества активов, величины дисбаланса между их стоимостью и обязательствами.
Трудности у банка начались в марте 2017 года. Сообщалось, что причиной послужила информационная атака. В результате, вкладчики забрали 6 млрд рублей.
По состоянию на 1 июля «Спурт» банк по величине активов занимал 183-е место в банковской системе России. По данным сервиса "Банки.ру", на май 2017 года (более свежих данных не публиковали) активы-нетто банка составляли 11,5 млрд рублей, в апреле их объем был равен 12,2 млрд, отрицательная динамика составила 5,9%.
Вклады физлиц сократились на 6,7% и составляют8,97 млрд рублей против 9,6 млрд месяцем ранее. По вкладам юрлиц банк потерял 2,7%, на счетах компаний содержалось 767,5 млн рублей.
Чистый убыток банка "в мае составил 111,6 млн рублей против 18,2 млн рублей в апреле.
По мнению заместителя директора аналитического департамента компании "Альпари" Натальи Мильчаковой , ликвидация «Спурта» скажется на банковском секторе в краткосрочном аспекте, но в среднесрочном выиграют клиенты банков и конкуренты обанкротившихся банков.
На начало 2017 года, говорит Мильчакова, в Татарстане работало 18 банков, после отзыва лицензии у «Спурта» их остается 14. То есть Татарстан с отзывом лицензии у «Спурта» потерял 1/5 своих банков, но, проиграв в количестве, сможет выиграть в качестве.
"Впоследствии, когда предложенная ЦБ банковская реформа заработает, в РТ останется, как минимум, «большая восьмерка» банков, у которых капитал превышает 1 млрд рублей. Напомним, что для получения универсальной лицензии нужно, чтобы капитал банка был не ниже 1 миллиарда. Большинство банков получат универсальную лицензию, некоторые небольшие банки смогут получить базовую лицензию. Не следует забывать, что в РТ работают также и филиалы крупнейших банков федерального значения – Сбербанка, ВТБ24 и другие, так что вкладчики не будут обделены", - резюмировала она.
Основной владелец банка «Спурт» – Евгения Даутова , которой напрямую и через ООО «Газ-Маркет» принадлежат 29,99%. Еще 28,24% – у «Европейского банка реконструкции и развития». У ТАИФа через ПАО «Нижнекамснефтехим» – 5,1%. Еще 14% через ООО «Бистэль» и лично владеет председатель правления НКНХ Владимир Бусыгин .
Мнения экспертов относительно отзыва лицензии у "Спурт" банка разделились. Аналитик группы компаний "Финам" Богдан Зварич считает, что такой финал после введения временной администрации был ожидаем. "В сложившихся условиях ЦБ не готов пойти на его санацию, а она теперь будет проводиться по новым правилам - через прямую докапитализацию банка", - сказал он.
Мильчакова, напротив, назвала решение ЦБ неожиданным, поскольку «Спурт» обладал капиталом в размере 1 млрд рублей и мог даже претендовать на универсальную лицензию. Проблема оказалась в плохом качестве активов, нежелании акционера наращивать капитал и невозможность погасить долги перед кредиторами.
"Полагаем, что даже если сегодня акционеру удалось бы спасти банк, то после банковской реформы, если бы его финансовое состояние не улучшилось, он бы начал терять активы, и вопрос о его банкротстве был бы поднят, возможно, позже, но все равно бы он появился на повестке дня", - сказала Мильчакова.
Нет у экспертов единого мнения, относительно судьбы проекта, который потопил "Спурт" и сейчас находится в процедуре наблюдения (начальная стадия банкроства) - недостроенный завод "КЗСК-Силикон". Его заложили в 2014 году. Стоимость проекта была почти 8 млрд руб. Из них 7 млрд руб. – кредит от «Внешэкономбанка», 850 млн – федеральные средства. Завод должен был начать работу в 2015 году, в прошлом – выйти на проектную мощность. Однако в феврале 2016-го незаконченную стройку заморозили. Казанские СМИ писали, что смета выросла с 6,7 млрд до 13,7 млрд руб. У «Внешэкономбанка» возникли нарекания.
Зварич считает, что шансы на то, что предприятие все-таки достроят достаточно высоки. Оно входит в перечень приоритетных инвестпроектов Татарстана на 2017 год. Формально, по данным «СПАРК», 51% акций «КЗСК-Силикон» принадлежит КЗСК, где наибольшая доля у Даутовой, а почти 49% - Росимуществу.
"Предприятие наполовину построено, вложены значительные инвестиции. В такой ситуации банкротить недостроенный проект равносильно разбазариванию государственных средств. При определенных административных усилиях проекту вполне можно придать статус стратегического", - сказал аналитик.
Кремнийорганическое сырье, которое планировали выпускать на "КЗСК-Силикон", используется в разных отраслях промышленности, в том числе оборонной. Мощность завода должна была составить 40 тысяч тонн 4 видов кремнийорганических мономеров. Потребность российского рынка в них составляет 50 тысяч тонн в год, сообщил Зварич.
Мильчакова, напротив, считает, что проект будет временно остановлен, а далее, по всей видимости, власти Татарстана займутся поиском инвестора. Подключить частную компанию будет непросто, поскольку именно "КЗСК-Силикон" стал одной из причин банкротства «Спурта».
"Но в дальнейшем, если властям Татарстана удастся убедить федеральные власти, что реализация проекта имеет общегосударственное значение, например, производство химической продукции, которая не производится в России, то есть шанс, что проект может быть профинансирован и из федерального бюджета", - рассуждает Мильчакова.
ЦБ все-таки отобрал лицензию у банка Евгении Даутовой - надежды на то, что КЗСК и «КЗСК-Силикон» выкупит «Ростех», не оправдались
«Банк явно не «прачечная», работал не на короткой, а на длинной дистанции», — говорят эксперты банковского сектора о Спурт Банке. Тем не менее отзыв лицензии в текущей ситуации был ожидаем: деньги ушли в КЗСК и «КЗСК-Силикон» , ныне погружающиеся в пучину банкротства. Но надо отдать должное: Евгения Даутова успела рассчитаться с основной массой юрлиц — на их счетах зависло всего 789 млн рублей.
На спасение «Спурта» под управлением Евгении Даутовой в Татарстане возлагалось немало надежд / Фото: «БИЗНЕС Online»
«РУКОВОДСТВО И СОБСТВЕННИКИ БАНКА НЕ ПРЕДПРИНЯЛИ ЭФФЕКТИВНЫХ ДЕЙСТВИЙ»
Сегодня, за неделю до формального истечения срока работы временной администрации в Спурт Банке, Центробанк все-таки отозвал у банка лицензию. В целом это решение можно назвать ожидаемым, хотя на спасение «Спурта» под управлением Евгении Даутовой в Татарстане возлагалось немало надежд: два других татарстанских актива предпринимательницы, «КЗСК-Силикон» и КЗСК, в мае-июне один за другим в суд за банкротными процедурами. В декабре Спурт Банку должно было исполниться 25 лет.
В своем утреннем пресс-релизе Центробанк довольно жестко обозначил причины своего решения. При неудовлетворительном качестве активов АКБ «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски, заявил регулятор. После финансового обследования и переоценки активов, проведенной АСВ, выяснилось, что банк полностью утратил свой капитал. «Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации — значительная часть кредитного портфеля АКБ «Спурт» была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое», — повторил ЦБ свой тезис о губительном вкачивании, по разным оценкам, 6 - 8 млрд рублей из «Спурта» в КЗСК и «КЗСК-Силикон».
«Банк России неоднократно применял в отношении АКБ «Спурт» меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности», — подвел регулятор печальный итог.
Санация же Спурт Банка, по мнению АСВ, не имеет смысла. «Осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств», — объясняет ЦБ.
С сегодняшнего дня руководство «Спурта» окончательно отстранено от работы, в банке продолжит работать временная администрация — до тех пор, пока не стартует его банкротство и будет назначен конкурсный управляющий.
При неудовлетворительном качестве активов АКБ «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски / Фото: «БИЗНЕС Online»
МИНУС 9 МЛРД ПОСЛЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ АТАКИ
По величине активов кредитная организация на 01.07.2017 занимала 183-е место в банковской системе России. По данным Центробанка, на момент отзыва лицензии Спурт Банка Даутовой лично и через ООО «Газ-маркет» принадлежало 30% его уставного капитала. 28,25% банка — Европейскому банку развития и реконструкции (акционер не мог помочь «Спурту» из-за санкций), 14% — лично и опосредованно замгендиректора ТАИФа по развитию «Нижнекамскнефтехима» Владимиру Бусыгину , 5,05% — самому ТАИФу, 1,12% — через ООО «Ватан» главе «ПСО Казань» Равилю Зиганшину .
Последняя свежая финансовая отчетность «Спурта» на 1 мая 2017 года показывала, что собственные средства банка составляли 2,68 млрд рублей, в том числе уставной капитал — 1 млрд рублей. Напомним, что после
в интернете в марте клиенты и кредиторы забрали из банка 7 млрд рублей и в апреле — еще 1 млрд рублей. Пытаясь сбалансировать потерю пассивов, банк быстро сбросил 42%, или 9 млрд рублей активов. В апреле распродажа пошла на убыль: общая сумма активов сократилась на 716 млн рублей, или 6%, до 11,5 млрд рублей. Портфель корпоративных кредитов ужался на 1,1 млрд рублей, или 13%, до 7,2 млрд рублей, сумма выданных «физикам» займов уменьшилась на 269 млн рублей до 1,43 млрд рублей.
Убыток банка за апрель вырос на 93 млн рублей до 112 млн рублей. При этом один из важнейших нормативов достаточности собственных средств Н1.0. просел на 0,38 п. п. до 13,12% при минимально допустимых 8%. То есть со стороны финансовое состояние банка выглядело еще более-менее устойчиво. Однако, как уже объявил ЦБ, «объективное отражение стоимости активов» со стороны АСВ выявило утрату собственного капитала и, как следствие, падение нормативов. Отзыв лицензии и произошел в связи со «значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала».
После финансового обследования и переоценки активов АСВ выяснилось, что банк полностью потерял свой капитал / Фото: «БИЗНЕС Online»
Впрочем, низкое качество активов, которое обнаружил ЦБ, не должно удивлять, ведь все более или менее «вкусное» Даутова распродала в марте-апреле, до последнего пытаясь спасти свое детище на фоне паники вкладчиков. Только в марте банк сбросил 42%, или без малого 9 млрд рублей активов (то есть по большей части они изначально были живыми). В апреле распродажа пошла на убыль: общая сумма активов сократилась на 716 млн рублей, или 6%, до 11,5 млрд рублей. При этом Даутова сделала мудрый выбор: она ограничила выплаты вкладчикам-физлицам, но продолжала по возможности возвращать деньги «юрикам». В результате ущерб для клиентов сведен к минимуму: на корпоративных счетах на момент введения временной администрации оставалось всего 789 млн рублей. Ну а «физикам» в основном выплатило возмещение АСВ, которое оценивало потенциальные страховые выплаты «Спурта» в 8,5 млрд рублей (общий объем депозитов на 1 апреля составлял 9,1 млрд рублей).
До последнего времени сохранялась надежда, что банку удастся выжить. Акционеры вели переговоры с потенциальным инвестором в лице «Ростеха» о продаже КЗСК и «КЗСК-Силикона». В случае успешной сделки ВЭБ готов был возобновить финансирование стройки, и долги проектов Даутовой перед «Спуртом» из мертвых могли бы превратиться во вполне качественные, с хорошей перспективой возврата. Однако переговоры затянулись — есть подозрения, что госкорпорация, попросту пользуясь положением, ждет, когда актив можно будет забрать за копейки.
Деньги «Спурта» ушли в КЗСК и «КЗСК-Силикон», ныне погружающиеся в пучину банкротства / Фото: prav.tatarstan.ru
«НЕТ НИКАКИХ ОСНОВАНИЙ ПОЛАГАТЬ, ЧТО ТАТАРСТАН СТАНЕТ НЕЗАВИСИМЫМ «ОСТРОВОМ»
Экс-глава Нацбанка Татарстана Евгений Богачев , весьма расстроившийся из-за новости об отзыве лицензии Спурт Банка, вначале вовсе не хотел комментировать ситуацию. «Очень сожалею, банк устойчивый был. Хороший коллектив, хорошие специалисты», — отметил он. Однако позднее эксперт все же высказал некоторые мысли о том, что происходит на банковском рынке республики и утихла ли наконец волна отзывов лицензий.
По его словам, на работу банков сейчас влияет целый ряд непредвиденных обстоятельств, в том числе запрет получать финансирование из-за рубежа по причине европейских санкций. «Я всегда думал, что Спурт Банк вне подозрений. Знаете, есть термин такой — «жена Цезаря вне подозрений». Потому что 28 процентов акций — у ЕБРР. Для них помочь было парой пустяков — нужно было пару миллиардов в заем. 1,5 миллиарда [дали бы], когда все началось, — и все бы стихло, и завод бы построили. Но они не могли этого сделать и свои миллиарды потеряли, — сокрушается Богачев. — Это все факторы, которые не зависят от руководителя банка».
«И на солнце можно пятна найти. Я всегда говорил: если на коррсчете достаточно денег и банк обслуживает, то остальное вокруг уже можно доделать — увеличить капитал, уговорить собственников, досоздать резервы. Но главное, чтобы паники не было, чтобы банки держали вклады и обслуживали их», — говорит он.
.jpg)
Евгений Богачев: «Я всегда думал, что Спурт Банк вне подозрений. Знаете, есть термин такой — «жена Цезаря вне подозрений» / Фото: «БИЗНЕС Online»
По мнению Богачева, длинные инвестиционные кредиты, в частности, на строительство заводов, обслуживать банкам сейчас сложно. «Если деньги есть длинные и огромные, то можно, но где эти длинные деньги?» — рассуждает он. Основная опора банка — это вклады физических и юридических лиц, говорит Богачев. «Завтра клиенты придут и заберут свои средства, а они вложены на четыре-пять лет инвестиций, — сокрушается он. — Тут время такое — очень рискованное, и банкам нужно вести себя осторожно».
По его словам, нельзя сказать о том, что волна отзывов банковских лицензий в Татарстане наконец закончилась. «Иногда это происходит за неделю — то панику вызовут... Например, начинается проверка [регулятора], люди думают: наверное, что-то не так... А проверка плановая, — говорит Богачев. — Здесь большой фактор населения — оно паникует и естественно паникует: 300 банков за три года закрыли!»
«Но я думаю, что все это остановится, я верю. Будем верить, что наверху поймут, что региональные банки нужны, потому что они более прозрачные, они работают на клиента, на малого клиента, который для гигантов неинтересен», — подытожил он.
Своим мнением о ситуации со Спурт Банком с «БИЗНЕС Online» поделился и вице-президент ассоциации региональных банков России Ян Арт . «Банк явно не «прачечная», не отмывочная организация — банк серьезный, видно было по поведению, что он работал не на короткой дистанции, а на длинной. Насколько его потянул ко дну его проект с силиконовым заводом, конечно, мы не знаем. Но случилось то, что случилось, банк долго выдерживал информационную атаку. В современных условиях ни один банк такой забор денег выдержать не может», — констатировал он.
Эксперт считает, что говорить о конце чистки региональных банков сейчас не приходится. «Нет отдельной региональной банковской системы, нет отдельного банковского сектора Татарстана — есть единая банковская система. Мы видим, что продолжается: руководитель ЦБ на нескольких мероприятиях последнего полугодия четко дал понять, что кампания по очистке банковской системы, скорее всего, продлится еще года два. И Татарстан уже убедился, что он не отдельный «остров» в этой системе. Нет никаких оснований полагать, что Татарстан станет независимым «островом».
«К сожалению, ситуация абсолютно понятная. Знаете, я как-то в декабре прошлого года сказал, что Татарстан 5 - 6 банков за год потеряет... Видимо, к тому и идет», — констатировал Арт.
МОСКВА, 21 июля. /ТАСС/. Банк России отозвал с 21 июля 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у казанского Акционерного коммерческого банка "Спурт", говорится в сообщении регулятора. Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 1 июля 2017 г. занимала 183-е место в банковской системе РФ.
По данным ЦБ, при неудовлетворительном качестве активов "Спурт" неадекватно оценивал принятые риски.
Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению банком "Спурт", провела обследование его финансового положения. Итогом обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов банка - значительная часть кредитного портфеля "Спурта" была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых оценивается как критическое, отмечает регулятор.
Банк России неоднократно применял в отношении банка "Спурт" меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности.
По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным из-за крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание неспособность кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов, отмечается в сообщении.
В связи с отзывом лицензии деятельность временной администрации по управлению АКБ "Спурт", функции которой были возложены на АСВ 28 апреля 2017 г., прекращена. В соответствии с приказом Банка России от 21 июля в "Спурт" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Банк "Спурт" является участником системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов (28 апреля 2017 г.,), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.
Отзыв лицензии, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность АСВ по выплате страхового возмещения по вкладам, подчеркивается в сообщении ЦБ.
Выплаты страхового возмещения по вкладам (счетам) в "Спурте", которые начались в середине мая, по-прежнему осуществляются АСВ.
Банк России ввел с 28 апреля 2017 года мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке "Спурт" сроком на три месяца. На такие меры регулятор пошел в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения.
Одновременно ЦБ возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев.
Как отмечает регулятор, ухудшение финансового положения банка обусловлено значительным оттоком денежных средств клиентов, спровоцированным в том числе информационными атаками через социальные сети. На начальном этапе снижения ликвидности банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов. Однако затем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестпроекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка.
Банк "Спурт" создан в декабре 1992 года и изначально был ориентирован на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. Один из основных акционеров кредитной организации - Европейский банк реконструкции и развития, доля которого в "Спурте" составляет 28,25%.
У татарстанского Спурт Банка отозвана лицензия, свидетельствует информация на сайте регулятора.
«Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 21 июля 2017 года лицензии на осуществление банковских операций у ПАО «Акционерный коммерческий банк «Спурт» (регистрационный номер 2207, Казань)», - указано в сообщении .
Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, уменьшением размера собственных средств (капитала) до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», поясняет регулятор.
При неудовлетворительном качестве активов АКБ «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски, отмечают в ЦБ. Агентство по страхованию вкладов, на которое приказом Банка России от 28 апреля этого года были по управлению кредитной организацией, провело обследование финансового положения банка. «Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала). Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации: значительная часть кредитного портфеля АКБ «Спурт» была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое», - делится результатами обследования Центробанк.
Уточняется, что Банк России неоднократно применял в отношении «Спурта» меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных шагов, направленных на нормализацию его деятельности.
АСВ признало осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств банка и с учетом неспособности кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению Спурт Банком в лице АСВ прекращена.
В соответствии с сегодняшним приказом Банка России в АКБ «Спурт» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АКБ «Спурт» - участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (с 28 апреля 2017-го), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте, напоминает ЦБ.
«Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам», - подчеркивается в сообщении.
Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплату страхового возмещения, размещена на официальном сайте АСВ.
АСВ начинает выплату страховки вкладчикам «Сибэса», Владпромбанка и Спурт Банка
Агентство по страхованию вкладов с 12 мая начинает расчеты с вкладчиками омского банка «Сибэс», владимирского Владпромбанка и казанского Спурт Банка. Соответствующие сообщения опубликовал департамент общественных связей АСВ.
