Страхуя свой автомобиль по программе ОСАГО, мы надеемся, что при возникновении страхового случая мы сможем получить выплаты, достаточные для покрытия ущерба. Но, попадая в ДТП, мы сталкиваемся с тем, что страховая компания не готова обеспечить нам полную сумму восстановления автомобиля. По закону мы имеем право оспорить выплату по ОСАГО.
Сразу после ДТП приехавший инспектор составит справку. Проверьте точность указанного в ней времени ДТП, пострадавших лиц, адреса и другие обстоятельства. Особое внимание стоит уделить повреждениям автомобиля, постарайтесь описать весь видимый ущерб. Обязательно сделайте копии всех документов, когда поедете в ГИБДД. Не забудьте взять квитанцию об оплате за услугу эвакуации автомобиля, страховая компания обязана возместить эту сумму. Даже если инспектор не предложил вам пройти тест на наличие алкоголя в крови, пройдите эту процедуру самостоятельно, за свой счет, в специальном медицинском учреждении. Даже если вы не виноваты в ДТП, наличие алкоголя в крови сделает вас автоматически виновником. Когда дело дойдет до суда, никто не сможет усомниться в вашей трезвости в день аварии.
Найдите себе хорошего юриста, и при наличии всех заранее собранных документов вы сможете выиграть дело. Вы получите справедливую оплату, вам компенсируют все издержки, связанные с судом. Страховая компания оплатит значительные штрафы и неустойки.
Страховая стоимость, которая указана в договоре, не подлежит обжалованию. Исключение составляет случай, когда одну из сторон ввели в заблуждение, и он не воспользовался возможностью оценить страховой риск. Каким образом обжаловать стоимость?
Страховая стоимость – это оценка стоимости объекта страхования в период оформления договора. Указывается в полисе или соглашении. Устанавливает ее страхователь на основании предоставленных ему документов. Сумма страховки зависит от стоимости автомобиля на рынке.
При установлении стоимости страхователь использует информацию с сайтов по продаже транспортных средств, поэтому она может не соответствовать реальной стоимости. Страховщик вправе оспорить такое решение. Как уже говорилось, если клиент был введен в заблуждение. Страховая стоимость считается для имущества (как его реальная стоимость в момент страхования) и для предпринимательской вероятности (потери, которые страхователь может понести при возможном страховом случае).
Если объект недвижимости был приобретен по одной цене, то его нельзя застраховать на сумму, которая превышает реальную цену. Страховая стоимость должна устанавливаться по согласию участников соглашения. Стоимость страховки обязательно должна устанавливаться в соглашении. Если она не будет указана, то при возможном страховом случае сложно будет прийти к согласию (по поводу размера страховой выплаты). Придется обращаться за помощью в суд.
Для документа предусмотрены следующие условия:
Чтобы правильно установить страховую стоимость, используются различные методы.
Среди основных:
К какому бы методу не обратился страхователь, он должен ознакомиться с правилами страхования. Стоимость может меняться в течение действия договора. Это зависит от проведения ремонта транспортных средств. Чтобы правильно установить стоимость страхования, потребуется произвести оценку.
Может понадобиться в таких случаях – при разделе имущества, для получения страховой выплаты, при нанесении вреда застрахованному имуществу, для оценки конфискованной недвижимости. Имущество, которое можно оценить, — участки земли, здания, транспортные средства.
Оценивается имущество в таких случаях:
Страховщики часто завышают страховую сумму – от ее размера зависит сумма вознаграждения от страхового общества. Чем выше будет стоимость, тем больший размер взноса по страховке внесет страхователь. Поэтому страховщик не будет объективно оценивать имущество.
Если стоимость страховки будет завышена, высокими будут и взносы, что влечет за собой наличие лишних расходов для страхователя.
В таких случаях сделка признается ничтожной. Компенсация будет выплачена, исходя из фактической стоимости недвижимости – лишние страховые премии не вернут.
Согласно 951 статье Гражданского кодекса, если страхователь незаконно завысил страховую стоимость объекта, ему грозит ответственность:
Также ответственность наступает, когда объект был застрахован у разных страховщиков одновременно (двойное страхование), вследствие чего страховая стоимость была завышена
Если страховая сумма будет занижена, это повлечет за собой увеличение рисков страхователя, страховые взносы существенно не уменьшатся.
Согласно 949 статье Гражданского кодекса, если в соглашении страховая сумма будет ниже стоимости объекта, при наступлении страхового случая страховщик должен будет возместить страхователю убытки
В соответствии с 947 статьей Гражданского кодекса (часть 2 и 3) определены правила определения страховой суммы. Согласно статье 948 Гражданского кодекса, страховую стоимость оспорить нельзя за исключением случая, когда страховщик был введен в заблуждение (статья 945 ГК).
Если сумма по страховке превышает фактическую стоимость, предусмотрена ответственность – об этом говорится в 951 статье Гражданского кодекса.
Также 951 статья касается оспаривания не условия о страховой стоимости, а ничтожность условия о страховой сумме той ее части, которая превышает стоимость страхования. При этом решение суда не имеет значения.
Согласно 948 статье Гражданского кодекса, введены ограничения для обжалования стоимости недвижимости. Обжаловать стоимость для предпринимательского риска можно при любых обстоятельствах. Ограничение права обжаловать стоимость имущества касается сторон соглашения или других лиц, которые предусмотрены договором страхования в период его оформления.
Это не значит, что стоимость нельзя опротестовать в рамках других отношений, например, органом налоговой инспекции
. Налоговый орган может поднять вопрос о том, что стоимость страховки завышена незаконно. В связи с этим ее необходимо снизить. Также страховую стоимость может обжаловать ответственное лицо, которое причинило вред, и которому предъявили требования. Если страховая стоимость была завышена из-за обмана страхователя, то страховщик может требовать признать договор недействительным.
При обращении в суд истец вправе выдвигать такие требования:
Когда стоимость страхования не согласована участниками договора, ее можно обжаловать. Истцом выступает та сторона, чьи права нарушены.
Оценка, которую произведет страховая компания, не будет являться доказательством в суде. Если страхователь представит заключение независимой экспертизы о том, что стоимость отличается от реальной (завышена или занижена), то при наступлении страхового случая размер ущерба можно оспорить. является наиболее эффективным способом разрешения конфликта в суде.
Это не зависит от того, кто предъявляет решение – истец или ответчик. Отчет об оценке – главное доказательство при вынесении судом окончательного вердикта. Из этого следует, что страхователь должен застраховать имущество по его рыночной стоимости. Чтобы сумма соответствовала страховой стоимости, лучше обратиться в независимую оценочную компанию.
Страховщика могут ввести в заблуждение, указав неверную стоимость страховки. Таким лицом может выступать не только страхователь, но и другой участник страховых отношений.
Если при этом страховщик не использовал право оценки страхового риска, он может обжаловать страховую стоимость независимо от того, кто его обманул.
Участником страховых отношений часто выступает организация, поэтому вопрос об ее умышленном поведении не имеет четкого ответа. Суд старается найти конкретного человека, который действовал от имени организации. Цель – выявить психическое отношение к исполненному действию.
Стоимость конфискованного имущества оспорить будет сложнее. Пока оно находится в распоряжении пристава, заключение о стоимости имущества оформляет он.
Стоимость страхования имущества, которое вскоре изымут, будет намного ниже рыночной. В этом случае сроки для оспаривания составляют 10 дней . Основанием является заявление в суд. В заявлении следует указать, что страховая стоимость имущества не устраивает, и по каким причинам. Частая причина – игнорирование приставом владельца недвижимости, вследствие чего стоимость страхования имущества была завышена (занижена). Возражения необходимо подтвердить документами.
Обращение в суд будет зарегистрировано в том случае, если заявление будет оформлено в письменной форме. Составлять его необходимо с учетом требований законодательства. Справа пишется название суда, указываются данные истца, ниже – данные об ответчике. В документе изложить суть проблемы, предъявить требования. Также привести список прилагаемой документации.
Исследования судебных практик показали, что для разрешения споров о страховой стоимости суды руководствуются главой 48 Гражданского кодекса. Суд проверяет соответствие договоров нормам права, после чего выносит окончательное решение.
Истец Иванов обратился к суду с жалобой на страховое общество с целью взыскать страховое возмещение. Между ним и обществом был заключен договор добровольного страхования на дом и постройку к нему. Страховая сумма имущества составила 800 тысяч рублей и 100 тысяч рублей . При этом был установлен лимит выплат. Премию по страховке выплатили в полном объеме.
Когда срок действия договора еще не окончился, дом пострадал вследствие пожара. Страхователю выплатили возмещение в пределах страховой стоимости имущества. Он с этой суммой не согласился и обратился в суд, чтобы страховое общество выплатило ему возмещение ущерба в полном объеме – 900 тысяч рублей .
Страховая компания не согласна с этим фактом, ссылаясь на ничтожность соглашения . Компания утверждает, что страховая сумма превышает страховую стоимость. При разрешении спора суд учитывал тот факт, что в момент заключения договора страховщик не использовал право проведения экспертизы для установления реальной рыночной цены, а просто согласился с решением страхователя. Доказательства того, что страховщика ввели в заблуждение, предоставлено не было. Иск удовлетворили.
Таким образом, приходим к выводу, что оспорить страховую стоимость нельзя. Гражданский кодекс предусматривает исключение – страховщик был введен в заблуждение, вследствие чего страховая стоимость была установлена неправильно. В этой ситуации можно подавать иск в суд.
Рано или поздно все мы сталкиваемся с вопросом получения страховой выплаты, и тогда страховщик ведет себя совсем иначе, чем, когда оформлял полис и брал деньги. К сожалению, довольно часто страховые компании отказывают в выплате.
Для того, чтобы знать, как защитить свои права, необходимо понимать, на чем основаны эти отказы, и знать, как следует реагировать на отказ.
Мы предложим свой взгляд на часто встречающиеся отказы и попробуем классифицировать их
1.Обоснованный отказ. Такой отказ основан на законе и на правилах страхования, не входит в противоречия ни с правилами, ни с другими законами, регулирующими отношения между страхователями и страховщиками.
Например: В правилах страхования (там, где перечислены риски, от которых Вы страхуетесь) не указан риск провала автомобиля под лед. Соответственно, от этого риска Вы не застрахованы и отказ страховщика в этом случае будет обоснован.
2.Необоснованный отказ. Необоснованным мы считаем отказ, который страховщик дает, зная, что он заведомо неправ. Такой отказ вступает в противоречия с действующим законодательством. В основном, к необоснованному отказу прибегают не самые порядочные страховщики. Максимум, чего добьется страховая компания - это отсрочки на время судебных разбирательств. Когда сумма возмещения небольшая, страховая компания также может рассчитывать на то, что из-за такой мелочи клиент по судам ходить не будет. Уважающая себя страховая компания по такой причине отказывает редко. Например, только в том случае, если подозревает клиента в мошенничестве и службе безопасности нужно дополнительное время для расследования. Да и мошенник сам вряд ли пойдет в суд.
3.Условно обоснованный. Такой отказ страховая компания дает тогда, когда правила страхования вступают в противоречия с законодательством РФ. По логике вроде бы понятно, что заплатить Вам должны, это понимают даже сотрудники, которые пишут отказ. Но страховая компания не может просто так взять и выплатить возмещение вразрез со своими же правилами, поэтому такие вопросы решаются в судебном порядке, причем, как правило, в пользу клиента.
Итак, рассмотрим типичные случаи отказов по каско:
1. Несвоевременное обращение в страховую компанию.
Ситуация: Выглядит это следующим образом: клиенту в устном либо письменном виде сообщают о том, что согласно пункту ХХ правил, он должен был обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о наступлении страхового случая в течение ХХ дней. Клиент написал заявление позже установленного срока, поэтому, при всем желании, выплату страховая компания произвести не может. При этом отдел выплат дополнительно ссылается на п.1 ст.961 ГК РФ, где действительно написано о том, что при наступлении страхового случая, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом страховую компанию. Если в договоре (правилах каско) указан срок и способ, Вы должны это сделать в указанный срок и указанным способом. Но Вы так не сделали, потому что... 1) Вы забегались и забыли написать заявление. 2) Страховой случай произошел в командировке (отпуске) и Вы написали заявление в страховую компанию только по возвращении. 3) Вы написали заявление, но не взяли в страховой никакого подтверждающего сей факт документа. 4) После наступления страхового случая Вы позвонили в страховую и Вам сказали, чтобы Вы приходили, когда получите документы из ГАИ, а это произошло через 2 недели после ДТП.
Обоснованность отказа: Необоснованный.
Полезный совет: Чтобы не усложнять себе жизнь, лучше написать письменное заявление в течение 2-5 со дня наступления страхового случая. Точный срок можно посмотреть в правилах КАСКО той компании, где Вы застрахованы.
Что делать: Обратите внимание на п.2 той же ст. 961 ГК РФ. Он гласит, что по указанным выше основаниям страховщик может Вам отказать, если только он сам докажет, что Ваше позднее обращение мешает установить обстоятельства происшествия и выплатить страховое возмещение. А раз Вы предоставили все документы из ГАИ и/или милиции, и перекресток, на котором произошло ДТП никуда не исчез, автомобиль, которому причинен ущерб - вот он, то что еще страховой компании нужно? Каких документов им не хватает? Какие именно детали происшествия необходимо еще установить? Именно такие вопросы обычно задают представителю страховой компании на судебном процессе судьи. Как правило, и документов хватает, и обстоятельства все бывают ясны. Поэтому следует обратиться в страховую компанию с письменной претензией, в которой следует задать вопросы, приведенные выше. Если не поможет, обращайтесь в суд.
Судебная практика ": Судебная практика по таким делам на стороне страхователя.
Полезный совет: Все документы, которые Вы передаете в страховую компанию, приносите в двух экземплярах и просите на вашей копии расписаться в приеме данного документа. Если Вам отказывают, отправляйте документы почтой России заказным письмом с описью и уведомлением.
2. Автомобиль не был представлен на осмотр в страховую компанию.
Ситуация: Вы уже наслышаны о том, что в Вашей страховой компании занижают выплаты, поэтому не захотели обращаться в "независимую" оценочную компанию, с которой сотрудничает Ваш страховщик. Вы провели оценку в другой компании и, предположим, даже отремонтировали автомобиль, а СК отказывает Вам в выплате на том основании, что Вы не предоставили автомобиль на осмотр.
Обоснованность отказа: Необоснованный.
Полезный совет: Лучше, конечно, показать автомобиль страховщику и оценочной компании, в которую Вас отправит страховая компания. Сбережете время и нервы.
Что делать: Вы имеете полное право обратиться в любую оценочную организацию для проведения осмотра и оценки Вашего автомобиля. В отчет об оценке включается акт осмотра и фотографии автомобиля, и всю интересующую информацию отдел выплат страховой компании может найти в этом акте осмотра.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам на стороне клиента. Не исключено, что до судебного процесса дело не дойдет, если Вы сообщите начальнику отдела выплат, что Вы будете обращаться в суд и пользоваться услугами юриста, расходы на которого потом лягут на страховую компанию. Если общение будет безрезультатным, смело подавайте в суд.
3. Отказ страхователя от возбуждения уголовного дела.
Ситуация: Вы обнаружили на автомобиле повреждение, и, чтобы получить справку от компетентных органов, вызвали участкового или приехали в отделение милиции. Как водится, спросили у участкового, что написать в заявлении. Участковый посоветовал написать "прошу зафиксировать факт" или "от возбуждения уголовного дела отказываюсь, так как автомобиль все равно застрахован".
Список таких неудачных формулировок можно продолжать долго, их общий недостаток в том, что они дают милиции полное право не возбуждать уголовное дело и не портить милицейскую статистику нераскрытыми делами, а Вам выдать какую-нибудь справку о списании дела в архив, с которой Вы долго будете бегать между страховой, милицией и судом. Страховая компания отказала Вам в выплате на том основании, что Вы сами отказались от возбуждения уголовного дела, и таким образом лишили страховую компанию обратиться с регрессным требованием к тому негодяю, который повредил Ваш автомобиль. (Это все на тот случай, если этот негодяй будет обнаружен.)
Полезный совет: Вам для предоставления в страховую компанию от милиции нужен один из следующих документов:
Постановление о возбуждении уголовного дела,
Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела,
Постановление о приостановлении производства по уголовному делу.
Чтобы получить один из этих документов, вы должны в заявлении в милицию четко выразить вашу просьбу о возбуждении уголовного дела. Например, "прошу возбудить уголовное дело в отношении неизвестных мне лиц, причинивших мне материальный ущерб в размере ХХХ руб, что является для меня значительным ущербом" (сумму Вы, конечно, точно знать не можете, но пишите любую сумму, уместную на ваш взгляд, но не менее 2500 руб - это минимальная сумма ущерба для возбуждения уголовного дела.). Можете сформулировать иначе (если, например, лица известны).
Обоснованность отказа: Необоснован.
Что делать: Напишите в страховую компанию письменную претензию. Сообщите в ней, что факт Вашего отказа от возбуждения уголовного дела (по каким бы он не состоялся причинам) не лишает страховую компанию права регрессного требования к лицу, причинившему вред.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам на стороне страхователя.
4. Грубое нарушение Правил Дорожного Движения.
Ситуация: Вы выехали на встречную полосу. Обгоняли там, где висит знак "обгон запрещен". Ехали со скоростью 120 км/ч. Неудивительно, что произошло ДТП. Страховая компания отказывает Вам в выплате на основании того, что Вы грубо нарушили ПДД, поэтому выплаты Вам не полагается (и об этом указано в правилах страхования каско).
Полезный совет: Как по правилам СК, так и по ПДД и согласно принципу разумности, лучше, конечно, ездить по правилам, в том числе и там, где дорожники повесили и забыли убрать знак "ограничение скорости до 20км/ч". Целее будете и на штрафах сэкономите.
Обоснованность отказа: Необоснованный.
Что делать: Напишите претензию в отдел выплат. Обоснуйте тем, что вопросами воспитания в водителях культуры вождения занимается ГИБДД, и наказание в виде штрафа за нарушение Вы уже получили. Обратите внимание начальника отдела выплат на то, что при условии соблюдения ПДД всеми участниками дорожного движения, вероятность совершения ДТП близится к нулю.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам в целом на стороне страхователя. Однако, следует помнить о том, что судья принимает решение, основываясь на законе и на своих внутренних убеждениях. Если Вы на полной скорости въехали в остановку, на которой люди ждали автобус, вряд ли найдете человека, который будет Вам симпатизировать, в том числе и такого судью - он ведь тоже человек.
5. Если страхователь в случае угона не предоставил в страховую компанию весь комплект документов и все ключи от автомобиля.
Ситуация: Ваш автомобиль, на котором был установлен автозапуск, угнали вместе с ключом, который был в этом самом автозапуске установлен. И/или Вы оставили барсетку с документами в машине и в результате того же угона лишились и барсетки, и автомобиля. Поскольку автомобиля Вы уже безвозвратно лишились, Вы написали заявление в страховую компанию, но второй ключ (или чего у вас там не хватало) не предоставили. Страховая компания отказала вам в выплате, потому что у них в правилах написано, что все ключи и документы на машину Вы должны после угона отдать им.
Полезный совет: Храните ключи и документы подальше от автомобиля, и не оставляйте их в автомобиле совершенно никогда. При установке автозапуска попросите установить в него только чип, а ключ отдать Вам.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный.
Что делать: Как правило, в таких случаях не обходится без обращения в суд.
Судебная практика : Судебная практика по таким делам на стороне страхователя.
6. Не удается установить обстоятельства происшествия
Ситуация: Обстоятельства в таком случае могут быть совершенно разными. Например, Вы говорите, что наехали на высокий бордюр, и разбили бампер, молдинг и крыло. Попутно наехали на какую-то железяку, которая отскочила и попала в дверь. Повреждений много и все они разные. Общая мысль такова, что страховая Вас в чем-то подозревает, но обосновать свои подозрения не может. Поэтому и пишет Вам в отказе, что выплату произвести не могут, потому что им не удается установить обстоятельства происшествия. Или, что, на их взгляд, полученные повреждения не соответствуют описанному ДТП.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный.
Что делать: Для начала попытайтесь вникнуть, почему "не удается". Возможно, если Вы принесете еще какую-нибудь бумажку, сомнения развеются. Но не увлекайтесь - всякие разные документы можно требовать до бесконечности, а Вы так и будете за ними бегать. Также возможна такая ситуация, когда страховая просто всем подряд отказывает, тогда вступать в переговоры или вести переписку смысла нет. Лучше сразу обратиться в суд.
Судебная практика: Судебная практика на стороне страхователя, если только страховая компания действительно не докажет, что заявленные обстоятельства не соответствуют тем, которые Вы описали в заявлении.
Например: Вы в заявлении написали, что столкнулись с другим автомобилем, а в ходе автотехнической экспертизы выясняется, что такие повреждения не могли быть получены при столкновении с другим автомобилем (а на вмятине были найдены частицы краски, которой обычно красят фонарные столбы).
7. Водитель, управлявший автомобилем в момент наступления страхового случая, не вписан в полис.
Ситуация: Водитель, управлявший автомобилем в момент происшествия, не вписан в полис.
Полезный совет: По правилам СК сажать за руль кого попало нельзя. Впрочем, не стоило бы этого делать и без всяких правил.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный отказ.
Что делать: Подобные дела решаются только в судебном порядке. Суд устанавливает причинно-следственную связь между наступлением страхового случая и тем, что за рулем был невписанный водитель.
Судебная практика: Судебная практика неоднозначна и на сегодняшний день как раз формируется. Определяющим фактором является установление того, увеличилась ли степень риска из-за того, что за рулем был невписанный водитель.
I. Если в полис были вписаны только взрослые и опытные водители, а за рулем был невписанный молодой и неопытный, причем ДТП произошло по его вине, суд скорее всего откажет.
II. Если тот же самый молодой водитель не был виновен в ДТП, есть основания полагать, что суд обяжет страховую компанию произвести выплату.
III. Если ли же невписанный водитель - старше и опытнее вписанных, тоже есть основания рассчитывать на выплату.
8. Стихийное бедствие
Ситуация: Утром после сильного ветра и проливного дождя Вы вышли и обнаружили, что на Ваш автомобиль упал фонарный столб (дерево, балкон соседа, другой автомобиль). Вызвали участкового и оформили происшествие у него. Принесли в страховую компанию постановление из милиции, но у Вас попросили еще и справку из Федеральной службы по гидрометеорологии и монитрингу окружающей среды. Ее Вы тоже получили и отнесли в страховую компанию. Приготовились ждать выплату. Вам сообщили, что Ваш случай никак не страховой, потому что (внимание!) Вас страховали от "стихийного бедствия", а в справке ни про какое стихийное бедствие не написано, а сказано, что было "опасное метеорологическое явление"
Обоснованность отказа: Условно обоснованный отказ.
Что делать: Подобные противоречия разрешаются в судебном порядке.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам неоднозначна. Несовпадение терминологии, применяемой в правилах страхования и терминологии, используемой гидрометеорологической службой - как раз то противоречие, которое пока разрешить не удается, даже в судебном порядке. Иногда можно риск "стихийное бедствие" заменить риском "падение предметов". В любом случае, каждый отказ индивидуален, это поле деятельности для юриста.
9.Отказ по 3%
Ситуация: В правилах каско практически всех страховых компаний есть условие о том, что выплату, не превышающую установленную сумму (например, 500$, 3%, 2,99% и т.д.) можно получить без предоставления справки из компетентных органов. Поэтому, обнаружив на крыле царапину, Вы за справкой не пошли, а обратились сразу в страховую компанию. После определения размера ущерба Вам сообщили, что сумма Вашего ущерба превышает установленный лимит. То есть, получилось, к примеру, следующее: автомобиль стоит 500 000 руб, 3% от стоимости автомобиля это 15 000 руб, а ущерб насчитали на 15 001 руб. Страховая компания сообщает Вам, что ущерб превышает установленный лимит и на этом основании полностью отказывает Вам в выплате.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный.
Что делать: Напишите заявление в страховую компанию, где укажите, что желаете получить свои 3% от стоимости автомобиля (а именно 15 000 руб). На сумму, превышающую лимит (один рубль) Вы не претендуете. Если страховая компания откажет или проигнорирует, это повод для обращения в суд.
Судебная практика: Судебная практика на стороне страхователя.
Многочисленное количество автотранспорта на дорогах провоцирует все больше дорожных происшествий. К счастью, сравнительно недавно исполнение закона о страховании гражданской ответственности стало обязательным. Однако на деле пока все не так гладко. Страховые компании не всегда спешат в полной мере расплачиваться со своими клиентами. Поэтому сегодня следует рассмотреть, как оспорить выплату по ОСАГО? Как быть, если сумма, предложенная вам, значительно ниже положенной?
Чтобы при получении финансовой компенсации не возникло дополнительных вопросов и проблем, необходимо поступать правильно сразу же после аварии. В нашей стране порядок выплат и работа страховых компаний регламентированы законом об ОСАГО. Стоит рассмотреть несколько нюансов, которые доложен знать водитель, если наступил страховой случай.
В некоторых случаях пострадавший водитель может рассчитывать на прямое возмещение ущерба. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. При этом такая выплата возможна только при выполнении этих условий:
После того, как все необходимые заявления своевременно поданы для рассмотрения, страховая компания назначает осмотр поврежденного автомобиля. Как правило, простого осмотра оказывается недостаточно, и компания назначает проведение независимой экспертной оценки.
Совет! Если вы знаете, что некоторые люди уже сталкивались с необъективными выплатами от этой компании, лучше проведите независимую оценку в другом месте, а не по направлению от компании. Скорее всего, результаты могут значительно отличаться, и на такую независимую оценку мы не советуем жалеть средства.
Согласно закону, об ОСАГО, статьи 12, такой осмотр или независимая экспертиза должны быть проведены не позднее, чем через пять суток с момента подачи заявления о выплате. В некоторых особых случаях сроки могут изменяться, однако, только по особому обоюдному согласию сторон.
Очень важно сохранить автомобиль в том состоянии, в котором он оказался после аварии или наступления другого страхового случая. Не пытайтесь как-то улучшить его состояние и ни в коем случае не обращайтесь в СТО, чтобы отремонтировать автомобиль. Для объективных выплат страховые агенты должны своими глазами увидеть уцелевшие остатки от автомобиля.
После того, как все осмотры проведены, документы заполнены и поданы, остается только ждать компенсацию. Однако, когда сумма поступает к вам на счет, вы разочарованы. Сумма значительно ниже, чем те расходы, которые пришлось понести из-за несчастного случая. Возможно ли каким-то образом восстановить справедливость и получить положенные средства? Как опротестовать выплату по ОСАГО? Стоит пошагово рассмотреть эту непростую процедуру.
Чтобы получить средства, которые страховая компания была обязана вам выплатить, скорее всего, придется проводить дополнительную независимую экспертизу. Чаще всего это требуется в тех случаях, когда до этого вы проводили оценку по направлению от страховой компании. Часто так бывает, что две эти структуры сотрудничают друг с другом, в результате клиент может недополучить свои законные средства.
Следующее решение экспертизы должно опровергнуть предыдущее заключение. Как правило, при обращении в суд, приставы отдадут предпочтение второй экспертизе. Однако помните, что ремонтировать машину до тех пор, пока не получите всю причитающуюся сумму не рекомендуется.
Как правило, страховые компании очень значительно занижают объемы страховых выплат, не желая нести дополнительный ущерб. Как оспорить выплаты по ОСАГО? Требуется подробно разобрать.
Итак, сумма вас не устроила, и вы провели повторную экспертную оценку, получили заключение на руки. Что дальше?
Важно! Проводя повторную независимую оценку, в обязательном порядке уведомите виновника аварии. Таким образом, он будет приглашен на этот осмотр. Такое же заказное уведомление следует отправить страховой компании. Если этого не сделать, экспертизу могут признать недостоверной и придется проводить ее вновь, тратя немалые средства.
К составленной претензии необходимо приложить копию повторного независимого заключения. Если вы отправляете этот документ не по почте, а передаете лично, не забудьте, чтобы ее официально зарегистрировали. Получите документ, подтверждающий это, или сделайте копию претензии и потребуйте, чтоб ее заверили мокрой печатью с указанием даты приема документа.
Для рассмотрения досудебной претензии государство предоставляет еще 30 дней. Если за этот период страховики не дали положительного ответа, или не ответили вообще ничего, можно переходить к следующему шагу.
Чаще всего затраты на юридическое сопровождение также могут быть компенсированы по решению суда. Однако не стоит запрашивать слишком больших сумм, так как суд может признать ваше требование неоправданно завышенным и вы не получите ничего.
Перед тем, как подавать судебный иск, важно хорошо подготовиться. Необходимо собрать наиболее полную законодательную базу.
Вам потребуется:
Если ваша экспертиза проводилась по всем правилам, можно ожидать, что суд не станет назначать судебную экспертизу. Это сократит потраченное время и средства.
При проведении повторной оценки просите экспертов объективно оценивать ущерб, не завышая его. Если сумма покажется суду необоснованно высокой и суд, назначив судебное исследование, только подтвердит свою теорию, это приведет к тому, что все судебные издержки будут равномерно разделены между истцом и ответчиком. А вам, скорее всего, дополнительные траты не нужны.
Если вы видите, что износ запасных частей автомобиля действительно высок, и страховая компания не выплатила вам всю необходимую сумму именно поэтому, не спешите подавать иск на страховую компанию. Посоветуйтесь с грамотным адвокатом. Возможно, в вашем случае лучше всего подать судебное взыскание в адрес виновника аварии. По решению суда в таком случае всю недостающую сумму придется покрыть виновнику дорожного происшествия. Судебные прецеденты по такому типу дел есть уже давно, и вы имеете все шансы получить положенные средства.
В статье было рассмотрено, как оспорить выплату по ОСАГО. Росгосстрах – одна из самых надежных и крупнейших страховых объединений. Сотрудничая с этой компанией, вам навряд ли придется обращаться за получением выплат в суд!
В соответствии с действующим законодательством при своевременном обращении в страховую компанию , денежные средства, либо решение об отказе в выплате должны быть направлены заявителю в течение 20 дней. В настоящее время максимальный размер выплаты за причиненный ущерб имуществу - 400 тысяч рублей. Для расчета все страховые компании обязаны применять единую методику, разработанную Центробанком. В ней учтены норма/ час и стоимость автодеталей.
Вместе с этим, на практике часто встречаются случаи, когда страховая компания формально делает все по правилам, но водитель не согласен с выплаченной суммой и считает, что её намеренно занизили . В среднем страховые компании могут занизить сумму ущерба на 40-50%, но иногда дело доходит и до 90%. Согласно Закону «Об ОСАГО» у страховщика есть преимущественное право выбора места проведения экспертизы, пользуясь этим они проводят её в сервисах, с которыми существует договоренность, и в итоге оказывается, что размер ущерба не соответствует реальным тратам, которые понесет владелец машины при ремонте.
Особенно часто занижают выплаты в следующих случаях:
В ситуации, когда Вы не согласны с выплатой следует действовать согласно следующему алгоритму:
Важно! Многие автомобилисты, до последнего оттягивая момент обращения в судебные органы для оспаривания страховой выплаты, пишут жалобы в Российский союз автострахователей, либо в ФССН. К сожалению, данные действия должного эффекта не приносят, так как прямого нарушения закона, которое могли бы выявить надзорные органы и привлечь к ответственности, в действиях страховой компании нет.
Важно! При удовлетворении исковых требований суд взыщет со страховой компании штраф в размере 50% от суммы иска в пользу заявителя за несоблюдение претензионного порядка урегулирования спора.
Таким образом, если Вы не согласны с полученной суммой от страховой компании по ОСАГО, то единственным действенным способом является обжалование страховых выплат и подача иска в суд. Для того, чтобы увеличить шансы на выигрыш дела рекомендуем обратиться за квалифицированной помощью к юристу. Он подготовит необходимую доказательную базу и будет представлять Ваши интересы на заседаниях.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.
