Добрый день, друзья! Итак, в прошлой статье мы навели все справки относительно торгового эквайринга, выяснили, как с его помощью можно увеличить доходы своего бизнеса . Но остаются открытыми вопросы «Что же делать предпринимателям, торгующим в сети? Неужели они лишены возможности повысить товарооборот своего предприятия и подзаработать на возможностях безналичных расчетов?». Вовсе нет! Любой владелец интернет-магазина может воспользоваться специальной банковской услугой и установить интернет-эквайринг . Что это такое, для чего он нужен, как работает, в каком банке подключить, и как это сделать, будем разбираться в этой статье.
Начнем с того, что интернет-эквайрингом является банковский сервис , позволяющий оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, используя в качестве платежного инструмента пластиковые банковские карты.
Чтобы клиент мог воспользоваться возможностями интернет-эквайринга при оплате покупок в интернете, он должен быть держателем кредитной или дебетовой карты банка-эмитента, который позволяет совершать такого рода денежные операции. Ну и, конечно же, поставщики товаров должны предоставить своим клиентам возможность рассчитаться за покупки, используя специальный платежный интерфейс .
Для оплаты товаров и услуг онлайн нам нужно указать в форме номер нашей карты, срок ее действия и CVV2-код, который указан на обратной стороне пластика. Когда все перечисленные карточные данные будут введены, с неё спишется заявленная сумма и зачислится на счет продавца. Как правило, данная процедура происходит в течение 1-2 минут .
Если вы подумываете об открытии интернет- магазина, позаботьтесь о подключении онлайн эквайринга. С этой услугой вы сможете значительно повысить уровень продаж и лояльность клиентов. Обращаю ваше внимание на то, что на налогообложении вашего магазина это никак не отразится .
Чтобы вы могли в полной мере оценить возможности онлайн-эквайринга, предлагаю вам взвесить все его достоинства и недостатки. Начнем с положительных сторон.
Для предпринимателя | Для клиента |
|---|---|
| Интернет эквайринг для ИП и ООО – это реальная возможность увеличить продажи и лояльность покупателей, предоставив последним несколько способов оплаты. | Чтобы заплатить за приглянувшуюся вещь, больше не нужно идти в отделение банка или переплачивать деньги за оплату наложенным платежом. Рассчитаться с магазином теперь можно прямо из дома или офиса. Все, что вам нужно, - компьютер или смартфон с выходом в интернет. |
| Теперь вы можете продавать круглосуточно. Клиенты будут покупать ваши товары или услуги и днем, и ночью, просто переводя деньги на ваш счет. | Больше не нужно переживать о том, что нужный магазин закроется, и вы не успеете заскочить в него после работы. Оплатить товары и услуги можно в удобное для вас время суток и заказать доставку. |
| Существенно возрастает качество взаимодействия с клиентом и скорость доставки товаров. | Будучи уверенным в том, что необходимый нам товар имеется на складе продавца, мы можем не переживать о том, что он не придет в заявленный срок. |
| Если вы подумываете о том, чтобы масштабировать свой бизнес, вам просто необходимо подключить интернет-эквайринг. С этой услугой вы сможете продавать товары в режиме онлайн по всему миру. | Можно купить качественные и эксклюзивные товары по приятной цене, которая будет несколько ниже, чем в обычных магазинах. |
| Можно делегировать часть своей работы, частично автоматизировав бизнес. Теперь прием платежей и зачисление средств на счет будет происходить без вашего участия. Вам остается лишь отправить товар либо оказать соответствующую услугу. | Если приобретенный товар не устроит вас в плане качества, всегда можно его вернуть и рассчитывать на оперативный возврат средств. |
| Больше нет рисков, что покупатель откажется оплачивать товар, ведь он делает это еще до того, как происходит отправка посылки. | Больше нет дополнительных сумм, которые не указаны в условиях взаимодействия с продавцом. |
Что же касается недостатков, то здесь следует отметить такие моменты:
Для предпринимателя | Для клиента |
|---|---|
| Низкая осведомленность потребителей о возможностях и достоинствах онлайн-эквайринга. Недоверие по причине возможного мошенничества в сети и кражи данных платежной карты. | Высокая вероятность стать жертвой мошенников и недобросовестных продавцов. |
| Далеко не все банки предоставляют возможность работы с интернет-эквайрингом | Есть риск, что личные данные банковской карты будут похищены мошенниками. |
| Электронная платежная система не застрахована от сбоев, которые могут стать причиной потери определенной части клиентов. | Сложности, связанные с проверкой принадлежности продавца к определенной компании, выяснением законности его торговой деятельности. |
| Банки-эквайеры снимают со своих клиентов комиссию, которая может достигать 6% от размера платежа. | Несмотря на то, что в большинстве случаев интернет-магазины доставляют заказы в течение пары дней. не исключены случаи, когда товары приходится ждать по несколько месяцев. |
| Нужно предоставить банку-эквайеру определенный пакет документов и информацию относительно той деятельности, которую осуществляет предприниматель. | В момент оплаты покупки система может дать сбой, который повлечет за собой потерю денежных средств. |
| Банковские организации могут не дать добро на установку интернет-эквайринга для сайта без каких-либо разъяснений. | Далеко не все банковские карты подходят для оплаты покупок в интернете. О том, чтобы оплачивать в интернете, читайте в моей отдельной статье. |
Не могу не сказать о том, что большинство перечисленных недостатков являются незначительными и имеют временный характер . В общей своей массе они встречаются достаточно редко. К примеру, недостаточная осведомленность о возможностях расчетов онлайн и о безопасности такого мероприятия в большей степени связана с тем, что популярность покупок в сети в СНГ гораздо ниже, чем в Европе или Америке. Но как бы там ни было, с каждым днем количество поклонников онлайн-шопинга растет. Люди все активнее и активнее покупают товары на иностранных и отечественных торговых площадках.
Дабы вы в полной мере могли вникнуть в суть онлайн-эквайринга, предлагаю вам познакомиться с участниками этой системы платежей. Взаимодействие в данном случае происходит между:
Кроме того, в этой цепочке могут присутствовать еще и традиционные платежные системы, которые обслуживают пластиковые карты. К таким относятся всемирно известные MasterCard и Visa .
Кстати, в расчётах по традиционным платежным системам участвуют еще и процессинговые центры с расчетными банками.
оплата посредством интернет-эквайринга длится не более пары минут
Ну а теперь давайте рассмотрим непосредственно процесс расчета . Оплата покупки через интернет при помощи пластиковой банковской карты выглядит таким образом:
На первый взгляд может показаться, что обработка платежа – процесс очень долгий. Однако в действительности оплата посредством интернет-эквайринга длится не более пары минут .
Прежде чем подключить онлайн эквайринг, необходимо оценить все достоинства и недостатки поставщиков данной услуги. Для этого я советую вам использовать определенную последовательность действий:
Только после выполнения всех этих действий, сравнения предложений нескольких поставщиков данной услуги, можно будет подобрать наиболее подходящий вариант, который устроит вас и с технической, и с экономической точек зрения. Когда идеальный банк будет найден, вы можете смело отправлять в него запрос на подключение эквайринга в вашем интернет-магазине и приступать к сбору документов, необходимых для заключения договора.
Помните, как долго мы искали, ? Так вот, в случае с онлайн-эквайрингом все обстоит не менее серьезно. В принципе, подключение услуги состоит всего из нескольких шагов, и ничего сложного в этом нет . Главное – следовать моей инструкции.
Cравниваем тарифы разных банков. Самым удобным вариантом взаимодействия можно считать работу с банком-эквайером напрямую , без привлечения посредников. Очевидно, что плата за использование услуги в данном случае будет на порядок ниже. Но вот незадача – какому банку доверить прием платежей через интернет? Предлагаю вам рассмотреть предложения следующих кредитных организаций:
Стоимость обслуживания интернет-эквайринга в этом банке нулевая . Размер комиссии, которая взимается за совершение безналичных расчетов, не превышает 3,5% и изменяется в зависимости от объемов платежей, проводимых по безналу.
Для того, чтобы подключить услугу, достаточно подписать с банком договор в режиме онлайн . Обратите внимание на то, что «Точка» выдвигает еще и ряд дополнительных требований , который должны учитываться предпринимателями, планирующими подключить интернет-эквайринг:
Банк довольно строго проверяет торговые площадки на соответствие вышеперечисленным требованиям. Если с вашим интернет-магазином все в порядке, банк пришлет вам электронный договор, в котором будут прописаны условия построения платежной страницы.
Начать сотрудничать с Точкой
Подключить интернет-эквайринг в Модуле вы можете всего за 500 рублей в семидневный срок. Обслуживание в банке совершенно бесплатно, а размер комиссии за проведение платежей будет зависеть от того, какой тарифный план вы решите подключить:
Сразу хочу отметить пару преимуществ именно Модуль Банка:
Официальный сайт Модуль-банка
«Тинькофф» подключает интернет-эквайринг бесплатно , а за проведение транзакций снимает комиссию в размере от 2 до 3,5% . Ее размер зависит от оборота предприятия, типа бизнеса и потребности в постоянной поддержке.
Чтобы подключить эквайринг в ТКС, нужно собрать следующий пакет документов:
К достоинствам предложения от банка «Тинькофф» я бы отнес:
А вот недостатком, на мой взгляд, является невозможность принимать оплату через электронные платежные системы вроде webmoney, qiwi и yandex money.
Тинькофф банк выдвигает ряд требований для подключения интернет-эквайринга:
Подключить эквайринг от Тинькофф
В данном случае мы говорим не совсем о банке, а об удобном и функциональном сервисе, принимающем оплату на сайтах. Главное достоинство «Кассы» в том, что она может принимать к оплате не только банковский пластик, но и электронные платёжные средства . Подключается она легко и достаточно быстро. Комиссия здесь несколько выше, чем в банках, и стартует с отметки 3,5% .
Поскольку с кредитной организацией мы определились, можно смело заполнять заявку и оповестить банк о нашем намерении подключить у них интернет-эквайринг. Оформление заявки не отнимает много времени, ведь стандартная форма представлена на официальных сайтах банков, а потому нам остается лишь заполнить ее. Как правило, от предпринимателей требуются данные о виде деятельности компании, контактные данные и тому подобное.
Как только банк одобрит заявку, с вами должен связаться представитель организации и назначить встречу для обсуждения нюансов дальнейшего сотрудничества . На эту встречу нужно будет прихватить еще и пакет документов , включающий:
Обратите внимание на то, что данный перечень является базовым и может немного отличаться в разных банках .
Чтобы обеспечить системе нормальное функционирование на сайте, проконсультируйтесь с представителями банка по поводу установки плагина .
Ну что же, долгожданный момент настал ! Мы с вами делаем первую покупку в своем интернет-магазине и пробуем оплатить ее пластиковой картой. Как только мы получаем подтверждение платежа, можно запускать систему эквайринга и уведомлять всех клиентов о возможности рассчитаться за покупку при помощи кредитки/дебетовой карты.
Искренне надеюсь, друзья, что после прочтения этого обзора вы, наконец-таки, подтянете в свой интернет-магазин возможности интернет-эквайринга и увеличите лояльность своих потребителей вместе с размерами прибыли. А тем из вас, кто предпочитает торговать в оффлайн режиме, настоятельно рекомендую приобрести стационарный .
Помните, что клиент всегда прав , и для того, чтобы заслужить его расположение, сегодня нужно хорошенько поработать. Качественные товары и услуги, своевременная доставка и широкий ассортимент вариантов оплаты – вот путь к обогащению в сегодняшних реалиях. Позаботьтесь о комфорте своего покупателя, и все останутся в выигрыше . На этом у меня для вас все, до скорых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Что такое интернет-эквайринг? Как работает интернет-эквайринг? Как же как подключить услугу интернет эквайринга и не стать жертвой мошенников?
Данная услуга, позволяющая оплачивать товары и услуги не покидая пределов собственного дома или офиса, может привлечь новую клиентскую аудиторию, что будет способствовать увеличению прибыли бизнесменов.
Именно поэтому владельцам интернет-магазинов следует позаботиться о её подключении.
Итак, попробуем разобраться во всех этих вопросах вместе!
Это услуга, которая позволяет оплачивать приобретенные в интернете товары с помощью банковской карты.
Благодаря этой услуге покупателям предоставлена возможность производить оплату не вставая с дивана, а продавцам - принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.
Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Для совершения платежа пользователю достаточно иметь доступ в интернет.
Механизм оплаты картой в режиме онлайн практически ничем не отличается от торгового эквайринга. Подробно о том, что такое и как его подключить мы писали в одной из своих статей.
Основная разница заключается в том, что данные о плательщике не считываются картридером, а вводятся держателем карты в специальную форму на сайте. В этом случае покупатель берет на себя все функции кассира.
Схема интернет-эквайринга максимально проста. Между заполнением платежной формы и получением ответа об успешно проведенной операции выполняется несколько действий.
Все они описаны ниже:
По мимо интернет-эквайринга существует еще несколько видом услуг эквайринга. О том, и какие виды его существуют, вы можете узнать, прочитав статью нашего сайта.
В качестве поставщиков услуг интернет-эквайринга выступают не только финансовые учреждения, но также агрегаторы и провайдеры.
Работают напрямую с покупателями, поэтому комиссия за предоставление услуг будет минимальной. Однако для подключения интернет-эквайринга пользователь должен предоставить обширный пакет документов.
Представлены в виде сервисов, позволяющих совершать покупки онлайн при использовании различных методов оплаты - банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов. Для подключения услуги потребуется минимальный пакет документов, однако с клиента может взиматься достаточно большая комиссия (до 5%).
Так еще называются процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками. Провайдер гарантируют высокий уровень безопасности сделки, но при этом взимают дополнительную плату за подключение.
На формирование итоговой стоимости эквайринга для интернет-магазина также могут влиять следующие факторы:
Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, качество их предоставления должно быть высоким. Предварительное сравнение тарифов интернет-эквайринга позволит выбрать наиболее приемлемые условия сотрудничества.
В таблице ниже предлагаем вам ознакомиться с преимуществами и недостатками поставщиков данной услуги:
| № | Характеристики | Агрегаторы | Процессинговые центры | Банки-эквайеры |
| 1 | Стоимость услуг | До 5% (-) | 2-3% (+) | 1,6-2,7% (+) |
| 2 | Уровень безопасности | Высокий (+) | Максимально высокий (+) | Высокий (+) |
| 3 | Пакет необходимых документов | Минимальный (+) | Объёмный (-) | Объёмный (-) |
| 4 | Скорость подключения | От 2-х дней (+) | 2-4 недели (-) | 2-4 недели (-) |
| 5 | Плата за подключение | Высокая (-) | Высокая (-) | Минимальная (+) |
Участники рынка интернет-эквайринга индивидуально определяют собственную ценовую политику за предоставление услуг. Если речь идет о банке, то он взимает комиссию за проведение операций.
Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить.
Например
Бизнесмен Петя решил подключить на свой сайт по продажам товаров для творчества интернет-эквайринг. Он долго думал - к кому обратиться за помощью и решил остановиться на варианте сотрудничества с банком.
Даже несмотря на длительный срок оформления и большой пакет необходимой документации, Петя решил, что лучше подождать, чем платить лишние деньги за пользование такой услугой. Невысокая процентная ставка сделала свое дело.
Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.
Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.
Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.
Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.
Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.
К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.
Резюмируя всё, что было сказано выше, следует отметить - для интернет-магазина это приносит только плюсы:
Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.
Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.
В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить . Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».
Подключить интернет-эквайринг можно всего за несколько шагов. Удостоверившись в том, что интернет-эквайринг - это дешево и удобно, знакомый бизнесмена Пети (частный предприниматель Коля) тоже загорелся идеей использования такого сервиса в своем интернет-магазине.
Петя, видя в нем потенциального конкурента, не особо хотел делиться полезной информацией, поэтому Коле предстояла задача самостоятельно разобраться с тем, как подключить интернет-эквайринг на сайт. Как выяснилось, ничего сложного в этом не было.
На первоначальном этапе Коля должен был выбрать поставщика услуг. После недолгих размышлений Николай решил, что лучше работать напрямую с банком-эквайером, так как этот вариант исключает участие посредников.
Соответственно, плата за пользование услугой также будет несколько ниже. А вот с выбором конкретного банка было несколько сложнее. Прийти к окончательному выводу Коля смог только после детального изучения конкретных предложений финансовых учреждений:
Сбербанк России. Является одним из лидеров интернет-эквайринга на современном рынке предоставления услуг. Популярность данного финансового учреждения обусловлена минимальной процентной ставкой (0,6%) и наличием собственного процессингового центра. Сбербанк России работает с различными платежными системами.
ВТБ 24.
Комиссия интернет-эквайринга в этом банке составляет в пределах 0,6-3%, однако этот поставщик услуг готов предложить своим клиентам одно из лучших программных обеспечений. Благодаря этому вероятность взлома данных практически исключена. Особенностью сотрудничества с ВТБ 24 является то, что увеличение торгового оборота способствует снижению размера процентной ставки.
Альфа-Банк.
Еще один достойный поставщик услуг. Альфа-Банк охватывает порядка 40% рынка эквайринга и постоянно число клиентов растет. Это является прямым подтверждением высокого качества предоставления услуг. Банк использует максимально эффективную систему безопасности проведения платежей.
Предлагает различные виды эквайринга, в том числе и эквайринг в интернете. Банк сотрудничает с большим количество международных платежных систем. Отдельного внимания заслуживает наличие собственного процессингового центра.
Определившись с выбором банка, Коля заполнил заявку на желание воспользоваться услугой интернет-эквайринга и стал ждать ответа от представителей финансового учреждения.
Оформление заявки не потребовало слишком много времени. В предложенной форме на официальном сайте банка Коля указал данные о виде деятельности собственной компании и оставил свои контакты для обратной связи.
Ждать ответа из банка пришлось совсем недолго. С Колей связался представитель финансового учреждения и предложил обсудить нюансы предстоящего сотрудничества при личной встрече.
Озвученные условия устроили начинающего бизнесмена и он отправился собирать пакет документов, которые потребовались для подписания договора.
В перечень важных бумаг вошли:
Коля понимал, что озвученный список важных бумаг в другом банке мог несколько отличаться, но он был рад, что в этом случае количество необходимых документов не было слишком большим. После предоставления подготовленного пакета между сторонами был заключен договор интернет-эквайринга.
Начинающий бизнесмен особо не вникал в то, как работает интернет-эквайринг, однако для обеспечения нормального функционирования системы на сайте наш герой должен был проконсультироваться относительно установки плагина.
Работники технического отдела банка максимально понятно провели инструктаж относительно дальнейших действий, который должен был выполнить владелец сайта, поэтому при установке плагина у Коли особых проблем не возникло.
И вот настал долгожданный момент - Коля делает первую покупку в своем магазине и оплачивает её картой. Убедившись в том, что платеж произведен, владелец запускает систему интернет-эквайринга и уведомляет всех посетителей сайта о возможности произвести оплату картой.
Владельцы торговых онлайн-точек должны удостовериться в том, что их покупатели надежно защищены. Различные способы защиты могут проявляться в проведении верификации при совершении платежа или присвоении карточкам сопутствующих кодов.
Еще один вариант защиты - использование так называемых кодов протекции, которые передаются от одной стороны сделки другой.
Гарантия безопасности при совершении сделки достигается тремя различными способами :
Чтобы не стать жертвой при совершении покупки в интернете с помощью карты, необходимо тщательно изучать площадку, на которой вы собираетесь сделать приобретение. Лучше всего оговорить все детали оплаты с менеджером компании в телефонном режиме или ознакомиться с отзывами на тематических форумах.
В подключении услуги интернет-эквайринга заинтересованы все участники сделок купли-продажи. Продавцам такая опция гарантирует расширение клиентской базы и увеличение прибыли, а покупателям - позволяет оплатить покупку посредством нажатия нескольких кнопок.
Будьте уверены, что подключение такой услуги повлечет за собой всплеск покупательской активности на вашем сайте!
И в конце предлагаем вам посмотреть интересное видео о интернет-эквайринге:
Эквайринг (от англ. acquire - принимать ) - это общий термин, которым обозначается технология приема банковских кредитных и дебетовых пластиковых карт в качестве основного средства для оплаты товаров и услуг . Операции по эквайрингу могут осуществлять только банки, имеющие соответствующую лицензию. Для осуществления операции банк-эквайер устанавливает на территории предприятия (магазина, ресторана, заправки и т. д.) специальный платежный терминал, с помощью которого клиенты могут осуществлять платежи при помощи банковских карт.
В последние годы особую популярность получил портативный-эквайринг, который позволяет использовать мини-терминалы без привязки к офису или предприятию - терминал перемещается вместе с курьером (что особенно удобно для предоставления услуг по доставке, такси и т. д.). Вместе с портативным, активное развивается и другой подвид эквайринга - интернет.
Это подвид эквайринга, который позволяет проводить платежи с помощью виртуальных и пластиковых банковских карт посредством сети Интернет. Для этого на сайт устанавливается специально разработанный виртуальный интерфейс. Он выполняет роль обычного терминала, который можно встретить в магазинах, кафе.
Алгоритм подключения эквайринга
Для осуществления услуг по интернет-эквайрингу необходимы:
Для того чтобы оплатить товар или услугу онлайн, потребуется дебетовая или кредитная пластиковая карта. С их помощью можно расплатиться в обычном магазине, ресторане, снимать наличные.
Но интернет-эквайринг, в отличие от обычного, предоставляет возможность быстрой онлайн-оплаты платежей и через виртуальные банковские карты от популярных электронных платежных систем (WebMoney, Qiwi, Яндекс Деньги и т. д.). И все-таки, чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга? Постараемся кратко обозначить главные его отличия:
К оплате через Интернет могут приниматься как персонифицированные, так и неперсонифицированные банковские и виртуальные карты. Поэтому сервис интернет-эквайринг отличается от обычного только тем, что данные карты вводятся клиентом вручную самостоятельно, через специальную защищенную форму, а не считываются кардридером через терминал оплаты.
Преимущества интернет-эквайринга для организаций следующие:
Недостатки интернет-эквайринга для организаций:
Клиент с компьютером или любым другим устройством с установленным на него интернет браузером и доступом к сети Интернет. Именно он оплачивает товар или услугу online.
Банк-эмитент . Он занимается выпуском пластиковых карт, выступает в качестве гаранта всех проводимых клиентом финансовых операций, на имя которого открыт расчетный счет клиента.
Продавец. В отличие от обычного эквайринга в роли продавца выступает сервер или веб-сайт, на котором располагается основной перечень предлагаемых клиенту товаров или услуг, осуществляется прием заказов, их оплата.
Банк-эквайер , который осуществляет прием платежей от клиентов. Продавец может иметь только один банк-эквайер, на котором и будет содержать свой расчетный счет. В то время как клиенты могут оплачивать покупки с помощью карты от любого другого банка.
Платежная система. Включает в себя электронные компоненты, которые выступают в качестве посредников между остальными участниками интернет-эквайринга, а также комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания банковских карт. Поддержка Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay и т. д.
Расчетный банк платежной системы. Финансовая организация, которая занимается обслуживанием платежной системы, осуществляет операции между остальными участниками рынка.
Процессинговый центр. Он обеспечивает полное взаимодействие между основными участниками платежной системы.
Интернет-эквайринг невозможен при отсутствии хотя бы одного из описанных выше участников рынка.
Интернет-эквайринг – это не что-то запредельное. Поэтому он не сильно отличается от обычного торгового. Схема его работы выглядит следующим образом:
Преимущества интернет-эквайринга для потребителей:
Недостатки интернет-эквайринга для потребителей заключается, в первую очередь, в низком доверии клиентов к покупаемым товарам и услугам, продажу которых осуществляет продавец. Особенно это касается малоизвестных или только что вышедших на рынок предприятий. Кроме того, невозможно лично проверить качество товара до принятия решения о покупке. Компенсируется это за счет того, что большинство продавцов предоставляет гарантию при оплате товара онлайн. Зачастую приходится терпеть слишком долгое ожидание доставки приобретенного товара. Теперь вы знаете что такое интернет-эквайринг, в чем его недостатки, преимущества и основные отличия от торгового.
За проведение каждого платежа провайдер взимает небольшую комиссию. Размер которой будет зависеть от выбранного продавцом тарифа, объема продаж и других факторов. Некоторые провайдеры могут взимать дополнительную комиссию не только с продавца, но и с клиента. Как правило, об этом сообщается при совершении покупки. Для минимизации размеров комиссии крупные компании (с большим товарооборотом) могут подключать услугу интернет-эквайринга напрямую, без использования посредников. Это позволяет значительно снизить затраты на проведение операций.
Выбор интернет-эквайринга
Дополнительно продавец может подключить на свой онлайн-ресурс несколько банков, после чего можно будет обрабатывать запросы с использованием разных банков-эмитентов. Если объем продаж предприятия небольшой, то намного проще и дешевле подключить специальный платежный агрегатор. За счет получения скидки это позволит значительно сэкономить на комиссии. Величина комиссии будет зависеть от:
Итоговая сумма комиссии будет состоять из комиссии международной платежной системы, банка-эквайера и процессингового центра.
Интернет-эквайринг
- это услуга, позволяющая принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг, непосредственно на интернет-сайте. Специальный интерфейс, размещенный на сайте продавца позволяет держателю банковской карты дать поручение банку на оплату товара (услуги), выбранного в интернет-магазине.
Обычно клиент интернет-магазина имеет возможность оплатить товар на выбор несколькими способами.
Согласно исследованию Google и «Ситибанк», по итогам 2010 года россияне приобрели через Сеть товаров и услуг более чем на 600 млрд. руб. Доля платежей банковскими картами растет год от года - для интернет-магазинов в Рунете начинается «золотой век». Ведь на руках у потенциальных покупателей десятки миллионов карт, позволяющих совершать покупки, не вставая с кресла.
Культура приема к оплате банковских карт
в сети интернет, к сожалению, все еще низка, как и количество интернет-магазинов, которые принимают карты, и на это есть ряд причин:
1. Низкая компетентность большинства владельцев и управляющих интернет-магазинов
2. Использование интернет-магазинами теневых схем расчетов и оптимизации налогообложения
3. Малое количество банков-эквайеров и специалистов отделов продаж интернет-эквайринга
4. Низкая осведомленность держателей банковских карт
Объемы торговых оборотов по картам
в сети интернет, хотя и растут год от года, но все еще низки по сравнению с зарубежным опытом, что связано с:
1. Малым количеством интернет-магазинов, которые принимают к оплате карты
2. Высокой долей теневого товарооборота
3. Склонностью многих торговцев к использованию не легальных схем оплаты и оптимизации налогообложения
4. Низкой осведомленностью держателей карт о способах безопасной оплаты покупок в сети интернет и, как следствие, страхом оспользования карт в интернет-магазинах.
Оплата покупок через интернет имеет ряд преимуществ
в сравнении с другими видами оплаты:
1. Клиенту доставляется уже оплаченный товар, следовательно, риск отказа от покупки значительно снижается
2. Увеличение спонтанных продаж, т.к. для оплаты клиенту достаточно указать данные о карте и не требуется искать банк, терминал оплаты, либо пополнять электронные кошельки
3. Категория "продвинутых пользователей" интернет-платежей используют для оплаты виртуальные карты, что позволяет им снизить риск мошенничества до минимума
4. Возможность принимать к оплате подарочные карты банков, выпущенные на базе карт Visa и MasterCard
5. Снижение риска приема поддельных купюр, который в последнее время особенно возрос. Особая зона риска - прием наличных курьером, т.к. обычно курьеры не обладают достаточными знаниями и техническими средствами для определения подделки.
Риски при приеме к оплате банковских карт
в сети интернет также существуют. В основном это:
1. Оплата с использованием украденных карт
2. Оплата с использованием данных скомпрометированных карт
3. Риск мошенничества сотрудником магазина (сговор с мошенниками)
Существуют две основные схемы подключения к интернет-эквайрингу
:
1. Продавец<=>банк-эквайер
2. Продавец<=>процессинговая компания<=>банк-эквайер
Банк-эквайер - необходим для осуществления финансовых транзакций путем взаимодействия с платежными системами.
Процессинговая компания - обеспечивает информационные потоки - собственно сбор данных о карте клиента (безопасный интерфейс), передача данных банку-эквайеру и обратно продавцу, а также передача данных о платеже клиенту. Помимо этого Процессинговая компания, с помощью своих технологий, "защищает" продавца от фродовых (мошеннических) платежей. Некоторые процессинговые-компании осуществляют еще и информационную поддержку плательщикам, предоставляя собственный колл-центр.
За совершение расчетов продавец платит комиссию в виде процента с продаж по картам, которая делится между участниками процесса:
