Вы хотите открыть банковский вклад физического лица, но не знаете, в каком финансовом учреждении вы сможете сделать это на самых лучших, выгодных для вас условиях? В столице имеется большое количество финансовых организаций, поэтому москвичам бывает непросто выбрать наиболее подходящее из них.Если вы затрудняетесь с таким выбором, предлагаем вам воспользоваться услугами нашего онлайн-сервиса. С помощью нашего интернет-портала вы сможете узнать, какой столичный банк предлагает лучшие валютные вклады под проценты в Москве физическим лицам. Наши клиенты имеют возможность делать выгодные вклады в валюте, что позволяет им не только сохранять свои средства, но еще и приумножать их.
Новый 2015 год, в банковском секторе России можно охарактеризовать, как год, когда все банки, борясь за свое выживание, очень существенно подняли процентные ставки по депозитам. Если еще год назад годовая депозитная ставка в рублях не превышала 10%, а в валюте – 4%, то сейчас на рынке банковских услуг появились предложение разместить депозит под 20% годовых в рублях и 8% в валюте.
Такие изменения связаны не только с резким падением курса российского рубля и двухзначной по итогам 2014 года, но и повышением учетной ставки ЦБ России до 17%. Также резко сократилась выдача кредитов физическим лицам, что привело к переориентации многих банков, которые активно работали с населением, на предоставление клиентам других услуг.
Банк | Вклад | Процент | Условия |
Русская зима (с пополнением в конце срока) | 19,0% | От 30 000 руб. на 1 год | |
Хоум Кредит банк | Доходный год | 18,0% | От 1 000 руб. на 1 год |
Большой процент | 18,0% | От 20 000 руб. на 1 год | |
Альфа-Банк | Линия жизни | 17,8% | От 50 000 руб. на 1год |
МДМ-банк | Доходный (в конце срока) | 16,8% | От 3 000 руб. на 1 год |
Совкомбанк | Постоянный доход | 14,0% | От 5 000 руб. на 9 месяцев |
Россельхозбанк | Классический (в конце срока) | 13,25% | От 3 000 руб. на 1 год |
ВТБ 24 | Доходный Телебанк | 12,25% | От 10 000 руб. на 6 месяцев |
Газпромбанк | Сезонный Максимум | 12,1% | От 1 000 000 руб. на 1 год |
Сбербанк России | Сохраняй онлайн | 10.7% | От 100 000 руб. на 6 месяцев |
Банк | Вклад | Процент | Условия |
Банк Связной | Классический | 8,25% | От 100 000 на 1 год |
МДМ банк | Лидер | 8% | От 500 долларов на 1 год |
Русский стандарт | Высокий процент | 8% | От 1000 долларов на 1 год |
Совкомбанк | Максимальный доход | 5.5 % | От 500 на 9 месяцев |
ВТБ 24 | Доходный - Телебанк | 5,45% | От 50 000 долларов на 6 месяцев |
Сбербанк России | Пополняй онлайн | 5,2% | От 20 000 долларов на 6 месяцев |
Россельхозбанк | Классический (в конце срока) | 5% | От 100 долларов на 1 год |
Газпромбанк | Перспективный | 5% | От 10 000 долларов. на 1 год |
Банк | Вклад | Процент | Условия |
Русский стандарт | Высокий процент | 8% | От 1000 на 1 год |
Банк Связной | Классический | 7% | От 1000 евро на 1 год |
Россельхозбанк | Золотой | 5,6% | От 50 000 евро на 1 год |
Совкомбанк | Максимальный доход | 5,5% | От 500 евро на 9 месяцев |
ВТБ 24 | Доходный - Телебанк | 5,25% | От 50 000 евро на 6 месяцев |
МДМ Банк | МДМ - Доходный | 5,2% | От 50 000 евро на 1 год |
Сбербанк России | Пополняй онлайн | 5,1% | От 20 000 евро на 6 месяцев |
Юниаструм Банк | Доступный | 4,75% | От 2000 евро на 1 год |
Свершилось! С 10 ноября Банк России оказался от фиксации коридора стоимости бивалютной корзины и таки «отпустил» российский рубль в свободное плавание. «Заплывала» в последние дни наша валюта достаточно далеко – до 48 рублей за один доллар и до 60 за один евро. В обстановке жесткой девальвации, валютные активы вызывают воистину всенародный интерес. Простейшими и доступными из них для населения являются банковские вклады в инвалюте, прежде всего, в евро и долларах. Тема статьи - десять наиболее привлекательных предложений по валютным депозитам для физлиц от российских банков (*).
Мерилом привлекательности будет величина процентной ставки по валютным вкладам (что вполне естественно), а также уровень солидности (и надежности) банковского учреждения.
Начнем анализировать валютные вклады в банках с предложений крупнейших системных финорганизаций.
Валютные вклады в Сбербанке представлены двумя интересными продуктами – вклады «Сохраняй» и «Мультивалютный Сбербанка России».
По первому депозиту банк начисляет максимальные процентные ставки, как на рублевые вклады, так и на вклады валютные. Доллары или евровалюту можно разместить на период от одного месяца и до трех лет включительно. Пополнение и снятие частичного характера денежных средств не предусмотрено. Минимум к депонированию – сто долларов или евро.
Начисление процентов – ежемесячно с прибавлением к сумме депозита
(капитализация). Процентный доход можно снимать, не дожидаясь срока окончания
вклада. Депозитные ставки зависят от срока и размера депозита.
На сумме величиной от 100 до 3 тысяч долларов/евро и от одного месяца до двух,
ставка составляет 0,3% годовых. При увеличении долларовой суммы свыше 100 тысяч
и на трехлетнем периоде, ставка по простому проценту равна 2,95%, а по сложному
- 3,08% годовых. При аналогичных параметрах евро-вклада ставка составляет 2,60%
(2,70%) годовых.
При расторжении до срока в течение первых шести месяцев, Сбербанк выплачивает
0,01% годовых. Если клиент расторгает договор более, чем через полгода – две
трети базовой ставки.
Мультивалютный вклад банк открывает сразу в трех валютах – рублях и двух основных инвалютах (доллар/евро) от одного года до двух лет. Минимальные суммы снижены до 5 долларов/евро. Режим счета дает возможность его пополнения наличными от 100 долларов/евро. Для безналичного пополнения нет ограничений. Снимать деньги с вклада нельзя.
Процентный доход начисляется один раз в три месяца и может сниматься либо капитализироваться. Условия досрочного расторжения аналогичны условиям вклада «Сохраняй».
Главным преимуществом мультивалютного вклада является возможность безналичного перехода между валютами (конверсии) в пределах остатков по счету, без каких-либо комиссий.
Главный госконкурент Сбербанка на розничном рынке – ВТБ24 позиционирует, как
наиболее привлекательный, вклад «Выгодный» . Период – от трех до шестидесяти
месяцев (пяти лет). Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно или капитализируются по
выбору вкладчика. Снимать деньги частично с депозита запрещено. Если досрочное
расторжение договора произошло не ранее 180 дней, то ВТБ24 начисляет 0,6
ставки, имеющей место по вкладу на дату расторжения. Минимальные суммы – 3 тыс.
долларов/евро.
Интересно, что наибольшие ставки по «Выгодному» от ВТБ24 в точности совпадают
со ставками депозита «Сохраняй» от Сбербанка, но суммы могут быть меньшими.
Так, для вклада от 50 тыс. долларов на срок от 1102 дня (от трех лет) она равна 2,95% (3,08% по сложному проценту). Для суммы более 50 тыс. евро на таком же сроке – 2,60%(2,70%).
Повторяет максимальные валютные ставки госбанков и муниципальный «Банк Москвы».
Наиболее привлекательные по процентной ставке, как рублевые вклады, так и
вклады валютные позиционируются банком в продукте «Максимальный доход».
Нижний предел по принимаемым суммам – 100 долларов/евро. Сроки депозита – от 90
дней до трех лет. Ежемесячный период начисления процентов. Возможна процедура
капитализации или выплаты процентов. Интересная акция – если вклад открывается онлайн
(через интернет-банкинг), то клиент имеет добавку к ставке в 0,1% годовых.
Для депозита свыше 75 тыс. долларов на срок три года все те же 2,95% (3,08%) годовых. Для вклада от 75 тыс. евро – 2,60% (2,70%).
Чуть более выгодные условия можно найти еще в одном государственном банковском
учреждении – Газпромбанке. Самые высокодоходные вклады в долларах, евро и рублях сосредоточены в депозитной программе «Газпромбанк – Перспективный».
Периоды размещения – от 181 дня до трех лет плюс один день. Минимумы сумм – 500
долларов/евро. Пополнение и расход по вкладу запрещены. Процентный доход
выплачивается для депозитов сроком до года – в конце периода. Для более длинных
– каждый год и в конце срока.
Вклад в долларах процент дает наивысший (3,1% годовых) для сумм от 10 тысяч на
сроке три года и один день. По евро те же 3,1% для депозита от 10 тысяч и на
том же максимальном сроке. Таким образом, евро-предложение от Газпромбанка несколько
выгоднее, чем от банков №№ 1-3. Вот только, эта небольшая выгода
перечеркивается недоступностью процентов до окончания вклада (или первого года
для депозитов более чем на год).
Самые выгодные вклады в евро и долларах, как и в рублях, предлагаются в Россельхозбанке с 28 октября 2014 года по депозиту «Золотой». Деньги можно разместить через банкомат или интернет-банкинг («интернет-офис»). Минимальная сумма вклада очень высока – 50 тыс. долларов/евро. Процентный доход выплачивается в конце срока действия депозитного договора. Пополнение и частичное снятие запрещены. Сроки – от 91 до 1460 дней (4 года). Ставки на четырехлетний срок – 4,0% годовых по доллару и 3,75% по евро. Проценты достаточно интересные, но порядок их выплаты (в конце четвертого года) смазывают картину. Для одного года имеем 3,3% годовых по доллару и 3,05% по евро.
Вклады в долларах и вклады в евро проценты имеют наиболее привлекательный вид по продукту «Большие ставки». Если депозит оформляется в офисе Промсвязьбанка, то минимальная сумма равна 1000 долларов или евро. При открытии счета через интернет-банкинг PSB-Retail она снижается до 300 единиц валюты. Депозитный период – 397 дней. Возможно пополнение (без ограничений на протяжении первых 91 дня). Предусмотрены два процентных периода. Первый – до 184 дней и второй – от 185-го до 397-го дня. Для первого периода, независимо от суммы, работает ставка 1,5% годовых для обоих валют. Для второго – 4,0% годовых. Среднее значение – 2,75% на полном сроке. Проценты можно получить после окончания соответствующих периодов или капитализировать. Если клиент продержал вклад более половины срока, то при досрочном расторжении начисленные проценты сохраняются в полном объеме.
Промсвязьбанк, аналогично Сбербанку, продвигает свой вариант мультивалютного депозита – «Мультивалютная корзина». Также, в пределах одного вклада можно открываться в трех валютах – рубль, доллар и евро. Работает безналичная конвертация между валютами по курсу банка на дату операции. Есть функция пополнения счета (не позднее, чем за 30 дней до окончания действия вклада). Возможен расход в пределах величины неснижаемого остатка в разрезе каждой валюты. Максимальная сумма депозита в валюте ограничена полумиллионом долларов или евро.
Неснижаемый остаток, он же минимальный взнос по валюте, определенной в качестве
основной, составляет 300 (через интернет-банкинг) / 1000 (через офис) долларов
или евро. По дополнительной валюте – 1 доллар/евро.
Срок вклада – 91, 184 и 397 дней.
Максимальная ставка (397 дней) по доллару – 3% годовых, по евро – 2,6%.
Самый крупный частный банк России предлагает депозит «Победа» с максимально высокими в банке уровнями дохода. Минимум для размещения – 500 евро или долларов. Сроки – от 92 дней до трех лет. Проценты ежемесячно капитализируются. С 1 ноября 2014 года наивысшая процентная ставка по доллару действует на трехлетнем сроке для суммы свыше 120 тысяч и равна 4,5% годовых. Для вклада от 120 тыс. евро для трех лет имеем 4,3% годовых. Ставки рассчитаны по методу сложных процентов.
Переходим к банкам, дающим самые высокие депозитные ставки по валютным вкладам.
«СБ Банк» позиционирует продукт «Гарантированный доход». Депозит дает очень
приличные ставки даже при досрочном разрыве. Минимальные суммы - полторы тысячи
долларов или евро. Сроки для размещения – от одного до полутора лет. Проценты
доступны для снятия в конце срока. Есть возможность пополнять без ограничений,
но не позднее, чем за один месяц до окончания срока действия договора.
Частичное снятие запрещено. Ставка по обоим видам валют фиксирована и равна
5,5% годовых. При досрочном расторжении в период от 366-го до 547-го дня
действует ставка 5% годовых по доллару и евро.
Лучший валютный вклад в 2014 году по нашему рейтингу – депозит «Исполнение желаний» от банка «Югра». Период действия программы с 1 ноября текущего до 28 февраля 2015 года. Нижний предел принимаемых сумм – 300 евро или долларов. Сроки – 61 – 730 дней. Пополнять можно на сумму от двадцати долларов/евро, не позднее 30 календарных дней до окончания депозита. Допускается однократное снятие средств в период действия договора, объемом не более 40% от внесенной при открытии суммы. Ставки на сроках от 547 до 730 дней по доллару – 5,7% годовых, по евро – 4,7%. Допускается капитализация процентов.
Не зря про осень говорят «пора золотая». Даже банки, подтверждая этот тезис, предлагают более выгодные условия по вкладам. Стоит поторопиться и воспользоваться сезонными предложениями, многие из будут актуальны только до конца ноября.
По итогам третьей декады августа средняя максимальная ставка топ-10 российских кредитных организаций снизилась до 10,46%. Снижением продолжается уже несколько месяцев подряд, с третьей декады декабря 2014 года. Что означает, что и ставки по банковским вкладам также снижаются: ведь ЦБ рекомендует банкам, чтобы ставки по вкладам не превышали ставку топ-10 банков более чем на 3,5% (сейчас это 10,46%+3,5%=13,96%).
Однако россиян не отпугивает снижение доходности вкладов, этот инструмент инвестирования средств до сих пор очень популярен, о чем свидетельствуют данные ЦБ. Так, на 1 августа 2015 года население разместило в российских банках вкладов на 20,4 трлн рублей, это на 10% больше, чем на 1 января этого года. А из 20,4 трлн рублей вклады в рублях составляют 15 трлн, а остальные 5,4 трлн рублей — вклады в иностранных валютах, в основном в долларах. Если перевести всю эту сумму в доллары, то на 1 августа 2015 года эти вклады будут представлять собой 92 млрд долларов.
Примечательно, что на депозитном рынке одновременно растут и рублевая, и валютная составляющая. 15 триллионов вкладов в рублях приросли с начала года на 10,4%, а валютная часть вкладов (92 миллиарда долларов) приросла более чем на 6%. Что в каком-то смысле опровергает тезис некоторых аналитиков о том, что весь прирост вкладов в российских банках в этом году — это валютная переоценка.
Из-за таких неплохих темпов Банк России даже пересмотрел прогноз по приросту вкладов населения в 2015 году. По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, наиболее вероятен приток вкладов населения на уровне 15%, что примерно в полтора раза больше, чем в 2014 году. Тогда вклады населения номинально выросли на 9,4%, до 18,6 трлн руб. (а с поправкой на валютную переоценку снизились на 2,5%). Так что, само время выбрать подходящий вклад, не упустить сезонные предложения этой осени.
Таблица 1. «Лучшие вклады осени в российских банках в рублях»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
Региональный Коммерческий Банк, «Осенний комплимент» |
100 тыс. рублей |
|||
Гринфилдбанк, «Рог изобилия» |
1 млн рублей |
|||
Банк «Акцент», «Доходная пора» |
5 тыс. рублей |
6 месяцев |
||
100 тыс. рублей |
||||
Эл Банк, «Бабье лето» |
1 млн рублей |
|||
Тальменка-Банк, «Утепляйся!» |
30 тыс. рублей |
|||
Интехбанк, «Золотая осень» |
30 тыс. рублей |
|||
Спурт Банк, «Золотая осень» |
10 тыс. рублей |
|||
Агроинкомбанк, «Осенний вальс» |
5 тыс. рублей |
6 месяцев |
||
Банк «Форштадт», «Выбор осени» |
500 тыс. рублей |
|||
Банк «Россия», «Бархатный сезон» |
10 млн рублей |
|||
Дил-Банк, «Золото осени» |
30 тыс. рублей |
От 6 месяцев |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 2. «Лучшие вклады осени в российских банках в долларах»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
5 тыс. долларов |
||||
Риабанк, «Краски осени» |
25 тыс. долларов |
|||
3,5 тыс. долларов |
||||
Новикомбанк, «Фаворит» |
300 долларов |
|||
Гринфилдбанк, «Валютный» |
1 тыс. долларов |
|||
Росавтобанк, «Кленовый лист» |
1 тыс. долларов |
|||
Нота-Банк, «Золотая нота» |
1 тыс. долларов |
|||
АктивКапитал Банк, «Медовый» |
300 долларов |
|||
АктивКапитал Банк, «Сочный» |
300 долларов |
6 месяцев |
||
Спурт Банк, «Золотая осень» |
300 долларов |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 3. «Лучшие вклады осени в российских банках в евро»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли online» |
3,5 тыс. евро |
|||
Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли» |
3,5 тыс. евро |
|||
Банкирский Дом, «Ваше преимущество» |
5 тыс. евро |
|||
Новикомбанк, «Фаворит» |
||||
Гринфилдбанк, «Валютный» |
||||
Риабанк, «Краски осени» |
20 тыс. евро |
|||
АктивКапитал Банк, «Медовый» |
||||
АктивКапитал Банк, «Сочный» |
6 месяцев |
|||
Росавтобанк, «Кленовый лист» |
1 тыс. евро |
|||
Спурт Банк, «Золотая осень» |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 4. «Лучшие пополняемые вклады осени в российских банках в рублях»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
Гринфилдбанк, «Рог изобилия» |
1 млн рублей |
|||
Яр-Банк, «Просторы Байкала» |
50 тыс. рублей |
|||
Риабанк, «Краски осени» |
100 тыс. рублей |
|||
Верхневолжский, «Золотая осень» |
10 тыс. рублей |
|||
Региональный коммерческий банк, «Осень в городе» |
10 тыс. рублей |
|||
ББР Банк, «Большой подарок» |
30 тыс. рублей |
|||
ЯР-Банк, «Супер 3D» |
50 тыс. рублей |
|||
Банк «Таата», «Осенний блюз» |
5 тыс. рублей |
|||
Русский Трастовый Банк, «Осенний» |
100 тыс. рублей |
|||
Верхневолжский, «Бархатный сезон» |
5 млн рублей |
Данные на сентябрь 2015 года
Таблица 5. «Лучшие вклады осени в надежных банках (из топ-20) в рублях»
Банк, вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
«Русский стандарт», «Максимальный доход» |
30 тыс. рублей |
|||
Бинбанк, «Хит сезона» |
1,5 млн рублей |
6 месяцев |
||
Промсвязьбанк, «Традиции успеха максимум» |
2,5 млн рублей |
|||
Московский Кредитный Банк, «Все включено онлайн» |
1 тыс. рублей |
|||
Росбанк, «150 лет надежности» |
4 млн рублей |
|||
Россельхозбанк, «Ваш доход (в конце срока)» |
100 млн рублей |
|||
Юникредит Банк, PRIME |
1 млн рублей |
От 6 месяцев |
||
Промсвязьбанк, «Моя выгода плюс» |
1 млн рублей |
|||
Райффайзенбанк, «Добро пожаловать (премиальный)» |
2 млн рублей |
6 месяцев |
||
«Ак барс», «Одна команда» |
20 тыс. рублей |
Данные на сентябрь 2015 года
Самая высокая доходность
До 13,80% годовых в рублях — по вкладу «Осенний комплимент» в Региональном Коммерческом Банке.
Аналогичная доходность — до 13,8% годовых в рублях действует по вкладу «Рог изобилия» в Гринфилдбанке.
Минимальная для открытия сумма
По вкладу «Доходная пора» в банк «Акцент», открыть его можно имея всего 5 тыс. рублей.
Минимальная для открытия сумма + возможность пополнения вклада предусмотрены по вкладу «Осенний вальс» в Агроинкомбанке.
Самый гибкий
Вклад «Бархатный сезон» в Банке «Россия».
Увеличение ставки
Возможно по вкладу «Золото осени» в Дил-Банке.
В 2015 году Сбербанк России предлагает вклады в пяти иностранных валютах: долларах США, евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах.
7 место: Вклад "Сохраняй" предлагает самые высокие проценты в Сбербанке по вкладам в евро при открытии вклада в офисе банка. Минимальная сумма по вкладу - 100 евро. Срок вклада от 1 месяца. Проценты зависят от суммы и срока вклада. При сумме от 3 тысяч евро и сроке от 1 года до 2 лет - 2,07% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч евро на такой же срок - 2,38% с учетом капитализации.
6 место: Вклад "Сохраняй Онл@йн" в евро можно открыть только через "Сбербанк Онлайн" (инструкцию по открытию вклада можно скачать в приложении к статье ). Условия такие же, как во вкладе "Сохраняй", но проценты немного выше. При сумме от 3 тысяч евро и сроке от 1 года до 2 лет - 2,32% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч на такой же срок - 2,63% с учетом капитализации.
5 место: Вклад "Международный" в японских йенах. Минимальная сумма по вкладу - 1 миллион йен (примерно 8 тысяч долларов США). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 1,90% годовых. Если же сумма вклада превышает 300 млн. йен, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 2,65%.
4 место: Вклад "Международный" в швейцарских франках. Минимальная сумма по вкладу - 10 тысяч франков (примерно 10 тысяч долларов США). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 1,95% годовых. Если же сумма вклада превышает 3 миллиона швейцарских франков, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 2,65%.
3 место: Вклад "Сохраняй" в долларах. Минимальная сумма по вкладу - 100 долларов. Срок вклада от 1 месяца. Проценты зависят от суммы и срока вклада. При сумме от 3 тысяч долларов и сроке от 1 года до двух лет - 2,99% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч долларов на такой же срок - 3,30% с учетом капитализации.
2 место: Вклад "Сохраняй Онл@йн" в долларах можно открыть только через "Сбербанк Онлайн" (инструкцию по открытию вклада можно скачать в приложении к статье). Условия такие же, как во вкладе "Сохраняй", но проценты немного выше. При сумме от 3 тысяч долларов и сроке от 1 года до 2 лет - 3,25% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч на такой же срок - 3,56% с учетом капитализации.
1 место: Вклад "Международный" в фунтах стерлингов. Минимальная сумма по вкладу - 10 тысяч фунтов (примерно 15 тысяч долларов). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 3,70% годовых. Если же сумма вклада превышает 250 тысяч фунтов стерлингов, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 4,00%, а при сумме от 2 миллионов фунтов составляет 4,50%.