Обновлено: 23.10.2018 Олег Лажечников
130
Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее. При этом они занимают в долг, жалуются, что денег не хватает, а так хочется поехать куда-нибудь, или купить ноутбук/велосипед… Сразу возникает вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море? Конечно, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ. В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи расходов суммарно за несколько месяцев или год составляют поездку на море.
Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье .
У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи:) Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.
В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную:) На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Недавно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.
Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок — это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.
Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».
Итак, плюсы по пунктам.
Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.
Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).
Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.
Их (для меня) гораздо меньше.
Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.
Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.
Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.
Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.
Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.
С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать , представляющий упрощенный шаблон моего бюджета. Или вот еще моего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).
Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.
В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.
В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.
С 2013 года я перенес бюджет на сайт и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн.
Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.
Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.
P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?
Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку
Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.
Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле
Спасибо, что прочитали
4,78
из 5 (оценок: 67)
Комментарии (130 )
Андрей Фролов
Андрей Фролов
Алекс
iKoltsov
Yazi
Evil_KID
iKoltsov
iKoltsov
Dobrejshij
Путешествующие фрилансеры
thaiwinter.com
ladybloger
Сергей
verytruth
Зеркало
MikhailVD
Deniska
RivNN
Наталья
Философ
Дмитрий
Loving030587
Snail
Tannchen
ivvva
Abu_Zabado
Вадим
Вадим
Ксюша
Марина
Ирина
Слава
4polinka
Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.
Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.
Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.
Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.
Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.
Читайте также:
Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.
Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14) . То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.
Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8) ) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.
Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.
Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.
Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).
Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.
Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.
Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.
Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).
В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».
Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:
Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию . Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.
Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.
У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.
Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.
Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:
Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.
У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.
Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка . Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».
Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице . Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.
Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.
Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».
Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.
На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.
Вы никогда не задумывались, почему при одинаковых доходах в одних семьях хватает на все, а другие постоянно в долгах и не перестают жаловаться на безденежье? Никакого секрета нет. Нужно уметь не только зарабатывать, но и правильно планировать семейный бюджет.
Можно делать это вместе, а можно возложить ответственность на одного из супругов. Мы расскажем о том, как правильно вести семейный бюджет и контролировать доходы и расходы семьи с помощью таблицы в Excel. А также поделимся еще некоторыми простыми способами.
Семейная жизнь - это не только новые обязанности, совместное воспитание детей, но и ведение семейного бюджета . Пускать на самотек этот момент нельзя. Психологи считают, что финансовая часть семейной жизни часто приводит к серьезным разногласиям и даже разводу.
И дело отнюдь не в количестве денег, а в умении обсуждать финансовые вопросы , решать, что и куда потратить и на что отложить.
Ведение семейного бюджета поможет определить самые затратные статьи расходов, научит экономить .
Если вы мечтаете о семейном бизнесе, который перейдет вашим детям, а потом и внукам, семейный бюджет в таблице поможет скопить начальный капитал .
С помощью простых и проверенных методов вы сможете отложить деньги на отдых, выделить средства для ремонта и никогда не будете страдать от недостатка финансов.
Планирование семейного бюджета избавит от необходимости брать кредит или занимать деньги до зарплаты. Ведь дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том насколько правильно тратите деньги.
Почему мужчина игнорирует женщину которая ему нравится? О психологии поведения мужчины в отношениях расскажем .
Для начала вам нужно составить список источников дохода . Чаще всего их два. Это зарплата мужа и жены.
Но те, кому недостаточно средств от зарплаты до зарплаты, сегодня ищут дополнительные источники дохода. Актуально это не только среди мужчин.
Женщины-домохозяйки или в декретном отпуске часто находят для себя дополнительное занятие, которое приносит деньги . Кто-то шьет на заказ, кто-то вяжет, а кто-то предоставляет услуги репетитора.
Мужчины применяют свои умения в ремонтных работах. Автолюбители подрабатывают на станциях техобслуживания или таксуют. В последнее время популярностью пользуется подработка в интернете.
Многие сдают квартиру или комнату в аренду, получая еще один дополнительный доход. Список источников дохода составлен. Переходим к расходам. Их список будет значительно длинней. Но не спешите отчаиваться.
Главное, ничего не упустить. Это поможет увидеть реальную картину и понять, куда уходит большая часть заработанных денег, и как можно это исправить.
Список расходов семейного бюджета будет выглядеть таким образом:
Рассмотрим каждый из этих пунктов. К обязательным расходам относится оплата коммунальных услуг. Это квартплата, интернет. Если вы брали кредит на квартиру или авто, ежемесячные выплаты также в статье обязательных расходов. Если у вас есть дети, тогда список пополнят расходы за детский сад или школу.
Питание - еще одна статья затрат , без которой не обойтись. Можете выделить определенное количество средств на продукты и совершать закупки 1-2 раза в неделю. Удобно, когда составлено меню на месяц.
Это потребует немало времени, но вы сразу увидите, сколько денег необходимо на продукты на ближайшие недели. Планируя эту статью расходов, не забудьте учесть возможные праздники или приемы гостей.
Автомобиль - это не только удобно, но и затратно. Если мама - главный экономист по продуктам, то автомобильные дела - папина стихия. Мужчины знают, что мало заправить авто. Его еще нужно помыть, время от времени ремонтировать, менять шины по окончании сезона, платить страховку и налоги.
Если заправка авто требуется постоянно, то остальные статьи расходов можно распределить на год. К примеру, в январе оформлять страховку, в феврале пройти техосмотр, в августе заплатить налоги и так далее.
Одежду, посещение спортзала, салона красоты можно отнести в пункт, посвященный заботе о себе. Здесь же будут медицинские расходы на регулярный медосмотр, посещение стоматолога.
Если болезнь может настигнуть неожиданно, то покупку одежды реально спланировать. Советуем покупать качественные вещи , которые хорошо комбинируются между собой. Здесь работает правило лучше меньше, да лучше.
Можно сэкономить на спортзале , если рядом с домом есть стадион. Покупка тренажера - хорошая инвестиция в здоровье. Но практика показывает, что большинство людей активней занимаются в компании единомышленников, чем дома в гордом одиночестве.
Исключать из списка посещение салона красоты не стоит. И речь необязательно о дорогих процедурах. А об элементарной стрижке, маникюре, педикюре.
Товары для дома - это еще одна категория, в которой мы записываем расходы на бытовую химию, ремонт, мебель, текстиль. Порошки, шампуни, гели для душа можно закупить на несколько месяцев вперед. С учетом предыдущих покупок можно позволить себе обновить мебель или поменять обои.
Саморазвитие - этот пункт важен не только для школьников и студентов. Мы молоды, пока имеет желание учиться новому.
Чтоб достигнуть желаемых высот на работе и просто быть интересным собеседником, авторитетом для своих детей, важно развиваться, посещать курсы, тренинги. Сюда же входит покупка новых книг, интересных журналов.
Наверняка дети посещают кружки или секции , за которые тоже нужно платить ежемесячно, занимаются с репетитором или участвуют в соревнованиях.
Отдых и развлечения - самая приятная часть расходов. Полагаясь на опыт прошлых сезонов и благодаря работе турагентств можно заранее знать, сколько денег необходимо для отдыха. Развлечения помогают расслабиться, приятно провести время и вдохновиться, получить удовольствие. Сюда можно отнести посещение ресторана, кино, театра, концертов и даже кофейни.
Чтоб не быть застигнутым врасплох непредвиденными расходами, вносим в список категорию «Разное». Сюда вписываем расходы на подарки. Никто не застрахован от непредвиденных происшествий.
Если вы планируете скопить деньги на свой бизнес или собрать пенсионные сбережения, внесите в список расходов семейного бюджета отдельную статью. Сюда можно откладывать определенную сумму ежемесячно.
Можно записывать все доходы и расходы в блокнот, а можно воспользоваться таблицей Excel. Это очень удобно. На экране вы увидите все составляющие семейного бюджета и обязательные затраты на год, сможете контролировать потраченные средства.
Чтоб не иметь дела с формулами, проще всего скачать уже готовую таблицу и добавить свои статьи расходов, углубить и детализировать при необходимости.
В Excel уже есть готовые шаблоны для ведения учета семейного бюджета. Чтоб выбрать подходящий:
По сути, все шаблоны работают по одному принципу , но отличаются по дизайну. Плановые затраты устанавливаются в начале месяца, фактические - в конце. В отдельном столбце вы увидите разницу. Кроме суммы, есть и пиктограмма, которая покажет, уложились вы в запланированный бюджет или нет.
Заполнять таблицу лучше регулярно, к примеру, в конце каждого дня. Ячейки с крупными суммами можно окрасить в яркий цвет, чтоб в конце месяца видеть, с чем связаны самые крупные затраты.
Еще несколько советов о том, как правильно планировать семейный бюджет, рассчитать доходы и расходы и распределить их на месяц с помощью таблицы, а также подробную схему для его расчета найдете в этом видео-уроке:
Контролируя финансы, у вас не возникнет необходимости брать взаймы , вы всегда найдете средства для отдыха с семьей, а непредвиденные ситуации не застанут врасплох. Вести бюджет - это не только удобно, но и выгодно для всей семьи.
Инструкция
Введите в привычку запись всех ваших расходов. На этом этапе вы анализируете свои траты, сопоставляете с доходами и делаете выводы.
Найдите резерв для экономии. Любой семейный бюджет
расходуется по трем направлениям:
- Обязательные платежи (налоги, оплата коммунальных услуг, образование )
- Текущие расходы (питание, транспорт, одежда, мобильная связь)
- Свободные деньги (развлечения, отдых, подарки, )
Сократить расходы можно по любому из этих пунктов. Например, утеплив квартиру можно сэкономить на обязательных расходах. Тратить меньше на еду получится, если не ходить в супермаркет на голодный желудок и иметь при себе продуктов, которые нужно купить.
Не носите в кошельке много денег, иначе появляется соблазн покупать все подряд. В день получения зарплаты человеку особенно свойственно много тратить. Попробуйте определить для себя ту сумму, ежемесячно должна уходить на повседневные нужды: обед, дорога, разные мелочи. Поделите ее на количество дней. Получается , в которую вы должны уложиться за день. И если в один из дней вы ее перерасходовали, то на следующий день от чего-то придется .
Составьте два списка, в первый внесите вещи, от которых вы отказываться не собираетесь (сбалансированное питание, подарки родным), а во второй то, на чем вы сможете сэкономить (реже пользоваться такси, меньше тратить на косметику).
Заведите отдельный кошелек для мелочи. Ссыпайте туда мелкие монеты, не пересчитывая. Когда-нибудь этот «банк» вас здорово выручит.
Кладите в банк или ПИФ неожиданно образовавшиеся «лишние» деньги. Пусть поработают на вас, через некоторое время вы почувствуете эффект от такого вложения.Недаром : богат не тот, у кого денег много, а тот, кому их хватает. Отнеситесь к деньгам с вниманием, и вам будет хватать.
Видео по теме
Распланировать бюджет помогут две вещи: скрупулезный учет финансов и строгое соответствие расходов утвержденному плану. К составлению и исполнению семейного бюджет а можно подойти со всеми принципами государственного контроля финансов. С той лишь разницей, что и получать доходы, и осуществлять расходы, и контролировать траты вы будете самостоятельно, выполняя соответствующие роли добытчика денежных средств, их распорядителя и контролера в одном лице.
Инструкция
Самая первая привычка, от которой предстоит избавиться, чтобы планирование а имело дальнейший смысл, – это привычка бесконтрольно и попусту деньги. Постарайтесь экономить . Собирайте чеки за все покупки, осуществленные за месяц, включая продукты питания, оплату за проезд и за коммунальные услуги, а также вспомните другие расходы, которые были произведены. По истечению месяца проанализируйте полученные суммы. Они пригодятся вам далее.
Определите стратегические и приоритетные цели: крупные вложения, например, в строительство и ремонт или дома, покупка автомобиля, бытовой техники и т.п. Дальнейшее планирование бюджет а будет зависеть от них, а также от уровня общего семейного дохода, поскольку, очевидно, что одинаковых целей, связанных с денежным накоплением, при разном уровне доходов будет занимать разное время.
Достаточно широко распространен следующий подход, позволяющий грамотно распланировать бюджет
. Все расходы делятся на три группы:
Текущие расходы, предназначенные для оплаты , питания и т.п.
Накопления, создающие основу для ;
Резервная часть, выступающая своего рода гарантом и финансовой подушкой для непредвиденных случаев.
Каждой из назначьте определенный процент от месячного дохода. Рекомендации по конкретным процентам дать сложно, поскольку они могут быть у всех разные. Распределение зависит от доходов, уровня цен, приоритетности поставленных целей и может иногда пересматриваться.
Существует множество эффективных методов для ведения семейного бюджета. Не всем дается легко соблюдение многих правил. Однако есть такие методы, которые знают даже наши бабушки.
Нередко семейные люди, которые постоянно ощущают нехватку денег, задаются вопросом: как распределить семейный бюджет. Вопрос действительно актуален, ведь не все умеют грамотно распоряжаться своим ежемесячным доходом и рационально распределять средства семейного бюджета. Нередко итогом этого становится острая нехватка денег при, казалось бы, неплохой сумме зарплат членов семьи.
Практика говорит о том, что больший процент семей, у которых «вечно нет денег», просто не умеют грамотно распоряжаться деньгами. И виноваты в этом они сами, а не государство, плохая работа или кризис. Поэтому целесообразно рассмотреть ряд самых распространенных ошибок, которые большинство семейных пар допускают.
Чаще всего эту ошибку допускают те молодые пары, которые еще не обзавелись детьми. Они привыкли к беззаботным будням, активному образу жизни, наполненному развлечениями, шоппингом и поездками за границу. Израсходовав средства на свои нужды сразу же, как только деньги поступили в казну семьи, молодые люди задается вопросом: «Как прожить до следующей зарплаты?».
Вот наступил день зарплаты – бюджет пополнился и приходит понимание, что срочно нужно купить одежду, игрушки детям, запастись продуктами. Результат: на каждодневные нужды ушел практически весь семейный бюджет и возможности погасить долги уже нет. Итогом становятся пени, а также возросшая задолженность по кредиту. Но шутки с кредиторами плохи: иногда такой несерьезный подход к финансовому планированию может закончиться испорченной кредитной историей (если деньги брались у банка, а не у частных инвесторов).
На практике неравномерное распределение средств выглядит так: сломался холодильник, заболел ребенок, неожиданно приехали гости издалека. Все эти форс-мажорные причины могут стать поводом для денежных затрат. Так, деньги, которые планировалось распределить по другим статьям – уходят для решения форс-мажорных вопросов. И как показывает практика, часто такие стати расходов беспощадно бьют по семейному бюджету, опустошая его. Итог: поиск соседей, которые могли бы занять деньги или поиск микрокредитных организаций. Так человек себя добровольно вгоняет в бездонную долговую яму. И потом насущным становится вопрос: как из нее выбраться.
Сложнее всего форс-мажорные ситуации удается переживать семьям, которые не имеют денежных резервов. О резервной «денежной подушке» должна заботиться каждая семья, иначе любая форс-мажорная ситуация может подтолкнуть к падению в финансовую яму.
Ячейка общества, у которой небольшой доход и которая не умеет совсем ничего откладывать, вряд ли сможет накопить на крупную покупку, отпуск или ремонт. Поэтому задумываясь над тем, как правильно распределить семейный бюджет – следует начать с пересмотра своих стереотипов, а также с работы над своими ошибками.
Впечатлительные люди, как утверждают психологи, часто любят тратить деньги безрассудно, переоценивая собственные финансовые возможности. Если один из членов семьи шопоголик – покупки лучше доверить второй половине, которая более рассудительна в денежных
В семьях, которые задаются вопросом, как грамотно распределить семейный бюджет — всегда должна быть договоренность о будущих покупках. Несогласованность трат – злейший враг для любой ячейки общества. Покупки заранее нужно оговаривать, иногда полезной может оказаться заранее составленная таблица трат с четким указанием сумм, которые уйдут из семейного бюджета на приобретение определенных товаров.
Проанализировав типичные ошибки, которые погружают семью в долговую яму, теперь целесообразно проанализировать ключевые этапы правильного распределения денег семейного бюджета.
Если семейство имеет кредит, долги по коммунальным услугам либо долг перед знакомым/родственникам – из недавно пополнившегося семейного бюджета выделяем первым делом средства, чтобы погасить долги. Разумнее всего погашать задолженность наперед. Целесообразно ли это? Да. Так как чем быстрее будут погашены долги, тем быстрее будет исключена ежемесячная нагрузка на домашнюю казну. Следовательно, бюджет семейства не будет «трещать по швам». Значит, денежные средства, систематически поступающие от двух работающих членов семейства – можно будет распределить на более полезные статьи расходов.
Резерв должна иметь каждая без исключения семья. Чтобы он появился – следует ежемесячно выделять из средств бюджета – хотя бы 10-15%. С каждой зарплатой размер резервного капитала будет расти, и члены семейства сами не заметят, как он вырастит до внушительных размеров..
Еще важный момент: если семейство не имеет долгов – создание «резервной финансовой подушки» должно стать первоочередным этапом. Финансисты называют это правилом «заплати себе». Оно действительно доказало свою значимость, а также эффективность. Многие смогли повысить свой уровень жизни, создав внушительный резервный капитал и таким образом обеспечили себя серьезным «заделом», как минимум на год безбедной жизни. Сформировав внушительную сумму, уже можно будет подумать и о том, как приобрести автомобиль, если его еще нет. Подробно об этом рассказывает этот познавательный материал: .
Данный этап подразумевает выплату всех постоянных расходов, предстоящих каждой семье ежемесячно. Это коммунальные платежи, плата за обучение ребенка, плата за Интернет-услуги, а также плата за услуги пользования мобильной связью.
Практика показывает, что некоторые семьи испытывают трудности даже тогда, когда нужно распределить деньги, предназначенные для оплаты расходов. Поэтому целесообразно будет проанализировать 3 метода оптимизации расходных статей семейного бюджета.
Метод N1: «Методика четырех конвертов»
Суть метода в том, что существует 2 категории семейных затрат:
Методика говорит о том, что первым делом распределить деньги необходимо на оплату всех постоянных расходов. Когда они полностью оплачены – оставшиеся денежные купюры раскладываются по 4 конвертам. Каждый конверт рассчитан для одной недели жизни. Табу: брать деньги из конверта новой недели, если она еще не началась. Такая методика позволит исключить нерациональное расходование средств, а также поможет выработать финансовую дисциплину.
Метод N2: Оптимизация издержек по степени важности, а также по степени срочности
На семейном совете обсуждаются затраты. Их условно делят по категориям: срочные, а также важные.
Срочные подразделяют на:
Важные затраты делят аналогичным образом:
Имеющиеся деньги, будут тратиться по мере перехода к каждой новой группе, а переход к новой группе будет происходить лишь тогда, когда полностью была оплачена и исчерпана предыдущая. И так далее.
Методика N3: Анализ расходов по степени роскоши
Методика крайне проста: как только казна семейного бюджета пополнилась – следует сразу условно составить три пункта:
Распределение денег бюджета семьи по этому методу понятное и простое: первым делом следует распределить деньги на оплату ключевых издержек, затем – нужно распределить средства на желательные расходы. А остатки денежных знаков, которые будут – можно направить на покупку предметов роскоши.
Деньги для личных нужд также необходимы. Каждый член семьи должен располагать небольшой суммой, которая может быть потрачена, например, на покупку комплексных обедов в офисе, оплату транспорта, приобретение бытовых мелочей. Сумма выделяемых из семейного бюджета карманных денег должна ежемесячно быть приблизительно одинаковой, без серьезных отклонений в большую либо меньшую сторону. «Карманные» средства помогут каждому члену семьи уверенно чувствовать себя в любой непредвиденной ситуации.
Описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета – это основа основ. Но существуют еще три эффективные методики, базирующиеся на классических стереотипах. Они могут быть полезны тем, кто размышляет над вопросом, как распределить семейный бюджет.
Анализировали описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета многие европейские аналитики, менеджеры и бухгалтеры. В итоге появились 3 эффективные схемы. Их обсудим ниже.
Как распределить средства по теории Эндрю Тобиаса?
Согласно теории всемирно известного финансового журналиста Эндрю Тобиаса, денежные средства, которые поступают в семью, должны быть разделены по такому принципу:
Как распределить семейный бюджет по авторской методике Э. Уоррена?
Методика Э. Уоррена элементарна. Она подразумевает простую, но эффективную схему. Последняя рассказывает, как распределить семейный бюджет. Итак:
Как распределить семейный бюджет по системе Ричарда Джеккинса?
Ричард Джеккинс создал методику, которая называется «правило 60%». Суть методики такова: суммарный полученный доход всех членов семьи следует распределить на 5 неравнозначных частей:
Анализировать траты должна каждая ячейка общества. В этом нет ничего сложного. Вопрос, как распределить семейный бюджет – крайне важен для тех пар, которые хотят существенно улучшить свой уровень жизни. Описанные в статье примеры типичных ошибок и приведенные методики, как грамотно распланировать семейный бюджет, помогут каждому члену семьи стать финансово дисциплинированным. Следует помнить, что распределить семейный бюджет поможет только правильное планирование. Именно оно может стать залогом внушительных сбережений, которые помогут паре открыть новые возможности.
