Событие, произошедшее 20 ноября 2013 года, стало для многих вкладчиков полной неожиданностью. Факт отзыва лицензии Мастер-Банка поставил в тупик многих граждан, которые хранили свои средства в этой кредитной организации.
Гром среди ясного неба
Причем, внезапное прекращение работы банка стало сюрпризом не только для рядовых граждан, которые, как правило, не уделяют время мониторингу ситуации на рынке банковских услуг. Некоторые держатели банковских вкладов, владельцы расчетных счетов, которые, в силу своей профессиональной деятельности вынуждены работать с подобной информацией, также оказались не готовы к такому повороту событий.
Информационный фон вокруг банка не давал повода для беспокойства. В СМИ отсутствовали всяческие упоминания о каких-либо предупреждениях со стороны Центробанка, а также комментарии относительно возможных санкций. Между тем, представители Центробанка, а также ряд экспертов, весьма известных в банковской сфере, продолжают утверждать, что руководство банка занималось отмыванием средств в крупных масштабах довольно продолжительное время.
Ситуация в целом
Итак, на сегодняшний день мы видим, как прекратил работу один из крупнейших банков страны. Этот банк входил в пятерку самых крупных банков страны по количеству банкоматов и занимал 41 место по объему средств физических лиц. Кроме того, банк обслуживал значительное количество предприятий, индивидуальных предпринимателей, на счетах которых были размещены средства, предназначенные для ведения бизнеса. На зарплатные карты банка получали деньги граждане, работающие в различных организациях.
Остановка работы Мастер-Банка повлекла за собой не только серьезные последствия для предприятий, но и для физических лиц. Причем, это относится не только к вкладчикам, но и к тем, кто не успел снять зарплату с банковских карт. Пока в Сети оскорбленные вкладчики все еще пытаются уточнить друг у друга – как же поступить, чтобы вернуть свои средства, представители власти избегают комментариев. А Центробанк еще и предупреждает, что репрессии в банковских структурах продолжатся (всего с начала года лицензии были отозваны у 13 банков).
Пока же в офисах банка проводятся обыски, ведутся иные следственные действия, а подыскивает банки-агенты, посредством которых вкладчикам вернут сумму страховой выплаты.
Что обещают вкладчикам
В данный момент представители властных структур говорят только о том, что выплата страховой суммы в пределах программы обязательного страхования всенепременно будет проведена. Вменяемых заявлений относительно возврата средств, находящихся на расчетных счетах предприятий, средств, которые находились в доверительном управлении, а также касательно средств, которые превышают размер страховой выплаты, пока не прозвучало.
В ответ на просьбы прокомментировать ситуацию, в которой оказались вкладчики сумм свыше 700 тыс. рублей, а также физические, юридические лица, счета которых не подпадают под программу компенсации, звучат только выдержки из соответствующих законодательных актов. То есть – все средства, доступ к которым оказался заблокированным, будут компенсироваться во время процедуры банкротства или ликвидации Мастер-Банка.
Исключением является прогноз вице-президента Ассоциации региональных банков, который сделал заявление о том, что все средства, размер которых превышает страховую компенсацию, будут выплачены вкладчикам в полном объеме приблизительно к июню следующего года. В качестве обоснования такого прогноза были приведено соотношения стоимости активов банка и общей суммы задолженности.
Относительно средств юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей не было сказано ничего утешительного. Вице-президент в этом вопросе присоединился к мнению значительной части экспертов, которые считают, что данные категории клиентов Мастер-Банка не смогут получить свои деньги в полном объеме.
Не совсем понятны причины оптимизма вице-президента АРБ, как и происхождение данных, лежащих в основе подобных расчетов. Это прогноз мало согласуется с утверждением представителей Центробанка о фиктивных кредитах на сумму порядка 20 млн. рублей, а также о дыре в балансе, размер которой составляет 2 млрд. рублей.
Кто получит деньги и когда
Первая часть возмещения вкладов осуществляется в рамках страховой программы АСВ, порядок возмещения более подробно будет описан ниже. Остаток задолженности банка будет выплачиваться только во время процедуры ликвидации. Существуют правила, определяющие категории вкладчиков, имеющие приоритет при выплатах, а также сам регламент выплат.
Согласно российскому законодательству, вкладчики – физические лица обладают правом первой очереди. Это означает, что при процедуре ликвидации клиенты банка, принадлежащие к этой категории, будут получать возмещение в первую очередь. О размерах этого возмещения пока говорить рано, поскольку следственные действия еще не закончены и Центробанк не имеет информации о суммах, которые могут быть получены при ликвидации активов.
Вторая очередь – это те, кто получал через банк оплату по трудовому договору (зарплатные проекты банка). Это же относится к выплатам выходного пособия.
Третья очередь – все категории вкладчиков, которые не относятся к первой или второй очереди.
Причем, очередной порядок удовлетворения требований предполагает компенсацию второй и третьей очереди только в том случае, когда требования клиентов первой очереди будут реализованы в полном объеме. Если же средств, полученных после продажи активов «лопнувшего» банка, окажется недостаточно, деньги будут распределены пропорционально между клиентами банка внутри первой очереди.
Эксперты прогнозируют, что выплата компенсации будет происходить в процентном соотношении к суммам вкладов, согласно стандартной процедуре. Кроме того, произойдет деление по держателям вкладов – если вкладчик имеет несколько счетов, на каждом из которых размещено не более 700 тыс. рублей, ему будет выплачено возмещение в пропорциональном соотношении. То есть, максимальная сумма компенсации (700 тыс.) будет разделена для частичного возмещения по всем его счетам.
В данный момент происходит активная подготовка к выплатам компенсации в рамках программы обязательного страхования вкладов. Все физические лица, имеющие вклады, получат компенсацию в пределах 700 тыс. рублей. Агентство страхования вкладов подбирает банки-агенты, с помощью которых положенные выплаты могут произойти максимально быстро.
Как происходит выплата страхового возмещения
Регламент выплат предусматривает, что выплата от АСВ должна быть проведена в течение трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимых подтверждающих документов. Однако сами выплаты не могут начаться раньше, чем пройдет 14 дней с момента наступления страхового случая (прекращения работы банка), поскольку АСВ должен успеть обеспечить техническую возможность выплат. Так, согласно правилам, выплаты по вкладам Мастер-Банка должны начаться 4 декабря 2013 года, и ответственные лица пока подтверждают факт отсутствия препятствий для того, чтобы выплаты начались в положенный срок.
О банках-агентах, где можно получить компенсацию, а также о том, где и в какое время будут приниматься заявления на возмещение, Агентство страхования вкладов доносит информацию до пострадавших вкладчиков в печатном издании «Вестник Банка России», также подобные сведения могут быть опубликованы в местных изданиях. Кроме того, ознакомиться со всей необходимой информацией можно на официальном ресурсе АСВ в интернете.
Документы, которые должен предоставить заявитель – заявление по форме, установленной АСВ (на сайте АСВ), документ, удостоверяющий личность, причем, реквизиты документа должны совпадать с теми, которые указаны при заключении договора с банком. Если получением возмещения занимается представитель вкладчика, к перечню документов должна прилагаться нотариальная доверенность, в которой подтверждается право предъявителя требовать возмещение по вкладу.
Кто не получит страхового возмещения
Денежные средства, хранившиеся в банке на момент прекращения его функционирования, которые не являются вкладами физических лиц, не подпадают под действие программы обязательного страхования. Поэтому не только юридические лица вынуждены дожидаться процедуры ликвидации, но и физические лица, которые занимались предпринимательской деятельностью и имели средства на текущих банковских счетах.
Кроме того, банковские вклады на предъявителя также не обеспечены программой страхования, вне зависимости, были они подтверждены наличием сберегательной книжки или сберегательного сертификата. Это же относится к деньгам, переданным банку в доверительное управление, и к денежным средствам, находящимся в зарубежных филиалах банка.
Случай с Мастер-Банком, к сожалению, в очередной раз продемонстрировал неспособность банковской системы защитить сбережения граждан. Даже если средств, вырученных в результате реализации активов проблемного банка, хватит на то, чтобы возвратить все долги, то о выплате процентов по вкладам речь не идет. Кроме того, есть достаточно много клиентов, которым их денежные средства нужны именно сейчас, а не через полгода и через год.
Единственной гарантией возмещения банковских долгов является сумма, выплачиваемая в пределах программы страхования. Поэтому вкладчики, располагающие значительными суммами, вынуждены «дробить» вклад по счетам в нескольких банках или же держать их дома. Коммерческим организациям, которые просто вынуждены держать в банке крупные суммы, сложно вообще что-либо порекомендовать, поскольку законодательство вынуждает представителей бизнеса использовать только безналичные расчеты.
Если хранение денег в домашних условиях или в сейфах, находящихся в офисах предприятий сопряжено с чрезмерно высокими рисками, то выходом их сложившейся ситуации может стать размещение средств вне банковской системы.
Так, вклады в ликвидное имущество, например, недвижимость, не только обеспечит сохранность капитала, но и некоторый его рост – стоимость недвижимости с течением времени стабильно повышается, а привлечение арендаторов позволяет получить дополнительный доход, причем, весьма немаленький.
Кроме того, всегда можно открыть вклад в зарубежном банке, достаточно определить страну, где законодательство более успешно защищает вкладчиков, а банковская система достаточно стабильна. Это достаточно хлопотная процедура, однако риск потери денег в результате проблем у отечественного банка видится более существенной неприятностью.
Как известно, Мастер-банк на этой неделе лишился банковской лицензии. Сбережения вкладчиков заморожены, в полном объеме деньги вернут не все.
Сегодня в статье мы рассмотрим:
Причины отзыва лицензии у «Мастер-Банка»
Что требуется от вкладчиков банка для получения своих денег
Когда начнутся страховые выплаты, и как они будут организованы
Что делать клиентам, у которых на счетах больше 700 000 рублей и юридическим лицам
Отзыв лицензии
Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Коммерческого банка «Мастер-Банк» с 20 ноября 2013 года. Решение принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России и установлением фактов недостоверности отчетных данных.
В ходе банковского надзора Банком России было обнаружено, что «Мастер-Банк» не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при идентификации клиентов.
Центр общественных связей государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) сообщил о наступлении 20 ноября 2013 года страхового случая в отношении «Мастер-Банка» (г.Москва).
Среди пострадавших от краха банка –журналист Александр Плющев и благотворительный фонд Елизаветы Глинки.
Права вкладчиков-физлиц
Банк является участником системы страхования вкладов. В связи с этим каждый вкладчик Мастер-банка, физическое лицо, имеет право на страховое возмещение в размере 100% суммы всех депозитов в банке, но при условии, что она не превышает 700 000 рублей (максимальная сумма возмещения).
Сбережения в валюте возвращаются в рублях РФ по курсу на момент отзыва лицензии у финансовой организации.
Сумма вкладов свыше 700 000 рублей не компенсируется страховкой и будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Это означает, что в каком-то объеме деньги крупным вкладчикам вернутся после распродажи имущества и имущественных прав банка, в частности, кредитного портфеля Мастер-банка.
Для возврата сумм, превышающих 700 000 рублей нужно предъявить требования временной администрации или конкурсному управляющему. Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.
Вероятнее всего, подать заявление можно будет прямо при получении страховой суммы, то есть, непосредственно в банке-агенте, определенном АСВ, куда вкладчик подойдет за деньгами.
Права юрлиц и предпринимателей
Вклады юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не застрахованы, поэтому свои требования по возмещению средств такие вкладчики могут предъявить временной администрации или конкурсному управляющему.
Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.
Кому сколько заплатят
Выплаты начались 4 декабря 2013г. И продлятся до 4 декабря 2014г. По информации АСВ выплаты проходят без сбоев в установленные сроки. Максимальный размер страховых выплат по вкладам — 700 тысяч рублей.
Обратиться за выплатой могут вкладчики Мастер-Банка лично, либо их законные представители на основании нотариально заверенной доверенности. Обратится за страховым возмещением можно как лично в отделение банка-агента, так и дистанционно, отправив заполненное заявление и копию документа вкладчика на основании которого был зарегистрирован вклад по почте в адрес АСВ.
Если размер Вашего вклада превышал страховую сумму, вы автоматически становитесь кредиторам банка первой очереди. Это означает, что оставшуюся часть вклада вы можете получить в ходе процедуры ликвидации банка. Заявление на возмещение можно так же оформить в офисе банков осуществляющих выплаты, но только после получения денежных средств АСВ. Прогнозировать длительность процесса ликвидации банковского имущества достаточно сложно, но по средним оценкам он может затянуться до двух лет.
Если по вкладу производилась капитализация процентов, то капитализированные проценты так же будут выплачены, но только в том случае, если момент капитализации наступил до момента отзыва лицензии у Мастер-Банка (дата).
Вкладчики имевшие помимо депозитов — обязательства перед Мастер-Банком (например кредитные) получат страховое возмещение за вычетом суммы действующих обязательств.
Выплаты по валютным счетам проходят по той же схеме что и по рублевым депозитам, однако денежные средства будут выплачены в рублях. По курсу центрального банка на день отзыва лицензии — 20 ноября 2013 года.
Где получить выплату
В качестве банков — агентов для осуществления страховых выплат по вкладам Мастер-Банка были выбраны Сбербанк и ВТБ 24. Для упрощения процедуры выплат все вкладчики были поделены на две группы – по алфавиту. Клиенты банка, чьи фамилии начинаются с букв от «А» до «Л» обращаются за страховыми выплатами в Сбербанк. Если Ваша фамилия начинается с букв от «М» до «Я», то за возмещением следует обратиться в отделение банка ВТБ 24.
Денежные средства должны быть возвращены либо наличными, либо безналичным переводом на указанный заявителем счет – в течении 3х рабочих дней с момента подачи заявления. Оформить заявление на выплату можно в любом из действующих отделений вышеназванных банков.
Какие нужны документы
Для получения страхового возмещения в офис банка осуществляющего выплату необходимо предоставить документ на основании которого был офрмлен вклад в Мастер-Банке и заявление о страховом возмещении.
Если вы открывали вклад по паспорту — действующему на данный момент то взять необходимо только его. Если же документ был утерян или заменен, а банк надлежащим образом не был об этом уведомлен, то для подачи заявления так же понадобится.
Заявление о получении страхового возмещения можно заполнить непосредственно в банке осуществляющем выплату, однако в целях экономии времени мы рекомендуем распечатать и заполнить заявление самостоятельно. Бланк заявления можно скачать на официальном сайте АСВ в разделе Страховых случаев www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/
В том случае, если за возмещением обращается законный представитель вкладчика — необходимо будет предоставить нотариально заверенную доверенность на представителя.
Если вы планируете получить страховую выплату безналичным расчетом, например переводом на банковскую карту, рекомендуем так же заранее подготовить все реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод.
Возможности Агентства по страхованию вкладов
Мастер-банк по объему депозитов физических лиц на 1 октября 2013 года занимал сорок первое место с показателем 47,376 млрд. рублей. Поэтому отзыв лицензии у «Мастер-Банка» стал крупнейшим страховым случаем в истории «Агентства по страхованию вкладов».
Например, после прекращения деятельности банка «Пушкино» вкладчикам нужно вернуть 24 млрд. рублей. По предварительным подсчетам экспертов АСВ вкладчикам Мастер-банка придется выплатить 30 млрд. рублей – рекордная сумма возмещения.
Тем не менее, в фонде Агентства более 200 миллиардов рублей, так что проблем с деньгами для вкладчиков быть не должно.
В 2013 году компенсационные выплаты «Агентства страхования вкладов» уже составили 38,7 млрд. рублей. Это рекордные показатели за всю историю АСВ.
Столичный Мастер банк является одним из крупнейших банков с развитой сетью филиалов. Основан в 1992 году. Поддерживает длительные и прочные отношения с такими кредитно-финансовыми учреждениями, как:
Сотрудники быстро и четко консультируют по условиям действия договора. Каждому вкладчику выдают визитку с адресом и телефоном офиса банка, который он посетил и решил выгодно вложить деньги.
Депозиты физических лиц объединяют следующие особенности вложения средств:
Кроме этого, Мастер банк проводит весеннюю акцию - отдых за банковский счет. Бронирование мест производится минимум за 30 дней. Если будет заниматься туристическая компания, то взимается плата 1 500 рублей.
Выбранный банковский вклад из ниже представленных отличается возможностью однократного автоматического продления (автопролонгация).
Мой вклад
- новое предложение Мастер банка, открывается только на 548 либо на 731 день. Проценты начисляются и выплачиваются каждые 90 дней с капитализацией, либо перечислением на отдельный счет. Снять вложенные средства можно досрочно с сохранением доходности только после истечения 366 дней. Депозитные ставки рассчитываются по факту нахождения денежных средств. Максимальная доходность за 731 день и зависит от срока.
Депозит Мой Лучший вклад
является частично расходуемым. Вкладчик может снять наличные в пределах минимального остатка без потери процентов. Предусмотрено пополнение наличными и с помощью банковской карты Visa Electron. Внесение безналичным путем ограничено разовой суммой в 50 000 рублей. Прием дополнительных взносов заканчивается за 30 дней до завершения срока вклада. Мастер банк установил минимальные остатки: 15 000, 150 000, 700 000 рублей. Самая большая доходность при сохранении остатка свыше 700 000 достигает 8% годовых. Сроки вклада 181 - 365 дней и 366 - 550 дней.
Вклад Мой Пенсионный
с неограниченными пополнениями. Вкладчик имеет право снять часть депозита с сохранением доходности, если остаток составит 15 000 рублей. Сроки вклада незначительно влияют на процентный доход при открытии на 360 - 1100 и 1101 - 1800 дней. Составляют 9% годовых.
Следующие 3 вклада Мастер Банка являются непополняемыми и без автоматического продления.
У вклада Мой Мультивалютный
доходность зависит от срока вложений, считается в долларовом эквиваленте. Конверсия рубля, доллара и евро производится в системе Мастер Банкир. Проценты начисляются на все 3 счета. Возможность льготного досрочного востребования уменьшает доходность вклада:
Сроки вложения средств: 181-365 и 366 - 1800 дней.
Вклад Мой Праздничный обладает самый высокой процентной ставкой. За 731 день каждый год будет начисляться 10,75% с капитализацией. Можно выбрать и отдельный счет для свободного распоряжения доходом. Договор вклада заключается на 181, 366, 548, 731 день. Любое досрочное расторжение переводит вклад на ставку До востребования.
Специальный вклад Срочный АМТ оформляется только в банкомате Мастер банка. И только вкладчикам, у которых уже есть в банке карточный счет. Все причитающиеся проценты перечисляются на карту. Сроки вклада составляют: 31, 62, 91, 181, 271, 366 дней, от которых зависит доходность.
| Название вклада | Мин.
взнос, рубли | Пополнение
рубли | Годовая
доходность | Время выплат
процентов |
|---|---|---|---|---|
| Мой вклад | 30 000 | нет | 10,75% | ежеквартально
капитализация |
| Мой лучший вклад | 15 000
150 000 700 000 | да | 6,5%
7% 7,5% | ежемесячно
капитализация |
| Мой Пенсионный | 1 000 | да | 8% | ежемесячно
капитализация |
| Мой
Мультивалютный | 30 000 | нет | 7% | ежемесячно
капитализация |
| Мой Праздничный | 30 000 | нет | 10% | ежеквартально
капитализация |
| Срочный АМТ | 3 000 | нет | 8% | в конце |
Мастер банк предложил новый осенний вклад!
Мастер банк с 22 сентября стал размещать денежные средства во вклад Мой Осенний. Мастер банк основное усилие сосредоточил на долгосрочности. И самые высокие годовые ставки установил для сбережений, которые размещаются на срок не менее 3-5 лет. Поскольку продления по окончании срока договора не предусматривается, то новый вклад Мастер банка носит сезонный характер. Сам же Мастер банк принимает средства без ограничения времени.
Среди преимуществ вклада Мастер банка Мой Осенний
:
1. Выбор способа выплат процентов
Сами же проценты по вкладу Мастер банк выплачивает каждые 90 дней на отдельный счет. Для вкладчиков основное предпочтение - ежемесячные выплаты (почаще!)
Проценты также можно присоединять к основной сумме - 2 способ выплат. Но тогда уже без снятия. Подойдет такой метод получения процентов, если вкладчик разместит средства как раз на выше обозначенные 3 - 5 лет. Вопрос в том: готов ли он столько ждать? Потому что если передумает, то любое досрочное расторжение приводит к начислениям только по ставкам До востребования.
2. Отдавая предпочтение длительности хранения денежных средств, вкладчик получает наибольшую доходность. За 5 лет (1800 дней) депозит вырастит на 59,17%!
3. Минимальный взнос очень доступен. Можно стартануть с 30 000 рублей.
А вот увеличивать сумму вклада особенно, когда денежные средства размещаются на длительный срок, Мастер банк не разрешает:
1. Отсутствие пополнения заставляет вкладчика разместить в Мастер банке как можно большую сумму.
2. Процентные ставки уступают многим более выгодным вкладам среди банков-фаворитов. Доходность в краткосрочной перспективе составит 11,5-12% годовых.
Доходность и процентные ставки нового вклада Мастер банка сильно привязаны к сроку размещения. Таблица подскажет нам выгодность
Вклад в честь юбилея Мастер банк - 20 лет!
У Мастер банка юбилей! Один из крупных банков по размеру активов разработал новый вклад Мастер банк - 20 лет
. Депозит действует для физических лиц неопределенное время. Например, сезонный вклад Мой Осенний
того же Мастер банка открывается как на короткое, так и длительное время. Юбилейный же вклад по процентным ставкам во многом похож.
Отличается тем, что частные вкладчики могут получить повышенные проценты за короткое время. Итак, важное преимущество - высокие процентные ставки у краткосрочного вклада (чаще всего встречается наоборот). Самый выгодный рост будет у вклада, открытого в ОАО Мастер банке на 91 либо 181 день.
Сумма первого взноса оптимальна для частных лиц. Только увеличить ее в течение всего срока вклада не получится. Мастер банк сделал юбилейный вклад непополняемым. И проценты будут выплачены по окончании срока. Вполне объяснимо - короткий срок договора.
Раз короткий срок вклада, то есть возможность автоматической пролонгации. Зато досрочное востребование производится только по ставкам До востребования.
Вклад Мастер банк - 20 лет
со всеми процентными ставками и последующим ростом сбережений представлен в таблице
На днях очередной банк пал жертвой «глобальной банковской чистки», уже давно обещанной Центробанком. 20 ноября была отозвана лицензия у московского «Мастер-Банка», входящего в сотню кредитно-финансовых организаций России по размеру своих активов.
В этот день перестали работать все банкоматы банка, а отделения закрылись для клиентов с формулировкой «технический сбой».
Оказалось, что банк был вовлечен в обслуживание теневой экономики и участвовал в схемах по отмыванию денег. При этом руководство банка намеренно скрывало от регулятора реальное состояние дел, предоставляя на контроль недостоверную информацию.
Как утверждает ЦБ, «Мастер-Банк» участвовал в крупномасштабных сомнительных операциях, что привело к образованию серьезной «дыры» в его капитале. По предварительным подсчетам разница между собственными и заемными активами «Мастер-Банка» составляет не менее 2 млрд. рублей.
Что это означает для вкладчиков банка? Что вклады «Мастер-Банка» вряд ли когда-нибудь вернутся их владельцам (конечно, за исключением гарантированных 700 000 рублей «в одни руки»).
Как много банк задолжал своим вкладчикам?
По словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, общая сумма страхового возмещения АСВ будет меньше общей суммы вкладов в «Мастер-Банке».
На начало ноября 2013 года суммарный объем активов физических лиц в «Мастер-Банке» оценивался в 47,4 млрд. рублей (по этому показателю банк занимал 41 место среди всех российских банков). А вот выплатить вкладчикам АСВ планирует лишь около 30 млрд. рублей.
Отзыв лицензии у «Мастер-Банка» стал крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов. 20 ноября был побит «предыдущий рекорд» по страховым выплатам, установленный подмосковным банком «Пушкино» (20 млрд. рублей).
В первую очередь, конечно, пострадают крупные корпоративные вкладчики «Мастер-Банка», чьи депозиты превышали сумму в 700 000 рублей. Например, в число клиентов банка входил благотворительный фонд «Справедливая помощь». На счету фонда оказались заморожены 2,375 миллиона рублей (средства собирались со всей страны на строительство хосписа в Екатеринбурге). Максимум, на что теперь может рассчитывать фонд – это 700 000 рублей.
Вклады, превышающие гарантированную сумму, будут возвращаться вкладчикам через суд (либо в порядке ликвидации банка, либо после признания его банкротом). Учитывая дефицит активов, шансы на получение денег у таких вкладчиков невелики. Кроме того, не стоит забывать и о том, что по времени процедура ликвидации банка обычно растягивается на пару лет.
Cтраховые выплаты
На официальном сайте госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» пообещало, что страховые выплаты вкладчикам «Мастер-Банка» начнутся не позднее 4 декабря 2013 года.
Выплаты производит не само АСВ, а банки-агенты, которых выбирали до 26 ноября 2013 года на конкурсной основе.
Если вклад в «Мастер-Банке» был оформлен в иностранной валюте, сумма возврата будет пересчитана по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии (то есть, по курсу на 20 ноября 2013 года).
Сколько вернут
Вкладчику, по обращении в банк-агент, из средств АСВ вернут 100% от денег на счете, но не более 700 тысяч рублей.
Сумма свыше 700 тыс. руб. может быть возвращена после реализации имущества банка, если АСВ соберет достаточно денег для удовлетворения требований вкладчиков.
Выплаты в Сбербанке
АСВ разделило вкладчиков Мастер-банка на две группы. Выплаты в Сбербанке получат те вкладчики, фамилии которых начинаются на буквы от А до Л .
Подать заявление на возвращение средств можно в любом отделении банка, деньги вернут либо наличными, либо зачислят на счет в банке, на выбор вкладчика.
Для возврата средств нужно обратиться в банк с паспортом и заявлением о выплате возмещения. Бланк заявления, скорее всего, можно будет получить в банке, но лучше подстраховаться и заполнить заявление дома. Бланк можно скачать с сайта АСВ в разделе Страховых случаев www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/
Обратиться может либо вкладчик, либо его законный представитель, включая наследников.
Страховые выплаты в ВТБ24
Выплаты в ВТБ24 получат те вкладчики, фамилии которых начинаются на буквы от М до Я .
Условия возврата средств аналогичны условиям в Сбере.
Несколько «подводных камней»
Для получения возмещения придется представить документ, по которому вы были зарегистрированы в Мастер-банке. Если вы заменили или потеряли паспорт, при этом, не предоставляли Мастер-банку новых данных (например, не успели), нужно будет представить в банк документ о замене или утрате предыдущего паспорта.
Если вклад был открыт с капитализацией процентов, капитализированные проценты вкладчик также получит. Если капитализация процентов должна была произойти после отзыва лицензии у банка, проценты по вкладу выплачиваться не будут.
Для подачи заявления на возвращение денег сверх страховой суммы (700 тыс.), нужно будет подавать отдельное требование, с его оформлением вам погут в офисе банка-агента.
Получение возмещения удаленно
Не обязательно лично обращаться в банк-агент для получения страхового возмещения.
Во-первых, можно направить заявление по почте на адрес АСВ. К заявлению нужно приложить копию паспорта.
Деньги вернут либо почтовым денежным переводом, либо на реквизиты банковского счета, выбор остается за заявителем.
При получении возмещения на почте, подпись на заявлении нужно нотариально заверить (если сумма вклада более 1 тысячи рублей).
Действия вкладчиков после отзыва лицензии у банка
1. Убедиться лично, что в банке действительно введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов (или у банка отозвана лицензия).
Такая информация всегда публикуется на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов и сайте Центробанка. В АСВ также можно позвонить на бесплатный номер «горячей линии»: 8-800-200-08-05.
Кроме того, информация об отзыве лицензии обязательно публикуется в СМИ.
В течение месяца после наступления страхового случая на дверях проблемного банка появится объявление, из которого вкладчики узнают, где и когда они смогут получить свое страховое возмещение.
2. Проанализировать состояние своих счетов в проблемном банке. Если суммарный размер всех вкладов меньше 700 000 рублей (с учетом начисленных к этому моменту процентов), деньги гарантированно вернет Агентство по страхованию вкладов.
Если эта сумма превышает 700 000, получить «лишние» средства можно будет только через суд. При этом вкладчики считаются кредиторами первой очереди. Но, как показывает практика, шансов на возврат таких вкладов, к сожалению, немного.
3. Если в проблемном банке кроме вклада был оформлен еще и кредит – размер страхового возмещения будет уменьшен на сумму задолженности по кредиту (с учетом не только «тела» кредита, но и начисленных штрафов и пени).
4. В целях безопасности средства вклада лучше не забирать наличными, а воспользоваться платежными реквизитами счета, открытого в другом банке.
Как вернуть свои деньги владельцам зарплатных карт
Владельцы зарплатных карт могут вернуть свои деньги точно так же, как и вкладчики «Мастер-Банка» — через банки-агенты, выбранные Агентством по страхованию вкладов (на сумму в пределах 700 000 рублей).
Если на карте денег было больше – клиент становится кредитором первой очереди и может претендовать на выплаты в рамках процедуры банкротства. Получить свою «замороженную зарплату» владельцы карт смогут не ранее чем через полгода-год.
Акция Альфа-банка
Альфа-банк решил переманить к себе клиентов закрывшегося банка. Для этого Альфа пойдет на следующие шаги.
Во-первых, все отделения банка в Москве и Санкт-Петербурге будут работать в субботу и воскресенье, 23 и 24 ноября.
Во-вторых, при предъявлении пластиковой карты Мастер-банка клиенты получат бесплатное обслуживание в Альфе в рамках пакета услуг «Класс». Предложение действует до конца 2013 года.
В пакет услуг входит открытие текущих счетов, счета Мой сейф (на остатки по счету начисляются небольшие проценты, пользоваться средствами можно совершенно свободно), нескольких банковских карточек. Стоимость пакета составляет 1239 рублей.
В-третьих, индивидуальные предприниматели и юридические лица, постарадвшие от закрытия Мастер-банка, смогут бесплатно открыть счета в Альфа-банке.
Резюме
Отзыв лицензии у такого крупного банка как «Мастер-Банка» заставил серьезно поволноваться многих его клиентов.
Однако именно вкладчики банка с депозитами до 700 000 рублей, по сути, оказались «вне зоны поражения». АСВ гарантирует, что страховые выплаты по вкладам физических лиц через банки-агенты начнутся не позднее 4 декабря.
Гораздо хуже придется вкладчикам – юридическим лицам и тем, кто хранил в «Мастер-Банке» более 700 000 рублей. Возврат таких средств через суд маловероятен, да и по времени эта процедура обычно занимает около двух лет.
