России существенно увеличилось, как и пользователей пенсионных карт. Этого удалось достичь благодаря планомерной работе финансового учреждения по переоформлению сберегательных книжек граждан и сотрудничеству с ПФ. Кроме комфорта для клиентов, такие изменения привели к увеличению непосредственно дохода банка. Ведь уменьшение очередей в кассах отделений позволило сократить статью расходов на оплату труда дополнительных работников, да и затраты на печать бланков сберегательных книжек уменьшаются с каждым днем.
В соответствии с пенсионной программой Сбербанка, клиенту, в зависимости от категории финансового обеспечения, может быть открыта одна из двух возможных карт: социальная или Maestro. Первая выдаётся людям, которые получают пенсию по старости, потере кормильца или по инвалидности. Что касается условий выдачи второй, то получить её могут граждане с 14 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе оформления и право на получение социального обеспечения.
Естественно, для того чтобы рассчитывать на получение социальной пластиковой карты, необходимо относиться к категории граждан, получающих финансовые средства от государства. Иными словами, первоначально нужно оформить пенсионные или другие в ПФ и только потом обратиться в ближайшее отделение банка. Следует отметить, что в некоторых городах РФ сотрудники Пенсионного фонда сами подают документы своих подопечных в финансовое учреждение, и им автоматически оформляется социальная карта Сбербанка. Однако так везет далеко не всем, поэтому тем, кто не входит в категорию "счастливчиков", нужно будет потрудиться.
После оформления пенсионного обеспечения человек обязан обратиться в банк и подписать договор сотрудничества. Далее, на протяжении 10 рабочих дней, финансовое учреждение должно выпустить персональную карту клиента и выдать её. Но так должно быть только по закону, а на самом деле этот срок составляет от 2 до 4 недель. О возможности получения сотрудники банка обязаны уведомить клиента по телефону, но некоторые себя этим не утруждают, поэтому пенсионерам необходимо систематически звонить в банк и справляться о готовности своей карты.
Карта Сбербанка "Маэстро социальная" выдается клиенту на 3 года, о чем свидетельствует информация на её лицевой стороне. Если же за два месяца до указанного срока клиент не уведомил финансовое учреждение об отказе от сотрудничества, действие договора пролонгируется. Следовательно, банк автоматически перевыпустит новую карту, а старую необходимо будет сдать. Для комфортного пользования средствами клиенты сами должны следить за сроком действия и своевременно обращаться в финансовое учреждение для обмена.
Говорить о том, что пенсионеры - это пожилые люди, условия жизни которых требуют повышенного комфорта, наверное, не стоит. Об этом знают все, и работники банка не исключение. Именно поэтому тем, у кого уже есть социальная карта Сбербанка, предлагают получить еще одну дополнительную. Воспользоваться ею могут члены семьи пенсионера или доверительные особы для осуществления покупок и оплаты услуг. О решении получить дополнительную карту клиент должен уведомить финансовое учреждение и в качестве письменного подтверждения написать соответствующее заявление. В данном документе клиент должен указать не только свои реквизиты, но и данные будущего держателя.
По условиям социальной программы банка, владельцем дополнительной карты может быть назначен даже ребенок 10 лет, если он является близким родственником или подопечным пенсионера. При наличии у маленького клиента официальных представителей (родителей) для оформления банковского продукта потребуется их разрешение. Однако после достижения человеком 14 лет такого подтверждения не нужно.
Для того чтобы контролировать средства мог именно тот, у кого находится основная социальная карта Сбербанка, программой предусмотрены определенные условия. Так, по желанию пенсионера можно установить месячные лимиты на совершение любых операций. Для этого нужно только обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление с указанием точных сумм. В результате владелец дополнительной карты сможет пользоваться только определенной суммой денег, независимо от того, будет это получение наличных или расчетные операции через терминал.
Прежде чем рассмотреть так называемые недостатки, которыми обладает социальная банковская карта Сбербанка, нужно разобрать несколько других аспектов. Так, например, все понимают, что большинство пенсионеров предпочитают пользоваться наличными и не очень доверяют финансовым учреждениям. Людям в этом возрасте ещё сложно перестроиться на современный вид расчетов не только из-за стереотипов, но и потому, что они боятся быть обманутыми, а также не понимают принцип работы системы. Поэтому отсутствие CVV2/CVC2-кода, который используется для идентификации карты при покупке товаров в интернете, многие даже не замечают.
Что касается обслуживания карты, то на территории РФ оно осуществляется во всех банкоматах, пунктах выдачи наличных и филиалах Сбербанка России. Выехав за рубеж, клиенты могут получить наличные только в дочерних банках и их банкоматах, другие финансовые учреждения разрешения на подобные операции не имеют.
Еще одно ограничение, которое имеет каждая социальная карта Сбербанка, это то, что её нельзя использовать для зачисления других доходов. Отметить стоит и то, что операции по пенсионному карточному счету могут осуществляться только в национальной валюте, но и это для большинства современных пенсионеров не проблема.
Получить дополнительные средства могут участники пенсионной программы банка, для этого не следует обналичивать свободные средства. И уже по окончании квартала всем, у кого есть социальная карта Сбербанка, проценты будут зачислены на счет. В текущем, 2014 году, каждый клиент этой программы получает доход в размере 3,5% годовых на остаток средств. Кому-то эта ставка может показаться слишком маленькой, но так банк стимулирует не только увеличение собственных оборотных средств, но и позволяет пенсионерам получить небольшую прибыль.
Тарифы на обслуживаниеКаждый понимает, что переход от сберегательных книжек к карточным счетам осуществляется не только для комфорта граждан, но и для увеличения прибыли самого банка. Ведь раньше люди выстаивали огромные очереди, но получали пенсию в полном объёме. Сегодня человек, у которого есть социальная карта Сбербанка, платит не только за дополнительные услуги, но и скрытые комиссии.
Плата за обслуживание основной карты по данной пенсионной программе банка не предусмотрена, но вот за дополнительную ежегодно будет сниматься сумма в размере 150 рублей. Комиссионное вознаграждение не изымается как при пополнении счета, так и снятии наличных средств. Хотя и здесь есть свои тонкости, такие условия обслуживания будут неизменны, если клиент обналичивает сумму до 50 000 рублей, в остальных случаях комиссия составит 0,5% от превышенного объёма.
Еще одной платной услугой по социальной программе Сбербанка является перевыпуск карты или изменение личных данных клиента. Конечно, речь не идет о плановой замене продукта по истечении срока использования, касается это только ситуаций, сложившихся по вине держателя. Потерянная социальная карта или внесение изменений в базу обойдется пенсионеру в 30 рублей, казалось бы, мелкая сумма. Однако если учесть, что в силу возраста многие клиенты могут забыть карту просто в банкомате или не вспомнить ПИН-код, то за год накопится достаточно приличная сумма.
С целью привлечения большего количества клиентов каждое региональное отделение Сбербанка заключает договора сотрудничества с различными торговыми точками, которые в последующем предоставляют пенсионерам скидку на товар. Как правило, социальная карта Сбербанка России позволяет владельцу приобрести нужные вещи на 1-12% дешевле. Ознакомиться с перечнем таких магазинов и аптек можно как на сайте финансового учреждения, так и в любом региональном отделении банка.
Отдельного внимания заслуживает и то, что все участники социальной программы могут подключить автоматизированную систему управления личным счетом "Сбербанк Онлайн" или "Мобильный Сбербанк". Социальная карта для пенсионеров, умеющих пользоваться интернетом, становится незаменимым помощником в жизни. Ведь только автоплатежи за коммунальные услуги позволят избежать утомительных очередей в кассу и траты сил.
Возможности двадцать первого века позволяют людям, ушедшим на пенсию, сохранять активный образ жизни. Именно поэтому многие пенсионеры предпочли получать ежемесячные пенсионные выплаты на банковские карты. Преимущества этого способа очевидны – в день выплаты пенсий не нужно отстаивать огромную очередь в почтовом отделении, или отложив все планы на день, дожидаться дома почтальона. Кроме того, наличие банковской карты, это способ выгодно и безопасно сохранить свои сбережения.
Для своих клиентов Сбербанк предлагает такую услугу, как перечисление пенсии на карту Сбербанка. Для этих целей прекрасно подходит «Социальная» карта Сбербанка, которая кроме общих возможностей, доступных держателю любой из банковских карт, выпущенных в Сбербанке, еще и ряд дополнительных бонусов, привлекательных именно для людей, получающих пенсию.
На сегодняшний день Сбербанк обслуживает два варианта социальных карт, которые позволяют получать пенсию на карточку на выгодных и удобных условиях – это пластиковая карта «Маэстро Социальная» (пенсионная «Активный возраст») и социальная карта Сбербанка «Мир».
На что важно обратить внимание: с 1 мая 2017 выпуск банковских карт Maestro «Социальная» прекращен. Их обслуживание будет продолжаться банком до периода истечения действия карт. С 1 мая 2017 года в качестве пенсионной карты Сбербанка «Социальная» выдается карта платежной системы «Мир».
Карта Маэстро
Карта «Мир»
Как для карт Маэстро, так и для карт Мир действуют дополнительные возможности:
Общим минусом всех социальных карт Сбербанка, в том числе и пенсионных, является то, что благодаря отсутствию дополнительных уровней защиты карт в виде кодов CVC2 и CVV2, не все онлайн-платежи возможны с использованием этих карт, и перед совершением платежа необходимо уточнить на интернет-площадке, принимаются ли к оплате карты данного вида.
Справедливости ради стоит отметить, что не все пенсионеры в силу своего возраста пользуются такими дополнительными возможностями карты, как совершение онлайн-транзакций, так что мы можем считать этот минус несущественным.
Временные минусы Карты Сбербанка Мир «Социальная», выпускаемой специально для пенсионеров, в основном связаны с тем, что их обслуживание возможно пока не во всех местах, где платеж банковской картой международной системы пройдет без проблем. Это связано с тем, что пока система «Мир» находится на стадии внедрения и работает в тестовом режиме.
В ближайшее время эти недочеты будут устранены, и условия использования социальных пенсионных карт системы «Мир» будет таким же удобным, как и у карт других платежных систем. Зато к плюсам этих карт можно отнести то, что они активно используются на территории Крыма, где действие карт международных платежных систем приостановлено из-за введенных санкций.
Для получения пенсионной социальной карты нужно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и пакетом документов, подтверждающим ваше право на получение социальной карты (пенсионное удостоверение) и заполнить заявление.
Право на получение социальной пенсионной карты имеют лица, которые получают пособие из бюджета, а именно:
Оформить карту вам должны не более, чем за 10 дней.
Существенным ограничением пользования пенсионной социальной картой является то, что на нее невозможно оформить зачисление других доходов. Но зато социальные карты, на которые перечисляются пенсии и пособия, не подлежат аресту и блокировке.
Чтобы на полученную пенсионную карту Сбербанка начала перечисляться пенсия, вам необходимо передать данные с реквизитами открытой социальной карты в отделение Пенсионного фонда, чтобы дальнейшие перечисления уже совершались на банковскую социальную карту. Справку с реквизитами вам выдадут по вашему запросу при получении карты.
Уточните у банковского служащего, возможно, у банка есть договор с Пенсионным фондом о передаче сведений, и тогда справка и визит в Пенсионный фонд вам не понадобятся, вся информация будет передана напрямую из банка, без вашего участия.
Чтобы выяснить, пришла ли пенсия на вашу банковскую карту Сбербанка, можно воспользоваться одним из предложенных ниже способов:
«Мобильный банк» будет информировать обо всех движениях средств на счете вашей карты, и как только деньги начислят на счет, вам сразу придет информационное СМС сообщение. Кроме того, этот сервис будет дополнительной защитой от всех несанкционированных операций по вашему карточному счету.
Обычно даты перечисления могут варьироваться в зависимости от региона, но в любом из них пенсия перечисляется не позднее 21 числа месяца.
Кроме социальных карт, можно получить кредитные карты Сбербанка для пенсионеров, обычно это карты Классические или . Ставка по кредиту для тех, кто получает пенсию в Сбербанке, рассчитывается индивидуально, и, как правило, ниже стандартной заявленной ставки. Кроме того, для кредитных карт действует льготный период беспроцентного возврата средств банку в течение 50 дней.
Чтобы проценты по кредиту не начислялись, вам достаточно пополнять кредитную карту до истечения указанного срока. Помните и о том, что льготный период автоматически аннулируется при снятии с карты наличных. Кроме того, в этом случае с вас будет взята комиссия в размере 3 % от суммы. Все льготные условия распространяются только на безналичную оплату товаров и услуг.
Если вы или ваши близкие пенсионного возраста устали ждать в назначенный день почтальона с пенсией, сидя прикованным в собственной квартире – у Сбербанка есть для вас решение: перевод пенсии на карту Сбербанка. Несколько простых действий позволят не зависеть от даты и места получения денег, а получать их тогда, когда удобно вам. Сегодня мы расскажем обо всех подробностях.
Для перечисления пенсии вы можете открыть , но лучше всего для этой цели подходит «Социальная». Хотя бы потому, что она подразумевает бесплатное обслуживание и начисление 3,5% в год. В Сбербанке на пенсионную карту проценты начисляются на неснижаемый остаток, и выплачиваются раз в квартал причислением.
Для того, чтобы оформить Социальную пластиковую карту Сбербанка для пенсионеров, вам нужно обратиться в любое банковское отделение с паспортом и подписать заявление на открытие счета. В течение 2-х недель карта будет готова, о чем вас известят звонком сотрудники банка. А пока, приготовьте договор, который вам выдали в офисе и посмотрите на оборотную сторону: там вы увидите реквизиты своего нового счета.
До того, как перевести пенсию на карту Сбербанка, вы должны оформить хотя бы заявление на её получение. Потому, что для обращения в Пенсионный Фонд вам потребуются реквизиты счета. При этом, не обязательно ждать, пока карта будет готова. Всё можно успеть сделать одним днём.
С договором в руках отправляемся в Пенсионный фонд, где заполняем заявление на перевод социальных выплат по новым реквизитам. Не забудьте паспорт и пенсионное удостоверение.
Первое перечисление пенсии на карту Сбербанка произойдет через 1 платежный период – то есть следующую пенсию вы ещё получите как обычно, а через одну – уже на карту.
Обратите внимание, что сроки перечисления пенсии на карточку Сбербанка отличаются от привычных вам. Здесь всё зависит от даты подачи заявления и реакции ПФ РФ. Чаще всего, дата, какого числа приходит пенсия на карточку Сбербанка, сдвигается вперед на 10 дней.
При оформлении заявления в Пенсионном фонде, уточните, когда начисляется пенсия на карту Сбербанка – вам просчитают новый срок. О поступлении на карту вас известит смс сообщение (первые 2 месяца по Социальной карте СМС-уведомления бесплатные).
Если вдруг вам не перечислили пенсию на карту Сбербанка в указанные сроки – обратитесь в ПФ, возможно дата была сдвинута из-за праздничных и нерабочих дней или, как это часто у нас бывает - операционист ошибся, забыл, перепутал и т.д.
Теперь немного поговорим о самой карте и её возможностях. Чтобы вы не путались, как выглядит пенсионная карта Сбербанка, о которой идет речь, смотрите изображение:
Данная карта выпускается платежной системой MasterCard, в самом простом классе: Maestro. Она обладает всеми характеристиками привычных вам карточек, за исключением одной: она не читается большинством зарубежных банкоматов.
Пластиковые карты Сбербанка России для пенсионеров имеют бесплатно обслуживание, комиссии за снятие наличных не предусмотрены.
Банковская для пенсионеров даёт доступ к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн», где вы можете:
Не путайте кредиты Сбербанка и займы на социальную карту пенсионера Сбербанка: в первом случае вас кредитует банк с умеренными процентами, во втором – микрофинансовые организации, у которых средняя годовая ставка превышает в 7-10 раз размер займа. Запомните, что услуги Сбербанка можно получить только в личном кабинете Интернет банка и в офисе.
Пенсионная карта Сбербанка – это дебетовая карточка, которая может быть оформлена разными платежными системами. Это единственная карта в этом банке, где на остаток накапливаются проценты. Кредитной пенсионной карты в банке нет, но для клиентов, получающих пенсию через Сбербанк, существует ряд предложений с льготными условиями как действующим клиентам банка.
Стоит отметить, что в Сбербанке условия для пенсионной карты более чем лояльные. Сбербанк с пониманием и уважением относится к пожилым людям и предлагает льготные условия оформления пенсионной карты, которая позволяет копить проценты по остатку.
Примечание: По условиям Сбербанка Пенсионную карту может оформить любое физическое лицо, имеющее право на получении пенсии в РФ (с постоянной/временной регистрацией, иностранные граждане и лица без гражданства).
Преимущества карты:
В Сбербанке специально выпущенных кредитных карт для пенсионеров нет.
Но для многих кредиток действует правило предодобренного предложения. Это означает, что кредитка может быть оформлена с минимальной процентной ставкой в 25,9 процентов. Предельный возраст для оформления – 65 лет. Специальные условия предоставляются в рамках индивидуального предложения как клиенту банка, получающего пенсию.
Проверить, существует ли такое предложение для вас лично можно, если оформить онлайн заявку. После оформления дебетовой карты, когда ваши данные появятся в базе Сбербанка, кредитные специалисты могут связаться с вами сами, опережая вашу заявку. Проанализировав поступления на ваш счет, менеджеры подберут специальное предложение и ознакомят вас с ним по телефону.
Пенсионная карта Сбербанка – это удобный и выгодный способ получения пенсии. Начисление процентов на остаток является дополнительным бонусом. Условия обслуживания предполагает максимальное количество льгот.
