Problema începerii propriei afaceri este adesea rezolvată cu o sumă destul de rotundă. Nu toată lumea are economii și, în astfel de cazuri, merg într-un singur loc - la bancă. Instituțiile bancare pot oferi o varietate de tipuri de împrumuturi companiilor de orice nivel, chiar dacă există dorința de a-și deschide propriile.
Care sunt cele mai bune oferte de pe piață? Care sunt cerințele băncilor pentru debitori? Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere de la zero? Totul în ordine.
Nu toată lumea poate obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero; băncile au cerințe stricte și ușor supraestimate pentru astfel de clienți. Băncilor nu le place să lucreze cu antreprenori individuali (denumiti în continuare antreprenori individuali) și persoane fizice. persoane care își conduc propria afacere.
Explicația pentru toate acestea este evidentă - instituțiile bancare au nevoie de garanții că vor fi rambursate împrumutul. Acesta este punctul, solvabilitatea, cu care nu orice antreprenor debutant se poate lăuda.
Un exemplu la suprafață, luați același credit ipotecar: banca nu va da bani până nu va fi sigură de venitul mediu constant al împrumutatului pentru următorii câțiva ani.
Banii, venitul constant, fiabilitatea și rentabilitatea acționează ca o garanție a rambursării datoriilor băncii. Ca adaos. garanții, pot fi utilizate proprietăți de valoare, dar acest lucru este deja inerent tuturor tipurilor de împrumuturi.
Recent, băncile rusești nu au făcut decât să complice condițiile de creditare, dar nu ar trebui să fii supărat - cu o abordare competentă, poți trece prin dificultăți tehnice și poți obține ceea ce îți dorești.
Astăzi vom lua în considerare: cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la zero, care sunt cerințele pentru debitor, factorii de aprobare a cererilor și analiza ofertelor populare de pe piață de la bănci.
Merită să începem să studiem ofertele de pe piață cu liderul, principala bancă a Federației Ruse - Sberbank. Deservește toți clienții, fie că este vorba de antreprenor individual, întreprindere privată, SRL etc. Înainte de a merge la bancă, este important să înțelegeți dacă îndepliniți principalii parametri pentru aprobarea unui împrumut.
Pentru ca o bancă să aprobe un împrumut, este important să știți:
Ar trebui efectuată o analiză cantitativă și calitativă cu prelucrarea datelor privind producția, calificările angajaților etc. Este necesar să se calculeze producția care va fi producție, raportul la cerere, să se țină cont de costurile potențiale, de concurență.
Planul de afaceri ar trebui să convingă investitorii că ar trebui să investească în idee. Situația este aceeași cu băncile.
O franciză înseamnă un brand promovat într-un anumit segment al afacerii. De exemplu, o franciză poate fi o rețea de Coca-Cola, McDonald's etc. A face afaceri sub o franciză a unor astfel de companii garantează profituri stabile și, în consecință, costă o mulțime de bani, nota ajunge la miliarde.
Pentru un antreprenor individual începător, sunt potrivite opțiuni mai simple și, apropo, va fi foarte convenabil dacă firma de franciză este deja partener al băncii unde trebuie să contractați un împrumut. Sberbank evidențiază o astfel de companie precum cea a lui Harat, ea este una dintre multele care vând francize la prețuri accesibile.
Destul de des, băncile sunt abordate de către întreprinzători individuali „dezgoliți” care nu au posibilitatea de a gaja proprietăți de valoare ca dovadă a bonității. Instituțiile bancare sunt foarte atente în a oferi bani antreprenorilor individuali care doresc să câștige bani înființând propria lor afacere mică.
O opțiune excelentă ar fi să aveți propriul imobil sau orice altă proprietate valoroasă, cum ar fi o mașină. Dacă înregistrați proprietatea ca garanție pentru un împrumut, atunci aceasta va oferi băncii garanții că, în cazul eșecului dvs., își vor putea recupera banii. Pentru cei care nu au proprietate, este necesar să aibă fonduri pentru o contribuție inițială destul de mare (de la 30%).
Dacă totul este gata, atunci poți începe. Să luăm un exemplu de solicitare a unui împrumut la Sberbank.
Ne îndreptăm spre Sberbank și facem totul treptat:
Aici vom vorbi despre cerințele maxime, a căror respectare poate crește șansele de a obține un credit cu până la 90%.
Sberbank are condiții standard, orice altă bancă va declara cerințe similare:
Vorbind personal despre persoana care va aplica:
De altfel, sensul acelor momente este dezvăluit mai sus destul de bine, unde se spune de ce depinde direct decizia pozitivă a beneficiarului. Combinând toate cele de mai sus, ies la lumină trei factori: un plan de afaceri competent, structurat și relevant cu perspective de profit, cunoștințele clientului în domeniul finanțelor la un anumit nivel și o franciză potrivită.
Dacă banca evaluează perfect toți cei trei factori, atunci clientul este foarte aproape de obținerea unui credit. De asemenea, este important de știut că băncile efectuează lucrări programate în cadrul programelor lor de creditare pentru afaceri.
Concluzia este că băncile analizează un client în două modele:
Uneori se folosesc două metode simultan.
Următoarele puncte pot afecta acordarea unui împrumut pentru o afacere:
Să începem prin a lua în considerare condițiile pentru un împrumut de afaceri la cea mai populară bancă din țară - Sberbank.
Această instituție bancară poate acorda un împrumut specializat în următoarele scopuri:
Banca impune următoarele condiții pentru împrumuturi pentru orice nevoie:
Sberbank necesită un pachet de documente cu 18 posturi pentru a completa o cerere. Folosind site-ul Sberbank, puteți încerca să completați o cerere preliminară.
În această instituție bancară, împrumuturile sunt disponibile atât pentru întreprinderile mari, cât și pentru cele mici.
Împrumuturile pentru întreprinderile mici pot fi acordate în următoarele scopuri:
Conditii pentru acordarea imprumuturilor:
Este posibilă aranjarea unei perioade de grație (amânarea rambursării creditului) de până la un an. Pe site-ul oficial al băncii, puteți face un calcul preliminar și puteți depune imediat o cerere.
În această instituție bancară, puteți obține un împrumut pentru o afacere în următoarele scopuri:
În orice scopuri declarate de clienți, Alfa-Bank dictează următoarele condiții:
Banca poate solicita deschiderea unui cont curent la Alfa-Bank pentru a emite un împrumut. Dacă clientul are o dorință, atunci securitatea este posibilă. Pentru a obține un împrumut, va trebui să oferiți 9 posturi sucursalei.
VTB 24 oferă o mulțime de linii de credit pentru întreprinderile mici. Există programe speciale care sunt potrivite pentru companiile nou deschise.
Obiectivele pot fi foarte diferite:
Împrumuturile expres la VTB 24 se acordă în următoarele condiții:
Banca are și programe speciale, de exemplu:
Rata depinde direct de faptul dacă compania este client al băncii, precum și de ce fel de garanție de împrumut va avea organizația.
Dacă sunt furnizate garanții și compania are un istoric bun de credit și bancar, atunci clientul se poate aștepta să primească o rată minimă de împrumut.
Cum să obțineți bani pentru a începe o afacere, vedeți următorul videoclip:
5 octombrie 2017 Manual de ajutor
Puteți pune orice întrebare mai jos
Investiția în dezvoltarea afacerii este întotdeauna asociată cu riscul și, prin urmare, instituțiile de credit consideră astfel de debitori ca fiind cei mai puțin solvabili. Într-o măsură mai mare, acest lucru se aplică întreprinderilor încă inexistente și nou înregistrate. Dacă, în același timp, activitatea antreprenorială este singura sursă de venit pentru debitor, încrederea creditorului este semnificativ redusă. Acest lucru, la rândul său, poate duce la refuzul de a primi fonduri pentru o cerere sau la o înăsprire a termenilor acordului.
Următorii factori cresc șansele unui răspuns pozitiv:
Factorii negativi pentru debitor sunt:
Procedura de obținere a unui împrumut pentru firmele nou înființate nu diferă de cea standard. Se desfășoară în patru etape: pregătirea documentelor, selectarea unei instituții de credit, depunerea unei cereri și semnarea unui acord.
Spre deosebire de un împrumut de consum, o condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut pentru a-ți începe propria afacere este redactarea unui plan de afaceri. Deoarece acest document va fi prezentat creditorului, este extrem de important sa se calculeze si sa se justifice corect suma solicitata. Calculele trebuie să fie cât mai precise posibil și să corespundă condițiilor reale ale pieței. Dacă în același timp o parte din fonduri este cheltuită pentru achiziționarea sau închirierea de echipamente, prețurile, facturile sau contractele de închiriere preliminare trebuie depuse în anexa la planul de afaceri.
Imediat atunci când apărați planul de afaceri al unei noi companii, este important să prezentați mostre fizice de produse viitoare (dacă este vorba de o producție), un portofoliu de lucrări finalizate sau recenzii ale clienților existenți (pentru servicii). Totuși, întrucât întreprinderea teoretic nu există încă, nu ar trebui să fie multe, iar datele prezentate ar trebui poziționate doar ca cercetare de piață.
Pe lângă planul de afaceri, va trebui să furnizați și următorul pachet de documente:
Alegerea de unde să obțineți un împrumut pentru o afacere de la zero, trebuie să înțelegeți că acest lucru nu se poate face în fiecare organizație care oferă împrumuturi. Deci, de exemplu, în sectorul bancar, este mai bine să tratați exclusiv cu companii mari și cu experiență, deoarece băncile cu o practică insuficientă de a acorda împrumuturi antreprenorilor au mai multe șanse să refuze o companie care nu există încă (chiar dacă există un certificat). de înregistrare a unui SRL sau antreprenor individual).
Durata minimă de viață pentru majoritatea programelor de credit banking este de la 3 la 6 luni, dar asta nu înseamnă că nu există programe decente pentru companiile nou înregistrate. Deci in 2018 puteti profita de urmatoarele oferte:
Pe lângă bănci, puteți obține un împrumut pentru o nouă afacere în următoarele organizații:
Înainte de a trimite o cerere oficială pentru un împrumut de afaceri pentru o nouă afacere, ar trebui să vă evaluați cu adevărat propriile perspective. Pentru a face acest lucru, puteți preînregistra mai multe aplicații electronice la diferite bănci prin servicii speciale de internet. În așteptarea unei decizii, fiți pregătiți ca IMF să răspundă la majoritatea cererilor. Asta nu înseamnă că toate băncile te-au refuzat.
Dacă nu au fost primite oferte adecvate, va trebui să mergeți personal la reprezentanță. In primul rand, contactati banca in care aveti deja conturi, pentru ca aici v-ati format deja o anumita reputatie si nivel de incredere. Cu toate acestea, dacă cererea este aprobată, nu vă grăbiți să încheiați un acord - aflați ce vă vor oferi alte bănci.
După ce a primit mai multe decizii pozitive, este necesar să alegeți cea mai profitabilă opțiune. În acest caz, parametrul principal aici nu este rata dobânzii, ci plata lunară. Ar trebui să fie cât mai mic posibil, astfel încât profitul așteptat să îl poată acoperi cu ușurință. Numai în acest caz vă veți putea asigura costurile minime de întreținere a afacerii dvs. și veți reduce semnificativ timpul necesar pentru a ajunge la autosuficiență.
Aplicarea pentru un împrumut pentru a începe propria afacere poate dura mult timp. Poate dura cel puțin o lună pentru a găsi un program de împrumut potrivit, plus încă o lună și jumătate pentru a pregăti un plan de afaceri și a colecta documente. După depunerea cererii, comisia vă va studia cu atenție proiectul și istoricul financiar pentru o perioadă de timp și abia apoi va începe să vă invite la interviuri.
În timpul examinării cererii, pot fi necesare documente suplimentare care să confirme solvabilitatea dumneavoastră sau perspectivele întreprinderii. Dacă, în același timp, participați la un program guvernamental, puteți fi invitat la cursuri și seminarii suplimentare despre afaceri. Băncile nu au termene fixe pentru luarea unei decizii, însă, de regulă, acestea nu depășesc două luni și jumătate.
Un cont curent oficial pentru un antreprenor este un element suplimentar de cheltuieli pentru întreținerea acestuia. Prin urmare, dacă nu ați primit încă aprobarea băncii, nu trebuie să vă grăbiți să o deschideți. Apropo, fondurile primite din împrumut pot fi virate în conturile altor bănci și niciun creditor nu vă poate obliga să păstrați banii împrumutați doar de la el. Excepție fac liniile de credit cu cardul și descoperirile de cont.
Pe de altă parte, fără un cont curent, nu vei primi bani pentru o afacere, deoarece nu există prevederi pentru împrumuturi în numerar pentru antreprenori. Acest lucru se datorează obligației de a ține evidența tuturor tranzacțiilor financiare ale companiei.
Dacă primiți un refuz în toate băncile, nu trebuie să renunțați. Încercați să aflați motivele (băncile au dreptul să nu explice de ce s-a luat o decizie negativă) și eliminați-le. Poate, potrivit băncii, ați cerut o sumă umflată sau ați ales din greșeală un garant nesigur.
O metodă destul de riscantă, dar în unele cazuri justificată de obținere a unui împrumut este un împrumut de la o MFO cu refinanțare ulterioară prin intermediul organizațiilor bancare. Cu alte cuvinte, dacă, în calitate de companie fără experiență de muncă, ați primit un răspuns negativ, puteți obține un credit pe termen scurt de la o organizație de microfinanțare direct la început, neglijând dobânzile mari. După ce a rezistat pe cheltuiala acestor fonduri doar trei luni, veți putea aplica pentru o finanțare bancară mai loială pentru dezvoltarea afacerii sau direct pentru refinanțarea unui împrumut primit de la un MFO.
Pentru sume mici, obținerea unui împrumut de consum obișnuit ca persoană fizică ar fi o opțiune bună. În acest caz, nici nu trebuie să depuneți un plan de afaceri și contracte preliminare.
Pentru companiile noi, una dintre cele mai atractive opțiuni de creditare sunt programele susținute de guvern. Ele reprezintă rambursarea ratei dobânzii (sau a unei părți a acesteia) în detrimentul fondurilor de la bugetul regional sau o rată minimă fixă pentru companiile care intenționează să opereze într-o zonă prioritară pentru regiune. Pentru a deveni participant la un astfel de program, puteți contacta autoritățile de protecție socială a cetățenilor sau direct la banca inclusă în lista specificată de program însuși.
De exemplu, 44 de bănci rusești participă la programul de stat 6,5 pentru 2018, acordând împrumuturi întreprinderilor mici cu o rată de 10,6% și pentru o medie de 9,6%. Sectoarele prioritare pentru acest program sunt:
Aproape 90% din împrumuturile pentru afaceri sunt acordate în condițiile acordării de garanții. Dacă vorbim despre deschiderea unei noi întreprinderi, atunci această cifră este și mai mare. Acest format de cooperare are propriile sale caracteristici:
Pe de altă parte, trebuie să se înțeleagă că, lăsând proprietatea drept garanție, riști să o pierzi. Totodată, valoarea actuală a obiectului este indicată în contractul de comodat, care nu se modifică până la expirarea contractului. Aceasta înseamnă că, dacă imobilul a fost lăsat în gaj, al cărui preț a crescut și a devenit efectiv mai mare decât suma datoriei, iar valoarea specificată în contract este egală cu aceasta din urmă, atunci proprietatea dumneavoastră poate fi confiscată complet, fără recalcularea și restituirea diferenței.
Studiind întrebarea cum să obțineți un împrumut pentru o afacere de la zero, este extrem de important să înțelegeți responsabilitatea deciziei. În stadiul formării sale, fondurile împrumutate ar trebui atrase doar în cazuri excepționale, iar dacă ești refuzat, poate că proiectul tău chiar are nevoie de îmbunătățire și de căutarea investițiilor cu o cotă mai mică de risc.
Etapa colectării documentelor este cea mai importantă la obținerea unui împrumut. Băncile și alte organizații de credit sunt foarte scrupuloase dacă un antreprenor are în stoc toate actele necesare, dacă sunt corect întocmite. Din cauza inexactităților și erorilor minore din documente, banca poate refuza chiar să deschidă un cont curent, nu doar să emită fonduri împrumutate!
Fiecare bancă are propriile cerințe pentru numărul și tipul de documente pe care trebuie să le aducă un tânăr om de afaceri. Managerul băncii vă va înmâna în orice caz o listă completă și finală de lucrări după ce primiți aprobarea preliminară a cererii dumneavoastră de împrumut. Dar există acele documente pe care orice organizație de credit le va cere cu siguranță. Acestea sunt enumerate în secțiunea următoare.
Depinde mult și de tipul de împrumut. De exemplu, cu microcreditarea clasică, veți avea nevoie de cel mai extins pachet de documente, inclusiv financiare, și de un plan de afaceri detaliat. Cu împrumutul expres, documentele sunt de câteva ori mai mici (dar rata dobânzii este de câteva ori mai mare). Băncile necesită o grămadă de documente financiare și colaterale, iar centrele de dezvoltare a antreprenoriatului se uită în principal la planul de afaceri și la progresul dvs.
Acestea sunt actele de care banca are nevoie pentru a lua o decizie preliminară cu privire la posibilitatea de a împrumuta.
Banca are nevoie de aceste documente pentru a efectua o analiză financiară și colaterală profundă. Li se va cere să furnizeze un angajat al băncii care a venit la biroul dumneavoastră (sau la alt loc de afaceri) pentru a evalua situația.
Aceasta este lista maximă de lucrări; este dificil să ceri altceva de la un antreprenor. Un împrumut pentru afaceri mici trebuie să fie documentat - aceasta este regula organizațiilor de credit.
Și nu uitați că antreprenorii individuali pot lua împrumuturi de consum obișnuite. Adevărat, suma acordată antreprenorilor este mai mică decât cetățenilor privați. 200-300 de mii nu este mult, dar de ce să nu o luați dacă trebuie doar să cumpărați câteva piese de echipament sau să turnați urgent finanțare suplimentară în circulație? Din fericire, veți avea nevoie de puține documente - un pașaport, certificate de venit și un fel de certificat suplimentar (carte de muncă, permis de conducere, pașaport etc.).
Toate copiile documentelor pe care le aduceți la bancă trebuie să fie numerotate, cusute, sigilate și semnate. Nimeni nu va putea rezolva o grămadă imensă, dezordonată, de hârtii. Trebuie să existe semnul „Copia este corectă”. Puteți fie să o lăsați singur (dacă există o astfel de oportunitate), fie să cereți unui angajat al băncii să o facă. În acest din urmă caz, salariatul trebuie să indice pe fiecare exemplar funcția sa și data certificării.
Ca antreprenor, înțelegi întreaga semnificație a „hârțogăriei” în țara noastră. Verificați întotdeauna documentele de mai multe ori înainte de a le trimite spre examinare. Nepotrivirea accidentală a datelor, inexactitatea în proiectare - iar lucrările vor fi cel mai probabil trimise pentru reluare. Aici ai nevoie urgent de un împrumut și trebuie să înjuri și să sapi în declarații și declarații. Situație neplăcută.
Și cel mai important, verificați întotdeauna cu managerul băncii pentru orice puncte neclare. Chinuiește-l pe bietul om cu întrebări - lasă-l să facă tot posibilul, dar atunci nu va trebui să pierzi timpul și nervii. Află exact de la el ce acte sunt necesare pentru a obține un împrumut pentru o mică afacere într-o bancă, dar inițial fii pregătit să furnizezi orice hârtie din cele enumerate în acest articol. Gândiți-vă cât va dura să obțineți acele documente pe care încă nu le aveți în mână, cereți un avocat pe care îl cunoașteți să vă sfătuiască în problemele de înregistrare. Toate acestea te vor face să te simți încrezător în fața angajaților departamentului de monitorizare financiară.
O afacere de succes este o oportunitate de a avea venituri mari, independență și de a asigura un viitor pentru tine și copiii tăi. vastitatea țării noastre și nevoia nesatisfăcută de servicii și bunuri moderne fac ca astfel de oportunități să fie reale. Astăzi tot mai mulți oameni se gândesc să își înceapă propria afacere. O idee de succes, originală, implementată pe piață îți permite să primești un venit stabil și, uneori, destul de mare. Dar chiar și cu o idee de afaceri promițătoare, începerea propriei afaceri nu este o sarcină ușoară. Implementarea oricărei idei ar trebui să înceapă cu cercetarea pieței și analiza resurselor necesare pentru implementarea proiectului. Cu toate acestea, chiar și după calcularea unui proiect de afaceri real, un antreprenor novice, cel mai adesea, se confruntă cu problema lipsei de finanțare pentru a-l lansa. Sunt necesari bani pentru achizitionarea de echipamente, materii prime, achizitionarea de bunuri pentru comertul cu amanuntul si, in final, pentru promovarea informativa, publicitara a unui produs sau serviciu.
Dacă decideți să vă conduceți singur afacerea și nu doriți să contactați antreprenorii existenți, iar rudele și colegii nu vă pot ajuta, atunci singura cale de ieșire din situație este să obțineți un împrumut. Cu toate acestea, dacă aplicați pentru un împrumut bancar fără pregătire, cel mai probabil veți primi un refuz.
La televiziune, în presă și pur și simplu pe reclamele stradale, se pot vedea adesea oferte de împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero. Cu toate acestea, pentru a obține astfel de fonduri, este necesar să se depășească anumite proceduri birocratice. Este deosebit de dificil să faci acest lucru în absența instrumentelor de garanție și a unui istoric de credit lung. Cu toate acestea, este o sarcină destul de reală să obțineți fondurile necesare astăzi în condiții destul de favorabile.
Mulți antreprenori nu se adresează instituțiilor de credit de teamă să nu cadă în „robia financiară”.
Desigur, riscul este întotdeauna prezent în afaceri, dar dacă ai un plan de afaceri real, atunci un împrumut bancar poate fi un bun început. Statutul tău de antreprenor nu este esențial. Împrumuturile se acordă întreprinzătorilor individuali, societăților cu răspundere limitată, societăților pe acțiuni. Nici forma de impozitare pe care ați ales-o nu joacă un rol semnificativ. Cu ce bancă este cel mai bine să lucrezi? Există un sfat universal - încercați să contactați banca în care ați servit deja. Dacă ai luat deja împrumuturi mici de consum și le-ai plătit la timp, ai avut conturi de depozit sau ai primit un salariu, atunci banca te va trata cu mare încredere. Înainte de a contacta banca, pregătiți informațiile inițiale despre proiectul dvs. Fiți foarte atenți la justificarea sumei împrumutului în sine. A obține zeci de milioane de ruble pentru a începe o afacere fără garanții și garanții este o sarcină nerealistă. Dar un împrumut pentru începerea unei afaceri de la zero fără garanții în valoare de câteva sute de mii sau una sau două milioane de ruble este destul de real. Băncile acordă de obicei astfel de împrumuturi pe o perioadă de trei până la cinci ani.
În acest articol, am întocmit o listă cu cele mai mari 12 bănci care acordă antreprenorilor și organizațiilor un împrumut pentru a începe o afacere de la zero. Tot din articol veți afla ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut, care sunt condițiile de împrumut și cum să obțineți un împrumut.
| bancă | % licitat | Suma creditului |
| Sberbank | 16-19% | până la 5 milioane de ruble. |
| Banca Alfa | 20% | până la 6 milioane de ruble |
| VTB 24 | de la 11,8% | de la 850.000 RUB |
| Banca Rosselhoz | de la 10,6% | până la 60 de milioane de ruble |
| Banca Raiffansen | de la 12% | până la 4,5 milioane de ruble. |
| Uralsib | de la 13,1% | până la 170 de milioane de ruble |
| Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare | de la 15,1% | până la 3 milioane de ruble. |
| Deschidere | de la 10% | până la 1 milion de ruble. |
| Promsvyazbank | de la 12,3% | până la 150 de milioane de ruble |
| Sovcombank | de la 12% | până la 30 de milioane de ruble |
| B&N Bank | 15,25% | până la 150 de milioane de ruble |
| Banca SKB | de la 14,5% | de la 70 de milioane de ruble |
Tarifele pot varia în funcție de regiunea țării. Majoritatea băncilor oferă antreprenorilor o abordare individuală, selectând suma maximă a împrumutului și rata dobânzii pentru aceștia, în ceea ce privește riscurile planului de afaceri, valoarea garanțiilor și alți parametri. Prin urmare, datele specificate nu sunt întotdeauna neschimbate.
Drumul spre începe nu cu o vizită la bancă, ci cu pregătire.
În primul rând, aveți nevoie de:
Când pregătirea se termină, banca este selectată, puteți aplica. Acest lucru se poate face la o sucursală bancară sau online.
Luați în considerare obținerea unui împrumut pentru începerea unei afaceri folosind exemplul vizitei Sberbank:
Majoritatea băncilor acceptă astăzi cereri de împrumut online. Pentru asta ai nevoie de:
Un contract de împrumut între o bancă și un antreprenor implică riscuri pentru ambele părți. Creditorul nu va fi fericit dacă împrumutatul primește banii și se evaporă sau nu poate plăti datoria. Prin urmare, înainte de a acorda un împrumut, banca află următoarele informații:
Atunci când la bancă vine un antreprenor care dorește să obțină un credit pentru un start-up în sectorul micului business, specialiștii instituției financiare îi cer anumite garanții. Acestea includ:
Există și alți factori care, într-o măsură mai mică, dar cresc și șansele de a obține cu succes un împrumut pentru întreprinderi mici:
Sarcina principală a băncii înainte de aprobarea unui împrumut este de a evalua riscurile și fiabilitatea unui anumit antreprenor. Pentru a evita alte probleme cu datorii, băncile folosesc două metode principale:
Unele bănci folosesc două metode simultan, ceea ce face verificarea și mai amănunțită.
Indiferent de bancă și tarif, veți avea nevoie de un pașaport și un act de identitate militar pentru a primi un împrumut. Dacă se așteaptă ca un tânăr să servească în armată, cel mai probabil banca va refuza să acorde un împrumut.
De asemenea, banca poate solicita:
Documentul final înainte de a primi un împrumut este un contract, care trebuie studiat cu atenție înainte de semnare. Acest document prescrie toate condițiile pentru acordarea și rambursarea unui împrumut, prin urmare, trebuie acordată o atenție deosebită următoarelor puncte:
De ce este atât de important să obțineți un împrumut la rata pentru o mică afacere înființată? Cert este că toate programele de creditare sunt dezvoltate special pentru anumite nevoi, ceea ce înseamnă că țin cont cât mai mult de nevoile clientului. De asemenea, creditarea startup-urilor din întreprinderile mici are propriile sale caracteristici distinctive.
Toate planurile de a începe propria afacere se pot prăbuși dacă banca refuză să emită un împrumut. În acest caz, puteți contacta o altă bancă, dar nimeni nu poate da garanții că va lua o altă decizie.
Este de remarcat faptul că la verificarea istoricului de credit, banca va primi cu siguranță informații că datele despre cetățean au fost deja solicitate de o altă bancă.
De asemenea, este foarte greu să lucrezi la erori, deoarece, potrivit legii, o instituție financiară nu este obligată să-și justifice refuzul și să-și exprime motivul.
Dar chiar dacă banca a răspuns cererii cu un refuz și nu există nicio modalitate de a-și schimba decizia, acesta nu este un motiv pentru a renunța. Există și alte moduri de a preda banii:
