Atunci când clienții primesc un împrumut de la o bancă, li se oferă să încheie o asigurare. Serviciul reduce riscul de nerambursare a banilor. Mai mult, este valabil si pentru credite ipotecare si credite de consum. Atunci când are loc un eveniment asigurat, compania de asigurări transferă fondurile către bancă. Aceste relații sunt guvernate de un acord, în care sunt precizate drepturile și obligațiile părților.
Dar mulți clienți rambursează împrumuturile înainte de termen, ceea ce elimină nevoia de asigurare. Nu toată lumea știe cum să obțină o asigurare de credit înapoi. Această procedură are câteva caracteristici care trebuie luate în considerare de toți clienții băncii.
În 2009, Prezidiul Curții Supreme de Arbitraj a aprobat o hotărâre conform căreia comisiile bancare se refereau la măsuri care încalcă drepturile consumatorilor. De câțiva ani, au fost luate în considerare cazuri privind restituirea banilor plătiți ilegal. Băncile au decis să desființeze comisioanele, care erau considerate un venit important.
De-a lungul timpului, ratele pentru împrumutul de bani au crescut. Când a apărut Legea federală „Cu privire la împrumuturile de consum”, a apărut o nouă problemă - impunerea asigurării la întocmirea fondurilor în datorii. Mulți clienți au început să depună cereri care afirmă că nu vor fi acordate împrumuturi dacă serviciul ar fi anulat. Mai mult, prețul asigurării este destul de mare, iar rambursarea se poate face nu pentru fiecare contract.
Acest lucru mărește comisioanele, iar clienții nu își cunosc drepturile. Din cauza temerilor legate de refuzul unui împrumut, oamenii își fac asigurare. Chiar dacă contractul a fost încheiat, trebuie să știi cum să returnezi asigurarea de credit.
Mai este nevoie de asigurare. Băncile primesc garanții înapoi în diferite condiții. Atunci când are loc un eveniment asigurat, compania de asigurări transferă fondurile către bancă. Dacă suma depășește soldul datoriei, atunci suma este plătită debitorului. Dacă există o lipsă de fonduri, banca va reține banii de la client.
De obicei, se eliberează asigurări de viață și de sănătate. Acest serviciu este oferit pentru a proteja bunurile imobiliare de factorii adversi. Sunt prescrise în contracte. In cazul unui eveniment asigurat, clientul trebuie sa anunte compania de asigurari pentru a putea fi asigurata despagubirea. Și după rambursarea împrumutului, returnarea asigurării se efectuează conform unor reguli speciale.
Asigurarea prevede despăgubiri pentru pierderile în cazul decesului unui client sau al vătămării sănătății, din cauza cărora apar probleme cu îndeplinirea obligațiilor. Serviciul este cel mai răspândit în sectorul bancar. În caz de deces sau vătămare, asigurătorul plătește băncii soldul împrumutului, iar banca este beneficiarul.
Un alt tip de poliță este asigurarea proprietății. Este considerat obligatoriu atunci când solicitați un credit ipotecar sau cumpărați un vehicul pe credit. În caz de pierdere, deteriorare, deteriorare a bunului dobândit, asigurătorul plătește suma împrumutului. Adică, conform legii, asigurarea unui apartament împotriva incendiilor și golfurilor este considerată obligatorie. Dar dacă să aleagă asigurarea în caz de deces și probleme de sănătate, clientul decide singur. În această situație, legea este de partea lui.
Cetăţenii nu sunt obligaţi prin lege să încheie asigurare. Rezultă că banca nu poate forța să emită serviciul ca fiind obligatoriu, dar legea spune că nu se acordă împrumuturi fără asigurare de viață. Acest lucru se aplică în cazul înregistrării unei ipoteci și a unui împrumut pentru achiziționarea unei mașini. Dacă documentul este întocmit, plățile sunt transferate în mod constant, atunci apare întrebarea cum să returnați asigurarea pentru un împrumut de consum?
Beneficiarul în acest caz este banca. Dar, așa cum am spus deja, dacă a existat o plată integrală a datoriei, atunci clientul poate emite o rambursare. Banca recalculează și transferă bani. Asigurătorul poate primi doar o recompensă. Mărimea acestuia este proporțională cu perioada de valabilitate a documentului.
Dacă s-a putut returna asigurarea? Da, în acest caz, este posibilă o rambursare. Dar dacă datoria este rambursată la timp, atunci nu va fi posibilă returnarea fondurilor.
Procedura de asigurare este diferită în fiecare caz. Totul este determinat de tipul de credit. Poate fi consumator și colateral. În primul caz, se realizează asigurarea de viață a clientului, iar în al doilea - proprietate.
Puteți auzi de la mulți clienți bănci că li s-a impus asigurarea de împrumut. Cum o fac înapoi? De fapt, clientul se poate înregistra doar voluntar. Dacă acest lucru s-a întâmplat totuși, atunci prețul serviciului nu trebuie să fie inclus în împrumut, deoarece se va percepe dobândă pentru această sumă.
După rambursarea împrumutului, restituirea asigurării este cerută de lege. Clientul trebuie să depună o cerere, care va fi luată în considerare de bancă. Vă rugăm să rețineți că fondurile nu sunt transferate automat. Numai după scrierea unei cereri, depunerea copiilor documentelor și luarea unei decizii, banii sunt plătiți.
Condiția pentru transferul de fonduri este o declarație. Este posibilă returnarea asigurării pe un împrumut Sberbank dacă clientul are o boală în care este imposibil să semneze documente. Lista excepțiilor este inclusă în acord. Dar înainte de semnături, examinările medicale nu trec, iar clientul poate să nu cunoască excepții, așa că plătește serviciile. În astfel de cazuri, este necesară depunerea unei cereri de recalculare și compensare a banilor. Dar în acest caz, clientului nu i se va da întreaga sumă, ci 87%, deoarece impozitul este calculat - 13%.
Cum se returnează asigurarea după ce împrumutul este rambursat la Sberbank? Clientul are dreptul de a refuza să participe la programul de împrumut. Pentru a face acest lucru, repetăm, trebuie să mergeți la departament în termen de o lună de la documentare și să scrieți o declarație.
Dar este posibil să returnezi asigurarea după achitarea împrumutului, dacă au trecut câteva luni? Da, dar apoi fondurile vor fi transferate către client minus costurile de înregistrare și taxe. Aceasta este aproximativ 50% din prima tranșă. O parte din primă poate fi returnată și dacă împrumutul este plătit integral și înainte de termen.
Înainte de a returna asigurarea de credit de consum, trebuie să completați o cerere în două exemplare. În acest caz, pe copiile clientului se pune un semn cu data înregistrării documentului.
Cum se returnează asigurarea după ce împrumutul ipotecar a fost plătit? Depozitul este considerat o garanție de despăgubire a prejudiciului după încetarea obligațiilor. Anularea unui astfel de document fără rambursarea împrumutului este imposibilă.
Dar rambursarea are loc în cazurile în care împrumutul este plătit înainte de termen, iar asigurarea este pe toată perioada. Trebuie să contactați compania de asigurări și să prezentați următoarele documente:
Apoi se efectuează o recalculare, după care restul este transferat clientului.
Astfel de aspecte sunt reglementate de legea cu privire la restituirea asigurării după plata împrumutului. Există 2 metode pentru a rezolva această problemă. Prima este soluționarea preliminară. La rambursarea împrumutului, fondurile de asigurare sunt returnate prin intermediul firmei care s-a ocupat de înregistrare. Nu trebuie să contactați banca. O instituție financiară este considerată un intermediar. I se plătește dobândă pentru atragerea clienților.
După ce împrumutul este plătit, asigurarea este returnată companiei de asigurări. Clientul trebuie să scrie o declarație în două exemplare, după care sunt înregistrate. Dacă firma este departe, puteți trimite o scrisoare certificată. Documentul trebuie să indice perioada în care va fi așteptat un răspuns. Odată cu aceasta, este necesară comandarea unui extras din contul personal, care indică modul în care au fost distribuiti banii.
Dacă răspunsul nu este primit, trebuie să contactați Rospotrebnadzor. Este necesar să trimiteți o scrisoare acestei organizații, anexând o copie a cererii, inventarul, notificarea primirii scrisorii. Dacă nu s-a primit niciun răspuns de acolo, atunci ar trebui să mergeți în instanță.
Un caz poate dura luni de zile. Dacă prețul problemei este de până la 50.000 de ruble, atunci ar trebui să vă adresați instanței de judecată. Împreună cu cererea, trebuie să depuneți un acord, plăți de împrumut, contract de asigurare, determinarea cuantumului daunei, cerere către compania de asigurări, notificare prin e-mail, răspuns. Este necesar să se calculeze valoarea creanței. Poate fi mai mic decât taxele legale. Puteți încerca să colectați în instanță, dar acest lucru nu ajută întotdeauna. Cererile sunt acceptate timp de trei ani.
Dacă angajații băncii cer să încheie o asigurare de împrumut de consum, atunci trebuie să ofere o alternativă. De obicei este un program cu o dobândă mai mare și o conexiune de notificare prin SMS.
Pentru a efectua o rambursare, o cerere înainte de judecată este depusă mai întâi la o instituție financiară. Este recomandabil să apelați la serviciile unui avocat profesionist. În cel mult 10 zile de la primirea cererii, banca va oferi un răspuns. Atunci când întocmiți o creanță, trebuie să vă familiarizați cu toată documentația pentru împrumut.
Dacă banca a dat un răspuns negativ, atunci este important să se întocmească o cerere la instanță. Este mai bine să încredințați această procedură unui avocat. Pe lângă tribunal, trebuie să contactați Rospotrebnadzor. Pot exista 2 tipuri de revendicare: cu una, solicitantul trebuie sa fie prezent in instanta, iar cu cealalta, nu trebuie sa se prezinte. Instanța durează aproximativ 3-8 săptămâni de la data cererii.
Nu există nicio companie de asigurări în această schemă. Se pare că principiile Codului civil al Federației Ruse nu se aplică unor astfel de acorduri. Dacă împrumutul a fost plătit, asigurarea nu va fi returnată.
Prima indicată de instituția financiară este plata pentru servicii suplimentare. Poate fi returnat la rambursare anticipată. În acest caz, doar banca poate plăti o parte din sumă pentru a-și păstra reputația.
Cum va fi rambursată asigurarea după rambursarea împrumutului? Nu ar trebui să vă ocupați de această problemă pe cont propriu - este mai bine să contactați avocații. De obicei sunt implicate unele principii. Deci, trebuie să vă concentrați pe formularea din documentul de împrumut, care este legată de asigurare. Contractul indică faptul că este valabil pe toată perioada de utilizare a fondurilor. Se dovedește că dacă împrumutul este plătit înainte de termen, atunci obligațiile față de bancă sunt îndeplinite.
Vă puteți referi și la faptul că nu există niciun risc. Actul se intocmeste pentru ca fondurile sa fie returnate la banca odata cu declansarea unui eveniment asigurat. Dacă banii au fost dați înainte de termen, atunci o astfel de protecție nu este necesară. Conform legii, actul de asigurare este valabil până în perioada pentru care a fost întocmit, sau dacă nu există riscuri de producere a unui eveniment asigurat. Apoi, compania este obligată să returneze o parte din primă.
Astfel de argumente nu se aplică întotdeauna companiilor de asigurări. De obicei, problemele sunt rezolvate cu ajutorul unei instanțe. Rezultatele sunt determinate de poziția judecătorului. Dar există posibilitatea unei rambursări. Asigurătorii, care doresc să lucreze cu clienți obișnuiți, introduc în documente clauze privind regulile de returnare a primei dacă împrumutul este plătit înainte de termen. De asemenea, trebuie să vă amintiți regulile de asigurare, cu care trebuie să vă familiarizați în prealabil.
Și cum să obțineți asigurare dacă compania de asigurări nu dorește să accepte documentele? Trebuie să contactați autoritatea pentru protecția consumatorilor. Angajații se vor ocupa de multe probleme, precum și vă vor apăra interesele în instanță. Cu ajutorul acestei metode, dupa plata creditului, cu siguranta se va face returnarea asigurarii.
În practică, dacă instituțiile financiare impun clienților servicii suplimentare, atunci instanța decide în favoarea solicitantului. În credite, organizația este vânzătorul serviciului, care se oferă să întocmească un alt document. Și astfel, asigurările sunt emise în aproape fiecare bancă. Pentru a evita situațiile neplăcute în viitor, trebuie mai întâi să vă familiarizați cu toate regulile. Pentru a face acest lucru, trebuie să studiați termenii contractului și este mai bine să clarificați imediat orice ambiguități.
Asigurarea este cel mai frecvent serviciu suplimentar impus de instituțiile de credit atunci când solicită un împrumut. Mărește sarcina financiară a împrumutatului și duce la plata în exces semnificativă a obligațiilor. Ne vom da seama în ce cazuri obținerea asigurării de la Sberbank este o procedură obligatorie și cum să îți recuperezi banii.
Contractul de împrumut este încheiat între solicitant și creditor în scopuri de consum, prin urmare este reglementat nu numai de Codul civil al Federației Ruse, ci și de Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”. În conformitate cu legislația actuală, ignorarea asigurării nu este un motiv pentru refuzul de a furniza unui solicitant fonduri împrumutate.
Toate creditele Sberbank pot fi împărțite în 3 grupe: credite de consum, ipotecare și auto. Fiecare grup are propriile sale programe de asigurare.
Asigurarea de returnare a creditelor de consum este o procedură foarte reală. În conformitate cu paragraful 2 al art. 16 din Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, creditorul nu are dreptul de a solicita servicii suplimentare atunci când consumatorul îl contactează pentru serviciul de care este interesat. În baza art. 42 și 47 din Codul civil al Federației Ruse, asigurarea este un serviciu suplimentar față de împrumut, prin urmare, atunci când solicită un împrumut pentru nevoi urgente, clientul trebuie să decidă în mod independent dacă are nevoie de protecție financiară de la compania de asigurări sau nu.
Din cauza alfabetizării financiare scăzute a populației, unii angajați necinstiți ai Sberbank, pentru a primi o primă sporită, eliberează asigurare voluntară în mod obligatoriu. În plus, este greu de găsit o mențiune că asigurarea este o procedură opțională într-un contract de împrumut, întrucât astfel de informații sunt întotdeauna tipărite cu litere mici.
Pentru unele produse, acordul prevede că asigurarea se plătește într-o sumă forfetară, astfel încât împrumutatul nu poate returna diferența dintre suma plătită efectiv companiei de asigurări și valoarea acoperirii asigurării în echivalent în numerar pentru perioada de timp în care împrumutul titularul a folosit efectiv protecția furnizată.
Neconcordanța dintre termenul împrumutului și perioada pentru care s-a făcut asigurarea se datorează posibilității rambursării anticipate a obligațiilor financiare sau, dimpotrivă, plății în termen a unei plăți regulate, în urma căreia s-au acumulat penalități și amenzi.
În conformitate cu art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, clientul poate rezilia contractul cu compania de asigurări dacă nevoia serviciilor sale a dispărut. Dacă împrumutul pentru nevoi urgente a fost închis la data specificată în contractul de împrumut, atunci nu va funcționa pentru a primi compensații parțiale de la asigurător. De altfel, acesta a îndeplinit toate condițiile stipulate în contractul de asigurare.
În cazul rambursării anticipate a obligațiilor sau luării unei decizii de anulare a contractului de asigurare în timpul executării acestora, împrumutatul are toate oportunitățile de a returna asigurarea parțială sau integrală către Sberbank. În acest caz, nu trebuie să contactați compania de asigurări; puteți returna banii către departamentul băncii minus costurile suportate pentru anularea poliței de asigurare.
Există 2 moduri de a returna asigurarea la Sberbank pentru produsele de consum:
Important! Managerul de vânzări nu are dreptul de a refuza acceptarea cererii. Trebuie întocmit în 2 exemplare. Fiecare este aplicat cu sigiliul departamentului, semnătura angajatului autorizat și data acceptării documentelor.
Dacă debitorului i s-a impus asigurarea de viață și de sănătate, atunci el poate returna banii conform schemei descrise mai sus.
Situația este diferită în cazul asigurării ipotecare. În conformitate cu art. 31 din Legea federală „Cu privire la ipoteci”, asigurarea riscului de deteriorare sau pierdere a garanției este o procedură obligatorie. De altfel, Sberbank se izolează de eventualele pierderi pe care le poate suporta dacă clientul își refuză total sau parțial obligațiile financiare în cazul pierderii sau deteriorarii bunurilor imobiliare. În cazul unui eveniment asigurat, obligația de a efectua plăți regulate (sau doar dobândă) va fi transferată către societatea de asigurări.
Returnarea asigurării la Sberbank în cadrul programelor de credit ipotecar este posibilă numai cu rambursarea anticipată a împrumutului, cu condiția ca întreaga sumă a serviciilor de asigurare să fi fost plătită într-o singură plată pe toată perioada împrumutului. Pentru a primi despăgubiri, trebuie să depuneți o cerere la compania de asigurări.
Pentru a returna diferența dintre suma plătită și serviciile de asigurare efectiv utilizate, pe lângă cerere, trebuie să furnizați:
Este nevoie de aproximativ 30 de zile pentru ca compania de asigurări să examineze cererea și să returneze fondurile.
Important! Clientul poate incheia un contract de asigurare cu reinnoire anuala. În acest caz, va economisi timp la colectarea și depunerea documentelor în cazul rambursării anticipate a ipotecii.
Cu un împrumut auto la Sberbank, este necesară asigurarea vehiculului (CASCO); obținerea asigurării de viață și de sănătate este la discreția clientului.
La achitarea unui credit auto, împrumutatul are dreptul de a returna o parte din asigurare. Cu toate acestea, se poate conta pe o sumă semnificativă doar dacă împrumutul țintă a fost rambursat înainte de termen. Pentru a returna o parte din fondurile plătite, clientul trebuie să contacteze compania de asigurări cu o cerere scrisă, atașând o copie a contractului de împrumut, un certificat de rambursare anticipată a împrumutului auto, o copie a pașaportului și detaliile contului pentru transferul compensației. .
Adesea există situații în care compania de asigurări refuză să returneze o parte din fondurile plătite pentru contractul de asigurare. În acest caz, clientul poate merge în instanță pentru a restabili justiția sau se poate plânge la Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor.
Dosarul financiar al clientului este format din mai multe părți: titlu, principal, suplimentar și informativ. Niciuna dintre ele nu prevede introducerea de informații privind returnarea asigurării pentru un împrumut.
Restituirea unei părți din fondurile plătite anterior în baza unui contract de asigurare este practica de restabilire a intereselor legitime ale împrumutatului. Nu are nicio legătură cu disciplina de plată a titularului de credit. Fiecare client al Sberbank poate returna asigurarea impusa atat in perioada de indeplinire a obligatiilor financiare cat si in cazul rambursarii anticipate a datoriei. Cu toate acestea, merită să ne amintim că restituirea unei părți din fonduri este posibilă numai până la expirarea termenului de prescripție (3 ani).
Cea mai mare parte a populației țării noastre are credite de consum. Sberbank este lider pe piața de creditare de consum. De aceea, mulți debitori sunt îngrijorați de problema rambursării costului asigurării pentru diferite produse de împrumut.
Asigurarea de împrumut este un serviciu suplimentar oferit de bancă la încheierea unui contract de împrumut. În esență, aceasta este asigurarea obișnuită împotriva anumitor riscuri:
În cazul unui eveniment asigurat, societatea de asigurări își asumă rambursarea împrumutului și plătește soldul datoriei către bancă. La prima vedere, această opțiune de asigurare este foarte profitabilă, deoarece într-o combinație nefavorabilă de circumstanțe, împrumutatul scapă de nevoia de a plăti împrumutul și, prin urmare, se scutește de obligațiile financiare inutile. Dar, în același timp, prima de asigurare este inclusă în suma împrumutului, adică pe lângă suma de care are nevoie împrumutatul, banca emite un împrumut pentru suma asigurării, crescând astfel plățile lunare.
Costul asigurării depinde de valoarea împrumutului, precum și de durata împrumutului - cu cât acestea sunt mai mari, cu atât este mai scumpă asigurarea, cu atât debitorul suportă mai multe costuri pentru deservirea împrumutului.
Împrumutatul poate încheia un contract de asigurare numai cu un asigurător acreditat de Banca de Economii. Fiecare dintre ei oferă propriile programe de asigurare pentru diferite produse de împrumut. Prima de asigurare poate varia de la 0,3% la 4% din valoarea creditului pe an. De exemplu, dacă suma împrumutului este de 100.000 de ruble. luat timp de trei ani, costul minim de asigurare va fi de 900 de ruble. pentru întreaga perioadă. În acest caz, împrumutul va fi deja acordat nu pentru 100.000 de ruble, ci 100.900 de ruble, prin urmare, dobânda pentru utilizarea împrumutului va fi percepută pentru această sumă.
De reținut că beneficiarul acestor produse de asigurare este întotdeauna banca, iar împrumutatului îi revine sarcina de a dovedi asiguratorului fapta evenimentului asigurat.
Legislația reglementează clar procedura de întocmire a contractelor de împrumut. Conform cerințelor Codului civil al Federației Ruse, o instituție de credit nu are dreptul să condiționeze acordarea unui împrumut de încheierea unui contract de asigurare. Cu alte cuvinte, împrumutatul poate refuza asigurarea, iar banca nu are dreptul să-l refuze din acest motiv în acordarea unui împrumut. În practică, situația este oarecum diferită. Când Sberbank refuză asigurarea, în majoritatea cazurilor refuză pur și simplu un împrumut, dar din alte motive, de exemplu, dacă există un istoric de credit negativ sau un venit insuficient. Pentru acei clienți care nu pot fi refuzați din orice motiv, se emite un împrumut la o dobândă majorată.
Rețineți că, într-o serie de cazuri, asigurarea este o condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut în virtutea legii. De exemplu, ei prevăd asigurări OSAGO și CASCO. În acest caz, anularea asigurării nu este posibilă. Există o cerință similară în contractele de ipotecă, aici și obiectul gajului este supus asigurării în virtutea legii.
Pentru unii clienți, băncile sunt acomodative și oferă produse speciale de creditare. În special, oferă nu numai o rată redusă a dobânzii, ci și condiții speciale pentru asigurare. Apropo, a existat un program special pentru pensionari pentru clienții care au dreptul.
În unele cazuri, banca își asigură clientul chiar înainte de a solicita un împrumut, de exemplu, la emiterea unui card de debit și include o primă anuală de asigurare. În acest caz, banca nu poate oferi împrumutatului o asigurare suplimentară la întocmirea unui contract de împrumut.
Sfat:Împrumutații care au o întârziere valabilă a împrumutului își pot exercita și dreptul de a returna asigurarea. Banca sau asigurătorul nu poate refuza o rambursare din cauza unei datorii restante. În același timp, o astfel de rentabilitate este o șansă bună pentru împrumutat de a închide o parte din plățile împrumutului.
Datorită faptului că asigurarea este voluntară pentru creditarea de consum, împrumutatul are posibilitatea de a se retrage din contractul de asigurare încheiat în momentul solicitării unui împrumut.
Pentru returnarea asigurării, împrumutatul trebuie să depună o cerere scrisă de returnare la orice sucursală a băncii, dar de preferință la locul unde a fost emis creditul. Cererea trebuie depusă în două exemplare: unul va rămâne la bancă, iar al doilea cu marca de acceptare trebuie păstrat.
O cerere de returnare a asigurării de împrumut poate fi depusă în orice moment pe perioada valabilității contractului de împrumut. Dar, în același timp, există anumite nuanțe pentru retur.
În primul rând, dacă cererea este depusă în termen de 30 de zile calendaristice de la data încheierii contractului de împrumut, banca este obligată să restituie costul integral al asigurării.
În al doilea rând, dacă au trecut mai mult de 30 de zile până la momentul depunerii cererii de rambursare, atunci suma de rambursare trebuie să fie de cel puțin 50% din prima de asigurare.
În al treilea rând, returnarea asigurării este posibilă cu rambursarea anticipată a împrumutului. De exemplu, un credit de consum a fost emis pe o perioadă de cinci ani, dar împrumutatul l-a rambursat integral în doi ani. La solicitarea unui împrumut, împrumutatul era asigurat pe toată perioada contractului de împrumut. Datorită faptului că obligațiile de împrumut au fost îndeplinite mai devreme decât termenul limită, asigurătorul este obligat să restituie o parte din prima de asigurare pentru perioada: din momentul rambursării anticipate și până la data de încheiere planificată a contractului de împrumut. Această procedură se aplică și împrumuturilor garantate. De exemplu, a fost folosit la Banca de Economii și contractul de împrumut a fost încheiat înainte de termen, caz în care asigurătorul este obligat să restituie restul primei de asigurare.
Este important de reținut că returnarea asigurării se efectuează numai la cererea scrisă a clientului, prin urmare, rezilierea anticipată a împrumutului necesită contactarea băncii cu o cerere de returnare a unei părți din prima de asigurare. La cererea de returnare a asigurării, este necesar să se țină cont de termenii contractului de împrumut și a contractului de asigurare încheiat cu acesta. Cert este că înregistrarea documentară a asigurării debitorului poate fi formalizată în două moduri:
În primul caz, cererea de returnare a asigurării trebuie transmisă băncii, întrucât acesta este cel care trebuie să rezilieze contractul de asigurare în raport cu acest împrumutat.
În cel de-al doilea caz, o cerere de returnare a asigurării trebuie trimisă direct asigurătorului, întrucât relația dintre acesta și împrumutat este formalizată într-un contract separat. În practică, nu este neobișnuit ca o bancă și o companie de asigurări să-și trimită un client una către alta după ce au primit o cerere de returnare a asigurării pentru un împrumut. Pentru a evita acest lucru, împrumutatul trebuie doar să trimită fiecăreia dintre ei o cerere de returnare a asigurării.
Perioada maximă de examinare a cererii debitorului de returnare a asigurării nu poate depăși 30 de zile calendaristice. Banca sau societatea de asigurări trebuie să notifice în scris solicitantului decizia sa. Prima de asigurare se rambursează la detaliile furnizate de solicitant, iar aceasta poate fi orice bancă.
În cazul refuzului de a returna asigurarea, împrumutatul se poate adresa instanței de judecată pentru apărarea drepturilor sale. În acest caz, acesta are dreptul de a cere nu numai restituirea fondurilor destinate plății primei de asigurare, ci și daune morale, precum și amendă pentru refuzul băncii sau al companiei de asigurări de a satisface voluntar cerințele consumatorului.
În cele mai multe cazuri, practica instanței în astfel de cazuri este în favoarea debitorilor. Desigur, băncile nu merg la o încălcare clară a legii, așa că cazurile de impunere fățișă a asigurării sunt extrem de rare. Dar rareori un împrumut este complet fără încheierea unui contract de asigurare. Acest lucru este tipic atât pentru Sberbank, cât și pentru alte instituții de credit. De exemplu, este aproape imposibil să emiti o bancă alfa fără asigurare. Prin urmare, împrumutatul trebuie să-și amintească întotdeauna că asigurarea de credit de consum este întotdeauna voluntară și poate fi renunțată chiar și după primirea unui împrumut. Există și mai multe oportunități de a returna o parte din împrumut de la debitorii care au rambursat împrumutul înainte de termen, aici legea este complet de partea lor, iar returnarea nu va fi dificilă.
Când solicitați un împrumut la Sberbank, aproape întotdeauna trebuie să încheiați un contract de asigurare personală sau de bunuri. Iar dacă pentru un credit ipotecar sau auto o astfel de procedură este prevăzută de lege, atunci impunerea unei polițe de asigurare pentru un credit de consum este voluntară și obligatorie.
Sumele pot fi semnificative. Prin urmare, IC Sberbank Life Insurance aplică următoarele rate atunci când calculează costul unei polițe de asigurare:
În toate cazurile, cuantumul poliței se calculează prin înmulțirea ratei cu numărul de ani de asigurare și cu suma împrumutului. În plus, la suma de bază se vor adăuga diverse plăți suplimentare, ajungând la 30-35% din valoarea acesteia.
Prin urmare, este foarte important ca clienții băncii să știe: returnează asigurarea pentru un credit la Sberbank? Da, se poate, dar este foarte dificil pe cont propriu. Cadrul legal pentru profesioniștii non-financiari este foarte controversat. Managerii Sberbank, la încheierea contractelor de împrumut, nu explică pe deplin clienților drepturile lor în materie de asigurări, fie din necunoașterea tuturor nuanțelor, fie intenționat, căutând să beneficieze de polițele emise.
Asigurarea obligatorie a creditului se explică prin necesitatea de a minimiza riscurile financiare ale băncii însăși și ale debitorului atunci când primește un credit. Într-adevăr, poziția instabilă a economiei mondiale se reflectă în Rusia, drept urmare numărul creditelor neperformante din țară în ansamblu crește. Cu toate acestea, banca tace modest că în acest fel câștigă din:
Pentru a confirma tezele enunțate, vom analiza un caz aproximativ al unei polițe cu cifre. Creditul se acorda in urmatoarele conditii:
Banca nu emite un credit fără poliță de asigurare de viață. Se presupune că asigurarea va fi emisă la 2,49% pe an din suma împrumutului, care este de 14.940 de ruble. (200000x2,49x3 / 100). Această sumă, care este importantă, va fi adăugată la corpul împrumutului principal. Debitorul va trebui să plătească deja dobândă pentru 214.940 de ruble. În trei ani, acestea se vor ridica la 80.602 de ruble. 50 de copeici
Rezumând rezultatele. După ce a luat 200.000 de ruble, banca va trebui să returneze 295.542 de ruble. 50 de copeici (200.000 + 14.940 + 80.602,5). Aceasta este doar pentru corpul împrumutului. Adăugați plata aici:
Timp de 3 ani este de 5-10 mii de ruble. Se dovedește că trebuie să plătești de 1,5 ori mai mult. Prin urmare, înainte de a aplica pentru un împrumut, ar trebui să te gândești de șapte ori.
Desigur, toate băncile sunt extrem de interesate să obțină polițe de asigurare. Au dezvoltat chiar și un sistem de bonusuri pentru manageri care l-au convins pe client să-și asigure viața sau proprietatea atunci când primește un împrumut. Este destul de simplu să faceți acest lucru - să refuzați să acordați un împrumut fără a întocmi un contract de asigurare, cu încălcarea art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, care interzice direct procedura obligatorie de asigurare a creditelor de consum.
Având în vedere absurditatea situației actuale, Banca Centrală a Rusiei a introdus o perioadă de răcire de 5 zile de la 1.06.2016. În acest moment, împrumutatul poate rezilia contractul de asigurare și poate returna 100% din suma depusă.
Luptând pentru clienți, Sberbank permite să refuze polița de asigurare și să returneze banii pentru asigurare pe împrumut în totalitate la 14 zile de la depunerea cererii de asigurare, ceea ce îi induce în eroare. Referindu-se la instrucțiunile interne, managerii băncii refuză să discute chiar și cu debitorii care au depășit termenul specificat.
În acest caz, statul de drept este încălcat.
Artă. 958 din Codul civil al Federației Ruse dă dreptul de a refuza asigurarea în termen de 30 de zile de la primirea împrumutului și de a returna costul integral al poliței de asigurare. Dacă perioada specificată este ratată, dar contractul de asigurare este valabil, se rambursează 50% sau se face o recalculare proporțional cu zilele rămase.
Relația dintre Sberbank și debitor în domeniul asigurării împrumuturilor este reglementată de art. 958 din Codul civil al Federației Ruse și art. 31 ФЗ №102. Prin lege, asigurarea colaterală este obligatorie, toate celelalte tipuri de polițe se achiziționează doar pe bază de voluntariat.
În practică, s-a dezvoltat o contradicție între cadrul legal și realitate. Toate instituțiile financiare, Sberbank nu face excepție, solicită executarea contractelor de asigurări de viață și de sănătate absolut pentru toate tipurile de credite: credite de consum, credite auto și credite ipotecare. Având în vedere că gajul unui autoturism sau apartament servește deja drept garanție pentru împrumutul care se eliberează.
Este aproape imposibil să refuzi o poliță de asigurare. Instanțele nu pot obliga banca să emită un împrumut, iar în fața Băncii Centrale a Rusiei sau a Rospotrebnadzorului, dacă un client se întoarce acolo, Sberbank va raporta cu ușurință, invocând o duzină de motive pentru care a fost refuzat. Este posibilă o încercare de a găsi un creditor fără asigurare de împrumut, dar pot exista condiții acolo că este mai bine să plătiți asigurarea la Sberbank.
Aproape singura și reală cale de ieșire din această situație este să emiteți un împrumut împreună cu o poliță și să căutați imediat returnarea asigurării pentru un împrumut Sberbank.
Cum să returnezi asigurarea pentru un împrumut la Sberbank? În primul rând, ar trebui să înțelegem clar semnificația și numele împrumuturilor, tipurile și formele de asigurare. Pentru a nu ne confunda în terminologie pe viitor, le vom atribui indici digitali și alfabetici.
Principalele tipuri de asigurare la obținerea unui împrumut sunt:
Asigurarea personală a împrumutatului prevede restituirea întregii sume a împrumutului sau a părții restante de către compania de asigurări ca urmare a:
La asigurarea proprietății, asigurătorul rambursează băncii împrumutul restante în caz de deteriorare sau pierdere iremediabilă a garanției:
Atunci când emit un împrumut auto, creditorii pot solicita unul sau două tipuri de asigurare din trei posibile:
Forme de asigurare:
Asigurare voluntara bazat pe principiul consimțământului reciproc al asiguratorului și al asigurătorului de a încheia un acord de asigurare de viață, sănătate sau bunuri fără constrângere de către terți sau de lege.
Asigurare obligatorie ia naștere în temeiul legii. În cazul creditelor, se emite o poliță de asigurare pentru bunurile mobile sau imobile garantate.
Un împrumut în Sberbank are următoarele tipuri:
Credit de consum- emiterea de către bancă către o persoană fizică pe bază de returnare a fondurilor pentru achiziționarea de bunuri și proprietăți în scop personal (consum personal). Acesta poate fi mobilier, electrocasnice, un apartament, o mașină etc.
Împrumut auto- achiziționarea de către o persoană fizică a unui vehicul (mașină, motocicletă, barcă etc.) cu banii unei instituții financiare, alocați sub formă de împrumut. Principalele caracteristici ale acestui tip de împrumut sunt:
Credit ipotecar presupune asigurarea unui împrumut cu gaj al imobilului dobândit, atunci când bunul gajat în temeiul împrumutului rămâne în posesia și folosința proprietarului până la rambursarea integrală a împrumutului.
Prin urmare, fondurile preluate de la bancă care vizează cumpărarea unui apartament, casă de vară, garaj etc., garantate printr-o garanție a persoanelor private sau juridice, precum și proprietatea debitorului (alt apartament) nu sunt ipoteci.
Rambursările de asigurări pentru un împrumut de consum la Sberbank se fac:
Important: nu este posibilă returnarea asigurării după ce împrumutul este plătit la Sberbank la ora specificată în contract.
Conform instrucțiunilor băncii, restituirea sumelor de asigurare precum ICA și ICB în termen de 14 zile de la data depunerii cererii de asigurare se face integral. Dacă termenul este depășit, banca refuză să vorbească pe această temă. Legalitatea acestui comportament va fi discutată mai jos.
Returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a împrumutului este posibilă, dar numai dacă s-a întâmplat în prima jumătate a termenului împrumutului. Momentan nu există o singură hotărâre judecătorească privind restituirea asigurării după plata creditului cu rambursarea anticipată a acestuia în a doua jumătate a termenului.
Asigurătorii dovedesc în instanță că sumele primite au fost cheltuite integral în condițiile legii, deși la nivel de gospodărie nu este clar din ce fonduri ar rambursa soldul creditului în cazul unui eveniment asigurat în a doua jumătate a creditării.
Asigurarea de împrumut auto poate fi returnată? Sberbank returnează integral asigurarea IICA în perioada de răcire. Dacă perioada de 14 zile este ratată (vezi mai jos). Un împrumut plătit înainte de termen vă permite să returnați restul asigurării IIDB.
CASCO (E) poate fi anulat oricand. Legislația permite acest lucru. Dar există o singură coliziune aici. Banca nu emite un împrumut fără poliță de asigurare pentru o mașină și este posibilă asigurarea acestuia sub CASCO (E) numai după înregistrarea acesteia și primirea numerelor de stat.
Cum îmi recuperez asigurarea ipotecară? Totul aici este similar cu un împrumut auto. Tipul de poliță IIICA - imediat după înregistrarea ipotecii și IIIDB - după rambursarea anticipată a acesteia.
Returnarea asigurării pentru un împrumut Sberbank, în cazul anulării poliței, începe cu scrierea unei cereri. Sberbank necesită completarea unui formular standard. Un exemplu de cerere poate fi obținut la orice sucursală a Sberbank sau la biroul IC Sberbank Life Insurance (o puteți descărca sau dacă ați fost asigurat prin IC Sberbank Life Insurance).
Completarea nu este dificilă, cu excepția clauzei care cere să indicați numărul contractului de asigurare. Potrivit unei tradiții proaste, directorii băncilor nu dau debitorului un al doilea exemplar în mâinile lor, ci sunt obligați.
Puteți rezolva problema după ce re-vizitați filiala băncii care a emis împrumutul sau în câteva minute prin înregistrarea unui cont personal în Sberbank Online. Conține toate detaliile necesare. Cererea se intocmeste in 2 exemplare. A doua copie este necesară pentru a marca acceptarea cererii, în cazul în care originalul este „pierdut”.
Formular de cerere de returnare a asigurării de împrumut (link de descărcare mai sus).
Luați-vă pașaportul, contractul de împrumut sau copiile acestora (trebuie să aveți pașaportul la dumneavoastră), cererile și vizitați personal filiala băncii care a emis împrumutul sau sediul companiei de asigurări. Cerința prezenței personale este stipulată în instrucțiuni.
Instrucțiunea Băncii Centrale a Rusiei prevede mai multe modalități de a depune o cerere:
De ce Sberbank necesită o prezență personală? Pentru că managerii încearcă să schimbe termenii decontului de asigurare de credit prevăzut de lege. După un studiu atent al instrucțiunilor, puteți găsi un punct foarte interesant.
Acesta sustine ca daca se depaseste perioada de 14 zile, restituirea asigurarii se decide individual. Aceasta înseamnă că rambursările se fac fără îndoială în timpul perioadei de reflecție. Și dacă acestea sunt depășite, banca le returnează, numai dacă împrumutatul cunoaște legile care reglementează acest domeniu al relațiilor financiare (articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse). Pretențiile elaborate cu competență, cu implicarea avocaților, sunt satisfăcute de instanțele de judecată.
Puteți încerca să rezolvați problema pe loc, apelând la oponenți cu posibilitatea de a contacta Banca Centrală a Federației Ruse sau Rospotrebnadzor. Ajută.
Concluzie: la întrebarea cum să returnați corect asigurarea pentru un împrumut în Sberbank cu perioade de răcire ratate, singurul răspuns este - bazându-vă pe cunoașterea legilor, luptați până când vă recunoașteți pe deplin drepturile.
Cum îmi recuperez asigurarea ipotecară? Creditorul returnează asigurarea după ce împrumutul este rambursat integral mai devreme de termenul contractual. Ordinea de înregistrare este aceeași ca și pentru returnarea asigurării în perioada de răcire. Singura diferență este că la pachetul de documente este atașat un certificat de la bancă despre rambursarea anticipată a ipotecii și absența datoriilor la momentul emiterii acesteia.
Randamentul asigurării pentru un credit ipotecar se calculează folosind formula:
X = [(a-b) x n / N-c] x [(100-d) / 100], unde
X este suma rambursării;
a - suma plătită de asigurător în baza contractului de asigurare;
b - cheltuielile efectuate de societatea de asigurare;
n - timpul de la momentul încetării contractului până la data încetării acestuia (în luni);
N - perioada pentru care a fost emisa polita de asigurare (in luni);
d - procentul din impozitul pe venit (impozitul pe venitul persoanelor fizice).
Exemplu de calcul (numere condiționate).
Valoarea primei de asigurare este de 300.000 de ruble. (2% pe an din valoarea creditului).
Contractul de asigurare se incheie pe 5 ani (60 de luni).
Împrumutat în 11 luni (2.500.000 RUB).
Asigurătorul estimează costurile de derulare a cazului asiguratului ca procent. De regulă, aceasta reprezintă 35% din suma totală a poliței de asigurare. Acestea includ costurile de procesare a contractului, taxe etc. În cazul nostru, această valoare este de 105.000 de ruble. (300.000 x 0,35)
Impozitul pe venitul personal (PIT) - 13%.
Înlocuind anumite numere în formulă, obținem că compania de asigurări trebuie să returneze doar 138.536 de ruble. 19 copeici.
[(300000-105000) x11 / 60] x [(100-13) / 100] = 138.536,19
Important: rambursarea anticipată a unui împrumut la Sberbank este neprofitabilă.
Punând 2 500 00 de ruble. într-un cont de depozit cu capitalizarea veniturilor, împrumutatul ar fi câștigat aproximativ 1.200.000 de ruble. Aceasta înseamnă că în fiecare lună puteți achita ipoteca din contul de depozit în detrimentul dobânzii la depozit. După plățile împrumutului ipotecar, în contul de depozit ar trebui să rămână o sumă egală cu 1.200.000 de ruble.
Concluzie. Sberbank este obligat să returneze bani pentru asigurare, dar nu face întotdeauna acest lucru. Dacă suma asigurată este mai mică de 10.000 de ruble, timpul petrecut, nervii și sumele pentru proces nu merită banii returnați. Cu o sumă semnificativă, ar trebui să lupți până la capăt, implicând Banca Centrală a Rusiei, Rospotrebnadzor, FAS și instanțele.
Returnarea asigurării pe un împrumut Sberbank se poate face în termen de 14 zile de la data aderării la programul de asigurare la cererea scrisă a clientului depusă la filiala băncii unde a fost emis împrumutul. Tocmai această reglementare pentru returnarea banilor pentru asigurări este pe care Sberbank a subliniat în condițiile sale de împrumut.
Este recomandat să nu vă angajați în colectarea documentelor și depunerea cererilor, ci să contactați birouri de încredere, care fac acest lucru cu siguranță atunci când împrumutatul contactează în termen de 14 zile.
Asigurarea de împrumut este un produs standard pe care băncile încearcă în toate modurile posibil să îl impună unui client atunci când solicită un împrumut, fie că este vorba de un împrumut de consum sau de garanție, un împrumut de mărfuri, un credit ipotecar etc. In functie de pachetul de asigurare ales, clientul s-ar putea sa nu-si faca griji cu privire la platile catre creditor in caz de pierdere a muncii, a sanatatii etc. În acest caz, organizația de asigurări, cu care a fost încheiat acordul corespunzător, va răspunde obligațiilor de credit ale clientului.
Este clar că prețul asigurării va depinde de diverși factori. Depinde mult și de scopul pachetului de asigurare. Există mai multe dintre ele:
Această din urmă asigurare este obligatorie pentru orice împrumut garantat, inclusiv un credit ipotecar sau auto. Dar orice alte pachete de asigurare conform Codului civil al Federației Ruse sunt opționale și sunt efectuate numai cu acordul clientului.
Sberbank cooperează cu peste 30 de organizații de asigurări diferite, dar la început impune clienților serviciile unei organizații subsidiare numite Sberbank Insurance. Este important ca clientul să poată alege orice altă companie pe care o consideră potrivită. Costul serviciilor acestei companii depinde de tipul de asigurare:
Durata asigurării de împrumut va fi proporțională cu durata contractului de împrumut. Dacă ați primit un împrumut pe 10 ani, atunci asigurarea va fi asigurată pe 10 ani.
Sberbank emite un împrumut fără asigurare, dar împrumutatul va trebui să încerce din greu să refuze asigurarea și să obțină o decizie pozitivă. De obicei, specialiștii obișnuiți ai băncilor care solicită un împrumut la birou insistă să încheie o asigurare pentru împrumut. Ei declară literal că banca va refuza un împrumut dacă asigurarea nu este conectată. Acest lucru nu este în întregime adevărat.
În cele mai multe cazuri, astfel de „povești” au fost inventate chiar de angajați, deoarece pentru fiecare asigurare pe care o primesc primesc un bonus la salariu, care variază de la 1 la câteva mii de ruble pentru diferite împrumuturi.
Cu toate acestea, un sâmbure de adevăr este încă prezent aici. Sberbank este cu adevărat mai loial clienților care au conectat programul de asigurare atunci când solicită un împrumut.
Sberbank operează în cadrul unui program colectiv de asigurare a clienților. Programul prevede aderarea debitorului la asigurarea colectivă, în baza căreia părțile la tranzacție sunt Sberbank și Sberbank Insurance (o subsidiară a băncii). Datorită acestui fapt, clientul „economisește” timp la contactarea biroului asigurătorului. Dacă are loc un eveniment asigurat, va trebui să contacteze aceeași sucursală a Sberbank cu un pachet minim de documente și să nu adune o grămadă de documente pentru a contacta compania de asigurări.
Pe de altă parte, asigurarea colectivă nu are o perioadă de răcire de 5 zile, datorită căreia puteți obține cu ușurință banii înapoi de la asigurarea oricărei bănci. Această posibilitate se aplică numai contractelor individuale de asigurare.
Un alt dezavantaj semnificativ al asigurării colective este costul său umflat în comparație cu asigurarea individuală.
În primul caz, clientul plătește asigurarea la tariful obișnuit, ca în cazul asigurării individuale, și în plus plătește un comision băncii pentru conectarea la programul de asigurare.
Dacă s-ar fi încheiat un contract individual de asigurare, atunci asiguratul ar fi clientul, iar asigurătorul ar fi aceeași organizație Sberbank Insurance. Dacă clientul, în etapa de înregistrare a împrumutului, a refuzat de la asigurarea colectivă și a solicitat personal la Sberbank Life Insurance să semneze un contract individual de asigurare, banca nu ar putea să se opună la aceasta sau să modifice condițiile de împrumut. Cu același succes, împrumutatul poate aplica la orice altă companie de asigurări acreditată de bănci. Sunt peste 30 dintre ele, iar o listă completă poate fi obținută în orice departament.
În funcție de tipul de asigurare, împrumutatul ar trebui să se concentreze pe datele:
Puteți scrie o cerere de rambursare a banilor plătiți pentru asigurare, chiar și după expirarea oricărei perioade, dar Sberbank nu garantează returnarea acestora. Banca ia în considerare astfel de cereri în mod individual și ia o decizie bazată pe diverși factori: motivul returnării asigurării, rambursarea anticipată etc.
După cum sa menționat mai sus, banca acordă clientului un termen de 14 zile de la data aderării la programul de asigurare pentru a returna banii plătiți pentru asigurare (anterior această perioadă era de 30 de zile).
In aceasta perioada, clientul trebuie sa contacteze filiala Sberbank, in care a fost emis creditul, sa ceara un formular corespunzator pentru returnarea asigurarii. Dacă clientul întocmește un contract individual de asigurare, atunci ar trebui să meargă la o organizație de asigurări, și nu la o sucursală bancară. În cazul asigurării colective, împrumutatul trebuie să contacteze chiar biroul băncii unde a încheiat contractul de împrumut.
Nu este permisă trimiterea unei cereri prin Poșta Rusă, prin e-mail sau în orice alt mod. Clientul trebuie să vină personal la filiala băncii. În cazul în care împrumutatul și-a schimbat orașul de reședință, acesta trebuie să se prezinte la locul fostei sale prezențe și să contacteze biroul unde a contractat împrumutul.
Pe loc, clientul trebuie să completeze un formular de cerere de returnare a primei de asigurare în două exemplare. Un exemplar trebuie dat unui angajat al bancii, pe celălalt ar trebui să i se solicite să indice data admiterii, semnătura angajatului și sigiliul băncii. A doua copie ar trebui păstrată pentru tine.
Clientul trebuie să aibă un pașaport și un contract de împrumut cu el. Alte documente nu sunt necesare, deoarece banca deține toate informațiile despre împrumutat și împrumutul acestuia.
Daca clientul a respectat termenul de 14 zile, banca nu poate refuza cererea de returnare a banilor pentru asigurare conform cererii depuse prin sucursala. Dacă clientul a încălcat termenul limită și a depus o cerere după expirarea perioadei specificate, atunci cererea sa va fi luată în considerare individual. Decizia se va lua pe baza luării în considerare a argumentelor pe care clientul le-a indicat în cererea sa.
Adesea, clienții unei instituții de credit se confruntă cu un arbitrar total în birouri, unde angajații pur și simplu refuză să accepte o cerere de returnare a asigurării într-un interval de 14 zile. În acest caz, clientul trebuie să invite prompt un ofițer superior din departament să continue procedura.
Dacă refuză și el să accepte cererea, clientul trebuie să scrie o plângere în cartea „Reclamații și sugestii”, care ar trebui să fie în fiecare departament. O plângere similară trebuie trimisă prin e-mail la Banca Centrală a Federației Ruse, contactați Rospotrebnadzor cu o declarație de încălcare a drepturilor.
Ar fi util să lăsați feedback cu privire la acțiunile unui anumit angajat, indicând numărul sucursalei, numele complet al angajatului, ora vizitei la birou și alte informații importante pe site-ul Banki.ru. Reprezentanții băncii monitorizează constant paginile de recenzii și încearcă să rezolve disputele în favoarea clienților. Nu există nicio îndoială că banca va găsi o greșeală în acțiunile angajatului său și va accepta cererea, cel mai probabil, o va lua în considerare pozitiv.
Dacă ați aplicat în termen de 14 zile, banca este obligată să returneze asigurarea conform propriilor termeni. Judecând după feedback-ul debitorilor, el o face. Există însă și destule situații în care clienții solicită rambursarea fondurilor plătite pentru asigurare după această perioadă. Și în 90% din cazuri, banca refuză astfel de debitori din cauza faptului că au încălcat aceeași perioadă de 14 zile de refuz.
În unele cazuri, o plângere cu privire la acțiunile băncii lăsate de împrumutat pe site-ul Banki.ru sau pe orice alt forum în care reprezentanții Sberbank sunt obișnuiți ajută la returnarea banilor după perioada specificată.
În alte cazuri, instanțele ajută la recuperarea banilor. Dacă clientul este suficient de bun pentru a-și justifica dorința de a refuza asigurarea și de a returna banii, atunci instanțele sunt de partea debitorilor. Dacă Rospotrebnadzor este implicat în proces, atunci șansele de câștig în instanță vor crește semnificativ.
