În proces de lichidare, aceștia au pregătit un recurs la Parchetul General, la administrația președintelui Vladimir Putin și la Adunarea Federală cu pretenții împotriva Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA). Potrivit clienților, DIA le interzice în mod ilegal plata asigurării, cerând înalților oficiali ai statului să rezolve situația. O copie a contestației a fost publicată în firul de specialitate al forumului Banki.ru.
Proiectul de contestație a fost corectat de câteva zile, versiunea finală spune că DIA a primit cereri de la clienții băncii în luna februarie cu documente atașate care confirmă că aceștia sunt deponenți de bună credință. Cu toate acestea, agenția a refuzat să plătească. „DIA, fără să ne furnizeze dovezi că documentele noastre sunt false și că suntem fraudatori care doresc să se asigure în mod nerezonabil, cu toate acestea, de mai bine de trei luni nu ne-a făcut plăți, reținând ilegal banii puși către noi, încălcând cerințele legii. Vă rugăm să luați de urgență măsuri eficiente pentru ca agenția să respecte legea”, se arată în document.
Deponenții au exprimat și alte plângeri cu privire la DIA: informații importante sunt presupuse ascunse celor care au aplicat, termenele de plată sunt amânate chiar și cu depozitele confirmate, iar la determinarea sumei plăților sunt utilizate criterii opace. În plus, clienții băncii i-au acuzat direct pe reprezentanții DIA că folosesc mass-media pentru autopromovare și difuzare de informații despre un număr mare de escroci în rândul persoanelor care încearcă să demonstreze agenției că au depozite în Talmenka Bank.
Conform informațiilor furnizate, deponenții sunt rugați să efectueze un audit independent al activităților DIA și ale Băncii Centrale a Federației Ruse, reprezentând administrația interimară, să ofere o evaluare juridică și civilă a situației și să faciliteze primirea de plăți de asigurări în afara instanței.
Interesant este că versiunea finală a fost întâmpinată cu critici din partea unora dintre clienții băncii. Deci, au considerat unele puncte prea specifice. Deponenții s-au oferit să scurteze semnificativ circulația, conturând situația din acesta doar în termeni generali. Drept motiv, ei au indicat că o contestație inutil de detaliată ar permite departamentelor să găsească inexactități în ea și, pe această bază, să trimită un răspuns oficial.
Adăugăm că deponenții care au întâmpinat dificultăți în obținerea asigurării locuiesc în principal la Moscova, unde Talmenka-Bank a deschis mai multe birouri în 2016. Problema este că în birourile de la Moscova documentele privind atragerea depozitelor au fost întocmite necorespunzător, oamenii legii bănuiesc existența unei casierie „în umbră”, unde s-au dus toți acești bani. Potrivit membrilor forumului, doar aproximativ 20% din toți deponenții au putut primi cel puțin unele plăți în acest moment.
Rețineți că site-ul web DIA a publicat o estimare a costurilor curente ale procedurii de faliment în Talmenka Bank. Din suma totală de aproape 29 de milioane de ruble, care era planificată a fi cheltuită în perioada 3 martie - 30 iunie 2017, 23,4 milioane de ruble s-au îndreptat către plățile către angajații băncii disponibilizați prevăzute de legislația muncii. Au fost planificate alte 3 milioane de ruble să fie cheltuite pentru chiria, întreținerea și securitatea spațiilor. În conformitate cu practica stabilită, lichidarea unei bănci poate dura câțiva ani.
Reamintim că Talmenka Bank a încetat să-și mai servească clienții la începutul lunii ianuarie a acestui an, deși problemele sale au apărut la sfârșitul lui 2016, după un audit al Băncii Centrale. La 23 ianuarie, banca și deja pe 8 februarie, Banca Centrală a Federației Ruse, a depus o cerere de faliment a Băncii Talmenka.
Un număr de angajați ai băncii la administrația temporară cu o cerere de soluționare a acțiunilor ilegale și neloiale, în opinia lor, ale conducerii în ajunul revocării licenței. În special, foștii lideri au fost acuzați că au deposedat bunuri, au ascuns informații și acțiuni care au dus la distrugerea organizației financiare. Administrația interimară, la rândul ei, a sugerat că falimentul băncii a fost probabil intenționat - informații despre mulți deponenți chiar nu au fost înregistrate, iar conducerea, cu câteva zile înainte de retragerea licenței, împrumuturile de zeci de mii de dolari și euro. .
La 2 februarie, administrația temporară a trimis o cerere către departamentul de investigații al Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse pentru a efectua o inspecție și a iniția un dosar penal pe motivul unei infracțiuni conform art. 159 din Codul penal al Federației Ruse (fraudă).
Întocmit de redactorii IA „Bankfax – Observator economic”
Fotografie: Artem Geodakyan / TASS
Au fost deschise dosare penale pe faptele de efectuare a depozitelor „în afara bilanțului” la băncile „Kamsky Horizon”, Talmenka Bank și Bulgar Bank, a declarat DIA pentru RNS.
„La 15 decembrie 2016, Direcția Afaceri Interne pentru Districtul Administrativ Central al Direcției Principale a Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei din Moscova a inițiat un dosar penal în temeiul părții 4 a art. 160 din Codul penal al Federației Ruse privind furtul de fonduri de către OOO KB Kamsky Horizon, acceptate ca depozite, dar nereflectate în evidențele contabile ale băncii. În prezent, cercetarea prealabilă a cazului se desfășoară de către Direcția Afaceri Interne pentru Districtul Administrativ Nord-Est a Direcției Principale a Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei de la Moscova”, relatează DIA.
Licența Tatarstan Kamsky Horizon (locul 537 în sistemul bancar al Federației Ruse în ceea ce privește activele) a fost revocată pe 3 noiembrie 2016. În martie 2017, Banca Centrală a raportat că a transmis informații către Parchetul General, Ministerul Afacerilor Interne și Comisia de Investigație privind „tranzacțiile financiare care prezintă semne de fapte penale” care au fost comise de foștii manageri și proprietari ai bancă.
Anterior, administrația interimară a dezvăluit semne ale retragerii activelor de la Kamsky Horizon Bank. Potrivit Băncii Centrale, calitatea portofoliului de credite al băncii s-a dovedit a fi scăzută din cauza creditării companiilor „care dă semne de lipsă de activitate economică reală”. La casieria băncii a fost identificat un deficit de numerar, iar angajații băncii sunt suspectați că au sustras fonduri din depozitele clienților.
Pe faptul deturnării fondurilor băncii Bulgar, atrase sub formă de depozite, dar nereflectate în contabilitate, pe 26 ianuarie 2017 a fost deschis un dosar penal, mai precizează DIA. Cauza prevăzută în partea 4 a art. 159 este investigat de Departamentul de Investigații pentru Districtul Administrativ Central al Departamentului Principal de Investigații al Comitetului de Investigații al Rusiei de la Moscova.
Licența băncii Yaroslavl Bulgar (locul 447 în sistemul bancar) a fost retrasă pe 16 ianuarie 2017.
O declarație similară a fost trimisă agențiilor de aplicare a legii și Băncii Talmenka.
„La 2 februarie 2017, administrația temporară pentru conducerea CB Talmenka-Bank LLC a trimis o declarație Consiliului de Administrație al Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei cu privire la faptul furtului de fonduri bancare acceptate ca depozite, dar nereflectate în evidentele contabile ale bancii. Verificarea cererii este efectuată de către Direcția Principală a Direcției Principale a Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei de la Moscova”, a precizat DIA.
Deponenții Talmenka Bank, Bulgar Bank și Kamsky Horizon, potrivit acestora, s-au confruntat cu faptele refuzului DIA de a plăti despăgubiri de asigurare din cauza faptului că administrația provizorie nu a găsit registrele deponenților. Grupul de inițiativă, în special, a organizat pichete înaintea congresului ARB din 28 martie.
„Ei (reprezentanții DIA - RNS) spun pur și simplu că atunci când s-au grăbit să verifice Kamsky Horizon, iar ei (foștii proprietari și conducerea băncilor - RNS), după cum știau, au distrus indexul cardurilor și ne-au tras documentele pentru ne. De exemplu, mergi în instanță, efectuează o examinare. Acestea sunt băncile Kamsky Horizon, Bulgar-Bank, Talmenka, Tatarstan, care s-au prăbușit în cor la sfârșitul anului trecut”, a spus unul dintre organizatorii acțiunii, care s-a prezentat drept Victor.
De asemenea, DIA a raportat anterior că nu toți deponenții Bulgar Bank și Talmenka Bank ar putea fi incluși în registru. La 29 martie 2017, 1,5 mii de deponenți au fost înscriși în registrul Talmenka-bank, Bulgar bank - 1,9 mii, că angajații băncii au atras fonduri de la persoane fizice în depozite fără ca acestea să se reflecte în bilanţul oficial. În plus, 724 de deponenți ai „Kamsky Horizon” au solicitat dezacord cu faptul că nu au fost incluși în registrul cu pretenții generale pentru 700 de milioane de ruble.
Plățile compensatorii către deponenții Băncii Talmenka au început pe 6 februarie la mai multe bănci agenți. În aceeași zi, informații că deponenții au avut probleme cu plățile au fost raportate către Banki.ru de către unul dintre clienții din Moscova ai acestei bănci - această instituție de credit avea o sucursală la Moscova.
Pe forumul portalului, precum și pe pagina „Deponenți înșelați ai Talmenka-Bank” din rețeaua socială VKontakte (încă sunt foarte puțini participanți la ea), există și astfel de mesaje.
„Am venit pentru compensații de asigurare, am stat două ore la coadă și am aflat că nu sunt în registru. Am deschis depozitul in luna ianuarie a acestui an, am primit toate actele, nu am observat nimic care sa ma avertizeze la efectuarea unui depozit. Aproximativ jumătate dintre cei pe care i-am văzut în filială nici nu s-au regăsit în registru”, scrie colaboratorul.
Unii utilizatori de forum au raportat că depozitul a fost deschis în decembrie sau ianuarie - adică într-un moment în care banca ar putea deja suspecta că licența va fi revocată. Alții spun că au deschis și la această oră, dar au putut primi plata fără probleme.
Cu toate acestea, amploarea problemei nu este încă clară - există puține rapoarte și toate se referă la depozitele din filiala din Moscova a Băncii Talmenka. La Moscova există aproximativ 460 de deponenți, conform „Agenției de Asigurare a Depozitelor.” Evaluările deponenților înșiși sunt pur subiective:
„Astăzi eram la 24 de ani, Last Lane (filiala băncii agent din Moscova. - aprox. Banki.ru). Au trecut peste 100 de oameni. Aproximativ 10% se regăsesc în registru.”
„În timp ce eram în bancă și mă uitam la ce se descurcă alți oameni, mi-am dat seama că statisticile sunt despre 1 deponent înregistrat pentru 3 neînregistrați.”
Dar deponentul Barnaul în comentariile de sub articolul portalului banki.ru cere să nu semăne panică - în Barnaul, potrivit lui, nu există probleme.
Între timp, deponenții de la Moscova discută motivele absenței lor în registru. Cert este că „Agenția de Asigurare a Depozitelor” plătește bani în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți. Lista este întocmită pe baza extraselor băncii însăși.
Și unii dintre deponenți își construiesc propriile presupuneri: „Problema nu este despre ștergerea serverului, ci despre faptul că au existat „oglinzi”, cel mai probabil, banii au fost acceptați, dar NU au fost depuși în sistemul băncii. "
Dacă acest lucru este adevărat, atunci vorbim de depozite în afara bilanțului. Acest mecanism este deja cunoscut de la alte bănci, cărora li s-au retras licențele, a explicat un reprezentant al sectorului bancar. Un angajat al băncii fără scrupule, care acceptă banii deponentului, nu îi introduce în sistem, ci dispune de bani la propria discreție. Înregistrările neoficiale ale acestor depozite sunt încă păstrate.
Și când un astfel de deponent vine la o bancă de lucru pentru a primi dobânda sau depozitul în sine, nu bănuiește nimic. Banii îi sunt plătiți la casierie din ordinul persoanelor implicate în operațiuni. Problema se descoperă abia după revocarea licenței, când contribuitorii nu se regăsesc în registru.
De asemenea, nu există rapoarte privind problemele cu plățile către deponenții Băncii Talmenka din Nijni Novgorod, Crimeea, Sevastopol, Voronezh, unde au funcționat structurile Băncii Talmenka. Potrivit „Agenției de Asigurare a Depozitelor”, aproximativ 1,7 mii de deponenți pot solicita despăgubiri de asigurare în valoare.
Puteți verifica dacă numele contribuitorului este în registru folosind serviciu„Agenții de asigurare a depozitelor” „Găsiți-vă banca agent”.
Banca Centrală a retras licența de la Talmenka Bank pe 23 ianuarie. Pe 8 februarie, instanța de arbitraj a primit o cerere de la Banca Centrală de declarare a băncii în faliment.
