Săptămâna trecută, a izbucnit un scandal: Banca Centrală a revocat licențele a cinci fonduri nestatale de pensii (NPF), inclusiv cel mai mare Solntse.Zhizn.Pensiya, care era unul dintre primele zece NPF. Lucrările a încă două fonduri au fost suspendate, cu interdicția de a încheia noi contracte. Toate cele șapte NPF-uri cu probleme au fost controlate de structuri asociate cu Banca Rossiyskiy Kredit, care și-a pierdut recent licența.
Numărul total de clienți afectați care au economisit pentru pensie în aceste șapte fonduri nestatale este de 1,4 milioane.
Asociația Națională a Fondurilor de Pensii Non-State (NAPF) a susținut decizia Băncii Centrale, afirmând că este „un pas logic de curățare a pieței în cadrul formării și lansării sistemului de garantare a economiilor de pensii”. De fapt, pentru specialiști, aceste evenimente cu suspendarea fondurilor nu au fost o surpriză, deoarece niciunul dintre FNP-urile listate nu a trecut de inspecția Băncii Centrale și nu a fost admis în sistemul de garanții.
Dar povestea este foarte neplăcută. Aproape 1,5 milioane de oameni care și-au încredințat formarea pensiei finanțate să „problemeze” FNP-urile deodată - aceasta este prima dată în istoria modernă a Rusiei. Este clar că tuturor acestor oameni le pasă de ce se va întâmpla cu banii lor. Cineva a devenit client al fondului ars nu cu mult timp în urmă, dar mulți economisesc acolo sus pentru pensie de mulți ani și au sume decente în conturi. Prețul emisiunii, conform estimărilor experților, este de 60 de miliarde de ruble, dintre care 10-12,5 miliarde sunt fonduri de venituri din investiții. Acestea sunt cele mai frecvente întrebări la care le-am adresat reprezentanților Băncii Centrale a Rusiei să răspundă.
1 Cum se rambursează fondurile unui cetățean - client al unui FNP, dacă fondul nu a intrat în sistemul de garanție și i-a fost retrasă licența?
Dacă FNP nu a intrat în sistemul de garantare și licența îi este anulată forțat, pentru fiecare persoană asigurată într-un astfel de fond, Banca Rusiei transferă fonduri către Fondul de Pensii. Fondurile se virează în cuantumul contribuției nominale pentru perioada de la data la care asiguratul a început să le acumuleze și până la data revocării licenței.
2 Ce înseamnă returnarea fondurilor la „par”?
Această sumă include: contribuții de asigurare pentru finanțarea unei pensii finanțate, contribuții ale angajatorului, contribuții pentru cofinanțarea unei pensii finanțate, fonduri de capital de maternitate alocate pentru cofinanțarea unei pensii finanțate.
3 Dacă un cetățean a fost listat în fond, de exemplu, timp de 10 ani, a transferat 1 mie de ruble fiecare. în fiecare an (condiționat), apoi ce, va primi (în contul său va fi transferat din nou) doar 10 mii? Dar veniturile din investiții?
Dacă, după vânzarea activelor FPN, fondurile rămân în depășire față de valorile enumerate (vezi întrebarea 2), acestea vor fi distribuite între asigurați proporțional cu valoarea economiilor de pensie din FPN la data revocării licență.
4 Ce se va întâmpla dacă o persoană din ultima campanie „de tranziție” și-a transferat economiile într-un alt FPN, ceea ce este în regulă (a intrat în sistemul de garanție), iar licența a fost retrasă de la fostul FPN?
În conformitate cu legislația, un cetățean este client al unui anumit FNP până la transferul fondurilor sale din acest fond în altul. Astfel, dacă la momentul retragerii licenței, banii cetățeanului au rămas în FPN (indiferent dacă plănuia să părăsească acest fond și depusese deja o cerere, dar fondurile nu fuseseră încă virate sau nu plănuia de a părăsi fondul), atunci fondurile cetăţeanului în valoare de contribuţii vor fi transferate automat către UIF. Acest lucru se va face în două etape: fondurile în valoare de contribuții sunt transferate imediat (pe cheltuiala Băncii Rusiei) și veniturile din investiții - pe măsură ce activele sunt vândute (dacă fondurile din vânzare depășesc valoarea contribuțiilor) .
5 Banca Centrală a spus că „valoarea nominală” se restituie imediat ce sunt verificate registrele deponenților, iar veniturile din investiții, eventual, după vânzarea activelor FNP falimentare. Când se va întâmpla asta? Au existat deja precedente (cu alte FNP ale căror licențe au fost revocate) – ca exemplu?
Cedarea activelor FNP poate dura timp. Mai mult, cu cât sunt vândute mai puțin urgent, cu atât se pot obține mai multe venituri din vânzare. În consecință, mai multe fonduri pot fi returnate cetățenilor.
Modificările la legislația de implementare a mecanismului de transfer de fonduri către Fondul de pensii de către Banca Rusiei au intrat în vigoare destul de recent, în această vară. Deci nu au existat precedente de plată a economiilor de pensie în conformitate cu legislația actuală privind garantarea drepturilor asiguraților în sistemul de asigurări obligatorii de pensii. Se mai poate adăuga doar că înainte de ultimele modificări, legea prevedea un regim de compensare mai puțin favorabil.
6 Ce sfaturi le puteți oferi clienților FNP lichidate?
Cetățenii ar trebui să contacteze Fondul de pensii al Federației Ruse, unde pot alege un nou asigurător. Poate fi un alt FPN care a trecut de auditul Băncii Centrale și a intrat în sistemul de garantare a economiilor de pensii. Orice asigurat are si dreptul de a alege un model complet solidar de formare a pensiei, refuzand sa acumuleze in continuare. În acest caz, fondurile deja acumulate rămân în Fondul de Pensii și continuă să fie investite, dar primele de asigurare nou primite vor fi luate în considerare pe deplin la atribuirea unei pensii de asigurare.
7 Ni se spune: FNP-urile care au trecut de inspecția Băncii Centrale și au intrat în sistemul de garantare sunt destul de fiabile. Și totuși, dacă pe viitor au probleme financiare, retragere licență, faliment, cum vor fi rambursate fondurile în acest caz?
În acest caz, mecanismul de garantare a valorilor nominale ale economiilor este în general similar cu cel care funcționează pentru fondurile care nu au intrat în sistemul de garantare. Diferențele sunt în principal tehnice și nu afectează persoanele fizice: plățile de garanție pentru fondurile care au intrat în sistemul de garantare vor fi efectuate nu de către Banca Rusiei, ci de către Agenția de Asigurare a Depozitelor. Pentru cetățeni, practic nu vor fi diferențe.
Viitorii pensionari se confruntă din nou cu o alegere dificilă în cine să aibă încredere pentru a-și forma viitoarea pensie - structuri comerciale sau exclusiv statul.
Pe de o parte, fără injecții din bugetul federal (vorbim despre sute de miliarde de ruble), PFR nu își poate îndeplini obligațiile actuale de stat față de generația mai în vârstă. Pe de altă parte, politica ilogică față de cetățenii ruși care lucrează a dus la subminarea totală a încrederii în programele de economii pe termen lung. Iar dacă obligațiile statului în raport cu pensionarii sunt mai mult sau mai puțin îndeplinite, nu fără probleme (desființarea indexării „ajutoarelor pentru limită de vârstă” pentru bătrânii care lucrează este o decizie rușinoasă), atunci în raport cu cei care lucrează astăzi, dar se gândesc și încearcă să-și formeze propriul program de economii de pensii, există un eșec total.
Situația a scăpat de sub control. Banca Centrală, care reglementează piața pensiilor nestatale, a eșuat în această direcție. Și dacă pe piața bancară continuă operațiunea specială „Uraganul Elvira”, care, potrivit oficialilor mega-regulatorului, are scopul de a „îmbunătăți” situația, atunci „escrocii de pensii”, din cauza supraîncărcării Centralei. Oficialii băncii, încă nu au pus mâna pe asta. Acest eșec al echipei lui E. Nabiullina are ca rezultat un fapt foarte nefericit - cetățenii țării își pierd economiile pentru bătrânețe în „explodarea” fondurilor de pensii nestatale (FNP).
„Constantinopol. Afaceri” a efectuat o anchetă specială, iar concluziile la care am ajuns ne-au supărat serios. Peste 30 de FNP, care au atras activ fonduri de la populația țării, fie sunt în proces de lichidare, fie „mint de partea lor” și au nevoie urgent de ajutor de la Banca Centrală. Mai mult, conform raportului anual al DIA, cinci fonduri au dat semne clare de faliment deliberat.
Până în prezent, au fost depuse peste 2,2 milioane de cereri din împrumuturi acordate acelor FNP care și-au pierdut deja licențele sau sunt în curs de lichidare. Majoritatea covârșitoare a creanțelor au fost prezentate de clienții fondurilor, care și-au depus economiile de pensie în acestea. Cele 34 de NPF-uri consolidate prăbușite le datorează clienților mai mult de 96 de miliarde de ruble. Dintre acestea, 84 de miliarde trebuie plătite din economii de pensii, iar 11,7 miliarde - din rezerve de pensii.
Potrivit raportării DIA, activele totale ale fondurilor „de izbucnire” se ridică la 112,6 miliarde de ruble. Cu toate acestea, majoritatea sunt „active toxice” cu lichiditate scăzută. De fapt, vorbim despre faptul că cetățenii ruși care nu au sperat în politica socială a statului, dar și-au format în același timp și economiile de pensii, nu pot recupera banii din fonduri în mod preliminar.
Tsargrad.Biznes a aflat că, de la începutul anului 2018, au fost depuse cereri la instanțe de arbitraj și instanțele de jurisdicție generală pentru a colecta datorii de la fondurile nestatale de pensii în valoare totală de peste 30 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, procedurile de executare au fost inițiate până acum doar pentru 19 miliarde de ruble.
Care a fost motivul prăbușirii NPF? Răspunsul este criza bancară, care a fost provocată de Banca Rusiei. În trei dintre cele mai mari cinci bănci private naționalizate din țară, fondurile de pensii au fost folosite în alte scopuri. Instituțiile de credit erau în creștere activă (este suficient să analizăm schemele care au fost folosite în FC „Otkritie” pentru a „umfla” capitalul propriu), inclusiv în detrimentul banilor de pensii ai deponenților lor.
Pe baza raportului DIA, rezultă că inspecțiile efectuate în trecutul 2017 au scos la iveală mai puțin de cinci FNP-uri, care treptat, cu conivența Băncii Centrale, în calitate de reglementator al acestei piețe, au intrat în mod deliberat în faliment. . Vorbim despre fondurile Povolzhsky, Rodnik, Strategy, Mosenergo OPS și Primul Fond Rus de Pensii. Suma totală a „activelor toxice” identificate a depășit 4 miliarde de ruble. Și această cifră este doar „vârful aisbergului”. Potrivit analiștilor, situația este mult mai gravă decât cea prezentată în raportul anual al DIA. În opinia lor, pe piața non-statală a pensiilor se dezvoltă în prezent două procese cheie și foarte periculoase.
Punctul unu. Atât piața bancară, cât și segmentul NPF se confruntă cu o consolidare fără precedent (schemele piramidale sunt implementate atunci când unul nou este cumpărat în detrimentul vechiului fond), ceea ce presupune formarea de „monstri” de pensii, al căror prăbușire va destabiliza inevitabil intreaga piata.
Al doilea punct. Fondurile FPN sunt folosite pentru a finanța afacerile proprietarilor de fonduri. Luând ca exemplu sectorul bancar, este evident că acest model de afaceri pe fondul unei crize permanente a economiei interne este plin de o depreciere la scară largă a activelor în care au fost investite fondurile deponenților-creditori.
Concluzie: modelul existent de asigurare a pensiilor nestatale sa discreditat complet și necesită o reformă radicală. Din cauza „orbirii” Băncii Centrale, a fost subminat principiul fundamental al investițiilor pe termen lung - încrederea între cetățean, stat și structurile instituționale menite să formeze un pool al așa-ziselor. fonduri „pe termen lung” pentru economia ţării. Fără o schimbare a paradigmei falimentare, este imposibil de restabilit încrederea cetățenilor în sistem; este imposibil la nivel instituțional să se asigure posibilitatea formării independente și creșterii profitabilității acelor investiții pe care cetățenii sunt gata să le salveze pentru a-și plăti. in varsta.
Între timp, suntem convinși de inevitabilitatea unei creșteri a vârstei de pensionare. Conform prognozei VEB, acest proces va fi lansat deja în 2020. Această decizie, care ne îndepărtează în mod deliberat de problemele fundamentale presante, este împinsă de blocul financiar și economic al actualului guvern și „personalul lor de serviciu” în persoana Centrului Kudrinsky pentru Cercetare Strategică. Colectivul Kudrin știe că minte, dar continuă să facă față acestei decizii provocatoare.
Pe baza analizei situației actuale și a indicatorilor de prognoză pe termen mediu, se sugerează următoarele: în primul rând, creșterea vârstei nu va duce la o reducere serioasă a deficitului bugetar al Fondului de pensii al Rusiei. Acum „gaura” din PFR se închide prin transferuri directe de la bugetul federal. Și această tendință va continua și în următorii ani. Motivul nu este doar că, conform logicii lui Kudrin, există mulți pensionari în Rusia, ci că sunt „mulți beneficiari”. Pensiile anticipate sunt motivul deficitului în creștere. Grupul privilegiat include mineri, nordici, profesori etc. Aceasta va fi a doua etapă a provocărilor lui Kudrin, când tovarășii și discipolii săi din Cabinetul de Miniștri vor începe să reducă beneficiarii, dar asta va fi după ce Kudrin și Co. implementează conceptul de creștere a vârstei de pensionare în țară.
Prim-ministrul Medvedev a „pirat până la moarte” un proiect inovator și a urmat conducerea Băncii Centrale și a Ministerului de Finanțe
În al doilea rând, fostul ministru de finanțe știe bine că aproximativ 40% din populația masculină a țării nu se ridică la o pensie bine meritată. Pur și simplu, fondurile „economisite” rămân la stat. Dacă se va ridica vârsta de pensionare, masa monetară „excedent” va crește brusc, pentru că având în vedere nivelul de îngrijire a sănătății pe care îl avem acum, nu este nevoie să visăm la vreo creștere a speranței de viață.
Al treilea punct. În ultimii ani, Rusia a realizat cinci (!) Așa-numitele „reforme ale pensiilor” - de la componenta finanțată la sistemul de puncte. Niciuna dintre reforme nu a avut succes. Economiile (milioane de ruble pe care angajatorii le-au transferat pentru lucrătorii lor angajați) au fost în siguranță „înghețate” (de fapt, expropriate și cheltuite), iar lipsa numărului necesar de puncte a permis deja FIU să refuze să acorde bătrânilor pensii sociale și transferați-le la asigurări, care este de câteva ori mai mică decât prima. Nici un singur funcționar sau deputat nu poate spune cât va costa un „punct de pensie” în 5-10-15-20 de ani. Escrocheria punctuala este cununa triumfului politicii sociale absolut ilogice a guvernului.
În al patrulea rând, țara nu are un cadru instituțional pentru investițiile în pensii pe termen lung. Cetățenii în vârstă de muncă care ar dori să-și formeze în mod independent economiile de pensie sunt lipsiți de instrumente de investiții. Economia internă a fost capturată de monopoluri și oligopoluri. Plasarea de fonduri pe depozite bancare este un joc periculos cu Banca Centrală, care poate doborî orice instituție de economii și credit în orice moment. Această listă poate fi continuată pe termen nelimitat, dar rămâne faptul că nu există investiții instituționale în țară. Kudrinii, Ulyukaevs, Nabiullins, Oreshkins au făcut totul pentru a preveni cei mai importanți bani pe termen lung din țară, care formează piețele de asigurare și pensii nestatale.
Kudrin și Co „i-au apucat de gât” celor care nu sunt actuali pensionari, ei încearcă cu o stăpânire pe cetățenii ruși care lucrează, care, datorită politicii lor socio-economice, supraviețuiesc și își câștigă „bucata de pâine”. Nu au nici timpul, nici energia să se gândească la problema securității financiare pentru viitoarea lor bătrânețe. De asta profită provocatorii, punându-ne în minte că o creștere a vârstei de pensionare este inevitabilă.
Există o alternativă la inițiativele lui Kudrin? Da, și este dureros de banal: să-și dezvolte propria economie națională, producția industrială, să lanseze proiecte mari de infrastructură, să creeze instrumente instituționale care să permită cetățenilor ruși să-și formeze propriile economii de pensii, să le salveze și să aibă un sprijin financiar decent atunci când va veni momentul pensioneaza-te....
În plus, statul prevede și măsuri care contribuie la economisirea economiilor de pensii în situația în care un fond de pensii nestatal este obligat să își înceteze activitățile. Astfel de modificări pot apărea din mai multe motive, dintre care unul este o schimbare banală a cerințelor legale privind condițiile de obținere a licenței de funcționare de către fondurile de pensii nestatale.Lichidatorul fondului a fost desemnată corporația de stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor”. Ca parte a furnizării de pensii suplimentare (voluntare) și a asigurării obligatorii de pensie, fondul cooperează cu toate întreprinderile Mechel OAO.
Pensiunea „NPF” Adekta-Pensiune „NPF” Uraloboronzavodskiy „NPF” Protecția viitorului „NPF” Solnechnoe Vremya „NPF” Fondul de economii Solnechny Bereg „NPF” Economiile „NPF” Volgograd ASKO-Fondul „NPF” Blagovest „NPF” Garant- Prof „ NPF Tikhy Don NPF Prosperitate NPF Erel NPF Pervy Rus NPF Rodnik NPF Vremya NPF Pravo NPF Uchastiye NPF Novy Vek NPF Siberian Capital NPF Metallurgov NPF Mechel Fond „NPF“ Mosenergo OPS „NPF“ Fondul de pensii comerciale și industriale „NPF“ Ural FD ” Strategia NPF „Zerich „NPF“ „Primul Fond Național de Pensii”, în care se aflau fondurile economiilor dumneavoastră de pensii, FIU trebuie să fie indicată în cerere ca asigurător actual.
Nu există riscuri de piață, doar eliminarea proprietății - cuvântul banal „fura”.
Ei fură din fondurile de pensii, din păcate, mai repede și mai activ. În acest sens, depunem mult efort în găsirea proprietății”, a adăugat ea.
Anterior, Kommersant a raportat că pe 3 august, reprezentanții Băncii Rusiei și ai Ministerului de Finanțe au anunțat simultan oportunitatea limitării investițiilor în OFZ-uri, precum și în depozitele bancare, deoarece misiunea fondurilor de pensii este de a dezvolta economia.
Deci, conform alin. 2 p. 6 art. 16 din Legea federală din 26 octombrie 2002 nr. 127-FZ „Cu privire la insolvență (faliment)”, cererile de plată a indemnizațiilor de concediere și (sau) de remunerare a persoanelor care lucrează sau au lucrat în baza unui contract de muncă sunt incluse în registrul creanțelor creditorilor de către lichidator (gestionarul de arbitraj)
Fondurile clienților pot fi investite doar în acțiuni verificate cu permisiunea statului. Organul de supraveghere verifică în mod constant fiabilitatea fiecărui FNP. Dacă un FNP are probleme financiare, nu poate folosi fondurile clienților săi pentru a le rezolva.
Începând cu 3 august, Banca Rusiei a anulat licențele a cinci FNP, care, potrivit rapoartelor presei, aparțineau grupului proprietarului de credit rusesc, Anatoly Motylev (licențele a patru bănci ale grupului Motylev au fost revocate la sfârşitul lunii iulie). Licențele FNP „Solntse.
Viaţă. Pensiune." (fost „Renaștere.
Viață și pensii ")," Adekta-Pension "," Ora solară "," Protecția viitorului " și" Uraloboronzavodsky ".
„După anularea licenței, Banca Rusiei trebuie să meargă în instanță cu cereri de lichidare a fondurilor în termen de 15 zile lucrătoare.
Dacă se ia o decizie de lichidare a unui FNP, Banca Rusiei transferă așa-numita contribuție nominală la Fondul de pensii al Rusiei. Sfera acestor obligații va fi stabilită de UIF după primirea registrelor persoanelor asigurate de la administrațiile temporare ale acestor fonduri. Banca Rusiei estimează provizoriu suma care urmează să fie transferată pentru cinci fonduri ale căror licențe au fost revocate la puțin mai mult de 30 de miliarde de ruble, dar cifra finală va fi clarificată după reconcilierea cu Fondul de pensii al Rusiei ”, serviciul de presă al Băncii Centrale. spus.
Cetăţenii care au ales alte FPN, ale căror fonduri nu au fost transferate din fonduri cu licenţă revocată, vor fi consideraţi, în mod legal, clienţi ai fostului fond.
În consecință, dacă FIU îi reflectă ca clienți ai unuia dintre cele cinci FNP, Banca Centrală va transfera contribuțiile nominale ale acestor clienți către FIU.
În martie 2016, licența Strategiei FPN a fost retrasă, după care, în luna aprilie a aceluiași an, a început procedura de lichidare a organizației cu numirea unei administrații provizorii.
Motivul principal al revocării licenței: încălcarea repetată a cerințelor autorității de reglementare pentru furnizarea de informații stabilite de lege.
Autoritatea de reglementare a stabilit faptul manipulării pieței valorilor mobiliare la tranzacționarea pe MICEX în 2013–2015, ceea ce a făcut posibilă supraestimarea valorii activelor și inducerea în eroare a investitorilor. Acest fapt poate deveni o chestiune de interes pentru aplicarea legii.
Plăți către deponenții FPN Strategia a început deja și este realizată într-o manieră planificată de către DIA.
Cele mai recente știri despre lichidarea Strategiei fondului de pensii non-statale puteți urmări pe site-ul oficial al DIA: http://www.asv.org.ru/liquidation-npf/398135/#tab2
Într-un comunicat de presă al Băncii Rusiei, se raportează că NPF a încălcat cerințele legii „Cu privire la fondurile nestatale de pensii”, precum și cerințele de difuzare, furnizare sau dezvăluire a informațiilor prevăzute de legile federale. Banca Rusiei a anunțat, de asemenea, că a stabilit faptul manipulării piețelor pentru acțiunile ZPIFN Rodnye Prostory și obligațiuni ale LLC Rotor, Zhilstroy, STP la tranzacționarea la Bursa de Valori MICEX în perioada ianuarie 2013 până în aprilie 2015. Aceste acțiuni au fost întreprinse cu scopul de a umfla artificial valoarea activelor din bilanţul FNP și „indică intenția de a induce în eroare investitorii și autoritatea de reglementare cu privire la prețul și lichiditatea acțiunilor și obligațiunilor pentru ca „Strategia” FNP să poată realiza standarde obligatorii prin plasarea rezervelor de pensii de către companiile de administrare și investirea economiilor de pensii ale „Strategiei” FNP în acțiuni și obligațiuni”.
Mesajul Băncii Centrale spune că Rotor LLC, Zhilstroy, AVK, Permtransmekhanizatsiya, TSK-1, Rentek, Promaktiv PJSC, precum și P.V. Romanova au participat la tranzacții cu valori mobiliare și N. A. Ivanov. În cadrul auditului, s-a constatat că toate organizațiile listate, precum și SA Strategia NPF, sunt interconectate și fac parte dintr-un singur grup de persoane juridice - grupul Strategy de companii controlate de mai multe persoane fizice. Persoanele fizice care au participat la tranzacționarea acțiunilor și obligațiunilor și care ocupă diferite funcții în organizațiile Grupului Strategic sunt fie rude, fie profesioniste.
Au fost luate măsuri împotriva persoanelor care au luat parte la manipularea pieței, inclusiv în conformitate cu cerințele Codului de infracțiuni administrative al Federației Ruse.
„Strategia” NPF a fost înființată în 1993 pe baza NPF „BIS-Garant”. Fondul a fost inclus în mod constant în Top-30 NPF-uri rusești. În 2015, NPF a fost corporatizat. Începând cu 1 octombrie 2015, rezervele de pensii ale Strategiei NPF se ridicau la 2,6 miliarde de ruble, economiile de pensii - 4,1 miliarde de ruble și proprietatea proprie - 6,9 miliarde de ruble. Clienții săi au fost 78,2 mii persoane asigurate, participanți - 68,7 mii persoane. Potrivit SPARK-Interfax, 75% din acțiunile NPF Strategy JSC sunt deținute de Strategy Management Company JSC, care, la rândul său, este controlată de STP LLC și rudele lui Pyotr Pyankov. „Strategia” FPN nu a fost inclusă în sistemul de garantare a pensiilor.
În termen de trei luni, toate economiile obligatorii de pensii vor fi transferate la Fondul de pensii al Federației Ruse, iar în viitor participanții săi vor putea decide dacă transferă economiile către un alt fond de pensii nestatal sau rămân la Fondul de pensii. Întrucât „Strategia” NPF nu a fost membru al sistemului de garantare a pensiilor, economiile obligatorii de pensie vor fi compensate de fondurile Băncii Rusiei, explică Natalya Smirnova, director general al companiei „Consilier personal”. „Tot ceea ce a fost transferat suplimentar către FNP - în cadrul programului de stat de cofinanțare sau pe cheltuiala capitalului de maternitate, va fi transferat și către Fondul de pensii al Federației Ruse. Numai veniturile din investiții pot fi pierdute dacă FPN, după retragerea banilor, nu are proprietate care să le compenseze.”
Directorul general al companiei de consultanță „Pension Partner” Serghei Okolesnov a spus că pot apărea probleme pentru acei pensionari cărora „Strategia” FPN le plătește o pensie voluntară. După revocarea licenței, Agenția de Asigurare a Depozitelor stabilește dacă există suficiente rezerve de pensii și fonduri proprii ale Fondului pentru a asigura plățile către deponenții și participanții la FNP. „Este foarte posibil să nu fie suficienți bani pentru toată lumea. A existat un caz în care un grup al NPF Evropeyskiy (grupul BIN) și-a asumat obligații de a plăti pensii către NPF Podolskiy fără pensii, adică și-a asumat toate riscurile asociate cu faptul că nu erau suficienți bani”, explică el. Domnul Okolesnov a remarcat că este pentru prima dată când întâlnește o astfel de formulă din partea Băncii Centrale: „Anul trecut, licențele au fost revocate de la 19 NPF-uri, niciunul dintre ei nu a fost acuzat de manipulare a tranzacționării la bursă. Este posibil ca materialele auditului Băncii Rusiei să fie transferate agențiilor de aplicare a legii”.
Este posibil falimentul unui fond de pensii privat - care vor fi banii cetățenilor?
În ultimii 4-5 ani, 34 de NPF și-au încetat activitatea din cauza revocării licenței sau a falimentului. Conform legii, atunci când o licență de la un FNP este revocată, toate economiile cetățenilor și registrul sunt transferate la Fondul de pensii al Rusiei în termen de 3 luni.
Potrivit legii, un FNP nu poate deveni faliment pentru că este o organizație nefinanciară și nu desfășoară activități comerciale. Cu toate acestea, NPF-urile își pot retrage licența, ceea ce face Banca Centrală a Federației Ruse. El este cel care emite sau revoca licențele de la astfel de Fonduri.
Economiile de pensie care sunt în FNP sunt asigurate. Nu pot fi sechestrate, FNP nu le va putea cheltui pentru a rezolva probleme financiare.
De îndată ce licența NPF este revocată sau apare un alt eveniment de forță majoră care a dus la lichidarea organizației, economiile de pensii ale cetățenilor sunt transferate la Fondul de pensii al Rusiei în termen de 3 luni de la debutul unui astfel de eveniment.
Dacă vorbim despre venitul din investiții, atunci acesta va fi returnat deponentului asigurat numai în cursul procedurii de faliment. Aceasta va fi după vânzarea proprietății fondului. Totul se întâmplă în funcție de tipul de returnare a banilor de către DIA către deponenții băncii, când se întocmește un registru special cu numele deponenților și sumele pe care ar trebui să le primească.
După vânzarea proprietăților și activelor, banii primiți sunt utilizați pentru plata veniturilor din investiții către investitorii asigurați. Dacă fondurile nu sunt suficiente pentru o rambursare completă, acestea sunt împărțite proporțional între toți deponenții.
Un client NPF trebuie să monitorizeze în mod constant situațiile financiare ale profitabilității organizației. Aceste informații sunt ușor de găsit pe site-ul Băncii Centrale, care publică date noi trimestrial. Primul semn de avertizare este scăderea constantă a profitului și a randamentului investiției.
Desigur, nu este nevoie să tragem un semnal de alarmă imediat, pentru că situația economică din țară nu presupune ritmuri de creștere la scară largă. Este clar că randamentele scăzute pe mai multe trimestre sau pe un an nu indică problemele financiare ale fondului.
Dacă tendința de scădere a profitabilității a fost observată de câțiva ani la rând pe fondul unei creșteri a profitului în alte fonduri, atunci aici merită deja luată în considerare.
Rapoartele trimestriale similare pot fi vizualizate pe site-ul oficial al FNP-urilor, care sunt obligate să le publice în domeniul public. Unele FNP își deschid chiar portofoliile de investiții, astfel încât investitorii să poată vedea în ce active investește un anumit fond. Acesta este un mare plus, deoarece aici puteți prezice posibile rezultate în avans.
Pe lângă situațiile financiare, trebuie să monitorizați îndeaproape ratingurile atribuite de la agențiile de rating. Toate prognozele sunt bine întemeiate și bine întemeiate. Dacă o agenție de rating stabilește un nivel scăzut de fiabilitate și prezice o deteriorare în viitorul apropiat, acesta este un motiv semnificativ să ne gândim la schimbarea NPF.
Dacă bănuiți că ceva nu a fost în regulă și decideți să reziliați acordul cu FPN, prevestind următorul faliment, în acest caz, o parte din economiile din veniturile din investiții se vor pierde.
FNP nu are dreptul de a atinge partea finanțată a pensiei, dar veniturile din investiții din plasarea părții finanțate din pensie vor fi returnate deponentului doar parțial. În conformitate cu legislația rusă, un deponent poate schimba un fond de pensii fără penalități nu mai des de o dată la 5 ani.
Dacă faceți acest lucru mai des, atunci totul va depinde de condițiile acordului cu fondul de pensii nestatal cu care este încheiat. În cele mai multe cazuri, veniturile din investiții se pierd în ultimul an anterior celui în care a avut loc transferul la un alt FNP. Acest lucru demonstrează încă o dată cât de important este să alegi fondul de pensii non-statal potrivit pentru a-ți plasa pensia.
Astăzi, 34 de fonduri de pensii nestatale sunt în proces de lichidare, suma totală a economiilor de pensii în care este de peste 100 de miliarde de ruble.
În 2015, a fost revocată licența unuia dintre cele mai mari fonduri de pensii nestatale din Rusia, Blagodenstvo. Potrivit autorității de reglementare, revocarea licenței a fost provocată de nerespectarea legii „Cu privire la fondurile nestatale de pensii”. Licența a fost anulată pentru încălcări repetate de către FNP pentru diseminarea, furnizarea sau dezvăluirea de informații.
În același an, un mare NPF din Ulyanovsk - Povolzhsky a lansat procesul de auto-faliment. Motivul principal a fost concurența ridicată și inconsecvența cu noua legislație. FNP-urile trebuiau să își schimbe complet activitatea și să majoreze capitalul autorizat în conformitate cu legea sau să închidă.
În 2016, licența a fost retrasă din Strategia FPN, care a funcționat în principal în Perm. Atunci directorul general Pyotr Pyankov a fost acuzat de deturnare de fonduri de pensii, legalizare a bunurilor infracționale obținute, furnizare de informații false etc. În procesul de lichidare obligatorie a Strategiei FNP, DIA a scos la iveală insuficiența proprietății și bunurilor comune pentru a face față tuturor creanțelor creditorilor. Numărul total al deponenților acestei organizații a depășit 130 de mii de oameni.
De remarcat este cazul lui Anatoly Motylev, care era proprietarul a 7 NPF-uri ale căror licențe au fost revocate („Sun. Life. Pension.”, „Protecția viitorului”, „Solnechnoye Vremya”) etc. De exemplu, cea mai mare Fundație Motylev este „Soarele. Viaţă. Pensiunea ”a fost lipsită de licență pentru încălcarea frecventă a legii cu privire la NPF. În special, nu și-a îndeplinit obligația de a transfera fonduri în timp util, nu a îndeplinit instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse de a elimina încălcările actuale, a plasat bani în active care nu îndeplineau cerințele Băncii Centrale, etc.
Dacă alegeți imediat un NPF de încredere, atunci aceasta va fi cea mai bună opțiune. Riscul revocării licenței sau falimentului unui astfel de FNP va fi minim, iar profitabilitatea va fi mai mare decât atunci când partea finanțată a pensiei este plasată la Fondul de Pensii. Astfel, deponentul va primi mai multe beneficii din încheierea unui acord cu un FPN decât cu Fondul de pensii al Rusiei.
Cea mai importantă nuanță aici este alegerea unui NPF potrivit care să îndeplinească toate cerințele de fiabilitate:
Pe de altă parte, plasarea fondurilor în FNP este foarte riscantă. Deja 34 de organizații sunt în stadiul de lichidare, iar majoritatea celorlalte FNP sunt bule formate din mai multe fonduri mici care au fost de mult timp, dar nu oficial, falimentare. Este clar că mai devreme sau mai târziu vor „exploda”.
