Quando si richiede un prestito, ogni mutuatario è sicuro di essere in grado di rimborsare il debito in tempo. Tuttavia, circostanze impreviste possono interrompere tutti i piani e portare a pagamenti ritardati. Anche i clienti affidabili e disciplinati si trovano in una situazione in cui non c'è nulla con cui rimborsare il prestito. Il ritardo su un prestito comporta conseguenze non molto piacevoli, ma non dovresti farti prendere dal panico e nasconderti dal prestatore. Puoi sempre ridurre al minimo le perdite e concordare con la banca come posticipare i pagamenti o ridurli.
Se il prestito è scaduto da 1 mese, nessun procedimento legale è minacciato. La banca può calcolare sanzioni e multe, apportare modifiche negative alla storia creditizia. Ma la data di pagamento, scaduta da oltre 6 mesi, comporta ricorso agli esattori e querela da parte del creditore.
Al momento dell'emissione di prestiti, la banca fornisce al cliente un piano di rimborso, che deve essere seguito senza riserve. Il mutuatario è tenuto ad effettuare i pagamenti obbligatori entro il termine per evitare la maturazione degli interessi. Se per qualche motivo non è stato possibile pagare la quota, c'è un ritardo. In altre parole, un prestito scaduto è una data mancante di un pagamento obbligatorio.
Molti russi sono interessati a cosa accadrà se il pagamento del prestito viene ritardato. Le conseguenze dipendono dal periodo durante il quale il mutuatario non è stato in grado di effettuare il pagamento. Esistono quattro tipi di insolvenza:
Per un debito particolarmente elevato e nel caso in cui il mutuatario si nasconda dalla banca, il tribunale può imporre sanzioni penali e reclusione fino a due anni. Questo vale per gli inadempienti intransigenti che hanno un debito di oltre 1.500.000 rubli e non vogliono adempiere ai loro obblighi di debito.
Avendo mancato la scadenza per effettuare un pagamento, non dovresti farti prendere dal panico e nasconderti dalla società bancaria. È meglio cercare di risolvere la questione amichevolmente, dimostrando le tue buone intenzioni al creditore. Per fare ciò bisogna sempre rispondere alle telefonate, spiegare con calma i motivi del mancato pagamento, promettere di estinguere il prestito.
Senza essere un inadempiente intransigente, puoi negoziare con i manager il pagamento differito o la ristrutturazione del debito. Tale soluzione ti consentirà di trovare fondi, effettuare un pagamento e non preoccuparti di ciò che il ritardo minaccia. Non ritardare un simile appello per una settimana o più. Prima il debitore si rivolge al creditore, maggiori sono le possibilità di proroga del prestito.
Il ritardo nel pagamento di un prestito non è un motivo per nascondersi dalla banca. In nessun caso si devono evitare telefonate e comunicazioni con rappresentanti della società creditrice. Questo comportamento non farà altro che aggravare la situazione e mettere in discussione la buona reputazione del mutuatario.
Le conseguenze possono essere negative: una storia creditizia danneggiata, una penale per ogni giorno di ritardo, una multa. Questo non dovrebbe accadere, è meglio andare alle trattative di pace con la banca, concordare la ristrutturazione del prestito, spiegare le ragioni dei ritardi e provare a fare i pagamenti minimi. Non aspettare che la banca avvii procedimenti legali. Ciò aggraverà ancora di più la situazione, poiché nella maggior parte dei casi il tribunale si schiera dalla parte dell'attore.
Se hai un grosso debito di oltre 500.000 rubli, puoi presentare istanza di fallimento. Il mutuatario ha il diritto di avviare la procedura se i pagamenti sono ritardati di 3 mesi o più. In questo caso, non dovrai pagare, ma non potrai evitare l'inventario della proprietà.
Il fallimento è considerato l'ultimo passo che il mutuatario compie. Circostanze forzate, mancanza di fondi o un lungo ritardo, che è stato consentito più di una volta, possono spingerlo verso di essa.
La dichiarazione di fallimento è una procedura lunga e costosa. In pratica, è stato dimostrato che può costare diverse decine o addirittura centinaia di migliaia di rubli. Pertanto, vale la pena iniziare una prova se il prestito è diventato davvero insostenibile e l'importo del debito è superiore a un milione di rubli.
È importante ricordare che il fallimento comporta alcune limitazioni. Una persona che è stata dichiarata fallita non ha il diritto di disporre dei suoi conti di denaro, non può effettuare la vendita e l'acquisto di proprietà. Inoltre, a volte il tribunale vieta ai falliti di lasciare il paese per occupare posizioni di comando.
Per non aggravare la situazione e trovare la migliore via d'uscita con un lungo ritardo nel prestito, puoi rivolgerti a una società anti-riscossione. I professionisti che risolvono quotidianamente tali problematiche suggeriranno il modo meno costoso ed efficace per dirimere le controversie con la banca.
Avendo avviato la collaborazione con gli anti-collettori, vale la pena descrivere in dettaglio l'intera storia del prestito, mostrando documenti e ricevute di pagamento. Spesso i dipendenti delle società anti-riscossione intrattengono comunicazioni con la banca o gli esattori e rappresentano anche gli interessi del cliente in tribunale. Ciò consente al mutuatario di sbarazzarsi della pressione psicologica dei creditori.
Diverse società anti-raccolta operano in Russia. È meglio scegliere gli specialisti più professionali ed esperti che saranno in grado di ottenere una soluzione favorevole per il cliente in tribunale. Contattare una giovane organizzazione è irto di un esito dubbio e la confisca dei beni dopo un processo.
La banca o le società di riscossione non hanno il diritto di intimidire il mutuatario o minacciare di danni fisici. In caso di tali azioni, è necessario scrivere una dichiarazione alle forze dell'ordine.
L'omissione della data di scadenza è irta di conseguenze negative. Per ridurli al minimo, devi cercare di dimostrare alla banca la tua volontà di saldare il debito ed evitare procedimenti giudiziari. Non importa per quale periodo di tempo c'è stato un ritardo - 3 giorni o 2 mesi. Vale la pena contattare la banca e spiegare quanto prima i motivi della mancanza di un contributo.
La comunicazione con il manager della società di credito prima di un mese di ritardo consentirà di discutere la possibilità di ristrutturazione del debito. Questa è l'opzione migliore, che consentirà a un cliente in ritardo di pagamento di accettare di prolungare il prestito, ridurre il tasso di interesse e ridurre il pagamento obbligatorio. Puoi anche sollevare la questione di un ritardo accettabile di due o tre mesi o più.
Se c'è un ritardo nel prestito, è necessario contattare tempestivamente la banca con l'emissione di ristrutturazione del debito. Migliaia di debitori hanno problemi simili e attraverso le trattative trovano la soluzione migliore.
Vale la pena chiedere ai rappresentanti di un'organizzazione bancaria cosa fare e come fare la cosa giusta se non c'è modo di rimborsare il prestito ora. Le banche spesso mostrano fedeltà ai mutuatari in buona fede e si offrono di ridurre l'importo dei pagamenti mensili aumentando la scadenza dell'intero prestito. È anche possibile un'opzione di posticipo o le cosiddette vacanze di credito.
Concordando con il prestatore, il mutuatario riduce l'onere del prestito, risolve il problema con multe e non porta la questione in tribunale.
Avendo debiti su un prestito e avendo concordato la possibilità di ristrutturare il prestito, il consumatore dovrebbe ricevere una consulenza dettagliata su come procedere. Non dovresti posticipare l'incontro con il manager per 3 giorni o una settimana, poiché la priorità è risolvere rapidamente questo problema.
Se il pagamento è in ritardo di diversi giorni, le possibilità di un proficuo rinnovo o di una vacanza del prestito sono molto più alte. Durante una conversazione con i rappresentanti del prestatore, vale la pena chiarire tutti i tipi di ristrutturazione, l'elenco dei documenti necessari, negoziare i propri obblighi e i tempi di modifica dei termini del contratto.
Dopo aver concordato la ristrutturazione, il mutuatario deve preparare tutti i documenti necessari. Spesso è un passaporto, un contratto di prestito, un conto economico. Molto spesso la banca richiede di fornire documenti che confermino il motivo del ritardo. Ad esempio, un libretto di lavoro con un record di licenziamento o una cartella clinica in caso di malattia.
È importante dimostrare che il mutuatario ha ritardato il prestito non di sua spontanea volontà, ma a causa di circostanze impreviste. Occorre anche convincere la banca che il cliente è pronto a pagare il prestito, ciò richiede modifiche al contratto. Quando le trattative si svolgono in modo pacifico, i gestori delle banche cercano di ridurre le sanzioni pagando i debiti.
Il periodo minimo di ritardo nel pagamento del prestito è considerato dilazionato. Pertanto, dovresti affrettarti a raccogliere tutti i documenti per la ristrutturazione e portarli in banca. La decisione di modificare i termini del contratto viene presa entro una settimana. La banca sta cercando di prendere in considerazione il problema il prima possibile, poiché anche la crescita degli arretrati non è redditizia.
Se non si riceve una risposta dopo una settimana, il mutuatario dovrebbe ricordare se stesso per telefono o una visita personale. Prendendo una decisione negativa, i creditori senza scrupoli non hanno fretta di informarne il cliente, continuando ad addebitare una penale per un lungo ritardo.
In caso di risposta positiva, la società creditrice emette un nuovo programma di pagamento al cliente. Mostra quali importi devono essere trasferiti e in quanti mesi verrà rimborsato il prestito. Le banche hanno il diritto di dividere l'importo in parti uguali o ridurre l'onere del prestito nel prossimo futuro. La seconda opzione viene spesso utilizzata, quando i primi due o tre pagamenti sono molto inferiori agli altri. Ciò consente al mutuatario di risolvere i problemi finanziari continuando ad adempiere agli obblighi di prestito.
La fedeltà della banca non significa che il prestito possa essere nuovamente scaduto. Al contrario, il cliente dovrebbe cercare di depositare fondi in tempo. In caso contrario, la banca imporrà sanzioni enormi e non farà più concessioni.
Il ritardo di una settimana, un mese, 3 mesi è un fenomeno spiacevole sia per il prestatore che per il mutuatario. Pertanto, non dovresti portare la questione in tribunale, è meglio cercare di risolvere tutto pacificamente. Il cliente deve comprendere la responsabilità per la situazione attuale, negoziare con la banca, effettuare un pagamento minimo di 1000 rubli. Tali passaggi dimostreranno un interesse per un esito positivo del caso.
Quando la banca ha deciso di ristrutturare, il mutuatario riceve un accordo con nuove condizioni. Quando lo si firma, è importante prestare attenzione a due sfumature. In primo luogo, i documenti devono dichiarare che l'accordo precedente non è valido. In secondo luogo, il nuovo accordo non dovrebbe contenere una clausola riguardante un aumento unilaterale dei tassi di interesse.
Quando ci sono dubbi su alcuni punti del contratto, meglio chiarirli con il dirigente. Oppure chiedi a un avvocato che conosci di rileggere tutti i giornali. Ciò eviterà le insidie che a volte si celano dietro un linguaggio giuridico complesso.
Il contatto tempestivo con la banca e la discussione bilaterale del problema sorto aiuterà a risolvere il problema del debito scaduto con perdite minime. Pertanto, in qualsiasi situazione, cerca di risolvere pacificamente la controversia senza portare la questione in tribunale!
Se hai insolvenze sui prestiti esistenti - cosa fare? Per cominciare, niente panico. È impossibile prevedere tutti gli eventi. In caso di ritardo, è necessario affrontare con competenza il problema, tenere conto di tutti gli aspetti della situazione. I ritardi possono essere dovuti al verificarsi di circostanze impreviste, nascita di un figlio, partenza, costi aggiuntivi, perdita del lavoro, malattia.
A seconda della quantità di tempo scaduto, ci sono diversi tipi di ritardi.
Questo tipo di ritardo non è un problema. Durante questo periodo, i dipendenti della banca sono tenuti a contattarti tramite chiamate, sms-mailing. Affinché in futuro non ci siano difficoltà nell'ottenere un prestito, è necessario rimborsarlo il prima possibile.
Decidere la data di scadenza, informarne i dipendenti della banca. Presenta una domanda scritta al tuo creditore spiegando i motivi che non ti hanno permesso di estinguere il debito in tempo. Più mostri interesse per l'eliminazione del debito, più è probabile che la banca si incontrerà a metà strada. Studiare l'accordo con la banca, in cui sono enunciate le sfumature e le sanzioni, a seconda della durata del mancato pagamento del debito.
La regola principale è non nascondersi dagli impiegati di banca.È necessario prendere il telefono, richiamare, essere costantemente in contatto con loro. Prova a informare la banca della notizia, fai piccoli contributi sul debito. Ti verranno fornite le ricevute e, se il caso va in tribunale, questo ti caratterizzerà come una persona che ha fatto del suo meglio per stabilire un dialogo con la banca.
Il creditore chiamerà i tuoi parenti e superiori se smetti di comunicare con lui.
Come può la banca aiutare in questa situazione?
La banca è condiscendente nei confronti dei mutuatari che non si nascondono, ma cercano vie d'uscita dalla situazione. Per 5 mesi di ritardo, molto probabilmente hai stimato le tue risorse materiali, puoi offrire le opzioni di rimborso della banca.
Paga piccole somme per evitare di essere inserito nella lista nera del prestatore. In questo modo confermi il tuo interesse. Un inadempiente doloso non ha quasi alcuna possibilità di essere giustificato.
Questo debito è a lungo termine. Avvisi e solleciti scritti provengono dalla banca. Non c'è bisogno di cedere alle provocazioni, al panico. Assicurati che la tua comunicazione con la banca non perda il suo aspetto formale: conserva tutti i documenti, estratti conto, conferme, ricevute.
Nelle dichiarazioni, giustifica il motivo del ritardo, allega la documentazione necessaria (certificati, estratti), offri le tue opzioni per risolvere il problema, schemi per lo sviluppo di eventi, indica esattamente f. e. O. dipendenti, direttori di banca, a nome dei quali scrivi le domande, datale correttamente.
Molto probabilmente, la banca prepara la documentazione necessaria per il contenzioso o trasferisce il caso agli esattori. Ad ogni modo, cerca di risolvere il problema pacificamente. Se sei riuscito a evitare di comunicare con il creditore per un anno, un mandato di comparizione o il trasferimento del caso agli esattori è un evento inevitabile. Sarebbe utile familiarizzare con i diritti e gli obblighi dei collezionisti per essere pronti per le loro possibili azioni.
Tieni presente che il creditore può ritardare a portare il caso in tribunale al fine di aumentare gli interessi sul prestito e l'importo della sanzione. Le banche guadagnano su questo. Quando un creditore svolge attività illecite nei tuoi confronti, arrivano chiamate minacciose, non sarà superfluo scrivere un reclamo, descrivendo dettagliatamente la situazione. È possibile registrare le conversazioni su un dittafono, salvare i numeri di telefono da cui vengono ricevute le minacce.
In caso di insolvenze a lungo termine sui mutui, la banca può offrire di rimborsare il prestito con i proventi della vendita degli alloggi. Allo stesso tempo, il cliente stesso può cercare l'opzione più redditizia per la vendita di immobili al fine di recuperare rapidamente il debito. In caso di una situazione critica - un grande importo di debito (oltre 500.000), un lungo periodo di mancato rimborso (più di un anno), condizioni di vita difficili - può avere senso pensare di dichiararsi falliti.
La cosa più importante prima di firmare un contratto di prestito è realizzare le tue opzioni di pagamento, studiare il contratto di prestito, le sfumature dei ritardi. Tieni sempre sotto controllo la scadenza del tuo prestito. Se si sono verificati questi ritardi negli obblighi, non è necessario nascondersi dalla banca. I suoi dipendenti si incontreranno a metà strada, tratteranno la situazione con maggiore indulgenza se il tuo comportamento è attivo e adeguato.
Non è difficile ottenere un prestito in questi giorni, è molto più difficile estinguerlo in tempo per intero. La situazione economica del Paese è piuttosto instabile, quindi tutti possono trovarsi in una difficile situazione finanziaria. Pertanto, i ritardi nei pagamenti dei prestiti non sono rari. Nel nostro articolo considereremo i casi in cui il mutuatario non è in grado di estinguere il debito in tempo, quali poteri hanno le banche in una situazione del genere e le possibili soluzioni al problema.
In questo articolo imparerai:
Il ritardo nel pagamento di un prestito può verificarsi per molte ragioni. Se, ad esempio, i salari sono stati ritardati sul lavoro, ma l'importo richiesto non era disponibile per l'uso gratuito. Oppure ho dovuto spendere una grossa somma per il trattamento di uno dei membri della famiglia, prendendo, inoltre, ulteriori fondi indebitati. Anche la partenza improvvisa può causare ritardi. Basta solo un mese di ritardo con il pagamento affinché la banca aggiunga la persona alla lista dei clienti indesiderati e la storia creditizia venga danneggiata.
Nel trambusto della vita quotidiana, chiunque può dimenticare la rata mensile di un prestito, quindi un ritardo di pagamento di uno o due giorni accade abbastanza spesso. Inoltre, non dimenticare che è necessario del tempo per eseguire un'operazione bancaria, quindi i fondi depositati nell'ultimo giorno specificato nel programma di pagamento possono essere accreditati sul conto solo dopo 2-3 giorni. Il pagamento effettuato tramite le poste russe o il sistema di pagamento elettronico avverrà anche successivamente: l'operazione potrebbe richiedere diversi giorni. Tutte queste sfumature devono essere tenute presenti quando si paga un prestito.
Non si escludono nemmeno vari errori nel funzionamento dei programmi e dei sistemi di pagamento. La soluzione migliore sarebbe avere qualche giorno a disposizione. Qual è il rischio di un ritardo nel pagamento del prestito? L'istituto di credito non è interessato ai motivi che ti hanno spinto a mancare la rata mensile, in ogni caso ci sarà una penale sotto forma di multa o penale, e un lungo ritardo nel pagamento porterà ad un peggioramento della tua storia creditizia. Più a lungo il debito si accumula, più è probabile che il creditore presenti un reclamo o si appelli ai collezionisti per "eliminare" il debito.
Non è raro che le banche classifichino le insolvenze in base alla loro durata. Se i ritardi si verificano costantemente e sono di 5 giorni o più, è molto probabile che il cliente alla fine si rifiuterà di rimborsare del tutto il prestito. Il modo in cui il creditore interagisce con il debitore dipende dalla durata del periodo di ritardo.
Ritardi brevi, non superiori in media a tre giorni, non comporteranno sanzioni gravi da parte della banca. Molto spesso, tali ritardi sono il risultato di interruzioni del servizio.
I dipendenti dell'istituto di credito possono ricordare al cliente la necessità di effettuare il pagamento successivo nei seguenti modi:
- tramite SMS;
- chiamando per telefono;
- tramite internet banking.
Alcuni istituti finanziari prevedono la possibilità di dilazioni di questo tipo nel contratto di prestito al fine di tutelare il cliente da spese inutili. La cosa principale è che tali ritardi non diventino una regolarità e non costringano il creditore a giungere a conclusioni deludenti sulle intenzioni del mutuatario.
Per la tua tranquillità, è meglio evitare anche piccoli ritardi. Effettua pagamenti in tempo, se possibile, o chiedi alla tua banca una dilazione ufficiale del tuo pagamento mensile. Di per sé, un ritardo di 1-2 giorni non è così terribile, ma può influenzare la decisione di emettere un prestito in questa organizzazione in futuro.
La peggiore soluzione al problema in caso di ritardo è evitare la comunicazione con i rappresentanti dell'istituto di credito. Nella maggior parte dei casi, il problema può essere risolto senza portare la questione in tribunale o vendere il debito agli esattori. Un ritardo fino a 30 giorni, ovviamente, non piacerà al creditore, ma non comporterà sanzioni gravi. I solleciti telefonici verranno effettuati regolarmente fino al rimborso del debito. Le conseguenze negative includono segni negativi nella storia del credito, che serviranno da ostacolo all'ottenimento di prestiti in futuro.
È auspicabile che i ritardi non raggiungano il mese di calendario. Se pensi di non essere in grado di pagare l'importo richiesto prima della scadenza dei 30 giorni, vieni in banca in anticipo per scoprire come uscire da questa situazione. Dovrai fornire prove documentali del motivo del ritardo (un estratto di un istituto medico, un certificato di cambio di luogo di lavoro, ecc.). È possibile che la banca ti consenta di pagare temporaneamente un importo inferiore a quello specificato nell'accordo fino a quando la tua situazione finanziaria non si stabilizza.
Esistono molti modi per risolvere il problema del ritardo nel pagamento di un prestito, ma la maggior parte di essi, ad esempio la ristrutturazione di un prestito o la dilazione di pagamento, sono disponibili per i clienti il cui periodo di ritardo non ha raggiunto i 30 giorni. Inoltre, la storia creditizia precedente è di grande importanza. Se il cliente ha più prestiti in passato, che sono stati pagati in ritardo o non per intero, non si può parlare di alcuna clemenza da parte del prestatore.
Ritardare i pagamenti mensili di oltre 30 giorni ha gravi conseguenze sotto forma di multe e altre sanzioni più severe. Tale cliente viene automaticamente inviato alla lista nera dell'istituto di credito. Tali lunghi ritardi sono una ragione sufficiente per i dipendenti della banca per visitare la casa del debitore. Anche i promemoria scritti appariranno continuamente nella tua casella di posta. Ricorda inoltre che la banca ha il diritto di rivolgersi ai servizi di un ufficio di riscossione se il pagamento del prestito è scaduto da più di 3-5 mesi.
È probabile che la banca, che ha perso la speranza che il cliente paghi il debito, possa portare il caso in tribunale. E per decisione di quest'ultimo, il prestito sarà pagato con fondi trattenuti dagli stipendi o ricevuti dalla vendita di beni sequestrati al debitore.
In questo caso, avrai bisogno dell'aiuto di un buon avvocato. La salvezza può essere la tempestiva presentazione alla banca di documenti che confermino un valido motivo per il ritardo. Se non ce ne sono, dovresti andare dagli avvocati. Per ottenere consigli, basta andare sul sito legale e fare una domanda sul forum.
Qualsiasi pagamento del prestito effettuato oltre la data specificata nell'accordo è ritardato nel pagamento del prestito. Un ritardo anche di un solo giorno può essere considerato ritardo, a seguito del quale verranno applicate sanzioni al mutuatario. A loro ex art. 330, voce 1 includono:
Se anche le multe e le sanzioni non sono state pagate, non potranno più calcolare il forfait.
L'importo della sanzione è calcolato sulla base di 1/360 del tasso di rifinanziamento (attualmente questa cifra è del 7% annuo) per ogni giorno di ritardo nel pagamento (articolo 395 del codice civile della Federazione Russa).
Calcoliamo la penalità per un esempio specifico in base ai dati di cui sopra. Se un cittadino ha preso in prestito 300 mila rubli per due anni al 21,5% annuo, la sua rendita mensile è di 9 370 rubli. Avendo perso due pagamenti, era in ritardo di 40 giorni. Di conseguenza, la penale addebitata per il periodo specificato sarà pari a 89,48 rubli.
9 370 * 30 * 0,0191 / 100 = 53,69 (rubli) - penale per ritardato pagamento del prestito per un mese.
(9370 + 9370) * 10 * 0,0191 / 100 = 35,79 (rubli) - penale per ritardato pagamento di due pagamenti entro 10 giorni dal secondo mese.
53,69 + 35,79 = 89,48 (rubli) - l'importo degli interessi per 40 giorni.
Poiché l'importo della sanzione è molto modesto, il creditore può avvalersi del comma 2 dell'art. 332 del codice civile della Federazione Russa, secondo il quale, di comune accordo tra le parti, l'importo della sanzione può essere aumentato. Tale voce è inclusa nell'accordo nella fase della sua predisposizione e, in caso di ritardo nel pagamento, la banca addebiterà interessi significativamente superiori al tasso di rifinanziamento indicato dalla Banca Centrale per motivi del tutto legali.
Sono note situazioni in cui la banca ha addebitato interessi di mora eccessivi. Quindi il cliente in base all'art. 33 del codice civile della Federazione Russa ha presentato ricorso al tribunale con la richiesta di annullare il pagamento della sanzione per l'incoerenza delle sue dimensioni con l'obbligo violato. In questo caso, il giudice può riconoscere l'importo della sanzione come sopravvalutato e rifiutare al creditore di soddisfare la pretesa del mutuatario di pagarlo. Poiché in questi casi il tribunale di solito si schiera dalla parte del cliente, la maggior parte degli istituti finanziari cerca di non imporre sanzioni esorbitanti.
Soffermiamoci più in dettaglio sull'importo delle sanzioni per ritardato pagamento su un prestito in Russia.
Sopra, abbiamo calcolato l'importo degli interessi per un ritardo del prestito di 300 mila rubli al 21,5%, dove il pagamento della rendita era di 9 370 rubli. Ora, usando lo stesso esempio, calcoleremo l'importo delle multe in tre diverse banche: Sberbank, Alfa-Bank e VTB. Prenderemo come base gli stessi importi e le stesse condizioni di rimborso del prestito.
Quindi, secondo lo stato delle sanzioni nelle banche quotate per il 2019, gli importi delle forfait saranno i seguenti:
- La commissione per una violazione degli obblighi presso Sberbank è dello 0,5% dell'importo del pagamento scaduto. Pertanto, l'importo della multa per 40 giorni è di 2.342,5 rubli.
- L'importo degli interessi di mora presso Alfa-Bank è molto più elevato e ammonta al 2% dell'importo del pagamento scaduto. Pertanto, la penale per 40 giorni di ritardo è pari all'importo del pagamento mensile del prestito - 9.370 rubli.
- Gli interessi maturati per il ritardo nel pagamento di un prestito presso VTB sono vicini alla sanzione di Sberbank - 0,6%. Ciò significa che la multa per 40 giorni costerà al debitore 2.811 rubli.
Non è necessario essere un economista per capire che le multe elencate sono diverse volte superiori all'importo legale calcolato in base al tasso di rifinanziamento. Secondo lui, l'importo del forfait sarebbe di soli 89,48 rubli, il che, ovviamente, non è redditizio per i rappresentanti degli istituti di credito. Le banche possono utilizzare una serie di metodi per calcolare le multe, di cui parleremo in dettaglio di seguito.
Questi includono i seguenti quattro tipi:
A volte le organizzazioni creditizie utilizzano due metodi per lavorare contemporaneamente con i debitori: impongono una multa con un importo costante e un ulteriore 0,2-1% dell'importo dovuto. Inoltre, possono essere utilizzati altri modi per convincere il cliente a rimborsare il debito.
Nessuno è assicurato contro il ritardo nel pagamento del prestito, quindi non c'è bisogno di farsi prendere dal panico. Puoi trovare una via d'uscita da qualsiasi situazione, soprattutto perché la pratica di comunicare con le banche ci convince che un mutuatario in buona fede di solito si incontra a metà. Ti offriamo un piano d'azione per un caso del genere.
Passo 1... Presentazione di una domanda a un istituto di credito con una richiesta di ristrutturazione di un debito.
Questo dovrebbe essere fatto prima che l'importo del debito diventi insopportabile e il periodo di ritardo superi i sei mesi. Prima viene presentata una domanda di ristrutturazione, maggiore è la probabilità di ottenere l'approvazione dalla banca.
Se il prestatore ti incontra a metà, sarai in grado di:
- evitare l'esame del caso in tribunale;
- affrontare multe e sanzioni;
- ridurre l'importo delle rate mensili.
Passo 2... Consultare gli specialisti.
Chiedi aiuto ai dipendenti della banca, saranno in grado di darti informazioni dettagliate sulla possibilità di ristrutturazione del debito.
Chiedi quale tipo di ristrutturazione è giusto per la tua situazione. Quale documentazione è necessaria per preparare questa procedura. Ci sono altre opzioni per risolvere la tua domanda.
Ottenere informazioni ti aiuterà a comprendere meglio il problema, raccogliere le informazioni e i documenti necessari e completare il caso il prima possibile.
Passaggio 3... Fornire un pacchetto completo di documenti.
Oltre a una domanda di ristrutturazione del debito, molto probabilmente la banca richiederà un passaporto, un contratto di prestito e un certificato 2-NDFL.
Inoltre, il creditore può chiedere conferma delle ragioni del ritardo nel pagamento.
I documenti di supporto includono:
Passaggio 4... In attesa di una decisione positiva della banca.
Quando tutti i documenti necessari vengono raccolti e trasferiti all'organizzazione finanziaria, devi solo aspettare la notifica della decisione della banca sulla questione della ristrutturazione del debito. Di norma, l'esame della domanda non richiede più di sette giorni lavorativi, poiché anche il creditore non è interessato a un prolungato ritardo nel pagamento.
Succede che la banca non ritenga necessario informare tempestivamente il mutuatario di una decisione negativa. Pertanto, trascorsa una settimana dall'invio della domanda, è possibile contattare la banca per ricevere una risposta.
Passaggio 5... Ricevi un programma di pagamento aggiornato.
Se l'istituto finanziario ha approvato la tua domanda di ristrutturazione, devi recarti presso lo sportello bancario del tuo luogo di residenza per firmare un nuovo accordo.
L'elenco dei documenti allegati al contratto di prestito include anche un calendario aggiornato dei pagamenti mensili. Dopo averlo esaminato, scoprirai quale sarà la nuova dimensione e la data di scadenza.
Natalia Ivanova vive in una piccola città nella Repubblica del Tatarstan. Per diritto ereditario, dopo la morte della nonna, ricevette un monolocale che necessitava di ristrutturazione.
Poiché la ragazza non aveva l'importo necessario nelle sue mani, si è rivolta a Sberbank per un prestito di 100 mila rubli per un periodo di un anno. Il contratto di prestito era accompagnato da un programma di pagamenti mensili, in base al quale doveva pagare 8884,88 rubli al mese.
Calendario di pagamento per un prestito al consumo Natalya Ivanova:
| Numero del mese | Pagamento principale | Il tasso di interesse | Totale mensile |
| 1 | 7884,88 | 1000,00 | 8884,88 |
| 2 | 7963,73 | 921,15 | 8884,88 |
| 3 | 8043,37 | 841,51 | 8884,88 |
| 4 | 8123,80 | 761,08 | 8884,88 |
| 5 | 8205,04 | 679,84 | 8884,88 |
| 6 | 8287,09 | 579,79 | 8884,88 |
| 7 | 8369,96 | 514,92 | 8884,88 |
| 8 | 8453,66 | 431,22 | 8884,88 |
| 9 | 8538,20 | 346,68 | 8884,88 |
| 10 | 8623,58 | 261,30 | 8884,88 |
| 11 | 8709,81 | 175,07 | 8884,88 |
| 12 | 8796,88 | 87,97 | 8884,88 |
| Totale | 100000,00 | 6618,53 | 106618,53 |
Al momento di ricevere il prestito, Natalya aveva un lavoro fisso e un reddito stabile; aveva appena ottenuto un lavoro come senior manager in un ristorante locale.
Tuttavia, a causa di un incidente, si è rotta una gamba ed è stata temporaneamente lasciata senza stipendio. Dopo aver trascorso un mese in ospedale, Natalya è giunta a una conclusione deludente: il periodo di rimborso del prestito si avvicina, ma i suoi fondi non sono sufficienti per effettuare il pagamento.
Prima che le cose prendessero una brutta piega, la ragazza ha presentato domanda a Sberbank con richiesta di ristrutturazione del prestito. Ci sono voluti 10 giorni per prendere in considerazione la domanda, dopodiché la banca ha approvato la richiesta di Natalia.
Durante la sua visita successiva, a Ivanova è stato consegnato un programma di pagamento mensile aggiornato. A causa della proroga della durata del prestito a due anni, l'importo del pagamento è stato dimezzato.
Nuovo piano di pagamento mensile:
| Numero del mese | Pagamento principale | Il tasso di interesse | Totale mensile |
| 1 | 3707,35 | 1000,00 | 4707,35 |
| 2 | 3744,42 | 962,93 | 4707,35 |
| 3 | 3781,87 | 925,48 | 4707,35 |
| 4 | 3819,69 | 887,66 | 4707,35 |
| 5 | 3857,88 | 849,47 | 4707,35 |
| 6 | 3896,46 | 810,89 | 4707,35 |
| 7 | 3935,43 | 771,92 | 4707,35 |
| 8 | 3974,78 | 732,57 | 4707,35 |
| 9 | 4014,53 | 692,82 | 4707,35 |
| 10 | 4054,67 | 652,68 | 4707,35 |
| 11 | 4095,22 | 612,13 | 4707,35 |
| 12 | 4136,17 | 571,18 | 4707,35 |
| 13 | 4177,53 | 529,82 | 4707,35 |
| 14 | 4219,31 | 488,04 | 4707,35 |
| 15 | 4261,50 | 445,85 | 4707,35 |
| 16 | 4304,12 | 403,23 | 4707,35 |
| 17 | 4347,16 | 360,19 | 4707,35 |
| 18 | 4390,63 | 316,72 | 4707,35 |
| 19 | 4434,54 | 272,81 | 4707,35 |
| 20 | 4478,88 | 228,47 | 4707,35 |
| 21 | 4523,67 | 183,68 | 4707,35 |
| 22 | 4568,91 | 138,44 | 4707,35 |
| 23 | 4614,60 | 92,75 | 4707,35 |
| 24 | 4660,68 | 46,61 | 4707,35 |
| Totale | 100000,00 | 12976,34 | 112976,34 |
Questa procedura ha contribuito a ridurre l'onere del prestito di Natalia. L'aumento della durata del prestito e l'importo dei pagamenti in eccesso non sono stati un problema, poiché la ragazza aveva pianificato di estinguere il prestito prima del previsto, il che non contraddiceva i termini del contratto di prestito.
Passaggio 6... Conclusione di un nuovo contratto di prestito a condizioni diverse.
Dopo aver ricevuto un nuovo programma di pagamento nelle tue mani e familiarizzato con esso, puoi firmare un nuovo accordo con un istituto di credito.
Mai firmare contratti senza guardare! Leggi attentamente il testo (soprattutto la piccola stampa), chiedi se qualcosa non è chiaro e solo se tutto ti si addice, metti la tua firma.
Sfumature a cui prestare molta attenzione:
A prima vista, può sembrare che la presenza di insolvenze non importi alla banca. È sufficiente includere l'importo delle multe e delle sanzioni nell'importo del rifinanziamento. Tuttavia, il ricalcolo di un prestito con ritardi di pagamento non rientra nella fascia di interesse degli istituti finanziari.
La fiducia in un cliente che è già in ritardo è persa. La banca non può essere sicura che il prestito rinnovato sarà rimborsato in tempo.
A volte il rifinanziamento del prestito non può essere approvato a causa di procedimenti giudiziari aperti.
Ma il motivo principale dell'eventuale rifiuto risiede nella sfiducia da parte del creditore. Qual è la probabilità che una persona non sia in ritardo e nuovi pagamenti? In questo caso, i problemi di questo cliente saranno molto maggiori del profitto.
Puoi provare a rifinanziare un prestito presso la tua banca. In alcuni casi, gli stessi dipendenti della banca offrono una tale soluzione al problema. L'importo del nuovo prestito include multe e sanzioni e la sua durata è aumentata. Gli esperti sconsigliano di accettare tale offerta se il motivo del ritardo era piuttosto serio.
Puoi provare questo metodo: richiedere un prestito di ristrutturazione alla tua banca, allegando documenti che confermano un forte deterioramento della situazione finanziaria (trattamento a lungo termine, congedo parentale, perdita della capacità giuridica e invalidità, licenziamento dal lavoro, ecc.). La domanda deve essere accolta ed esaminata, dopodiché la banca è obbligata a fornire una risposta scritta.
In caso di risposta negativa, il mutuatario può presentare un reclamo in tribunale. Se l'esito è favorevole, il tribunale deciderà di cancellare le multe e di procedere alla ristrutturazione, poiché i motivi erano sufficienti.
I clienti che contraggono un prestito per rimborsare un prestito scaduto da un'altra banca devono essere informati che il prestito è problematico.
Il rifinanziamento dei crediti problematici è possibile se:
Infatti, le banche non rifiutano spesso i mutuatari che vogliono rifinanziare un prestito scaduto. Nel caso di fornire garanzie aggiuntive, attrarre co-mutuatari o garanti, nonché garanzie sotto forma di beni immobili o auto, la banca può soddisfare a metà il cliente problematico.
Non aspettarti di trarre vantaggio dal rifinanziamento di un prestito di grandi dimensioni come un mutuo o un prestito auto. Per i prestiti senza morosità possono essere offerte condizioni più favorevoli con una diminuzione del tasso di interesse. Ma quando si tratta di pagamenti in ritardo su un prestito, il massimo vantaggio è ricevere denaro e liberarsi dei problemi sotto forma di cause legali e comunicazione con i collezionisti. Così, multe e sanzioni cesseranno di accumularsi, e sarà possibile continuare in sicurezza a estinguere il prestito come di consueto.
I documenti per il rifinanziamento di un prestito includono:
- certificato di tutti i redditi, sia di base che aggiuntivi;
- libretto di lavoro (copia autenticata da notaio);
- informazioni sulle persone a carico affidate al mutuatario;
- contratti di credito per tutti i finanziamenti attualmente aperti, compresi quelli non soggetti a rifinanziamento;
- documenti che confermano l'immobile di proprietà del mutuatario, che possono essere utilizzati come garanzia (se un immobile o un'auto fungono già da garanzia in altre banche, è necessario verificare con il dipendente dell'istituto di credito la possibilità di riutilizzarli).
Inoltre, l'elenco dei documenti richiesti deve essere preparato dai co-mutuatari. L'importo delle rate mensili del prestito può essere ridotto aumentando la durata del prestito.
Se un cliente rifinanzia un prestito in un'altra banca, senza aver ritardato i pagamenti, potrebbe non essere necessario un certificato del debito residuo o l'autorizzazione della banca per l'affidamento. Tuttavia, quando si parla di prestiti con pagamento ritardato, tali garanzie devono essere fornite.
Nota che il periodo di validità del certificato dell'importo del debito con le multe incluse non è lungo, quindi non vale la pena ritardarlo. Invia il documento alla nuova banca non appena ti sarà emesso in quella vecchia. Non sarà possibile presentare domanda online, poiché le informazioni fornite sui siti web di tutte le banche affermano che non rifinanziano i prestiti scaduti. Tuttavia, in ogni caso specifico, potrebbero esserci delle scappatoie per le quali è necessario recarsi di persona in banca.
È meglio avere il passaporto, tutti i contratti di prestito aperti, i certificati di proprietà della proprietà, che fungeranno da garanzia per il prestito. Alla filiale della banca, dovrai scrivere una domanda di rifinanziamento, senza dimenticare di indicare che c'è un ritardo nel prestito. Allegare copie dei documenti necessari alla domanda e attendere la decisione della banca. Per segnalare i risultati di esame della domanda, la banca può chiamare telefonicamente, inviare una lettera (oltre a un'e-mail o un SMS) con una notifica o chiamarti personalmente. Di norma, non sono necessari più di sette giorni lavorativi per elaborare una domanda.
Se la banca ha accettato la domanda, in futuro verrà concordata la possibilità di emettere un pegno o attirare un garante. Quindi viene redatto e firmato un contratto di prestito. Il tasso in questo caso sarà almeno del 20% annuo e in alcuni casi raggiungerà il 30%. La sua dimensione è influenzata da molti fattori (importo del prestito, periodo di ritardo, ecc.).
Non sarà richiesto un certificato di rimborso del prestito se il denaro dopo il rifinanziamento viene trasferito direttamente sul conto corrente. Se il cliente chiude il prestito da solo, è obbligato a ottenere certificati di rimborso del prestito e l'assenza di pretese da parte del prestatore.
La nuova banca potrà comunque richiedere in ogni caso gli opportuni certificati per essere riassicurata. Gli esperti raccomandano di prendere un tale certificato, anche se nessuno lo ha chiesto. Ciò servirà come conferma che sei stato sollevato dai tuoi obblighi nei confronti del creditore precedente.
Deve essere eseguito correttamente e in tempo. Prima di concludere un accordo, il mutuatario studia attentamente le condizioni offerte dal prestatore, valuta le sue attuali capacità finanziarie e solo allora inizia a firmare l'accordo.
Non ha senso segnalare l'inadeguatezza delle condizioni, il mutamento della situazione finanziaria e altri motivi di mancato pagamento. Se un cittadino non può dichiararsi fallito, allora gli obblighi devono essere adempiuti. Se non sono soddisfatte, possono verificarsi circostanze sfavorevoli.
Un contratto di prestito è un tipo di transazione di diritto civile, in base alla quale le parti hanno determinati diritti e obblighi. La banca ha adempiuto ai suoi obblighi: ha fornito al mutuatario l'importo richiesto, fornito servizi e supporto informativo. Da parte sua, il mutuatario deve estinguere il debito in tempo - il corpo del prestito con gli interessi maturati su di esso.
Se il pagamento non viene ricevuto in tempo, la banca comunica il ritardo al mutuatario. Nella fase iniziale (Soft-collection), che può arrivare fino a 60 giorni di ritardo, il mutuatario riceve chiamate e notifiche. In questa fase, il dipartimento (interno) dell'istituto di credito è impegnato nella riscossione dei crediti scaduti.
In caso di ritardo superiore a 60 giorni (Hard-collection), la banca può esercitare il diritto di avvalersi dei servizi di organizzazioni specializzate nel recupero crediti. Lavorando all'interno del quadro giuridico, queste società cercano di risolvere il problema senza il coinvolgimento della magistratura. In alcuni casi, il loro lavoro porta risultati.
Se il contatto con terze parti non porta al pagamento del debito, la banca ha l'unica opzione per restituire l'intero importo - per andare in tribunale. Solo attraverso una decisione del tribunale possono essere imposte al mutuatario sanzioni sotto forma di sequestro della proprietà, pagamento dell'intero debito e persino punizione penale.
L'estratto delle tre fasi del recupero crediti è facoltativo. La banca, infatti, può adire il tribunale dopo alcuni giorni di ritardo degli obblighi dei mutuatari. Ma i finanziatori non lo fanno per i seguenti motivi:
Non è possibile stabilire il termine dopo il quale la banca può adire il tribunale. Ogni istituto di credito ha le proprie regole in materia. Nella maggior parte dei casi, una banca impiega anni per andare in tribunale. Durante tutto questo tempo, il debito del mutuatario sta crescendo.
Di conseguenza, il principale effetto negativo per i mutuatari che non pagano i prestiti è il ricorso della banca al tribunale. E se prima il creditore utilizzava vari metodi psicologici per ripagare il debito, ora la riscossione avverrà a norma di legge. È dal ricorso della banca al tribunale che scaturiscono tutte le altre 5 conseguenze più sfavorevoli.
Tali sanzioni si applicano non solo ai prestiti garantiti o ai prestiti con garanzia. Il giudice può imporre il pignoramento dei beni del debitore per eventuali obbligazioni creditizie commisurate al valore di tale proprietà stessa.
Se il tribunale si schiera dalla parte della banca, come avviene nella maggior parte dei casi, i beni liquidi del debitore possono essere recuperati secondo l'atto di esecuzione. L'iniziatore della riscossione è quasi sempre il creditore (banca). La procedura di riscossione è organizzata dai dipendenti FSSP.
446 del codice civile della Federazione Russa fornisce un elenco di oggetti, oggetti e altri vantaggi di proprietà che non possono essere preclusi. In tutti gli altri casi, il mutuatario multato deve essere preparato al fatto che i suoi beni mobili e immobili possono essere recuperati nell'ambito dell'esecuzione della decisione del tribunale.
Con una decisione del tribunale, tutti i conti finanziari del mutuatario possono essere arrestati o bloccati dagli ufficiali giudiziari. Questo viene fatto al fine di cancellare l'importo del debito a favore del creditore nel processo di garantire l'esecuzione della decisione del tribunale.
Allo stesso tempo, è possibile bloccare non solo i conti di deposito e regolamento del mutuatario, ma anche i conti delle carte e degli stipendi. Se l'importo per la cancellazione del debito non è sufficiente sui conti specificati, verrà cancellato in parti, man mano che vengono ricevuti i ratei.
Ai sensi dell'art. 330 del codice civile della Federazione Russa, un mutuatario che ha effettuato un ritardo si impegna a restituire non solo l'intero importo con gli interessi, ma anche una penale. L'importo del forfait è negoziato dalle parti in un accordo o stabilito dalla legge.
Per quanto riguarda il rimborso delle spese legali, il mutuatario (in questo caso, il convenuto) può sostenere costi materiali aggiuntivi sotto forma di rimborso alla banca per servizi legali e preparazione del procedimento. In questa parte, il giudice parte dall'importo totale del credito (l'importo totale del debito), l'importo della sanzione, la situazione finanziaria del convenuto.
Il rimborso viene effettuato in percentuale - fino al 100% dei costi sostenuti dalla banca. Senza una domanda dell'attore, il tribunale non calcolerà l'importo di tale risarcimento.
La privazione della libertà, con la quale i creditori spesso intimidiscono i loro debitori, è infatti prevista nell'ambito della legislazione della Federazione Russa. Ai sensi dell'art. 177 dell'attuale codice penale della Federazione Russa, su prova di evasione dolosa del pagamento del debito, il mutuatario rischia fino a 2 anni di carcere. E qui stiamo parlando di termini molto reali.
L'errata interpretazione delle disposizioni dell'articolo e l'analfabetismo giuridico della maggior parte dei mutuatari diventano motivi di speculazione e sostituzione dei termini. Per parlare di persecuzione penale, devono essere presenti i seguenti fattori:
Di conseguenza, la responsabilità penale per il mancato pagamento di un prestito può teoricamente verificarsi, ma solo per il fatto provato di evasione dolosa delle obbligazioni. La mancanza di opportunità di pagare il debito esclude completamente la responsabilità penale.
Il numero di condanne ai sensi dell'articolo in questione nella Federazione Russa è così scarso che è estremamente difficile fornire statistiche anche approssimative a scopo esemplificativo. Il punto qui non è solo nella difficile prova della colpevolezza del mutuatario, ma anche in un gran numero di sanzioni alternative, il cui uso nei confronti di un cittadino è più appropriato.
Qualsiasi ritardo viene sempre registrato nella storia del credito. Le banche sono tenute a trasferire queste informazioni ad almeno un BCH. Se ci sono lunghi ritardi, anche se vengono chiusi al momento della richiesta di un nuovo prestito, l'esecuzione di un accordo sarà associata ad alcune difficoltà.
Se la storia creditizia mostra che il debito è stato riscosso dal mutuatario con la forza (attraverso i tribunali), sarà estremamente difficile correggere questo fatto. Con una tale voce nella storia del credito, sarà problematico per il mutuatario emettere e, poiché lui (il mutuatario) è deliberatamente considerato inaffidabile.
: Devi sapere che il termine di prescrizione per gli obblighi di prestito è limitato a 3 anni. Il verbale è conservato non dal momento in cui il mutuatario ha commesso l'ultima violazione, ma dal momento dell'ultima richiesta da parte della banca. In effetti, la procedura di riscossione può durare anni, fino a quando il mutuatario non adempie ai propri obblighi.
Prendendo un prestito, molti mutuatari non pensano nemmeno a cosa accadrà se il pagamento viene ritardato. Tuttavia, questa situazione può verificarsi, quindi devi essere preparato a tutto.
Ogni contratto di prestito indica chiaramente le conseguenze per il mutuatario in caso di ritardo. Di norma, le banche applicano sanzioni sotto forma di sanzioni per coloro che non hanno effettuato il pagamento del prestito in tempo. La sua dimensione può essere un importo fisso o una parte di un pagamento mensile o del saldo del prestito.
Se il cliente paga l'importo del pagamento obbligatorio e l'istituto finanziario non ha pretese nei suoi confronti. Se il mutuatario non è stato in grado di effettuare il pagamento in tempo per una buona ragione e fornisce alla banca prove documentali di ciò, le sanzioni non possono essere addebitate.
Se i ritardi diventano la norma, il prestito può essere riconosciuto problematico e trasferito ai collezionisti. In alternativa, la banca può rivolgersi al tribunale, che deciderà la sorte dell'inadempiente. Nella maggior parte dei casi, le istituzioni finanziarie riescono a negoziare con i mutuatari, ma ogni anno ci sono sempre più controversie. Se il caso viene portato in tribunale, il mutuatario rischia di perdere parte della sua proprietà e di pagare le spese del contenzioso.
I parenti dell'inadempiente a volte diventano ostaggi della situazione:
Il garante del prestito è pienamente responsabile del mancato pagamento del prestito da parte del mutuatario. Allo stesso tempo, il mutuatario deve capire che deve concordare tutto con il garante.
Diversamente, ad esempio, le conseguenze di una ristrutturazione di un prestito senza il consenso del garante potrebbero non essere molto piacevoli. Il garante potrà impugnare in giudizio le sue obbligazioni nei confronti della banca.
Qual è il rischio del garante:
Dopo il rimborso del prestito, il garante può citare in giudizio il mutuatario per riscuotere l'intero importo dovuto, comprese le spese legali. Prima di diventare un garante del prestito, è necessario riflettere attentamente sulle conseguenze di una tale decisione.
In linea di principio, non funzionerà senza conseguenze. L'unica domanda rimane quali sanzioni potrebbero seguire. In caso di ritardo fino a 30 giorni, la banca addebiterà semplicemente al mutuatario le penali per il tempo di mancato pagamento. In questo caso, gli specialisti dell'istituto finanziario non contatteranno necessariamente il debitore.
Dopo la fine di questo periodo, i banchieri iniziano a lavorare attivamente con il mutuatario. Chiamate al lavoro, a casa, inviti a visitare la filiale più vicina e risolvere serenamente la questione sono modi per far pagare il debito al cliente.
Se la situazione non si risolve entro novanta giorni, la banca farà causa al debitore. In questo caso, è inutile non comparire alle udienze del tribunale, con ciò il mutuatario può solo aggravare la situazione.
Contrariamente a molte voci, le persone non vengono imprigionate per mancato pagamento di un prestito. La responsabilità penale sorge solo nei seguenti casi:
Se il motivo per cui il cliente non può rimborsare il suo prestito non è indicato nel contratto come valido, allora dovrai pagare. Certo, puoi ignorare i requisiti della banca, cambiare il tuo indirizzo, numero di telefono o trasferirti in un'altra città.
Tuttavia, devi essere consapevole che puoi perdere molto di più (non solo le garanzie, ma anche i beni personali). Pertanto, se si è verificata una situazione difficile, è meglio rivolgersi a un istituto finanziario e concordare un rinvio o una ristrutturazione del debito.
