Molti imprenditori e individui vogliono che i loro soldi siano utili e non restino inattivi. E in questo caso, vale la pena scoprire cos'è un deposito a termine in una banca.
La redditività dell'attività riflette la capacità degli imprenditori di filare. Le imprese di successo hanno importi eccedentari che non è consigliabile lasciare sui conti senza fatturato.
Gli uomini d'affari abili non lasceranno che il loro reddito vada inutile. In questo caso, la soluzione migliore è dare un contributo. Il tipo più comune di investimento in diversi paesi sono i depositi bancari - depositi.
Questo metodo di investimento è semplice e conveniente e offre ai cittadini l'opportunità di risparmiare e aumentare la quantità di denaro.
Devi capire cos'è un deposito. Vale la pena notare qui che un tale concetto è più voluminoso di un deposito, che è considerato solo uno dei tipi di depositi.
Un deposito è denaro che viene trasferito a un istituto bancario per essere custodito a un certo interesse. Dopo qualche tempo, i soldi verranno restituiti.
Il contributo può essere rappresentato non solo in importi monetari, ma anche da titoli, pagamenti, contributi, metalli preziosi, immobili.
Anche se non si hanno particolari conoscenze nel campo dell'economia e degli investimenti, non è così difficile tenere traccia degli affari di mercato per avere un'idea dei fattori che influenzano la situazione finanziaria nel distretto territoriale.
Un deposito a termine è chiamato deposito in una banca, in base al quale sono stabiliti determinati periodi di conservazione. Possono durare mesi o anni.
Tali depositi sono rappresentati da un determinato importo, che verrà successivamente restituito ai depositanti con gli interessi. Se non puoi rifornire o prelevare parzialmente denaro.
In caso di ritiro anticipato dell'importo, il depositante pagherà una sanzione ovvero, secondo i termini dell'accordo, gli interessi saranno ridotti al minimo.
Grazie ai depositi a termine, le banche possono pianificare l'uso del denaro nel loro fatturato. È per questo motivo che il tasso di interesse è più alto rispetto a un deposito a risparmio.
Tale conto inoltre non richiede costi di manutenzione significativi, che si rifletteranno nelle commissioni dei depositanti. Tipi di deposito a termine:
Differiscono in quanto il primo viene rifornito regolarmente e il secondo non può essere rifornito.
Più di un deposito a termine:
| Quando si fa un affare | Vengono redatti i documenti necessari, grazie ai quali le condizioni del deposito a termine e l'interazione dell'istituto bancario e del depositante si riflettono per iscritto |
| Se c'è un tale desiderio | Puoi accumulare un deposito fino a un prezzo specifico e un periodo specifico |
| Tutte le banche stabili | Avere filiali in diversi distretti territoriali |
| Il denaro nei conti di deposito ha poca liquidità | Poiché è impossibile utilizzarli fino alla fine del periodo specificato. Ma i depositi a termine differiscono in quanto fissano una buona percentuale |
| I prestiti possono essere ottenuti sotto il deposito | A proposito, non solo gli imprenditori, ma anche le persone hanno il diritto di contrarre un prestito. |
Il prestito in questo caso avrà i seguenti vantaggi:
Lo svantaggio di un deposito è che un istituto bancario non è in grado di fornire una crescita stabile del capitale dei propri clienti. Anche in caso di deposito a termine per un lungo periodo, non sarà possibile prelevare il denaro prima della data stabilita.
Se vuoi aprire un deposito in un istituto bancario, dovresti prima studiare le normative legali:
Ci sono diversi punti che influenzano la formazione del deposito:
Le caratteristiche dei depositi vincolati sono i seguenti fattori. Ci può essere un deposito a termine stesso e un deposito a termine con notifiche.
Nel primo caso, i fondi vengono trasferiti alla piena disposizione dell'organizzazione bancaria secondo i termini e le condizioni del contratto. Al termine dell'azione, può essere ritirato dai proprietari in qualsiasi momento.
L'importo della remunerazione dipenderà dalla tempistica, dall'importo dei depositi, dall'adempimento delle condizioni. Maggiore è l'importo e la durata del deposito, maggiore sarà la ricompensa.
Spesso vengono emessi depositi a termine per 1, 3, 6, 9, 12 mesi. Anche se può essere impostato un periodo diverso. In questo modo la banca può gestire i suoi indicatori di liquidità.
L'acconto con preavvisi di prelievo dei fondi comporta la comunicazione alla banca nei tempi previsti contrattualmente. Tenendo conto del termine di preavviso, viene fissato anche il tasso di interesse.
Gli importi dei depositi vincolati devono essere rotondi e invariati per tutta la durata del contratto. Un deposito a termine non può essere utilizzato per effettuare un pagamento corrente.
Se si desidera modificare l'importo, è necessario rescindere il contratto, prelevare fondi e stipulare un nuovo contratto. Ma se prendi i soldi prima del previsto, puoi rimanere senza interessi.
In tali situazioni, l'interesse è ridotto al livello che è rilevante per un deposito a vista. Un deposito a termine non può essere utilizzato per i regolamenti; viene effettuato un lento turnover dei fondi.
Tenendo conto dei termini degli investimenti:
Valuta inclusa:
I contratti di deposito danno il diritto alla banca di gestire la somma di denaro attratta, il metallo. Per un depositante, tale accordo può certificare il diritto a ricevere fondi su un deposito con interessi maturati puntualmente.
Ciascuna parte ha i diritti e gli obblighi di rispettare i termini delle transazioni. Oggetto del contratto sono le condizioni che caratterizzano i servizi forniti dall'istituto bancario al cliente nell'attuazione dell'operazione di deposito.
Il contratto deve essere redatto in 2 copie. Un campione viene redatto per la banca, l'altro viene consegnato al depositante. Un dipendente di un istituto bancario deve registrare i contratti in quelli appositi.
Rifletti il numero del documento, la data e il numero di conti di deposito. I depositi bancari a termine devono essere formalizzati da un accordo, la cui forma è sviluppata dalle banche stesse, ed è di natura tipica per un certo tipo di deposito.
Il contratto riflette ciascuna parte, le regole secondo le quali le controversie saranno risolte. Ogni controversia viene risolta in tribunale. Il contratto deve essere firmato da entrambe le parti.
È obbligatorio apporre il sigillo della banca. Se il termine del contratto scade e le parti non desiderano risolvere il rapporto, il termine del documento sarà prorogato per lo stesso periodo e alle stesse condizioni di prima.
Una posizione intermedia tra un deposito vincolato e un deposito a vista è un deposito a risparmio. Con tale deposito, la persona riceve un certificato che ha un deposito (libretti di risparmio).
Un deposito a risparmio viene utilizzato per accumulare e investire denaro. L'importo di denaro su un conto destinato a effettuare pagamenti o investito per un periodo specifico non è considerato un deposito di risparmio.
Il risparmio è un deposito quando i fondi vengono accumulati o salvati. Allo stesso tempo, c'è un incoraggiamento alla frugalità, all'elevata redditività (ma inferiore rispetto a un deposito a tempo determinato).
Un deposito a termine può essere:
Una caratteristica distintiva di un deposito a risparmio è la motivazione dei premi. Arrivano senza notifica del prelievo di denaro, con periodi di notifica contrattuali.
Nella Federazione Russa, tali conti possono essere aperti solo da un individuo. Per un deposito a termine, viene stabilito un periodo o un periodo fisso durante il quale i depositi non possono essere prelevati.
Ogni banca e società di credito ha una propria politica di deposito. Implica l'attuazione dei compiti, stabilisce le forme e il contenuto dell'attività dell'istituto bancario, che è finalizzata alla pianificazione e alla configurazione delle risorse dell'istituto.
L'obiettivo della politica è aumentare il volume della base di risorse a un costo minimo e mantenendo uno specifico indicatore di liquidità. Ciò tiene conto dei rischi in ogni manifestazione.
La banca è considerata una politica di deposito, che è associata all'attrazione di denaro da diversi clienti e alla creazione di una certa combinazione di tipi di depositi che vengono attratti.
Il problema della politica dei depositi è la mancanza di chiarezza sul fatto che valga la pena attrarre una risorsa stabile, ma costosa, o una risorsa economica, ma non stabile.
Il grado e il tipo del deposito attratto dipendono dall'ubicazione della banca, il che influisce anche sulla politica dell'istituto.
Fattore d'influenza e campo di attività, la politica dei depositi è formata tenendo conto della concorrenza esistente tra le organizzazioni bancarie.
Tener conto di:
Un investimento in deposito per un cittadino può essere diverso:
Per gli individui, un deposito è un modo conveniente per guadagnare denaro. Ma in questo caso, vale non solo scegliere la banca giusta, ma anche interessarsi alla procedura, fornendo libretti di risparmio per l'apposizione dell'importo degli interessi.
Il libretto di risparmio è la prova più importante che è stato stipulato un contratto con le banche. Riflette tutti gli importi ricevuti e gli interessi maturati.
Questo tipo di deposito implica la possibilità di libera disposizione di denaro sui conti. Ma poi il tasso sarà molto basso. Il vantaggio è che puoi prelevare denaro in qualsiasi momento.
Un deposito a vista è l'importo:
Ciascun deposito a vista può essere aperto in contanti o non in contanti. Su di esso può essere effettuato un contributo aggiuntivo e un pagamento parziale. Tali depositi sono utilizzati per il regolamento corrente.
I depositanti sono persone che necessitano di denaro in forma liquida. Anche con l'uso costante dei fondi, c'è un saldo inutilizzato per un certo periodo.
Sfumature di un deposito a vista:
Sebbene vi sia una sensibile mobilità di denaro che si trova su un conto a vista, vi è la garanzia che verrà determinato un saldo minimo. Questo saldo può essere utilizzato per prestare risorse, che porta un reddito stabile.
Una parte enorme delle risorse che vengono attratte da un deposito a vista viene utilizzata per garantire il livello di liquidità dell'azienda.
La formazione di una riserva viene effettuata utilizzando il saldo del conto in un istituto bancario. I conti deposito a vista possono essere del seguente tipo:
I dipendenti dell'ente tengono conto di diverse categorie di individui, e quindi offrono depositi diversi quando vi è una maturazione di interessi agevolati.
Si precisa che nella prassi domestica vengono addebitati sia gli interessi semplici che quelli composti. Puoi saperne di più su questo presso la banca selezionata. E, naturalmente, le informazioni dettagliate sono contenute nei regolamenti.
Alessandro Kaptsov
Tempo di lettura: 16 minuti
AA
I depositi vincolati rappresentano il trasferimento di una certa somma di denaro da depositare in banca. L'interesse pagato ai depositanti dipende direttamente dall'importo di tale importo e dal tempo per il quale viene collocato.
L'importo minimo del deposito, così come i termini minimo/massimo, sono determinati dalla banca. Naturalmente, più è grande e più lunga è la durata, maggiore è la percentuale. Il termine di tale deposito nell'ambito di un contratto di deposito bancario varia da 1 mese a 5 anni, ma più spesso non supera i 3 anni. Se i fondi vengono prelevati dal cliente prima del termine specificato nell'accordo, gli interessi sul deposito vengono spesso pagati al tasso di deposito standard, su richiesta.
Importo minimo standard per l'acconto nella maggior parte delle banche parte da 1000 rubli, in dollari ed euro - da 100. Il deposito può essere effettuato in una qualsiasi delle valute di cui sopra o nella loro combinazione. Per quanto riguarda le unità monetarie di altri stati, solo poche banche russe offrono la possibilità di tale deposito. Allo stesso tempo, di tutte le opzioni, un deposito in rubli è il più redditizio.
Per effettuare un deposito vincolato, il cliente avrà bisogno di documenti di identità, che indichino il luogo di registrazione, nome completo, foto. È preferibile un passaporto di un cittadino della Federazione Russa, ma se le condizioni di cui sopra sono soddisfatte, questo non è obbligatorio. In qualsiasi divisione regionale o filiale della banca, puoi scegliere il tipo di deposito più adatto e firmare un accordo sulla sua apertura. Quindi non resta che depositare l'importo concordato sul proprio conto di risparmio in qualsiasi modo conveniente, ad esempio tramite bancomat, cassiere o tramite bonifico bancario. Se lo desidera, il depositante può lasciare in eredità il suo deposito.
Alcuni tipi di depositi a termine sono particolarmente popolari tra gli individui:
1. «
Salva »
Gli interessi sull'importo del capitale vengono accumulati ogni mese, non sono previsti prelievi parziali di fondi dal conto, nonché il loro rifornimento. Puoi depositare denaro su un deposito per un periodo da 1 mese a 3 anni. Il tasso di interesse è di circa il 7,75%.
2. «
Riempire »
Un deposito con un nome funzionalmente parlando consente di ricostituire un conto in tre valute diverse con un aumento del tasso di interesse all'aumentare della base dell'importo. Il vantaggio del deposito è che gli interessi maturati non vengono persi quando il denaro viene prelevato. L'importo minimo per l'apertura di un conto è di 1000 rubli, 100 euro o dollari USA. Il tasso di interesse all'apertura di un conto in rubli può raggiungere il 7,29%.
3. "Guida" (modalità online)
Questo programma di deposito ti consente di gestire le tue finanze in modo più flessibile. È possibile ricostituire il deposito, prelevare mensilmente gli interessi e parte dell'importo del capitale. Il contributo minimo è di 30.000 rubli, 1.000 euro o dollari USA. Il tasso di interesse è del 7,28% per un deposito di rubli, del 2,01% per un dollaro e un euro.
4. "Dare vita"
Il contratto di deposito è concluso per un anno e non prevede il ritiro e il reintegro del deposito. Gli interessi sono calcolati trimestralmente. Si differenzia dal resto trasferendo lo 0,3% annuo a un fondo di beneficenza per bambini, che porta il nome di questo deposito. Calcolato solo in rubli. 
5. "Multivaluta"
Questo tipo di deposito Sberbank, che si apre per 1-2 anni, è conveniente per coloro che desiderano ricevere entrate da diverse valute: rubli, dollari, euro. A causa dei termini specifici dell'accordo, i depositanti possono trasferire denaro a un'opzione conveniente per se stessi (all'interno di queste tre valute) in qualsiasi momento, indipendentemente dal tasso di cambio. Puoi aprire questo deposito con 5 euro, 5 dollari e anche 5 rubli. Il conto può essere ricaricato. In caso di rifornimento non in contanti, l'importo non è limitato e, in caso di contanti, deve essere di almeno 100 euro, $ 100 o 5000 rubli.
6. "Internazionale"
La durata del deposito va da 1 mese a 3 anni. Può essere aperto in franchi svizzeri, sterline inglesi, yen giapponesi. Grazie a questo prodotto, i depositanti hanno l'opportunità di guadagnare dalle variazioni del tasso di cambio. Il tasso di interesse è calcolato alla fine del periodo contrattuale - 0,01% annuo, è prevista la proroga automatica.
I depositi di pensione a termine vengono aperti solo su presentazione di documenti che confermano lo stato pensionistico di una persona, sia per età che per disabilità. Viene utilizzata solo la valuta nazionale (rublo).
1. Cauzione pensione plus- 3,50% annuo con ritiro interessi trimestrale. Se il depositante li lascia per l'accumulo, la percentuale è del 3,67%. Il periodo di collocamento è di 3 anni, con possibilità di reintegro. La prima rata è minima, ma non limitata, così come gli importi delle ricariche.
Prevede la maturazione degli interessi mensilmente. Il loro importo dipende direttamente dalla durata del contratto concluso. Quindi, con un termine di deposito di 3-6 mesi, la banca fornisce il 6,5% annuo; da 6 a 12 mesi già 8,5% e da uno a due anni - 10%. Un deposito a lungo termine per 2-3 anni ti consente di ottenere rispettivamente l'11 e l'11,25%.
3. Restituzione della pensione consente di effettuare contributi aggiuntivi. L'importo minimo per depositare contanti su un conto è di 300 rubli. Non ci sono limiti per i bonifici. La durata del deposito varia da 3 mesi a 3 anni. Con un termine di deposito di 6 mesi, il cliente riceve il 6% annuo, da sei mesi a un anno - 8%, da uno a due anni - 9,5%, oltre 2 anni - 10%.
Uno dei programmi bancari di deposito più convenienti è il deposito a termine online, che non richiede la visita di un istituto finanziario per essere aperto. Il contratto è redatto su Internet e certificato da una firma elettronica digitale. C'è, tuttavia, qualche limitazione all'apertura di depositi online: il depositante deve essere un vero cliente di Sberbank. Il deposito viene aperto su una carta di plastica, il conto può essere gestito facilmente e rapidamente tramite il sistema di Internet banking o ATM.
In senso stretto, un deposito è un investimento di fondi (banconote o altri oggetti di valore) in un istituto finanziario per un certo periodo di tempo al fine di realizzare un profitto.
Il rapporto giuridico tra l'organizzazione che accetta i fondi per lo stoccaggio e il depositante è regolato dal contratto di deposito, che indica il periodo di investimento, l'importo, la percentuale di reddito, i diritti e gli obblighi delle parti e molto altro.
Cari lettori! L'articolo parla di modi tipici per risolvere problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvi esattamente il tuo problema- contattare un consulente:
SI ACCETTANO ISCRIZIONI E CHIAMATE 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e SENZA GIORNI.
È veloce e È LIBERO!
I depositi possono essere classificati secondo vari criteri. Aiuta a mantenere dati statistici, analizzare le attività delle organizzazioni finanziarie, prendere decisioni strategiche, informare i potenziali clienti.
Recentemente, la pratica dell'investimento parla dell'emergere di investimenti sempre più diversificati, che non possono essere attribuiti ai gruppi tradizionalmente accettati che caratterizzano le operazioni di deposito.
Se prima la Russia e i paesi della CSI offrivano ai cittadini di effettuare investimenti in istituti di risparmio, che erano trust, banche statali e altre organizzazioni, oggi le banche commerciali sono venute alla ribalta.
Con lo sviluppo del settore bancario, l'emergere di nuovi prodotti e la capacità di effettuare investimenti non solo in valute nazionali, ma anche in altre valute, i cittadini hanno iniziato sempre più ad affidare il risparmio a istituzioni finanziarie grandi e piccole. Ciò ha permesso non solo di ricevere entrate, ma di risparmiare denaro dall'inflazione.
È consuetudine suddividere le offerte di deposito:
| Con il termine di investimento |
|
| Se possibile, ricostituire il deposito durante l'intero periodo |
|
| In base alla disponibilità delle condizioni in caso di prelievo di fondi, i depositi sono suddivisi in: |
Solitamente sui depositi a vista viene offerto un tasso di interesse basso, infatti un contratto di deposito può essere definito un accordo per lo stoccaggio di fondi senza canone di locazione. Il vantaggio principale è un piccolo movimento sul conto e la possibilità di prelevare denaro in qualsiasi momento. Un deposito a termine è il più redditizio e consente al depositante di ricevere gli interessi più elevati, ma di solito non è possibile prelevare fondi durante il periodo di validità. Se il depositante decide di rescindere il contratto prima del previsto, la banca ricalcolerà gli interessi a lui al tasso di domanda. Quando, in base ai termini dell'accordo, è consentito prelevare denaro, cioè restrizioni sotto forma di un saldo minimo, di solito è uguale al pagamento iniziale. |
| Sul fornire all'investitore la capitalizzazione degli interessi |
|
Quando si apre un deposito, un cittadino dovrebbe stare attento, è meglio associarsi a un grande istituto finanziario che si è affermato nel mercato dei servizi bancari.
Quando si familiarizza con le offerte di diverse istituzioni, il depositante dovrebbe sapere quali tipi di depositi bancari gli verranno offerti:
| risparmio | Questo è il tipo standard di deposito bancario, che offre il minor numero di funzioni aggiuntive e la capitalizzazione degli interessi è rara. Uno di questi depositi può essere attribuito all'investimento di denaro in metalli preziosi o all'acquisto di un certificato monetario. |
| Cumulativo | Il suo scopo include il nome, quindi non vi è alcun prelievo anticipato di fondi, il depositante accumula un determinato importo, è consentito ricostituire il deposito. I depositi a risparmio sono spesso combinati con i prestiti bancari. |
| Fermoposta | Le offerte più economiche, in base alle quali i depositanti conservano i fondi fino a quando non vengono prelevati, e possono farlo in qualsiasi momento. Un tipico esempio di deposito è una carta, un assegno, un vecchio conto di risparmio che hai precedentemente aperto. I tassi di interesse per tali offerte sono molto bassi. |
Un potenziale investitore può scegliere per se stesso qualsiasi tipo di deposito, l'importante è che i risparmi non siano un peso morto, ma realizzino un profitto.
Di solito, tali depositi sono accettati per un periodo da 1 mese a 3 anni, hanno i tassi di interesse più alti, possono anche essere suddivisi in diversi tipi:
I depositi possono essere effettuati da privati e aziende. Se il deposito è effettuato da un cittadino comune, diventa l'oggetto della protezione del sistema di assicurazione dei depositi che opera sul territorio della Russia.
Un individuo è tenuto a versare su un deposito un importo non superiore a 1,4 milioni di rubli in modo che lo Stato possa garantire di pagarlo in caso di insolvenza bancaria. Un'entità legale può anche collocare fondi gratuiti che temporaneamente non sono coinvolti nel lavoro dell'impresa.
Sulla base dell'accordo, la banca può vietare il prelievo di denaro prima del previsto, la società non sarà in grado di farlo anche in caso di difficoltà finanziarie. I depositi delle persone giuridiche non sono protetti dai CER.
I depositi specializzati sono offerti a pensionati, studenti e altre categorie di cittadini. Tra le offerte di deposito, si possono trovare depositi effettuati sui bambini fino al raggiungimento di una certa età.
Sono caratterizzati da alti tassi di interesse, condizioni flessibili per l'immissione di fondi, nonché la possibilità di dare un contributo a condizioni promozionali durante il periodo delle promozioni.
Quanto sono redditizi i depositi nella Banca baltica - rispondono gli esperti. Leggi dentro.
Per lo scopo previsto, il flusso di fondi sul deposito può essere:
Inoltre, il depositante ha la possibilità di immagazzinare fondi in varie valute. I russi di solito scelgono quello nazionale e i due principali: euro e dollari USA, altri sono presentati sul mercato dei servizi bancari come opzioni alternative, ma possono essere utilizzati dai depositanti con grandi finanze.
Secondo i termini di collocamento del risparmio, i depositi possono essere:
| A breve termine |
|
| Lungo termine | I depositi sono considerati quando i risparmi sono collocati per un periodo da 3-6 mesi a 1-3 anni... Ma di recente, quando l'inflazione è abbastanza alta, per collocare fondi per un periodo di più 1 anno Non consigliato. |
| Urgente | Possono esserci depositi con una scadenza specifica quando i fondi per il collocamento sono ricevuti da altri istituti bancari. Il periodo è di solito 3-9 mesi. |
| Fermoposta | Quando il contratto non ha una data di scadenza, ci sono restrizioni sul numero e sul volume delle transazioni. |
Ad esempio, un deposito chiamato Manage from Sberbank può essere scelto dal cliente come investimento a breve termine per un minimo di 3 mesi o investimento a lungo termine 3 anni... Inoltre, può essere reintegrato e parzialmente prelevato l'importo del deposito.
I nuovi prodotti bancari apparsi di recente sul mercato includono i depositi di investimento. Oltre al fatto che si offrono di trattenere il denaro, i risparmi del depositante come quota sono collocati in un fondo di investimento, che è un partner dell'istituto di credito.
Il profitto finale di un tale investimento è molto più alto rispetto alle offerte convenzionali. Un tale investimento può essere un'ottima soluzione per le persone che vogliono avere un reddito passivo e diventare gradualmente investitori indipendenti.
I fondi del cliente sono assicurati, quindi verranno restituiti al verificarsi di un evento assicurato. Il cliente ha la libertà di scegliere tra le proposte di investimento, ma non può farlo per un periodo superiore a sei mesi, stabilito contrattualmente.
Quali sono gli altri tipi di depositi con investimenti per i depositanti? Ad esempio, indice, quando la banca offre a un potenziale depositante di aprire un deposito a termine su 3-12 mesi.
La maggior parte dei risparmi del depositante sarà investita dalla banca in una delle risorse affidabili che portano reddito elevato, il più delle volte obbligazioni.
Non è possibile prelevare parzialmente denaro da tale deposito. Anche il deposito è assicurato. La percentuale di reddito sul deposito, solitamente variabile, perché legata a un indice specifico.
Un deposito di investimento può essere strutturale, quando al conto corrente bancario abituale del depositante, che genera reddito, si unisce l'opportunità di riceverne uno aggiuntivo, a seconda delle variazioni dei prezzi di attività altamente liquide.
Anche il tasso di interesse sul deposito strutturato sarà variabile, dipende dai prezzi degli asset, che sono metalli preziosi, petrolio, indice Dow Jones, azioni e altro. Un deposito strutturato può essere chiamato sia indice che deposito di investimento.
Un altro tipo di depositi di investimento è un deposito in titoli, è offerto da varie società di investimento per un massimo di sei mesi sotto 5% ... Investire in un tale deposito può essere definito l'impresa più priva di rischi.
Se i depositi a termine possono essere più definiti cumulativi, quando il depositante non ha l'opportunità di prelevare fondi durante la durata dell'accordo, i depositi a vista consentono:
Se necessario, il depositante può ritirare il deposito in qualsiasi momento in contanti o tramite bonifico bancario. Gli interessi maturati vengono raccolti in un conto separato se è semplice.
Data la situazione in cui il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento, la banca non fornisce tassi elevati per tali depositi, ma spesso offre la capitalizzazione del reddito. In questo caso, nonostante la piccola tariffa, per 1-3 mesi puoi ottenere le stesse entrate di un deposito a termine per sei mesi.
I programmi di deposito differiscono in diversi criteri, il che rende diversificato il numero di offerte sul mercato.
Pertanto, esiste una classificazione delle offerte di deposito per:
Tutte le questioni vengono risolte tra la banca e il depositante nei termini previsti dall'accordo. Il documento, secondo la legislazione della Federazione Russa, è considerato pubblico, quindi nessuna banca può rifiutare a un cliente di accettare risparmi. Inoltre, la banca non ha il diritto di dare la preferenza ad alcuni depositanti, che, ad esempio, potrebbero essere suoi clienti o dipendenti per lungo tempo.
Per aumentare i propri risparmi, le persone utilizzano diversi metodi di investimento. I depositi bancari sono una delle opzioni più semplici e convenienti per realizzare un profitto. Come scegliere il giusto prodotto di deposito e non calcolare male quali documenti devono essere preparati e quando la banca è obbligata a trasferire gli interessi - tutto questo dovrebbe essere studiato a fondo.
Cos'è il deposito bancario?
Se parliamo della definizione di cosa sia un deposito, allora si tratta di finanze trasferite a un istituto di credito (statale o commerciale) per un periodo specificato al fine di generare reddito. Per questo, viene aperto un conto di deposito, dove sono immagazzinati i fondi e lì vengono trasferiti gli interessi maturati.
Come strumento di risparmio, l'investimento aiuta a realizzare un profitto. Secondo l'accordo, il depositante dà denaro alla banca per un periodo specificato. Le istituzioni finanziarie sono anche interessate ad attrarre fondi da persone giuridiche e cittadini comuni, poiché successivamente conducono transazioni finanziarie con fondi presi in prestito, indirizzando i prestiti a emettere prestiti a un tasso di interesse più elevato. La differenza tra gli interessi pagati e ricevuti è il profitto della banca. È così che le banche, essendo una sorta di intermediario tra mutuatari e investitori, guadagnano denaro.
In cosa differisce un deposito da un deposito?
Alcune persone pensano che il deposito e il deposito non differiscano l'uno dall'altro. Questa affermazione può essere considerata vera, poiché alcuni istituti bancari non condividono questo concetto. Tuttavia, devi sapere in che modo un deposito differisce da un deposito bancario. Deposito: fondi trasferiti alla banca per la custodia e il cui scopo è il profitto. Un deposito è denaro e altri beni (titoli, metalli preziosi, azioni, obbligazioni, ecc.). Ecco cosa significa la parola deposito e come si differenzia da un deposito.
Tipi di depositi bancari
Ci sono diversi segni speciali con cui è possibile dividere i depositi. Di seguito le principali gradazioni che si trovano nel campo:
sotto forma di recesso
- urgente;
- condizionale;
- fermoposta.
sotto forma di circolazione monetaria
- denaro contante;
- non in contanti.
per valuta di posizionamento
- in nazionale;
- in uno straniero;
- multivaluta.
dal proprietario
- portatore;
- registrato.
per lo scopo previsto
- redditizio;
- garanzia.
a titolo di registrazione degli obblighi
- contrattuale;
- con emissione di libretto di risparmio;
- con l'emissione di un buono di risparmio.
Deposito a vista
Questo tipo di offerta di deposito sarà ottimale se è necessario depositare denaro per sicurezza e non per generare reddito, poiché i fondi su di esso possono essere conservati per un periodo di tempo illimitato, possono essere lasciati in eredità e ritirati non appena necessario. I depositi a vista sono un conto bancario perpetuo che viene automaticamente rinnovato. Non ha restrizioni sul saldo e sull'importo del contributo.
L'unico inconveniente di tale proposta è la maturazione del profitto minimo, il cui valore non supera l'1,5%. Le persone che aprono tali depositi non mirano a ricevere fondi aggiuntivi, ma presentano denaro a un istituto finanziario per sicurezza. Tali conti possono essere aperti per il servizio di programmi di credito e in questo modo maturano interessi sui saldi del conto della carta bancaria.
Depositi bancari a termine
Se l'obiettivo è realizzare un profitto, vale la pena capire cos'è un deposito a termine. La differenza principale è che è aperto per un periodo specificato e durante questo periodo il depositante non ha il diritto di prelevare il denaro investito dal conto corrente. Se lo fa, l'interesse sui prodotti di deposito viene addebitato al tasso di "domanda". È vero, ai nostri tempi, alcuni istituti bancari attirano clienti con tassi di interesse più elevati in caso di prelievo anticipato di fondi.
La durata del conto di deposito influisce sui tassi di interesse: più lungo è il deposito, più alti sono i tassi. Puoi prelevare gli interessi su base mensile o capitalizzarli su un conto. Alla scadenza del termine, un deposito a breve termine può essere trasferito al tasso minimo o rinnovato automaticamente per un nuovo periodo - questo è prescritto nell'accordo. Per quanto riguarda il deposito di fondi, anche questo è prescritto negli obblighi contrattuali.
Vale la pena notare un nuovo prodotto: il deposito di investimento. Non può essere definito un deposito nel senso pieno della parola, poiché è una combinazione di un deposito a termine e un investimento in fondi comuni di investimento di proprietà di un istituto bancario. Il prodotto è una forma di investimento rischiosa, poiché il cliente può ricevere sia grandi profitti che subire perdite. Un altro tipo di strumento di investimento sono i prodotti di deposito subordinato, la cui durata non può essere inferiore a 5 anni. Il costo del servizio dei depositi subordinati è superiore alle offerte classiche.
Termini di deposito
Combattendo per ogni cliente, le istituzioni finanziarie offrono condizioni diverse per attirare denaro per un deposito. Tutti sono enunciati nel contratto e tra questi si possono distinguere i punti principali:
- tasso di interesse sul deposito corrente;
- importo minimo e massimo;
- termini e modalità di pagamento o capitalizzazione degli interessi;
- la possibilità di ricostituzione aggiuntiva del conto corrente;
- condizioni per la chiusura anticipata o il prolungamento.
Valuta di deposito
Allo stato attuale, la maggior parte delle istituzioni finanziarie offre di aprire un conto di deposito nelle unità monetarie di diversi paesi. I tassi di interesse dipendono dalla valuta in cui si trova il deposito. Di norma, i prodotti in valuta estera sono più economici dei rubli, ma si ritiene che in questo modo sia possibile assicurare denaro contro l'inflazione e le fluttuazioni valutarie. Puoi mettere su un conto di deposito fondi in una valuta o in più valute contemporaneamente (deposito multivaluta).
Tasso di interesse sui depositi
Le tariffe possono variare in un'ampia gamma. Non dovresti inseguire offerte troppo redditizie, poiché sono rischiose e l'assicurazione pagata in caso di fallimento coprirà solo un importo non superiore a 1.400.000 rubli. Secondo le istruzioni della Banca centrale della Federazione Russa, gli interessi sui fondi depositati vengono addebitati giornalmente. Possono essere aggiunti al deposito stesso, partecipando a un'ulteriore capitalizzazione, o pagati separatamente in un determinato periodo di tempo. Quando si sceglie un deposito "su richiesta", il tasso di interesse sul deposito è fissato al livello minimo.
Come vengono calcolati gli interessi sui depositi
A seconda del tipo di deposito e degli obiettivi perseguiti, differisce anche la maturazione degli interessi sul deposito. Può avvenire con o senza capitalizzazione ed essere versata o aggiunta alle immobilizzazioni:
- in un determinato periodo di tempo (decennio, mese, trimestre, ecc.);
- al termine del periodo di collocamento.
Termine di deposito di un deposito
Tutte le offerte di deposito possono essere suddivise condizionatamente in illimitate e urgenti. Nella prima opzione, la durata del deposito non è fissata (depositi "su richiesta"). I depositi vincolati implicano la conclusione di un accordo per un certo periodo di tempo. Può essere impostato in qualsiasi intervallo di tempo: giorni, mesi, anni. Tali contributi possono essere suddivisi in:
- a breve termine (fino a 12 mesi);
- medio termine (12-36 mesi);
- a lungo termine (da 36 mesi).
Vale la pena notare che il consumatore può prendere i soldi di cui ha bisogno in qualsiasi momento, ma poi perde interesse. Alcune banche offrono ai clienti di determinare personalmente il periodo per il quale si sentono a proprio agio nel collocare fondi. Questo è il cosiddetto termine individuale del deposito. È un bene perché il consumatore sceglie il momento in cui ha bisogno di denaro e ne ricava un profitto.
È possibile ricostituire il deposito?
Assegna un deposito con possibilità di rifornimento e senza. Tra quelli riforniti c'è il già noto "deposito a vista". I contributi sono consentiti indipendentemente dall'orario. Per quanto riguarda i depositi vincolati, si suddividono in:
- risparmio. Creato per risparmiare denaro e non implica contributi aggiuntivi.
- cumulativo. Progettato per essere in grado di raccogliere fondi per un grande acquisto. Possono essere reintegrati di qualsiasi importo (alcune banche possono fissare dei limiti) e vengono addebitati gli interessi sull'importo totale. Di norma, tali proposte vengono attuate nell'ambito di programmi complessi (ad esempio, per risparmiare per la costruzione di un appartamento, ecc.), Tuttavia, tali depositi hanno una percentuale inferiore rispetto ai depositi a risparmio, poiché la banca non può sapere quale importo sarà sul conto alla fine e quindi non si assume rischi addebitando un tasso di interesse elevato.
Le banche offrono depositi di reintegro con possibilità di prelievo parziale, ma in tali prodotti l'importo del saldo minimo è chiaramente stabilito nell'accordo. Il cliente può prelevare ripetutamente parte dei fondi e ricostituire il conto, ma l'importo di base deve essere costante. I tassi di interesse per tali offerte sono inferiori, ma non influiscono in alcun modo sulla possibilità di prelevare o finanziare un conto.
Quale deposito scegliere
In molti si chiedono come scegliere un bonifico bancario per non fare calcoli errati. In questo caso, tutto dipende da quale obiettivo perseguire. Se hai solo bisogno di mantenere i risparmi accumulati, allora devi scegliere un prodotto "on demand". Se vuoi aumentare i fondi raccolti, la lettura dovrebbe essere data ai depositi a risparmio. Coloro che desiderano accumulare un determinato importo dovrebbero scegliere prodotti di deposito cumulativo.
Non dovresti inseguire grandi entrate, poiché questo è irto di rischi, ma concentrati sulla liquidità del deposito. È meglio dare la preferenza alle banche con una reputazione ed esperienza nel mercato (Sberbank, VTB, ecc.). Un fattore importante sarà la disponibilità di informazioni sui depositi, la corrispondenza del tasso di interesse agli indicatori del tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa.
Come aprire un deposito
Va notato che l'apertura dei depositi non richiede molto tempo. Questo richiede:
- decidere su un prodotto di deposito;
- recarsi presso uno sportello bancario (alcuni istituti offrono di svolgere la procedura online o tramite un infokiosk);
- fornire il pacchetto di documenti richiesto e compilare una domanda;
- firmare un accordo.
Domanda di apertura di un conto di deposito
Prima di depositare fondi sul deposito, al cliente viene offerto di compilare una domanda per l'apertura di un deposito. Ogni banca ha il diritto di sviluppare autonomamente la forma di questo documento, ma in generale contiene le informazioni minime richieste sul cliente. La domanda è firmata dal depositante da un lato, dalla persona autorizzata della banca dall'altro e certificata dal sigillo.
Documenti per l'apertura di un deposito
Un istituto finanziario può avere requisiti diversi per i depositanti. Gli individui devono solo presentare un passaporto o altra carta d'identità (carta d'identità militare, permesso di soggiorno, carta di pensione, ecc.). Le persone giuridiche e i singoli imprenditori presentano altri documenti per l'apertura di un conto di deposito, il cui elenco dovrebbe essere chiarito con un istituto finanziario.
Contratto di apertura conto deposito
Inserendo denaro allo scopo di realizzare un profitto, il cliente conclude un accordo con un istituto bancario per l'apertura di un deposito, che indica:
- soggetto del contratto;
- responsabilità di un istituto finanziario;
- i diritti e gli obblighi del depositante;
- come verranno risolte le questioni controverse;
- la possibilità di risoluzione anticipata.
L'accordo definisce il rapporto tra le parti. Possono essere indicate opzioni per la possibilità di abbassare/aumentare il tasso di interesse, effettuare contributi aggiuntivi, la procedura per il pagamento degli utili, e così via. Se il contratto è concluso a favore di un terzo (parente, amico, organizzazione, ecc.), allora nel documento devono essere registrati i dati del beneficiario del contributo. Vale la pena fornire tutte le sfumature e indicarle nel contratto, poiché sarà il documento principale se devi trattare con il tribunale in caso di situazioni discutibili.
Come chiudere un deposito bancario
Dopo che il tempo per l'immissione dei fondi è scaduto, è necessario chiudere il deposito. Per fare ciò, il cliente deve presentarsi in reparto con un accordo e un documento di identità il giorno della chiusura della caparra o il successivo. Se il contratto prevede la proroga automatica e il depositante ne è soddisfatto, è possibile non visitare l'istituto bancario. Altrimenti, se il cliente non si presenta per i soldi, la banca trasferisce questo deposito nella categoria "on demand".
Chiusura anticipata del deposito
Ogni cliente ha il diritto di chiudere il deposito prima del previsto. Riceverà l'intero importo dei fondi depositati e del profitto, secondo l'accordo. Per farlo è necessario recarsi di persona in banca, portando con sé una convenzione e un documento di identità. Dovrai scrivere una domanda per il prelievo anticipato di denaro, dopodiché l'istituto bancario è obbligato a restituire i fondi per intero, oltre al profitto di affidamento per il momento in cui il denaro viene depositato sul conto.
Video: Bonifico bancario
In questo materiale:
Quando hai finanze libere (per l'acquisto di un'auto/appartamento, pensione...) che non verranno utilizzate nei prossimi mesi/anni, puoi renderle redditizie. Il denaro può funzionare per te se lo usi saggiamente e non "lo metti sotto il cuscino". Esiste una cosa come i depositi a termine , creato appositamente per situazioni in cui hai una quantità abbastanza grande che avrai nel prossimo futuro (fino a 5 anni). Diamo un'occhiata a questo concetto.
Un deposito a termine è denaro depositato in banca a interesse per un certo periodo, che è indicato nell'accordo. Per i depositi a termine, di solito non è consentito prelevare denaro in tutto o in parte prima del periodo precedentemente concordato. In caso di prelievo anticipato di fondi, di solito viene inflitta una sanzione al cliente e questi perde tutti gli interessi maturati.
Quali sono i termini di collocamento?
Quantità minima
Determinato da ciascun istituto finanziario in modo indipendente (dipende da alcuni fattori). Il più delle volte da 1000 rubli. o da $ 100 e. (dollaro / euro, altri tipi di valute sono praticati abbastanza raramente).
Valuta
Possono essere emessi nella valuta più conveniente per il cliente, tuttavia, in pratica, i depositi in rubli sono più redditizi.
Termine
Il denaro può essere depositato su un conto bancario per un massimo di 2-3 anni (meno spesso - 5 anni), il periodo minimo è di 1 mese. Più lungo è il periodo di conservazione, più redditizio è trovare fondi sul conto bancario (più alto è il tasso di interesse);
Termini aggiuntivi
I depositi vincolati possono essere effettuati utilizzando condizioni aggiuntive:
- Rifornimento- la possibilità di effettuare finanziamenti aggiuntivi in qualsiasi momento conveniente per il cliente. Saranno aggiunti all'importo principale, aumentandone la redditività. L'importo minimo del deposito è determinato dalla banca;
- maiuscole- maturazione degli interessi mensile/trimestrale, aumentando la redditività;
- Ritiro parziale possibile quando si specifica tale clausola nel contratto. Questa opzione è molto rara per un deposito a termine. In questo caso, la banca di solito fissa l'importo massimo che puoi prelevare e riduce il tasso di interesse per questa opportunità;
- Prolungamento- proroga del contratto in assenza del cliente, se non è apparso a prelevare i fondi in tempo. Questa procedura viene eseguita automaticamente. In caso di proroga, gli interessi sul deposito possono aumentare o diminuire. Fate attenzione a questo nel contratto.
Tengo a precisare che il concetto di "urgente" differisce dal concetto di "on demand", poiché quest'ultimo può essere collocato in banca per un periodo di un giorno o più, a discrezione del cliente, e i fondi può essere ritirato in qualsiasi momento, rispettivamente, la sua redditività è molto più bassa ...
Un deposito a termine è un'opportunità per ricevere un reddito passivo senza alcuno sforzo. Non vale la pena tenere i soldi a casa, metterli a interesse e realizzare un profitto. L'efficacia della loro conservazione conta - un fatto indiscutibile, dimostrato dalla pratica. La finanza dovrebbe funzionare!
Trova un deposito adatto utilizzando un semplice modulo di ricerca:
