Дают ли сейчас банки кредиты? Давали и будут давать. Банки прекратят существование, если перестанут давать кредиты. На этом банки строят свой бизнес. Что можно сказать о банковской системе в целом?
Наверное, необходимо заострить внимание на том, что абсолютно все банки коммерческие или стали таковыми, а это означает, что кредиты дорогие, процентные ставки на потребительские кредиты высокие. Кое – кто, наверное, думает, что в 2017 году кредиты будут привлекательными, процентные ставки расти не будут, но такая точка не имеет под собой никаких оснований. Процентные ставки расти будут, иначе банки просто не выживут в наше кризисное время.
Кредитные аналитики пришли к выводу, что выгодный кредит – кредит с небольшим количеством документов и низкими ставкам. В одном можно согласиться: банки идут на сокращение количества документов, упрощают процедуру получения кредита. Низких ставок не будет по той простой причине, что те ставки, которые уже прижились, очень высокие.
Процентные ставки будут расти, пока кредиты будут востребованными. И еще: таких диких процентных ставок нет ни в одной стране мира.
При определении сущности деятельности банка нельзя назвать справедливой. Что имеется ввиду? Банки принимают вклады, выдают кредиты за счет других вкладов, выполненных ранее; одним словом, это пирамида. Речь не об этом. Берут займы с начислением процентов, которые составляют прибыль вкладчика. Чтобы все понятно, задайте вопрос:
1. Под какие проценты вы делаете вложения?
2. Под какие проценты выдают кредиты? Разница между этим двумя измерениями и есть доход банка.
Все банки инвестируют капиталы. Не исключение бывший народный Сбербанк России. Какие деньги идут на инвестирование? Правильнее задать вопрос можно и так: чьи деньги идут на инвестирование? Не верится, что эти деньги - только чистая прибыль банка. По логике получается: если вы используете деньги своих вкладчиков, то и прибылями делитесь с ними. Как бы ни так!
Тема кредитов близка многим россиянам. Вся страна прочно просела на кредитах. Потребительские кредиты сейчас особенно востребованы. Требования к получателю кредита ужесточились, и произошло это по причине ухудшающейся экономической ситуации, приведшей к огромному количеству неплатежей.
Совет первый: не связывайтесь с заливами на карту. Потеряете деньги.
Совет второй: в Интернете множество объявлений, предлагающей помощь сотрудника банка. Не может сотрудник оказать помощь: решение о выдаче кредита решается специальной программой.
Совет третий: вам предлагают кредит по очень низкой процентной ставке. Это обман.
Совет четвертый: ничего не подписывайте у незнакомых вам людей.
Совет пятый: вам предлагают кредит под залог. Не подписывайте.
Конкуренция среди банков жесткая, но потребителю она приносит только пользу. Роста ставок вроде бы не обещают. Или ловко прячут проценты по кредитам в тело договора: многие знают о последних строчках в договорах, напечатанных мелким шрифтом, которые прочитать просто невозможным.
Чтобы правильно оформить договор, человек должен обладать довольно серьезной финансовой подготовкой.
Банки довольно успешно используют этот психологический настрой и протаскивают в договора другие вещи; например, страхование, которое должно быть добровольным. Сумма страховки по окончании договорных обязательств должна быть возвращена, но надеяться на это довольно наивное занятие. Тем не менее, по мнению аналитиков, кредитование физических лиц может увеличиться на 40%.
Какие кредиты предоставляют банки и дают ли банки кредиты в 2017 году. Предоставляют и дают.
Кредиты классифицирует по датам погашения и видам кредитов: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные. Виды: потребительские, на образование, ипотечные, неотложные.
Вы все же решили оформить заём. Вы прошли все этапы оформления. Вы думаете, что теперь вы полностью владеете информацией и полностью уверены в своем выборе банка (если вы его выбирали). И все же вернитесь еще раз к договору, найдите строку, в которой, банк заявляет о единоличном праве изменять условия договора. Поинтересуйтесь, что означает этот пункт двустороннего договора. Почему не прописаны случаи, ввиду которых условия могут поменяться. Потребуйте и вы записать, что и вы обратитесь в суд, если банк нарушит условия договора.
Самым сложным видом кредитования является ипотека (ипотечный кредит). Дают ли банки сейчас ипотечные кредиты 2017. Ипотечные кредиты не только выдаются, но и популярность этого вида кредита постоянно растет. Сложность этого кредита в очень большом количестве документов, согласий, подтверждений. Ипотечный кредит – кредит, который предполагает длительный срок выплаты и использование залога.
Наши читатели часто спрашивают, есть ли список банков, где любому клиенту дают кредит без отказа? Существуют ли в принципе такие организации? Именно об этом и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.
Сегодня в газетах и на различных досках объявлений можно увидеть десятки записей о том, что предлагается оформление кредита со 100%-ой гарантией одобрения. Но так ли это на самом деле, и кто предлагает такие займы?
Дело в том, что чаще всего под такими объявлениями маскируются кредитные брокеры , которые предлагают услуги помощи в получении займа. Иными словами, сами они повлиять ни на что не могут, они только оказывают консультационные услуги, помогают в составлении заявки, сборе документов и т.д.
Если кто-то из банков одобрит, вы получаете обещанный кредит, а они — процент с него. Если же все откажут, то вы все равно будете оплачивать услуги консультации, но при этом можете получить еще более испорченную КИ в том случае, если брокер оказался «черным», и просто занимался рассылкой онлайн-заявок с вашими данными в десятки банков, просто работая вслепую.
На самом деле, любой банк вправе отказать в предоставлении займа, даже без пояснения причин. Чаще всего основанием выступает:
Что из этого явилось причиной отрицательного решения в конкретном случае, сказать сложно, так как банки неохотно делятся такой информацией. Однако некоторые предлагают альтернативные условия кредитования, на которых готовы к сотрудничеству, хоть и не самые выгодные.
Как такового, списка банковских компаний , которые никогда не отвечают отказом, не существует. Но по отзывам самих заемщиков, мы составили небольшой список тех организаций, которые наиболее лояльно относятся к своим клиентам:
Обычно по займам, которые чаще одобряют, установлены высокие процентные ставки. Больше шансов получить займ в том банке, в котором вы уже брали ссуду и успешно расплатились с ней. Кредиторы также более лояльны к своим клиентам, имеющим счета, на которые они получают зарплату или пенсию, а также к своим вкладчикам.
Кроме того, для повышения ваших шансов на одобрение заявки следует заранее озаботиться теми гарантиями, которые вы готовы предложить. Это может быть полный пакет документов, включая справку о доходах и копию трудовой книжки, предоставление обеспечение в виде залога или привлечение поручителя .
Наличие вклада, зарплатной карточки, документов на владение недвижимостью или транспортом, готовность оформить страховку также благоприятно скажется на вашей платежеспособности. Все это значительно повысит вашу привлекательность в глазах специалиста.
Что делать в том случае, если банки отказывают в выдаче ссуды? В этом случае стоит обратить внимание на альтернативный вариант, есть организации, которые дают кредит без проблем, правда небольшой, но наш совет, лучше с ними не связываться, в данном случае мы говорим про микрофинансовые организации . Они наиболее лояльно относятся к заемщикам, не обращают внимание на просрочки и долги, а также не спрашивают справки с места работы.
Все, что вам нужно — это паспорт гражданина РФ и возраст от 21 года. Получить можно наличными в офисе выбранной компании, либо же переводом на карточку, для этого у вас должен быть в одной из банковской организаций открыт дебетовый счет с картой не ниже Классик (Моментум и Маэстро не подходят).
Подать заявку можно в одну из следующих МФО:
Если и такой вариант вам не подходит, вы можете поискать частного кредитора , который выдает займы из собственных средств. Как правило, требуется обеспечение в виде залога имущества, а также составление расписки. Найти их объявления можно в газете или на специальных онлайн-форумах.
Наверное, каждый, кто решал взять ссуду в банке, тревожно ожидал решения банка – дадут деньги или нет.
Вердикт финансовой организации на выдачу займа зависит от множества факторов, которые прямым или косвенным образом отражают состояние платежеспособности заемщика как сейчас, так и в будущем, во время предполагаемого выполнения договорных обязательств.
В этой статье мы рассмотрим только некоторые из них, которые так или иначе выступают доминантой в окончательном решении банка.
Платежеспособность потенциального клиента банка вычисляется как разница между его номинальным среднемесячным доходом и суммарной величиной расходов. Расходная часть жизнедеятельности человека состоит из оплаты питания, одежды, коммунальных издержек, медикаментов, развлечений.
Платежеспособность, по оценкам банка, считается удовлетворительной, если рассчитанный ежемесячный платеж по ссуде не будет превышать 60% чистого дохода клиента.
Вместе с тем, учитываются и постоянные затраты, которые человек оплачивает по имеющимся обязательствам, например, на оплату уже существующего займа в другом банке, алиментов, страховки, аренды и пр.. Разница между приходом и расходом оценивается банком и определяется, будет ли у клиента возможность оплачивать взятый заем.
Конечно, оставшаяся разница будет соизмеряться с размером запрашиваемой ссуды. Чем она больше, тем больший должен быть размер остатка бюджета клиента, т.е. чистого дохода.
Для снижения собственных рисков банк вынужден накладывать некоторые ограничения при выдаче займов, среди которых следующие:
Исходя из перечисленных показателей одним банк выдает ссуду, другим – нет, а третьим рискует выдать, но под повышенный процент.
Некоторые некрупные банки могут предоставлять экспресс-ссуды без требования справки о доходах. Больше 300 000 рублей , в этом случае, получить не удастся. Ставка же за пользование заемными деньгами банками устанавливается не менее, чем 25% годовых. Кроме того, банкиры требуют и второй документ в качестве дополнительной гарантии.
Это может быть водительское удостоверение или заграничный паспорт. В отдельных случаях могут ограничиться лишь страховкой или идентификационным свидетельством (ИНН). Наличие платежеспособных поручителей, подтверждающих свой доход справкой с места работы и другими документами, существенно ускоряет принятие положительного решения в выдаче ссуды безработному.
В случае невыплаты долга заемщиком – все обязательства по договору займа берет на себя поручитель.
Получить ссуду безработному можно и через сеть Интернет посредством онлайн-заявки. Для этого нужно заполнить только данные своего паспорта и ждать уведомления от специалиста банка. Рассчитывать можно только на небольшую сумму, до 50 000 рублей .
Лояльными к безработным гражданам РФ являются такие банки как:
А ? Если безработный имеет неофициальный доход, то оплачивать долг не представляет каких-либо трудностей. В ситуации, когда заемщик лишился работы и ему нечем оплачивать ссуду, прежде всего нужно обратиться в банк и заявить об этом.
Главное, не нужно скрываться – покажите банку, что вы искренне хотите выплатить долг, но у вас возникли временные трудности в связи с утратой работы. Совместно со специалистом банка можно найти компромиссное решение – оформить реструктуризацию или отсрочку по займу. Если же у вас ипотека, можно сдавать часть квадратных метров вашей квартиры и за вырученные деньги оплачивать долг.
В суде обязательно предъявите документ об отказе банка предоставить вам отсрочку или реструктуризацию – этим вы покажете, что у вас было желание оплатить ссуду. Не забудьте взять с собой и трудовую книжку с записью об увольнении. Суд примет во внимание ваши доводы и, конечно, от долга не освободит, но штрафы и пени вы платить не будете.
Банки не чинят никаких препятствий взять второй, третий заем, лишь бы денег хватило у заемщика расплачиваться с ними. Одобрят ли ипотеку, если есть кредит на потребительские цели или на покупку машины? Здесь банки смотрят только на то, чтобы ваш доход позволял выдержать нагрузку погашения долга по всем взятым обязательствам.
Но есть у банков одно негласное правило: если в этом банке, например, уже оформлена ипотека, то вторую – не дадут. Вы можете рассчитывать, конечно, при наличии хорошего официального дохода, только на автозаем или потребительскую ссуду.
Попросту говоря, два одинаковых вида займов не оформят.
Это «правило» не касается потребительских займов – их может быть несколько в одном или разных банках. Сейчас нередко можно встретить людей, у которых по 5 оформленных договоров на получение заемных денег в разных банках.
А одобрят ли кредит, если есть кредит в другом банке? В КИ заемщика будет отображаться существующий заем, поэтому в этом случае банк будет рассматривать доход претендента на ссуду с уже существующими долговыми обязательствами.
И если размер ежемесячного дохода будет позволять обслуживать погашение двух займов – банк клиенту не откажет. Но если есть просрочки по существующему займу или уровень дохода после оплаты обязательств по погашению долга невысок – от банка последует отказ.
Одним из основных требований банка является наличие регистрации. Прописка может быть постоянной и временной, а еще ее может не быть вовсе.
И не потому, что человек – бомж, а потому, что могут быть, например, правовые коллизии, когда человек купил квартиру в новостройке. С прежнего места жительства снята регистрация, а на новом – еще не оформлена, так как новый дом не получил официальный статус, т.е. не сдан в эксплуатацию.
Если нет прописки – ни один банк денег не даст.
Со временной пропиской дело обстоит не лучшим образом. Многие банки смогут выдать заем только в том случае, если клиент является получателем зарплаты в этом банке. Да и то, только на тот срок, который указан в регистрации.
К таким банкам относятся Сбербанк, Росбанк и Банк Москвы. При наличии постоянной регистрации деньги можно получить в отделениях банка, присутствующих в вашем регионе. В ниже приведенной схеме можно увидеть лояльность банков к каждому виду ситуации с регистрацией.
(нажмите для увеличения)
Давайте выясним, дадут ли кредит мужу, если у жены плохая кредитная история?
Плохая кредитная история одного из супругов будет влиять на выдачу ссуды другому только в некоторых случаях:
Если оформление ссуды или ипотеки требует совместной ответственности за выполнение договорных обязательств по возмещению долга, то плохая КИ одного из супругов является существенным препятствием к получению займа.
Сбербанк наиболее лояльно относится к людям пенсионного возраста в качестве заемщиков. Но предпочтение все же отдается работающим пенсионерам и тем, кто является держателем пластиковой карты. Банк предлагает таким клиентам привлекательные условия в виде пониженных процентных ставок (14-15% годовых) на сумму до 3 млн. рублей и на период до 5 лет.
Возраст также имеет определяющее значение, Сбербанк ссудирует лиц только до 65 лет.
Причем этот возраст должен приходится на момент окончания действия договора займа. Если же пенсионер приведет более молодого и обеспеченного поручителя, то граничный возраст может быть увеличен до 75 лет. А дадут ли кредит пенсионеру в Сбербанке, если он не является его клиентом?
В этом случае банк предъявляет требования как к обычному соискателю и выставляет стандартные условия:
В Сбербанке представлено не только возможностью взять потребительскую ссуду, но и автозаем, а также ипотеку. Главное,соответствовать указанному возрасту и подтвердить соответствующий доход, предоставить залог или привести надежных поручителей.
А что касается ответственности и обязательности этой категории заемщиков, то о таких клиентах мечтают все банки.
Для женщины, находящейся в декретном отпуске получить ссуду, автозаем или ипотеку, является весьма проблематичным. Ведь, кроме пособия на ребенка, у нее других доходов нет. Банку для определения решения о выдаче ссуды важно знать, сколько еще времени женщина будет находится в отпуске по уходу за ребенком.
Если это 2-3 месяца, а договор будет подписываться на 12 месяцев, то шансы на получение денег возрастают. Желательно, чтобы у мамы имелся уже положительный опыт на этом поприще и ее настоящая КИ была бы без просрочек.
Для займов более высокого уровня, таких как автокредит или ипотека, и требования банков соответственные. В этом случае банк потребует в обязательном порядке предоставления какого-либо имущества в качестве залога.
Кроме этого, нужны будут поручители и созаемщики, имеющие достаточный для банка уровень платежеспособности. Гораздо быстрее банк выдаст ипотеку, если женщина находится в декрете со вторым ребенком.
В этом случае можно задействовать материнский капитал (). И хотя, согласно п.6 , сумма материнского капитала индексироваться в 2017 году не будет, его размера в 456023 рубля вполне хватит, чтобы частично возместить долг по ипотеке.
Очень осторожно банки относятся и к выдаче ссуд поручителям. Многие банки категорически отказывают гражданам, которые уже взвалили на себя бремя ответственности за чужой заем.
Ведь в случае невыполнения условий договора заемщика, поручителю придется выплачивать ссуду за счет собственного дохода (п.1,2 от 30.11.1994 года (в ред. от 31.01.2016 года)).
Поэтому, если вы собираетесь в будущем просить в банке заем, не советуем соглашаться на поручительство. А скрыть этот факт не получится, так как все данные о поручителе, как и о заемщике, отправляются в БКИ. Но если поручитель докажет, что его средств вполне хватит и на покрытие долга по собственному займу, и по чужому, то банк вполне может решиться на выдачу ссуды.
В крайнем случае, можно переоформить поручительство на другого человека. Банками такой шаг поручителей допускается, если претендент будет соответствовать всем их требованиям. Курсант не имеет достаточных доходов даже для покрытия минимальной ссуды, поэтому банки таким претендентам всегда отказывают. Да и зачем ему ссуда, если он находится на полном государственном обеспечении?
банки с хорошей репутацией не выдадут.
Как можно верить человеку, уже однажды не выполнившему свои обязательства по возмещению долга по займу? Соискателю стоит обращаться в МФО, где выдают , или к частным брокерам. Так же обстоит дело и с людьми, находящимися под следствием.
И хотя у нас в стране действует презумпция невиновности, однако банк не может знать, как долго продлится этот период и чем всезакончится. Если человеку вынесут приговор о лишении свободы, то банк, выдавший заем такому человеку, как говорится, останется при своих интересах и потерпит прямой убыток.
Самым трудным для претендента на получение ссуды является период ожидания. В Сбербанке он длится до 3 дней.
После прошествия установленного банком срока, соискатель может узнать свою судьбу тремя способами:
Самое главное, не отчаиваться. Конечно, повторно подавать документы в этот же банк не имеет смысла – все равно последует отказ.
Стоит попытаться обратиться в другие структуры:
Несмотря на то, что вы наверняка не получите желаемую сумму на тех же условиях, но все-таки ее получите! Если у вас есть острая потребность в деньгах, то вы не будете обращать внимание на высокий процент, минимальный срок отдачи долга и небольшой размер займа.
Здесь есть 3 варианта дальнейших событий:
В первом случае потенциальный клиент никаких обязательств перед банком не несет, так как подписи под договором нет. Если же договор подписан, но деньги еще не получены, то, согласно п.1 от 26 января 1996 года (в ред. от 29.06.2015 года) договор займа не считается заключенным.
Конечно, банк не захочет упустить клиента, поэтому всячески будет стараться затянуть процесс расторжения договора. Поэтому заемщику нужно суметь оперативно решить свой вопрос. В случае полного вступления договора в силу – отказаться от выполнения договорных обязательств не получится.
Единственным выходом из создавшегося положения является досрочное погашение долга. Но если заемщик успел воспользоваться хотя бы частью денег какое-то время, даже один день, то придется оплатить проценты за пользование займом.
После полного погашения всей суммы задолженности необходимо обязательно получить в банке справку, подтверждающую факт полной оплаты и закрытия счета.
В этом случае вы в любой момент можете подтвердить отсутствие к вам претензий банка. Перед тем как , стоит хорошо подумать. Ведь расторгнуть договор в некоторых случаях будет еще сложнее, чем его оформить.
Таким образом, теперь вы более осведомлены о том, как оценить свою платежеспособность, в каких случаях банки оформляют займы без проблем, а в каких могут отказать. Главное, быть честными с банками в любом возникшем непредвиденном случае, это будет залогом ваших партнерских отношений в будущем.
Вопрос, почему банки перестали выдавать различные виды кредитов в 2017 году, актуален для всех, кто привык делать покупки взаймы, а также для тех, кто запланировал обратиться в банк в этом году. Ведь уже трудно представить без этого нашу жизнь.
Причины отказов в банках
Для начала хочется сказать, что не пришло еще время делать выводы.
Словом, ситуация настолько кардинально изменилась, что представить себе неизменной систему банковского кредитования было бы просто странно. Вполне оправданным будет ужесточение требований к потенциальным заемщикам. Ведь работать бесплатно не хочет никто, а работать себе в убыток - тем более.
Почему вам отказывают в выдаче займа?
Прошлые годы для финансового сектора ознаменовались огромными задолженностями и , люди просто не хотели или не имели возможности погашать свои долги. Это стало следствием необдуманной кредитной политики, когда ссуды были доступны практически любому желающему.
Еще раз оговоримся — банки по-прежнему выдают кредиты как и раньше, но если раньше они достаточно лояльно относились к своим потенциальным заемщикам, то сейчас требования ужесточаются. Уже нельзя просто так прийти в отделение с паспортом и получить нужную сумму, вас подвергнут , потребуют дополнительные документы и т.д.
Очень важное значение приобретает платежеспособность. В законодательстве жестко установлено: по кредиту не должен превышать 40-50% от размера вашего официального дохода. И если у вас уже есть долги, алименты, либо вы вовсе не трудоустроены официально, шансов на одобрение заявки у вас очень мало.
На этом фоне стоит присмотреться и к качеству кредитных историй. Если посмотреть статистику, станет очевидным рост неплатежей.
Если у вас испорчена КИ прошлыми просроченными займами, даже закрытыми, банки вам будут отказывать. Логичнее для вас при необходимости получения ссуды будет обращение в микрофинансовые организации.
Вывод: в 2017 году банки не перестали давать кредиты, они просто перестраивают свой подход, делая более жесткими требования к кредитной истории и платежеспособности своих клиентов
