Дешевые кредиты для пенсионеров – очередная ловушка для доверчивых заемщиков, либо банки действительно предлагают лояльные условия кредитования для людей преклонного возраста?
Однако ответ от кредитного учреждения получить довольно сложно, ведь банки заинтересованы в привлечении новых клиентов.
При этом используются методы и условия не всегда прозрачны и понятны обычному потребителю.
Разобраться во всех тонкостях кредитования пенсионеров, поможет приведенная ниже информация.
Кредитные учреждения предоставляют займы пенсионерам на общих условиях либо по специально предложенным программам.
Преградой оформить кредит, может послужить возраст заемщика. Лишь единицы банков готовы кредитовать пенсионеров, которым 75-80 лет, остальные попросту отказывают клиентам с критическим возрастом.
Дополнительным условием кредитования является страхование жизни и здоровья заемщика на период кредитования.
Страховка оформляется параллельно с кредитным договором, сумма может быть включена в кредит.
Период кредитования достигает 5-7 лет, сумма — 150 000 – 500 000 рублей . Однако, если заемщик оформляет заем на общих условиях или под залог (поручительство), кредит может достигать нескольких миллионов.
Основным препятствием в получении кредита для пенсионера может стать возраст заемщика.
Ведь многие банки отказывают в предоставлении займов людям, которые только вышли на пенсию либо достигли критического возраста. Но таких банков небольшое количество, все же многие предоставляют кредиты.
В таблице приведены некоторые кредитные учреждение с основными условиями, в которых пенсионеры могут оформить заем.
|
Банк |
Мини — мальная ставка |
Макси — мальная сумма |
Предельный возраст |
Период кредито — вания |
|
Россельхозбанк |
||||
|
Сбербанк |
||||
|
Ренессанс |
||||
|
Восточный экспресс |
||||
|
Совкомбанк |
||||
|
Лето Банк |
СбербанкСбербанком не предлагается отдельной программы кредитования для людей преклонного возраста. Здесь пенсионеры могут на общих условиях подавать заявку и собирать пакет документов.
Претендовать на кредит в данном банке могут граждане РФ, которым на дату последнего платежа будет менее 65 лет. Оформление кредитаПенсионеру оформить кредит можно в любом отделении банка, либо точке продаж. Для этого достаточно взять с собой паспорт, пенсионное удостоверение и пойти в банк.
Результат может быть получен в течение нескольких минут-часов (в зависимости от банка). Если документы прошли проверку и заявка утверждена, заемщику предложат подписать кредитный договор и получить деньги. Перед подписанием договора, внимательно изучите условия и график платежей. Если возникнут вопросы, их лучше согласовать до заключения сделки. В том числе можно поинтересоваться у сотрудника банка за счет чего можно снизить ставку (принести справку из ПФ, предоставить залог или др.). Требования к заемщикамДля оформления кредита, пенсионер должен соответствовать некоторым требованиям, которые прописывает банк, то есть:
Самый дешевый кредит для пенсионеровКонечно же, оформляя кредит, заемщик старается выбрать оптимальный вариант с невысокими процентными ставками, без комиссий и иных скрытых платежей. Получить заем с минимальной переплатой можно в:
ДокументыЕсли заемщик получает пенсию, заработную плату через банк, либо разместил ранее вклад в банке, в котором планирует оформить кредит, то ему следует подготовить:
В случае если кредит залоговый, заемщик приносит в банк документы по залогу либо по поручителю. Дополнительно финансовое учреждение может запрашивать другие документы. Процентные ставкиСтавка по кредиту высчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от:
Максимальная и минимальная суммаОбычно займы для пенсионеров представляют собой небольшие суммы, поэтому, если говорить о специальных программах для пенсионеров, то их лимиты небольшие – от нескольких тысяч до 200 000 – 500 000 рублей .
Но это цифры только на бумаге, в реальности максимальная сумма будет зависеть от платежеспособности пенсионера, доход у которого, чаще всего, одна небольшая пенсия. Сроки выдачи кредитаКаждый банк прописывает свои сроки обработки документов, выдачи денег. Обычно сроки обработки анкеты составляют от нескольких минут до нескольких часов (в редких случаях сутки).
Оформить кредит заемщик может сроком от одного месяца до пяти-семи лет. Возможно внеплановое погашение, либо досрочное закрытие кредита не предполагающее внесение дополнительной платы. Погашение задолженностиСамые удобные варианты для пенсионеров считают следующие:
Плюсы и минусыВ каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент, мы разобрались. Теперь хотелось бы отметить положительные стороны таких займов:
Во-первых, это небольшая сумма займа, так как заемщик, в большинстве случаев, помимо мизерной пенсии, не получает иного дохода. Во-вторых, для получения займа необходимо приобретать полис страхования жизни и здоровья, в противном случае ставка будет увеличена на несколько пунктов либо банк вовсе откажет в предоставлении займа. В-третьих, заемщик может досконально не разобраться в предложенных условиях и получить высокую процентную ставку с дополнительными комиссиями, что в результате приведет к огромной переплате по кредиту. |
Основную массу российских заемщиков традиционно волнует вопрос – в каком банке самый низкий процент на кредит наличными. Абсолютно точный ответ на него дать невозможно.
Сразу нужно заметить , что если вы желаете оформить займ под действительно небольшую ставку, то можете даже не обращаться в те кредитно-финансовые организации, которые предлагают взять ссуду всего по двум документам. Такая простота оформления компенсируется высокими процентами.
Если размер процентной ставки вас беспокоит меньше, чем долгие сроки рассмотрения или необходимость собирать целый пакет документов, а также если вы хотите увеличить шансы получения займа, то как раз кредиты по двум документам – именно то, что вам нужно.
В этом обзоре вы найдете несколько интересных предложений по таким займам.
Крупные компании , такие как Сбербанк , ВТБ-24 или, например, Промсвязьбанк , имеют весьма привлекательные кредитные предложения. В этих банках ставка зависит от конкретных условий оформления договора:
От всех этих факторов зависит, насколько низкими будут проценты по кредиту наличными.
Если речь идет о Москве , то наиболее выгодные потребительские займы наличными вам предложат в следующих организациях:
Кредит доступен в любом банке, работающем с гражданами и организациями. Ставка рассчитывается исходя из размера суммы – основного долга, начисленных процентов, и срока погашения.
Сбербанк, ВТБ 24, ОТП банк предоставляют как потребительские займы суммой до 300-800 тыс. рублей, так и целевые кредиты – для предпринимательских целей, оплаты ипотеки.
Основной потребитель кредита – гражданин, нуждающийся в средствах, готовый выплатить основной долг и проценты. Платежеспособности кредитора может быть недостаточной.
Банки могут потребовать предоставить обеспечение. Им будет – ценное имущество, включая недвижимость, средства производства – оборудование, спецтехнику, сырье.
В качестве залога банки принимают ценные бумаги, права требования. Условия залога оговариваются в индивидуальном порядке, но не должны противоречить ГК РФ и .
При отсутствии залога или нежелании предоставить такое обеспечение банк и заемщик могут договориться о договоре поручительства.
Такая сделка требует наличия платежеспособного гражданина, который, при невозможности или отказе заемщика выплачивать кредит, будет обязан погасить долг самостоятельно.
Смерть заемщика не освобождает поручителя от обязанности выплачивать заем.
Кредит наличными под низкий процент может быть выдан на небольшой срок с учетом размеров ежемесячных платежей.
Активным кредитованием занимается . Низкие процентные ставки предлагает «Почта банк», который на рынке кредитования появился относительно недавно и старается привлечь потребителей лояльными условиями выдачи займа – без справки о доходах.
Программа кредитования банка «Ренессанс кредит» включает займы клиентам учреждения, пенсионерам:
Пенсионеры получают заем 15.9-25.9% годовых на сумму 30-200 тыс. рублей. Кредит на срочные цели оформляется на 18.8-30.9% годовых.
Сумма – 30-100 тыс. руб. Общий срок кредитования – 24-60 месяцев.
Банк выдает кредиты на сумму до 800 тыс. рублей:
Возможно предоставление обеспечения – в виде залога земли недвижимости, автомобилей не старше 2005 года.
Действуют программы кредитования потребителей, в том числе на туристические путевки и страховые цели.
Минимальный возраст заемщика – 21 год. Подтверждение доходов обязательно.
Банк ОТП предлагает взять кредит наличными под маленький процент на сумму до 300 тыс. рублей.
Более существенные займы выдаются под высокие проценты – до 35% годовых.
Предусмотрено оформление как целевых кредитов, так и небольших займов на потребительские нужды. Заявитель должен подтвердить доходы, либо предоставить гарантию надежного поручителя.
В 2017 году займы предлагают также Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа банк, ВТБ 24.
В таблице приведены их базовые и стандартные условия кредитования потребителей:
Сумма кредита предоставляется с учетом соответствия статуса заемщика требованиям банка.
Комиссии за рассмотрения заявки не предусмотрены. Деньги можно получить наличными или через карточку.
Необходимо обратиться в офис банка, заполнить анкету и принести необходимые документы. Заявка рассматривается в течение 1-3 дней.
Банк вправе отказать заявителю в кредите без указания причины, так как предложения займов не обозначены как публичная оферта.
Обычно причиной отказа выступает низкий доход заемщика и сомнительная кредитная история.
Для кредита необходимо представить:
Дополнительные документы предоставляются по требованию банка. Кредит наличными, даже на небольшую сумму, – это всегда большая ответственность.
Просрочка чревата неприятностями – вплоть до изъятия судебными приставами личного ценного имущества должника. Нужно рационально оценивать свою платежеспособность и брать деньги у банка с учетом своих постоянных доходов.
Есть ли финансовые учреждения, где можно взять деньги в долг под маленький процент? На рынке финансовых услуг можно найти немало выгодных предложений с низкой процентной ставкой, получить деньги можно наличными и на карту.
Микрофинансовые организации специализируются на срочных займах. В большинстве МФО для получения кредита достаточно паспорта и контактного номера телефона. Условия кредитования:
Некоторые МФО с целью привлечения новых клиентов делают первый займ беспроцентным, но сумма по кредиту не будет превышать 10 000 рублей, а срок – не более 30 дней.
Интересно! Для постоянных клиентов МФО создают льготные условия кредитования: процентная ставка уменьшается, сумма кредита увеличивается.
Для удобства могут предложить перечислить деньги на карту или рассмотреть вариант более длительного кредитования. Но стоит учитывать, что зачисление денег на карту возможно только в случае, если баланс счета превышает 3 рубля.
Не менее важным преимуществом кредитования в МФО является возможность оформления займа в режиме онлайн. Получить деньги в долг можно в течение 15 минут, выбрав наиболее удобный способ при оформлении онлайн заявки:
Как получить займ онлайн? Достаточно зайти на сайт МФО и пройти регистрацию, создание учетной записи занимает не более 15 минут. После оформления онлайн-заявки в течение получаса с клиентом банка связывается сотрудник МФО. В ходе разговора уточняются условия кредитования и, если обе стороны согласны с условиями, для подтверждения онлайн-заявки клиент вводит СМС-код.
Стоит подчеркнуть, что кредитная история в МФО не проверяется как при оформлении заявки онлайн, так и в офисе компании. Можно получить выгодный займ под маленький процент наличными или на карту даже с испорченной КИ.
Интересно! В личном кабинете можно просмотреть сумму долга по займу, а также погасить долг в режиме онлайн.
Ломбард – еще один вариант организации, где можно взять деньги в долг под маленький процент. В ломбарде в качестве залога при оформлении займа можно предложить:
Стоит подчеркнуть, что залоговое имущество будет оценено дешевле. После оценки стоимости залога будут установлены процентная ставка и срок действия договора займа. Сумму можно получить на карту или наличными.
Интересно! В ломбардах не существует фиксированной процентной ставки, то есть на разные вещи она разная. В среднем процент по займу небольшой – от 4% в месяц.
В том случае, если по окончанию срока договора клиент не выплатит долг, залоговое имущество перейдет в собственность ломбарда.
Займ у частного лица – один из популярных способов быстрого кредитования. При этом сумма договора, срок кредитования и процентная ставка устанавливаются заемщиком и кредитором в индивидуальном порядке. Порядок возврата долга также решается при личном общении.
Расписка, документальное подтверждение займа, обязательно должна содержать паспортные данные обоих участников договора, а также основные условия кредитования (сумму займа, проценты, срок договора). Если в расписке процентная ставка не указывается, проценты по долгу начисляются согласно установленной Центральным Банком России ставке.
Важно! Беспроцентный займ у частного лица также возможен, в договоре важно отразить это условие.
Вариантов, где взять деньги под маленький процент в долг, много. Прежде чем подписывать тот или иной договор по займу, лучше изучить все предложения и выбрать наиболее выгодные. За низкой ставкой могут быть скрытые пени, поэтому кредитное соглашение перед подписанием необходимо внимательно читать, а при оформлении заявки онлайн важно уточнить все нюансы у менеджера.
Банковские организации предлагают кредиты с маленькой процентной ставкой. Условия получения займа следующие:
Для получения длительного кредита в банке необходимо собрать пакет документов:
В некоторых случаях при оформлении займа просят предоставить, помимо паспорта, второй документ. А для получения в долг свыше 50 000 рублей нужны поручители или залог.
После одобрения заявки клиент банка может получить сумму наличными или на карту. Долг можно погашать постепенно, делая ежемесячные взносы, или разово, положив на счет банка нужную сумму.
Интересно! Через онлайн банкинг можно делать взносы по кредиту, не выходя из дома.
Если вам срочно нужны деньги и единственным источником их получения для вас является взятие кредита, то, прежде всего вам стоит изучить какие финансовые учреждения какие предлагают условия кредитования и какие для этого нужны документы.
Самое главное, что нужно знать — чем проще и быстрее банк выдаст вам деньги, тем дороже вам обойдется этот кредит – будет высокая процентная ставка и большая переплата по истечению срока кредитования.
Чтобы вам было легче, мы провели анализ некоторых банковских программ, с которым вы можете ознакомиться ниже.
Список . Появились новые предложения, отзывы, составлен рейтинг. Теперь получить карту выгоднее чем наличку.
Если же вы не хотите предоставлять банку ничего кроме разве что паспорта, то вам не стоит надеяться на маленький процент или большую сумму ссуды.
Потому что в таком случае банк очень рискует не получить обратно свои деньги, поэтому он хочет получить с вас выданные в кредит средства в первые несколько месяцев за счет выплаты больших процентов.
Теперь рассмотрим, какие же банки дают кредиты под небольшие проценты и убедимся, что получить такую ссуду реально.
Так, например, предлагает кредит «Большие деньги».
Сбербанк России готов выдать кредит любому желающему в сумме до 1,5 миллиона рублей сроком на год под 16,9%, или на пять лет – под 23,9%, в том числе кредит можно получить наличными и при этом сохраняется маленький процент.
Если вы человек преклонного возраста, то для вас существует . Обязательно ознакомьтесь.
Никакого залогового обеспечения не требуется, нет комиссий, нужно лишь подтвердить свои доходы справкой.
Немало важным является то, что такую ссуду могут получить не только обычные категории граждан, но и пенсионеры, и военнослужащие.
Для получения такой суммы вам нужно будет представить справку о зарплате 2-НДФЛ, контракт для военнослужащих или справку из пенсионного фонда, для пенсионеров, чтобы подтвердить свои доходы.
Так же, можно взять поручителем супруга, и тогда банк будет учитывать ваш совокупный доход.
Так же из перечисленных вариантов вы можете выбрать кредит наличными под маленький процент, если вам нужно получить средства на руки в наличном виде.
