Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.
Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.
Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:
Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.
Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:
Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:
Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.
Разговор с главой Балейского района Юрием Гальченко, на берегу Балейского карьера Для начала небольшое лирическое отступление. В Балей ведут десятки дорог, особенно на подъезде к городу, дороги выписывают столь причудливые зигзаги, что иногда спасает только навигатор. Вокруг очень красиво, осень здесь наступает рано. В лесу много красивых деревьев буквально покрытых золотом лист-вы. К сожалению, как выяснилось после разговора с главой района, это самое доступное золото, только не стоит оно ничего. Стоит, пред серьезным разговором похвалить сельское хозяйство, работают мужики, косят сено, скатывают его в валки, а рядом бродят ста-да коров и лошадей. Деревни выглядят по-забайкальским меркам весьма прилично. Пока не подъезжаешь к Балею. Страшно, в 21 веке живем… -Сергей Юрьевич, чем вы как глава района можете похвастаться, а о чем погоревать? - Хвастаться особо нечем, были бы позитивные сдвиги в плане привлечения инвесторов, но сейчас ждем, что Андрюшинское месторождение золота будет разыгрываться на торгах, и к нам придет новый инвестор, который будет работать, пополнять бюджет Балейского района. Напомню Тасеевское месторождение, простаивает уже более 13 лет, в Балее идет сбор подписей с просьбой поменять владельца или принудить нынешнего работать на благо страны и города. В городе вообще много неравнодушных, настоящих патриотов своего города, вот недавно мы приурочили мероприятие ко «Дню Экологии», высадили более 700 саженцев, мы стараемся сделать наш город более комфортным, и если хотите, боле экологически безопасным. - Мы стоим с вами на краю, наверное, самого большого карьера, в котором в свое время добывались тонны золота, сейчас оно затоплено водой, и находиться, всего в 60 метрах от жилых домов и дороги, по которой ходят рейсовые автобусы. Это ли не предвестник экологической катастрофы местного масштаба? - Да это серьезная проблема для всего Забайкальского края, о ней мы не умалчиваем, а говорим на всех уровнях власти. С ноября 2016 года писали письма в адрес правительства Забайкальского края. Мало того, что этот затопленный карьер находиться в 30 метрах от дороги и 64 метрах от жилых домов, постоянно грозит обрушением. Главное – у нас нет очистных сооружений, и канализация стекает прямо в карьер, из которого потом берут питьевую воду. Проблема со строительством очистных сооружений не решается. Вода у нас очень плохая. И это не смотря на то, что у нас самые высокие тарифы на ЖКХ. - Не забывая о карьере, расскажите, как власти города реагируют на эту проблему, есть ли у вас взаимопонимание или некоторый конфликт между администрациями сохраняется? - В настоящий момент взаимодействие есть, но очень слабо. Надо работать ежедневно в этом направлении. Карьер находиться на территории и в ведении городской администрации, и если глава района обозначает проблему, то это значит, что ее надо хватать и отрабатывать. Но все идет очень медленно, а страдают в первую очередь люди. Девяносто процентов горожан, которые приходят ко мне – это по проблемам городской площадки, вопросы которые я просто не имею права решать. Капитальный ремонт домов и квартир, вот недавно поступила жалоба – по улице «5 декабря» 2А в квартире №5 необходимо отключить отопление. Сам дом находиться в аварийном состоянии, отопление там, в принципе не нужно, а в данной квартире люди вообще не проживают. Но, ООО «Коммуналь-ник» шлет квитки об оплате, в размере трех тысяч рублей за отопление, и ко всем обращениям глухо. Возможно, здесь требуется помощь журналистов, которые могли бы освятить проблему со всех сторон, и получить ответы на поставленные вопросы. Люди идут ко мне как за последней надеждой, но у нас власть разделена, поэтому я неоднократно поднимал вопрос об объединении администраций (и жители - за) у нас специалистов больше, да и чиновников станет меньше. - Какие проблемы города вы видите? - Вот мы идем с вами сейчас по улицам города и видим, что в осенний период улицы не подметаются, мало того, что это создает неряшливый вид Балею, так это еще и пожароопасное состояние. Благоустройством города надо заниматься. - Многое зависит от той атмосферы, что витает в воздухе – убегают ли люди, надеются на что-то, стремятся сделать свой город богаче и лучше, ведь давайте не будем забывать, что Балей – это город на золоте. - Настроение в городе депрессивное. Когда я вернулся на свою малую Родину из Читы, мне невооруженным взглядом стали видны все эти пробелы. Учреждения культуры, которые работают в городе до шести часов вечера. Куда податься молодежи? На улицу, в по-подъезды? Одна наша районная ДЮСШ не решает проблемы. Власть разделена, есть городское поселение, есть всласть Балейского района. Нам две такие большие администрации не нужны и народ нас поддерживает в этом. Нет хозяина в городе. У нас есть самый мрач-ный район «Отмахово», где нет ни одного культурного учреждения, и там наблюдается всплеск преступности, в том числе и подростковой. Мы провели анализ – если в 2016 году было изъято всего 200 грамм спирта, из сферы незаконной торговли алкоголем, то в этом году, когда власть района совместно, с правоохранительными органами, начала свою работу, уже 6 возбужденных уголовных дел. Что мешало городской администрации работать в этом направлении?! Люди ждут движения, и готовы работать на благо Балея. Но практика показала, что когда мы объединяем усилия результат есть, за что хочу поблагодарить мэра города А. Заверуху. Мы хотим ходить по чистым, освещенным улицам, и что-бы порядок везде был! Губернатор выделил 8 млн. рублей на ремонт дорог и мы отдали их городу. Но главное, ели у нас не будет работать крупные инвесторы, экономика города не поднимется. Тасеевское месторождение не работает более 13 лет, уже есть 2500 подписей, мы писали губернатору, и будем писать президенту. - В финансовой составляющей - это десятки миллионов рублей только налоговой базы… - Люди сейчас добывают кустарным способом золото, сбрасывают все это в реки… Им нужно, на что-то жить. А ведь у нас когда-то был третий по величине город в Забайкалье, и ни один город так резко не падал вниз. А ведь у нас по разведанным запасам: Тасеевское месторождение – 106 тонн золота, Балейский карьер (затопленный, куда сливается кана-лизация) – не отработанно 26 тонн золота, Средний Долготай – 10 тонн, Андрюшинское месторождение содержит 7 тонн драгоценного металла, Ундинская россыпь – 7 тонн и «хвосты» - ЗИВ 1 – 10 тонн и ЗИВ - 16 тонн драгоценного металла. Мы задавали вопрос еще губернатору Константину Ильковскому – у нас на «хвостах» 26 тонн золота, почему не наладить промышленную добычу и наполнить бюджет города и района? Что мешает это сделать сейчас? Записал Юрий Житлухин. P.S. Да, нищий город на золоте. Глава района Юрий Гальченко бьется за привлечение инвесторов, объединение администраций, положительную динамику в администрации губернатора. А народ верит в письма президенту.
Инструкция
Субсидии по ипотеке частично возмещают расходы заемщика по ипотечному кредиту в течение первых нескольких лет после предоставления кредита. Реальная процентная ставка таким образом намного уменьшается, в результате чего ипотека становится более доступной, а соответственно, и более привлекательной.
Для использования льготных программ кредитования у граждан должно быть на это право, которое они подтверждают при помощи определенных документов. Обязательно должны быть предоставлены сведения об отсутствии в собственности жилья или необходимости улучшить жилищные условия.
В качестве примера программы кредитования, где предусматривается субсидия для погашения ипотеки, можно назвать программу обеспечения жильем многодетных семей, где есть трое или более несовершеннолетних детей. Предусматриваются социальные субсидии при приобретении многодетной семьей квартиры или дома, части домостроения, а также в случаях, когда семья принимает участие в долевом строительстве. Предусмотрено и определенное ограничение жилплощади, для оплаты стоимости которого возможно оформить субсидию.
Чтобы подать заявку на получение субсидии по ипотечному кредиту, необходимо собрать документы по определенному перечню. Для каждой семьи документы должны подбираться в зависимости от конкретной ситуации. Обязательны документы, подтверждающие личности членов семьи, претендующей на получение субсидии, документы о имеющемся в собственности жилье или о том, что жилья в собственности не имеется, дополнительные справки.
Гражданам, желающим получить субсидию, следует запастись терпением. Вся процедура производится в течение немаленького срока, государственные органы в таких случаях не особенно торопятся. На согласования в учреждениях и разных инстанциях уходит много времени. Но таких выплат возможно добиться – тем гражданам, кто нуждается в поддержке государства для покупки собственного жилья, имеет право на получение такой поддержки и может предоставить соответствующие документы. Субсидия предоставляется в безналичной форме, в размере, который устанавливается индивидуально в зависимости от доходов семьи и ее состава.
Обратите внимание
Своеобразной субсидией на погашение кредита является сертификат на получение материнского капитала, который может быть использован на погашение первоначального платежа по кредиту, на оплату регулярных выплат или для того, чтобы оплатить назначенные банком проценты за пользование кредитом.
Разработаны и федеральные программы для молодых семей, и базовые программы для очередников, а также субсидии для индивидуальных предпринимателей и некоторых других категорий граждан.
Оригинальный пост http://www.livejournal.ru/money/budget/id/98
Несмотря на то, что мы больше не живем при социализме и государственные программы по получению бесплатного жилья остались в прошлом,
существуют замечательные способы, позволяющие компенсировать часть расходов при самостоятельной покупке квартиры.
Общегосударственные программы действуют по всей стране, а региональные проекты, проводимые местными властями, помогают жителям отдельных регионов.
Материнский или семейный капитал - метод государственной поддержки российских семей, в которых после 1 января 2007 года родилось двое или более детей. Цель - стимулировать рождаемость на территории РФ, тем самым улучшив сложную демографическую ситуацию.
Сумма материнского капитала ежегодно индексируется, чтобы компенсировать инфляцию: в 2011 году размер маткапитала 365 698 рублей 40 копеек, в 2012 году будет 387 000 рублей. Для тех, кто уже потратил его часть, размер оставшейся суммы все равно будет увеличен с учетом инфляции.
Получают материнский капитал на основании сертификата, который выдается в Пенсионном фонде по месту жительства на основании заявления от родителя ребенка. Заявление примут, когда ребенку исполнилось три года или более, причем срок обращения за сертификатом после рождения второго ребенка не ограничен.
Есть одно приятное исключение: если вы хотите потратить материнский капитал на погашение кредита на покупку или строительство жилья, истечения трех лет можно не ждать.
Более 80% среди тех, кто уже использовал свой материнский капитал, потратили его на улучшение своих жилищных условий.
Как можно использовать материнский капитал:
Программа «Молодая семья»
Государственная программа «Молодой семье - доступное жилье» введена с целью помочь молодым семьям обрести свою квартиру. Субсидия по программе позволяет сократить срок ипотеки, сумму кредита или уменьшить выплачиваемый процент.
Новый этап программы начал действовать в феврале 2011 года и рассчитан на 5 лет. Планы - успеть обеспечить 170 тысяч семей. Предыдущий этап закончился в 2010 году, он продлился 8 лет и за этот срок помог наделить квартирами 130 тысяч молодых пар.
Параметры «идеальной» молодой семьи :
С емья без детей может рассчитывать на субсидию до 35% от средней стоимости жилья в регионе; с детьми - до 40%. Кроме того, при рождении ребенка семья вправе получить дополнительную субсидию в размере 5% и более.
Как можно использовать субсидию:
В одном из регионов РФ до кризиса 2008 года была запущена государственная программа, направленная на повышение рождаемости. Проект позволял получить 570 000 рублей из регионального бюджета в счет погашения ипотечного долга в случае рождения ребенка после оформления ипотечного кредита. Причем 570 000 рублей выделялось на каждого ребенка, то есть если бы родилось 3 детей, то семья получила бы трижды по 570 000 рублей и так далее.
Одна молодая пара, еще не успевшая обзавестись детьми, решила взять ипотечный кредит. Условия программы, безусловно, открывали для них дополнительные возможности. Купили однокомнатную квартиру - больше не позволяли финансы.
Через несколько месяцев на свет появились симпатичные близнецы. Молодая семья получила по федеральной программе поддержки более миллиона рублей, которые они использовали для погашения ипотечного кредита.
Дети росли, семья уже не помещалась в своей уютной, но маленькой квартирке. Решено было увеличивать жилплощадь. Однокомнатная квартира, приобретенная с помощью ипотечного кредита, была продана. Молодые люди вновь взяла ипотечный кредит - уже на двухкомнатную квартиру. Большая часть денег была выручена от продажи однокомнатной квартиры, недостающую часть опять взяли в кредит. Через некоторое время оформили материнский капитал - более 300 000 рублей, выдаваемый при рождении двоих и более детей.
На сегодняшний момент остаток долга по ипотеке является минимальным. И ежемесячные платежи не обременяют молодую пару.
Налоговый вычет
Покупатель недвижимости может вернуть себе часть суммы, потраченной на покупку недвижимости (жилой дом, строительство квартиры, квартира на вторичном рынке, комната или земельный участок), а в случае с ипотекой - еще и проценты по кредиту, благодаря получению имущественного налогового вычета.
Получить такой вычет могут работающие по найму работники, как правило, с «белой» зарплатой, доход которых облагается налогом 13%. Если зарплата «серая», то вычет будет идти только с официальной части зарплаты. Если заемщик умудряется трудиться одновременно в нескольких местах, то можно получить вычет с суммы всех зарплат.
Налоговый вычет складывается из двух сумм: одна - за покупку квартиры, вторая - за оплату процентов. Государство возвращает 13% от суммы расходов на покупку жилья в пределах 2 000 000 рублей (максимальная сумма, которую можно получить: 13% от 2 млн. рублей, то есть 260 000 рублей) и 13% от всех процентов по кредиту (сумма процентов, которую можно предъявлять как налоговый вычет, законодательством не ограничена).
Для получения вычета по процентам необходимо ежегодно подавать в налоговый орган весь пакет документов до полного исчерпания причитающейся заемщику суммы вычета, то есть, если кредит выдан на 25 лет, то каждый год в течение всех 25-ти лет после уплаты процентов заемщик может получать из бюджета 13% от суммы процентов, уплаченных банку в предыдущем году. Полученные таким образом деньги не облагаются никакими налогами. Эти деньги являются хорошим источником для оплаты процентов по кредиту за 1-2 месяца. В случае с низкими официальными доходами возможна ситуация, когда кредит уже давно погашен, а получение вычета продолжается еще много лет.
Например, одна семья приобрела двухкомнатную квартиру в Москве стоимостью 10 миллионов рублей. Вложили 20% своих денег, остальное взяли в кредит (т.е. 8 млн. рублей). Кредит оформили на 15 лет, по ставке 12%. Если выплачивать все проценты по графику и оформить имущественный вычет, возможно получить около 1,5 млн рублей «возмещения» от государства. Согласитесь, приятно!
НО, важно учесть один нюанс, касающийся сделок по приобретению недвижимости с занижением стоимости. Например, реальная стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку, составляет 5 млн. рублей, а в договоре указали всего 1 млн.. В таких случаях в ипотечном договоре чаще всего указывается разделение суммы кредита на две цели: миллион - на покупку квартиры, остальная сумма (4 млн. рублей) направляется на ремонтные работы.
Такой способ покупки жилья в разы уменьшает возможности налогоплательщика по получению из бюджета НДФЛ, т.к. налоговый вычет будет рассчитываться именно исходя из стоимости квартиры, прописанной в договоре.
В этом случае объем вычета составит не более 280 тысяч. А если бы в договоре была указана вся стоимость квартиры, то получили бы в 3 раза больше!
Итак, подытожим: учитывая, что жилье в ипотеку в большинстве случаев приобретают семейные пары, у которых впоследствии появляются дети, суммирование всех государственных льгот может дать великолепный результат по значительному сокращению размера и срока кредита! Спешите жениться, рожать детей, наслаждаться жизнью в своем новом простором доме и, кстати, не забудьте использовать все вышеперечисленные способы, чтобы значительно сэкономить на ипотеке!
«Остались вопросы?
