ЗАО «КБ «Миллениум Банк» - небольшой по размеру активов московский банк, аффилированный со структурами ОАО «РЖД» и его подрядными организациями. Финучреждение ориентировано на обслуживание подрядных структур и контрагентов РЖД, а также имеет возможность привлекать средства РЖД (благодаря выигранным конкурсам). В настоящее время банк предоставляет широкий спектр стандартных банковских услуг физическим и юридическим лицам. Основным источником фондирования выступают средства корпоративных клиентов. Банк является участником системы страхования вкладов, однако розничные продукты занимают второстепенное положение в развитии бизнеса.
Банк был зарегистрирован в ноябре 2002 года, в 2003 году попал в сферу интересов крупной подрядной структуры ОАО «РЖД» - группы компаний «СК «Мост»* (строительство мостов, насыпей, тоннелей). Особенностью банка является присутствие в составе его менеджмента и наблюдательных органов ряда действующих и бывших топ-менеджеров структур РЖД. Банк получает имиджевую поддержку РЖД (в том числе выигрывает конкурсы на размещение средств монополии), клиентская база банка предположительно сформирована в том числе подрядными и обслуживающими организациями РЖД, а также их контрагентами. С июня 2006 года кредитная организация входит в систему страхования вкладов. Летом 2013 года ОАО «РЖД» через аффилированные структуры приобрели 35% акций кредитной организации. Предположительно сумма сделки составила 300 млн рублей.
На сегодняшний день структура собственников представлена ОАО «Бамтоннельстрой» (35,08%), ОАО «Статос» (16,96%), ОАО «РЖД - Развитие вокзалов» (12,86%), а также ОАО «БЭТ», ОАО «ЖТК» и ОАО «ТД РЖД» - у каждого по 11,70%. Структура конечных бенефициаров банка выглядит следующим образом: ОАО «РЖД» (26,1%), члены совета директоров АО «УСК Мост» и совладельцы группы компаний «СК Мост» Владимир Костылев (11,0%) и Евгений Сур (11,0%), а также гендиректор и основной владелец ОАО «РЖД - Развитие вокзалов» (самой компании РЖД принадлежит лишь блокпакет в данной структуре) Сергей Пак (9,6%).
Оставшиеся 42,3% акций принадлежат прочим бенефициарам, доля каждого из которых не превышает 5%. В числе миноритариев необходимо отметить действующего председателя правления Михаила Байдакова и его супругу. Михаил Байдаков - один из основателей банка, известный своей религиозной деятельностью, награжден несколькими орденами Русской православной церкви. Занимает пост советника президента ОАО «РЖД». В конце декабря 2013 года назначен президентом Фонда Андрея Первозванного. Фонд Андрея Первозванного - один из благотворительных фондов, через которые перечисляются пожертвования структур РЖД на поддержку мероприятий РПЦ (в качестве наиболее известной акции можно назвать привоз в РФ христианской реликвии - пояса Пресвятой Богородицы с горы Афон; также средства идут на восстановление храмов); считается ключевым партнером банка. Сотрудничество руководства банка и через него некоторых руководителей РЖД с благотворительными фондами, поддерживающими РПЦ, заставило ряд СМИ сделать предположение о возможном обслуживании банком некоторых финансовых потоков, подконтрольных РПЦ.
Головной офис банка расположен в Москве. В III квартале 2015 года банк сократил сеть продаж: из трех филиалов осталось два - в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде (ранее банк также располагал филиалом в Ростове-на-Дону). Кроме того, количество дополнительных офисов сократилось с девяти до пяти. Функционируют также пять операционных офисов, один кредитно-кассовый и одна операционная касса вне кассового узла (все находятся на вокзалах в городах присутствия). Собственная сеть банкоматов и ПВН представлена 40 устройствами. Численность персонала составляет 326 человек.
Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, тендерные программы, банковские гарантии экспедиторам в пользу ОАО «РЖД», классическое кредитование, размещение средств (депозиты, векселя), систему «Банк - Клиент», валютный контроль, документарные операции, корпоративные карты (Visa, MasterCard), зарплатные проекты, торговый эквайринг. Физическим лицам доступны вклады, потребительское кредитование, банковские карты (Visa, MasterCard), интернет-банкинг, валютно-обменные операции, сейфовые ячейки, платежи и денежные переводы («Золотая корона», MoneyGram, Western Union). Банк является участником системы страхования вкладов, однако розничные продукты занимают второстепенное положение в развитии бизнеса.
В число клиентов и партнеров банка входят ОАО «Российские железные дороги», Дирекция железнодорожных вокзалов (филиал ОАО «РЖД»), ОАО «РЖД - Развитие вокзалов», ООО «Страховой брокер «Капитал», ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Евротранс», ООО «Аэроэкспресс», НО «АЧОО «Аэрогвард», ОАО «Центральная пригородная пассажирская компания», ЗАО «ИнтехГеоТранс», ООО «Завод «Агрегат», ООО «МиллениумИнвест», ОАО «Бамтоннельстрой», ОАО «СК «Мост» (и компании строительной группы), ОАО «Красноярскэлектросетьстрой».
С начала 2014 года объем нетто-активов банка незначительно уменьшился (на 1,1%) и составил на 1 ноября 2015 года 8,8 млрд рублей. В структуре пассивов за январь-октябрь снизился объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов, что было в значительной мере компенсировано притоком вкладов физлиц и размещением собственных векселей. В активах банк вдвое сократил объем высоколиквидных средств, почти полностью - объем выданных МБК и учтенных векселей. Всю «вырученную» ликвидность фининститут направил на кредитование юрлиц.
Структура пассивов «Миллениум Банка» слабо диверсифицирована и на 63,4% сформирована средствами предприятий и организаций (преимущественно остатки на расчетных счетах), еще 18,8% составляют средства физлиц, 13,7% - собственный капитал. Клиентская база небольшая, но весьма активная, предположительно в основном представлена подрядными и обслуживающими организациями ОАО «РЖД». Впрочем, динамика ежемесячных оборотов в последнее время демонстрирует снижение активности: так, если в 2014 году и в начале 2015 года обороты по счетам клиентов составляли 20-40 млрд рублей ежемесячно, то в июне-сентябре 2015 года находились в диапазоне 10-20 млрд рублей, а в октябре опускались ниже 10 млрд рублей. Зависимость банка от средств физлиц оценивается как невысокая.
В структуре нетто-активов почти 90% занимает кредитный портфель, еще 8,7% приходится на высоколиквидные активы (преимущественно остатки в кассе и на счетах ностро). Стоит отметить, что еще на начало 2015 года 8,5% нетто-активов было сформировано портфелем ценных бумаг, однако в течение года банк почти полностью избавился от финансовых вложений, оставив на балансе лишь незначительный объем облигаций.
Кредитный портфель, на 98% представленный корпоративными кредитами, с начала 2015 года увеличился на треть - до 7,8 млрд рублей на 1 ноября. Уровень просроченной задолженности и резервирования показаны на низком уровне (1,1% и 1,9% соответственно). Портфель достаточно хорошо диверсифицирован по срокам размещения ссуд (от шести месяцев до трех лет). Стоит отметить низкую обеспеченность кредитов залогом имущества (12,5% на 1 ноября 2015 года против 22,6% на начало года).
На рынке межбанковского кредитования традиционно больше размещал ликвидности, чем привлекал, однако в последние месяцы активность в обоих направлениях на рынке свелась к минимуму. Одновременно поддерживает высокую активность на рынке Forex: ежемесячные обороты по валютным и конверсионным операциям в 2015 году составляют 6-12 млрд рублей.
По итогам января-октября 2015 года «Миллениум Банк» получил чистую прибыль в размере 49,6 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год - 59,8 млн рублей). За десять месяцев 2014 года прибыль составила 24,3 млн рублей.
Совет директоров: Олег Тони (председатель, занимает пост генерального директора ОАО «РЖДстрой»), Михаил Байдаков, Юрий Громыко, Семен Резер, Сергей Абрамов.
Правление: Михаил Байдаков (председатель), Раиса Москович, Юрий Черепанов, Марина Абрамцева, Сергей Овечкин, Денис Михеев, Наталья Гущина, Елена Кральковская.
* Группа строительных компаний «СК «Мост» объединяет 15 мостостроительных предприятий и семь тоннельных подразделений (в том числе ОАО «Бамтоннельстрой», построившее десять крупных тоннелей на БАМе). Компания работает с 1991 года, была основана строителями БАМа Владимиром Костылевым и Евгением Суром. Являлась генподрядчиком строительства моста на остров Русский во Владивостоке и ж/д в Сочи. Направления компании включают в себя: железнодорожное и автодорожное строительство (в частности, на протяжении нескольких лет компания выполняет функции генподрядчика на объектах ОАО «РЖД», ведет работы в рамках ФЦП «Модернизация транспортной системы России»), гидротехническое строительство (в частности, с 2007 года компания работает на строительстве Загорской ГАЭС-2, ОАО «УСК Мост» стало победителем тендера на строительство берегового водосброса Саяно-Шушенской ГЭС и т. д.), производственные комплексы (производственная база «Толбино» в Московской области). В группу компаний входит собственная транспортная компания.
В настоящее время компания также занимается строительством арктического порта Сабетта стоимостью более 70 млрд рублей, который должен обеспечивать транспортировку сжиженного газа в рамках проекта «Ямал СПГ». СК «Мост» входит в пятерку крупнейших подрядчиков строительства московского метро.
В рейтинге 200 крупнейших частных компаний России, согласно журналу Forbes , СК «Мост» занимает 139-е место с выручкой в 43,9 млрд рублей за 2014 год. Основателями и совладельцами компании являются Владимир Костылев и Евгений Сур. В 2012 году блокирующий пакет в структуре приобрел один из крупнейших российских предпринимателей Геннадий Тимченко. Холдинг отличается низким уровнем информационной открытости.
Свою деятельность учреждение ведет с 1989 года, когда был создан «Банк экономических инициатив». С 1992 года банк, в числе первых (а по другим данным — самым первым), выходит на Варшавскую биржу. С 1997 года начинается полоса объединений и поглощений – сначала был присоединен Bank Gdański SA, а позже произошло слияние к крупным португальским банком.
В результате, в 2003 году финансовое учреждение начало работать под привычным сегодня наименованием — Bank Millennium.
Банк Миллениум имеет отличную репутацию и множество отделений в Польше, однако на территории стран СНГ практически не представлен. Возможность снимать деньги или осуществлять покупки по карте Bank Millennium существует – об это подробнее будет рассказано ниже.
До недавнего времени на территории России действовал Миллениум банк, но в настоящее время у него отозвана лицензия !
В Киеве и других украинских городах функционирует организация «Миллениум Капитал» и несколько ее дочерних фирм с похожими названиями. Мы не можем сказать ничего о данном холдинге, кроме того, что он не имеет отношения к польскому Bank Millennium.
Вместе с тем, польские отделения с радостью оказывают услуги иностранцам и для повышения комфорта обслуживания открыли специальную телефонную линию, где клиентов могут проконсультировать на русском или украинском языках . Номер справочной: +48 22 5984045.
Наиболее интересными для иностранцев являются два типа: Konto 360. Student и Konto 360 . Первый доступен для лиц, возраст которых не превышает 26 лет, второй – для всех остальных.
Открытие счета, выпуск карты и снятие средств через банкоматы в Польше в обоих случаях бесплатны !
Бесплатным может стать и содержание счета, если:
В противном случае будет взиматься сумма от 5 до 8 злотых в месяц за содержание счета (в некоторых случаях стоимость может возрасти).
Согласно данным банка, есть несколько способов:
Вы также можете активировать карту возобновления:
Одним из главных удобств использования Millennium Bank – интернет-банкинг. С его помощью всегда можно проверить состояние счета, даже не находясь в Польше.
При открытии счета, кроме прочего, клиенту выдается MilleKod . Перейдя на эту страницу сайта , он вводится в соответствующее поле и нажимается кнопка Zaloguj.
В следующем окне необходима регистрация . Следует ввести H@slo1 – пароль, который придет на указанный телефон при открытии счета. Далее вносятся паспортные и другие необходимые данные, и осуществляется вход в систему.
Если клиент находится на территории РП, проверить баланс можно бесплатно в любом банкомате банка Миллениум .
Гораздо выгоднее обналичить все средства в Польше и вывозить домой наличные.
Однако , бывают случаи, когда средства поступают после того, как клиент выехал из РП. Тогда приходиться снимать их уже на родине.
Подробно процесс снятия денег в Украине с любой иностранной карты описывался . Работа с картами Миллениума во многом аналогична.
Стоит помнить, что различные банки могут брать различные комиссионные , устанавливать свои курсы и другие условия. Лучше посетить банкоматы нескольких учреждений и, не доводя операцию до фактического снятия средств, ознакомиться с условиями. Далее – выбрать наиболее выгодные.
Банкоматы выдают только гривны. Снять валюту можно в отделениях банков, но возможно процент комиссионных будет увеличен.
Ориентировочные проценты за снятие сумм в 1000-5000 гривен :
Данные получены опытным путем и могут быть изменены банками.
К сожалению, нередки случаи, когда снять средства не удается. Чаще это связанно с внутренними проблемами банка или счета. Выяснить и разрешить вопрос можно звонком в банк или связью с техподдержкой через интернет-банкинг.
При отсутствии движения средств счет будет требовать оплаты за содержание. Если надобность в нем отпала, лучше его закрыть. Сделать это легко через интернет-банкинг или в отделении Миллениума .
Первое, в чем необходимо убедиться – отсутствие задолженности. Счет с отрицательным балансом закрыть нельзя !
Для закрытия счета через интернет выполняется вход в личный кабинет, аналогично вышеприведенной проверке счета.
В разделе «счета» («konta») выбирается «Закрытие счета» («Zamykanie konta»).
Счет будет закрыт через месяц ! Нужно рассчитывать средства на счете так, чтобы их хватило на его поддержание в этот срок.
Millennium Bank предоставляет удобные и широко распространенные финансовые услуги. Среди основных:
Есть и другие услуги, данные о которых можно выяснить, позвонив по телефону консультанту или на сайте банка.
Банк создал и поддерживает отличные приложения для iOS и Android. Установить их можно бесплатно, а выполнять с их помощью возможно все те же операции, что и в полноценном интернет-банкинге на сайте.
По отзывам пользователей, приложения Millennium Bank являются одними из самых комфортных и интуитивно понятных среди аналогичного ПО.
Millennium Bank – один из лидеров на польском рынке банковских услуг. Пользоваться его счетами комфортно и безопасно. Рассматривая различные варианты открытия счета, нужно обязательно сравнить все нюансы и выбрать наиболее подходящий!
Вконтакте
О банке Миллениум: адрес, лицензия, БИК, телефон
На волне банковского кризиса, многие банки испытывают трудности с ликвидностью, а также сталкиваются с различными проблемами. И на этот раз пойдет речь о Миллениум банке, в котором также не все так гладко.
Миллениум банк проблемы. Миллениум банк закрывается?
Вот список проблем, которые наблюдаются в банке извне, то есть клиентами и наблюдателями:
Из чисто финансовых проблем в банке можно отметить следующие:
Вот такие вот последние новости по банку Миллениум можно наблюдать.
Так как банк уже отключили от системы БЭСП и совершить платежи через банк не предоставляется возможным, это с вероятностью в 99,9% говорит о том, что банк будет лишен лицензии. Дело все в том, что факт отключения банков от БЭСП всегда очень весомый и, как правило, говорит о том, что банк будет закрываться. Поэтому, восстановления работы банка в прежнем режиме можно уже не ждать.
Теперь Вы узнали, что именно происходит с банком Миллениум и чего ожидать далее от этого банка. И скорее всего под санацию банк не попадет, а будет сразу закрыт через отзыв лицензии, по причине того, что он не является крупным банком, активы которого лучше было бы спасти.
Судите сами, по величине активов, банк не входит даже в топ-100 банков, находясь за пределами топ-250 банков по этому показателю.
Что делать с деньгами? Банки стали уже не те?
После того, как Вы получите деньги от АСВ, естественно, после отзыва лицензии у банка, мы советуем Вам больше не носить деньги в банки, даже в самые надежные. Дело все в том, что банки уже перестают быть центральным местом скопления капиталов в принципе. Огромные капиталы оттуда утекают как сквозь пальцы. Так что, хранить деньги в банках это сейчас самая большая ошибка. Не повторяйте ее!
Раньше деньги можно было держать в банках и доверять им, а сейчас уже нет. Здесь все просто. Время эры банков уже проходит и подходит к концу. Банки будут либо менять свою направленность деятельности, либо закрываться. И еще, их может остаться вообще очень мало, например, до 10 штук или вовсе меньше. Так что не удивляйтесь тому, если даже самый надежный банк неожиданно закроется.
Инвестируйте деньги в бизнес, причем минимальный капитал сейчас для бизнес-инвестиций требуется такой же, как и при банковских вкладах, то есть можно начать вкладывать в бизнесы всего с тысячи рублей.
Вкладывайте деньги в недвижимость и покупку земли - это очень ликвидные активы. Единственное, что при инвестициях в покупку земельных участков, лучше иметь дело действительно с перспективными участками, например, в черте города.
Вкладывайте деньги в себя и свое образование. Например, запишитесь на курсы иностранных языков, изучите интересное Вам направление, например интернет-маркетинг, программирование и так далее. Сейчас обучаться можно с профессиональными преподавателями даже через интернет. Не жалейте на это денег, такое образование Вам всегда может пригодится.
Также Вы можете заниматься онлайн инвестированием, как это делаем мы, зарабатывая проценты от вложений. К тому же, Вы можете попробовать инвестировать и в различные стартап-проекты, которым необходимо финансирование.
Ну и, наконец, Вы просто можете держать деньги у себя в кармане, кошельке или еще где-нибудь, что, конечно же, обеспечит их сохранность, но дополнительной прибыли получить таким образом не представится возможным.
