В наши дни жителям крупных мегаполисов и людям, чья работа связана с постоянными поездками, очень трудно обойтись без личного автомобиля. Собственная машина дает определенную свободу передвижений и позволяет не зависеть от расписания общественного и междугороднего транспорта. Но существует проблема: большинство россиян не могут позволить себе купить столь дорогую вещь как автомобиль, заплатив за нее сразу.
Многие годами собирают на желанную покупку, но этот подход тоже не является оптимальным из-за постоянной инфляции, которая увеличивает размер необходимой суммы. Специально для описанных случаев была принята программа государственного субсидирования автокредитов. Она позволяет населению со средними и даже малыми уровнями доходов приобрести личное транспортное средство в рассрочку на выгодных для себя условиях.
Однако не стоит слишком радоваться и бежать в ближайший банк, так как автокредит с государственным субсидированием имеет целый ряд ограничений. Во-первых, его действие распространяется только на автомобили отечественного производства с максимальной стоимостью на момент заключения договора до 750 тысяч рублей и массой не более 3,5 тонн. Такое ограничение вполне логично и справедливо, так как государство заинтересовано в поддержке национальных компаний. Поэтому всем желающим приобрести иномарку придется искать другую программу кредитования.
Государственная автокредитная программа предусматривает предоставление гражданину займа в размере не более 510 тысяч рублей на срок до трех лет. При этом денег на руки никто не выдает, покупка происходит по безналичному расчету. И минимальная сумма первоначального взноса должна составлять 15% от общей суммы займа.
Программа "государственный автокредит" распространяется только на физические лица с российским гражданством. Все финансовые операции осуществляются исключительно в национальной валюте. Заем можно получить только на покупку нового автомобиля, для приобретения транспорта с пробегом придется искать альтернативные источники привлечения денежных средств. Если все перечисленные условия устраивают, можно начинать собирать необходимый для заключения договора пакет документов.
Для участия в программе государственного софинансирования автокредита потребуются следующие документы: паспорт гражданина РФ, идентификационный номер налогоплательщика, водительское удостоверение, справка о доходах за период не менее одного года, копия трудовой книжки, заверенная работодателем и копия паспорта супруга. Как видно из приведенного списка, перечень документов не имеет каких-либо особых требований. Он соответствует стандартному набору для получения кредита в любом финансовом учреждении.
Также понадобится заполнить анкету-заявку с просьбой о предоставлении определенной суммы. Калькулятор по автокредиту с государственным субсидированием работает следующим образом: процент по займу составляет разницу между действующей на дату заключения договора ставкой кредитной организации по идентичным займам и размером скидки, составляющей две третьих ставки рефинансирования ЦБ России, действующей на дату выдачи кредита. Самостоятельно разобраться в премудростях приведенной формулы будет довольно сложно, так что лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который разложит все определения по полочкам и подробно объяснит принцип расчета процентной ставки.
Список банков, которые участвуют в данной программе, утверждается ежегодно. Лидером и постоянным участником автокредитования с государственным субсидированием является Сбербанк России. На его долю приходится около 40% от всех сделок, заключаемых по стране. Такая популярность связана с тем, что Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением, которое давно работает в банковской отрасли. Поэтому он пользуется высоким уровнем доверия у населения.
Государственная помощь в приобретении автомобиля является очень востребованной услугой. Если на момент запуска программы за год ей воспользовалось всего около 5 тысяч россиян, то на сегодняшний день в год заключается более 200 тысяч подобных сделок. Причем выгоду от них получают все участвующие стороны.
Государство привлекает деньги населения в бюджет, чтобы они работали на благо экономики, а не лежали под матрасом на «черный день». Население получает возможность обзавестись личными автомобилями. А производители транспортных средств имеют возможность реализовывать свою продукцию и получать прибыль. Риски для всех участников при этом являются минимальными.
Автокредит с государственной поддержкой для многих людей является единственной возможностью купить машину. Поэтому не стоит надолго откладывать желанную покупку. Причем участие в договоре государства дает некоторую гарантию безопасности кредитования. Многих отталкивает привлечение заемных средств, так как они слышали об историях, когда банки оставляли своих клиентов ни с чем.
Но государственная поддержка вселяет некую уверенность, что такой исход не случится. К тому же людей привлекают более низкие проценты, чем предлагают за свои услуги банки. Единственным препятствием для участия в программе может стать категорическое нежелание приобретать отечественное авто. В процедуре покупки иномарки придется обойтись без помощи государства.
В конце прошлого десятилетия (конкретнее в 2009) в России был утвержден новый государственный проект субсидирования автокредитов. Немногим позже он был временно приостановлен, но в 2016 чиновники высших эшелонов власти решили его возобновить до конца указанного года. Позже, проведя мониторинг кредитного рынка по этому направлению, проект продлили еще на один год (до конца 2017), но было принято решение о незначительном видоизменении некоторых его пунктов.
Предлагаем разобрать эту тему более тщательно. Из предоставленной статьи вы узнаете, что такое государственное субсидирование автокредита, какие банки его выдают и на каких условиях. А также остановимся подробнее на условиях предоставления автокредита с государственной поддержкой от Сбербанка и ВТБ 24.
Что касается изменений, которые Правительство планирует активировать с начала 2017 – полный список еще не утвержден. Предполагается это коснется списка машин (он будет сокращен). Специалисты это связывают с желанием Правительства поддержать отечественный автопром, поэтому в государственное субсидирование автокредитов в 2017 году не будут входить машины импортного производства. Исключением будут автомобили, которые выпускаются компаниями партнерами российских бизнесменов, а также импортные авто, выпускаемые на территории России.
В любом варианте возможна покупка только если автомобиль новый. Калькулятор расчета платежей останется прежним. Как оформить автокредит по программе государственного субсидирования в Сбербанке или ВТБ 24? Какие условия нужно соблюсти для получения льгот? Предлагаем разобраться в вопросе.
Что такое государственное субсидирование автокредитов? Это льготная программа, которая позволяет приобрести машину по программе льготного кредитования. Государство в этом варианте компенсирует покупателю часть ключевых процентных ставок (2/3). Воспользоваться программой может каждый гражданин России при соблюдении определенных условий и предоставлении выбранному банковскому учреждению пакета установленных документов.
Лидерами кредитования с государственным субсидированием по этому направлению являются Сбербанк и ВТБ 24. Каждый из этих финансовых учреждений выставляет свои требования к заемщикам, при этом ключевые моменты у них одинаковы. Помимо Сбербанка и ВТБ 24 взять автокредит по программе государственного субсидирования можно и в других банках, которые поддержали инициативу государства и продолжают работать по льготной программе с населением: Россельхозбанк, Юникредит, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Сетелем банк, Альфа банк и пр.
Условия автокредита с государственным субсидированием 2017 в целом, остались без изменений – по условиям программы определенные требования выдвигаются и к заемщикам, и к самим машинам. Требования к машинам:
Сбербанк, ВТБ 24 и прочие финансовые организации могут выдвигать дополнительные требования. Уточнить нюансы можно в любом отделении этих банков, на их официальной страничке или узнать нашей публикации.
ВТБ 24 предоставляет своим заемщикам возможность оформления кредита на машину по программе с государственным субсидированием при минимальном пакете бумаг (паспорт, подтверждение платежеспособности/доходов и водительское удостоверение):
ВТБ 24, как и его прямой конкурент Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться услугой онлайн калькулятор, что позволяет рассчитать проценты и платежи по любым видам кредитования, в т.ч. по потребительским.
Программа государственной помощи создала ограниченные условия по расчету процентных ставок: выдвинуто основное требование по расчету процентов для всех банков (ВТБ 24, Сбербанк, Альфа банк и пр.) и субсидирует только срочные. Процентная ставка напрямую зависит от ставки ЦБ РФ. Формула расчета одинакова для всех банков, независимо от территориальной принадлежности (и в Москве, и в Санкт Петербурге правила действуют одинаково): ПС=ДП-2/3*РК, где:
Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием по льготной программе предоставляет два вида кредитования: классический и по двум документам. Требования самого крупного кредитора (Сбербанка) практически идентичны требованиям от ВТБ 24 за исключением первоначального взноса – в Сбербанке необходимо внести не 20% от стоимости авто, как того требует ВТБ 24, а всего 15%. Зарплатным клиентам Сбербанк может предложить более лояльные условия — понижение ставки на 1%. При оформлении кредита в рамках льготной программы в Сбербанке нужно быть готовым к повышенной бдительности банка к личности своих заемщиков (будут принимать решение только после тщательной проверки), что подтверждают и отзывы клиентов.
Лучшие предложения по займам
Была возобновлена, принять решение о получении кредита для того, чтобы купить хороший транспорт, стало намного легче. Оформив автокредит с государственным субсидированием в 2014 году, приобрести отечественный автомобиль может практически каждый. Условия, при которых предоставляется данный заем, являются самыми выгодными.
Погасить банковскую процентную ставку рефинансирования стало возможно после выхода постановления правительства №1171 и выделения из государственного бюджета денежных средств. Таким образом российское правительство поддерживает отечественного производителя, при этом обеспечивая большое количество рабочих мест.
В основе программы государственного субсидирования автокредитов — уменьшение процента по займу на 2/3 ставки рефинансирования Центробанка на тот день, в который будет выдаваться ссуда.
Стоит обратить внимание на то, что не все желающие могут стать участниками льготной . К потенциальному клиенту банки предъявляют достаточно жесткие требования.
Для большего понимания, что же это за программа субсидирования автокредита, ознакомимся с условиями по займам от Сбербанка, установленными на 2014 год:
Стоит заметить, что цена страховки не будет включена в автокредит с государственным субсидированием.
Перечень моделей авто, участвующих в госпрограмме на 2014 год, достаточно велик. Граждане могут взять субсидированный автокредит на следующие машины:
Требования, которые предъявляют к физическому лицу, оформляющему заем, банк и государство в 2014 году.
Документы, необходимые для оформления автокредита с государственным субсидированием:
Что касается пакета документов при оформлении автокредита с государственным субсидированием в 2014 году, то чем больше бумаг подаст заемщик, тем лучше. Учтите, что банки чаще всего одобряют кредит и предлагают достаточно выгодные условия клиентам, предоставившим как можно больше информации об источниках своих доходов. Госсубсидии имеют также и минусы, которые заключаются в следующем:
