«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.
Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).
Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.
ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.
| Название банка | Акционерная доля государства |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
| ВТБ | 60,93% принадлежит РФ (Росимущество) |
| ВТБ24 | 99,93% у ВТБ |
| Россельхозбанк | 100% у РФ (Росимущество) |
| Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами) | 100% у государства |
| ВТБ Банк Москвы | 96,41% - банк ВТБ |
| Связь-банк | 99,47% контролирует Внешэкономбанк |
| МСП банк | 100% у РФ (Росимущество) |
| Почта банк | 50% у ВТБ24, 50% — Почта России |
| Газпромбанк | 45,53%. 10,19% - у Внешэкономбанка, 35,54% - у Газпрома |
| Глобэксбанк | 99,99% — у Внешэкономбанка |
| Российский Капитал | 100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов |
| Всероссийский банк развития регионов | 84,67% у РФ (Росимущество) |
| Крайинвестбанк | 98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края |
| Банк Казани | 49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань) |
| Хакасский муниципальный банк | 37,95% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан |
| Банк «Екатеринбург» | 29,29% — Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург |
| ОИКБ «Русь» | 65,53% — у Оренбургской области |
| Росэксимбанк | 100% — у Внешэкономбанка |
| Новиком банк | 57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% - Рособоронэкспорт |
| Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) | 100% у Росимущества |
| Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
| КБЭР «Банк Казани» | 49,1184% Город Казань |
В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —
Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.
Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.
В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством. Однако в законе есть одна оговорка – размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей. При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.
Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.
Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ . Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать .
Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:
В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.
К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:
Является одним из наиболее крупных банков как в России, так и во всей Европе. Доля банка в общем объеме частных вкладов, открытых в стране на 1 января 2016 года, составила 46%. На протяжении нескольких лет стабильно занимает первые строчки в различных рейтингах, формируемых исследовательскими компаниями и рейтинговыми агентствами.
По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.
Единственным акционером банка является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В настоящее время на территории страны насчитывается 76 региональных подразделений банка.
Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.
Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.
Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.
У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.
Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям. На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.
С 9 декабря 2004 года банк в ССВ. Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.
Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.
Филиалы всех перечисленных организаций можно найти в любом регионе нашей страны, поэтому проблем с размещением и хранением в них денежных средств, как правило, не возникает. Выбирая банк, в первую очередь стоит узнать, является ли он участником системы страхования вкладов, а также оценить рейтинги, присвоенные ему авторитетными рейтинговыми агентствами и издательствами.
Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.
Для того, чтобы познакомить вас со списком банков, которые предоставляют страхование вкладов и гарантируют безопасность ваших денег и полную компенсацию в случае ликвидации финучреждения, а также других ситуациях, которые предусмотрены законом.
Итак, система страхования вкладов – это специальный механизм, который направлен на гарантирование компенсации вкладов физических лиц. Как показывает опыт, такой способ защиты вкладов является эффективным способом для решения проблем в финансовой сфере, чаще всего связанных с социальным аспектом. Вкладчики больше доверяют банкам, что значительно снижает панику в условиях кризиса и повышает количество долгосрочных депозитов. ССВ в той или иной форме является обязательной в 104 странах мира, не исключая РФ.
В России страхование вкладов является обязательным и не требует подписания специальных документов. Размер страховых выплат равен сумме вклада, но не более 1 400 000 рублей. Страховые случаи, по которым предписана компенсация, обозначены в соответствующем федеральном законе. 858 – такое число банков указано в перечне обязательно страхования вкладов. Как было указано выше, страхование вкладов является обязательным, соответственно почти все финансовые учреждения, действующие на территории России, являются участниками данной системы. Представляем вашему вниманию список банков, которые занимают лидирующие позиции на финансовом рынке РФ и являются участниками системы страхования вкладов:
Сбербанк России возглавляет список самых крупных финучреждений России. Этот банк – безусловный лидер на рынке предоставления банковских услуг. Кроме того, СБ РФ – один из крупнейших европейских банков и входит в топ 15 самых дорогостоящих банковских брендов. Его стоимость оценивается в пределах 12 миллиардов долларов. По разным данным, около 70 % россиян пользуются его услугами, более 45 % вкладов населения расположены именно в Сбербанке, около 35 % физических лиц и 34 % юридических лиц используют кредиты этого гиганта финансовой индустрии.
Сбербанк – это организация с богатой историей, берущей своё начало в 1841 году и является самым старым банком на территории РФ. Более 17 тысяч отделений, система интернет — банкинга, специальное мобильное приложение, SMS – сервисы, огромная сеть банкоматов, которая насчитывает более 90 тысяч устройств по всей стране – всё это Сбербанк России.
ВТБ является группой предприятий в финансовой сфере, с большим количеством дочерних организаций. Группа занимается предоставлением услуг на рыках ценных бумаг, кредитных и банковских операций, страхования и других видов финансовых операций. Главной особенностью ВТБ является широкая сеть, представленная на международном рынке. В неё входят более 30 организаций, которые совершают свою деятельность на территории Европы, стран СНГ, в Азии и Африке.
На Российском рынке ВТБ занимает вторую позицию исходя из всех принципиальных показателей. Более 60% акций принадлежит государству, что делает его основным акционером банка.
ВТБ24 – крупнейший коммерческий банк, входящий в группу ВТБ. Главной специализацией является предоставление услуг физическим лицам, представителям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Учреждение имеет в своём распоряжении более 1000 филиалов по всей стране.
Газпромбанк входит в число крупнейших банков России, несмотря на узкую специализацию предоставления услуг. Основными его клиентами являются предприятия газовой отрасли промышленности, хотя банк активно сотрудничает с предприятиями реальной отрасли экономики, в которую входя предприятия химической, атомной, оборонной промышленностей. Несмотря на сотрудничество с такими крупными клиентами, более 3 миллионов физических лиц и 45 тысяч юридических лиц являются вкладчиками этого банка.
Кроме всего прочего, Газпромбанк является уникальной группой, в которую входят не только дочерние банки, но и дочерние предприятия. В неё входят крупные предприятия из сферы финансов, нефтехимии, машиностроения и медицины.
Нельзя не отметить, что в связи с ситуацией в Украине и введении санкций против Российской Федерации, Газпромбанк оказался в санкционном списке.
Банк «ФК Открытие» был основан в 1993 году и занимает 6 место среди банковских групп России. Стоит заметить, что его рейтинг значительно вырос, что связано с активной деятельностью учреждения на финансовом рынке.
ФК Открытие – новое название банка, которое он получил в 2014 году. Ранее банк назывался ОАО «НОМОС – БАНК», а еще раньше – банк «Новая Москва».
У ФК Открытие более 700 офисов по всей стране и около 4000 банкоматов в 60 регионах Российской Федерации.
Важным аспектом деятельности это финансовой корпорации является рынок драгоценных металлов.
Альфа-банк – узнаваемое имя на рынке финансовых услуг. Финучреждение занимает верхние строчки списка крупнейших банков Российской Федерации. Он был создан в 1990 году и имеет ряд дочерних банков, среди которых 110 филиалов по всему миру. Банк представлен в США, Великобритании, Нидерландах, а также на Кипре.
Банковская группа Альфа состоит из представительств в Украине (Альфа-Банк Украина), в Белоруссии (Альфа-Банк Финанс), и в Казахстане с одноимённым названием.
Клиентами Альфа-Банка являются 128 100 корпоративных клиентов и более 10 миллионов физических лиц. Само предприятие позиционирует себя как универсальный банк, который предоставляет услуги в сферах корпоративного и инвестиционного бизнеса, торгового и структурного финансирования, розничного бизнеса.
Приоритетами Альфа-Банка является прибыльность и надёжность. Важным аспектом работы банка является технологии обслуживания клиентов. Интернет – банкинг Альфа-Банка был удостоен «Премии Рунета».
Интересной особенностью деятельности этого банка является спонсорство при организации концертом звёзд мировой эстрады. При поддержке Альфа-Банка были организованы выступления таких артистов, как Боно, Элтон Джон, Стинг, Пол Маккартни и многих других.
Приумножение денежных средств - это возможность избежать потерь своих финансов за счёт инфляции. Но делать это необходимо с минимальным риском, если человек не знает правила управления деньгами на высокорисковых активах. Вклад - это единственный вариант для таких людей. Именно он позволяет получить небольшой доход. При выборе депозита необходимо обращать внимание на наличие страховки банка в случае ликвидации или банкротства. Она позволит возвратить определённую сумму при форс-мажоре.
В этой статье:
Страхование депозитов физических лиц осуществляеn Агентство страхования вкладов (далее - АСВ). Своё начало организация получила в 2004 году . И до сих пор она компенсирует финансы вкладчикам кредиторов, которые:
Страховая ситуация возникает после принятия решения об отзыве лицензии. Инициатором может выступить Центральный банк России. Все вкладчики об этом происшествии оповещаются при помощи средств массовой информации, сведений на официальном сайте Центробанка или АСВ.
Дополнительно на эту организацию накладываются функции по конкурсному управлению банками, которые уже не могут самостоятельно расплатиться по своим обязательствам. То есть АСВ осуществляет временное управление и считается санатором. За счёт санации некоторые банки уже спасались от ликвидации из сектора. При этом спасение осуществлял Фонд Консолидации.
А какие финансовые вклады страхуются государством? В соответствии с ФЗ сумма вклада и причисленные проценты являются застрахованными. Если у кредитора отзывают лицензию, то начисление процентов с этого дня прекращается. Вкладчик сможет получить денежные средства, которые были на счёте со дня оформления до даты отзыва лицензии у кредитора.
В случае если сумма вложения более 1 400 000 рублей , средства не возвращаются. Точнее, их можно вернуть в судебном порядке и только при реализации имущества банка. Застрахованной суммой, которую точно возвратят, считается представленная. Процедура в суде может занимать не месяцы, а годы, поэтому многие вкладчики не рискуют класть средства в один банк.
АСВ разъясняет, что страховка не распространяется на :
Страхование вкладов в нужной валюте - это риск для вкладчика. Возмещение здесь происходит по курсу, установленному на момент банкротства, что часто невыгодно для клиента.
Вклад является застрахованным с периода размещения денег на счёте кредитного учреждения и при условии участия банка в реестре страхования. Ведение специализированного реестра лежит на государственной корпорации АСВ. Вкладчик же никаких действий по страховке не предпринимает.
Договоры страхования российских банков подписываются на момент получения кредитором лицензии. Организация должна проверить платёжеспособность финансовой компании, прежде чем та будет привлекать вкладчиков.
АСВ формируется за счёт взносов банковских учреждений. Это не обязательная практика, но многие крупнейшие компании участвуют в данной системе. Для решивших вложить собственные денежные средства процедура бесплатная.
Банк перечисляет 0,1% расчётной базы раз в три месяца. Если ставки вкладов завышаются на 3 пункта от стандарта, то отчисления уже повышаются до 0,2% .
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
Получить возмещение не составит труда, если вкладчик знает, куда обращаться. Если Центробанк отозвал лицензию у банка на осуществление деятельности, то клиент вправе получить возмещение по вкладам в размере до 1 400 000 рублей . За получением средств он вправе обращаться в любой день со дня аннулирования разрешающего документа, в том числе и до завершения операции по банкротству кредитора.
В случае, если период пропущен, он вправе подавать заявку в АСВ с уточнением обстоятельств. При уважительной причине срок восстанавливается. Страховое возмещение он может получить уже через две недели после отзыва лицензии
. АСВ обязано опубликовать в местной газете, передать в СМИ сообщение о территории и временном промежутке обращения клиентов по страховой ситуации. В индивидуальном порядке каждому владельцу отправляется письмо.
Страховку возможно приобрести как в АСВ, так и в банках-агентах (что встречается чаще всего). Последние устанавливаются по инициативе АСВ. Для получения вклада нужно составить заявление установленного образца, а также предоставить документ, удостоверяющий личность. При этом можно не только лично обратиться в организацию, но и сделать это через представителя. Достаточно иметь нотариально заверенную доверенность. Наследник также вправе получить выплату, если оплата не совершалась умершему. Для получения выплаты наследник обязан предоставить аналогичные документы и справки, уточняющие право наследия.
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Задать вопрос экспертуКак только заявление будет рассмотрено, вкладчику предоставят сведения о сумме вложения и размере выплаты. В случае если вкладчик согласен, то он вправе получить средства уже в день обращения или же в трёхдневный период со дня предоставления справок. Если он не согласен, то он должен подтвердить свою точку зрения.
Вне зависимости от того, какой вклад открыт - валютный или рублёвый, деньги всегда выплачиваются в рублях. Как уже было сказано ранее, выплата будет по курсу, установленному на момент лишения лицензии. Если у гражданина сразу несколько вкладов в одном учреждении, то выплата будет рассчитываться по общей сумме. Если она превысит возмещение, то будет пропорционально выплачена. Если имеются кредитные обязательства в том же банке, то выплата осуществляется в размере суммы вклада с учётом вычета кредитной суммы.
Сумма выплачивается в рублях, не превышая показателя в 1 400 000 рублей . Сумма, превышающая 1 400 000, вылачивается только в судебном порядке после реализации имущества. Кредитное учреждение выплачивает возмещение наличными денежными средствами или перечислением на другой счёт, если это указано в заявлении. Погашение суммы сверх указанного лимита осуществляется в первую очередь по суду в рамках ликвидации.
