Прошлый год стал одним из самых «черных» периодов для российской экономики за все время независимости нашей страны. Рухнул рубль, обанкротился сотый по счету отечественный банк, индекс РТС упал на 45%, а цена на нефть опустилась ниже $60 за баррель. Что будет дальше - не знают даже эксперты.
Можно ли в такой ситуации защитить свои накопления от потери? Любой ответит: "Сложно, но можно!" А если не забывать о «золотых» правилах успешного инвестора, то на кризисе и панике можно еще и прилично заработать…
Чтобы сохранить свои сбережения, нужно понимать, отчего их можно потерять. Поэтому далее мы подробно рассмотрим причины, по которым можно лишиться большей части накоплений. Именно по этим причинам тысячи людей потеряли миллионы.
Банкротство компаний, в которые были вложены средстваПри выборе банка для размещения сбережений, особое внимание следует уделить его репутации, узнать, кто является акционерами и достаточно ли у них средств для поддержки его в кризисной ситуации.
В случае с брокерами (профессиональными участника рынка ценных бумаг) ваше спокойствие в значительной степени зависит только от вас. На первый взгляд кажется, что закон «О банкротстве» решает все вопросы. Ценные бумаги и деньги инвестора не включаются в общую конъюнктурную массу и находятся на специальном брокерском счету, и по желанию передаются другому профучастнику или возвращаются. Однако в реальности проблемы могут возникнуть, если в договоре предусмотрена возможность брокера использовать денежные средства на свое усмотрение. В таком случае по закону ваши требования будут удовлетворяться в порядке общей очереди (после работников организации, объявившей себя банкротом, налоговых органов). Ярким примером такой ситуации можно назвать банкротство инвестиционной компании «Пролог» в 2003 году, вслед за которой устремились с Ямальский фондовый центр и брокерская компания «Четвертое измерение».
Если речь идет о вложениях в негосударственные пенсионные фонды, стоит учесть, что в России нет отдельного закона, касающегося несостоятельности НПФ. В случае банкротства средства пенсионных накоплений в течение трехмесячного срока передаются в Пенсионный фонд РФ. При этом пенсионные резервы не включаются в общую конъюнктурную массу и должны направляться на удовлетворение требований вкладчиков и участников фонда. Однако на практике оказывается все несколько иначе. Пример этому - разорение «Стимул-фонда», входившего в пятьдесят крупнейших НПФ РФ. Более 30 тыс. клиентов не смогли вернуть свои деньги.
Уделите должное внимание финансовому здоровью эмитента и только после этого вкладывайте средства в ценные бумаги. Признаком ненадежного партнера считается рост его долгов, который, в конечном счете, приведет к срывам платежей по обязательствам либо полному сворачиванию деятельности.
Мошенничество компаний-посредниковПод видом финансовых посредников часто маскируются финансовые «пирамиды». Мошенники предлагают самые разные финансовые услуги, в том числе, банковские, услуги потребительских кооперативов, обществ взаимопомощи и т.п.
Основными признаками финансовой «пирамиды» являются:
Обещание высокой (свыше 20%) и сверхвысокой (50-100% годовых) доходности.
- Отсутствие лицензий, полной информации об учредителях и соответствующей документации.
- Заявление о гарантированной доходности и привлечение клиентов через договоры займа.
- Непрозрачная структура активов, в которые вкладываются инвестиции, отсутствие информации о финансовых результатах.
- Использование приемов сетевого маркетинга и пр.
Отдельную нишу занимают мошенники, работающие на рынке Forex. Условно их можно поделить на 3 категории:
1. Мошенники-брокеры (дилинговые центры). Предлагают торговать с помощью открытого у них счета. В своей работе нарушители закона используют «подтяжку котировок». Сравнив котировки разных брокеров, можно заметить, что они отличаются на 2-3 пункта. Если торговля идет на резком рынке, такой разрыв может увеличиться в десятки раз. При этом мошенники видят, где вы установили стоп-лоссы и уровень маржин-колл. Для того чтобы система сработала, они «подтягивают» котировку и вас закрывает убытком. Таким образом, брокеры постепенно поглощают весь ваш депозит. Не меньшей популярностью у них пользуется прием «разворот». Даже если вы умеете торговать на валютном рынке, вам могут устроить «разворот», меняя вашу потенциально прибыльную позицию на обратную электронным способом, убирая стопы и увеличивая объем. При этом вы рискуете потерять большую часть депозита, но вряд ли что-то докажете. Также мошенники могут играть против клиента, не выводить вашу позицию на рынок.
2. Мошенники-фонды. Предлагают своим клиентам инвестировать в торговлю на валютном рынке. На протяжении некоторого времени они показывают клиенту неплохую доходность, однако, как только капитал начинает расти, фонд исчезает.
3. Мошенники-частники. Работают по той же схеме что и фонды, используя псевдонимы. Показывают псевдодоходность, после чего исчезают с деньгами доверчивых клиентов.
Обвал рынкаНа межбанковском рынке резкое падение рубля и значительное повышение ключевой ставки закончилось кризисом. При этом возросли ставки кредитования РЕПО (под залог ценных бумаг), но спрос на них не увеличился.
Резкое повышение ставок по РЕПО и дефицита ликвидности на Московской бирже привел к значительному повышению ставок по займам. Крупные игроки начали снижать лимиты, банки-кредиторы заняли выжидательную позицию, одалживая деньги лишь ограниченному кругу компаний. Сбербанк и ВТБ остаются крупнейшими поставщиками ликвидности, но по причине роста ставок и риска маржин-коллов число сделок сокращается. Обвал рынка грозит валом невозвращенных кредитов. Однако, если, не поддаваясь панике, спокойно переждать спад, можно дождаться восстановления рынка, избежав серьезных потерь.
Глобальные события, происходящие в мире, оказывают непосредственное влияние на валютный рынок и эконмическую ситуацию в стране в целом. Политические события, революция, военные действия, стихийные бедствия - все это ведет к обесцениванию национальной валюты. Что касается войны, для большинства стран она сопровождается волатильностью валют, наносит сильные удары по экономике. Однако экономисты отмечают, что для некоторых стран война дает импульс к экономическому развитию, особенно, если речь идет о военном производстве. Наглядный пример: США после бомбардировки Перл-Харбора вступили в войну, результатом которой стал выход экономики из Великой Депрессии. Однако у такого восстановления слишком высокая цена – человеческие жизни.
Процесс восстановления после кризиса в стране зачастую финансируется дешевым капиталом за счет снижения процентных ставок, что негативно отражается на стоимости национальной валюты. Ее ценность заключает в экономической мощи государства. Состояние неопределенности не дает возможности предсказывать экономические процессы, требует от нас готовности к неожиданностям и быстрого реагирования на события.
Высокая инфляцияРост инфляции оказывает разрушительной действие на экономику страны. Гиперинфляция приводит к обесцениванию национальной валюты, как это было в 90-х годах прошлого века. Реформа «шоковой терапии» повлекла за собой 200%-ой инфляцию, в результате чего миллионы граждан нашей страны утратили свои сбережения.
Криминальные рискиДля того чтобы защитить собственные сбережения от посягательства преступников, воспользуйтесь услугами опытного юриста. Профессиональное юридическое сопровождение позволит исключать разного рода риски вплоть до фабрикации уголовного дела, по которому может быть вынесено решение суда о конфискации имущества.
Бизнес-рискиСуществуют разные виды бизнес рисков: риск организации бизнеса, стандартный предпринимательский риск, финансовый риск, риск мировых факторов, риск личности бизнесменов. Чтобы не расплачиваться за ошибки в ведении бизнеса своим имуществом, можно воспользоваться услугами профессионального риск-менеджера. Если содержать в штате компании такого специалиста нецелесообразно, отдаете эту деятельность на аутсорсинг.
Несмотря на кажущуюся сложность вопроса, есть всего три базовых принципа, благодаря которым вы сможете сохранять свои накопления: диверсификация активов, доходность выше инфляции и защита капитала.
Диверсификация активов
Под диверсификацией понимают распределение инвестиций в портфеле, используя разные инструменты методы и формы, позволяющее минимизировать потери и сохранить сбережения.
ВАЛЮТНАЯ. При распределении валют можно использовать метод, при котором все инвестиции делятся на 3 части между рублем евро и долларом и хранятся в таком виде. Второй способ требует составления личного финансового плана, который позволит выбрать оптимальное соотношение валют. К примеру, если вы копите деньги на покупку недвижимости в еврозоне, хранить средства лучше в евро, если решили вложить в пенсионную в программу - в рублях.
СТРАНОВАЯ. Данный тип диверсификации подразумевает размещение капитала в банках разных стран. При этом инвестирование следует производить, основываясь на кредитном рейтинге той или иной страны. Такие рейтинги представляют собой градацию, которая позволяет инвесторам составить заключение относительно степени рискованности вложений. При этом рейтинг не является рекомендацией к продаже или приобретению долговых бумаг, потому как не отражает полной картины на рынке. Наиболее популярны рейтинги Standard & Poor"s и Moody"s и Fitch Ratings.
В этом году отмечается снижение кредитных рейтингов 9 стран еврозоны. К примеру, Франция опустилась с наивысшей позиции до уровня АА+ негативным прогнозом, Австрия сменила ААА на АА+ со стабильным прогнозом, рейтинги Португалии и Кипра достигли «мусорного» уровня, рейтинг Италии достиг отметки ВВВ+, Испания снизался до «А» с негативным прогнозом. Наивысший кредитный рейтинг остался у США, Финляндии, Германии, Нидерландов и Люксембурга.
Что касается РФ в середине января текущего года ее рейтинг оказался на минимальном инвестиционном уровне ВВВ-. Свои действия Standard & Poor"s и Fitch объяснили действующими санкциями Запада, которые не допускают некоторые компании на внешний рынок заимствования. Хранить денежные средства в РФ также надежно как в Аргентине, Панаме или Пакистане.
ПО ТИПУ АКТИВОВ. Использование нескольких финансовых инструментов (фонды нефти, пшеницы, драгоценные металлы, вклады, облигации, акции, недвижимость) позволяет создать устойчивую и в тоже время гибкую конструкцию, которая будет реагировать на рыночные изменения, но при этом окажется достаточной жесткой в моменты, когда рынок «штормит».
Доходность выше инфляцииПервое правило защиты сбережений от инфляции – инвестировать нужно по ставке доходности, превышающей текущую инфляцию минимум на 1%. Однако гнаться за сверхприбылью тоже не стоит, ваша основная задача – сохранить сбережения.
В долгосрочной перспективе (более 15–20 лет) доходность выше инфляции демонстрируют только два инструмента: акции и недвижимость (естественно, не конкретные акции и объекты недвижимости, а фонды, инвестирующие в них).
Защита капиталаГОСУДАРСТВЕННАЯ. Существуют разные способы предотвращение возможных убытков от инвестиционной деятельности. К примеру, портфельные инвестиции могут страховаться от возможных потерь при колебании цен на облигации и акции с помощью хеджирования. Не менее эффективна система страхования вкладов (ССВ), позволяющая вкладчикам получить быстрые выплаты из независимого источника (к примеру, из специального фонда) в случае прекращения работы банка. Не дожидаясь ликвидационных процедур, вы будете иметь полный доступ к своему вкладу.
ТРАСТОВАЯ. Эффективность трастового управления доказывает себя на протяжении столетий. Траст по сравнению с любой другой формой управления и владения активами обладает неоспоримыми преимуществами: конфиденциальностью, налоговой оптимизацией, защитой средств в сложных юридических ситуациях, возможностью перевода активов в пользу родственников и других лиц. Дополнительным фактором снижения рисков для владельца траста является застрахованная ответственность трастовых управляющих. К примеру, открывая счет в офшоре, вы сможете вернуть через траст от 90% капитала.
СТРАХОВАЯ. Защита капитала подразумевает участие средств в безрисковых активах, имеющих фиксированную доходность. Крупных инвесторов интересует не столько увеличение капитала, как его надежная сохранность. Обеспечить ее призвана страховка. С помощью полиса накопительного страхования жизни или инвестиционного страхования вы сможете защитить себя от ареста или изъятия накоплений по решению суда либо преступным путем. Взыскание не может быть наложено на страховой полис.
Универсальных решений, способных гарантировать 100%-ную сохранность сбережений, не существует. Только комплексный подход к размещению инвестиций способен предотвратить потерю капитала. Для этого вам следует:
Определиться со сроком вложений. Чем дольше срок, тем более предсказуема доходность.
- Определить цели (рост капитала в будущем или постоянный дополнительный доход).
- Оценить риски. Помните, что чем выше доходность, тем выше степень риска.
Кроме того не стоит забывать и о «золотом правиле инвестора»: «не клади все яйца в одну корзину». Используйте разные финансовые инструменты и способы диверсификации. Часть средств стоит направить на низкодоходные банковские вклады, часть - вложить в покупку недвижимости, часть - в акции и золото.
Размещайте сбережения в странах с высоким кредитным рейтингом (это возможно, если ваш капитал превышает хотя бы 10 000 долларов). Хранить средства лучше всего в 2-3 валютах, это позволит спокойно пережить «колебания» валютного рынка. Обязательно позаботьтесь о защите капитала, "застрахуйте" сбережения.
Мы можем вам помочьКонсультанты компании AMS Финанс готовы ответить на любые ваши вопросы, касающиеся сохранения сбережений, инвестирования и финансового планирования!
Сохранить заработанные деньги — задача не менее сложная, чем деньги заработать. Существует два вида действий по отношению к деньгам: 1. наступление, 2. защита. По аналогии с военным делом, очевидно, что если заниматься только активными действиями, то рано или поздно силы будут истощены. Кроме того, наступление — это всегда больший риск быть разгромленным врагом, но и вознаграждение солидное, в случае удачи. Земля, золото, пленные рабы.) Чтобы эффективно действовать в наступлении, необходимо уметь эффективно обороняться.
Оборона — вид боевых действий, осуществляемых с целью отразить наступление противника, удержать занятые позиции и создать условия для перехода в наступление.
Важно не то, сколько денег ты зарабатываешь, а то, сколько денег ты умеешь удержать.
Роберт Кийосаки.
В условиях нашей экономической системы, в первую очередь необходимо знать как сохранить заработанные деньги от обесценивающей инфляции. Финансово неграмотные люди изумляются тому, что их доход из года в год казалось бы увеличивается, а уровень жизни находится на прежнем уровне, или снижается.
Действуя от обороны, открывайте вклады в разных валютах в надежных банках. Действуя в нападении, инвестируйте в активы, которые будут генерировать новые доходы.
Хорошо, конкретный пример! Чтобы стало понятно и одновременно страшно от бесцельно растворившихся в воздухе денег. Пусть был доход на начало года 30000 руб.
, за год он вырос на 14%
и составил к концу года 34200 руб.
Если инфляция также равна 14%
, то реальный доход
к концу года будет равняться всё тем же 30000 руб.
Реальный рост дохода составит 14%-14%=0%.
Если скорость роста вашего дохода ниже скорости роста инфляции, то ваш уровень жизни снижается. Если же доход растет более быстрыми темпами, то уровень жизни растет.
Чтобы повышать уровень своей жизни
нужно: 1. сохранять заработанные деньги от инфляции и разного рода экономических неожиданностей, 2. обеспечивать стабильный и высокий рост дохода.
Если верить финансовой отчетности, сейчас в России инфляция составляет не более 10%. Чтобы обеспечить стабильность уровня жизни, деньги нужно инвестировать с доходностью выше чем 10%. Разумеется, идея сохранить заработанные деньги «под матрасом» провалится. Каждый год инфляция будет «откусывать» по 10% от оставшейся сбереженной суммы. Говоря о сохранении заработанных денег, мы говорим об обороне, поэтому имеет смысл говорить о вложении денег с минимальными рисками.
Самый распространенный инструмент, который вам подойдет для сохранения заработанных денег от инфляции, это депозит в банке. На www.banki.ru можно узнать лучшие предложения банков по депозитам. Учитывая безопасность банковских вкладов и их страхование, это хороший вариант, не смотря на невысокие проценты. Как минимум, вы сможете сберечь деньги от инфляции.
Если вы выбираете именно банковские вклады, ориентируйтесь не на высокий процент, а на надежность банка. Лучше всего выбирать те банка, которые входят в рейтинг лучших 20 банков страны. Еще один из критериев надежности — наличие государства в качестве собственника. Также узнайте, входит ли банк в систему страхования вкладов и какие суммы страхуются. В случае банкротства, вам будет возвращена только застрахованная сумма.
Когда нужна более высокая доходность, чем дают банки, при сохранении надежности инвестиций, можно обратить внимание на . Их структурированность заключается в том, что большая часть инвестируется в малорискованные инструменты (облигации), меньшая часть в акции. Риски, как правило, заранее оговариваются и вы заранее будете знать, что ожидать в итоге. Есть такие продукты, где вы рискуете только отсутствием прибыли в случае неудачи, а в случае удачного стечения обстоятельств не только сохраните заработанные деньги, но и получите хорошую прибыль.
Любые валюты без исключения имеют тенденцию к тому, чтобы дешеветь и обесцениваться. К слову сказать, валюты (деньги) имеют формальную ценность, а реально… это бумага и нолики в компьютере. Поэтому вы не должны задаваться вопросом, в какой валюте держать сбережения. Правильный вопрос — какие валюты положить в свою корзину валют.
Когда первоочередной целью является сохранность капитала, нужно «уходить в валюту», то есть переводить свои сбережения в разные валюты. Идеальный конечный результат в том, чтобы быть финансово независимым от курсов валют и их покупательной способности. Для того, чтобы сохранить деньги, держите накопления в трех разных стабильных валютах: 1. в национальной валюте (рубли — для РФ), 2. в долларах, 3. в евро. Ограничений по количеству нет, можно и больше валют включить в свою корзину. Критерием является экономическая неуязвимость страны, в которой обращается валюта. В этом смысле, конечно, Швейцария не найдет себе равных.
Правило состоит в том, чтобы на регулярной основе совершать действия, направленные на повышение своей устойчивости перед крупными и неожиданными экономическими событиями, такими как инфляция (обесценивание валюты). А не делать это от кризиса к кризису, в панике, как большинство. Кто больше всех дергается, тот в итоге только теряет. Решив разделить вклады между различных валют, делайте это в момент своего решения, не дожидаясь выгодного курса. Задача не состоит в том, чтобы что-то заработать на разнице курсов, а в том, чтобы в долгосрочной перспективе оставаться устойчивым перед обесцениванием одной из валют.
Если средства позволяют, стоит присмотреться к покупке недвижимости. Существуют тысячи возможностей выгодно приобрести недвижимость, которая в будущем имеет потенциал вырасти. Нужен наметанный глаз. Одним из вариантов вложения в недвижимость являются инвестиции в долевое строительство . Если денег на долевое участие нет, очень удобно покупать ETF на недвижимость (фонды, акции которого можно свободно покупать и продавать на бирже). Следует обратить внимание, что во времена кризисов, недвижимость далеко не лучший вариант для инвестиций. Наоборот, в кризисные времена недвижимость может значительно терять в цене, как это было в Японии в конце 80-х, когда цены упали на 80% и никогда (по сей день) не вернулись к прежним отметкам.
В отличии от недвижимости, которое может показывать весьма непредсказуемые пируэты во времена кризисов, золото может стать товаром-локомотивом, которое растет очень быстро. Золото во все времена ценилось очень высоко. Сегодня это не только драгоценный метал, но также и промышленный метал, потребность в котором постоянно возрастает. Обычно когда падает всё, золото растет и растет быстро. Инвестировать в золото проще всего открывая металлические счета в банках. Как вариант — золото в слитках. Также можно покупать контракты на золото на биржах, в том числе покупая ETF на золото.
Если в вас есть склонность к коллекционированию, то подумайте о вариантах покупки золотых или серебряных инвестиционных монет . В большинстве крупных банков вы найдете инвестиционные монеты , как российские, так и зарубежные. Вот парочка таких из ВТБ:
Имейте ввиду, что здесь есть свои тонкости, которые следует изучить. Например, при покупке золотой монеты, вы сразу же теряете в цене в размере НДС , который придется уплотить при продаже. Коллекционные монеты представляют интерес именно как коллекционные, их ценность не зависит от количества золота, которое в них содержится.
Ищите прежде всего то, что имеет не бумажную ценность, а реальную . Так вы шаг за шагом будете вы научитесь эффективно «обороняться» и будете становится все менее зависимы от экономической ситуации в определенной стране в определенное время.
Динамика памм счетов и линейная динамика портфеля (зеленым)
Самой большой проблемой современной денежной системы является инфляция. Не будем вдаваться в причины ее возникновения, а попробуем найти действенные методы для борьбы с ней.
Инфляция - это обесценение денег, если сказать о ней просто. Как победить инфляцию и сберечь свои деньги? Надо просто заставить свои деньги работать и делать еще деньги, чтобы сохранить их покупательскую способность.
Попробуем найти несложные варианты инвестирования для сбережения наших кровных от инфляции.
Сначала стоит определить уровень инфляции в стране. Для простоты расчета можно взять официальные данные по инфляции. Если Вы не согласны с такими значениями уровня инфляции, то можете прибавить к ним пару-тройку пороцентов - получите более-менее адекватные данные. Допустим инфляция составляет 10%. Это означает только одно: чтобы сберечь деньги от инфляции нам надо найти инвестицию, приносущую нам минимум 10%.
Теперь посмотрим какие есть популярные варианты инвестиций.
1. Банковский депозит . Из плюсов банковского депозита стоит отметить легкую прогнозируемость доходов в виде процентных выплат. Плюс до 700 тысяч рублей вклады застрахованы. На этом положительные моменты заканчиваются и начинаются недостатки этого продукта.
Самым большим недостатком депозита является то, что деньги будут почти постоянно заморожены на счете банка. Если возникнет необходимость снять деньги раньше срока истечения вклада, то мы потеряем все или значительную часть процентов.
Как вариант можно разделить деньги на 3 неравные части и вкладывать их на разные сроки, к примеру самую большую часть стоит размещать на срок более года, среднюю - до года, а меньшую часть, которая нам может понадобиться на текущие нужды - на совсем маленький срок: 1-2 месяца или вовсе оставлять эти деньги на счете "до востребования".
Не стоит серьезно расчитывать на банковский депозит как на средство защиты от инфляции. Как показывает практика, банковский депозит редко полностью перекрывает инфляцию. В долгосрочной перспективе инфляция все равно возьмет свое, поэтому банковский депозит в этом случае не выход.
2. ПИФы облигаций . ПИФы облигаций являются прекрасной альтернативой депозиту по двум причинам. Первая причина - доход будет немного выше чем дает банковский депозит. В принципе, ПИФы облигаций могут практически полностью перекрывать ифнфляцию в долгосрочной первпективе. Второй причиной является то, что мы не потеряем накопленного процента. Если продержали деньги в ПИФе 1 день, то получим проценты за 1 день.
К минусам этого продукта можно отнести расходы на управление фондом и дополнительные риски связанные с облигациями. Чтобы снизить риски вложения в облигационные ПИФы старайтесь не жадничать и выбирать ПИФы с доходностью не более 10-12% годовых. Если есть возможность посмотреть структуру фонда, то обязательно сделайте это. Стоит избегать фондов инвестирующих в облигации малоизвестных компаний, особенно если фонд инвестирует только в один-два вида таких облигаций.
3. Облигации . Если есть знания и немного времени, то лучшей альтернативой ПИФам облигаций станет инвестирование непосредственно в сами облигации. Из облигаций можно собрать какой угодно портфель и по доходности и по рискам. Единственным минусом будет необходимость открывать брокерский счет и платить комиссии брокеру, впрочем, эта комиссия не столь значительна.
4. Золото . Если есть потребность в сохранении денег на десятилетия, то золото станет прекрасным способом защиты от инфляции. Подробно об инвестициях в золото можно почитать . Альтернативой вложения в золото являются инвестиции в серебро .
5. Акции . Как и золото, акции можно рассматривать как защиту от инфляции только в долгосрочной перспективе. Не стоит вообще вкладывать деньги в акции на срок до 2 лет если цель - защита от инфляции. Как правильно вкладывать деньги в акции написано . Альтернативой вложениям в акции может быть структурный продукт .
6. Недвижимость . Очень хорошая альтернатива вложениям в золото, а еще можно и получить денежный поток в виде арендных платежей. Из минусов стоит отметить необходимость делать ремонт и различные форс-мажоры, например стихийные бедствия, война, терракт, смена политического режима и другое.
Вложение в недвижимость требует значительных затрат, поэтому этот вид защиты от инфляции доступен далеко не всем.
Чтобы они были всегда под рукой на случай непредвиденных расходов. Даже будучи весьма изобретательным человеком, вы вряд ли обманете вора, который знает наперечет все места, в которые можно . Если вы все же решили все сбережения дома, приобретите сейф. Его надежность и качество будут прямо пропорциональны цене. Доступность денежных средств может быть отрицательной стороной такого способа хранения в том случае, если вы склонны к импульсивным и необдуманным покупкам.
Откройте банковский депозит. Этот способ подойдет для людей, не отличающихся особой финансовой грамотностью, но желающих при этом получать доход. Среди множества банковских предложений вы легко сможете выбрать подходящий вариант. Для этого вам нужно будет определиться вклада, сроком, к которому вам могут понадобиться вложенные средства, и прочими условиями . Чтобы не потратить деньги и не потерять начисленные проценты, выбирайте классический депозит, не предусматривающий частичного снятия денежных средств. Чтобы вы могли вернуть сбережения в случае банкротства банка, сумма вклада не должна превышать 700 тысяч рублей.
Получите сберегательную книжку. Этот способ пойдет тем, кто имеет небольшие сбережения и возможность посещения банка в дни и часы, когда не наблюдается больших очередей. Вы также можете открыть банковский счет, дающий возможность осуществлять безналичные платежи с помощью пластиковой карты или услуги интернет-банкинга. Минусом такого способа являются частые случаи похищения данных карты в интернете и всевозможные махинации с использованием утерянных пластиковых карт. Чтобы не стать жертвой мошенников, не записывайте и не сообщайте посторонним код своей карты, а в случае утери как можно быстрее звоните в банк для блокировки карточного счета.
Откройте обезличенный металлический счет (ОМС) в банке, на котором будут храниться приобретенные вами «виртуальные» . Этот вариант подходит также для долгосрочных инвестиций и игр на колебаниях курсов драгоценных металлов. Минусом этого способа является самоуправство банков: они вправе самостоятельно устанавливать курсы покупки и продажи металлов в свою пользу и не принимать в расчет ситуацию, сложившуюся на мировых рынках. Кроме того, в случае банкротства банка, средства, вложенные в ОМС, не подлежат возмещению вкладчикам.
Используйте банковскую . Этот способ хранения денежных средств не принесет вам дохода, но убережет от рисков потери сбережений. Содержимое ячейки вы можете забрать в любое время без предварительной договоренности, а в случае банкротства банка вы без проблем получите деньги обратно. Кроме того, помимо наличности, таким образом можно хранить драгоценности, ценные бумаги и документы. Недостатками такого способа сбережения необходимость оплаты аренды банковской ячейки, невозможность получать дополнительный доход и удаленно осуществлять операции с денежными средствами.
Инструкция
Деньги «в чулке». Этот способ может стать первым шагом в преодолении инфляции . Откладывая определенную сумму с любого дохода, например, 5% или 10%, вы через некоторое время станете обладателем домашних сбережений. Крайне важно соблюдать систему и пополнять копилку регулярно: после получения зарплаты или премии, с выручки от продажи старого автомобиля и т.д. Но долго задерживаться на этом этапе нельзя. Непредвиденный скачок инфляции может в один миг уничтожить весь ваш стратегический денежный запас.
Валютный резерв. Если все же вы решите дома, то лучше их перевести в валюту, вызывающую доверие. В России традиционно спросом пользуются американские и европейские купюры – евро. Однако можно приобрести и менее , но более стабильные валюты, например, японские иены или швейцарские франки.
Мультивалютный кошелек. Суть способа в следующем. Разделите все денежные запасы на три равные части. Одну часть храните в российских , две другие – в выбранной вами валюте, например, и евро. Таким образом вы защитите себя от обесценивания всех сбережений одновременно.
Банковский вклад. Открывая счет, вы заключаете с финансовым учреждением договор о передаче на хранение денежных средств. За пользование вашими деньгами банк начисляет процент по оговоренной заранее ставке. Вклады могут быть открыты в российских рублях или валюте на срок от 1 месяца до нескольких лет. Некоторые виды депозитов можно пополнять и закрывать досрочно. Как правило, годовой прирост составляет по рублевым вкладам не более 6-10%. Если процентная ставка значительно выше, или банк предлагает условия, заметно отличающиеся от правил конкурентов, поищете о нем дополнительную информацию. Возможно, это – финансовая пирамида.
Золотой запас. Конечно же, не стоит покупать золотые украшения. За них при продаже вы получите гроши, не покрывающие первоначальные затраты. Невыгодно приобретать и . При их покупке взимается налог в размере 18%. Откройте обезличенный металлический банковский вклад. Внесенную вами сумму банк пересчитает в золота, которые и будут храниться. После закрытия счета вам выплатят ту сумму, в которую оценят это количество золота на день выдачи средств.
Частная собственность. Хорошим вариантом вложения средств была и остается покупка земельного участка. Экономисты советуют приобретать именно участки с возможностью последующего строительства, а не дома или квартиры. Спрос на последние особенно нестабилен, а значит ваши средства не будут надежно защищены.
Ценные бумаги. Покупка акций крупных предприятий или паевых инвестиционных фондов – отчасти лотерея. Даже акции промышленных гигантов могут никогда не вырасти в цене или, что еще досаднее, значительно подешеветь. К тому же, на рынке ценных бумаг часто работают недобросовестные компании- . Поэтому в пакеты акций того или иного фонда нужно только после тщательного изучения всех юридических документов.
Электронные деньги. Это новый способ хранения средств, мало востребованный жителями России. Для того, чтобы превратить реальные купюры в виртуальные, нужно зарегистрироваться в платежной системе и пополнить электронный кошелек. Покупки и счета за коммунальные и другие услуги оплачиваются через интернет. Такими деньгами удобно пользоваться, не выходя из дома. Однако следует помнить, что государство не гарантирует сохранности электронных средств.
