Страхование достаточно распространённая услуга в наше время, которую предоставляют множество компаний, порой она является обязательной. Застраховать можно недвижимое имущество, движимое имущество, автомобиль, вклады, кредиты и даже жизнь человека. И в Совкомбанке страхование такого рода может оформить каждый клиент. Но так ли необходим страховой полис? И что стоит страховать?
Совкомбанк входит в Государственную систему страхования, поэтому все вклады физических лиц застрахованы в системе АСВ. В случае банкротства банковской компании физическое лицо получит компенсацию, максимальный размер которой 1 400 000 рублей. Все вклады застрахованы государством в обязательном порядке условиями договора депозита Совкомбанка. За услугу страхования депозита клиент ничего не платит.
На официальном сайте Совкомбанка размещена программа добровольного коллективного страхования жизни заемщиков потребительского и автокредита. Условия страхования жизни в Совкомбанке возмущают почти всех обладателей кредита. Программу добровольного коллективного страхования практически навязывают всем заемщикам. Пункт страхования жизни при оформлении кредита в Совкомбанке изначально прописан в договоре, страховой взнос причисляется к сумме кредита.
Отдельный договор на страхование не подписывается, заключая кредитный договор клиент соглашается и вступает в программу добровольного страхования. В этом банке начисляют очень большую страховую премию - размер ее составляет 100% задолженности застрахованного лица по договору потребительского кредита, но не более первоначальной суммы займа.
Выходит, что оформив потребительский кредит в Совкомбанке с услугой страхования жизни, придется выплачивать практически двойной кредит, только на сумму страховой премии не будет начисляться процентная ставка.
По условиям договора страхования клиент должен представить справку о состоянии своего здоровья, однако в банке её не требуют и могут застраховать жизнь любого физического лица.
Физические лица делятся на три возрастные категории выплаты страховки:
Размер компенсации будет зависеть от возрастной категории, к которой относится застрахованное физическое лицо.
Выплачиваю страховку в случае:
Конкретные данные о сумме страховой компенсации могут быть предоставлены клиентам Совкомбанка, получившим потребительский или автокредит, сотрудниками данного финансового учреждения и страховой компании партнера при наступлении страхового случая.
При наступлении страхового случая застрахованное лицо или его законный представитель должен с рок не более 30 дней представить в банк письменное доказательство случившегося с описанием произошедшего события и его результатов (справка с больницы, с морга, протокол ДТП и т.д.).
Размер страховой выплаты определяется в соответствии с обстоятельствами происшествия, последствиями случившегося и возрастной категорией физического лица.
При оформлении автокредита страхование приобретенного имущества является обязательным условием договора. Оформить КАСКО на автомобиль можно только в Совкомбанке. Клиенты не имеет право воспользоваться сторонними организациями для покупки страхового полиса на автомобиль.
Жизнь заемщика, оформившего автокредит, страхуется на тех же условиях, что и при получении потребительского кредита.
Знайте, что банк не может обязать клиента оформить страхование жизни. Программа добровольного коллективного страхования на то и добровольная, чтобы клиент мог по желанию ей воспользоваться. При оформлении потребительского кредита в Совкомбанке сотрудники не интересуются у заемщика о его желании оформить страхование жизни, сразу включают эту услугу в договор, поэтому нужно самостоятельно излагать сотруднику банка свой отказ от страхования.
Если уж так сложилось, что проглядели пункт страхования жизни отказаться от страховки можно в течение 30 дней со дня подписания договора. Для этого нужно обратиться в банк написать заявление об отказе получения страховых услуг и банк обязан в полном размере вернуть сумму страховки заемщику, если она была изначально выплачена, или освободить его от внесения страховой премии.
В Совкомбанке страхование недвижимости и автомобиля при покупке их в кредит является обязательным условием договора, а страхование вкладов физических лиц производится безвозмездно на основании законодательства РФ. Страховать ли кредиты, здоровье или собственную жизнь - это уже личный выбор каждого клиента. Помните, что банк не может заставить клиента оформить страховку жизни. Перед подписанием какого-либо кредитного договора внимательно его читайте, так как сотрудники иногда умалчивают о наличие пункта страхования, и могут без ведома клиента включить в договор эту платную услугу.
Страхование взятого в банке кредита — недешевая услуга. Ее стоимость достигает до трети занятой суммы. Банки часто лишают плательщиков выбора, навязывая услугу страхование жизни и здоровья. Расставаться с крупной суммой без необходимости необязательно. Существуют способы избежать лишних трат и отказаться от страховки при оформлении кредита в Совкомбанке или можно ли вернуть затраченные на страховой полис средства? Об этом поговорим в этой статье.
Выдавая кредиты на крупные суммы без обеспечения банк несет риски. Ведь если с плательщиком что-то случится, отдавать долг будет некому и организация понесет убытки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика обеспечивает гарантию возврата средств. Поэтому банки навязывают страховку потенциальным клиентам при оформлении займов без обеспечения.
Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки. Поэтому менеджеры, убеждают в необходимости приобретения полиса и заботятся только о собственной выгоде. Сотрудники кредитных организаций нередко не сообщают заёмщикам, о том, что их кредит был застрахован, а клиенты подписывают документы «не глядя». Поэтому чтение всех пунктов — обязательная часть оформления договора.
Совкомбанк обязан выдать на руки соглашение со страховой компанией вместе с кредитным договором.
В федеральном законодательстве сказано:
Это позволяет на законных основаниях отказаться от полиса на стадии подписания документов. На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.
Часто заёмщики понимают, насколько из-за оформленного полиса изменилась сумма кредита и ежемесячный платеж, только после подписания договора. Закон предусматривает возможность отказаться от страховки в Совкомбанке или любом другом банке.
Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:
Сотрудник банка обязан принять заявление на отказ от страховки и при необходимости разъяснить ситуацию клиенту. Заявка составляется одновременно на имя банка и страховой компании. Если взнос был сделан наличными, Совкомбанк обязан возместить его наличными же, если сумма премии включена в тело кредита, возврат средств осуществляется через страховую компанию.
Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.
Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Скачать его заранее и принести в офис не получится. Заявление действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка. После оформления документов, возврат страховки по кредиту в Совкомбанке произведут не позднее 21 дня после его получения.
Бланк заявления на отказ от страховки при оформлении кредита.Всего есть 3 варианта исхода мероприятия:
Вернуть страховку при получении кредита в Совкомбанке возможно несколькими способами в зависимости от ситуации. Для начала необходимо писать заявление на имя управляющего кредитной организацией о возврате незаконно навязанной услуги. В нем необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию, объяснить имеющиеся претензии и потребовать возврата денег. Рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.
Напишите грамотную претензию на не согласие получения страхования по кредиту. Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту. При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.
В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.
Позвоните в Совкомбанк на горячую линию , чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита. Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно. Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.
Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.
Кроме суда можно обратиться в:
Судебные тяжбы потребуют издержек, поэтому перед их началом стоит определиться, насколько выгодно судиться с банком даже в случае, если премия будет возвращена.
Разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и общество защиты потребителей. Банк до последнего пытается отстоять свою правоту, но бывали случаи, когда Совкомбанк возвращал премию, чтобы избежать штрафа. При оспаривании заявления через арбитраж также придется долго ждать решения.
При досрочном расторжении договора с Совкомбанком, деньги вернуть не выйдет. Это четко прописано в каждом соглашении. Организация может пойти на встречу, если погашение произошло в течение 30 дней после подписания договора. Можно получить обратно до 75% уплаченной премии.
При досрочном погашении кредита, позднее 30 дней после заключения, получите в банке справку об отсутствии задолженности и с ней обращайтесь в страховую компанию. Полностью сумму не вернут, но страховщики рассчитают, какая часть уплаченного вознаграждения не была использована и компания вернёт пропорциональный остаток.
В случае, когда прошло 3-4 дня после подписания кредитного договора, существует возможность вернуть взнос в полном объеме. Это предусмотрено постановлением Центробанка от 1 июня 2016 года (ссылка), где указан 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки. Поданное заявление рассмотрят и вернут средства не позднее чем через 10 календарных дней после подачи.
Выбирая Совкомбанк в качестве кредитора, нужно быть готовым к навязыванию услуги. Всегда можно отстоять свои права и в дальнейшем узнать как отказаться от страховки из этой статьи.
Вы столкнулись с необходимостью отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке? В таком случае, рекомендуем прочесть нашу статью, в тексте которой вы найдете решение данной проблемы.
Итак, если вы обратились именно в эту организацию за ее услугами , то вы, наверняка, пенсионер . В этом случае переплата из-за страховых взносов действительно может значительно сказаться на вашем кошельке, но мы бы все же рекомендовали не спешить с отказом.
Как известно, люди старшего возраста болеют чаще, чем молодое поколение, им чаще нужна помощь, особенно в зимний период, когда на улицах гололед и так легко упасть.
В данном случае оформленная страховка может стать незаменимой помощницей, т.к. при возникновении даже незначительного медицинского случая, вы или ваша семья может получить хорошую денежную компенсацию.
А если говорить о том, что вам может неожиданно понадобиться длительная госпитализация или лечение, то страховка и вовсе может стать единственно возможной для вас формы оплаты. Именно поэтому если кредитный специалист предлагает вам оформление дополнительного договора страхования, то к нему стоит прислушаться.
Если же вам эта услуга в данный момент неинтересна и не нужна , то вы можете отказаться от нее еще на этапе оформления кредита . Запомните, что согласно нынешнему российскому законодательству нельзя предлагать одну услугу при условии покупки другой. Ориентироваться нужно на статью 16 закона «О защите прав потребителей».
Иными словами – если вам нужен только кредит, то банк не имеет права вам его не выдать без оформления страхования. В том случае, если вам навязывают дополнительный договор, и грозятся отказом при отказе, вам нужно звать администратора.
Помните, что единственное, что вам может грозить при отказе — это повышение процентной ставки по договору, и это действительно так. В законе никак не ограниченно право банков на изменение действующих условий кредита, и в большинстве случаев, ваш процент увеличится на 1-2%.
Что делать, если вам навязали страховку в Совкомбанке?
Как нужно действовать:
Образец заявления:
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?
Если же вы досрочно погасили свою кредитную задолженность, то вам нужно сначала получить в банковском отделении справку об отсутствии долга, и с ней обращаться в страховую организацию лично, либо пересылать заявление на отказ от страховых услуг по почте, заказным письмом.
Обязательно укажите реквизиты своего банковского счета, куда вам нужно будет перевести денежные средства. Обратите внимание, что получить всю уплаченную сумму целиком нельзя. Вам вернут лишь ту часть, которая рассчитывается исходя из разницы между ожидаемым сроком кредитования и тем, который был в реальности.
К примеру, договор был оформлен на 1 год, на это же время оформлена услуга страхования. Однако, вы расплатились с кредитом за 9 месяцев. Значит, вы сможете вернуть уплаченную сумму за 3 месяца (12-9).
При оформлении ссуды банковские организации часто навязывают заемщикам невыгодные страховые полисы. Порой клиенты не знают, что по действующему российскому законодательству страхование проводится на добровольной основе, и у них есть право отказаться от этих услуг. Рассмотрим, как оформить в Совкомбанке отказ от страховки по кредиту.
Предлагая клиенту оформить договор страхования, сотрудники банка объясняют, что подобным образом кредитор страхует себя от невозврата заемщиком займа по независящим от него причинам.
Но на самом деле банки навязывают оформление страхового полиса, потому что получают свой процент от каждой страховки.
А если страховая компания является дочерним предприятием банка, то большая часть денег и вовсе попадает на счет финансово-кредитного учреждения. Так как отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке при оформлении ссуды?
Согласно федеральному закону, банковская организация при оформлении кредита не имеет права навязывать страховые услуги заемщику.
Неоформленный полис не может быть причиной отказа в получении кредита.
На деле получается, что при отказе от страховки, клиенту может быть выдан заем с повышенной на несколько пунктов процентной ставкой, или вообще отказано в получении. А причину отказа банк никогда не объясняет.
Отказываться от страхового полиса на этапе подписания договора клиентам не рекомендуется. Лучше это сделать после того, как заем уже получен.
В документе Совкомбанка «Общие условия Договора потребительского кредита» регламентируется право заемщика в течение месяца оформления страхового договора расторгнуть его.
Банковская организация может направить премию на погашение ссуды (в случае, если полис оформлен на заемные деньги) или перечислить деньги на счет заемщика (если клиент платил собственные средства).
Для оформления отказа от страхового договора после получения кредита в Совкомбанке, клиенту в тридцатидневный срок нужно прийти в офис с двумя договорами (кредитным и страховым), паспортом или другим документом, подтверждающим личность. В банке с помощью менеджера будут составлены два заявления об отказе от страхования (для кредитора и страховщика).
Когда клиент досрочно гасит задолженность в течение 30 дней, он может вернуть часть денег по страхованию (до 75%).
Особенности возврата при досрочном погашении долга прописываются в кредитном соглашении. Закрыв кредит досрочно, заемщик должен получить у кредитной организации документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Затем нужно отправить страховщику заявление о возврате неиспользованных средств страховки.
Если заем возвращен досрочно позже 30 дней, обращаться нужно в компанию, оформлявшую полис. Страховщик пересчитает неиспользованную сумму и вернет ее страхователю.
Есть несколько вариантов возврата страховки при оформлении кредита в Совкомбанке. Перед тем как что-то предпринимать, нужно досконально изучить кредитный договор. На имя управляющего отделением банка пишется заявление на отказ от страховки (в 2-х экземплярах). Финансовая организация обязана ответить на него в течение 10 дней.
При подаче необходимо проследить, чтобы заявление прошло регистрацию. Если банк откажет в возврате, на основании письменного отказа можно подать иск в суд.
Помимо судебных органов вопрос можно решить:
Рассмотрение заявления в Роспотребнадзоре и обществе по защите прав потребителей может длиться годами. Хотя бывало так, что некоторым потребителям страховка возвращалась.
Отказавшись от услуги в пятидневный срок, заемщик может вернуть сумму полностью.
Это регламентировал главный регулятор – Центробанк, своим постановлением от 01.06.16. Оформляя заем в Совкомбанке нужно приготовиться к тому, что страховку попытаются навязать и действовать согласно полученной информации.
Бланк заявления на отказ от страховки заемщик получает непосредственно в банке.
Совкомбанк входит в двадцатку самых крупных банков России. В настоящее время банк активно занимается потребительским кредитованием. Для покрытия рисков совместно с кредитом Совкомбанка клиенту могут оформить страховку. Но вот зачастую ее оформление оказывается услугой вовсе не добровольной, а, напротив, принудительной. Даже если договор уже заключен, возврат страховки по кредиту Совкомбанк возможен при соблюдении ряда условий.
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013 четко регламентирует то, что договор страхования потребительского кредита может быть оформлен только на добровольной основе. В обязательном порядке страховку оформляют при заключении кредита под залог приобретаемого имущества (ипотека, автокредит).
Путем страхования банк исключает риск неуплаты долга при наступлении страхового события. Кроме того, услуга обычно включается в сумму кредита, а значит начисленный процент и прибыль банка будет больше.
Современная практика такова, что страховку в кредит включают по умолчанию, согласия никто не спрашивает. Бывает так, что заключить договор добровольно предлагают, но заблаговременно предупреждают - при отказе банк, вероятно, отклонит заявку. Такие действия неправомерны, но их часто используют.
Если же эта услуга в кредит уже включена, а клиент передумал, тогда стоит рассматривать варианты как вернуть страховку в Совкомбанке. В этом случае необходимо тщательно изучить договора и при возможности получить консультацию юриста.
Размер этой дополнительной услуги, как правило, увеличивает сумму переплаты на 30% и более. Если клиент решил отстоять свои права, тогда не стоит медлить, необходимо начинать активно действовать.
Возможные варианты того, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке:
Если на претензию ответили аргументированный отказом, то есть и другие более радикальные средства решения проблемы. При разрешении вопроса о том, можно ли в Совкомбанке отказаться от страховки, главное - это настаивать на том, что данная услуга была навязана незаконно.
Заявление на возврат страховки: образец
Как вариант, написать жалобу в Роспортебнадзор, ссылаясь на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», однако, ее могут рассматривать очень долго. Более быстро вопрос решится через суд. Имея на руках письменный отказ от банка или же СК, клиент может подавать иск, ссылаясь на нарушения Федеральных Законов: «О страховании», «О потребительском кредите (займе)», «О защите прав потребителей».
Возврат страховки при досрочном погашении кредита Совкомбанк также реален. В этом случае необходимо обращаться непосредственно в СК, но для этого в банке следует взять справку о том, что кредит погашен. Далее, заемщик отправляет на имя страховщика заявление с просьбой расторжения договора по причине досрочного погашения кредита (справка прилагается).
Стоит отметить, что всю сумму страховки не вернут, компания возмещает лишь сумму за неиспользованный период по договору . Например, если клиент заключил договор на 24 месяца, а выплатил кредит за 18 месяцев, то страховая возместить лишь остаток за неиспользованные 6 месяцев, а это только 25% от всей суммы.
